Các ch tiêu đánh gián ng cc nh tranh ca NHTM

Một phần của tài liệu Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Sài Gòn sau hợp nhất (Trang 25)

LI MU

1.2.5. Các ch tiêu đánh gián ng cc nh tranh ca NHTM

1.2.5.1. N ng l c tài chính

N ng l c c nh tranh c a NHTM ph thu c r t l n vào n ng l c tài chính c a m i ngân hàng. N ng l c t t s giúp NHTM d dàng chi m đ c lòng tin c a khách hàng trong huy đ ng v n c ng nh trong cho vay v n, t ng quy mô t ng tài s n,

t ng kh i l ng cho vay t i đa đ i v i m t khách hàng theo nh ng quy đ nh c a

Ngân hàng Nhà n c. N ng l c tài chính c a m t NHTM th hi n quy mô v n, ch t l ng tài s n có, kh n ng thanh toán và kh n ng sinh l i, kh n ng t n t i và phát tri n m t cách an toàn không đ x y ra đ v hay phá s n.

D i đây là m t s y u t chính c a N ng l c tài chính NHTM: - Quy mô v n ch s h u:

Là m t trong nh ng nhân t quy t đnh quy mô ho t đ ng c a ngân hàng.

Ngân hàng có v n càng cao càng có nhi u c h i phát tri n các s n ph m, d ch v và đ u t vào nhi u l nh v c khác nhau. T đó, giúp ngân hàng gia t ng l i nhu n, phát tri n th ph n và nâng cao n ng l c c nh tranh.

- Nhóm ch tiêu v quy mô và t ngtr ng t ng tài s n:

Quy mô t ng tài s n c ng là m t trong nh ng ch tiêu quan tr ng khi đánh giá n ng l c tài chính c a m t ngân hàng. Quy mô càng l n, cho th y n ng l c c a ngân hàng càng l n và kh n ng huy đ ng v n c ng nh s d ng v n r t n đnh khi t c đ t ng tr ng tài s n t ng tr ng đ u đ n.

Theo chu n m c qu c t , kh n ng thanh toán c a ngân hàng th hi n qua t l gi a tài s n “có” có th thanh toán ngay và tài s n “N ” ph i thanh toán ngay. Ch

tiêu này đo l ng kh n ng ngân hàng có th đáp ng đ c nhu c u ti n m t c a

ng i tiêu dùng. Khi nhu c u v ti n m t c a ng i g i ti n b gi i h n, thì uy tín c a ngân hàng đó b gi m m t cách đáng k , k t qu là NHTM đó s b phá s n n u

đ đi u này x y ra. - Kh n ng sinh l i:

Kh n ng sinh l i c a tài s n là m t trong nh ng y u t quan tr ng đ i v i vi c th hi n n ng l c c nh tranh c a NHTM, đ c đánh giá theo hai ch tiêu c

b n là ROA, ROE. ây c ng là th c đo tình hình ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.

ROA = (thu nh p ròng sau thu / t ng tài s n có bình quân) *100 ROA : th hi n kh n ng sinh l i trên t ng tài s n, ph n ánh kh n ng

chuy n đ i tài s n c a ngân hàng thành thu nh p ròng.

ROE = (thu nh p ròng sau thu / v n ch s h u và các qu ) *100 ROE : th hi n t l thu nh p c a m t đ ng v n ch s h u.

- M c đ r i ro:

M c đ r i ro c a ngân hàng đ c đo l ng b ng hai ch tiêu :

H s an toàn v n (CAR: capital adequacy ratio) : chính là t l gi a v n ch s h u trên t ng tài s n có r i ro chuy n đ i (theo y ban giám sát tín d ng Basel). Theo chu n qu c t thì CAR t i thi u ph i đ t 8%. T l này càng cao cho th y kh

n ng tài chính c a ngân hàng càng m nh, càng t o đ c uy tín, s tin c y c a khách hàng v i ngân hàng càng l n.

Ch t l ng tín d ng (t l n quá h n) th hi n ch y u thông qua t l n quá h n/ t ng n . N u t l này th p cho th y ch t l ng tín d ng c a NHTM đó t t, tình hình tài chính c a ngân hàng đó lành m nh và ng c l i thì tình hình tài chính c a NHTM đó c n đ c quan tâm.

V i đ c tính riêng c a ngành ngân hàng là các s n ph m d ch v h u nh

không có s khác bi t thì các NHTM phát huy kh n ng c nh tranh c a mình không ch b ng nh ng s n ph m c b n mà còn th hi n tính đ c đáo, s đa d ng c a s n ph m d ch v c a mình.

M t ngân hàng mà có th t o ra s khác bi t riêng cho t ng lo i s n ph m c a

mình trên c s nh ng s n ph m truy n th ng s làm cho danh m c s n ph m c a mình tr nên đa d ng h n, đi u này s đáp ng đ c h u h t các nhu c u khác nhau c a khách hàng khác nhau, t đó d dàng chi m l nh th ph n và làm t ng s c m nh c nh tranh c a ngân hàng.

Ngoài ra, các NHTM còn s d ng các s n ph m d ch v b tr khác đ thu hút khách hàng, t o thu nh p cho ngân hàng nh cung c p sao kê đ nh k , t v n tài chính….

1.2.5.3. Ngu n nhân l c

Ngu n l c trong l nh v c ngân hàng có vai trò r t quan tr ng. ây chính là

nh ng ng i tr c ti p mang l i cho khách hàng nh ng c m nh n v ngân hàng và s n ph m d ch v c a ngân hàng, đ ng th i t o ni m tin c a khách hàng đ i v i ngân hàng. M t đ i ng nhân viên sáng t o, có n ng l c và đ y nhi t huy t… s là y u t giúp ngân hàng ho t đ ng n đ nh và b n v ng. Ngu n nhân l c có ch t

l ng cao là bi u hi n c a n ng l c c nh tranh cao.

ánh giá n ng l c c nh tranh c a m t ngân hàng thông qua y u t ngu n nhân l c c n xem xét đ n s l ng và ch t l ng ngu n nhân l c :

- S l ng ngu n nhân l c : s l ng đây cho th y kh n ng m r ng m ng

l i c ng nh kh n ng thu hút ngu n nhân l c c a ngân hàng. M t ngân hàng

có uy tín, th ng hi u t t, có chính sách đãi ng t t ch c ch n s thu hút đ c r t nhi u nhân tài, t đó vi c m r ng quy mô c ng nh k ho ch phát tri n

trong t ng lai s d dàng h n. Tuy nhiên, c ng c n xem xét ch tiêu này trong m i t ng quan v i h th ng m ng l i và hi u qu kinh doanh đ nhìn nh n

- Ch t l ng ngu n nhân l c : là y u t t ng h p c a nhi u y u t b ph n nh

trí tu , trình đ , s hi u bi t, đ o đ c, k n ng, s c kh e, th m m …c a ng i

lao đ ng. ây là n n t ng th hi n kh n ng c a nh ng nhà đi u hành gi i đ

giúp b máy v n hành hi u qu và m t đ i ng nhân viên v i k n ng nghi p v cao, có kh n ng t v n, t o đ c lòng tin v i khách hàng. ây là nh ng y u t then ch t giúp ngân hàng c nh tranh v i ngân hàng khác.

Có th nói, ngu n nhân l c đ v s l ng và ch t l ng chính là m t trong nh ng bi u hi n c a n ng l c c nh tranh cao c a ngân hàng.

1.2.5.4. N ng l c công ngh

Ngày nay khi các thao tác th công đ c thay th d n b ng nh ng công ngh hi n đ i thì n ng l c công ngh càng cao s mang l i hi u qu kinh t càng l n.

Ngân hàng c ng không ngo i l . V i s l ng khách hàng ngày càng đông, l ng giao d ch, giá tr giao d ch ngày càng l n thì y u t công ngh l i đ c đ t lên hàng

đ u. Công ngh giúp các NHTM hoàn thi n h th ng qu n lý, m r ng và nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng. ng th i giúp gia t ng thêm các dch v , ti n ích m i cho khách hàng t đó gia t ng kh n ng c nh tranh c a ngân hàng.

Bên c nh đó, khi nh ng s n ph m, d ch v truy n th ng đã không mang l i l i nhu n nhi u nh tr c thì vi c tri n khai phát tri n nh ng s n ph m ng d ng công ngh cao, và s d ng các s n ph m d ch v mang tính ch t công ngh l i tr thành nh ng k ho ch chi n l c, làm th c đo cho s c nh tranh, đ c bi t là trong l nh

v c thanh toán và các s n ph m d ch v đi n t khác.

1.2.5.5. N ng l c qu n tr đi u hành ngân hàng

Vai trò c a qu n tr ngân hàng là r t l n vì ch v i qu n tr t t, ngân hàng có th minh b ch h n, giá tr cao h n và t ng kh n ng c nh tranh h n. N ng l c qu n tr , ki m soát và đi u hành c a nhà lãnh đ o trong ngân hàng có vai trò r t quan tr ng trong vi c đ m b o tính hi u qu , an toàn trong ho t đ ng ngân hàng. Công

tác t ch c và qu n tr t i ngân hàng s tác đ ng tr c ti p không ch đ n giá tr c a ngân hàng mà còn t i v th và uy tín c a ngân hàng.

Thông th ng đánh giá n ng l c qu n tr , ki m soát, đi u hành c a m t ngân

hàng ng i ta xem xét đánh giá các chu n m c và các chi n l c mà ngân hàng xây d ng cho ho t đ ng c a mình. C th là xây d ng các quy đ nh, chu n m c ho t

đ ng nghi p v , xây d ng h th ng thông tin n i b , ki m soát n i b , ki m toán n i b …xây d ng các chi n l c bao g m chi n l c marketing (xây d ng uy tín,

th ng hi u), phân khúc th tr ng, phát tri n s n ph m d ch v …

Hi u qu ho t đ ng cao, có s t ng tr ng theo th i gian và kh n ng v t qua nh ng b t tr c là b ng ch ng cho n ng l c qu n tr cao c a ngân hàng.

1.2.5.6. Th ph n và m ng l i ho t đ ng

Ho t đ ng ch y u c a ngân hàng là huy đ ng v n và s d ng v n đ t o ra l i nhu n. Nh ng th tr ng Vi t Nam chúng ta thì ch a th g i là l n nh ng s l ng ngân hàng cùng v i chi nhánh, phòng giao d ch thì l i quá nhi u. Chính vì v y mà vi c chi m l nh th ph n huy đ ng c ng nh cho vay đã tr thành v n đ

m u ch t c a ngân hàng. Huy đ ng đ c càng nhi u thì t ng tài s n s t ng lên và

kh n ng cho vay s đ c m r ng.

M ng l i ho t đ ng r ng kh p c ng là tiêu chí xem xét khi l a ch n ngân hàng giao d ch c a khách hàng. Khách hàng s hài lòng v i ngân hàng có m ng l i nhi u khu v c, thành ph , thu n ti n cho khách hàng khi đi làm, du l ch hay công tác mà c n ph i giao d ch ngân hàng.

1.2.5.7. Danh ti ng, uy tín và kh n ng h p tác

Kinh doanh trong b t k l nh v c nào thì danh ti ng, uy tín c ng đ c đ t lên

làm đ u. V i tâm lý c a ng i tiêu dùng thì h luôn mu n ti n c a h đ c g i n i

an toàn, có uy tín, có m ng l i r ng kh p đ thu n ti n cho vi c g i, rút ti n c a h . Mà danh ti ng, uy tín không ph i d dàng mà có đ c, đó là s n l c trong m t th i gian dài c a b n thân ngân hàng. Vì th , danh ti ng và uy tín là y u t n i l c

vô cùng to l n, nó quy t đ nh s thành b i cho ngân hàng trên th ng tr ng. Khi

đã có danh ti ng và uy tín thì vi c m r ng m ng l i, tuy n d ng nhân s ch t

l ng cao, qu ng bá, gi i thi u hình nh, thông tin c a ngân hàng đ n công chúng và khách hàng s tr nên th t d dàng và đôi khi không c n c nh tranh v i đ i th

thì khách hàng c ng t đ ng ch n mình.

Ngày nay, xu th h p tác v i các đ i tác n c ngoài c ng đã tr nên ph bi n

nh các h p tác chi n l c và phát tri n t t cho đ n ngày hôm nay có th k đ n

nh ngân hàng ACB-Standard Chartered (Anh), SeABank-Societe General (Pháp), OCB-BNP Paribas (Pháp), Techcombank-HSBC (Anh), VIB-Commonwealth Bank (Australia)...Ngoài vi c h ng l i t nh ng h tr c a đ i tác ngo i trong phát tri n s n ph m, d ch v ngân hàng, nâng cao n ng l c tài chính, n ng l c qu n tr và áp d ng công ngh hi n đ i, các ngân hàng n i còn có th m nh d n tri n khai các mô

hình đi u hành h c đ c t các đ i tác ngo i. i u mà b n thân m t mình ngân hàng không d gì làm đ c khi không có ng i h tr . Thêm n a, nhu c u s d ng th qu c t nh Master Card, Visa, America Express, nhu c u thanh toán qu c t và kinh doanh ngo i t ... ngày càng r ng rãi thì vi c tr thành đ i lý phát hành và thanh toán th c ng nh có m i quan h v i nhi u ngân hàng t i nhi u qu c gia và vùng lãnh th trên toàn th gi i c ng tr nên c p thi t khi ngân hàng mu n cung c p thêm

các ph ng ti n thanh toán, d ch v ti n ích cho khách hàng c a mình. Vì v y, kh

n ng h p tác c ng đ c xem nh ch tiêu đánh giá n ng l c c nh tranh c a NHTM.

1.2.6. Kinh nghi m nâng cao n ng l c c nh tranh c a các NHTM Trung Qu c và bài h c cho các NHTM Vi t Nam

Một phần của tài liệu Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Sài Gòn sau hợp nhất (Trang 25)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(99 trang)