LI CAM OAN iv
4.2.1Nâng cao tính min hb ch thông tin ca các NHTM 37
Hi n nay tính minh b ch thông tin c a h th ng NHTM còn r t h n ch . H u h t các NHTM dù công b thông tin ra đ i chúng thông qua ph ng ti n truy n thông là website và báo chí nh ng nh ng ngu n thông tin này kém c p nh t và không đ y đ . Theo quy t
đnh s 16/2007/Q – NHNN ngày 24/06/2007 quy đnh các TCTD ph i cung c p thông tin tài chính ph c v cho ba đ i t ng nh b máy lãnh đ o và qu n lý TCTD, c quan qu n lý nhà n c và ng i dân. Theo quy t đnh này TCTD b t bu c ph i công khai báo cáo tài chính n m đã đ c ki m toán ra công chúng. Tuy nhiên trên th c t ch m t vài ngân hàng l n th c hi n đ y đ theo quy t đnh này còn l i ph n l n các ngân hàng khác r t ch m ch p và h n ch trong vi c công b thông tin. c bi t m t s ngân hàng không mu n minh b ch thông tin vì v y nh ng ngu n thông tin c b n c n thi t nh báo cáo tài chính, báo cáo th ng niên… không đ c công b trên các ph ng ti n mà nhà đ u t d ti p c n nh báo chí ho c website (Ph l c 8).
Vi c không có thông tin k p th i và đ y đ làm ng i g i ti n không th đánh giá đ c kh n ng thanh kho n c a ngân hàng nh n ti n g i. i u này d d n t i hi n t ng dòng ti n g i ch y t nh ng NHTM ho t đ ng n đnh chào lãi su t huy đ ng th p sang nh ng ngân hàng y u thanh kho n ph i chào lãi su t huy đ ng cao h n. R i ro h th ng s t ng lên khi ngu n ti n g i đ c t p trung nh ng ngân hàng kém thanh kho n, khi đó ch c n m t ngân hàng nh đ v nó có th gây nh h ng ngo i tác l n h n r t nhi u. h n ch tình tr ng này c n có s minh b ch thông tin gi a h th ng NHTM và ng i g i ti n. ây chính là vai trò c a NHNN, NHNN c n giám sát ch t ch h n vi c công b thông tin c a NHTM ra th tr ng, bao g m c th i h n và n i dung.
V i ch c n ng giám sát h th ng ngân hàng, NHNN là c quan có th t ng h p thông tin
đ y đ và c p nh t nh t c a toàn h th ng. Vì v y hoàn toàn phù h p khi giao cho NHNN vai trò trung gian giúp minh b ch thông tin gi a ng i g i ti n và h th ng NHTM. Thông
qua s h tr c a h th ng công ngh thông tin, NHNN có th th ng xuyên công b các ch s ph n ánh tình tr ng s c kh e ngân hàng, k t qu x p h ng ngân hàng…Vi c minh b ch thông tin có th gi m b t tình tr ng ngu n ti n t p trung vào nh ng ngân hàng có m c
đ r i ro cao, đ ng th i đ i v i ngu n thông tin này là c s đ m i NHTM xác đnh m c
đ tín nhi m c a ngân hàng khác, t đó có nh ng quy t đnh cho vay ho c đ u t h p lý. Tuy nhiên, V i s l ng ngân hàng và chi nhánh ngân hàng t ng lên nhanh chóng hàng n m thì ho t đ ng ki m tra thông tin c a NHNN d ng nh quá t i, s l ng các cu c thanh tra t i ch h u nh không bi n đ ng nhi u và tính trung bình trên m i ngân hàng có xu h ng gi m trong nh ng n m g n đây (Ph l c 9), trong khi đó ho t đ ng giám sát t xa hi n nay m i ch b c đ u tri n khai và ch a th c s mang l i hi u qu t t.
Chính s quá t i này làm ho t đ ng thanh tra t i ch h u nh ch đ c th c hi n theo đnh kì, thông th ng m t n m m t l n đ i v i m t chinh nhánh/ tr s ngân hàng, ho c có khi 2 -3 n m m t l n đ i v i nh ng đa bàn quá nhi u TCTD ho t đ ng. Vi c thanh tra đnh kì r t d d n đ n tâm lý đ i phó nh ng NHTM. Các NHTM th ng có khuynh h ng che d u tình hình ho t đ ng th c t b ng cách c g ng t o ra nh ng con s báo cáo t t đúng th i đi m, nh v y có th né tránh s chú ý c a NHNN. i u đó làm cho các con s báo cáo ph n nào không ph n ánh th c ch t r i ro c a TCTD.
Chính vì v y, đ có th h tr t t v m t thông tin đ i v i ng i g i ti n, NHNN c n ph i
đ u t thêm ngu n l c cho ho t đ ng thanh tra t i ch c ng nh nhanh chóng hoàn thi n ho t đ ng giám sát t xa nh m t bi n pháp h tr h u hi u cho vi c ki m tra thông tin và h tr minh b ch thông tin cho th tr ng.
4.2.2 a ra m c x ph t đ m nh đ r n đe nh ng NHTM lách lu t huy đ ng v n
Hi n nay, đ i v i nh ng vi ph m trong ho t đ ng huy đ ng v n đang đ c quy đnh b i Ngh đnh s 202/2004/N -CP ngày 10/12/2004 và Thông t s 01/2005/TT-NHNN ngày 10/03/2005. Trong đó nh ng vi ph m huy đ ng v n b x ph t hành chính t m c ph t t 15 – 30 tri u đ ng. M c ph t hành chính đ i v i ho t đ ng ti n t và ngân hàng đ c c p nh t cách đây 7 n m và đ c duy trì không thay đ i trong nhi u n m qua có th làm cho chi phí lách lu t c a ngân hàng gi m d n theo th i gian do s m t giá c a đ ng ti n.
Trên th c t cho th y m c dù r t nhi u NHTMCP lách lu t đ huy đ ng v n nh ng r t ít tr ng h p b NHNN x lý và n u b x lý thì bi n pháp thì ch d ng hình th c c nh cáo và yêu c u x lý n i b . G n đây nh t NHNN có công v n s 1819/NHNN- TTGSNH và
Chính vì v y, đ t ng tính r n đe NHNN c n b sung hình th c x ph t n ng h n đ i v i hành vi vi ph m huy đ ng v n ngoài bi n pháp x ph t hành chính nh h n ch tín d ng, h n ch m r ng m ng l i ho t đ ng, đình ch có th i h n ho c không có th i h n vi c th c hi n m t ho c m t s ho t đ ng nghi p v liên quan đ n hành vi vi ph m. ây là nh ng bi n pháp th c s nh h ng m nh đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng vì v y s mang tính r n đe cao h n so v i hình th c x ph t hành chính tr c đây.
Bên c nh đó NHNN c n ph i chu n b c ch x lý nh ng ngân hàng đ v , tránh tr ng h p m t ngân hàng phá s n có th gây r i ro lan r ng ra toàn h th ng, trên c s đó NHNN có th m nh tay th c hi n thu h i gi y phép đ i v i nh ng ngân hàng ho t đ ng y u kém nh m t o tính r n đe cho nh ng ngân hàng khác ph i tích c c nâng cao kh n ng qu n tr , n ng l c tài chính và có ý th c h n trong vi c b o v s b n v ng c a th tr ng.
K T LU N
Nh ng cu c đua lãi su t di n ra m c dù đã mang l i nhi u ngo i tác tiêu c c cho toàn h th ng ngân hàng c ng nh n n kinh t qu c gia, nh ng đây c ng là m t c h i đ NHNN nhìn nh n l i quá trình hình thành và phát tri n h th ng ngân hàng Vi t Nam c ng nh nh ng thi u sót c a chính c quan qu n lý này trong quá trình th c thi nhi m v giám sát ngân hàng.
Nh ng phân tích trên đã cho th y, ngoài nh ng y u t kinh t v mô nh l m phát và chính sách th t ch t ti n t thì th t b i th tr ng và th t b i chính sách – giám sát đóng m t vai trò quan tr ng trong vi c hình thành cu c đua lãi su t. Do v y, đ ng n ch n s ti p di n c a hi n t ng này c n có s can thi p c a NHNN nh m s a ch a nh ng th t b i trên. Qua quá trình tìm hi u và phân tích, nghiên c u này ki n ngh NHNN th c hi n nh ng đ
xu t chính sách sau. Th nh t, nhóm gi i pháp chính sách nh m nâng cao n ng l c n i t i c a nh ng ngân hàng v a và nh bao g m nâng cao n ng l c tài chính, nâng cao n ng l c qu n tr r i ro và t ng c ng giám sát m t s ch tiêu an toàn ho t đ ng v thanh kho n. Th hai, nhóm gi i pháp chính sách s a ch a th t b i trong chính sách và giám sát c a NHNN bao g m phân lo i ngân hàng đ có bi n pháp giám sát phù h p đ i v i t ng nhóm c th , đ a ra l trình đáp ng nh ng ch tiêu an toàn ho t đ ng nh LDR và t l cho vay phi s n xu t phù h p v i nhóm ngân hàng v a và nh . Ngoài ra, nghiên c u này còn đ a ra nhóm gi i pháp b tr nh m t o c s cho nh ng gi i pháp chính sách trên đ c th c hi n t t bao g m nâng cao tính minh b ch thông tin c a các NHTM và đ a ra m c x ph t đ
m nh đ r n đe nh ng NHTM lách lu t trong huy đ ng v n.
đ t đ c m c đích ng n ch n cu c đua lãi su t ti p t c ti p di n, nghiên c u này c ng
đ ngh NHNN c n đ c th c hi n đ ng b nh ng đ xu t chính sách trên nh m mang l i k t qu t t nh t.
TÀI LI U THAM KH O Ti ng Vi t
1 Tôn Thanh Tâm và Huy B o Hi p (2007), Cung ti n và l m phát Vi t Nam - Nguyên nhân và khuy n ngh , Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam, truy c p ngày 20/04/2011 t i đa ch http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/!ut/p/c4/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3 gDFxNLczdTEwODMG9jA0__QHM_Y_dAAwNnM_2CbEdFAAJ9Ps8!/?WCM_P ORTLET=PC_7_0D497F540G9520IOQVO48N20M7_WCM&WCM_GLOBAL_C ONTEXT=/wps/wcm/connect/sbv_vn/sbv_vn/vn.sbv.print/vn.sbv.printing.magazine/ vmtCITIcYYV0U2nvmdnjeBl2010-01-11-06-28-57
2 ACB (2008), Báo cáo quý I -II/ 2008, truy c p ngày 20/03/2011 t i đa ch
http://www.acb.com.vn/codong/login.jsp
3 Chính Ph , Ngh đnh s 141/2006/N -CP ngày 22 tháng 11 n m 2006. 4 Chính Ph , Ngh đnh s 202/2004/N -CP ngày 10 tháng 12 n m 2004 5 Chính Ph , Ngh đnh s 82/1998/N – CP ngày 10 tháng 03 n m 1998
6 Joseph E. Stiglitz (1995), "C s kinh t đ i v i chính ph ", Kinh t h c công c ng, trang 114 -115
7 Joseph E. Stiglitz (1995), "Nh ng y u t ngo i lai", Kinh t h c công c ng, trang 267 -272
8 Moody's Global Banking (2009) , "Banking system outlook" (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
9 Nh t Trung (2010), "T l c p tín d ng so v i ngu n v n huy đ ng - nh ng thông l qu c t ", Lu t tài chính truy c p ngày 01/02/2011 t i đa ch
http://luattaichinh.wordpress.com/2010/11/23/t%E1%BB%89-l%E1%BB%87- c%E1%BA%A5p-tn-d%E1%BB%A5ng-so-v%E1%BB%9Bi-ngu%E1%BB%93n- v%E1%BB%91n-huy-d%E1%BB%99ng-nh%E1%BB%AFng-thng-l%E1%BB%87- qu%E1%BB%91c-t%E1%BA%BF/
10 NHNN (2007), Báo cáo th ng niên, truy c p ngày 30/04/2011 t i đa ch
8.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=c977740043637a419dffddad7097747d
11 NHNN (2008), "Công đi n s 02/C -NHNN" ngày 26 tháng 02 n m 2008 12 NHNN (2008), Báo cáo th ng niên, truy c p ngày 30/04/2011 t i đa ch
http://www.sbv.gov.vn/wps/wcm/connect/c977740043637a419dffddad7097747d/200 8.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=c977740043637a419dffddad7097747d
13 NHNN (2008), Lãi su t c b n - lãi su t tái c p v n - lãi su t chi t kh u, truy c p ngày 30/03/2011 t i đa ch http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/!ut/p/c5/lY_LDoIwFES_xS_o0JYCywqhtBAQH4 hsCAtDSARcGL9fNG40EfXe5cnJzJCKTD80165tLt04NCdSkkrUCLjnhDYHiphBZ 7mTMpUDvpj4QdS- khF3EiCLAg_aNXGytVbMKPaLHVIpaBhRZIYG0FyuJRUZ23Dnr2xlch9amY3Ll xYA-4u9v2_92L0I7Fn-2Hbnc-1f_Ld- rpjneObjw0mQNBr7Izn3u12JTnerdnEDJbv8RQ!!/dl3/d3/L3dDb0EvUU5RTGtBIS EvWUZSdndBISEvNl9DR0FINDdMMDBHSlFDMElHSlM4NEIxMDA4Ng!!/
14 NHNN (2010), Báo cáo th ng niên, truy c p ngày 30/04/2011 t i đa ch
http://www.sbv.gov.vn/wps/wcm/connect/c977740043637a419dffddad7097747d/200 8.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=c977740043637a419dffddad7097747d 15 NHNN, Quy t đnh 18/2007/Q -NHNN ngày 25 tháng 04 n m 2007 16 NHNN, Quy t đnh 493/2005/Q -NHNN ngày 22 tháng 04 n m 2005 17 NHNN, Quy t đnh s 2214/Q -NHNN ngày 26 tháng 10 n m 2008 18 NHNN, Thông t 01/2005/TT-NHNN ngày 10 tháng 03 n m 2005 19 NHNN, Thông t s 13/2010/TT-NHNN ngày 20 tháng 05 n m 2010
20 NHTMCP Á Châu, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web
www.acb.com.vn
21 NHTMCP An Bình, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web
www.abbank.vn
www.daiabank.com.vn
23 NHTMCP i D ng, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang
web www.oceanbank.vn
24 NHTMCP ông Á, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web
www.dongabank.com.vn
25 NHTMCP Gia nh, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web
www.giadinhbank.com.vn
26 NHTMCP Hàng h i Vi t Nam, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web www.msb.com.vn
27 NHTMCP Kiên Long, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang
web www.kienlongbank.com
28 NHTMCP K Th ng Vi t Nam, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web www.techcombank.com.vn
29 NHTMCP Mi n Tây, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang
web www.westernbank.vn
30 NHTMCP Nam Á, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web
www.nab.com.vn
31 NHTMCP Nam Vi t, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web
www.navibank.com.vn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
32 NHTMCP ngoài qu c doanh, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web www.vpbank.com.vn
33 NHTMCP Nhà Hà N i, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang
web www.habubank.com.vn
34 NHTMCP Phát tri n Nhà TPHCM, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web www.hdbank.com.vn
35 NHTMCP Ph ng ông, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang
36 NHTMCP Quân i, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang
web www.mcb.com.vn
37 NHTMCP Sài Gòn Công Th ng, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web www.saigonbank.com.vn
38 NHTMCP Sài Gòn Th ng Tín, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web www.sacombank.com
39 NHTMCP Vi t Á, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web
www.vietabank.com.vn
40 NHTMCP X ng d u Petrolimex, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web www.pgbank.com.vn
41 NHTMCP Xu t nh p kh u, Báo cáo th ng niên 2007-2009 và các thông tin trên trang web www.eximbank.com.vn
42 Phòng phân tích công ty ch ng khoán ngân hàng đ u t Vi t Nam (2010), "Báo cáo ngành ngân hàng quý III-2010", Công ty ch ng khoán ngân hàng đ u t
43 Phòng phân tích công ty c ph n ch ng khoán B o Vi t (2008), "Báo cáo ngành ngân hàng Vi t Nam n m 2008", Công ty ch ng khoán B o Vi t
44 Phòng phân tích th tr ng (2009), " Báo cáo phân tích ngành ngân hàng Vi t Nam",
NHTMCP Á Châu
45 Qu c H i (2010), lu t s 46/2010/QH12 ngày 29 tháng 06 n m 2006
46 Sacombank (2008), Báo cáo quý I -II/ 2008, truy c p ngày 20/03/2011 t i đa ch
http://www.sacombank.com.vn/nhadautu/Pages/Bao-cao-thuong-nien.aspx
47 SCB (2008), Báo cáo quý I -II/ 2008, truy c p ngày 20/03/2011 t i đa ch
http://www.scb.com.vn/vietnam/Baocaotaichinh.aspx?sId=2&y=0
48 Ths. Nguy n Th Minh Hu (2009), “Giám sát Ngân hàng th c tr ng Vi t Nam và kinh nghi m Qu c t ”
49 Trang thông tin tài chính ngân hàng, Fitch nhìn l i ngành ngân hàng Vi t Nam n m 2009 và d báo cho n m 2010, truy c p ngày 31/03/2011 t i đa ch
http://cafef.vn/20100314111457756CA34/fitch-nhin-lai-nganh-ngan-hang-viet-nam-