cao chất lƣợng thẩm định bằng cách chú trọng điều kiện vay vốn, tƣ cách ngƣời đi vay, thẩm định tính khả thi của phƣơng án sản xuất kinh doanh, dự án nhất là trên phƣơng diện thị trƣờng, khả năng tiêu thụ sản phẩm, từ đó có quyết định cho vay đúng đắn đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng.
- Thƣờng xuyên rà soát lại và kiểm tra mục đích sử dụng vốn của khách hàng vay, nhằm phát hiện và ngăn chặn kịp thời các dấu hiệu rủi ro phát sinh.
- Đối với các khoản vay quá hạn, khó đòi chi nhánh cần có các biện pháp xử lý theo phƣơng châm hỗ trợ khách hàng duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh, tăng cƣờng hiệu quả kinh tế đồng thời tránh những rủi ro xảy ra cho ngân hàng, cụ thể:
+ Trƣớc hết phân tích, tìm ra nguyên nhân gây nên nợ quá hạn cho khách hàng từ đó có các biện pháp khắc phục.
+ Có thể tiến hành gia hạn nợ, giãn nợ hoặc cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng.
+ Đối với các trƣờng hợp chây ỳ trong việc trả nợ phải áp dụng các biện pháp kiên quyết, đúng pháp luật để thu hồi nợ vay nhƣ: Xử lý TSĐB, khởi kiện lên toà án đồng thời qui trách nhiệm đối với cán bộ có liên quan.
3.2.4. Xây dựng và thực hiện tốt các chính sách tín dụng, chính sách khách hàng khách hàng
* Chính sách tín dụng
- Xác định cơ cấu tín dụng phù hợp trong từng thời kỳ, kế hoạch thực hiện từng năm gắn với kiểm soát và nâng cao chất lƣợng tín dụng.
- Nới lỏng điều kiện vay vốn giúp mọi đối tƣợng, mọi thành phần trong nền kinh tế có thể tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng, tuy nhiên việc nởi lỏng điều kiện vay vốn phải gắn liền với lợi ích của chi nhánh, đảm bảo mở rộng tín dụng gắn liền với việc nâng cao chất lƣợng tín dụng.
- Áp dụng lãi suất cho vay linh hoạt, mềm dẻo tuỳ thuộc vào từng thời kỳ phát triển khác nhau, điều này là vấn đề nên làm trong điều kiện cạnh tranh nhƣ hiện nay. Để làm đƣợc điều này đòi hỏi chi nhánh phải có thông tin đầy đủ chính xác trên nhiều lĩnh vực nhƣ các thông tin về doanh nghiệp, về thị trƣờng, môi trƣờng kinh doanh, luật pháp để có chính sách lãi suất phù hợp, mang lại hiệu quả cao.
* Chính sách khách hàng
Để kinh doanh có hiệu quả, chi nhánh phải thực hiện tốt chính sách phục vụ, chăm sóc khách hàng cũng nhƣ chiến lƣợc phát triển khách hàng, nhằm thu hút đƣợc những khách hàng kinh doanh có hiệu quả đến quan hệ, nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
- Xác định thị trƣờng và từng nhóm khách hàng mục tiêu để xây dựng các chính sách phù hợp từ khách hàng quan trọng, khách hàng thân thiết đến khách hàng phổ thông.
- Quan tâm và giữ đƣợc những khách hàng truyền thống, đặc biệt là những khách hàng có khả năng tài chính tốt, hoạt động có hiệu quả, doanh số giao dịch tại ngân hàng lớn, uy tín hiện đang giao dịch, hiện đang có quan hệ với ngân hàng, thực hiện tốt chính sách ƣu đãi khách hàng đối với từng loại dịch vụ mà khách hàng đang giao dịch với chi nhánh.
- Tích cực tìm kiếm những khách hàng mới, những khách hàng có tình hình tài chính tốt, kinh doanh có hiệu quả, vay vốn có tài sản đảm bảo đặc biệt là những khách hàng phù hợp với điều kiện và khả năng của chi nhánh.
Đồng thời đối với những khách hàng làm ăn không có hiệu quả, chi nhánh nên tìm cách khéo léo giảm dần dƣ nợ hiện tại, chỉ cho vay trên cơ sở lựa chọn các dự án, phƣơng án có tính hiệu quả cao, có kế hoạch trả nợ khả thi, đồng thời tìm cách tăng tài sản đảm bảo nhằm hạn chế rủi ro mất vốn.
- Tăng cƣờng công tác đánh giá, phân loại khách hàng định kỳ mỗi quý, các Cán bộ tín dụng phải thực hiện việc đánh giá và phân loại khách hàng do mình quản lý để từ đó đề xuất với Ban lãnh đạo có chính sách và biện pháp xử lý phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng.