- Thứ nhất, về qui mô hoạt động tín dụng mặc dù đã có sự tăng trƣởng khá cao trong giai đoạn 2011-2013 về tƣơng đối lẫn tuyệt đối, song nếu so sánh với các NHTM nhà nƣớc trên địa bàn và các chi nhánh trong khu vực thì qui mô hoạt động tín dụng của chi nhánh chiếm thị phần nhỏ trên địa bàn, Dƣ nợ tín dụng thấp dẫn đến hiệu quả kinh doanh chƣa cao. Một trong những nguyên nhân chính đó là do mạng lƣới hoạt động của chi nhánh trên địa bàn quá hẹp so với các ngân hàng khác.
- Thứ hai, cơ cấu tín dụng giữa các thành phần kinh tế, giữa cho vay bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ chƣa thực sự hợp lý. Chi nhánh tập trung nhiều vào cho vay lĩnh vực nhƣ đầu tƣ xây dựng cơ bản. Điều này tiềm ẩn rủi ro khi nguồn vốn xây dựng cơ bản bị cắt giảm và thanh toán chậm, vì vậy việc đa dạng hoá các khách hàng, loại hình cho vay, thị trƣờng cho vay cần phải đƣợc triển khai thực hiện.
- Thứ ba, hiệu quả sử dụng vốn vay tại chi nhánh có sự giảm sút qua các năm, năm 2011 hiệu quả sử dụng vốn vay đạt 1.89%, năm 2012 đạt 1.86% đến năm 2013 giảm xuống còn 1.71%. Một trong những nguyên nhân dễ thấy đó là trong những năm lại gần đây nguồn vốn khan hiếm, sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trên cùng địa bàn về lãi suất huy động, mặt khác do chịu sự giới hạn lãi suất cho vay của NHNN và BIDV là ngân hàng tiên phong trong việc giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp trong lúc khó khăn dẫn đến thu nhập từ hoạt động tín dụng có chiều hƣớng giảm sút và điều này ảnh hƣởng trực tiếp đến lợi nhuận của chi nhánh.
- Thứ tƣ, chất lƣợng thẩm định và đánh giá phƣơng án kinh doanh chƣa thực sự cao và chƣa đƣợc thống nhất, đồng bộ và chặt chẽ trong toàn chi nhánh. Các cán bộ tín dụng thẩm định tài sản cũng nhƣ phƣơng án kinh doanh chƣa thực sự đi sâu vào phân tích thông tin tài chính, việc đánh giá giá trị tài sản bảo đảm chƣa sát với thực tế và giá thị trƣờng điều này sẽ dẫn đến những quyết định cho vay chƣa hợp lý.
2.4.3. Nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Hà Tĩnh