3.1. một số giải pháp nâng cao chất l-ợng tín dụng tại chi nhánh.
Hoạt động kinh doanh Ngân hàng luôn đứng tr-ớc những nguy cơ rủi ro và tín dụng là một trong những lĩnh vực có rủi ro cao nhất. Đối với các Ngân hàng th-ơng mại Việt Nam hoạt động tín dụng đang là lĩnh vực chủ đạo chiếm tỷ trọng từ 85-95% doanh thu nên việc đảm bảo tín dụng sẽ là vấn đề có tính quyết định đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng th-ơng mại. Chính vì vậy mà việc nghiên cứu tìm ra các giải pháp hữu hiệu để nâng cao chất l-ợng tín dụng luôn là mục tiêu và là một nhân tố quan trọng nhất để cạnh tranh và phát triển của mỗi Ngân hàng th-ơng mại.
Vậy làm thế nào để nâng cao chất l-ợng tín dụng?
Thông qua việc phân tích thực trạng tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội trong ch-ơng II chúng ta thấy rằng tình trạng tín dụng tại chi nhánh vẫn còn một số vấn đề cần khắc phục. Để chất l-ợng tín dụng tại chi nhánh trong thời gian tới thực sự hiệu quả thì chi nhánh cần phải thực hiện một số giải pháp sau đây:
Nguồn vốn mà ngân hàng huy động bao gồm có: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác nh- phát hành các giấy tờ có giá... Các loại tiền gửi này có thể đ-ợc h-ởng lãi hoặc không và Ngân hàng phải hoàn trả khi khách hàng yêu cầu. Đây là nguồn vốn cơ bản để Ngân hàng hoạt động cho vay và các dịch vụ khác mang lại lợi ích cho Ngân hàng.
Trong công tác này khách hàng yêu cầu cần phải nhanh chóng dễ dàng, tạo thoải mái khi giao dịch, bí mật...Do đó đòi hỏi sự h-ớng dẫn của cán bộ nhân viên Ngân hàng.
Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội là một đơn vị kinh doanh có nhiều -u thế trong sự canh tranh giữa các Ngân hàng nh-:
+Là một Ngân hàng th-ơng mại thuộc sở hữu Nhà n-ớc: Đây là một -u thế tâm lý bởi khách hàng rất tin t-ởng vào các Ngân hàng th-ơng mại quốc doanh, khi gửi vào họ không sợ bị mất nhất là sau khi hàng loạt các trung tâm tín dụng đổ vỡ.
+Là một Ngân hàng có uy tín, có địa điểm vị trí hoạt động thuận lợi địa bàn hoạt động ngay tại Thủ đô Hà Nội là nơi đông dân c- có đời sống cao.
+Về công nghệ ngân hàng: Đã đ-a vào sử dụng hệ thống máy vi tính cập nhật thông tin hàng ngày, sử dụng máy ATM (máy rút tiền tự động)
+Về cán bộ nhân viên: Cán bộ làm việc tại chi nhánh hầu hết là những cán bộ có năng lực có trình độ có chuyên môn, nhiệt tình trong công việc, tận tụy với khách hàng.
Nh- vậy để phát huy đ-ợc những thuận lợi trên nhằm thu hút tối đa l-ợng tiền gửi, đáp ứng kịp thời cho nhu cầu vay vốn của các đơn vị kinh tế trên địa bàn thì trong thời gian tới. Thực hiện nhiều hình thức huy động đa dạng phong phú hấp dẫn khách hàng nh- nhận tiền gửi tiết kiệm của các cá nhân, tiền gửi tổ chức kinh tế, tổ chức các đợt phát hành kỳ phiếu trái phiếu bằng nội tệ, ngoại tệ ...
Nền kinh tế n-ớc ta đang trong giai đoạn đẩy mạnh công nghiệp hoá hiện đại hoá nên l-ợng vốn để đáp ứng nhu cầu cho nền kinh tế ngày càng lớn. Vì vậy nếu chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội thực hiện tốt những công tác trên sẽ
thu hút đ-ợc một l-ợng vốn đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu của khách hàng góp phần điều hoà vốn tốt nhất cho nền kinh tế.
3.1.2. Đối với công tác cho vay và thu nợ .
Đây là công tác quan trọng nhất quyết định đến chất l-ợng của các khoản tín dụng và sự tồn tại của Ngân hàng do vậy mục tiêu của chi nhánh Nam Hà Nội ở đây không chỉ là mở rộng doanh số cho vay mà phải thực hiện các khoản vay có hiệu quả trong công tác này chi nhánh cần phải áp dụng các biện pháp nh- :
3.1.2.1. Nâng cao chất l-ợng thẩm định tín dụng ngân hàng .
Trong hoạt động tín dụng có vô số các rủi ro khác nhau có thể dẫn đến việc không trả đ-ợc nợ khi đến hạn của khách hàng. Đều có thể đ-a ra đ-ợc quyết định cho vay các nhà lãnh đạo ngân hàng phải cố gắng -ớc l-ợng những rủi ro không hoàn trả. Rủi ro này có thể dự đoán đ-ợc trong quá trình phân tích tín dụng hay thẩm định tín dụng.
Thẩm định tín dụng là xác định khả năng hay ý muốn của ng-ời vay trong việc hoàn trả tiền vay. Có rất nhiều yếu tố mà các Ngân hàng cần phải xem xét về khả năng và sự sẵn lòng hoàn trả tiền vay phù hợp với các điều khoản trong hợp đồng tín dụng. Trong đó còn chú ý tới 5 nhân tố quan trọng đó là: Năng lực, uy tín, vốn, tài sản thế chấp, điều kiện hoạt động. Trong các nhân tố này uy tín nổi lên là nhân tố quan trọng nhất bởi nhiều khoản tín dụng đ-ợc cấp với hi vọng sẽ đ-ợc hoàn trả nh- thoả thuận.
Nếu nh- khâu thẩm định đ-ợc đ-ợc thực hiện tốt thì các nhà quản trị ngân hàng sẽ đ-a ra đ-ợc những quyết định đúng đắn. Tuy nhiên để làm đ-ợc việc này các nhà ngân hàng phải.