o V i khách hàng quen thu c, có uy tín, l ch s vay tr n t t thì s đ c h ng m t lãi su t u đãi th p h n. i v i khách hàng m i quan h , lãi su t ban đ u có th cao đ bù đ p r i ro nh ng theo th i gian nên xem xét lãi su t cho khách hàng.
o a d ng hóa các lo i hình lãi su t đ t o đi u ki n phù h p cho chu k s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p, t o đi u ki n đ h ho t đ ng hi u qu , đ m b o tr n Ngân hàng đúng h n.
o H n ch tình tr ng thay đ i lãi su t liên t c , lãi su t ch c n đi u ch nh đ nh k 3 tháng/1 l n v n đ m b o cho quy n l i c a Ngân hàng và khách hàng.
- Ng n ng a và x lý nh ng kho n n quá h n
o C c u l i các kho n n , phân tích th c tr ng các món n quá h n, n ti m n r i ro đ t đó đánh giá đ c kh n ng thu h i thông qua phân tích n có b o đ m, không có b o đ m, th c tr ng tài s n th ch p có th x lý thu h i n .
o i v i nh ng kho n vay d n đ n n quá h n mà nguyên nhân chính c a nó là do nh ng nguyên nhân khách quan n m ngoài ki m soát c a khách hàng nh th i ti t, khí h u, thiên tai, l l t.. thì NH có th áp d ng bi n pháp gia t ng kh i l ng cho vay đ i v i khách hàng có ph ng án kh thi. ây c ng là cách có l i cho c hai bên, v a giúp khách hàng thoát kh i tình hình khó kh n đ ng th i NH c ng thu đ c l i.
o i v i kho n vay d n t i n quá h n mà nguyên nhân ch quan không s a ch a đ c mang tính l a đ o nh khách hàng cung c p sai v tình hình tài chính, s d ng v n sai m c đích, b n thân khách hàng thi u ý th c trong v n đ s d ng v n vay, ho c thi u ý th c trong v n đ tr n thì NH ph i ngay l p t c d ng l i các kho n vay đó, ti n hành thu n tr c th i h n ngay đ tránh nh ng r i ro x y đ i v i NH.
o i v i các kho n vay mà sau khi phát hi n và th c hi n các bi n pháp ng n ng a nh ng không có tác d ng v n d n đ n n quá h n khi đó NH c n th c hi n bi n pháp nh cùng khách hàng phân tích l i tình hình ho t đ ng kinh doanh đ tìm ra nh ng nguyên nhân. ng th i NH c ng có th đi u ch nh h p đ ng, gi m qui mô hoàn tr tr c m t ho c cho vay ti p v n đ t ng s c m nh v tài chính c a khách hàng, khôi ph c SXKD. NH có th giãn n cho khách hàng t c là kéo dài th i h n n .
o Trong tr ng h p NH th y rõ bi n pháp v n không th kéo dãn đ c tình hình thu h i thì NH s áp d ng bi n pháp thanh lý đ x lý các kho n n cho vay khó đòi. Bi n pháp thanh lý đ c th c hi n khi ng i đi vay không s n lòng chi tr , có hành đ ng l a đ o, tình hình tài chính vô v ng. M c dù đây là bi n pháp không nhân đ o đ i v i ng i đi vay nh ng NH v n th c hi n vì đây xem nh c u cánh cho s t n t i c a mình.
3.3.1.4. Gi i pháp nâng cao công tác qu n lý r i ro
- T ng c ng kh n ng thu th p, x lý thông tin: ho t đ ng ngân hàng ch a đ ng nhi u r i ro, đ nâng cao ch t l ng th m đ nh c n thi t ph i t ng c ng n ng l c thu th p thông tin v khách hàng, t đó phân tích, đánh giá n ng l c tài chính c a khách hàng. Nh ng thông tin này c n thi t ph i thu th p t nhi u ngu n khác nhau (do khách hàng cung c p, thu th p t đ i t ng có giao d ch v i khách hàng, thu th p t các t ch c tín d ng khác,,,), đ m b o tính khách quan, đáng tin c y trong vi c đánh giá khách hàng.
- Nâng cao ch t l ng th m đ nh: nâng cao ch t l ng c a nhân viên th m đ nh, đ m b o nhân viên th m đnh luôn làm vi c đúng n ng l c, đúng trách nhi m, đ đ a ra