Những năm vừa qua, BIDV luôn bám sát chủ trương của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, linh hoạt ứng phó với diễn biến thị trường, chủ động, sáng tạo, nỗ lực phấn đấu và toàn hệ thống đã hoàn thành cơ bản các mục tiêu kế hoạch kinh doanh đã đề ra trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế. Một số chỉ tiêu kết quả kinh doanh cơ bản của BIDV được mô tả ở bảng 2.1:
Đơn vị: tỷ đồng, % Chỉ tiêu 20 11 20 12 20 13 NHÓM CHỈ TIÊU QUY MÔ
Tổng tài sản 40 5.7 55 48 4.7 85 54 8.3 86 Huy động vốn 28 2.8 96 35 8.0 19 41 6.7 26 Dư nợ tín dụng trước dự phòng rủi ro 29 3.9 37 33 9.9 24 39 1.0 35 Vốn chủ sở hữu 24. 39 0 26. 49 4 32. 03 9 NHÓM CHỈ TIÊU CHẤT LƯỢNG Tỷ lệ nợ xấu 2,9 6% 2,9 0% 2,3 7% Tỷ lệ nợ nhóm II 11, 82 % 9,9 9% 6,7 9%
NHÓM CHỈ TIÊU HIỆU QUẢ
Tổng thu nhập từ các hoạt động 15. 41 4 16. 67 7 19. 20 9 Chi phí hoạt động - 6.6 52 - 6.7 65 - 7.4 36 Chi phí dự phòng rủi ro - 4.5 42 - 5.5 87 - 6.4 83 Lợi nhuận trước thuế 4.2
20
4.3 25
5.2 90 Lợi nhuận thuần của chủ sở 3.2 3.2 4.0
Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2013 của BIDV
2.1.2. Giới thiệu dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
2.1.2.1. Các dịch vụ ngân hàng điện tử đã được triển khai
a) Dịch vụ thẻ
- Thẻ ghi nợ BIDV
Sản phẩm thẻ ghi nợ của BIDV gồm có 4 sản phẩm chính là: BIDV Lingo, BIDV Harmony, BIDV eTrans và BIDV Moving. Thẻ ghi nợ BIDV cung cấp cho khách hàng các tiện ích cơ bản như: rút tiền mặt tại ATM của BIDV và các ngân hàng khác trên toàn quốc, chuyển khoản trong hệ thống BIDV, thanh toán hàng hóa tại các điểm chấp nhận thẻ (POS), thanh toán trực tuyến tại các website chấp nhận thẻ BIDV, sử dụng các dịch vụ giá trị gia tăng tại ATM BIDV: nạp tiền điện thoại, thanh toán phí bảo hiểm, tiền điện, tiền nước... Chủ thẻ sẽ được hưởng các ưu đãi tại Điểm ưu đãi vàng BIDV và tham gia các chương trình khuyến mại hấp dẫn của BIDV dành cho chủ thẻ.
BIDV Lingo – “Thẻ tiêu dùng thông minh” là tấm thẻ đầy hấp dẫn dành cho thương nhân, nhân viên văn phòng và giới trẻ năng động với nhiều ưu đãi riêng biệt như: được tích điểm từ 5% – 40% tại hàng trăm điểm ưu đãi trong các lĩnh vực thời trang, du lịch, ẩm thực, làm đẹp, ăn uống… với các thương hiệu hàng đầu, được ưa thích tại Việt Nam và trên thế giới; điểm thưởng có thể được tích ngay cả khi đã được hưởng ưu đãi theo các chương trình khuyến mại riêng của điểm bán hàng, có giá trị tương đương tiền để thanh toán tại bất cứ Điểm ưu đãi thẻ Lingo nào; được tham gia các chương trình “giảm giá sốc” khi mua hàng online tại website www.lingo.vn…
Bộ thẻ ghi nợ cao cấp BIDV Harmony – “Hòa hợp với chính bạn” được thiết kế với năm màu sắc tượng trưng cho năm trạng thái Kim – Mộc – Thủy – Hỏa – Thổ kết hợp với hình ảnh phượng hoàng, linh vật của Ngũ hành tạo nên vẻ đẹp đậm đà phong cách Á Đông và sẽ mang lại nhiều may mắn cho chủ thẻ.
BIDV eTrans là sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tích hợp đa dạng tính năng và tiện ích, không chỉ làm hài lòng khách hàng cá nhân mà còn là sự lựa chọn hoàn hảo cho các doanh nghiệp mong muốn sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ ATM.
BIDV Moving – “Sống cùng chuyển động” mang tới cho khách hàng nét “năng động, trẻ trung và hiện đại”. Kết hợp những vệt ánh sáng cùng tông màu lạnh ấn tượng, BIDV Moving tượng trưng cho sự chuyển động không ngừng của cuộc sống hiện đại. Trong hành trình liên tục của cuộc sống đó, bạn sẽ trở thành tâm điểm để khám phá và khẳng định chính mình.
- Thẻ ghi nợ quốc tế BIDV
Thẻ ghi nợ quốc tế BIDV (BIDV Master Ready) có các tính năng nổi trội như: rút tiền mặt tại ATM của BIDV và các ngân hàng khác trên toàn quốc, chuyển khoản trong hệ thống BIDV, thanh toán hàng hóa tại POS, thanh toán trực tuyến tại các website chấp nhận thẻ MasterCard. Chủ thẻ sẽ nhận được các ưu đãi giảm giá tại các Điểm ưu đãi vàng BIDV và tham gia các chương trình khuyến mại hấp dẫn của BIDV và MasterCard.
- Thẻ tín dụng BIDV
Thẻ tín dụng BIDV là công cụ chi tiêu hiện đại, là sản phẩm tiện ích giúp khách hàng dễ dàng hơn trong thanh toán đồng thời quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. BIDV mang đến 7 lựa chọn về sản phẩm thẻ tín dụng cho khách hàng: BIDV Visa Platinum, BIDV MasterCard Platinum, BIDV Vietravel Platinum, BIDV Visa Gold (Precious), BIDV Visa Manchester United, BIDV Visa Classic (Flexi) và BIDV Vietravel Standard.
Thẻ tín dụng quốc tế BIDV mang thương hiệu Visa/MasterCard đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng mọi lúc, mọi nơi với những tiện ích vượt trội của sản phẩm thẻ tín dụng như: chi tiêu trước, trả tiền sau với thời gian miễn lãi tối đa lên đến 45 ngày; chấp nhận thanh toán toàn cầu tại hàng chục triệu điểm ATM/POS, website có biểu tượng Visa/MasterCard trên toàn thế giới; sẻ chia tiện ích của thẻ tín dụng BIDV với người thân thông qua thẻ phụ; quản lý và kiểm soát tức thời thông tin giao dịch của thẻ chính và thẻ phụ với dịch vụ BSMS; dịch vụ trích nợ tự động thực hiện thanh toán dư nợ hàng tháng cho chủ thẻ mà không phải đến ngân hàng. Ngoài ra, khách hàng có thể chuyển khoản từ ngân hàng bất kỳ trong và ngoài nước để thanh toán thẻ tín dụng BIDV.
Thẻ tín dụng BIDV cũng đem đến cho khách hàng rất nhiều ưu đãi như: hỗ trợ toàn diện về đời sống dành riêng cho chủ thẻ tín dụng MasterCard Platinum và hỗ trợ du lịch y tế cho chủ thẻ tín dụng Precious; bảo hiểm toàn diện Card Shield cho chủ thẻ MasterCard Platinum và Precious; chương trình ưu đãi, giảm giá khi sử dụng thẻ tín dụng BIDV tại các điểm ưu đãi của BIDV, Visa và MasterCard.
BIDV cam kết bảo mật thông tin tối đa cho chủ thẻ, phòng tránh rủi ro thẻ giả với sự tích hợp công nghệ thẻ từ và thẻ Chip theo chuẩn EMV trên thẻ tín dụng BIDV và mang đến sự an tâm cho chủ thẻ ở bất cứ đâu trên thế giới với dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7.
- Các dịch vụ gia tăng
Bên cạnh việc phát hành các loại thẻ đa dạng, phong phú phù hợp với nhiều mục đích và nhu cầu khác nhau của khách hàng, BIDV còn tích hợp thêm các dịch vụ gia tăng tiện ích dành cho khách hàng sử dụng thẻ.
Dịch vụ bảo hiểm toàn diện BIC – Card Shield dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng BIDV Precious và/hoặc BIDV MasterCard Platinum. Đây là một trong những giải pháp hoàn hảo bảo vệ chủ thẻ tín dụng BIDV.
Dịch vụ thanh toán trực tuyến bằng thẻ ghi nợ nội địa BIDV cho phép khách hàng có thể thực hiện thanh toán hàng hóa/dịch vụ trực tuyến mọi lúc, mọi nơi, không giới hạn thời gian giao dịch, tiết kiệm thời gian, an toàn bảo mật và đặc biệt là hoàn toàn không mất thêm bất kỳ một khoản phí nào.
Dịch vụ thanh toán bảo hiểm qua ATM cho phép chủ thẻ ghi nợ BIDV có thể mua các sản phẩm bảo hiểm và thanh toán phí của các công ty bảo hiểm tại bất kỳ ATM BIDV nào trên toàn quốc.
Ví điện tử BIDV VnMart cho phép khách hàng nạp tiền vào tài khoản ví điện tử VnMart qua kênh ATM, kênh SMS hoặc kênh quầy giao dịch của BIDV để mua sắm online, nạp tiền điện thoại di động cho thuê bao trả trước, mua vé máy bay... và nhiều tiện ích khác. Khách hàng cũng có thể rút tiền từ ví điện tử VnMart sang tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại BIDV qua kênh SMS.
Dịch vụ nạp tiền BIDV VnTopup bao gồm: nạp tiền cho thuê bao trả trước, thanh toán thuê bao trả sau, mua mã thẻ game qua SMS.
Dịch vụ trên ATM áp dụng cho khách hàng là chủ sở hữu của 1 trong các loại thẻ sau: thẻ do BIDV phát hành, thẻ mang thương hiệu VISA và/hoặc PLUS, thẻ của các ngân hàng tham gia kết nối giao dịch qua hệ thống Banknetvn.
Dịch vụ trên POS phục vụ nhu cầu chi tiêu hàng ngày của khách hàng mà không cần dùng tới tiền mặt thông qua thiết bị điện tử POS/EDC đặt tại các đơn vị chấp nhận thẻ như nhà hàng, khách sạn, siêu thị, cửa hàng bách hóa, đại lý vé máy bay...
b) BIDV Business Online
BIDV Business Online là dịch vụ ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch tài chính thông qua Internet mà không cần phải tới quầy giao dịch.
Với nền tảng công nghệ hiện đại, các kênh thanh toán đa dạng, BIDV Business Online cho phép khách hàng doanh nghiệp chuyển tiền đến mọi ngân hàng trên lãnh thổ Việt Nam với tốc độ nhanh, hiệu quả và cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng với mức phí cạnh tranh. BIDV Business Online có các đặc điểm nổi bật như: giao diện thân thiện, dễ sử dụng; tiết kiệm thời gian và thêm nhiều ưu đãi so với giao dịch tại quầy; linh hoạt trong việc thiết lập hạn mức, chế độ phân cấp, ủy quyền phê duyệt giao dịch phù hợp với quy mô, mô hình tổ chức và nhu cầu thực tế của khách hàng; an toàn bảo mật với hệ thống xác thực hai yếu tố và do sử dụng trình duyệt internet để truy cập nên khách hàng không phải cài đặt thêm bất kỳ phần mềm nào.
BIDV Business Online cung cấp các tính năng sau đây: chuyển tiền trong nước (VND và ngoại tệ), chuyển tiền quốc tế; gửi tiền có kỳ hạn online doanh nghiệp; thanh toán định kỳ, thanh toán bảng kê; yêu cầu sao kê tài khoản; vấn tin tài khoản thanh toán, tiền gửi, tiền vay, sổ séc; vấn tin thông tin ngân hàng (biểu phí, tỷ giá, lãi suất).
c) BIDV Mobile
BIDV Mobile là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng (vấn tin, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn) một cách an toàn, chính xác, nhanh gọn ngay trên điện thoại di động của mình mà không mất thời gian đến quầy giao dịch.
BIDV Mobile cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ giúp đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng mọi lúc mọi nơi 24/7, giúp khách hàng giao dịch an toàn, bảo mật tuyệt đối thông qua bảo mật 2 yếu tố (mã PIN và Token) với hạn mức giao dịch cao, phí giao dịch cạnh tranh so với giao dịch tại quầy. BIDV Mobile có đặc điểm nổi trội là tương thích với tất cả các mạng viễn thông tại Việt Nam, giao diện thân thiện, dễ sử dụng và có thể cài đặt dễ dàng trên các dòng điện thoại hỗ trợ Java và các hệ điều hành thông dụng hiện nay: iOS, Symbian, Window Mobile, RIM… Do sử dụng đồng thời hai kênh kết nối SMS và GPRS nên giao dịch được đảm bảo liên tục, ổn định. Kênh đăng ký dịch vụ cũng rất đa dạng: tại quầy giao dịch, qua Internet (qua dịch vụ BIDV Online), tại máy ATM.
Khách hàng sẽ được cung cấp ứng dụng BIDV Mobile, là phần mềm được cài đặt trên điện thoại cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch: chuyển tiền trong hệ thống BIDV; thanh toán hóa đơn với nhiều hình thức đa dạng (vé máy bay, di động trả sau, bảo hiểm, điện thoại cố định, ADSL, nạp tiền VnTopup, nạp ví điện tử VnMart…); vấn tin các tài khoản của khách hàng; tra cứu đa dạng các thông tin liên quan đến ngân hàng như: địa chỉ chi nhánh và ATM, POS, tỷ giá, lãi suất, các địa chỉ làm việc ngoài giờ và nhiều thông tin hữu ích khác.
Ngoài ra, BIDV Moblie cũng được tích hợp dịch vụ SMS Banking, là dịch vụ gửi – nhận tin nhắn qua điện thoại di động, cho phép khách hàng vấn tin tỷ giá và vấn tin địa chỉ ATM.
d) BIDV Online
BIDV Online là dịch vụ ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp khách hàng cá nhân quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch với BIDV thông qua Internet mà không cần phải tới quầy giao dịch.
Với BIDV Online, khách hàng có thể giao dịch mọi lúc mọi nơi qua Internet mà không cần tới ngân hàng; gửi tiền tiết kiệm Online nhanh gọn, tiết kiệm thời gian. Nền tảng công nghệ hiện đại, các kênh thanh toán đa dạng giúp khách hàng chuyển tiền đến mọi ngân hàng trên lãnh thổ Việt Nam với tốc độ nhanh, hiệu quả và an toàn. Tương tự như BIDV Business Online, BIDV Online có giao diện thân thiện, dễ sử dụng và hệ thống xác thực 2 yếu tố giúp khách hàng hoàn toàn yên tâm về tính bảo mật khi giao dịch. BIDV Online còn cung
cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn liên kết với nhiều nhà cung cấp dịch vụ uy tín, hàng đầu. Có thể nói, BIDV Online là dịch vụ hỗ trợ khách hàng quản lý tài khoản cá nhân đơn giản và hiệu quả với mức phí giao dịch cạnh tranh, nhiều ưu đãi so với giao dịch tại quầy.
Các tính năng cao cấp của BIDV Online bao gồm: chuyển khoản trong và ngoài hệ thống BIDV; gửi tiền có kỳ hạn Online với lãi suất cao hơn 0,1% so với lãi suất VND thông thường tại quầy giao dịch (kỳ hạn dưới 12 tháng); đặt lệnh thanh toán định kỳ và lệnh chuyển tiền ngày tương lai; thanh toán hóa đơn bảo hiểm (BIC, AIA), thanh toán vé máy bay (Air Mekong, Jetstar) và nạp tiền điện thoại, ví điện tử VnMart, tài khoản Vietpay…; truy vấn thông tin và chi tiết giao dịch của các tài khoản; gửi các yêu cầu dịch vụ tới BIDV như yêu cầu đăng ký vay Online, yêu cầu giải ngân khoản vay, yêu cầu trả nợ trước hạn khoản vay, yêu cầu phát hành sổ séc, phát hành sao kê, phát hành thẻ tín dụng, thẻ ATM… và lựa chọn Chi nhánh thực hiện yêu cầu.
Với gói dịch vụ toàn diện, BIDV Online cho phép khách hàng lựa chọn đăng ký một trong hai gói dịch vụ: Tài chính và Phi Tài chính. Với gói dịch vụ Tài chính, khách hàng có thể truy vấn thông tin và thực hiện các giao dịch tài chính như thanh toán, chuyển tiền, gửi tiền có kỳ hạn Online, hay gửi các yêu cầu dịch vụ tới BIDV. Với gói dịch vụ Phi tài chính, khách hàng có thể truy vấn thông tin các tài khoản, vấn tin sổ séc, tỷ giá, và lãi suất.
e) BSMS
BSMS là dịch vụ gửi – nhận tin nhắn qua điện thoại di động thông qua số tổng đài tin nhắn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV (8149), cho phép khách hàng có tài khoản tại BIDV chủ động vấn tin về các thông tin liên quan đến tài khoản khách hàng (tiền gửi, tiền vay, sổ tiết kiệm, thẻ tín dụng) và/hoặc nhận được các tin nhắn tự động từ phía BIDV (theo nội dung khách hàng đăng ký).
Khách hàng có thể quản lý tài khoản của mình một cách hiệu quả và chặt chẽ hơn qua việc được cập nhật thông tin về tình trạng tài khoản tiền gửi, tài khoản thẻ tín dụng, tài khoản tiền vay… Khách hàng cũng được cung cấp các thông tin về sản phẩm dịch vụ mới, các chương trình khuyến mãi của BIDV đang
triển khai. Các hông tin này được tự động cập nhật, đảm bảo kịp thời, chính xác. Thủ tục đăng ký dịch vụ đơn giản, cho phép khách hàng có thể đăng ký dịch vụ, thay đổi thông tin về cá nhân, tài khoản, số điện thoại…tại các chi nhánh BIDV trên toàn quốc.
BSMS cung cấp các thông tin về tài khoản tiền gửi (số dư tài khoản, giao dịch tài khoản vừa thực hiện, 05 giao dịch gần nhất, giao dịch phát sinh khi tài khoản được ghi Có, ghi Nợ); thông tin tài khoản tiền vay (kỳ hạn trả nợ gần nhất