Để đứng vững và phát triển trong nền kinh tế đầy cạnh tranh nh- hiện nay các Ngân hàng buộc phải xây dựng cho mình một chiến l-ợc kinh doanh một cách hợp lý và NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội cũng vậy. Với hoạt động đa dạng của mình đặc biệt là hoạt động tín dụng vì vậy chi nhánh luôn luôn quan tâm tới vấn đề nâng cao chất l-ợng tín dụng. Trên cơ sở nguồn vốn huy động đ-ợc chi nhánh tiến hành phân phối sử dụng vốn sao cho có hiệu quả bởi cho vay là khâu tiếp nối của hoạt động tạo vốn và là khâu cuối cùng quyết định chất l-ợng hiệu quả tín dụng.
Đối t-ợng cho vay tại chi nhánh rất đa dạng: doanh nghiệp nhà n-ớc, các công ty cổ phần, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cả hộ gia đình, cá nhân…
Điều này đã có tác dụng tích cực giúp cho các doanh nghiệp phát triển đ-ợc sản xuất kinh doanh, tăng thu ngân sách góp phần đấu tranh hạn chế cho vay nặng lãi. Ngoài ra chi nhánh rất coi trọng tới việc thẩm định tr-ớc khi cho vay, tổ chức tín dụng xem xét, đánh giá khả thi hiệu quả dự án đầu t-, ph-ơng án sản xuất kinh doanh dịch vụ hoặc dự án đầu t-, ph-ơng án phục vụ đời sống và khả năng hoàn trả nợ vay của khách hàng để quyết định cho vay. Với ph-ơng thức cho vay đa dạng nh-: cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu t-…
Chi nhánh chủ động trong việc sử dụng vốn vay có tính đến nhu cầu và khả năng thực tế của từng cá nhân, đơn vị, phân loại doanh nghiệp, cho vay có chọn lọc và th-ờng xuyên quan tâm tới công tác thu nợ nhằm tăng nhanh vòng quay vốn tín dụng.
Thực chất vấn đề cho vay vốn của ngân hàng đ-ợc đánh giá tốt hay xấu không phải căn cứ vào số d- nợ cho vay có tăng hay không mà phải xem xét chất l-ợng tín dụng nh- thế nào có nghĩa là phải xem xét vốn mà chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội cho vay có mục đích hay không, khách hàng có trả đ-ợc nợ hay không và trả nợ có đúng hạn không. Vì vậy việc đánh giá tình hình vốn vay của Ngân hàng phải đ-ợc xem xét các chỉ tiêu nh-: tình hình cho vay, thu nợ, nợ quá hạn… và các biện pháp nhằm mở rộng tín dụng tại chi nhánh.
Sau đây là số liệu cụ thể về tình hình tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội:
(Nguồn: báo cáo tổng kết năm 2001, 2002, 2003)
Biểu đồ so sánh các chỉ tiêu sử dụng vốn qua các năm
Số tiền cho vay tại chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội qua các năm 2001, 2002, 2003 có tăng lên đáng kể.
- Năm 2002 doanh số cho vay là 1050 tỷ đồng tăng so với 2001 là 700 tỷ đồng t-ơng đ-ơng với 200%.
- Năm 2003 doanh số cho vay là 2823 tỷ đồng tăng so với 2002 là 1773 tỷ đồng t-ơng đ-ơng với 169%.
Nh- vậy ta thấy rằng khách hàng đến giao dịch tại chi nhánh ngày càng tăng lên chứng tỏ bằng sự cố gắng của ban lãnh đạo, cán bộ công nhân viên trong thời gian qua chi nhánh đã thu hút đ-ợc nhiều khách hàng, bằng ph-ơng pháp nghiệp vụ và thái độ làm việc của mình chi nhánh đã tạo đ-ợc uy tín trên thị tr-ờng đầy cạnh tranh nh- hiện nay.
Về công tác thu nợ:
- Năm 2001 doanh số thu nợ là190 tỷ đồng bằng 54% doanh số cho vay
- Năm 2002 doanh số thu nợ là 1612 tỷ đồng bằng 154% doanh số cho vay
- Năm 2003 doanh số thu nợ là 1966 tỷ đồng bằng 72% doanh số cho vay Doanh số thu nợ năm 2001 ch-a cao nh-ng sang năm 2002 đã tăng lên
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 Tổng dsố cho vay Tổng dsố thu nợ Tổng d- nợ 2001 2002 2003
đáng kể với sự làm việc hết mình của cán bộ nhân viên trong công tác kiểm tra, đôn đốc tình hình thu nợ và sự lãnh đạo sáng suốt của Ban giám đốc của chi nhánh. Sang năm 2003 doanh số thu nợ có tăng so với năm 2002 nh-ng tỷ lệ thu nợ trên doanh số cho vay giảm.
Đối với d- nợ có tăng lên so với các năm:
- Năm 2002 tổng d- nợ là 488 tỷ đồng tăng 328 tỷ so với 2001 t-ơng đ-ơng với 205%
- Năm 2003 tổng d- nợ là 1278 tỷ đồ tăng so với 2002 là 790 tỷ t-ơng đ-ơng với 161%
Trong cơ cấu tổng d- nợ, có 164 tỷ là d- nợ cho vay ủy thác đầu t- chiếm tỷ trọng 15,3%, d- nợ cho vay thông th-ờng chiếm 84,7%
Trên cơ sở số liệu về huy động vốn và cho vay chúng ta nhận thấy rằng vốn huy động của NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội đã đ-ợc sử dụng để cho vay một cách có hiệu quả. Năm 2003 chi nhánh huy động đ-ợc 2552 tỷ và tổng doanh số cho vay đ-ợc 2823 tỷ đồng, chứng tỏ chi nhánh đã sử dụng đ-ợc triệt để số vốn huy động của mình.