LI MU
1.2.5.Các ch tiêu đánh gián ng cc nh tranh ca NHTM
1.2.5.1. N ng l c tài chính
N ng l c c nh tranh c a NHTM ph thu c r t l n vào n ng l c tài chính c a m i ngân hàng. N ng l c t t s giúp NHTM d dàng chi m đ c lòng tin c a khách hàng trong huy đ ng v n c ng nh trong cho vay v n, t ng quy mô t ng tài s n,
t ng kh i l ng cho vay t i đa đ i v i m t khách hàng theo nh ng quy đ nh c a
Ngân hàng Nhà n c. N ng l c tài chính c a m t NHTM th hi n quy mô v n, ch t l ng tài s n có, kh n ng thanh toán và kh n ng sinh l i, kh n ng t n t i và phát tri n m t cách an toàn không đ x y ra đ v hay phá s n.
D i đây là m t s y u t chính c a N ng l c tài chính NHTM: - Quy mô v n ch s h u:
Là m t trong nh ng nhân t quy t đnh quy mô ho t đ ng c a ngân hàng.
Ngân hàng có v n càng cao càng có nhi u c h i phát tri n các s n ph m, d ch v và đ u t vào nhi u l nh v c khác nhau. T đó, giúp ngân hàng gia t ng l i nhu n, phát tri n th ph n và nâng cao n ng l c c nh tranh.
- Nhóm ch tiêu v quy mô và t ngtr ng t ng tài s n:
Quy mô t ng tài s n c ng là m t trong nh ng ch tiêu quan tr ng khi đánh giá n ng l c tài chính c a m t ngân hàng. Quy mô càng l n, cho th y n ng l c c a ngân hàng càng l n và kh n ng huy đ ng v n c ng nh s d ng v n r t n đnh khi t c đ t ng tr ng tài s n t ng tr ng đ u đ n.
Theo chu n m c qu c t , kh n ng thanh toán c a ngân hàng th hi n qua t l gi a tài s n “có” có th thanh toán ngay và tài s n “N ” ph i thanh toán ngay. Ch
tiêu này đo l ng kh n ng ngân hàng có th đáp ng đ c nhu c u ti n m t c a
ng i tiêu dùng. Khi nhu c u v ti n m t c a ng i g i ti n b gi i h n, thì uy tín c a ngân hàng đó b gi m m t cách đáng k , k t qu là NHTM đó s b phá s n n u
đ đi u này x y ra. - Kh n ng sinh l i:
Kh n ng sinh l i c a tài s n là m t trong nh ng y u t quan tr ng đ i v i vi c th hi n n ng l c c nh tranh c a NHTM, đ c đánh giá theo hai ch tiêu c
b n là ROA, ROE. ây c ng là th c đo tình hình ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.
ROA = (thu nh p ròng sau thu / t ng tài s n có bình quân) *100 ROA : th hi n kh n ng sinh l i trên t ng tài s n, ph n ánh kh n ng
chuy n đ i tài s n c a ngân hàng thành thu nh p ròng.
ROE = (thu nh p ròng sau thu / v n ch s h u và các qu ) *100 ROE : th hi n t l thu nh p c a m t đ ng v n ch s h u.
- M c đ r i ro:
M c đ r i ro c a ngân hàng đ c đo l ng b ng hai ch tiêu :
H s an toàn v n (CAR: capital adequacy ratio) : chính là t l gi a v n ch s h u trên t ng tài s n có r i ro chuy n đ i (theo y ban giám sát tín d ng Basel). Theo chu n qu c t thì CAR t i thi u ph i đ t 8%. T l này càng cao cho th y kh
n ng tài chính c a ngân hàng càng m nh, càng t o đ c uy tín, s tin c y c a khách hàng v i ngân hàng càng l n.
Ch t l ng tín d ng (t l n quá h n) th hi n ch y u thông qua t l n quá h n/ t ng n . N u t l này th p cho th y ch t l ng tín d ng c a NHTM đó t t, tình hình tài chính c a ngân hàng đó lành m nh và ng c l i thì tình hình tài chính c a NHTM đó c n đ c quan tâm.
V i đ c tính riêng c a ngành ngân hàng là các s n ph m d ch v h u nh
không có s khác bi t thì các NHTM phát huy kh n ng c nh tranh c a mình không ch b ng nh ng s n ph m c b n mà còn th hi n tính đ c đáo, s đa d ng c a s n ph m d ch v c a mình.
M t ngân hàng mà có th t o ra s khác bi t riêng cho t ng lo i s n ph m c a
mình trên c s nh ng s n ph m truy n th ng s làm cho danh m c s n ph m c a mình tr nên đa d ng h n, đi u này s đáp ng đ c h u h t các nhu c u khác nhau c a khách hàng khác nhau, t đó d dàng chi m l nh th ph n và làm t ng s c m nh c nh tranh c a ngân hàng.
Ngoài ra, các NHTM còn s d ng các s n ph m d ch v b tr khác đ thu hút khách hàng, t o thu nh p cho ngân hàng nh cung c p sao kê đ nh k , t v n tài chính….
1.2.5.3. Ngu n nhân l c
Ngu n l c trong l nh v c ngân hàng có vai trò r t quan tr ng. ây chính là
nh ng ng i tr c ti p mang l i cho khách hàng nh ng c m nh n v ngân hàng và s n ph m d ch v c a ngân hàng, đ ng th i t o ni m tin c a khách hàng đ i v i ngân hàng. M t đ i ng nhân viên sáng t o, có n ng l c và đ y nhi t huy t… s là y u t giúp ngân hàng ho t đ ng n đ nh và b n v ng. Ngu n nhân l c có ch t (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
l ng cao là bi u hi n c a n ng l c c nh tranh cao.
ánh giá n ng l c c nh tranh c a m t ngân hàng thông qua y u t ngu n nhân l c c n xem xét đ n s l ng và ch t l ng ngu n nhân l c :
- S l ng ngu n nhân l c : s l ng đây cho th y kh n ng m r ng m ng
l i c ng nh kh n ng thu hút ngu n nhân l c c a ngân hàng. M t ngân hàng
có uy tín, th ng hi u t t, có chính sách đãi ng t t ch c ch n s thu hút đ c r t nhi u nhân tài, t đó vi c m r ng quy mô c ng nh k ho ch phát tri n
trong t ng lai s d dàng h n. Tuy nhiên, c ng c n xem xét ch tiêu này trong m i t ng quan v i h th ng m ng l i và hi u qu kinh doanh đ nhìn nh n
- Ch t l ng ngu n nhân l c : là y u t t ng h p c a nhi u y u t b ph n nh
trí tu , trình đ , s hi u bi t, đ o đ c, k n ng, s c kh e, th m m …c a ng i
lao đ ng. ây là n n t ng th hi n kh n ng c a nh ng nhà đi u hành gi i đ
giúp b máy v n hành hi u qu và m t đ i ng nhân viên v i k n ng nghi p v cao, có kh n ng t v n, t o đ c lòng tin v i khách hàng. ây là nh ng y u t then ch t giúp ngân hàng c nh tranh v i ngân hàng khác.
Có th nói, ngu n nhân l c đ v s l ng và ch t l ng chính là m t trong nh ng bi u hi n c a n ng l c c nh tranh cao c a ngân hàng.
1.2.5.4. N ng l c công ngh
Ngày nay khi các thao tác th công đ c thay th d n b ng nh ng công ngh hi n đ i thì n ng l c công ngh càng cao s mang l i hi u qu kinh t càng l n.
Ngân hàng c ng không ngo i l . V i s l ng khách hàng ngày càng đông, l ng giao d ch, giá tr giao d ch ngày càng l n thì y u t công ngh l i đ c đ t lên hàng
đ u. Công ngh giúp các NHTM hoàn thi n h th ng qu n lý, m r ng và nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng. ng th i giúp gia t ng thêm các dch v , ti n ích m i cho khách hàng t đó gia t ng kh n ng c nh tranh c a ngân hàng.
Bên c nh đó, khi nh ng s n ph m, d ch v truy n th ng đã không mang l i l i nhu n nhi u nh tr c thì vi c tri n khai phát tri n nh ng s n ph m ng d ng công ngh cao, và s d ng các s n ph m d ch v mang tính ch t công ngh l i tr thành nh ng k ho ch chi n l c, làm th c đo cho s c nh tranh, đ c bi t là trong l nh
v c thanh toán và các s n ph m d ch v đi n t khác.
1.2.5.5. N ng l c qu n tr đi u hành ngân hàng
Vai trò c a qu n tr ngân hàng là r t l n vì ch v i qu n tr t t, ngân hàng có th minh b ch h n, giá tr cao h n và t ng kh n ng c nh tranh h n. N ng l c qu n tr , ki m soát và đi u hành c a nhà lãnh đ o trong ngân hàng có vai trò r t quan tr ng trong vi c đ m b o tính hi u qu , an toàn trong ho t đ ng ngân hàng. Công
tác t ch c và qu n tr t i ngân hàng s tác đ ng tr c ti p không ch đ n giá tr c a ngân hàng mà còn t i v th và uy tín c a ngân hàng.
Thông th ng đánh giá n ng l c qu n tr , ki m soát, đi u hành c a m t ngân
hàng ng i ta xem xét đánh giá các chu n m c và các chi n l c mà ngân hàng xây d ng cho ho t đ ng c a mình. C th là xây d ng các quy đ nh, chu n m c ho t
đ ng nghi p v , xây d ng h th ng thông tin n i b , ki m soát n i b , ki m toán n i b …xây d ng các chi n l c bao g m chi n l c marketing (xây d ng uy tín,
th ng hi u), phân khúc th tr ng, phát tri n s n ph m d ch v …
Hi u qu ho t đ ng cao, có s t ng tr ng theo th i gian và kh n ng v t qua nh ng b t tr c là b ng ch ng cho n ng l c qu n tr cao c a ngân hàng.
1.2.5.6. Th ph n và m ng l i ho t đ ng
Ho t đ ng ch y u c a ngân hàng là huy đ ng v n và s d ng v n đ t o ra l i nhu n. Nh ng th tr ng Vi t Nam chúng ta thì ch a th g i là l n nh ng s l ng ngân hàng cùng v i chi nhánh, phòng giao d ch thì l i quá nhi u. Chính vì v y mà vi c chi m l nh th ph n huy đ ng c ng nh cho vay đã tr thành v n đ
m u ch t c a ngân hàng. Huy đ ng đ c càng nhi u thì t ng tài s n s t ng lên và
kh n ng cho vay s đ c m r ng.
M ng l i ho t đ ng r ng kh p c ng là tiêu chí xem xét khi l a ch n ngân hàng giao d ch c a khách hàng. Khách hàng s hài lòng v i ngân hàng có m ng l i nhi u khu v c, thành ph , thu n ti n cho khách hàng khi đi làm, du l ch hay công tác mà c n ph i giao d ch ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.2.5.7. Danh ti ng, uy tín và kh n ng h p tác
Kinh doanh trong b t k l nh v c nào thì danh ti ng, uy tín c ng đ c đ t lên
làm đ u. V i tâm lý c a ng i tiêu dùng thì h luôn mu n ti n c a h đ c g i n i
an toàn, có uy tín, có m ng l i r ng kh p đ thu n ti n cho vi c g i, rút ti n c a h . Mà danh ti ng, uy tín không ph i d dàng mà có đ c, đó là s n l c trong m t th i gian dài c a b n thân ngân hàng. Vì th , danh ti ng và uy tín là y u t n i l c
vô cùng to l n, nó quy t đ nh s thành b i cho ngân hàng trên th ng tr ng. Khi
đã có danh ti ng và uy tín thì vi c m r ng m ng l i, tuy n d ng nhân s ch t
l ng cao, qu ng bá, gi i thi u hình nh, thông tin c a ngân hàng đ n công chúng và khách hàng s tr nên th t d dàng và đôi khi không c n c nh tranh v i đ i th
thì khách hàng c ng t đ ng ch n mình.
Ngày nay, xu th h p tác v i các đ i tác n c ngoài c ng đã tr nên ph bi n
nh các h p tác chi n l c và phát tri n t t cho đ n ngày hôm nay có th k đ n
nh ngân hàng ACB-Standard Chartered (Anh), SeABank-Societe General (Pháp), OCB-BNP Paribas (Pháp), Techcombank-HSBC (Anh), VIB-Commonwealth Bank (Australia)...Ngoài vi c h ng l i t nh ng h tr c a đ i tác ngo i trong phát tri n s n ph m, d ch v ngân hàng, nâng cao n ng l c tài chính, n ng l c qu n tr và áp d ng công ngh hi n đ i, các ngân hàng n i còn có th m nh d n tri n khai các mô
hình đi u hành h c đ c t các đ i tác ngo i. i u mà b n thân m t mình ngân hàng không d gì làm đ c khi không có ng i h tr . Thêm n a, nhu c u s d ng th qu c t nh Master Card, Visa, America Express, nhu c u thanh toán qu c t và kinh doanh ngo i t ... ngày càng r ng rãi thì vi c tr thành đ i lý phát hành và thanh toán th c ng nh có m i quan h v i nhi u ngân hàng t i nhi u qu c gia và vùng lãnh th trên toàn th gi i c ng tr nên c p thi t khi ngân hàng mu n cung c p thêm
các ph ng ti n thanh toán, d ch v ti n ích cho khách hàng c a mình. Vì v y, kh
n ng h p tác c ng đ c xem nh ch tiêu đánh giá n ng l c c nh tranh c a NHTM.
1.2.6. Kinh nghi m nâng cao n ng l c c nh tranh c a các NHTM Trung Qu c và bài h c cho các NHTM Vi t Nam