K t l un ch ng 1
2.5.3Nguyên nhân đn nh ng t nt i, hn ch
2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan:
Tác đ ng c a kh ng ho ng tài chính trên th gi i ph n nào đã tác đ ng đ n n n kinh t Vi t Nam trong th i gian qua, trong đó ph i k đ n ngành ngân hàng
Vi t Nam đã g p nhi u khó kh n do b t n v l m phát, t giá, … n x u trong h
th ng ngân hàng liên t c t ng, th tr ng b t đ ng s n b đóng b ng khó x lý tài
s n đ thu h i, kinh t trong n c t ng tr ng ch m làm doanh nghi p g p khó
kh n trong s n xu t, hàng t n kho t ng, chi phí t ng cao nên thua l d n đ n phá
s n ngày càng nhi u. Do kinh t có d u hi u suy gi m, s c c u y u, s n xu t l u
thông hàng hóa có bi u hi n trì tr . i u này gây nh h ng đ n các kho n c p tín d ng c a ngân hàng do ch u nh h ng b i s c mua gi m, t n kho t ng trong khi đó các ngân hàng qu n lý cho vay l i không ch t ch , đi u kho n c p tín d ng
không đ cđ m b o khi n n x u t ng lên.
S c tháng 8/2012, ngoài s ki m soát c a ACB đó là m t s lãnh đ o c p cao c a ACB b b t vì liên quan đ n vi c th c hi n các quy đ nh trái pháp lu t, đã
nh h ng đ n uy tín, th ng hi u, hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a ACB.
Các quy trình, chính sách c a Chính ph , NHNN, c quan ban ngành quy đ nh càng nhi u k h , gây khó hi u, ch ng chéo nên ngân hàng lách lu t đ ho t đ ng kinh doanh. M t s chính sách không qu n lý đ c đã c m th c hi n gây khó
62
kh n cho ngân hàng, làm nh h ng đ n hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân
hàng.
2.5.3.2 Nguyên nhân ch quan
Công tác phân tích, đánh giá, d báo trong t ng lai v di n bi n th tr ng,
đ a ra các kch b n chính sách mà NHNN, Chính ph ban hành đ xác đ nh các k
ho ch kinh doanh phù h p c a ACB ch a t t nên khi NHNN có chính sách c m th c hi n ho t đ ng mua bán vàng tài kho n đã nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh này, l i nhu n c a ngân hàng gi m m nh. Trong khi đó, Ngân hàng TMCP Á
Châu đã t p trung quá nhi u vào ho t đ ng kinh doanh vàng tài kho n, mua kh ng
bán kh ng nên r i ro th tr ng, r i ro v giá r t l n đã làm hi u qu ho t đ ng c a lo i hình này gi m m nh.
Ban lãnh đ o c a ACB ch a nghiên c u k các ho t đ ng kinh doanh c a
ngân hàng đ c phép đ kinh doanh nh ho t đ ng y thác cho nhân viên ngân
hàng đi g i ti n t i ngân hàng khác d n t i ch a thu h i đ c ti n g i. Ban hành các
quy đnh v nh ng ho t đ ng kinh doanh m i còn nhi u s h , ch a đánh giá, ch a
có chính sách qu n tr r i ro ho t đ ng kinh doanh m i nh m h n ch nh ng t n th t x y ra cho ngân hàng.
C p tín d ng và đ u t t p trung vào nhóm công ty có liên quan đ n b u Kiên
nhi u s h , l ng l o, nên khi b u Kiên b b t, các công ty liên quan đ n b u Kiên
đã b nh h ng, công ty g p khó kh n trong kinh doanh nên làm t ng n x u t i
ACB, t ng trích l p d phòng làm gi m hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a ACB.
K t lu n ch ng 2 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
N i dung Ch ng 2 đã khái quát l i quá trình hình thành, phát tri n c a
ACB, th c tr ng các ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng, xác đnh nhân t nh
h ng đ n hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a ACB thông qua ph ng pháp dupont,
phân tích đ nh l ng ch y mô hình h i quy tuy n.
Qua phân tích dupont, t l ROE c a ACB ph thu c vào t l sinh l i ho t
đ ng, t l hi u qu s d ng tài s n và c c u ngu n v n c a ngân hàng. Phân tích
63
đ n hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng bao g m t ng tài s n, thu nh p lãi trên t ng tài s n, d phòng r i ro trên d n , cho vay trên tài s n có sinh l i, ti n m t và ti n g i NHNN. Trong đó ch có bi n thu nh p lãi trên t ng tài s n có tác
đ ng d ng còn l i các bi n đ u có tác đ ng âm đ n hi u qu ho t đ ng kinh doanh
64
CH NG 3. GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
3.1 T m nhìn và chi n l c ho t đ ng c a Ngân hàng TMCP Á Châu
Ngay t nh ng ngày đ u thành l p, t m nhìn c a ACB đã xác đ nh là tr thành m t NHTMCP bán l hàng đ u Vi t Nam. Trong b i c nh kinh t xã h i Vi t Nam vào th i đi m đó “Ngân hàng bán l v i khách hàng m c tiêu là cá nhân, doanh nghi p v a và nh ” là m t đ nh h ng đ i v i ngân hàng Vi t Nam, nh t là m t ngân hàng m i thành l p nh ACB.
Chi n l c ho t đ ng: C s cho vi c xây d ng chi n l c ho t đ ng qua các n m là:
- T ng tr ng cao b ng cách t o nên s khác bi t trên c s hi u bi t nhu c u
khách hàng và h ng t i khách hàng;
- Xây d ng h th ng qu n lý r i ro đ ng b , hi u qu và chuyên nghi p đ đ m b o cho s t ng tr ng đ c b n v ng;
- Duy trì tình tr ng tài chính m c đ an toàn cao, t i u hóa vi c s d ng v n c đông đ xây d ng ACB tr thành m t đnh ch tài chính v ng m nh có kh
n ng v t qua m i thách th c trong môi tr ng kinh doanh còn ch a hoàn h o c a
ngành ngân hàng Vi t Nam;
- Có chi n l c chu n b ngu n nhân l c và đào t o l c l ng nhân viên chuyên nghi p nh m đ m b o quá trình v n hành c a h th ng liên t c, thông su t và hi u qu ; Xây d ng “V n hóa ACB” tr thành y u t tinh th n g n k t toàn h th ng m t cách xuyên su t.
ACB đang t ng b c th c hi n chi n l c t ng tr ng ngang và đa d ng hóa.
Chi n l c t ng tr ng ngang: th hi n qua ba hình th c.
T ng tr ng thông qua m r ng ho t đ ng: Trên ph m vi toàn qu c, ACB
đang tích c c phát tri n m ng l i kênh phân ph i t i th tr ng m c tiêu, khu v c
thành th Vi t Nam, đ ng th i nghiên c u và phát tri n các s n ph m d ch v ngân hàng m i đ cung c p cho th tr ng đang có và th tr ng m i trong tình hình yêu
65
c u c a khách hàng ngày càng tinh t và ph c t p.
T ng tr ng thông qua h p tác, liên minh v i các đ i tác chi n l c: ACB đã
xây d ng đ c m i quan h v i các đ nh ch tài chính khác, thí d nh các t ch c th qu c t (Visa, MasterCard), các công ty b o hi m (Prudential, B o Vi t, B o Long), chuy n ti n Western Union, các ngân hàng b n (Banknet), các đ i lý ch p nh n th , đ i lý chi tr ki u h i, v.v... th c hi n m c tiêu t ng tr ng, ACB đang (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
quan h h p tác v i các đ nh ch tài chính và các doanh nghi p khác đ cùng nghiên c u phát tri n các s n ph m tài chính m i và u vi t cho khách hàng m c tiêu, m r ng h th ng kênh phân ph i đa d ng.
T ng tr ng thông qua h p nh t và sáp nh p: ACB ý th c là c n ph i xây
d ng n ng l c ti p nh n đ i v i lo i t ng tr ng không c h c này và th c hi n
chi n l c h p nh t và sáp nh p khi đi u ki n cho phép. a d ng hóa
a d ng hóa là m t chi n l c t ng tr ng khác mà ACB quan tâm th c
hi n, ACB đã có các công ty: Công ty ch ng khoán ACB, Công ty Qu n lý n và
khai thác tài s n. Công ty Cho thuê tài chính và Công ty Qu n lý qu . V i v th
c nh tranh đã đ c thi t l p khá v ng ch c trên th tr ng, trong th i gian s p t i,
ACB có th xem xét th c hi n chi n l c đa d ng hóa t p trung đ t ng b c tr thành nhà cung c p d ch v tài chính toàn di n thông qua các ho t đ ng sau đây:
Cung c p và t ng c ng quan h h p tác v i các công ty b o hi m đ ph i h p cung c p các gi i pháp tài chính cho khách hàng; Nghiên c u thành l p công ty th (phát tri n t trung tâm th hi n nay), công ty tài tr mua xe; Nghiên c u kh n ng th c hi n ho t đ ng d ch v ngân hàng đ u t .
Tuy ACB đã kh ng đ nh đ c mình nh ng luôn nh n th c r ng thách th c
v n còn phía tr c và ph i n l c r t nhi u, đ y nhanh h n n a vi c th c hi n các
ch ng trình tr giúp k thu t, các d án nâng cao n ng l c ho t đ ng, h ng đ n
áp d ng các chu n m c và thông l qu c t đ có kh n ng c nh tranh và h i nh p khu v c thành công. Do v y, t n m 2005, ACB đã b t đ u cùng các c đông chi n
66
3.2 M t s gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng đ i v i NHTMCP Á Châu Châu
ACB đã v ch ra chi n l c ho t đ ng và đ nh h ng phát tri n do đó, đ nâng
cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh, hoàn thành các m c tiêu đ nh h ng đ ra, ACB
c n ph i nâng cao n ng l c qu n tr , đi u hành, nâng cao n ng l c tài chính đ t ng s c c nh tranh, gi m n x u, t ng c ng ki m soát n i b …
3.2.1 N ng l c qu n tr
Moody’s đã đánh giá ACB là m t trong nh ng ngân hàng có nhi u c i thi n trong qu n tr , ki m soát r i ro, s li u tín d ng. i u này giúp t ng c ng hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng. Tuy nhiên, s c tháng 8/2012, đã làm m t
hình nh c a ban qu n tr ACB, do đó, ACB c n ph i nâng cao n ng l c qu n tr ,
các nhà qu n tr và ban đi u hành c n ph i nâng cao v th c a ACB, xây d ng đ i
tác chi n l ng nh m h tr phát tri n và khai thác c s h t ng công ngh c a
nhau nh m gi m chi phí đ u t , chi phí qu n lý nâng cao hi u qu c s h t ng hi n có, đ ng th i m r ng các m i quan h h p tác v i các đ i tác ngân hàng n c ngoài nh m t ng c ng s h tr v v n, qu n lý đ s m đ a ACB tr thành m t ngân hàng hàng đ u, có c u trúc ho t đ ng hi u qu v t tr i.
N ng l c qu n tr đi u hành đ c ph n ánh qua t l t ng chi phí trên doanh
thu và t l cho vay trên tài s n có, tuy nhiên theo k t qu c l ng trong mô hình h i quy thì t l này tác đ ng ng c chi u đ n hi u qu ho t đ ng, do đó đ nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh ngân hàng c n c i cách b máy qu n lý đi u hành theo t duy kinh doanh m i nh m m c tiêu gi m thi u chi phí ho t đ ng.
ng th i, t ng c ng công tác d báo, phân tích x lý tình hu ng trong qu n tr , d báo kinh t c a Nhà n c, n m b t k p th i nh ng tình hu ng b t l i,
nh n bi t s m các nguy c r i ro đe d a s antoàn c a ngân hàng đ đ a ra nh ng
bi n pháp đ i phó k p th i; đ a ra các chi n l c kinh doanh phù h p, các nhà qu n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
tr ph i gi m thi u chi phí ho t đ ng, cân đ i ngu n- s d ng ngu n h p lý, nâng
cao ch t l ng tín d ng và d ch v , qu n tr t t các lo i r i ro, nâng cao hi u qu s d ng các ngu n l c, chu n hóa quy trình nghi p v c a các ho t đ ng c a ngân hàng đ t o đi u ki n cho nhân viên d th c hi n.
67
V i đ nh h ng trong 5 n m t i là ngân hàng hàng đ u n c Vi t Nam, các nhà qu n tr và đi u hành c n nâng cao n ng l c tài chính, n ng l c c nh tranh, đa d ng hóa s n ph m ph i đi kèm v i đ m b o ch t l ng, b o m t thông tin cao, t o ni m tin cho khách hàng là s n ph m t t, ti n ích m i n i. T ng c ng qu ng bá hình nh, th ng hi u, s n ph m đ m i ng i bi t và s d ng.
3.2.2 Nâng cao n ng l c tài chính
N ng l c tài chính c a ngân hàng chính là kh n ng tài chính đ ngân hàng th c hi n và phát tri n các ho t đ ng kinh doanh, nó không ch là ngu n l c tài chính đ m b o cho ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng mà còn là kh n ng khai thác, qu n lý và s d ng các ngu n l c đó đ t ng hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng. Trong đó, các ch tiêu tác đ ng đ n n ng l c tài chính g m: (1)v n ch s h u là y u t đ m b o cho ngân hàng ho t đ ng an toàn, th hi n s c m nh tài chính; (2) quy mô và ch t l ng tài s n; (3) kh n ng sinh l i cao và n đ nh; (4) đ m b o kh n ng thanh kho n th hi n kh n ng s n sang chi tr , thanh toán cho
khách hàng và bù đ p nh ng t n th t khi x y ra r i ro trong ho t đ ng kinh doanh.
Do đó, đ nâng cao n ng l c tài chính, ACB c n ph i t ng v n ch s h u b ng cách phát hành b sung c phi u, thu hút ngày càng nhi u các nhà đ u t trong và ngoài n c, ki m soát ch t ch ch t l ng tín d ng, rà soát l i các kho n n x u đánh giá nh ng kho n nào t t có th chuy n thành v n góp, c ph n đ gi m b t t l n x u. a d ng hóa các ho t đ ng d ch v , t ng tr ng doanh thu, gi m thi u chi phí hoat đ ng, t ng hi u qu ho t đ ng kinh doanh.
3.2.3 Nâng cao ch t l ng tín d ng, gi m t l n x u
Qua k t qu phân tích cho th y n x u có t ng m nh n m 2012, 2013, đây
c ng là nhân t tác đ ng ng c chi u đ n hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng. Vì v y, ACB ph i t ng c ng ki m soát ch t l ng tín d ng và gi m thi u n x u nh m lành m nh hóa các ho t đ ng c a ngân hàng, t ng hi u qu ho t đ ng ngân hàng. nâng cao ch t l ng tín d ng ngân hàng c n ph i xem xét l i quy