me ee — 1
_ BO GIAO DUC VA DAO TAO
TRUONG DAI HOC MO BAN CONG TP HCM
KHOA DONG NAM A
OOO
KHOA LUAN TOT NGHIEP DAI HOC
Chuyén mgAmlae Mink TS Dong Nam A
VẤN ĐỀ VỀ TIỀN GIẢ TẠI VIỆT NAM |
HIỆN NAY: THUC TRANG VA GIAI PHAP |
Trang 2MỤC LỤC Lời mở đầu Chương I : Lý luận chung về tiễn tệ
1.1 Khái niệm về tiỂn (56c ©5sSxtetxxeEkxeerkrertkeerkrrrkerrkee 5
1.2 Sự ra đời của tiền tệ 1.3 Bản chất của tiền tệ 1.4 Hinh thái của tiền tệ 1.5 Chức năng của tiển t
1.6 Các đồng tiền đang lưu hành tại Việt Nam
Chương II : Nguyên nhân, thực trạng và sự ảnh hưởng của tiền giả tạiViệt
Nam và một số nước trên thế giới e«s- csscceesseeesessererrrsee 26
2.1 Khái niệm về tiền giả - 526cc Exciter 2.2 Nguyên nhân phát sinh tiền giả
2.3 Thực trạng tiền giả hiện nay tại Việt Nam
2.4 Thực trạng tiền giả tại một số nước trên thế giới
2.5 Ảnh hưởng của tiền giả es
2.6 Dự báo về tình hình tiền giả trong tương lai -‹-«-css-e+
Chương III : Kiến nghị và giải pháp khắc phục
3.1 Định hướng cho các giải pháp
3.2 Các yếu tố phân biệt tiền giả, tiền th 3.3 Kiến nghị và giải pháp Kết luận Phụ lục
Trang 3Lugn vdn tt ughiép GOD: FS Ly Hoang Auk
PHAN MỞ ĐẦU
Sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế thị trường, của qúa trình toàn cầu
hóa về kinh tế cũng như mọi mặt của đời sống xã hội đang tạo ra những luồng chẩy
lớn mạnh về công nghệ, hàng hóa, lao động, luân chuyển ngoại tệ trong quá trình giao thương giữa các chủ thể tham gia Phân lớn các giao dịch này được thực hiện thông qua một phương tiện chung - đó là tin
Tién tệ vừa là thước đo giá trị, vừa là phương tiện lưu thông, phương tiện cất
trữ và vừa là phương tiện thanh toán Đối với cá nhân, tiền vừa là phương tiện vừa
là mục đích của hoạt động kinh tế Đối với quốc gia, tiền được sử dụng như một
công cụ để diéu tiết vĩ mô Vì vậy tiền là phương tiện không thể thiếu trong mọi
hoạt động của xã hội loài người
Tuy nhiên, một số kẻ đã lợi dụng chính những ưu điểm đó của tiền tệ để gây
ra những tổn hại to lớn cho các chủ thể tham gia Chúng chính là thủ phạm của nạn
tiễn giả Đặc biệt, thời gian gần đây tiền giả đã xuất hiện rất nhiều gây ra những
thiệt hại nghiêm trọng về vật chất, uy tín đối với các bên tham gia Chúng làm giả ngoại tệ, làm giả nội tệ gây khó khăn cho chúng ta trong việc sử dụng tiền (đặc
biệt là tiền giấy) Rất nhiễu, rất nhiều tiền giả đang được lưu hành trên thị trường
trong các giao dịch hàng ngày của chúng ta
Chính vì vậy mà tiền giả là vấn để đã và đang được mọi người đặc biệt quan
tâm Không phải chỉ có người dân, doanh nghiệp, ngân hàng hay chính phủ của một
quốc gia nào đó quan tâm mà đây là mối quan tâm của toàn thế giới Liên Hiệp
Quốc đã sớm nhận ra vấn nạn này và nhanh chóng thành lập một tổ chức trực thuộc
chuyên nghiên cứu về tiền giả và các giải pháp chống làm tiền giả Việt Nam là thành viên thứ 155 của tổ chức này
Về mặt lý luận, vấn để này lâu nay thường được xem là trách nhiệm của
ngân hàng và các cơ quan công quyển Chưa có bất kỳ một để tài nào nghiên cứu một cách chỉ tiết về vấn để này Vì vậy và trước đòi hỏi cấp thiết cả về mặt lý luận
và thực tiễn như hiện nay, tôi chọn để tài “Vấn để tiển giả tại Việt nam hiện nay:
4n”
Thực trạng và giải pháp” làm luận văn tốt nghiệp cho mình
Với phương pháp luận duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phương pháp
phân tích, tổng hợp, so sánh, đánh giá, hệ thống tôi xem xét vấn để ở nhiều khía cạnh khác nhau để thấy được nguồn gốc, quá trình phát sinh, phát triển, ảnh hưởng
Trang 4
Lugu van tốt nghiép GOUD: FS Ly Hoing Auk
và thực trạng của tiển tệ nói chung, tiền giả nói riêng đối với mỗi chủ thể tham gia giao dịch, đối với nên kinh tế đất nước; đồng thời tôi mạnh dạn đưa ra những giải
pháp cho việc phân biệt tiền giả - tiền thật tránh rủi ro và tốn thất khi sử dụng tiền
và làm sao để chống lại nạn tiền giả một cách hiệu quả nhất hiện nay ở nước ta
Đây là để tài rất hữu ích và thực tế đối với cuộc sống hàng ngày của mỗi chúng ta Và đây cũng là để tài mà tôi rất tâm đắc và cố gắng hết sức để hoàn
thiện nó một cách tốt nhất Song do đây là một đề tài mới cộng với những hạn chế về thời gian, về kiến thức, về tài liệu, về tính bảo mật của tiền tệ, về sự tỉnh vi và phức tạp của bọn tội phạm nên chắc chắn tôi không thể tránh khỏi những thiếu sót
và hạn chế nhất định Vì vậy, tôi rất mong nhận được những ý kiến đóng góp chân
thành và quý báu của các thầy cô giáo, các cơ quan hữu quan và bạn bè để bài nghiên cứu của tơi được hồn chỉnh hơn
"Trong phạm vi của một để tài tốt nghiệp cử nhân, luận văn của tôi bao gồm
các phần sau: Phần mở đầu:
Chương I: Lý luận chung về tiền tệ
Chương II: Nguyên nhân, thực trạng và sự ảnh hưởng của tiễn giả tại Việt
nam và một số nước trên thế giới
Chương II: Kiến nghị và giải pháp khắc phục nạn tiền giả hiện nay
Phần kết luận:
Trang 5
Ludn vdu tét nghiép GOHD: FE Li Hoang chuh
CHUONG I:
LÝ LUẬN CHUNG VE TIEN TE 1.1 KHÁI NIỆM VỀ TIỀN:
Trong buổi sơ khai của xã hội loài người, con người chưa có một phương tiện chung, một vật ngang giá chung nào để mua bán, để trao đổi với nhau hoặc để tích lũy của cải vật chất Khi cần một hàng hóa nào đó họ sẽ đem một hàng hóa sẵn có
mà họ cho là tương đương để đổi lấy, hoặc sẽ quy tất cả các hàng hóa về một loại
hàng hóa nào đó để trao đổi với nhau đây là quan hệ đổi hàng lấy hàng Tiền chỉ
ra đời khi xã hội loài người phát triển tới một trình độ nhất định Tién không xuất
hiện cùng với sự xuất hiện của xã hội loài người Sự ra đời của tiền là một cuộc
cách mạng lớn trong hoạt động kinh tế Một nền kinh tế không sử dụng một đồng
tiễn trong lưu thông sẽ rất bất tiện, nó sẽ khiến con người phải bỏ rất nhiều thời
gian và công sức cho việc trao đổi hàng hóa, nó làm chậm lại quá trình phát triển
của nền kinh tế hàng hóa đồng thời gây lãng phí của cải cải vật chất của con người Sự ra đời của tiền đã xố bỏ hồn toàn những bất tiện này
Vậy tiền là gì? Đã có nhiều quan điểm khác nhau khi nói đến khái niệm
tiền, tuy nhiên, có hai quan điểm được xem là đúng nhất khi định nghĩa về tiền Đó
là khái niệm về tiền theo quan điểm của Marx và khái niệm về tiền theo quan
điểm của các nhà kinh tế học hiện đại
% Theo quan điểm của Marx: “Tiển tệ là một hàng hóa đặc biệt,
độc quyền giữ vai trò làm vật ngang giá chung để phục vụ cho quá trình lưu
„ 1
thông hàng hóa”
- Theo quan điểm của các nhà kinh tế học hiện đại: Tiền tệ là bất cứ vật gì được xã hội chấp nhận một cách phổ biến làm phương tiện đo
lường, phương tiện trao đổi và phương tiện tích luỹ một cách hữu hiệu Nghiên cứu hai khái niệm trên cho chúng ta biết được tiển là gì và nó có vai
tò quan trọng như thế nào đối với nền kinh tế Các nhà kinh tế một mặt nhấn mạnh
vai trò quan trọng của tiền nói chung, nhận thức được cách tác động của tiền đối ! Tiền tệ — ngân hàng, Trường Đại học Ngân hàng Tp.HCM
? Tiền tệ- Ngân hàng, Trường Đại học Ngân hàngTp.HCM
Trang 6
Lun van tét nghiép GOUD: FS Li Hoang Auk
với việc ổn định và tăng trưởng kinh tế; mặt khác cũng chỉ rõ rằng tiền chỉ là một
phương tiện chứ không phải là mục tiêu hoạt động của nền kinh tế của mỗi quốc
gia Ở đây đồi hỏi chúng ta phải biết cách sử dụng phương tiện đó như thế nào cho
có lợi nhất đối với nên kinh tế quốc gia, nếu không bình ổn được giá trị của đồng
tiễn sẽ gây ra những tác động tiêu cực đối với nên kinh tế và sự phát triển vững
mạnh của đất nước
1.2 SỰ RA ĐỜI CỦA TIỀN TỆ:
Chỉ khi nền sản xuất và trao đổi hàng hóa đã phát triển tới một trình độ nhất
định, thì giá trị của hàng hóa mới được thể hiện bằng tiển, tức là mới có sự ra đời của tiền tệ Tiền tệ ra đời là quá trình phát triển lâu dài của các hình thái giá trị Từ hình thái giá trị giản đơn - là hình thái ban đầu và đơn giản nhất mà mà ai cũng có thể thấy được đến hình thái giá trị mở rộng, qua hình thái giá trị chung và cuối
cùng là hình thái tiền tệ
1.2.1 Hình thái giá trị giản đơn:
Đây là hình thái giá trị đầu tiên, xuất hiện vào giai đoạn cuối của chế độ
công xã nguyên thủy, lúc này trình độ sản xuất trong các công xã bắt đầu phát triển mạnh mẽ và chính sự phát triển này là tiền để nẩy sinh sự trao đổi giữa các
công xã Dù vậy quan hệ trao đổi này mới chỉ mang tính chất ngẫu nhiên, cá biệt
và giản đơn mà thôi
Đặc trưng của hình thái này là: Giá trị (tương đối) của một vật được biểu
hiện ở giá trị sử dụng của một vật khác duy nhất đóng vai trò vật ngang giá Đây là vật ngang giá đơn nhất
C.Mác cho rằng: “hình thái giá trị tương đối là hình thái vật ngang giá, là hai
mặt liên quan với nhau không tách rời được nhưng đồng thời là hai cực đối lập nhau và khơng dung hồ nhau, nghĩa là hai cực của cùng một biểu hiện gid tri”? Hình thái giá trị giản đơn (hay ngẩu nhiên) là mầm mống phôi thai của hình thái giá trị
tiền tệ, còn hàng hóa là vật ngang giá “đơn nhất”, là mầm mống của tiễn tệ
3 Tiên tệ- Ngân hàng- Chính sách tiền tệ- Trường Đại học Quốc gia TP.HCM
Trang 7
Luda van tot nghié ign GOHD: FE Ly Hoang chuh
1.2.2 Hình thái giá trị mở rộng:
Trong hình thái giá trị mở rộng - một hình thái giá trị xuất hiện sau khi cuộc đại phân công lao động xã hội hội lần thứ nhất ra đời, khác cơ bản so với hình thái giá trị giản đơn Ở hình thái giá trị mở rộng, giá trị của một vật không phải được biểu hiện ở giá trị sử dụng của hàng hóa khác có tác dụng làm vật ngang giá
Sự tan rã của chế độ công xã nguyên thủy làm cho nhu cầu trao đổi ngày
càng mổ rộng hơn Chế độ chiếm hữu tư nhân về tư liệu sản xuất và phân công lao động dẫn dẫn hình thành Tất cá những yếu tố đó là tiền để cho sự phát triển của
trao đổi hàng hóa trở nên mở rộng hơn, thường xuyên hơn, phức tạp hơn
Biểu hiện đặc trưng của hình thái này là giá trị của một hàng hóa được biểu
hiện ở nhiễu hàng hóa khác nhau
Hình thái giá trị mở rộng là một bước phát triển mới, tiến bộ so với hình thái
giá trị giần đơn Song bản thân nó cũng bộc lộ nhiều hạn chế:
- Một là: Biểu hiện tương đối của giá trị một hàng hóa chưa được
hoàn tất, vì có nhiều hàng hóa làm vật ngang giá và có thể kéo dài vô tận
- Hai là: Các hàng hóa biểu hiện cho giá trị của một hàng hóa là
không thuần nhất, và hết sức rời rạc
- Ba là: Nếu giá trị tương đối của mỗi hàng hóa đều biểu hiện ra trong hình thái mở rộng này, thì hình thái giá trị tương đối của mỗi hàng hóa
sẽ là một chuỗi biểu hiện giá trị vô cùng vô tận, khác với hình thái giá trị
tương đối của bất kỳ hàng hóa nào khác
1.2.3 Hình thái giá trị chung:
Hình thái giá trị chung xuất hiện là tất yếu để khắc phục những hạn chế nói trên của hình thái giá trị mở mộng Trong hình thái giá trị chung, tất cả các hàng
hóa biểu hiện giá trị của mình ở một hàng hóa đóng vai trò vật ngang giá Như vậy,
tính chất của hính thái giá trị đã thay đổi bởi vì các hàng hóa biểu hiện giá trị của
chúng một cách đơn giản và thống nhất và do vậy nó trở thành hình thái giá trị phổ
biến - một hình thái giá trị như vậy sẽ được xã hội thừa nhận
Trang 8
Luda oan tét nghiép GOHD: FS Lj Foang chuh
Cũng cần phải chú ý rằng, hình thái giá trì chung người ta không trao đổi sản
phẩm hàng hóa trực tiếp như ở hình thái giá trị giản đơn và hình thái giá trị mở
rộng mà trao đổi một cách gián tiếp thông qua vật ngang giá chung
Vật ngang giá trong hình thái giá trị chung được chọn tuỳ theo tập quán địa phương mang ý nghĩa tượng trưng như lông thú, da thú, vỏ sò, chè khô, vòng đá
(hóa tệ) Những vật này có thể trao đổi trực tiếp với nhiễu hàng hóa khác Nhưng khi lực lượng sản xuất phát triển, thị trường càng mở rộng thì càng có nhiều vật
ngang giá gây khó khăn cho lưu thông trao đổi hàng hóa Lúc này chính những vật
ngang giá chung này lại đấu tranh, bài trừ và gạt bổ lẫn nhau Vật ngang giá chung
bằng kim loại thay thế dẫn vật ngang giá chung khác, và trong những vật ngang giá
chung bằng kim loại thì bạc, sau đó là vàng đã chếm ưu thế tuyệt đối Nó gạt bổ
những vật ngang giá khác để “độc chiếm” vật ngang giá chung Chỉ đến lúc này thì hình thái giá trị tiền tệ mới được xác lập và “vàng” với tư cách là vật ngang giá
chung đã trở hành tiễn tệ (kim tệ)
Như vậy, tiễn tệ ra đời là kết quả của quá trình trao đổi và sự phát triển của các hình thái giá trị Tiền tệ ra đời làm cho thế giới hàng hóa được phân làm hai cực: một phía là các hàng hóa thông thường, còn một phía là hàng hóa đặc biệt -
hàng hóa tiền tệ
Tiển tệ là sản phẩn tự phát và tất yếu của nên kinh tế hàng hóa Tiền tệ là
một phạm trù kinh tế - lịch sử gắn liển với sự phát sinh, phát triển và tổn tại của nên sản xuất và trao đổi hàng hóa Ở đâu có tổn tại sản xuất và trao đổi hàng hóa
thì ở đó sẽ có sự tổn tại của tiền tệ
Tiền tệ không chỉ là vật thể đơn thuần vô tri, vô giác, mà nó còn chứa đựng
và biểu hiện một quan hệ xã hội - đó là quan hệ giữa người với người trong các chế
độ xã hội còn tổn tại sản xuất và trao đổi hàng hóa Tiền tệ nằm trong tay giai cấp
nào nó sẽ phục vụ cho mục đích và quyền lợi của giai cấp đó
1.3 BAN CHAT CUA TIEN TE:
Theo quan điểm của Marx, Marx cho ring tién té 14 hang h6a béi vi trước hết tiền tệ có nguồn gốc hàng hóa
Trang 9
Lugn vin t6t nghigp 90200: FS Ly Hoing Auk
Qua xem xét sự ra đời của tiền tệ cho thấy: Do quá trình phát sinh, phát triển của sản xuất hàng hóa đã nảy sinh ra tiền tệ và tiễn tệ thực chất cũng chỉ là một
loại hàng hóa, tách khỏi thế giới hàng hóa mà thôi
Trong quá trình chọn lọc tự phát, đã có nhiều hàng hóa được chọn làm vật ngang giá, tuy nhiên, do có đầy đủ những thuộc tính tự nhiên phù hợp với vai trò
này, vàng (bac) được tuyển lựa làm tiền Như vậy trước khi trở thành tiễn tệ, vàng
(bạc) cũng đều là hàng hóa
Hơn nữa tiền tệ mang đầy đủ hai thuộc tính của hàng hóa:
Xét từ hình thái tiễn thực (bạc hoặc vàng): sau khi trở thành tiền tệ, vàng (bạc) vẫn mang đầy đủ hai thuộc tính của hàng hóa, đó là: giá trị và giá trị sử dụng
Xét từ hình thái dấu hiệu giá trị: Khi sản xuất và lưu thông hàng hóa phát
triển, tiền tệ (vàng, bạc) được thay thế bằng các dấu hiệu giá trị :
Tiển đúc không đủ giá, tiền giấy, bút tệ Các dấu hiệu giá trị nội tại, song nó không tổn tại độc lập, mà chỉ tổn tại trong lưu thông với tư cách là đại biểu của tiền thực mà thôi
Tiên là hàng hóa đặc biệt: Tiền tệ có giá trị sử dụng đặc biệt, có khả năng
trao đổi trực tiếp với mọi hàng hóa Do đó, có thể thoả mãn nhu cầu nhiều mặt của
người sử dụng nó
Với giá trị sử dụng đặc biệt đó, tiễn tệ trở thành vật đại biểu chung cho của cải xã hội
1.4 HÌNH THÁI CỦA TIỀN TỆ:
Theo thứ tự lịch sử, tiền tệ đã trải qua ba hình thái: Tiền bằng hàng hóa, tiễn quy ước và tiễn ngân hàng
1.4.1 Tiền bằng hàng hóa:
Tiên bằng hàng hóa hay hóa tệ là một loại hàng hóa nào đó được một nhóm người hay một nhóm dân tộc, hay một quốc gia công nhận để làm vật trung gian cho việc mua bán hàng hóa Tiền bằng hàng hóa có hai loại: hàng hóa không phải
là kim loại và hàng hóa bằng kim loại
Trang 10
Ludn van tốt nghiép GOD: FS Li Hoang Anh
Lúc đầu người ta sử dụng các loại hàng hóa thông thường như lúa mì, súc
vật, đa thú để làm tiền, và có cả loại tiền bằng người nô lệ
Việc sử dụng hàng hóa không phải là kim loại có nhiều bất tiện Một là chúng chỉ được công nhận trong một nhóm người hay một địa phương nào đó Hai
là khó bảo quan, dễ bị hư hỏng Ba là kổng kểnh, không thuận lợi trong việc di chuyển Bốn là một số loại hàng hóa rất khó phân chia thành các đơn vị và đều
nhau khi cần thiết Vì vậy, người ta dần dần sử dụng hàng hóa là kim loại thay thế cho các loại hàng hóa khác để làm tiền
Tiền kim loại tổn tại dưới một số loại thông dụng sắt, đồng, bạc, vàng Càng
về sau thì bạc và vàng càng được ưa chuộng do chúng có nhiều ưu điểm hơn các kim loại khác
Nguyên tắc chung của hóa tệ là giá trị của tiền bằng với giá trị của vật dùng làm tiên Nhờ nguyên tắc này mà chúng ta có thể phân biệt tiền bằng hàng hóa với tiễn quy ước
1.4.2 Tiên quy ước:
Tién quy ước là loại tiên mà giá trị của nó hoàn toàn mang tính chất tượng
trưng, theo sự quy ước của xã hội Giá trị của nó có thể lớn hơn rất nhiều so với giá
trị của vật dùng làm tiền Ví dụ tờ giấy 50.000 dồng của Việt Nam, bản thân nó không phải có giá trị 50.000 mà chẳng qua là do chính phủ quy ước Khi sử dụng đồng tiền này, mọi người chấp nhận quy ước đó và tin vào giá trị ghi trên bể mặt đông tiền (nên tiển quy ước còn được gọi là tín tệ) Như vậy sự khác nhau căn bản
giữa tiễn quy ước với tiền bằng hàng hóa là ở chỗ:
Đối với tiền quy ước thì giá trị của tiễn có thể lớn hơn giá trị của vật dùng
làm tiền, trong khi đó đối với tiền bằng hàng hóa thì hai giá trị đó phải bằng nhau
Tiên quy ước cũng có hai dang: Tién kim loại và tiền giấy Cả hai loại nay
đêu được lưu hành trên thế giới
Tién kim loại chủ yếu tượng trưng cho giá trị nhỏ Nó thuận tiện hơn tiền
giấy bởi vì những đông tiên giấy có giá trị nhỏ thường dễ hư hỏng, dơ bẩn và khó
đếm với số lượng lớn, trong khi tién kim loại tránh được những nhược điểm đó
Trang 11
-Cuậu oău tốt giiệp @(020?): FE Lj Hoang chuh
Tién giấy có thể tượng trưng cho cả giá trị lớn và nhỏ (như ở Việt Nam hiện nay) có hai loại: Tiền giấy khả hoán và tiền giấy bất khả hoán
> Tiền giấy khả hoán: Xuất hiện vào thế kỷ 17, lần đầu tiên do ngân
hàng Amsterdam của Hà Lan thực hiện Ý nghĩa của đồng tiền này là khi có một lượng tiễn nào đó, bạn có thể đến ngân hàng đổi lấy một lượng vàng hay bạc tương
đương Lượng vàng hay bạc đổi được nhiều hay ít tuỳ thuộc vào bản vị tiền tệ, là cái mà chính phủ dùng để định nghĩa giá trị một đơn vị tiền tệ của quốc gia
Nếu định nghĩa theo vàng thì ta có bẩn vị vàng hay còn gọi là kim bản vị, theo bạc thì có chế độ bản vị bạc hay còn gọi là ngân bản vị Có khi người ta định
nghĩa giá trị đồng tiền đồng thời theo vàng bạc, hình thành chế độ lưỡng kim bản vị Thực ra lúc đầu tiền giấy khả hoán chỉ là một dạng thay thế cho tiễn bằng
vàng hay bằng bạc, tiền bằng hàng hóa, nhằm tạo thuận lợi trong giao dịch với
khối lượng lớn Khi phát hành tiền giấy khả hoán đòi hỏi phẩi có một lượng dự trữ
vàng hoặc bạc tương đương với lượng tiền phát hành Vì vậy, đôi khi người ta gọi
chế độ tiển giấy khả hoán là chế độ phát hành tiền có bảo chứng Chế độ phát
hành tiền này là muốn bảo đảm giá trị của đồng tiền đang lưu hành Nhưng về sau
việc bảo chứng không phải lúc nào cũng được bảo đảm Một số quốc gia vì bị thâm hụt dự trữ quý kim nên từng thời kì đã có giá trị quyết định nhằm hạn chế hoặc bãi
bố việc đổi tiễn lấy quý kim Cho đến giữa những năm 1930 thì hầu như mọi quốc gia đều bãi bỏ chế độ tiền giấy khả hoán và chuyển sang sử dụng tiền giấy bất kha
hoán
Rõ ràng việc bãi bỏ tiền giấy chế độ khả hoán là hợp lý Xét về mặt lý
thuyết thì lượng tiền cần cho lưu thông phải tương ứng với lượng hàng hóa Mà lượng hàng hóa sản xuất ngày càng nhiễu, tức lượng tiền cũng phải ngày một tăng
Do đó, việc đòi hỏi phải có một lượng vàng tương đương với lượng tiễn thật là vô
lý và trên thực tế không thể thực hiện được, bởi vì số lượng vàng khai thác là có
hạn
> Tiền giấy bất khả hoán: là loại tiền bắt buộc lưu hành, không được
yêu cầu đổi lấy vàng hay bạc Nó còn được gọi là tiền pháp định
Ngày nay, mọi quốc gia đều dùng tiền giấy bất khả hoán, dân chúng đã quen và không ai nghĩ đến việc đổi vàng cả Còn việc phát hành tiền gây ra lạm
phát là do bản thân khối lượng tiền phát hành không phù hợp với sức sản xuất của
Trang 12
-Cuậut oăut tốt ttgfiệp GOHD: FS Lj Wooing Auh
quốc gia, làm cho đồng tiển bị mất giá Phát hành tiền không có bảo chứng bằng
vàng hoàn tồn khơng phải là ngun nhân của lạm phát Nếu lượng tiền giấy phát
hành phù hợp với lượng hàng hóa và dịch vụ được sản xuất thì nền kinh tế vẫn hoạt động tốt mà không gây lạm phát, tức giá trị của đồng tién vẫn được bảo đắm
1.4.3 Tiên ngân hàng:
Là loại tiền gửi ở ngân hàng thương mại hay các tổ chức tài chính khác được sử dụng séc Về thực chất, tiền ngân hàng là những con số mà ngân hàng ghi nợ
khác hàng dưới dạng tài khoản séc hay còn gọi là tài khoản giao dịch
Khi mở tài khoản séc tại một ngân hàng thương mại chẳng hạn, người chủ
tài khoắn viết một tờ séc cho mình hoặc một người nào đó để yêu cầu ngân hàng
thanh toán một lượng tiền khi tờ séc được xuất trình và chưa quá hạn Người gửi
tiền tìm thấy sự thuận lợi ở chỗ không cân dùng tiền mặt để mua hàng hay thanh
toán các khoản nợ Nó tránh được những điểm bất tiện của việc dùng tiền mặt như
phải mất thời gian đếm tiền, phải mất một số chỉ phí và chịu rủi ro khi vận chuyển
tiền, nhất là với số lượng lớn
Điều cần lưu ý là bản thân những tờ séc không phải là tiền, vì khi nhận tờ
séc từ tay một người nào đó chúng ta không thể dùng nó vào việc mua bán hàng
hóa hay thanh toán nợ nần Nói cách khác, mỗi tờ séc không thể được chuyển hết
người này sang người khác để làm vật trung gian mua bán hàng hóa Cho nên tờ
séc không phải là tiền, mà tién chính là những con số nợ trong tài khoắn séc
Như vậy, tiền ngân hàng và tiễn giấy có gì khác nhau? Ở đây, cần hiểu rằng
khi mở tài khoản séc một lượng là bao nhiêu thì điều đó có nghĩa là ta đã tạo ra
một lượng tiền ngân hàng bằng bấy nhiêu Và vì ngân hàng dùng tiền gửi đó cho
vay, người vay lại có thể mở tài khoản séc, rồi ngân hàng lại cho vay Cho nên
cuối cùng tổng lượng tiền ngân hang sé nở lớn ra, trong khi tiền giấy không có khả
năng này
Trong ba hình thái tiền tệ nêu trên thì ngày nay xem như chỉ còn hai hình
thái: tiền quy ước và tiền ngân hàng Nền kinh tế càng phát triển, hệ thống ngân
hàng càng hoàn thiện thì vai trò của tiền ngân hàng càng quan trọng Ở Việt Nam
từ trước đến nay sử dụng chủ yếu là tiền giấy, tiền ngân hàng chỉ mới bắt đầu hình
thành trở lại vào cuối năm 1995 Nhưng trong tương lai chắc chắn tỷ trọng của tiền
Trang 13
Luin van tét ughiép GUD: FS Lj Hoing Auh
ngân hàng sẽ tăng lên nhanh chóng theo đà phát triển của nên kinh tế cùng với sự
hoàn thiện của hệ thống ngân hàng
1.5 CHỨC NĂNG CỦA TIỀN TỆ:
Tiển có các chức năng sau:
1.5.1 Chức năng phương tiện trao đổi:
Ý nghĩa của chức năng này là tiền được sử dụng như vật trung gian cho việc mua bán hàng hóa Đây là chức năng cơ bản nhất mà chúng ta đã dùng nó để đưa
ra khái niệm về tiền
Muốn trở thành phương tiện trao đổi tốt thì hệ thống tiền tệ phải đủ cỡ: lớn,
vừa và nhỏ theo tỉ lệ phù hợp với cơ cấu nền kinh tế Nếu nên kinh tế có nhiều loại hàng hóa có giá trị thấp nhưng lại thiếu loại tiền lẻ thì sẽ gây khó khăn trong việc
lưu thông hàng hóa Ngược lại nếu nền kinh tế có nhiều hàng hóa có giá cao nhưng
lại có ít tiền lớn, quá nhiều tiền lẻ thì việc di chuyển tiền bạc rất kông kểnh, bất
tiện Ví dụ ở Việt Nam, cuộc đổi tiền ngày 10/9/1985 với tờ giấy 50 đồng có giá trị
lớn nhất đã không thể chỉ tiêu được vì thiếu tiền lẻ Lúc đó dân chúng đã tự hạn
chế các cuộc giao dịch nhỏ mà họ cảm thấy không cân thiết lắm, làm thiệt hại cho sắn xuất Dưới thời Pháp thuộc, trước năm 1945 cũng có hiện tượng thiếu tiền lẻ,
dân chúng phải xé đôi tờ giấy bạc để trao đổi hàng hóa
Ngoài ra nếu đồng tiển bị mất giá trầm trọng thì cũng khó thực hiện được chức năng phương tiện trao đổi Lúc đó mọi người không muốn bán hàng hóa để lấy những đồng tiền vô giá trị Cơ chế hàng đổi hàng xuất hiện trở lại Nói cách khác, người ta không muốn dùng đồng tiền đó để làm trung gian cho việc trao đổi
hàng hóa
1.5.2 Chức năng cất giữ giá trị:
Khi cất trữ một lượng tiền thì cũng có nghĩa là cất trữ một lượng hàng có giá trị tương đương trong điều kiện giá cả không thay đổi Vì vậy người ta sẵn sàng cất
* Tiền tệ ~ Ngân hàng — Chính sách tiền tệ
=————————
Trang 14Ludn van tét nghiép 4020: FS Ly Hoang Auh
trữ giá trị hàng hóa dưới dạng tiễn tệ, để khi nào cẩn sử dụng hàng hóa thì mới
mua Dùng tiền để cất trữ giá trị thì thuận tiện hơn cất trữ hàng hóa rất nhiều, bởi
vì nó gọn nhẹ, kín đáo, dé lưu động và khó hư hồng hơn nhiều loại hàng hóa khác Tiền có thực hiện được chức năng cất giữ giá trị thì mới thực hiện được chức
năng cơ bản của nó làm phương tiện trao đổi Sẽ không có ai chấp nhận bán hàng
lấy tiền hôm nay để rồi ngày mai nó không còn giá trị gì cả Vì vậy đây là chức năng làm điều kiện cho chức năng thứ nhất
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng tiền không phải là phương tiện cất trữ giá trị duy nhất và càng không nhất thiết là tốt nhất Còn nhiều hàng hóa khác có thể cất trữ
giá trị cũng rất tốt, chẳng hạn như nhà cửa, đất đai, vàng bạc hay cả một bộ sưu tập
tem, một món đồ cổ Song những loại hàng hóa này cũng có những điểm bất tiện
của nó Chẳng hạn như bạn muốn cất trữ giá trị dưới dạng đất đai thì đòi hỏi phải
có một lượng tiền đủ lớn, mặt khác khi muốn chuyển đổi ra hàng hóa khác thì phải bán một mảnh đất đủ lớn và thường là mất nhiều thời gian để thực hiện giao dịch
Tiền (cũng như tất cả những loại hàng hóa khác) muốn thực hiện tốt chức năng cất giữ giá trị thì đòi hỏi giá trị của nó phải được ổn định hoặc tốt hơn là được gia tăng theo thời gian Một đồng tiền bị mất giá liên tục chắc chắn sẽ không ai
muốn cất trữ nó, người ta sẽ chọn thứ khác để cất trữ
1.5.3 Chức năng đo lường giá trị:
Muốn đo lường bất cứ vật gì cần phải có thước đo cho nó Tất nhiên nên chọn những thước đo càng thuận lợi càng tốt Ví dụ như chúng ta đo chiéu dai bing
mét, đo trọng lượng bằng ký Và để đo giá trị của tất cả các loại hàng hóa thì tiền
là thước đo thuận lợi hơn cả
Giả sử có ba loại hàng hóa: Lúa, vải và cây bút Nếu không dùng tiễn thì giá trị của lúa sẽ được đánh giá nhờ vào cây bút và vải: Ikg lúa có giá trị bằng bao
nhiêu mét vải và bằng bao nhiêu cây bút Tương tự một mét vải có giá trị bằng bao
nhiêm kg lúa và bằng bao nhiêu cây bút, 1 cây bút có giá trị bằng bao nhiêu kg lúa
và bằng bao nhiêu mét vải Ta thấy, với ba mặt hàng chúng ta có ba loại giá, nhưng với 4 mặt hàng sẽ có 6 loại giá, với 1000 mặt hàng sẽ có tới 499500 loại giá Quả là hết sức bất tiện cho việc mua bán
Trang 15
Lugn van tét nghiép GOD: FS Li, Hoang Anh
Còn tiền dùng để đo lường giá trị thì với 3 mặt hàng ta có 3 loại giá, nhưng với 4 mặt hàng thì chỉ có 4 loại giá, và với 1000 mặt hàng thì chỉ có đúng 1000 loại giá Số lượng mặt hàng càng lớn thì cái lợi của việc dùng tiền làm thước đo giá trị
càng thể hiện rõ
Và vì tiền làm thước đo giá trị thuận lợi nên nó cũng được dùng làm đơn vị
hạch toán Tuy nhiên, có nhiều trường hợp người ta khơng hạch tốn theo đồng tiền
đang được lưu hành
1.5.4 Chức năng phương tiện thanh toán:
Ý nghĩa của chức năng này là vay mượn hơm nay, thanh tốn về sau Trong
nền kinh tế không có tiền, việc cho vay mượn bằng hàng hóa tỏ ra hết sức bất tiện, bởi lẽ khi thanh toán thì chất lượng và số lượng hàng hóa thường bị thay đổi và mức độ thay đổi nhiều hay ít cũng khó mà đánh giá chính xác được Tiền đã khắc phục được hạn chế đó, cho nên đây là một loại phương tiện thanh toán rất thuận lợi Nhờ
chức năng này mà hệ thống tín dụng có cơ hội phát triển Và chính sự phát triển
của hệ thống tín dụng đã góp phân rất lớn trong việc thúc đẩy nền kinh tế phát
triển
Tất cả các chức năng nêu trên muốn thực hiện tốt đòi hồi đồng tiền phải ổn
định được giá của nó, tức là không bị mất giá khi tính theo số lượng hàng hóa mà một đơn vị tiền tệ đó có thể mua được
1.5.5.Chức năng tiền tệ thế giới:
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thế giới, các quan hệ kinh tế quốc tế
cùng các quan hệ khác ngày càng phát triển và mở rộng giữa các nước, thì “vàng” ˆ
chấp hành chức năng tiền tệ thế giới, nghĩa là nó tham gia là thước đo chung,
phương tiện mua hàng và thanh toán chung, đồng thời là phương tiện di chuyển của
cải
Nói cách khác chức năng tiền tệ thế giới là tiền tệ thực hiện các chức năng của nó trên phạm vi thế giới Với ý nghĩa đó chỉ có vàng mới chấp hành chức năng
Trang 16
Lun vdn t6t ughiép GOHD: FS Li Hoing otuh
————————— ——————————————————————
tiền tệ thế giới, các đồng tiền thực hiện các chức năng của nó trong chu chuyển
kinh tế quốc nội mà thôi
Cũng cân nói thêm rằng trong thời đại hiện nay những định nghĩa về tiền tệ
ngày càng trở nên phức tạp do sự xuất hiện “tiền tệ pháp định”, “tiền tệ quốc tế” với những đơn vị như SDR, ECU Ngoài ra, thực tế một số ngoại tệ mạnh và tự do chuyển đổi như USD, GBD, JPY tham gia trong quan hệ thanh toán tín dụng quốc tế với tư cách là phương tiện được nhiều nước ưa chuộng khiến cho nhận thức về
chức năng tiền tệ thế giới cũng có nhiều quan điểm khác nhau Tuy nhiên dù nhận
thức như thế nào thì vàng vẫn giữ được vai trò vốn có của nó - vai trò vật ngang giá chung cho thế giới hàng hóa, không một dấu hiệu tiển tệ nào có thể thay thế được
vai trò của vàng
Như vậy, 5 chức năng của tiền tệ là các hình thức biểu hiện và nói lên bản
chất của tiền tệ Các chức năng đó là một khối thống nhất, không đứng riêng lẻ mà
liên hệ với nhau một cách chặt chẽ Trước hết nó là thước đo giá trị và phương tiện lưu thông Đó là hai chức năng bổ sung cho nhau và không thể chia cắt, bởi vì khi hàng hóa biểu hiện giá trị của mình thành giá cả thì nó mới có thể bước vào lưu thông, và khi giá cả của nó được thực hiện thành hàng hóa đã được bán, được tiêu thụ Một mặt lao động của người sản xuất hàng hóa đã được xã hội thừa nhận, mặt khác qua đó tién tệ đã hoàn thành chức năng thước đo giá trị và phương tiện lưu
thông Điểu đó vừa cho thấy sự thống nhất giữa chức năng thước đo giá trị và
phương tiên lưu thông, vừa cho thấy bản chất của tiễn tệ thể hiện rõ qua hai chức
năng cơ bản này
Cuối cùng, sự xuất hiện chức năng tiền tệ thế giới không những là đòi hỏi
khách quan của sự phát triển và quá trình toàn cầu hóa Thị trường thế giới, các quan hệ kinh tế, chính trị, ngoại giao, xã hội của các nước ngày càng được củng cố
và phát triển, vừa chứng tỏ sự phát triển của nền kịnh tế quốc gia, vừa chứng tổ sự phát triển của hệ thống kinh tế thế giới Và tiền tệ khi thực hiện được các chức
năng thước đo giá trị, phương tiện lưu thông, phương tiện cất trữ và phương tiện thanh toán trong phạm vi quốc gia thì nó hoàn toàn có khẩ năng mở rộng phạm vi
hoạt động trong phạm vi thế giới
Trang 17Ludn oan tét nghiép GOD: FS Ly Hoang Suh
1.6 CAC DONG TIEN DANG LUU HANH TAI VIET NAM
1.6.1 DONG NOI TE:
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là cơ quan duy nhất phát hành tiền của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, với đơn vị tiền tệ là “đồng”, ký hiệu quốc
gia (viết tắt) là “a”?
Hệ thống tiền tệ của Việt Nam đang lưu hành hiện nay bao gồm hai loại: tiền giấy và tiền kim loại
1.6.1.1 Tiền giấy:
Tiển giấy có 11 mệnh giá: 500.000đ, 100.000đ, 50.000đ, 20.000đ, 10.000đ, 5.000đ, 2.000đ, 1.000đ, 500đ, 200đ, 100đ
Các mệnh giá của các loại tiền giấy này đều có nội dung mặt trước giống
nhau là: Trên mỗi mệnh giá mặt trước đều có Quốc huy và Chân dung Chủ Tịch
Hồ Chí Minh Còn mặt sau của mỗi loại mệnh giá đều mang hình ảnh phong cảnh
của đất nước Việt Nam
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam luôn áp dụng kỹ thuật hiện đại và công
nghệ mới trong việc sản xuất tiền giấy, nhằm nâng cao chất lượng in ấn cũng như tính bảo an của đồng tiền Việt Nam Do đó có những thời điểm, trong lưu thông có
hai đồng tiền cùng mệnh giá (giá trị ngang nhau), nhưng khác nhau về mẫu thiết kế
(hình thức) cùng song song lưu hành
Từ ngày 17/12/2003, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát hành bổ sung vào lưu thông hai loại tiền giấy mệnh giá 500.000đ và 50.000đ được in trên chất liệu giấy Polymer Như vậy, hiện nay trong lưu thông có hai loại tiền có cùng mệnh giá
50.000đ với hai mẫu thiết kế và chất liệu giấy in khác nhau cùng song song lưu
hành
Tháng 1/9/2000 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam phát hành và đưa vào lưu thông loại tién 100.000đ Polymer và hiện nay trong lưu thông cũng có hai loại tiền giấy cùng lưu hành song song như tờ 50.000đ.”
Š Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Š Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
” Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Trang 18Luin oan tét nghi¢p GOWD: TS Ly Hoing Anh
——————————————ee EEE nạn
1.6.1.2 Tién kim loai:
Tiền kim loại có 5 mệnh giá: 5.000đ, 2.000đ, 1000đ, 500đ, 200đ
Đối với tiền kim loại: Ngày 17/12/2003, ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã
phát hành tiền kim loại vào lưu thông với 3 mệnh giá: 5000đ, 1000đ và 200đ Ngày 1/4/2004 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam phát hành thêm hai loại mệnh giá: 2000d và 500đ Việc phát hành trở lại tiễn kim loại không chỉ đánh dấu sự ổn định về
Trang 19Lugn vdn tot ughiép GOHD: FS Ly Hoang Anh
1.6.2 ĐỒNG NGOẠI TỆ:
Hiện nay có 10 loại ngoại tệ mạnh tự do chuyển đổi tại 3 khu vực tiền tệ thế
giới
- Tai thi trudng Chau Au: GBP,CHF, EUR
- Tại thị trường Châu Mỹ: USD, CAD
- Tại thị trường Châu Á:JPY, HKD, AUD, SGD, BAHT
Ngoại tệ mạnh là đồng tiền có khả năng chuyển đổi cao, giá trị tương đối ổn
định, ưu tiên nhập, hạn chế xuất và là phương tiện thanh toán, cất trữ trên phạm vi
thế giới
Ngoại tệ mạnh tự do chuyển đổi là đồng tiễn của một số quốc gia được luật
tiền tệ của các quốc gia chấp nhận việc đảm bảo tự do trong thanh toán quốc tế, các đồng tiền đó gọi là ngoại tệ mạnh Nó được nhiều nước chấp nhận trong thanh
toán song song, đa biên, có giá trị tương đối ổn định, sức mua lớn Được chế tạo bằng phương pháp kỹ thuật tỉnh vi, tỉnh xảo và cấu tạo bảo hiểm cao, khó làm giả,
là loại tệ dự trữ của các quốc gia, ưu tiên nhập, hạn chế xuất
Tại Việt Nam hiện nay thừa nhận các loại ngoại tệ mạnh như sau: Bảng Anh
(GBP), Đồng EURO, Dollar Mỹ (USD), Pranf8 Thuy S¥ (CHF), Yén Nhat (JPY),
Dollar Canada (CAD), Dollar Hong K6ng(HKD), Dollar Uc (AUD) ”
Các loại ngoại tệ mạnh trên có thể mua đứt bán đoạn, được ưu tiên trong thanh toán và sử dụng trong thanh toán hiệp định của nhà nước Trong kinh doanh ngoại tệ, ngân hàng thường sử dụng ngoại tệ mạnh vào mục đích:
- Tiếp quỹ tiền mặt khi ngân hàng đại lý yêu cầu
- Thực hiện bán trực tiếp cho số cán bộ cơ quan đã đi công tác tại nước ngoài
- Chuyển tiền mặt thành tiền chuyển khoản qua ngân
hàng đại lý trên tài khoản mở tại nước ngoài
*Tài liệu nhận biệt ngoại tệ giả —thật( Ngân hàng Công Thương
3/0020: Pham hi Ngge Tuy “_ THƯ VIỆN = rang 77 °
Trang 20Lugn van tét ughigp GOHD: FS Li Hoang Auh
Ngoài ra ngân hàng còn mua các ngoại tệ không mạnh để phục vụ các yêu cầu của khách hàng như Dollar Singapore (SGB), Bath Thái (THB), Kip Lào (LAK) lầm đa đạng kinh doanh ngoại tệ và tăng thu nhập
1.6.2.1 ĐỒNG EURO:
Từ ngày 01/01/2002 có 12/15 nước thành viên tham gia liên minh Châu Âu
đã đưa vào sử dụng đồng tiền chung Châu Âu, đồng tiền EURO, thay thế cho 12
đồng tiền bản tệ của 12 nước đó là: Frane BỈ, Drachma Hy Lạp, Franc Pháp, Lia
Italya, Guilder Ha Lan,,Escudo B6 Bao Nha, Mark Đức, Peseta (Peso) Tây Ban Nha, Bảng (Pound) Ailen, Franc Luych Xem Bua, Siling Ao, Markka Phan Lan
Có 3 nước không tham gia: Anh, Đan Mạch, Thuy sỹ
Tiền giấy EURO có 7 loại mệnh giá: 500 EURO, 200 EURO, 100 EURO, 50 EURO, 20 EURO, 10 EURO, 5 EURO
Mỗi mệnh giá với mỗi màu sắc, hình vẽ và kích thước khác nhau Mệnh giá
càng cao thì kích thước càng lớn
Tờ 500 EURO có kích thước lớn nhất
Trên một mặt của mỗi loại mệnh giá có hình cây cầu khác nhau, thể hiện 7
thời kì văn hóa đặc trưng của Châu Âu Hình ảnh cổng và cửa sổ nói lên sự hợp tác
và mở rộng Chữ EURO trên mỗi đồng tiền được viết bằng biểu tượng của chữ cái
Hy Lạp Lá cờ liên minh Châu Âu ở góc trên bên trái mặt trước
Tiền kim loại EURO: có 8 mệnh giá: 1 EURO, 2 EURO, 1, 2, 3, 4, 5, 10, 20
và 50 cent Mỗi loại mệnh giá đều có mặt phải giống nhau, khắc hình bản đồ Châu Âu, 12 ngôi sao trên lá cờ liên hiệp Châu Âu, EU biểu hiện mối quan hệ bình đẳng
Trang 21-Cuận oăm tot nghi¢p @0200: “7S -Uj 20ồng cÍnh
Se
Theo Ngân hàng Trung ương Châu Au (ECB) cho biét là đã in
14.000.000.000 tờ tiền giấy EURO (12/2004)
Đồng EURO
Trang 22
Ludn van tốt nghiệp GOUD: FS Lj Hoang Anh
1.6.2.2 BONG DOLLAR MY (USD)
Đồng Dollar Mỹ là một ngoại tệ mạnh trong thanh toán quốc tế được sử
dụng phổ biến, phạm vi lưu hành rộng rãi khắp thế giới như một đồng tiền thứ hai
của nhiều quốc gia, nó có đặc trưng sau:
*Don vi tién tệ: 1 USD = 10 Dimes = 100 Cents *Ky hiéu tién tệ quốc tế: USD, ký hiệu kế toán 37
*Ngân hàng phát hành: Thông thường các đồng tiền của mỗi nước đều do
một Ngân Hàng Trung ương phát hành nhưng tại một vài quốc gia sẽ do 1, 2, 3
Ngân hàng phát hành Riêng ở Mỹ đồng Dollar do 12 Ngân hàng được Chính phủ
cho phép phát hành tiền Mỗi Ngân hàng phát hành có một chữ cái và một con số
tự nhiên tượng trưng, cụ thể: 1 A =Boston B=Newyork C= Philadelpia D = Cleveland E = Richmond F= Atlanta G = Chicago H = St louis ( Saint louis) ee A Aw PF Y DN I= Minneapolis = J = Kansass city ¬ ¬ K= Dallas 12; L= Sanfrancisco
Dollar Mỹ có các mệnh giá như sau: 1 USD, 2 USD, 5 USD, 10 USD, 20
USD, 50 USD, 100 USD, 500 USD, 1.000 USD, 5.000 USD, 10.000 USD VA
100.000 USD Nhưng hiện nay lưu hành trong lưu thông và chấp nhận thanh toán
chỉ bao gồm các mệnh giá 1 USD, 2 USD, 5 USD, 10 USD, 20 USD, 50 USD, 100 USD
SSS
Trang 23-tuận oăn tốt nghiệp GOHD: TS Lj Hoang Anh
—_— SSSSess
Hiện tại nước ta cũng như quốc tế thường sử dụng các loại mệnh giá từ I
USD đến 100 USD để chỉ tiêu và thanh toán, còn các mệnh giá còn lại không chấp
nhận thanh toán vì những mệnh giá đó chỉ để cho Chính phủ dễ dàng hơn trong
việc lưu thông, vận chuyển cũng như cất giữ giá trị
Vì Dollar Mỹ là ngoại tệ mạnh nên ở thị tường Việt Nam hiện nay đồng USD được lưu hành rộng với số lượng nhiều do mệnh giá cao và ít biến động lớn
Đồng USD
1.6.2.3 BANG ANH:
Ở thị trường Chau Au Bang Anh là một ngoại tệ mạnh tự do chuyển đổi,
được lưu hành rộng rãi ở thị trường Châu Âu và một số khu vực Với tỷ giá cao hơn các ngoại tệ khác (cao hơn cả đồng EURO và Đông Dollar Mỹ (USD)) Ở Việt
Nam cũng lưu hành Bảng Anh nhưng số lượng không cao như đồng EURO và USD
Ê2):››‹. -:
a
Ký hiệu tiền tệ quốc tế: GBP
Bang Anh không phải do một Ngân Trung ương Anh phát hành mà có nhiều nước phát hành bảng Anh Tuy nhiên loại bảng Anh do Ngân hàng Anh Quốc phát
hành thì là đồng tiên chuẩn hơn cả
Chính vì những đặc điểm đó mà hiện nay tại các Ngân hàng Việt Nam (cụ thể là ngân hàng Công thương) chỉ nhận những Bảng Anh do chính ngân hàng Anh quốc phát hành có dòng chữ: “Bank of England” Ngân hàng không nhận Bảng Anh do các ngân hàng khác phát hành (Ví dụ như đông Pound do ngân hàng Ai Cập phát hành)
Trang 24Luin oăn tet nghié¢p GORD: TS Lj WHoing Anh
rrr ee eee
Việc xuất nhập khẩu đồng Bảng Anh tại Anh là tự do nhưng với số tiền lớn hơn 10.000 GBP thì phải có giấy phép lưu hành
GBP có các mệnh giá như sau: 5 GBP, 10 GBP, 20 GBP, 50 GBP Mệnh giá
càng lớn thì kích thước càng lớn và màu sắc của mỗi mệnh giá khác nhau
Hiện nay có nhiễu loại GBP cũ rút khỏi lưu thông như : 5 GBP, 10 GBP, 20 GBP 50 GBP (Loại cũ) Những loại cũ này thì không được phép lưu thông trên thị trường
1.6.2.4 ĐỒNG DOLLAR CANADA:
Tại thị trường Mỹ có hai loại ngoại tệ tự do chuyển đổi là Dollar Mỹ và
Dollar Canada
Ký hiệu tiên tệ: CAD (Trước ngày 1/9/1990, Ky hi¢u: CANS$, nhưng sau ngày 1/9/1990 thi ky hiéu la: CAD)
Trên đồng tiền CAD mang hình nữ Hoang Anh Elizabeth
Ở Canada có 4 thế hệ tiển nhưng thế hệ 1 và 2 thì tại Việt Nam không
nhận, chỉ nhận loại tiên thế hệ 3 và 4 đang song song lưu hành
Cac ménh gid cia CAD: 5 CAD, 10 CAD, 20 CAD, 50 CCAD, 100 CAD, 1000 CAD
Đồng CAD mới có nổi dấu tròn cho người khiếm thị
Trang 25-Cuậm oăn đốt nghiệp GOWD: TS Ly Hoing Anh 1.6.2.5 ĐỒNG YÊN NHẬT:
Tài thị trường Châu Á thì đồng YEN Nhật là ngoại tệ mạnh trong khu vực Tiền yên Nhật Không có hào, xu mà chỉ có đơn vị là YEN
Ký hệu tiền tệ: JPY
Cũng như đồng tiền Việt nam, đồng Yen Nhật cũng do một ngân hàng tung
ương Nhật phát hành tiền,
Xuất nhập khẩu tiền Yên Nhật là tự do, tuy nhiên trên 1000.000 JPY thì phải khai báo hải quan
Trước đây Ycn Nhật có 3 mệnh giá là: 1000 JPY, 5.000 JPY, 10.000 JPY
Nhưng hiện nay (năm 2004) Chính phủ Nhật Bản phát hành thêm loại Yen với mệnh giá mới là 2.000 JPY( Mệnh giá 10.000 JPY là lớn nhất)
1.6.2.6 ĐỒNG DOLLAR SINGAPORE:
Ky hiéu tién té quéc 16: SGD Don vi tinh: 1 SGD = 100 cent
Đây là đồng dang chuyển giao, làm cầu nối giữa đồng tiền yếu và ngoại tệ mạnh Hiện nay trên tế giới vẫn chưa công nhận đây là đồng ngoại tệ mạnh để tự
do chuyển đổi Còn ở Việt Nam thì Dollar Singapore là ngoại tệ mua đứt bán đoạn, chứ không phải là ngoại tệ mạnh,
Không giống như các đồng tiền khác do các ngân hàng phát hành mà cơ
quan phát hành giấy bạc của Singapore không phải là ngân hàng mà là ban điều hành hiệp hội
Trang 26-uận oăn tốt =gÍiệp GOD: TS Lj Hoang Anh
——————————L—
Dollar Singapore có 4 thế hệ:
- Thế hệ |: Biéu tượng bông hoa ở mặt sau - Thế hệ 2: Biểu tượng các loài chim š Thế hệ 3: Biểu tượng các tàu thuyền
- Thế hệ 4: (Đang lưu hành) mang các đặc trưng sau:
Mặt sau là quang cảnh sinh hoạt của xã hội đương thời hiện đại tại Singapore
Dollar Singapore có các mệnh giá ti 2 SGD dén 10.000 SGD: 2 SGD, 5
SGD, 10 SGD, 50 SGD, 100 SGD, 1.000 SGD, 10.000 SGD
Tất cả các giấy bạc Singaporc đều mang hình một ông Tổng thống duy nhất,
có hình lục lam phía trên mang nhiều màu sắc, lá cờ, và góc trên bên trái có hoạ
tiết nhám dành cho người mù
Ở Việt Nan hiện nay, cũng có lưu hành đồng dollar Singaporc nhưng số
lượng không nhiều
1.6.2.7 BONG DOLLAR HONGKONG:
Đây là một ngoại tệ mạnh được sử dụng rộng rãi tại Trung Quốc và một số
nước Được 3 ngân hàng cùng phát hành tiền
Ký hiệu tiền tệ quốc tế: HKD
Không giống như đồng dollar của Mỹ - đồng USD do 12 ngân hàng phát hành nhưng các mệnh giá của mỗi đồng tiền cùng giống nhau về kích thước và mẫu thiết kế, chỉ có khác nhau ở số sê ri để nhận biết được nơi phát hành Còn đối
SR en ON RRR SA AER m~ x 7=— Re To toc: cm se
Trang 27Luin oan Wt nghi¢p GOWD: FS Ly Hoang Anh
với đồng dollar hongkong khác nhau cả về kích thước và mẫu thiết kế Và mỗi đồng tiền do mỗi ngân hàng phát hành thì có kí hiêu riêng
-_ BỌC: Do Bank of China phát hành ( là đồng tiên mới nhất)
- HSBC: Do The HongKong and Shanghar Banking Corp phat hanh - SCB: Do Standard Chartend Bank phat hanh § oh a ' Đồng HKI Dollar Hongkong co ménh gid: 20 HKD , 50 HKD, 100 HKD, 500 HKD, 1000 HKD 6 thi uwGng Việt Nam, đồng HKD cũng có lưu hành nhưng không rộng rãi như các ngoại tệ mạnh khác
Ngoài những loại nội tệ và những loại ngoại tệ trên thì tại thị ưường Việt
Nam có lưu hành nhiều ngoại tệ khác nhưng số lượng không nhiều
Như vậy ta thấy trên mỗi dồng tiền của mỗi quốc gia có những dặc trưng riêng về kỹ thuật cũng như các đặc tính bảo an đông tiền của mình, và nhờ những đặc trưng như vậy thì đồng tiền của mỗi nước mới có giá trị trong nước và quốc tế
"“m——nie=xe===s=ees~.ve= Sc oes >
Trang 28Luda van tét nghiép 3/0200: FS Ly Hoing Anh
CHƯƠNG II:
NGUYÊN NHÂN, THỰC TRẠNG VA SU ANH HUONG CUA TIEN GIA
TAI VIET NAM VA MOT SO NUGC TREN THE GIGI
2.1 KHÁI NIỆM VỀ TIỀN GIẢ:
Sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế thị trường đã đem lại những
thành tựu to lớn đối với sự phát triển chung của xã hội loài người Nó kích thích giao thương hàng hóa thường xuyên, liên tục không chỉ trong phạm vi quốc gia
mà trên phạm vi toàn cầu Tuy nhiên, trong sự phát triển mạnh mẽ ấy bao giờ cũng tiểm ẩn và bùng phát những mặt trái vốn có của nó, một phần trong chúng nhưng lại là sự nguy hại nhất cho xã hội, đó là nạn tiền giả, nạn rửa tiền
đang tràn lan trên thị trường làm cho không chỉ các doanh nghiệp, người dân
mà cả nhà chức trách cũng phải đau đầu tìm giải pháp để đối phó mỗi ngày
Thật vậy, trong những năm gân đây nạn tiển giả đang bùng phát mạnh mẽ Một số lượng lớn tiền giả đang tham gia vào quá trình lưu thông hàng hóa,
tiền tệ gây ảnh hưởng không nhỏ đến nên kinh tế quốc gia nói riêng và toàn thế giới nói chung Đến một lúc nào đó, khi số lượng tiền giả quá nhiều thì sẽ gây lạm phát tiền tệ, làm mất giá trị của đồng tiền kéo theo những hệ lụy khó
lường cho xã hội
Theo thống kê của các ngân hàng trên thế giới thì số lượng tiền giả thu được ngày càng tăng mà tiền giả chủ yếu là những loại tiền có mệnh giá cao,
điều này gây thiệt hại và rủi ro cao cho người sử dụng chúng
Đứng trước tình hình đó, trong những năm gân đây Liên Hiệp Quốc đã hình thành một tổ chức nằm trong bộ máy của mình với chức năng chuyên
nghiên cứu về tiển giả, họ cho rằng tiền giả càng giống thật bao nhiêu thì tội phạm mức độ càng lớn bấy nhiêu Hiện nay tổ chức cảnh sát quốc tế Interpol
có nhiệm vụ chống hành vi tội phạm trên phạm vi toàn cầu trong đó có cả
nhiệm vụ chống làm bạc giả và Việt Nam là nước thành viên thứ 155 của tổ
chức này
Trang 29
9/0202: Ø .Đý 26ồug cÍuủy
Lugn van tot ughiép
Vậy tiền giả là gì? Hầu như không có một định nghĩa chính thống nào về tiền giả trong các sách báo thời gian qua Sau khi nghiên cứu về vấn để này, tôi cho rằng: Tiển giả là một loại tiền về tổng thể rất giống tiền thật nhưng chỉ khác với tiền thật về một số chỉ tiết và chỉ có tiền thật mẫu, không có tiễn giả
mẫu
Và để hiểu hơn về thực trạng cũng như ảnh hưởng của tiền giả, chúng ta
cần nghiên cứu các vấn để sau:
2.2 NGUYÊN NHÂN PHÁT SINH TIỀN GIẢ:
'Về nguyên nhân làm phát sinh tiền giả, tôi cho rằng có rất nhiều nguyên nhân khác nhau dẫn đến việc làm, tàng trữ, vận chuyển, mua bán, tiêu thụ tiễn
giả Xét ở khía cạnh nào đó, tôi phân loại các nguyên nhân như sau:
2.2.1 Ý thức chủ quan của một số cá nhân:
Chúng ta đều biết rằng: bản chất của con người là tham lam, ích kỷ; là
lười nhác và hám lợi và trong mọi xã hội luôn luôn có một vài cá nhân không
muốn lao động, không muốn làm việc nhưng lại muốn hưởng thụ, muốn có một cuộc sống nhàn hạ mà giàu có Xuất phát từ những điều đó mà họ tìm đến con đường làm giả tiễn, tiêu thụ tiền giả Theo họ đây là con đường ngắn nhất để đạt được mục đích sống của họ
2.2.2 Yếu tố kỹ thuật:
Đồng tiên thật là đồng tiền được sản xuất bởi một cơ quan hoặc tổ chức có thẩm quyển tuân theo một quy trình chặt chẽ và với nhiều chất liệu đặc biệt Tuy nhiên, ngay khi đông tiền thật xuất hiện trên thị trường thì bọn tội phạm bắt đầu thử nghiệm quy trình sản xuất, in ấn của mình Và chúng ta đều thấy, chỉ trong một thời gian rất ngắn sau khi đồng tiền thật được lưu thông thì tiền giả đã xuất hiện
Trang 30
Ludn van tét nghiép GOD: FS Ly Hoang Anh
Cho dù cơ quan có thẩm quyển in tiền luôn luôn cải tiến và áp dụng những công nghệ tối tân nhất vào sản xuất tiển, nhưng tội phạm luôn luôn ở đằng sau và bắt kịp các công nghệ đó
Ở các nước phát triển thường áp dụng các công nghệ tiên tiến hơn ở các
nước đang phát triển Đồng tiên khi đưa ra lưu thông có những đặc điểm chống làm giả hoặc rất khó làm giả, vì vậy tỷ lệ tội phạm cũng thường thấp hơn ở các
nước đang phát triển Và thường là các tội phạm di chuyển từ các nước phát
triển sang các nước kém phát triển hơn, sử dụng công nghệ để làm giả đồng tiên của nước đó và đổi thành tiền của nước mình để sử dụng
Điều này có nghĩa là số lượng tiền giả luôn luôn tỷ lệ nghịch với trình độ và công nghệ sản xuất tiền
Ở Việt nam, với việc sản xuất và lưu hành tiền Polymer đã góp phần
tích cực vào việc hạn chế việc làm giả của bọn tội phạm
2.2.3 Sự quản lý của nhà nước:
Nhà nước quản lý xã hội bằng pháp luật thông qua bằng các cơ quan
quyển lực của mình Tùy vào tình hình tiền mà Nhà nước có sự điều tiết của mình, Cũng như nguyên nhân về mặt kỹ thuật, sự quản lý của Nhà nước về vấn để tiền giả cũng tỷ lệ nghịch với lượng tiền giả lưu thông trên thị trường
Khi Nhà nước thành lập các cơ quan chuyên về tiền giả, thắt chặt sự quản lý việc sản xuất và lưu thông tiền tệ thì chắc chắn bọn tội phạm sẽ khó
mà làm tiền giả được, nếu không thì điều ngược lại sẽ xẩy ra
2.4 Ngoài những nguyên nhân chủ yếu nêu trên, nạn làm tiền giả còn
xuất hiện do một số nguyên nhân khác như: Nguyên nhân kinh tế, chính trị, an ninh lãnh thổ nghĩa là nhằm phá hoại hệ thống kinh tế, phá hoại đồng tiễn
của một quốc gia nào đó, các thế lực đối lập có thể cho sản xuất và phát hành rộng rãi tiền giả trên thị trường của nước đó
Trang 31
Lugn vin lt nghiép GOHD: FS Lj Hotng Anh
———————————————— ee
2.3 THUC TRANG TIEN GIA HIEN NAY TAI VIET NAM
Như đã nói, tiền giả đã trở thành vấn nạn toàn cầu và chúng xuất hiện
hầu như ở tất cả các nước có sử dụng đồng tiền Nói cách khác, tất cả các đồng tiền được chấp nhận lưu hành trên thị trường đều có thể bị làm giả
2.3.1 Tiên Việt Nam giả:
Ở Việt Nam hiện nay, tiền giả đã xuất hiện ở tất cả các tỉnh, thành phố
trong toàn quốc Nếu như trước đây, tiền giả được lưu hành ngoài thị trường,
chủ yếu trong việc mua bán hàng hoá có giá trị lớn, thì nay các đối tượng dưa
về tiêu thụ nhỏ lẻ ở các vùng nông thôn, vùng xa xôi hẻo lánh , những nơi dân
trí thấp
Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước và Kho bạc Trung Ương trong 4
năm từ 2000 đến 2004 thì số lượng tiền giả thu được ngày càng tăng, được thể
hiện qua biểu đồ sau:
Tỷ đồng
2000 2001 2002 2003 2004
Năm
Theo biểu đồ thì năm 2000 thu được gần 8 tỷ đồng tiền Việt Nam giả:
Năm 2001 thu được hơn 8,8 tỷ đồng tiền giả: Năm 2002 thu hơn 10 tỷ đồng tiền giả: Năm 2003 thu được hơn 15 tỷ đồng tiên giả,
—¬————=m
Trang 32Luin van tét nghiép GOD: FS Lj Hoing Anh
Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt nam, ông Lê Đức Thuý cho biết trong năm 2004, số tiền giả được phát hiện thông qua hệ thống Ngân hàng và Kho bạc lên tới 16 tỷ đồng
Con số 16 tỷ đồng tiền giả Việt Nam chỉ là con số được phát hiện qua kênh của hệ thống ngân hàng trong năm 2004 Còn lượng tiền giả trơi nổi ngồi thị trường thì không kiểm soát nổi, nhất là ở thị trường nông thôn Vì vậy, con số 16 tỷ chưa phải là con số thực tế cuối cùng mà con số ngoài thị trường mới là con số thực và chắc chắn sẽ cao hơn con số đó rất nhiều
Theo các chuyên gia tài chính ngân hàng, tình hình tiền giả hiện nay van , đang diễn biến phức tạp Nếu như tiền giả trước đây chủ yếu tập trung vào loại 100.000 đồng và 50.000 đồng tiền cotton, thì thời gian gần đây tiền giả 20.000 đồng có chiều hướng gia tăng Nhiều đông 100.000 đông tién giả được làm tinh vi đến độ khi soi lên máy vẫn phần quang giống như tiền that
Trước thực trạng tiền giả như vậy thì ông Nguyễn Văn Toán, Phó Cục
trưởng Cục phát hành kho quỹ, Ngân hàng Nhà Nước cho biết: để ngăn chặn tiền giả, ngân hàng Nhà nước thực hiện các biện pháp như phát hành vào lưu
thông loại tiễn mới, in trên chất liệu polymer với ứng dụng chống giả cao và dễ
nhận biết
Ngày 17/12/2003 Ngân hàng nhà nước Việt Nam phát hành bổ sung vào
lưu thông 2 loại tiễn giấy có mệnh giá 500.000 đồng và 50.000 đồng in trên
chất liệu polymer Và ngày 01/09/2004 Ngân hàng nhà nước cũng phát hành bổ
sung tiền polymer mệnh giá 100.000 đồng
Dù loại tiền mới lưu hành được in trên chất liệu polymer với những thiết kế mới rất khó làm giả nhưng tiền gid polymer cũng đã xuất hiện
Và thông tin vừa được ngân hàng Nhà nước công bố vào 28/01/2005 cho
biết, đã phát hiện tiền polymer giả mệnh giá 50.000 đồng Việt nam ở một số địa phương phía Bắc, điều này đã thu hút sự quan tâm lớn của dư luận Bởi vì khi Ngân hàng Nhà Nước đưa loại tiền polymer ra lưu thông được công bố rằng đây là loại tiền có khả năng chống giả cao nhất trên thế giới, an toàn hơn cả
các nước trong khu vực Trước đó vài tháng, một số phương tiện thông tin đại
Trang 33
-Đuậm oăn tốt œgliiệp GOUWD: TS Lj Hoang Anh
BC ee
chúng đã nêu thông tin về xuất hiện tiền polymcr giả, nhưng đến nay Ngân
hàng Nhà nước mới chính thức công bố và thừa nhận đã có bằng chứng thực tế
Điều đó cho thấy có thể còn một số lượng tờ tiền polymer nào đó có thể vẫn đang lưu hành trong nền kinh tế mà chưa được phát hiện và thu giữ mặc dù
mức độ làm giả sơ sài, rất dễ bị phát hiện
Thống đốc Ngân hàng năm tờ tiền giả bị phát hiện đều làm
Nhà nước Việt nam, ông Lê Đức Thuý trong cuộc họp báo chiều
ngày 28/01/2005 cũng cho biết,
lần đầu tiên Ngân hàng Nông
Nghiệp và Phát triển Nông thôn
Chỉ nhánh Câu Giấy phát hiện
O1 t tiền giả loại tiền polymer
mệnh giá 50.000 đồng, 04 tờ tiển giả còn lại lần lượt được Agribank chí nhánh Thanh Trì (Hà Nội), Agribank Hà Nam và
Lạng Sơn nộp về Ngân hàng giả
5 series là “OM”
Nhà nước Tuy nhiên, đây là lần đầu tiên ngân hàng Việt Nam
phát hiện tiền polymer giả và cá Thống đốc Lê Đức Thúy đang giới thí
tờ 50.000 đồng giả (Nguôn Báo tuổi trẻ)
su
Lợi dụng việc người tiêu dùng thường không kiểm tra kỹ về đồng tiền
hoặc chưa hiểu biết về các đặc điểm kỹ thuật bảo an của đồng tiền nên mặc
dù hầu hết tiền giả polymer điều có chất lượng kém hơn tiền thật nhưng bọn
làm tiền giả vẫn cố tình trà trộn những đồng tiền này vào các tập tiền thật để
tiêu thụ trót lọt, Vì vậy, người dân (đặc biệt là tại vùng nông thôn, vùng sâu,
ving xa ) nên tìm hiểu các thông tin, đặc điểm nhận dạng của từng loại tiền để
tránh những tổn thất không dáng có, đồng thời nếu phát hiện những tờ tiền bị
làm giả cần báo ngay đến các cơ quan chức năng để kịp thời giải quyết
a a eV iS ne Sere ee ee
Trang 34Lugn van lt aghiép GOWD: TS Lj Hong Anh
— >>
5 tờ tiền giả polymer được
phát hiện tại Hà Nội, Hà Nam
và biên giới Lạng Sơn cho thấy
vấn nạn tiền giả luôn là vấn nạn
cửa nên kinh tế và cửa mỗi
người dân (Tờ 50.000 thật ở trên
và tờ 50.000 giả ở dưới)
Đến ngày 29/03/2005, Ngân hàng Nhà nước lại công bố phát hiện tiền giả
in trên nền giấy thường, hình thức giống loại 100.000 đồng polymer mới phá hành
Ngân hàng e ngại tình trạng tương tự có thể xảy ra đối với loại tiền polymer mệnh
giá 500.000 đông
D6 chi là bể nổi của một tầng băng chìm vì không ai biết được chính xác còn bao nhiêu tiền giả polymer đang lưu thông, đang vận chuyển trên thị trường
nhưng chưa phát hiện được? Do đó mỗi người cần phải quan tâm hơn đến các đặc điểm của đồng tiền để tránh rủi ro cho mình và cho cả nên kinh tế,
Thấy được vấn nạn tiền giả dang hoành hành tại Việt Nam, lực lượng cảnh sát và nghiệp vụ phòng chống tiền giả đã luôn luôn truy lùng bọn tội phạm sản
xuất, vận chuyển, tiêu thụ tiền giả Từ năm 2000 đến 2003 lực lượng công an các
cấp đã tiến hành đồng bộ các biện pháp, phát hiện hơn 1.300 vụ phạm tội liên
quan tiền giả, triệt phá hàng chục đường dây vận chuyển, tiêu thụ tiền giả Trong
đó, từ tháng 1/2004 đến tháng 8/2004, lực lượng công an đã phát hiện 188 vụ với
189 đối tượng, thu giữ 3,5 tỷ đồng tiền Việt Nam giả
Và dưới đây là một vài vụ án điển hình mà lực lượng công an và các tổ
chức nghiệp vụ phòng chống tiền giả đã khám phá thành công
Năm 2002, Công an tỉnh triệu đồng tiền giả, qua đấu tranh làm
Nam Định đã bắt giữ sáu đối tượng buôn bán, tiêu thụ 105
rõ các đối tượng khai nhận đã tiêu thụ
hơn 2 tỷ đồng tiền Việt Nam giả; Ngày
“===—————————
Trang 35Luin vin ll nghiép GOHD: TS Lj Hoang Anh 28/03/2003, Công an thành phố 49,5 triệu đồng tiền giả loại mệnh giá
Hà Nội bắt quả tang bốn đối 100.000 đồng
tượng (có một đối tượng là người t Trung Quốc) tại Km số 7, Quốc
lộ 4 từ Đồng Đăng đi Na Nằm
(Lạng Sơn) đang buôn bán trao
đổi tiền Việt Nam giả, thu giữ
Ngày 21/05/2005, Phòng An ninh điều tra, Công An Tiền Giang đã hối hợp với nhiều đơn vị khác bắt quả tang 5 đối tượng làm tiền giả liên ứnh với
qui mô lớn Kết quả thu được là 286 tờ giấy bạc giả mệnh giá 20.000 đồng !
Tại Quảng Nam phát hiện bắt giữ một vụ tiêu thu tiền giả với số lượng lớn Cơ quan điều tra Công an Quảng Nam đã bắt được hai đối tượng đang tiêu thụ tiền giả tại thị trấn Khâm Đức, huyện Phước Sơn Khám xét hai đối tượng tại Khâm Đức, lực lượng công an đã phát hiện 262 tờ tiền giả có mệnh giá
100.000 đồng, tương đương 26.200.000 đồng !!
Trở lại với việc Ngân hàng Nhà nước công bố phát hiện 5 tờ tiền
polymer giả mệnh giá 50.000 đồng, các cơ quan chức năng biết rằng ngoài 5 tờ tiên giả polymer thu được ấy thì chắc chắn đã có nhiều tờ polymer khác cũng
đang lưu thông trong thị trường, vì bọn làm tiền giả thường có tổ chức lớn, chính vì vậy mà mỗi đợt làm tiền giả thì bọn chúng không lầm với số lượng 5 tờ mà là với số lượng lớn Nắm rõ tình hình trên lực lượng Công an và tổ chức nghiệp vụ phòng chống tiền giả cũng đã phát hiện được những đường dây tiêu thụ tién polymer giả với số lượng không nhỏ Vào ngày 26/02/2005, Công an
Lạng Sơn bắt quả tang một đối tượng vận chuyển gần 10 triệu đồng tiền
polymer giả, mệnh giá 50.000 đồng, tại Lạng Sơn liên tiếp phát hiện các trường hợp tiêu thụ loại tiền giả polymer được đánh giá là khó làm giả này
Trang 36Lugn oău tốt ngÍiệp (0207): Ø -Đý 26ồnug cunít Sau khi nghe tin ngày 28/02/2005, công an Lạng Sơn đã bắt được một
đối tượng vận chuyển 10 triệu đồng tién polymer gid‘ménh giá 50.000 đồng Một phóng viên của báo Thanh niên đã đi ngay Lạng Sơn để tìm hiểu thực tế về vụ việc và đưa những thông tin về thực trạng tiền giả ở Lạng Sơn như sau:
Điểm đâu tiên anh đến là chợ Đông Kinh, một trong những chợ lớn, sầm
uất nhất của Lạng Sơn Đây cũng là nơi mà các vụ tiêu thụ tiền giả bị phát
hiện nhiều Thời gian qua chuyện đồng polymer giả cũng là chuyện thời sự ở đây Đi qua các gian hàng, thường thấy cảnh người ta soi tiền lên chỗ có nhiều ánh sáng để xem, nhiều hàng dán ngay tờ tiền giả lên quây Khi hồi thăm
những người này thì họ bảo rằng cứ cách 1, 2 ngày lại vớ phải tiền giả Ở đây
bọn tiêu thụ tiền giả dùng tiền giả trà trộn vào tiển thật để mua hàng, nhiều người bán hàng cũng biết sẽ có tiền giả nhưng không thể kiểm soát hết được
Nhưng dù có tới 2 đến 3 tờ tiền giả do một khách hàng đưa thì ở đây cũng không ai báo cho Công an vì sợ dây dưa chuyện làm chứng mất thời gian, hơn nữa chuyện này lại diễn ra hàng ngày Hiện tượng tiền giả này không chỉ xảy ra với tờ 50.000 đồng polymer mà còn xảy ra cả với tờ 100.000 đồng polymer giả
Theo ông Đặng Văn Phú, Trưởng phòng an ninh kinh tế, Công an tỉnh
Lang Sơn: Trong toàn bộ vụ này thì không phải là 10 triệu đồng mà tổng cộng số tiễn bắt được ngày hôm đó là 21 triệu đồng tiền giả Trong đó có 9,65 triệu đồng là tiền polymer loại mệnh giá 50.000 đồng, điều là seri “OM” Số còn lại là tiền giấy cotton, loại mệnh giá 100.000 đồng Những kẻ tội phạm này bị bắt
ngay khi trên đường từ Trung Quốc về Việt Nam tại Hang Dơi, huyện Văn Lãng, tỉnh Lạng Sơn
Về chủ thể của loại tội phạm này, qua tìm hiểu thì phần lớn các đối tượng tham gia vận chuyển, tiêu thụ tiền giả bị bắt trong nhiều năm qua đến nay đều là những người không có nghề nghiệp ổn định, có nhiều người nghiện hút, trẻ tuổi Trong đó cũng có người nước ngoài như vụ bắt giữ 260 triệu đồng tiễn giẩ vào giữa năm 2004 Và phần lớn những người bị bắt không phải là tội
phạm chuyên nghiệp mà do đi chợ, đi làm ăn được thuê thì mang tiền về nhưng
khi bị bắt, họ nhất định không khai kẻ cầm đâu
Trang 37
Lugn van tot ngÍiệp GOUD: FS Ly Hoang Anh
Theo nguồn tin từ báo Người Lao động cho biết lực lượng Công an huyện Quỳnh Lưu đã phá được đường dây tiêu thụ tiền polymer giả với số lượng lớn, với hai đối tượng bị bắt Qua kiểm tra, công an đã thu được 291 tờ tiễn loại 50.000 đồng va 404 tờ tiền polymer giả loại 100.000 đồng, tổng cộng là 54.950.000 đồng (gần 55 triệu đồng) tiền giả Chuyên án này được thực hiện ngày 23/05/2005 Hiện Công an đã tạm giữ hai đối tượng trên để tiếp tục điều
tra, mở rộng vụ án !?
Đó là tình hình tội phạm ở phía Bắc, ở phía Nam cuối tháng 2/2005, Công an Vĩnh Long phát hiện một vụ vận chuyển tién giả, 5 đối tượng bị bắt
giữ, tang vật thu giữ được hơn 6 triệu tiền mệnh giá 50.000 đồng và 100.000
đồng
Ngoài những vụ án mà công an bắt giữ với những hành vi tiêu thụ, vận
chuyển, lưu hành, tàng trữ tiên giả thì ở vấn dé đáng quan tâm nữa trong vấn nạn tién giả là nạn “buôn tiền giả” Thoạt đầu ,khi nghe cụm từ như vậy thì chắc chắn ai cũng không khỏi ngạc nhiên vì từ xưa đến nay chỉ nghe “bn lậu
hàng hố” hay “buôn những món hàng giả” để tìm kiếm phi lợi nhuận chứ có ai nghe “buôn tiền” bao giờ đâu? Nhưng sự thật là như vậy, những người lười
lao động nhưng lại có nhiều tiền để xài, mà không có việc gì kiếm lợi nhanh bằng cách buôn tiễn cả Họ chỉ cần bỏ ra vài triệu tiền thật để làm vốn, rồi sau đó qua vùng biên giới giáp Truung Quốc mua tiền giả với số lượng gấp 3 đến 4 lân số tiễn vốn đã bỏ ra và đem vào thị trường nội địa để tiêu xài
Theo báo Bà Rịa - Vũng tàu, sáng ngày 28/01/2005, qua tin báo của
quần chúng, công an xã Bầu Lâm, huyện Xuyên Mộc đã bắt được hai đối tượng đang có hành vi tiêu thụ tiền giả có mệnh giá 100.000 đồng bằng hình thức
dùng tiền giả để mua nước uống rồi lấy lại tiền dư là tiền thật Khám xét hai
đối tượng trên công an thu giữ thêm 7 tờ tiền giả có mệnh giá 100.000 đồng và tiếp tục khám xét nơi trọ của hai đối tượng trên tại Long Thành, Đồng Nai cơ quan công an điều tra tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu đã giữ thêm 12.800.000 đồng tiền giả loại mệnh giá 100.000 đồng Với số tiễn giả trên, hai đối tượng đã khai
' Báo Bà Rịa Vũng Tàu ngày 28/01/2005
Trang 38
Lun vin t6t nghiép GORD: FS Lj Wooing uh
mua của những kẻ làm tién gid vdi gid 5,5 tiéu tién that để lấy 10 triéu tién
giả !
Theo tin tức của Thông tấn xã Việt nam tại Đắk Nông, trong hai ngày 22
và 23/06/2005, Toà án nhân dân tỉnh Đắk Nông đã xét xử công khai 10 tên tội
phạm trong vụ án tiêu thụ và tàng trữ tiền giả lớn nhất tai địa phương trong vòng 20 năm qua, với tổng số tiền giả lên đến 155,6 triệu đồng Nội dung vụ án như sau: Từ đầu tháng 4/2004 đến tháng 8/2004, các đối tượng này đã đến Lạng Sơn và Trung Quốc 7 lần để mua tiền giả loại mệnh giá 100.000 đồng và 20.000 đồng, sau đó mang về tỉnh Đắk Nông để tiêu thụ Sau khi mua được tiền giả, bọn chúng cấu kết với các đối tượng khác để tàng trữ và lưu hành trái
phép Khi Công an điều tra tiến hành khám xét đường dây này thì chỉ thu được
4 tờ tiên giấy Việt Nam giả có mệnh giá 100.000 đồng, số tiền hơn 155 triệu đồng đã bị các đối tượng này tiêu thụ ra thị trường, không thu hôi được !Ê
Sau khi báo giới đồng loạt đưa tin về sự xuất hiện cửa tiền polymer giả (oại mệnh giá 50.000 đồng và 100.000 đồng), niểm tin của người dân về đồng
tiền mới bảo an này đã phân nào suy giảm Trong thời gian qua đã có những vụ vận chuyển, tiêu thụ tiền polymer giả bị phát hiện với số lượng lên tới hàng
chục triệu đồng Nỗi lo về tiền giả đang lớn dân lên trong lòng người dân, giới kinh doanh buôn bán và cả các cấp chính quyển có thẩm quyển
Thủ đoạn các đối tượng này là lợi dụng đường biên giới, đường núi hiểm trở để vận chuyển tiễn giả từ bên ngoài vào sâu trong nội địa, thông qua những
người làm ăn, buôn bán ở khu vực biên giới, khách du lịch, Việt Kiểu và người
Việt Nam định cư ở nước ngoài về nước thăm người thân
Đặc biệt chúng hoạt động hình thành những tổ chức, đường dây sản
xuất, vận chuyển, tiêu thụ Lợi dụng lúc trời tối, nơi thiếu ánh sáng, chỗ đông người, chúng kẹp tiễn giả lẫn vào tiền thật hoặc dùng tiền giả có mệnh giá cao
mua hàng có giá trị thấp để được trả lại tiền thật
Tin tuc tomg tan xa viet nam- daknong 25/06/2005
Trang 39
,Đuậm oăn tốt sgÍiiệp, GOD: TS Ly Hoang Anh
NN
Chúng còn lợi dụng vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc thiểu số, sông nước hẻo lánh để hoạt động, đây là khu vực bọn tội phạm thường lợi dụng
để tiêu thụ tiền giả vì người dân ít có điều kiện tiếp cận với các thông tin về
tiền thật, tiền giả một cách kịp thời và đây đủ
Ngoài ra chúng còn lợi dụng những người bán hàng là người già, trẻ em,
vì người già thì hay mờ mắt, không còn minh mẫn, còn trẻ em thì còn quá nhỏ
để phân biệt đâu là tiền giả, đâu là tiền thật Lợi dụng những người này, chúng
có thể tự do mua hàng hoá với tiền giả mà không sợ bị phát hiện
Một số đối tượng thông đồng với thú quỹ của ngân hàng, kho bạc đưa tiền giả vào đổi lấy tiền thật để tiêu thụ
Những thông tn trên cho thấy nạn tiên giả tại Việt nam đã ưở nên
nghiềm trọng và nguy hiểm đối với tất cả mọi người Bọn tội phạm thường cấu
kết với nhau một cách chặt chẽ, chúng móc nối với nước ngoài để ăn cắp công
nghệ ¡n ấn để sản xuất tiền giả 2.3.2 Ngoại tệ giả:
Trong khi chính phủ và người dân Việt Nam đang đau dầu với những
đồng nội tệ giả thì tại thị trường Việt Nam hiện nay cũng đã xuất hiện rất
nhiều những đồng ngoại ¿, Cùng với vấn nạn chung của nh hình tiền giả
trên thế giới thì tiền ngoại tệ giả cũng làm nhức nhối tâm lý của xã hội, mà đa
số những ngoại tệ giả là những ngoại tệ mạnh, có mệnh giá cao và được sử
dụng rộng rãi như đồng USD cuả Mỹ, đồng EURO, déng CAD
Interpol cho rằng, trong lĩnh
; vực ngoại tệ mạnh thì USD là loại
tiên có lượng giả nhiều nhất,
phạm vi lưu hành rộng khắp và có
tới hơn 20.000 dạng làm giả khác
Trang 40uận oău tốt ugiiệp GOWD: FE Li, Hoing ctuh Ngày 14/04/2005, sau khi Cơ quan An ninh mật vụ Mỹ (USS) cảnh báo
về một đợt tiền giả USD có mệnh giá lớn 100 USD đang xâm nhập vào các
nước trên thế giới, đang gây hoang mang cho các cá nhân, tổ chức trong nước, một số người tại thành phố Hồ Chí Minh từ chối nhận tờ 100 USD có số series trên Tuy nhiên, vụ trưởng Vụ Quản lý ngoại hối ngân hàng Nhà nước Việt
Nam, ông Trương Văn Phước cho biết trong nước vẫn chưa xuất hiện tờ giấy bạc USD giả đó vào thời điểm này
Ngày 18/04/2005, khách hàng của một ngân hàng cổ phần đóng tại quận
1 (TPHCM) rút 20.000 USD Sau đó ông thanh toán cho đối tác thì họ từ chối
nhận các tờ có mệnh giá 100 USD với lý do chúng mang series CB-B2, sản xuất năm 2001 Ngay sáng ngày 29/04/2005, nhân viên của ngân hàng này đã thực hiện đổi cho vị khach hàng trên những tờ USD có series CB-B2, Đây không phải là một trường hợp cá biệt Trong thời gian qua, tâm lý nhiều cá
nhân, tổ chức tại thành phố Hồ Chí Minh có giao dịch bằng USD đã từ chối các
tờ USD có số series trên dù đó là thật hay giả nhằm tránh rủi ro
Không chỉ đối với người tiêu dùng mà một số ngân hàng cũng tỏ ra khá lúng túng khi nhận gửi tiết kiệm hay chỉ trả cho khách hàng đến giao dịch loại 100 USD mang series CB-B2 vì lo ngại các ngân hàng nước ngoài cũng như cá
nhân, doanh nghiệp trong nước không nhận tờ tiền này
Sáng ngày 19/04/2005, một nhân hàng cổ phần đã tạm ngưng giao dịch tờ USD series CB-B2 của khách hàng gửi vào nhưng vài giờ sau lại huỷ bỏ
quyết định này; đồng thời yêu cầu nhân viên tiếp tục nhận với điều kiện khách
hàng ký vào bảng kê có ghi số series của từng tờ cụ thể
Trao đổi với báo chí vào lúc đó, ông Trương Văn Phước, Vụ trưởng Vụ Quản lý ngoại hối ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết: chuyện tiễn giả đã
tôn tại từ nhiều năm nay và người dân cũng không nên hoang mang lo ngại về vấn để này Sau khi thẩm định các ngoại tệ thật hay giả, các ngân hàng không có quyền từ chối nhận tiết kiệm hoặc giao dịch các ngoại tệ thật đối với khách
hàng Tuy nhiên, các ngân hàng trong nước đã khẳng định là vẫn chưa phát
hiện 100 USD giả có số series CB-B2, sản xuất năm 2001 Ngân hàng nhà `