K TăLU NăCH NGă2
3.2.3Nhĩmăgi iăphápăqu nălỦătoƠnăb ăquyătrìnhăc pătínăd ngăsaoăchoăch tăch ăđêă
ch ăđêăđanhăgiaăkhachăhƠngăchínhăxácănh tănh măh năch ăr iăroătínăd ng
Vi căphátăsinhăraănh ngăkho năn ăx uălƠmă nhăh ngăđ năch tăl ngătínăd ngă c ngăxu tăphátăt ăvi căqu nălỦăquáătrìnhăc pătínăd ngăch aăch tăch ,ăcịnănhi uăl ă h ngăd ăphátăsinhătiêuăc c.ăChoănênăc năthi t ph iăqu nălỦăquyătrìnhăc pătínăd ngă ch tăch ăm iăđ măb oătínhăkháchăquanăvƠătrungăth căđ iăv iăcácăkho năvayăkhácă nhau.
- Giaiăđo năti pănh năh ăs ăvay
CBKDăs ăti păxúcăkháchăhƠngăvayăđ ăthuăth p,ăkhaiăthác,ăx ălỦăthơngătinăkháchă hƠngăđ yăđ ,ăk păth iăđ ăquaăđĩăcĩăm tăquáătrìnhăth măđ nhăs ăb ăv ăm căđíchăvayă v n,ăngu năthuănh pătr ăn ăvƠătƠiăs năđ măb oăchoăkho năvay.ăSauăkhiăn măđ că đ yăđ ăcácăthơngătinăt ăkháchăhƠngăCBKDăcĩănhi măv ăki măch ngănh ngăthơngă tinăthơngăquaăcácăc ăquanăcĩăliênăquan:ăc ăquanăthu ,ăCIC,ăt ngăc căth ngăkê,ăt ngă c căh iăquan,ăb ăk ăho chăđ uăt ,ătịaăánầcácăt păchíăchuyênăngƠnh,ăcácăc ăquană thơngătinăđ iăchúng,ăinternet,ăt ăđ iăth ăc nhătranh,ăt ăđ iătácăkinhădoanhăc aăkháchă hƠngăvƠăhƠngălo tăcácăngu năkhácầ
- Giaiăđo năth măđ nhăh ăs ăvay
Sauăkhiăki măch ngăl iănh ngăthơngătinăbanăđ uăkháchăhƠngăcungăc pătùyătheoă t ngăkho năvayămƠăCBKDăs ăk tăh păcùngăv iăcánăb ăqu nălỦăr iăroăđ ăti năhƠnhăđiă
th măđ nhăn uălƠăh ăs ăcáănhơnăt ă200ătri uăđ ngătr ălên.ăHo căs ăchuy năgiaoăl iă choă cánă b ă thu că b ă ph nă doanhă nghi pă v aă vƠă nh ă SMEă n uă lƠă h ă s ă doanhă nghi p.
Khiănh năđ căh ăs ăvayăc aădoanhănghi păcánăb ăSMEăs ăphơnătích,ăđánhăgiáă kháchă hƠngă theoă tiêuă chu nă đ nhă tínhă nh ă phơnă tíchă 6C,ă c nă th mă đ nhă n ngă l că phápălu tăvƠăn ngăl căhƠnhăviădơnăs ăc aăkháchăhƠng.ăSauăkhiăti năhƠnhăth măđ nhă h tăcácăm tăkhiăthi tăk ăph ngăánăchoăvayăph iăphùăh păv iătìnhăhìnhăkinhădoanhă th căt ăc aăkháchăhƠng,ăđ măb oăvi căc pătínăd ngăđúngănhuăc u,ăđúngăm căđíchăs ă d ng,ăc pătínăd ngăh năm căđ iăv iădoanhănghi păđ măb oăphùăh pătínhăch tăvƠăchuă k ăho tăđ ngăkinhădoanh,ăđ căbi tăđ iăv iănh ngădoanhănghi păkinhădoanhătheoămùaă v .ăPh iăxemăxétăl chăs ăho tăđ ngăc aădoanhănghi păv ăngƠnhăngh ăxinăvay,ăvƠă xemăxétăkh ăn ngăt ngălaiăc aăngƠnhăngh ănƠyăđ ăđ mb oălƠădoanhănghi pălƠmă nă s ăcĩălƣiăđ ăhoƠnătr ăđ yăđ ăn ăg căvƠălƣiăchoăngơnăhƠngăkhiăđ năh n.
Vi căth măđ nhătƠiăs năth ăch păc aădoanhănghi păvayăv năph iăti năhƠnhăth mă đ nhătínhăkh ăm iăc aătƠiăs năth ăch p,ăph iăthơngăquaăcơngătyăđ nhăgiáăđ ăth măđ nhă giáătr ătƠiăs năth ăch păđ măb oăchoăkho năvay,ăb iăđ căthùătínăd ngăVi tăNamăv nă coiătƠiăs năth ăch pălƠăngu năthuăth ăhaiăđ măb oăchoăvi cătr ăn ădoăđĩăvi căth mă đ nhăph iăxemăxétăth tăchínhăxác,ăanătoƠn,ăđ măb oătínhăkháchăquan,ătínhăkh ăm iă cao. Vi căso năth o,ăkỦăk tăh păđ ngăph iăđ măb oăquy năl iăvƠăngh aăv ăc aăđơiă bên,ăph iăhoƠnăthi năcácăth ăt căphápălỦăc năthi tănh ăcơngăch ng,ăđ ngăkỦăgiaoă d chăđ măb oătr căkhiăgi iăngơn.ă nhăk ă nênăti năhƠnhăđ nhăgiáăl iătƠiăs năth ă ch păđ ăđ măb oăgiáătr ătƠiăs năth ăch păđ ăđ măb oăchoăkho năd ăn ăcịnăl iăc aă kháchăhƠng,ăđi uănƠyănh măh năch ăt năth tăn uăr iăroăx yăraăthìăv năcịnăcĩăngu nă thuăh iăđ căn ,ătránhătìnhătr ngăkhiăphátăsinhăn ăx u,ăkháchăhƠngăkhơngăcịnăkh ă n ngătr ăn ,ăkhiăti năhƠnhăphátămƣiătƠiăs năth ăch păthìăkhơngăbánăđ căđ ăthuăh iă n ăvìătínhăkh ăm iăkém.ăVi căđ nhăgiáătƠiăs năth ăch pănênăgiaoăchoăb ăph năđ nhă giáătƠiăs năđ căl pănh mătheoăsátăs ăbi năđ ngăc aătƠiăs nănh măđ măb oătínhăkháchă quanătrongăvi căđ nhăgiáăl iătƠiăs năgi aăcácăb ăph n.ă iăv iănh ngătƠiăs năth ăch pă lƠăđ ngăs nănh :ăxe,ăsƠălanầc năph iăđ nhăk ăđ nhăgiáăl iăgiáătr ăđ ngăs n,ăki mătraă
vi căs ăd ngăv năc aăkháchăhƠngăth ngăxuyên,ătƠiăs năth ăch pălƠăđ ngăs năph iă yêuăc uăkháchăhƠngămuaăb oăhi măvƠăchuy năquy năth ăh ngăchoăngơnăhƠngăđ ă đ măb oăquy năl iăchoăngơnăhƠngăn uăcĩăr iăroăx yăraăthìăngơnăhƠngăv năthuăh iă đ căn ătrênăgiáătr ăh păđ ngăb oăhi măđ iăv iăđ ngăs năđĩ,ăth ngăxuyênăki mătraă đ ătránhătr ngăh păkháchăhƠngăth căhi năvi cămuaăbánăsangătayăđ iăv iănh ngălo iă tƠiăs năth ăch pănƠy.ăNh ngăhƠngăhĩaăth ăch pălƠădơyăchuy năs năxu tăc năph iăti nă hƠnhătheoădõiăsátăsao,ătr căkhiănh năth ăch pănênăth măđ nhăth tăchiăti tăv ătínhăkh ă m i,ătínhăthơngăd ng,ăv ătínhăd ăchuy nănh ng,ăth iăh năs ăd ng,ăgiáătr ămáyămĩcă thi tăb ầđ ătránhăt năth tăkhiăti năhƠnhăx ălỦătƠiăs năth ăch păđ ăthuăh iăn .ă iăv iă nh ngălo iătƠiăs nănƠyăngơnăhƠngăph iăb tăbu căkháchăhƠngămuaăb oăhi măđ iăv iă cácălo iătƠiăs nănh :ăxe,ădơyăchuy năs năxu tăhƠngăhĩa,ăsƠălanầă
- Giaiăđo năphêăduy tăh ăs ăvay
Sauăkhiăth măđ nhăt tăc ăcácăm tăv ăm căđíchăs ăd ngăv n,ăngu năthuănh pătr ă n ,ăgiáătr ătƠiăs năth ăch păh păpháp,ăđ măb oăchoăkho năvayăthìăCNăti năhƠnhăcácă th ăt căc pătínăd ng.ă măb oăt tăc ăcácăb ăph năliênăquanătrênăh ăs ăph iăđiăđ nă m tăs ăth ngănh tăvƠămangătínhăkháchăquan.ăCácăyêuăc uăqu nălỦăkho năvayăph iă đ căthi tăl părõărƠng,ătránhăs ănh pănh ngăgơyăkhĩăhi uăchoăb ăph nătácănghi p,ă phơnăđ nhărõărƠngătráchănhi măt ngăb ăph nătrongăvi căqu nălỦăh ăs ăvay.
Khi xem xét cho vay xongăph iăti năhƠnhătríchăl păd ăphịngătínăd ngăchoăt ngă kho năvay,ănênătínhătốnăth tăk ăchoăqu ăd ăphịngănƠyăđ măb oăv năcĩăngu năđ ăbùă đ păkhiăt năth tătínăd ngăx yăraăđ ngăth iăc ngăkhơngă nhăh ngăđ năthuănh păc aă toƠnăth ănhơnăviênăvìăchiăphíăchoăd phịngătínăd ngăquáăcao.
- Giaiăđo năki mătraăsauăkhiăchoăvay
Ki mătraătìnhăhìnhătƠiăchính,ăngu nătr ăn ,ăki mătraăv ăvi căs ăd ngăv năc aă kháchăhƠngăxemăcĩăđúngăm căđíchănh ăcamăk tătrongăh păđ ngătínăd ng,ăki mătraă tƠiăs năth ăch pầ
RRTDăth ngăx yăra trongăgiaiăđo nănƠyăr tăcaoăb iăvìăsauăkhiăchoăvayăCBKDă l ălƠătrongăvi căki mătraăsauăkhiăchoăvayănh tălƠătrongăđi uăki năthơngătină ăVi tă Namăch aăminhăb chăthơngăquaăvi căt năt iăhaiăh ăth ngăbáoăcáoătƠiăchínhăc aăn iă
b ăvƠăthu ,ăbáoăcáoătƠiăchínhăth ngăkhơngăđ căki mătốnănênăch ăy uăl păs ăsƠi,ă quaăloaă năch aănhi uăr iăroăn uăCBKDăkhơngăđ ăn ngăl căchuyênămơnăs ăkhơngă k păth iăphátăhi n.
NênăthƠnhăl păb ăph năki mătraăsauăkhiăchoăvayăđ ăcĩăbi năphápăx ălỦăk păth iă đ iăv iănh ngăkho năvayăcĩănguyăc phátăsinhăn ăx uăb iăn uătìnhătr ngăkhĩăkh nă trongădoanhănghi păkéoădƠiăs ă nhăh ngăđ năkh ăn ngăthuăh iăn ăc aăngơnăhƠng.ă Nênăth ngăxuyênăth măvi ngăc ăs ăkinhădoanhăc aăkháchăhƠng,ăliênăl căđ ăc pă nh tăthơngătinăvƠăt ăv năk păth iăgiúpăkháchăhƠngăgi i quy tăkhĩăkh năt măth iăgiúpă h ăv tăquaăgiaiăđo năkhĩăkh n,ănh năđ nhăvƠăphơnătíchăbáoăcáoătƠiăchínhăhƠngăquỦ,ă hƠngăn m.ăNênăc pănh tăthơngătinătrênăCICăđ ăn măb tăk păth iătìnhăhìnhătínăd ngă c aăkháchăhƠngăv iăcácăTCTDăkhác.
- Giaiăđo năthuăh iăn ăvƠăx ălỦăn ăx u.
Th ngăxuyênătheoădõiăquáătrìnhătr ăn ăc aăkháchăhƠngăvayăv năquaăđĩăc ngă đánhăgiáăph nănƠoăkh ăn ngătƠiăchínhăc aăkháchăhƠng,ăthi năchíătr ăn ,ăn uăth yăvi că thuăh iăn ăc aăkháchăhƠngăkhĩăkh năph iăti năhƠnhăx ălỦăngayăđ ăgi măthi uăRRTDă x y ra.
Vi că x ă lỦă tƠiă s nă đ mă b oă lƠă gi iă phápă cu iă cùngă khiă kháchă hƠngă m tă kh ă n ngăchiătr ,ănênăti năhƠnhăcácăth ăt cănhanh,ăg năđ ăti năhƠnhăphátămƣiătƠiăs năthuă h iăn ătránhăgơyăraănhi uăt năth tădoăquáătrìnhăx ălỦătƠiăs năth ăch pădi năraăr tă ch măch p.
iăv iăcácăkho năvayăđ aăraăkh iăki năm tăr tănhi uăth iăgianăđ ăthuăh iăl iă n ănênăCNăc năph iăti năhƠnhăthƠnhăl păm tăb ăph năchuyênăx ălỦăn ăx uăđ ăluơnă theoădõi,ăđơnăđ căđ ngăth iăt oăm iăquanăh ăt tăv iăcácăc ăquanăbanăngƠnhăđ ăvi că thuăh iăn ăđ căti năhƠnhănhanhăchĩngăkhiăc ăquanăthiăhƠnhăánăti năhƠnhăkêăbiênă bánăđ uăgiáătƠiăs năđ ăthuăh iăn .
3.2.4ăNhĩmăgi iăphápăx ălỦăn ăx u
3.2.4.1ăTh căhi nănghiêmătúcăvi căphơnălo iăn ăvƠătríchăl păd ăphịng.
Nghiênăc uăđ ăhoƠnăthi năh ăth ngăx păh ngătín d ngăn iăb ăh ătr ăchoăvi că c pătínăd ngăchoăkháchăhƠng.ăVi căch măđi măkháchăhƠngăs ăđ căth căhi năm tă
cáchătrungăth căđ ăk tăqu ăph năánhăđ cătìnhătr ngăkháchăhƠngăm tăcáchăkháchă quan.ăT ngăth iăk ămƠăcĩănh ngăđánhăgiáăx păh ngăngƠnhăngh ăvƠăl nhăv căkinh doanhăphùăh păvƠăthi tăth căv iăs ăv năhƠnhăphátătri năchungăc aăn năkinhăt ,ălƠmă c ăs ăchoăvi căm ăr ngăhayăthuăh pătínăd ngăđ iăv iăkháchăhƠngăđ ăki măsốtăr iăroă tínăd ng.
D aătrênăk tăqu ăch măđi măx păh ngătínăd ngăn iăb ăh ătr ăchoăvi căc pătín d ng.ăC năth căhi nănghiêmătúcăvi căphơnălo iăn ăvƠătríchăl păd ăphịngătínăd ngă đ iăv iăt ngănhĩmăn .ăTíchăc căphơnălo iăn ăđ yăđ ăvƠăch ăđ ngăs ăd ngăd ăphịngă r iăroăc ăth ăđ ăx ălỦăn ăx uăđ căbi tălƠăn ănhĩmă5. ánhăgiáăl iăgiáătr ăth ătr ngă c aătƠiăs năđ măb oăđ ăxácăđ nhăgiáătr ăh pălỦăvƠăt ăl ăkh uătr ăc aătƠiăs năđ măb o,ă tríchăl păt iăđaăd ăphịngăr iăro,ăt oăngu năđ ăx ălỦăn ăx uăb ngăd ăphịngăr iăro.
Vi căphơnălo iăn ăhi nănayăcĩăth ăápăd ngătheoă2ăph ngăphápăđĩălƠăph ngă phápăđ nhăl ngăvƠăph ngăphápăđ nhătính.ăTuyănhiênă2ăph ngănƠyăchoăk tăqu ă khácănhau.ăV ăc ăb năphơnălo iăn ăđ nhăl ngăch ăd aătrênăvi căđánhăgiáăkh ăn ngă tr ăn ăc aăt ngăkho năvayăriêngăl ,ăcịnăphơnălo iăn ăđ nhătínhăđ căth căhi nătrênă c ăs ăđánhăgiáătoƠnădi năn ngăl cătƠichính,ăn ngăl căqu nălỦăđi uăhƠnhăvƠăkh ăn ngă tr ăn ăc aăkháchăhƠng.ăN uăphơnălo iăn ătheoăph ngăphápăđ nhăl ngăđ căti nă hƠnhăsauăkhiăgi iăngơnăd aătrênătìnhătr ngăkho năn ăt iăth iăđi măđánhăgiáăvƠăc năc ă vƠoăth iăgianăb ăquáăh n,ăs ăl năc ăc uăđ ăphơnălo iăn ăvƠăcĩăphátăsinhănh ngăd uă hi uăr iăro.ăCịnăph ngăphápăđ nhătínhăchoăphépăth căhi năđánhăgiáăphơnălo iăn ă ngayăth iăđi măchoăvay,ăđ căbi tăkhiăcĩănh ngăbi năđ ngăb tăl iăc aăn năkinhăt ăs ă nhă h ngă đ nă k tă qu ă x pă h ngă kháchă hƠng.ă Ngơnă hƠngă nênă xơyă d ngă vƠă hoƠnă thi nă h ă th ngă x pă h ngă tínă d ngă n iă b ,ă đ uă t ă cơngă ngh ă hi nă đ iă vƠă đƠoă t oă ngu nănhơnăl căcĩătrìnhăđ ăcaoăđ ăcơngătácăphơnălo iăn ătiênăti năh n,ăđĩălƠăphơnă lo iăn ătheoăph ngăphápăđ nhătính.
3.2.4.2ăRƠăsốt,ăđánhăgiáăl iăgiáătr ătƠi s năth ăch păđ iăv iăcácăkho năn ă x uăđ ăx ălỦăm tăkhiăth ătr ngăb tăđ ngăs năđ căpháăb ng
Ph năl nătƠiăs năth ăch păđ iăv iăcácăkho năn ăx uălƠăb tăđ ngăs n.ăVƠăgi iă phápăpháăb ngăth ătr ngăb tăđ ngăs năđangăđ căChínhăph ,ăcácăngƠnhăcácăc păcĩă
liênăquanăđangănghiênăc uăvƠăcĩăk ăho chătri năkhaiăth căhi n.ă i uănƠyăgiúpăchoă vi căx ălỦătƠiăs năđ măb oăcĩăth ătr ngăđ ătiêuăth ăgiúpăngơnăhƠngăcĩăth ăti năhƠnhă phátămƣiătƠiăs năth ăch păthuăh iăn ,ăgi măđiăgánhăn ngăn ăx u.ăCNănênăti năhƠnhă đánhăgiáăl i tƠiăs năđ măb oăđ iăv iăcácăkho năn ăx uăđ ăbi tăđ căgiáătr ăhi năt iă c aăcácănh ngătƠiăs năđĩăđ ăcĩăk ăho chăx ălỦăthuăh iăn ăm tăkhiăth ătr ngăb tă đ ngăs năđ căkh iăthơng.ăBênăc nhăđĩăkhiăth ătr ngăb tăđ ngăs năkh iăthơngăcácă NHTMăs ăđ căs ăh ătr ăt ăNHNNăđ ăcĩăngu năv năchoănh ngănhuăc uămuaănhƠă ă c aăđ iăđaăs ăng iădơnăgiúpăcácăNHTMăcĩăđ căm tăs ăl ngăl năcácăđ iăt ngă khách hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.4.3ăThƠnhăl păb ăph năchuyênăx ălỦăn ăx u
L aăch năng iăcĩăkinhănghi m,ăcĩăchuyênămơnăcaoăđ ăthƠnhăl păm t b ăph nă chuyênăx ălỦăn ăx uăgiúpăchoăvi căx ălỦăn ăđ căti năhƠnhănhanhăchĩng.ăB ăph nă x ălỦăn ăcĩătráchănhi mătheoădõiăqu nălỦăcácăkho năn ăx uăvƠătíchăc căápăd ngăcácă bi năphápăthuăh iăn ăm tăcáchăhi uăqu ănh t.
3.2.5ă Nhĩmă gi iă phápă liênă quană đ nă vi că qu nă lỦă vƠă phátă huyă y uă t ă conă ng iă
B ătríănhơnăs ăh pălỦ
D aăvƠoăquyătrìnhătínăd ngăđ ăxơyăd ngăm tăk ăho chăkinhădoanhărõărƠngăvƠă nh tăquánăv iăvi căl ngăhĩaăcơngăvi căc ăth ăđ ăđoăl ngăn ngăsu tălƠmăvi căc aă nhơnăviên.ăNg iălƣnhăđ oăgi iăph i bi tăcáchăqu nălỦăvƠăb ătríăcácăb ăph nănghi pă v ăh pălỦăvƠăs păx păcơngăvi căsaoăchoăđúngăng iăđúngăvi c,ătránhăvi căgơyăquáăt iă s ăl ngăcơngăvi că ăb tăc ăb ăph nănƠo,ăphátăhuyăs ăsángăt oătrongăcơngăvi că ă nhơnăviên,ăl aăch năng iăcĩăn ngăl c,ătrình đ ,ăkinhănghi măvƠoăcácăb ăph năquană tr ngătrongăquáătrìnhăc pătínăd ngăđ ăgiúpăchoăvi căc pătínăd ngăh năch ăr iăro.ă i uă nƠyăr tăquanătr ngăvìăh năch ăRRTDăphátăsinhăsauăkhiăchoăvayăr tănhi u.ă ơyăcĩăth ă lƠăđi măh năch ăc aăCNăvìăv iăb ăph năqu nălỦăr i roătínăd ngăt iăCNăhi nănayăl că l ngă tr ă nhi u,ă cĩă ng iă ch aă t ngă tácă nghi pă ă b ă ph nă kinhă doanhă mƠă đ mă nhi măqu nălỦăr iăroăs ăthi uăkinhănghi măth căt ,ăkh ăn ngănhìnănh n,ăphátăhi năvƠă phơnătíchăRRTDăcịnăr tăh năch ăs ăkhơngănhìnănh năđúngăRRTDăcĩăth ăphátăsinh.ă
B iănh ngăđi uăki nătr căkhiăchoăvayăcĩăth ăr tăt tănh ngăchínhănĩăti mă nănhi uă r iă roă phátă sinhă sauă nƠyă n uă nh ă cánă b ă qu nă lỦă r iă roă khơngă cĩă n ngă l c,ă kinhă nghi măchuyênămơn,ăkh ăn ngăđánhăgiáăđúngăr iăroăthìăs ăd ăd năđ năr iăroăphátă sinhăsauăchoăvayălƠmă nhăh ngăđ năch tăl ngătínăd ngăc aăCN.
aoătaoănh mănơngăcaoătrốnhăđơăchuyênămơnănghiêpăvuăchoăCBKD
Nênăt ăch căcácăl păđƠoăt oăchuyênămơnănghi păv ăchoăCBKDăthơngăquaăcácăă khĩaăhu năluy năv iăđ iăng ăgi ngăviênăcĩăkinhănghi măth căt ,ăđƣăt ngăcơngătácăt iă v ătríăhi năt iănhi uăn măthìăs ăgiúpăchoăkhĩaăđƠoăt oăđ tăch tăl ngăt t.ăT ngăc ngă th iăgianăt păhu năvƠăb ătríăs păx păth iăgianăluơnăphiênăt păhu năđ ăđ iăng ăcánăb ă t pătrungăvƠoăkhĩaăh căkhơngăb ăchiăph iăgi aăcơngvi căvƠăth iăgianăthamăgiaăkhĩaă h căđ măb oăch tăl ngăc aăvi căđƠoăt o.
NơngăcaoăỦăth cătráchănhi mătrongăvi căc pătínăd ng,ăng năng aăcácă tr ngăh păr iăroăđ oăđ căthu căv ăconăng i.
CNănênăcĩăchínhăsáchăđƣiăng ăt tăđ ăgi ăchơnăng iătƠiăgiúpăh ăg năbĩăh năv iă t ăch c,ăcĩăchínhăsáchăl ngăth ngăh pălỦăđ ăkhíchăl ătinhăth nălƠmăvi căc aăh .ă NơngăcaoăỦăth cătráchănhi măc aăh ătrongăt ngăkho năc pătínăd ngăđ ăng năng aă vi căphátăsinhătiêuăc cătrongăcácăkho năc pătínăd ngăcĩăliênăquanăđ năr iăroăđ oăđ că thu căv ăy uăt ăconăng i.
3.2.6ă Thi tă k ă s nă ph mă tínă d ngă đaă d ngă vƠă phùă h pă v iă th ă m nhă c aă mình
H năch ăc aăh ăth ngăNHăMHBănĩiăchungălƠăd chăv ăcịnăr tăít,ăchúngătaăph iă xơyăd ngăs năph mătínăd ngăphùăh păv iăt ngăđ iăt ngăsaoăchoăkháchăhƠngăcĩ th ă s ăd ngăs năph mătínăd ngănƠyăđ ngăth iăđiăkèmăbánăchéoăs năph măkhácăđ ăkháchă hƠngăs ăd ngătr năgĩiăs năph măd chăv ăc aăngơnăhƠng.ă ơyăc ngăchínhălƠăđ nhă h ngăho tăđ ngăc aăNHăMHB.ăNh măđ ănơngăcaoăn ngăl căc nhătranhăc nănghiênă c uăth ătr ngătrên đ aăbƠnăho tăđ ngăđ ăcĩăchínhăsáchăphơnălo iănh ngăđ iăt ngă kháchăhƠngăti măn ngămƠăngơnăhƠngănh măđ năđ ăcĩăchínhăsáchăti păc năh ăcungă c pănh ngăgĩiăs năph măv iănh ngătínhăn ng,ăti năíchăphùăh păv iăt ngăđ iăt ngă c ăth .
3.2.7ăXơyăd ngăchínhăsáchătínăd ngăphùăh păt ngăth iăk
aăd ngăhĩaădanhăm cătínăd ngăphùăh păv iătìnhăhìnhăkinhăt ăv ămơăvƠătìnhă hìnhăth ătr ngăt ngăth iăk ,ănh tălƠătrongăgiaiăđo nădi năbi năr tăph căt păc aătìnhă hìnhă kinhă t ă th ă gi iă vƠă tìnhă hìnhă trongă n c.ă V iă m că tiêuă lƠă gi mă lƣiă su tă v ă 15%/n măchoăt tăc ăcácăđ iăt ngăkháchăhƠngăvayăv năthìăCNănênăcơnăđ iăl iăđ ă t ngăkh ăn ngăc nhătranhăgi ăchơnăkháchăhƠngăt tănh ngăc ngăđ măb oălƠăcĩălƣiăđ ă ti păt căho tăđ ng.ăNênăt pătrungăchoăvayăđ iăv iănh ngăngƠnhăngh ăđ căChínhă ph ă vƠă NHNNă đ nhă h ng,ă h nă ch ă choă vayă kinhă doanhă b tă đ ngă s nă trongă giaiă đo nămƠăth ătr ngăb tăđ ngăs năđangăđĩngăb ngăvìănĩăr tăr iăroăkhiăkháchăhƠngă khơngătìmăđ căđ uăra.ă iăv iăcácăcơngătrìnhăd ăánăđ uăt ăcơngămƠăChínhăph ă đangăh năch ăthìăvi căđ uăt ăvƠoăcácăngƠnhăxơyăd ngăs ă năch aănhi uăr iăro.
3.3ăCácăki năngh
3.3.1 Kiênănghiăđ iăv iăNgơnăhƠngăMHBăH iăs
H iăs ănênăxơyăd ngăch ătiêuăk ăho chăkinhădoanhăc ăth ăvƠărõărƣng,ăđ nhă h ngăchoăCNăth căhi năphùăh păv iătìnhăhìnhăth căt ătrênăt ngăđ aăbƠnăCNăho tă đ ng.ăTrongăquáătrìnhăth căhi nătùyă theoătìnhăhìnhăkinhăt ăt ngăth iăk ă mƠă đi uă ch nhăk ăho chăchoăphùăh p,ăh ătr ăCNătrongăvi căhoƠnăthƠnhăk ăho chăđ căgiao.
XemăxétăvƠăxơyăd ngăl iăquyătrìnhătínăd ngăsaoăchoăh pălỦăgiúpăho tăđ ngă tín d ngăt ngătr ngăv ngăm nh,ănênătáchăb chăphịngăqu nălỦăr iăroăraăđ ăvi căđánhă giáămangătínhăkháchăquan,ăphátăhuyăđ căhi uăqu ătrongăvi căđánhăgiáăr iăroătínă d ngăđ ăt ăđĩănơngăcaoăch tăl ngătínăd ng.ăHi năt iătheoăquyătrìnhătínăd ngăPhịngă qu nălỦăr iăro ch ălƠmăcơngătácăthamăm uăchoăLƣnhăđ oăphêăduy tăỦăki năđ ngăỦă hayăkhơngăđ ngăỦăc pătínăd ng,ăquy tăđ nhăcu iăcùngălƠăthu căv ăc pălƣnhăđ o.ăVìă th ănênăxơyăd ngăquyătrìnhăsaoăchoăphịngăqu nălỦăr iăroăs ăcĩăch căn ngăđánhăgiáă r iăroăđ ăcĩăth ăquy tăđ nhăc pătínăd ngăhayăt ăch iăc pătínăd ngănh ăv yăth ăhi nă tínhăkháchăquanăvaătrungăth căh nătrongăquáătrìnhăc pătínăd ng.
Nơngăm căphánăquy tăchoăCNăđ ăcĩăth ărútăng năth iăgianăth măđ nhăđ iă v iănh ngăh ăs ăvayăv năl năđ ănh măgiúpăkháchăhƠngăvayăth căhi n đ căd ăánă
c aămìnhăđúngăti năđ ,ăgi ăđ căuyătínăchoăngơnăhƠngăđ ăngƠyăc ngăm ăr ngăđ iă t ngăkháchăhƠng.ăH iăs ănênăh ătr ăđ căl căvƠăt oăm iăđi uăki năchoăCNăđ ăgiúpă CNăhoƠnăthƠnhăk ăho chăđ căgiao.ăTh căt ăcĩănh ngărƠngăbu căv ăquyătrìnhăc pă tínăd ng gi aăH iăs ăvƠăCNătrongăvi căc păh năm căđƣălƠmăCNăm tăđiăr tănhi uă kháchăhƠngăti măn ngădoăquáănhi uăth ăt că vƠă m tăquáănhi uăth iăgianăchoăvi că th măđ nh.ăH iăs ănênăchoăc ăch ăđ căbi tăđ ăCNăch ăđ ngăh nătrongăv năđ ălƣiă su t,ănơngăm căphánăquy tăc aăh năm căchoăvay,ănênăcungăc păđ ăv năđ ăCNăho tă đ ngăđ măb oăluơnăcĩăngu năv năđ ăgi iăngơnăđ ngăth iăđ măb oăkh ăn ngăthanhă kho n.ăTh căhi năt tănh ngăđi uănƠyăđ uălƠmăchoăho tăđ ngătoƠnăCNăhi uăqu ăh n.
Nênăxơyăd ngăchínhăsáchăl ngăth ngăthíchăh p,ăminhăb chăcơngăkhaiăđ ă gi ăchơnăng iănhơnăviênăgi iăc ngălƠăn măgi ăđ căm tănhĩmăkháchăhƠngăt ăh .ă V iăchínhăsáchăti năl ngăc aăh ăth ngăMHBăkhơngăcao,ăphúcăl iăkhơngătho ăđángăă đƣăkhơngăgi ăchơnăđ cănhi uăc pălƣnhăđ oăvƠănhơnăviênăgi i.ăTh căt ăngayăt iăNHă MHBă H iă s ă n mă gi ă nh ngă v ă tríă quană tr ngă trongă quy tă đ nhă c pă tínă d ngă lƠă nh ngănhơnăviênăkhơngăcĩănhi uăkinhănghi mătrongăvi căth măđ nhăvƠăkhơngăn mă rõăth căt ăcácăngƠnhăngh ăkinhădoanhăt iăt ngăđ aăph ngănênăcĩănh ngăyêuăc uăvƠă địiăh iănh ngăth ăt căr tăr mărƠăđơiăkhiălƠmăm tăth iăgianăc aăkháchăhƠngăvayă khi năh ăn nălịngăvƠăb ăđiăn iăkhácăgiaoăd ch.ă
3.3.2 Kiênănghiăv iăNgơnăhangăNhaăn c3.3.2.1ăNh ngăgi iăphápăx ălỦăn ăx uă 3.3.2.1ăNh ngăgi iăphápăx ălỦăn ăx uă
HoƠnăthi năd ăánăLu tăNHNN,ăLu tăcácăTCTDăđ ăcĩăth ăgiúpăchoăho tăđ ngă NHTMă ană toƠn,ă hi uă qu ă đ ngă th iă NHNNă nênă nghiênă c uă ch nhă s a,ă b ă sungă nh măhoƠnăthi năcácăquyăđ nhăv ăquyătrìnhătínăd ng,ăquyăđ nhăv ăphơnălo iăn ,ăv ă đ măb oăanătoƠn,ăv ăngo iăh iầphùăh păv iăthơngăl ăvƠăchu năm căqu căt ănh ngă đ măb oăphùăh păv iăđi uăki năth căt ăt iăVi tăNam.
Ph iăh păv iăcácăc ăquanăbanăngƠnhăcĩăliênăquanătrongăvi căx ălỦăn ăx u,ătháoă g ănh ngăkhĩăkh năv ăth ăt cătrongăvi căphátămƣiătƠiăs năđ măb oăgiúpăquáătrìnhă thanhălỦătƠiăs năth ăch păđ căti năhƠnhănhanhăchĩngăthuăh iăn .
NHNNănhanhăchĩngăxơyăd ngămơăhìnhăcơngătyămuaăbánăn ăqu căgiaăv iăvi că ph iăh păvĩiăcácăBanăngƠnhăcĩăliênăquanăđ ăs mătrìnhăChínhăph ăđ ăánăđ ăx ălỦăn ă x u.ăTheoăđánhăgiáăc aăcácăchuyênăgiaăm căđ ăn ăx uăđangă nămịnăvƠoăl iănhu nă kinhădoanhăc aăh ăth ngăngơnăhƠngăVi tăNamănĩiăchung.ăChoănênăgi iăquy tăv năđ ă nƠyănhanhăchĩngăs ăgiúpăchoăh ăth ngăngơnăhƠngăVi tăNamăc tăb ăđ că“c cămáuă đơng”ălƠmăt căngh năm chămáuăn năkinhăt ,ăgiúpăchoăh ăth ngăngơnăhƠngăv tăquaă giaiăđo năkhĩăkh năvƠălƠăn iăcungăc păv năchoăn năkinhăt ăphátătri n.
yănhanhăquáătrìnhătáiăc ăc uăcácăTCTDăg năli năv iăvi căgi iăquy tăn ăx u.ă ơyălƠăhaiăquáătrìnhăliênăquanăch tăch ăvƠătácăđ ngăquaăl iăv iănhau.ăVi căgi iăquy tă n ăx uăph iăth căhi nătheoănhi uăph ngăcáchăkhácănhauă ăt ngăTCTDăc ngănh ă ă c păqu căgiaătrongătoƠnăn năkinhăt .
3.3.2.2ăNHNNănênăxơyăd ngăvƠăđi uăch nhăchínhăsáchătínăd ngăm tăcáchă linhăho tăvƠăhi uăqu ăphùăh păv iăđi uăki năkinhăt ăt ngăth iăk
Trongăgiaiăđo năkhĩăkh năNHNNăcĩăchínhăsáchăđi uăch nhăm căt ngătr ngă tínăd ngăd iă20%ănh măki măsốtăl măphát,ăh năch ăchoăvayăđ uăt ăb tăđ ngăs n,ă th tăch tăđ uăt ăcơngălƠmă nhăh ngăđ nănhi uăngƠnh,ălƠmăchoănhi uăngƠnhălơmăvƠoă tìnhătr ngăth tănghi p,ăth ătr ngăb tăđ ngăs năđĩngăb ng.ăTrongănh ngătu năthángă8ă n mă2012ăcácăNHTMăcĩăyêuăc uăt ngăm căt ngătr ngătínăd ngăchoăcácăthángăcu iă n mă2012ălênă27%ăth măchíăcĩăngơnăhƠngăđ ăngh ăconăs ănƠyălƠă30%ăch ngăt ănhuă c uătínăd ngăhi năđangă ăm căcao.ăHi năt iăNHNNăđƣăxemăxétăvƠăđápă ngăyêuăc uă nƠyă d iă s ă ki mă sốtă tínă d ngă ch tă ch ,ă b ngă nhi uă bi nă phápă h ă tr ă choă cácă NHTMăt ngătr ngăb năv ngăvƠă năđ nh,ăkh iăthơngăth ătr ngăb tăđ ngăs nă- m tă kênhăđ uăt ăl năđ yăti măn ng,ăn uăphátătri năđ căs ăkéoătheoăcácăngƠnhăcĩăliênă quanănh :ăxơyăd ng,ăc ăkhíầăphátătri năđ ngăb theo giúp cho các cơng ty và các doanhănghi păho tăđ ngătrongăcácăl nhăv cănƠyăcĩăc ăh iăv căd yăs ănghi păti păc nă v năc aăcácăTCTDăđ ngăth iăgiúpăcácăTCTDăcĩăm tăs ăl ngăkháchăhƠngăl năti mă n ng.
3.3.2.3ă T ngă b că b ă sungă ch nhă s aă h ă th ngă thơngă tină tínă d ngă c aă ngƠnhăchoăphùăh p
nhăk ăhƠngăn măNHNNănênăyêuăc uăcácăTCTDăb ăsungăthơngătinăv ăkháchă hƠngăvayăv nănh măđ ăc pănh tăthơngătinăchoăh ăth ngăthơngătinătínăd ngăCICăđ că k păth i,ănhanhăchĩngăvƠăchínhăxác.ăBênăc nhăđĩăNHNNănênăcĩănh ngăcơngăc ăđ ă ki mătraăcácăthơngătin,ăcĩănh ngăkênhăđ ăn măb tăthơngătinăb ăsungăvƠoăkhoăd ăli uă CICăb iăcácăNHTMăđ uăs ăd ngăd ăli uăt ăCICăđ ăth căhi năvi căxemăxétăl chăs ă vayăn ăc aăkháchăhƠngăđ ăquy tăđ nhăc pătínăd ngăvƠăc ngăđ ăqu nătr ăr iăro.ăN uă thơng tinăkhơngăđ căc pănh tăk păth iăvƠăliênăt căs ălƠăr iăroăr tăl năchoăh ăth ngă NHTMătrongăvi căc pătínăd ng.ă (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
H ăth ngăthơngătinăc aăVi tăNamăcịnăy u,ăcácăkênhăthuăth păcịnăítăNHNNă nênăcĩănh ngăgi iăphápăthƠnhăl păcácănh ngăkênhăchuyênăcungăc păthơngătinătín d ngăđ ăcĩănhi uăthơngătinăt ănhi uăngu năcungăc păđ măb oăch tăl ngăthơngătină tínăd ng.
3.3.2.4ăNênăt ăch cănghiêmătúcăcácăcu căthanhătraăcácăNHTMăm tăcáchă kháchăquanănh măđánhăgiáăn ngăl căđi uăhƠnhăvƠăho tăđ ngăc aăcácăTCTD
Xơyăd ngăb ămáyăc ăquanăthanhătra,ăgiámăsátăcácăTCTDăm tăcáchăch tăch ăvƠă kháchăquan,ăđ iă ng ăcánăb ăthanhătra,ă giámă sátănênăđ căđƠoăt oă cĩăch tăl ng,ă v ngănghi păv ,ălinhăho tăvƠănh yăbénătrongăvi căn măb tănh ngăthayăđ iăm i.ăBênă c nhăđĩănênăcĩăch ăđ ăđƣiăng ăh pălỦăđ iăv iăng iătƠiăcĩăn ngăl căchuyênămơnăcaoă đ ăphátăhuyăh tăn ngăsu tălƠmăvi căn iăh .ăTh ngăxuyênăt ăch căcácăcu căthanhătraă