VT: Tri u đ ng
CH ăTIểU N mă2009 N mă2010 N mă2011 N mă2010/2009 N mă2011/2010
S ăti n % S ăti n %
DS CHO VAY 1.605.566 1.538.453 1.493.338 -67.113 -4,18 -45.115 -2,93
- Ng năh n 1.324.707 1.241.931 1.403.921 -82.776 -6,25 161.990 13,04 - Trungăh n 262.757 250.728 59.702 -12.029 -4,58 -191.026 -76,19 - DƠiăh n 18.102 45.794 29.715 27.692 152,98 -16.079 -35,11
Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng NH MHB CN C n Th
Doanhăs ăchoăvayăc aăCNăcĩăs ăsuyăgi măquaă3ăn m.ăN mă2009ădoanhăs ăchoă vayăđ tă1.605.566ătri uăđ ngădoăchínhăsáchăn iăl ngăti năt ,ăcácăgĩiăkíchăc uăvƠăcácă gi iăphápăh ătr ălƣiăsu tăt oăđi uăki năphátătri năho tăđ ngăs năxu tăn iăđ a,ăt ngă tr ngătínăd ngăc ăn cănĩiăchungăvƠăNHăMHBăCNăC năTh ănĩiăriêngăđ tăm căkh ă quan.ăCNăt pătrungăchoăvayăng năh nănh măthuăh iăngu năv nătínăd ngănhanh.
Hình 2.3 Doanhăs ăchoăvayăc aăNHăMHBăCNăC năTh
N m 2 0 0 9 N m 2 0 10 N m 2 0 11
- N mă2010ăđ tă1.538.453ătri uăđ ng,ăgi mă67.113ătri uăđ ngăt căgi mă4,18%ă soăv iăn mă2009.ăDoanhăs ăchoăvayăcĩăxuăh ngăgi mătrongăn mă2010ădoăn năkinhă t ăl măphátăt ngăcao,ăNHNNăcĩăch ătr ngăth tăch tătínăd ng,ăh năch ăgi iăngơnăđ ă ti năhƠnhăthuăn .ăDoanhăs ăchoăvayăgi măch ăy uă ădoanhăs ăchoăvayăng năh năvƠă trungăh n.ă
- N mă2011ăđ tă1.493.338ătri uăđ ng,ăgi mă45.115ătri uăđ ngăt căgi mă2,93%ă soăv iăn mă2010ăch ăy uă ădoanhăs ăchoăvayătrungăvƠădƠiăh n,ăBanălƣnhăđ oăc aă CNăth căhi năch ătr ngăchoăvayăv năcĩăvịngăquayănhanhăđ ăthuăh iăv nătrongăb iă c nhăl măphátăliênăt căv tăquaănh ngăm cătiêuămƠăChínhăph ăđ ăra.ăCùngăv iăNgh ă quy tă 11ă ngƠyă 24/02/2011ă c aă Chínhă ph ă vƠă Thơngă t ă 02ă ngƠyă 03/03/2011ă c aă NHNNăđ aăraăcácgi iăphápăđi uăhƠnhăchínhăsáchăti năt ătheoăh ngăth nătr ng,ăth tă ch tănh măki măch ăl măphát,ă năđ nhăkinhăt ăv ămơăvƠăđ măb oăanăsinhăxƣăh i.
Doanhăs ăchoăvayăcĩăxuăh ngăgi măd năquaă3ăn mădoănh ngănguyênănhơnă kháchă quană t ă nh ngă bi nă đ ngă c aă n nă kinhă t ă b ă nhă h ngă trongă cu că kh ngă ho ngăkinhăt ăth ăgi i,ăbênăc nhăđĩăc ngăt ănguyênănhơnăch ăquanăt ăphíaăNHădoă ngu năv năt ăl căkhơngăm nhănênăkhơngăcĩăđ ăti măl căc nhătranhăv ăm tăb ngălƣiă su tăchoăvayăv iăcácăNHTMăkhácătrênăcùngăđ aăbƠnăho tăđ ng.
Doanhăs ăthuăn
B ngă2.8ăDoanhăs ăthuăn ăt iăCNă(2009-2011)
VT: Tri u đ ng
CH ăTIểU N mă2009 N mă2010 N mă2011 N mă2010/2009 N mă2011/2010
S ăti n % S ăti n %
DSăTHUăN 1.025.769 1.635.206 1.630.872 609.437 59,41 -4.334 -0,27
- Ng năh n 838.584 1.299.654 1.448.614 461.070 54,98 148.960 11,46 - Trungăh n 156.876 270.871 155.068 113.995 72,67 -115.803 -42,75 - DƠiăh n 30.309 64.681 27.190 34.372 113,41 -37.491 -57,96
Hình 2.4 Doanhăs ăthuăn ăc aăNHăMHBăCNăC năTh
Doanhăs ăthuăn ănhìnăchungăcĩăs ăt ngăgi măquaăcácăn măb iănh ngăkhĩăkh nă chungăc aătìnhăhìnhăkinhăt ănênătrongănh ngăn mănƠyăCNăt pătrungăthuăn ăđ ăđ mă b oăhi uăqu ătrongăkinhădoanhăc aămình.ăC ăth :
- N mă2009ăđ tă1.025.769ătri uăđ ngăch ăy uăt pătrungă ădoanhăs ăthuăn ăng nă h n.ă Trongă đĩă doanhă s ă thuă n ă ng nă h nă đ tă 838.584ă tri uă đ ngă chi mă t ă tr ngă 81,75%ătrongăt ngădoanhăs ăthuăn ,ădoanhăs ăthuăn ătrungăh năđ tă156.876ătri uă đ ngăchi măt ătr ngă15,30%ătrongăt ngădoanhăs ăthuăn ,ădoanhăs ăthuăn ădƠiăh nă đ tă30.309ătri uăđ ngăchi măt ătr ngă2,95%ătrongăt ngădoanhăs ăthuăn .ăCNăch ăy uă thuăn ăng năh năđ ăt oăngu năv năquayăvịngănhanhăđápă ngăcácănhuăc uăvayăm i.
- N mă2010ăđ tă1.635.206ătri uăđ ng,ădoanhăs ăthuăn t ngădoăchínhăsáchăth tă ch tăti năt ănênăngơnăhƠngăt pătrungăch ăy uăthuăn ătrongăn mănƠy,ătrongăđĩăt ătr ngă doanhăs ăthuăn ăng năh n,ătrungăh n,ădƠiăh năl năl tălƠ:ă79,48%;ă16,56%;ă3,96%;ă soăv iăn mă2009ăt ngă609.437ătri uăđ ngăt căt ngă59,41%ătrongăđĩădoanhăs ăthuăn ă ng năh năt ngă461.070ătri uăđ ngăt căt ngă54,98%,ădoanhăs ăthuăn ătrungăh năt ngă 113.995ătri uăđ ngăt căt ngă72,67%,ădoanhăs ăthuăn ădƠiăh năt ngă34.372ătri uăđ ngă
t căt ngă113,41ă%.ăNhìnăchungătrongăn mănƠyăChiănhánhăti năhƠnhăthuăh iăn ăđ ă đ măb oăv năđ ăthanhăkho nătrongăđi uăki năn năkinhăt ăcịnădi năbi năph căt p.ă - N mă2011ăm cătiêuăc aăBanălƣnhăđ oălƠăv nă uătiênăv iăchínhăsáchăthuăh iă n ăvìăn năkinhăt ădi năbi năv iăt căđ ăl măphátăcao,ăt ăl ălƣiăsu tăhuyăđ ngăv năt ngă cao, các doanhănghi păho tăđ ngătrongăcácăl nhăv căs năxu t,ăkinhădoanhăg păkhĩă kh năkhiăti păc năngu năv năngơnăhƠngăv iăchiăphíăcao.ăVƠăm tătrongănh ngănguyênă nhơnă quană tr ngă khácă lƠă doă tìnhă hìnhă tiêuă th ă hƠngă hĩaă ch mă nênă doanhă nghi pă khơngăm ăr ngăquyămơăkinhădoanh.ăM tăkhácătrongătìnhăhìnhăth tăch tăchiătiêuăcơngă c aăchínhăph ăđƣălƠmăchoăcácăd ăánăxơyăd ngăng ngătr ănênăcácăcơngătyăxơyăd ngă c ngă nhăh ngănghiêmătr ng,ăcácăd ăánăb tăđ ngăs năb ăánăbinhăb tăđ ng,ăgiaoă d chămuaăbánăb tăđ ngăs năh tăs cătr măl ngăvƠđangă ătìnhătr ngăđĩngăb ng.ăC ăth ă nhìnăvƠoăs ăli uăn mă2011ăđ tă1.630.872ătri uăđ ngăgi mă4.334ătri uăđ ngăt căgi mă 0,27%ăsoăv iăn mă2010ătrongăđĩ.ăDoanhăs ăthuăn ăc aăCNăch măl iădoătìnhăhìnhă kháchăhƠngăkinhădoanhăkhĩăkh nă nhăh ngăđ năho tăđ ngăthuăn ăc aăCN.ă i uă nƠyăti mă nănhi uăr iăroăchoăCNăkhiămƠădoanhăs ăthuăn ăgi mălƠmă nhăh ngăđ nă ngu năv năho tăđ ng.ăVi căthuăh iăn ăkhĩăkh năgơyăraăr tănhi uăr iăroătrongăvi că giaăt ngăt ăl ăn ăquáăh n,ăn ăx uălƠmăchoăch tăl ngăcácăkho nătínăd ngăsuyăgi m.
T ngăd ăn :
Nhìnăchungăt ngăd ăn ăquaăcácăn măcĩăxuăh ngăgi mătrongăgiaiăđo năt ăn mă 2009 ậ 2011ăb iăvìăđơyălƠăgiaiăđo năkinhăt ădi năbi năph căt păCNăth căhi năch ă tr ngăth tăch tătínăd ng,ăt pătrungăthuăh iăvƠăx ălỦăcácăkho năn ăquáăh n,ăn ăx u
B ng 2.9 T ngăd ăn ăt iăCNă(2009-2011)
VT: Tri u đ ng
CH ăTIểU N mă2009 N mă2010 N mă2011 N mă2010/2009 N mă2011/2010
S ăti n % S ăti n %
T NGăD ăN 934.648 837.896 701.271 -96.752 -10,35 -136.625 -16,31 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Ng năh n 486.030 428.308 383.922 -57.722 -11,88 -44.386 -10,36 - Trungăh n 350.727 311.474 216.359 -39.253 -11,19 -95.115 -30,54 - DƠiăh n 97.891 98.114 100.990 223 0,23 2.876 2,93
Hình 2.5 T ngăd ăn ăc aăNHăMHBăCNăC năTh
- N mă2009ăcùngăv iăcácăbi năphápăn iăl ngăchínhăsáchăti năt ,ăm ăr ngătínă d ngăb ngănhi uăbi năphápăh ătr ănh ăcácăgĩiăkíchăc uăvƠăcácăgi iăphápăh ătr ălƣiă su tămƠăchínhăph ăđ aăraănênăd ăn ătínăd ngăđ tă934.648ătri uăđ ng,ăchi măth ăph nă lƠă3,22%ătrongăt ngăd n ăc aăcácăTCTDătrênăđ aăbƠnăTP.ăC năTh .ăC ăth ătrongăđĩă t ătr ngăd ăn ătínăd ngăng năh n,ăt ătr ngăd ăn ătrungăvƠădƠiăh năg năt ngăđ ngă nhau.ăD ăn ătínăd ngăng năh năđ tă486.030ătri uăđ ngăchi măt ătr ngă52%ătrongă t ngăd ăn ,ăd ăn ătínăd ngătrungăh năđ tă350.727ătri uăđ ngăchi măt ătr ngă37,53%ă trongă t ngă d ă n ,ă d ă n ă tínă d ngă dƠiă h nă đ tă 97.891ă tri uă đ ngă chi mă t ă tr ngă 10,47%ătrongătrongăt ngăd ăn .ăV iăchínhăsáchăm ăr ngătínăd ngăc aăBanălƣnhăđ oă trongăđi uăki năn năkinhăt ă năđ nhăcùngăs ăc ăg ngătìmăki măcácăđ iăt ngăkháchă hƠngăm iăc aăCBKDăđƣăgiúpăd ăn ătínăd ngăcĩăđi uăki năphátătri n.ăTìnhăhìnhăkinhă t ă- chínhătr ă- xƣăh iăv nă năđ nhăt oăđi uăki năchoăCNăho tăđ ngăcĩăhi uăqu .
- B căsangăn mă2010ăv iănh ngă nhăh ngăt ăcu căkh ngăho ngăkinhăt ăth ă gi iăđƣălƠmătìnhăhìnhăkinhăt ă- xƣăh iătrongăn căg pănhi uăb tăl i,ăđi uănƠyălƠmăCNă g păr tănhi uăkhĩăkh n,ăch ătr ngăc aăBanălƣnhăđ oăCNăch ăđ oăth căhi năqu nălỦă ch tăch ătìnhăhìnhăt ngătr ngătínăd ng,ă uătiênăchoăcácăd ăánăcĩăhi uăqu ,ăkháchă hƠngăcĩăquanăh ălơuădƠiăv iăNgơnăhƠng.ăTrongăn mănƠyăt ngăd ăn ătínăd ngăđ tă 837.896ătri uăđ ngăgi măsoăv iăn mă2009ădoătìnhăhìnhăchungăc aăn năkinhăt ăvƠădoă
4 8 6 . 0 3 0 4 2 8 . 3 0 8 3 8 3 . 9 2 2 2 16 . 3 5 9 3 11. 4 7 4 3 5 0 . 7 2 7 9 7 . 8 9 1 9 8 . 114 10 0 . 9 9 0 N m 2 0 0 9 N m 2 0 10 N m 2 0 11
chínhăsáchăth nătr ngătrongăchoăvay,ăth ăph năcĩăchi uăh ngăgi măch ăcịnă2,27%ă trongăt ngăd ăn ăc aăcácăTCTDătrênăđ aăbƠnăC năTh ,ăt ăl ănƠyăgi măđiăsoăv iăn mă 2009ădoăápăl căc nhătranhăt ăcácăNHTMăc ăph nătrênăcùngăđ aăbƠnăho tăđ ng.ăC ă th ăd ăn ăchoăvayăng năh năđ tă428.308ătri uăđ ngăchi măt ătr ngă51,12%ătrongă t ngăd ăn ,ăgi măsoăv iăn mă2009ălƠă57.722ătri uăđ ngăt căgi mă11,88%.ăD ăn ă choăvayătrungăh năđ tă311.474ătri uăđ ngăchi măt ătr ngă37,17%ătrongăt ngăd ăn ,ă gi măsoăv iăn mă2009ălƠă39.253ătri uăđ ngăt căgi mă11,19%.ăD ăn ăchoăvayădƠiă h năđ tă98.114ătri uăđ ngăchi măt ătr ngă11,71%ătrongăt ngăd ăn ,ăt ngă223ătri uă đ ngăt căt ngă0,23%ăsoăv iăn mă2009.ăD ăn ătínăd ngăgi măđ uăquaăcácăk ăh nădoă lƣiăsu tăt ngăcaoălƠmăchoănh ngăng iăcĩănhuăc uăvayăv nănh ăcáănhơn,ăh ăgiaăđình,ă cácădoanhănghi păkhĩăkh nătrongăkhiăti păc năngu năv năv iăchiăphíăcao.
- Ti păb cănh ngăkhĩăkh năch aăgi iăquy tăc aăn măv aăquaăsangăn mă2011ă tìnhăhìnhăkinhăt ătrongăn căc ngăkhơngăm yăkh ăquan,ăho tăđ ngătrongăb iăc nhă n năkinhăt ăcịnănhi uăkhĩăkh n,ătháchăth cătrongăđĩăápăl căl măphátăliênăt căv tăraă ngoƠiănh ngăm cătiêuăc ngănh ăd ăđốnăc aăcácăt ăch căkinhăt .ăChínhăph ăđƣăth că hi năr tănhi uăbi năphápăđ ăki măsốtătìnhăhìnhămƠăc ăb nălƠăth căhi năm tăchínhă sáchăti năt ăch tăch ,ăcùngăv iăNgh ăquy tă11ăngƠyă24/02/2011ăc aăChínhăph ăđ aă raăcácăgi iăphápăđi uăhƠnhăchính sáchăti năt ătheoăh ngăth nătr ng,ăth tăch tănh mă ki măch ăl măphát,ă năđ nhăkinhăt ăv ămơ,ăđ măb oăanăsinhăxƣăh i.ă ăc ăth ăhĩaă Ngh ăquy tătrên.ăNHNNăVi tăNamăđƣăbanăhƠnhăhƠngălo tăcácăv năb nănh :ăT căđ ă t ngătr ngătínăd ngăd ăki năd iă20%ăsoăv iăn mă2010,ăt pătrungă uătiênăv năph că v ăphátătri năs năxu tăkinhădoanh,ănơngănghi p,ănơngăthơn,ăxu tăkh u,ăcơngănghi pă h ătr ,ădoanhănghi păv aăvƠănh .ăGi măt căđ ăvƠăt ătr ngăd ăn ăchoăvayătrongăl nhă v căphiăs năxu t,ănh tălƠăl nhăv căb tăđ ngăs n,ăch ngăkhốnăđ nă30/06/2011ăt iăđaă lƠă 22%ă vƠă 31/12/2011ă lƠă 16%...Tr că tìnhă hìnhă đĩă Bană lƣnhă đ oă CNă đƣă ch ă đ oă quy tăli tătri năkhaiăkh nătr ng,ănghiêmătúc,ăk păth iăcácăch ătr ngămƠăNHNNăđ ă ra.ăT ngăd ăn ăn mă2011ăđ tă701.271ătri uăđ ng,ăchi măth ăph nă1,58%ătrongăt ngă d ăn ăc aăcácăTCTDătrênăđ aăbƠnăTP.ăC năTh ,ătrongăkhiăcácăTCTDătrênăđ aăbƠnă TP.ăC năTh ăm ăraăcácăchiănhánh,ăphịngăgiaoăd chăngƠyăcƠngănhi uăvƠăchi măth ă
ph năngƠyăcƠngăcaoăc ngăthêmăt căđ ăt ngătr ngătínăd ngăc aăCNăgi măxu ngăsoă v iăn mă2010ălƠmăchoăth ăph năngƠyăcƠngăthuăh păl i.ă i uănƠyăchoăth yăti măl că c nhătranhăc aăCNăcịnăth păsoăv iăcácăNHTMăNhƠăn căkhácăc ngănh ăcácăNHTMă c ăph nătrênăcùngăđ aăbƠnăho tăđ ng.
D ă n ă tínă d ngă ng nă h nă n mă 2011ă đ tă 383.922ă tri uă đ ngă chi mă t ă tr ngă 54,75% trongăt ngăd ăn ,ăgi mă44.386ătri uăđ ngăt căgi mă10,36%ăsoăv iăcùngăk ă n mă2010.ăD ăn ătínăd ngătrungăh năđ tă216.359ătri uăđ ngăchi măt ătr ngă30,85%ă trongăt ngăd ăn ,ăgi mă95.115ătri uăđ ngăt căgi mă30,54%ăsoăv iăn mă2010.ăD ăn ă tínăd ngădƠiăh năđ tă100.990ătri uăđ ngăchi măt ătr ngă14,40%ătrongăt ngăd ăn ,ă t ngă2.876ătri uăđ ngăt căt ngă2,93%ăsoăv iăn mă2010.
Th căhi năch ătr ngăth tăch tătínăd ngăđƣălƠmăho tăđ ngătínăd ngăc aăCNăthuă h păl i,ăt căđ ăt ngătr ngătínăd ngăgi măquaă3ăn măt ăn mă2009-2011.ăBênăc nhă đĩătìnhăhìnhăkinhăt ăkhĩăkh n,ăl măphátăt ngăcaoălƠănguyênănhơnălƠmă nhăh ngăđ nă m tăb ngălƣiăsu tăhuyăđ ngăvƠăchoăvayăc aăCN,ăcácăt ăch c,ăDN,ăh ăkinhădoanh,ăcáă nhơnầkhơngăth ăti păc năngu năv năc aăNHăvìăchiăphíăquáăcao,ăđi uănƠyălƠmăchoă các t ăch c,ădoanhănghi păthuăh păquyămơăs năxu tăkinhădoanh,ăcáănhơnăh năch ă vayăm năchoănh ngăm căđíchătiêuădùng.
2.2ăPhơnătíchăv ăch tăl ngătínăd ngăt iăNHăMHBăCNăC năTh ăthơngăquaă cácăch ătiêuăđánhăgiáăr iăroătínăd ngă
2.2.1ăPhơnătíchămơăhìnhăđ nhătính 6C - T ăcáchăkháchăhƠngăvayă(Character)ă
ơyălƠăv năđ ăth tăs ăkhĩăkh năđ iăv iăcácăCBKDătrongăvi căti păc n,ăx ălỦă thơngătinăđ căbi tălƠăđ iăt ngăkháchăhƠngăm i,ăch ăy uăch ăd aăvƠoăch ăquanăc mă tính.ă iăt ngăkháchăhƠngădoanhănghi păv aăvƠănh ăch at oăđ cădanhăti ngătrênă th ngătr ng,ăch aăt oăđ căth ngăhi uăvƠăuyătínăm nhănênăvi căth măđ nhăt ă cáchăkháchăhƠngăvayălƠăm tăđi uăth căs ăkhơngăd ,ăbênăc nhăđĩăthơngătinădoăkháchă hƠngăcungăc păch aăđ măb oătínhăchínhăxác,ăvi cănƠyăđịiăh iăk ăn ngănh y bén, ĩc phánă đốnă vƠă kinhă nghi mă c aă CBKD.ă Tuyă nhiênă đaă ph nă CBKDă c aă CNă đ uă khơngăcĩănhi uăkinhănghi m,ăkhơngăđ ăk ăn ngătrongăvi căth măđ nhăl iăcácăthơngă
tinămƠăkháchăhƠngăcungăc păc ngănh ăkhơngăbi tăch năl cănh ngăcơuăh iăcácăv năđ ă mìnhăc năbi tăđ đ aăraăkhiăth măđ nhăkháchăhƠngăvay.ă ơiăkhiăcĩănh ngăkháchă hƠngăđƣăgiaoăd chăv iănhi uăngơnăhƠngăvƠăchu năb ăh ăs ăr tăk ăkhiăđ năgiaoăd chă nh mălƠmăm căđíchăvayăv nănh ngăth căch tăkhơngăs ăd ngăv năđúngăm căđíchă c aămình.
- ánhăgiáăn ngăl căc aăkhách hàng (Capital)
M cătiêuăth măđ nhăv ătínhăcáchăvƠăuyătínăkháchăhƠngăđ ăh năch ăđ năm că th pănh tăcácăr iăroădoăch ăquanăc aăkháchăhƠngăgơyănênănh :ăr iăroăv ăthi uăn ngă l c,ătrìnhăđ ,ăkinhănghi m,ăkh ăn ngăthíchă ngăv iăth ătr ng.ăPhátăhi nănh ngăhi nă t ngăl aăđ oăngayăt ăđ uăc aăkháchăhƠngăthi uătrungăth c.ăGhiănh nătínhăcáchăvƠă uyătínăkháchăhƠngăv ăcácăph ngădi n:
*ăUyătínăđ căxemălƠăy uăt ăhƠngăđ uătrongăquanăh ătínăd ng.ăLƠăs ăthanhătốnă đ yă đ ,ăđúngăh năcácă kho năvayătr c,ăngoƠiăraăth căhi năđúngăcácăcamăk tăv iă ngân hàng.
*ăUyătínătrongăquanăh ăkinhăt ,ăcĩă“ch ătín”ăv iăđ iătác,ăb năbè,ăng iăthơn. *ăTínhăcách,ănhơnăcáchăkháchăhƠngăth ăhi năquaătínhătrungăth c,ăph măch tă đ oăđ c,ăcĩăquanăh ăt tăv iăng iăthơn,ăb năbè,ălángăgi ng,ăxƣăh i.ăNgoƠiăra,ăđ oă đ căkinhădoanhăc ngălƠăy uăt ăquanătr ngăquy tăđ nhăs ăthƠnhăcơngăc aăkháchăhƠng. - N ng l c qu n tr kinh doanh:
*ă Trìnhă đ ă h că v n,ă lƠmă vi că đúngă ngƠnhă ngh ă khơng?ă ă đánhă giáă lƠă nhƠă qu nătr ăgi iăc năph iăcĩătrìnhăđ ăchuyênămơnăcaoăvƠăn ngăl căqu nălỦăt t.
*ă Kinhă nghi pă qu nă lỦă c aă bană lƣnhă đ oă doanhă nghi p,ă ng iă vayă v nă (th ă nhơn).ăXemăxétăth iăgianălƠmăvi cătrongăngƠnhăvƠăcácăl nhăv căcĩăliênăquan.
*ăNh ngăk tăqu ăho tăđ ngătrongăquáăkh ,ăhi năt iăvƠăchi năl căho căỦăt ngă d ăđ nhăpháttri nătrongăt ngălai.
- N ng l c qu n lý:
XemăxétăkháchăhƠngăph iăcĩăđ yăđ ăn ngăl căphápălỦăvƠăn ngăl căhƠnhăviătheoă phápălu tăđ ăkỦăk tăh păđ ngătínăd ng:
*ăDoanhănghi păkinhădoanhăcácăngƠnhăngh ăcĩ đúngătheoăn iădungăđ ngăkỦă kinh doanh hay khơng.
Nh n xét:ă ơyăc ngălƠăy uăt ăđ nhătínhăb iăđaăph năthơngătinădoăkháchăhƠngă cungăc păch aăph iălƠăngu năthơngătinăchínhăxác,ăcácădoanhănghi păcungăc păcácă báoăcáoătƠiăchínhăhƠngăn măc ngăch aăph năánhăđúngăn ngăl căc aădoanhănghi pă b iăl ăcácăthơngătinăđĩădoăkháchăhƠngăl păv iănh ngăm căđíchăs ăd ngăkhácănhau,ă khơngăquaăki mătốnăc aăb tăk ăcơngătyăki mătốnănƠo.ăCBKDăvìăápăl căch yătheoă ch ătiêuănênăkhơngătìmăhi uăk ăn ngăl căth căs ăc aăkháchăhƠng,ăn ngăl căqu nătr ă đi uăhƠnhăc aăkháchăhƠngăthơngăquaăph ngăánăvayăv n,ăkhơngăphátăhi năr iăroă ti mă n.
- Thuănh păc aăng iăđiăvayă(Cash)
ơyăchínhălƠăm tătrongăbaăđi uăki năquanătr ngăkhiăti năhƠnhăm tăkho năc pă tínăd ng.ă
*ă ánhăgiáătìnhăhìnhătƠiăchínhăc aăkháchăhƠng:ăkh ăn ngăđ căl p,ăt ăch ătƠiă chínhătrongăkinhădoanh,ăkh ăn ngăthanhătốnăvƠăhoƠnătr ăn ăc aăng iăvay.ăC ăs ă đánhăgiáălƠăphơnătíchăcácăbáoăcáoătƠiăchính:ăb ngăcơnăđ iăk ătốn,ăquy tătốnălƣiăl ,ă s ăli uăki mătốn,ăkhuy năngh ăc aăki mătốnăvƠăcác thơng tin khác.
*ă ánhăgiáătìnhăhìnhătƠiăchínhăvƠăkh ăn ngătr ăn ăc aăkháchăhƠng:ăv năt ăcĩă c aăkháchăhƠngă(v năc ăđ nhăvƠăl uăđ ng),ăngu năhìnhăthƠnh,ăn ăph iătr ă(n uăcĩ),ă tƠiăs nămƠăkháchăhƠngăđangăs ăh u,ăn uălƠăc ăs ăs năxu tăthìăđánhăgiáămáyămĩcă thi tăb ăs năxu t,ăs ăl ngăch ngălo iăvƠăch tăl ngăhƠngăđ căs năxu t,ăhƠngăt nă kho,ă s ă cơngă nhơnă hi nă cĩ,ă thuă nh pă cơngă nhơn,ă th ă tr ngă tiêuă th ,ă ngu nă cungă c pầ
Trênăth căt ă m cădùătr căkhiăti năhƠnhăc pătínăd ngăngu năthuă nh păđ că th măđ nhăk .ăTuyănhiênăsauăkhiăchoăvayăkháchăhƠngăg păkhĩăkh năvƠăd năđ năm tă kh ăn ngătr ăn .ăVìăth ăkhiăti năhƠnhăth măđ nhăngu năthuănh păCBKDăc năph iă th măđ nhăngu năthuănh păd ăphịngăđ ăcịnăcĩăngu năthuăh iăn ăkhiăRRTDăx yăra. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- B oăđ măti năvayă(Collateral)
* Cácă bi nă phápă đ mă b oă ti nă vay:ă c mă c ,ă th ă ch p/ă th ă ch pă tƠiă s nă hìnhă thƠnhătrongăt ngălai,ăth ăch pătƠiăs năbênăth ăbaầ
*ăLo iătƠiăs năđ măb oăti năvay; *ăQuiăcách,ăch ngălo i,ăv ătríầ
*ăGhiărõăgiáătr ătƠiăs năvƠăquy năs ăh uăc aăcácătƠiăs năđĩă(n uăcĩ)ăđ ălƠmăc ă s ăchoăvi căđ nhăgiá.
*ăTínhăphápălỦ,ătínhăkh ăm iầ
*ăCácătƠiăs năth ăch păc aăbênăth ăbaăph iăđ căxemăxétăk ătínhăphápălỦ.
Tĩm l i: M tătrongănh ngăđi uăki năđ ăđ căc pătínăd ngăđĩălƠăkháchăhƠngă vayăph iăcĩătƠiăs năth ăch p.ăTƠiăs năth ăch pănƠyăph iăđ măb oăđ nhăgiáăđúngătheoă quyăđ nhăc aăNHăMHBăCN.ăC năTh ăvƠăđ nhăk ăđánhăgiáăl i,ăđ ăđ măb oăchoăgiáă tr ăc pătínăd ng.ăB iăđơyălƠăngu năthuăn ăth ă2ăquanătr ngăgiúpăchoăvi căthuăh iăn ă x uăgi măthi uăr iăroătrongăho tăđ ng.
- Cácăđi uăki nă(Conditions)
NgoƠiănh ngăn iădungătrênăcịnăph iăth măđ nhănh ngăv năđ ăkhácăcĩăliênăquan: *ăQuanăh ăcungăc uăth ătr ngă nhăh ngăđ năgiáăc ,ăch tăl ng,ăch ngălo i,ă th ăph n,ăngu năcungăc p,ăkh ăn ngătiêuăth ăs năph m
*ă Xemă xétă ph ngă di nă k ă thu tă cơngă ngh ,ă trangă thi tă b ,ă cơngă su tă ho tă đ ngầ
*ăQuyămơăt ăch căkinhădoanhăc aăkháchăhƠngăvay,ăch tăl ngăqu nălỦ,ătrìnhăđ ă tayăngh ăcơngănhơn.
*ăTácăđ ngăc aănh ngăchínhăsáchăNhƠăn c,ăcácăquyăđ nhăc aăphápălu t,ăch ăs ă kinhăt ăv ămơănh :ăl măphát,ăth tănghi p,ăt căđ ăt ngătr ng,ăt ăgiáăh iăđối,ălƣiăsu tă táiăchi tăkh uầ
*ăXuăh ngăphátătri năc aăngƠnhăm ăr ngăhayăthuăh p,ă nhăh ngăcácăbi nă đ ngătrongăn c,ăkhuăv căvƠăth ăgi i.
T tăc ăcácăy uăt ăk ătrênăđ căxemăxétăvƠăth măđ nhăd aătrênăchínhăsáchătín d ngăt ngăth iăk ăđ căH iăs ăgiaoămƠăCNăti năhƠnhăk ăho chăth căhi năchínhăsáchă
tínăd ngătrênătinhăth năđĩ.ăTh căt ăvi căth căhi nănƠyăg păr tănhi uăkhĩăkh nădoă vi căquyăđ nhăv ăm căphánăquy tăc aăH iăs ăchoăCNăcịnăth p,ătrongăkhiăm tăb ngă lƣiăsu tăkhơngăc nhătranhăđƣălƠmăm tăđiăr tănhi uăc ăh iăchoăCNăti păc năđ căv iă nh ngăd ăánăl n.ăCĩănh ngăh ăs ăv tăquy năphánăquy tăc aăCNăđ cătrìnhălênă H iăs ănh ngăt căđ ăgi iăquy tăh ăs ăthìăquáăch m,ăkháchăhƠngăphƠnănƠnăvìăkhơngă cĩăth iăgianăch .
- Ki măsốt (Control)
Vi căth măđ nhăd ăánătrongămơiătr ngăkinhădoanhăthi uăthơngătinăvƠăthơngătină khơngăminhăb chălƠăm tătrongănh ngănguyênănhơnăgơyăraăRRTD.ăNgoƠiăraăh ăth ngă phápălu tăvƠăc ăch ăchínhăsáchăc aăNhƠăn căth ngăxuyênăthayăđ i,ăkhơngăminhă b chăvƠăkhơngăcĩătínhăd ăbáoăc ngăcĩăth ăgơyăraănhi uăr iăroăchoăcácăd ăánăc aăă kháchăhƠngăvayăc aăCN.
2.2.2 Phơnătốchăđ nhăl ngăr iăroătínăd ngăđ ăth yăđ căch tăl ngătínăd ngăc aăCN c aăCN
V ăth ăph năhuyăđ ngăv nă
N năkinhăt ăVi tăNamăgiaiăđo năcu iăn mă2009ăđ năn mă2011ăt ngătr ngă ch m,ăh ăth ngăngơnăhƠngătrongăn năkinhăt ăVi tăNamăg păkhĩăkh nătrongăvi căhuyă đ ngăv năđ ăchoăvayăkhiămƠăl măphátăt ngăquáăcao.ăNHNNăđƣăcĩăquy tăđ nhănơngă lƣiăsu tăc ăb năđ ălƠmăgi măt ăl ăl măphát,ăthángă6/2008ăv iăm cătr nălƣiăsu tă14%ă NHNNăđƣăki măsốtăđ căho tăđ ngăhuyăđ ngăv năt iăcácăNHTM.ă
Trênăđ aăbƠnăTP.ăC năTh ăcácăTCTDăluơnăquanătơmătrongăcơngătácăhuyăđ ngă v năvìăđơyălƠăngu nătƠiătr ăquanătr ngătrongăquáătrìnhăt oăngu năv năđ ăđ uăt ăphátă tri năkinhăt ăđ ngăth iăc ngălƠăngu năv nămƠăcácăTCTDăcĩăth ăch ăđ ngătrongăho tă đ ngăc aămình.ăTrongăgiaiăđo nănƠyăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năc aăCNăcácăn măquaă c ngăphátătri nătuyăch aăđ tăđ că nh ăs ă mongăđ i.ăTrongăđi uăki năcácăTCTDă “khátăv n”ăchoăho tăđ ngăc aămìnhăt oăs căépăch yăđuaătrongăvi căhuyăđ ngăv nă giƠnhăgi tăkháchăhƠngăđƣălƠmăthuăh păth ăph năc aăCNătrênăđ aăbƠnăho tăđ ng.ă
B ngă2.10Th ăph năhuyăđ ngăv năc aăNHăMHBăCNăC năTh ă
VT: Tri u đ ng
Ch ătiêu N mă2009 N mă2010 N mă2011
V năhuyăđ ngăc aăNHăMHBăCNăTP.ăC năTh 484.587 609.343 745.659 T ngăv năhuyăđ ngătrênătoƠnăđ aăbƠnăTP.ăC năTh 18.881.000 25.383.000 30.860.000 Th ăph năc aăNHăMHBăCNăTP.ăC năTh 2,57 2,40 2,42
Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng NH MHB CN C n Th
Nhìnăchungăth ăph năhuyăđ ngăv năc aăCNăchi măt ătr ngăt ngăđ iănh ăm că dùăcĩăs ăt ngătr ngăquaăcácăn m,ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năc aăCNăch aăđ ăs căvƠă l căc nhătranhătrongăcơngăcu căhuyăđ ngăv năsoăv iăcácăNHTMăkhácătrênăcùngăđ aă bƠn.ăC ăth ăn mă2009ăchi mă2,57%ăth ăph n,ăn mă2010ăchi mă2,40%ăth ăph n,ăn mă 2011ăchi mă2,42%ăth ăph n.ăNguyênănhơnălƠădoăm tăb ngălƣiăsu tăMHBăch aăcao,ă ch aăcĩănh ngăch ngătrìnhăhuyăđ ngăv năv iăc ăc uăgi iăth ngăh păd nănh mălơiă cu năkháchăhƠng,ăcơngăngh ăthanhătốnăcịnăch măch p,ăphongăcáchăgiaoăd chăch aă chuyênă nghi p, ch aă cĩă chínhă sáchă đúngă đ nă vƠă linhă ho tă trongă vi că ch mă sĩcă kháchăhƠng.ăCh ngătrìnhăhuyăđ ngăv năch aăth căs ăh păd nănh măthuăhútăkháchă hƠng,ăch aăcĩănh ngăđi măm iăn iăb tăt oăraăs ăkhácăbi tăsoăv iăcácăNHTMăkhácă trênăcùngăđ aăbƠnănênăkhơngăt ngăđ căth ăph năhuyăđ ngăv nătrongăb iăc nhă ă tă cácăTCTDăm ăchiănhánhăvƠăphịngăgiaoăd ch.
2.2.2.1ăH ăs ăr iăroătínăd ngă
B ngă2.11H ăs ăr iăroătínăd ngăt iăCNă(2009-2011)
VT: % (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
CH ăTIểU N Mă2009 N Mă2010 N Mă2011
T ngăd ăn 934.648 837.896 701.271
T ngătƠiăs năcĩ 1.495.660 1.261.645 976.465 H ăs ăr iăroătínăd ngă(%) 62,49 66,41 71,82
Ngu n: Báo cáo t ng k t k t qu ho t đ ng c a NH MHB CN C n Th