Tiểu luận - nhóm 7 - sáng thứ 4 - tiết 345

UBND THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC SÀI GỊN KHOA TÀI CHÍNH – KẾ TỐN MƠN MARKETING NGÂN HÀNG Nhóm: – Sáng thứ – Tiết: 345 ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) Ở THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TP HỒ CHÍ MINH MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Sự phát triển mạnh mẽ kinh tế giới nói chung kinh tế tiền tệ nói riêng đặt ngày nhiều yêu cầu hệ thống ngân hàng thương mại, đặc biệt nghiệp vụ toán đem lại ngày nhiều lợi ích cho khách hàng, tạo nhiều thụân lợi cho ngân hàng, đồng thời đẩy nhanh tiến độ phát triển kinh tế tốc độ chu chuyển tiền tệ Với ưu dịch vụ toán qua thẻ Ngân hàng, có lẽ thẻ tín dụng có những bước phát triển vượt bậc năm qua khẳng định vai trò quan trọng việc nâng cao giá trị gia tăng tiện ích dịch vụ ngân hàng trình lưu chuyển tiền tệ sản xuất kinh doanh đời sống xã hội Trong bối cảnh ấy, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đặc biệt ngân hàng Sacombank có chuyển nhằm đáp ứng nhu cầu xã hội, canh tranh vô gay gắt bắt buộc Ngân hàng phải mở rộng hoạt động kinh doanh không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động Kéo theo thẻ tín dụng khơng cịn xa lạ với sống Với tính “Chi tiêu trước, trả tiền sau”, thẻ tín dụng ngày hấp dẫn khách hàng trở thành phương tiện chi trả nhanh chóng, thuận tiện an tồn, dần thay phương tiện toán truyền thống tiền mặt, séc, ủy nhiện chi, ủy nhiệm thu lưu hành tồn cầu Với kết cấu dân số trẻ, mức tăng trưởng thu nhập ngày cao đặc biệt người dân Việt Nam bắt đầu làm quen với việc vay Ngân hàng để tiêu dùng doanh thu, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ngày tăng Cụ thể dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng Sacombank chiếm tỉ trọng lớn, mang lại hiệu cao hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính mà việc khơng ngừng nâng cao chất lượng thẻ tín dụng khách hàng yếu tố định phát triển vững ngân hàng Sacombank Từ nhận thức trên, nhóm mạnh dạng chọn đề tài “Giải pháp phát triển thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín (Sacombank) Thành phố Hồ Chí Minh” với mong muốn từ đề tài giúp ích cho Ngân hàng phần việc cung cấp phát triển dịch vụ thẻ tín dụng Nhóm hợp tác để tạo thành tiểu luận hồn chỉnh Tuy nhiên, dịch vụ thẻ tín dụng lĩnh vực rộng phức tạp, việc thiếu sót khơng thể tránh khỏi Do vậy, nhóm mong nhận góp ý để tiểu luận hồn thiện Qua đây, nhóm xin gởi lời cảm ơn đến cô HNT dạy nhóm mơn Marketing Ngân hàng hướng dẫn cho nhóm hồn thành tiểu luận hồn chỉnh I CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG I.1 Giới thiệu Ngân hàng Sacombank: Sacombank ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín Việt Nam Thành Phố Hồ Chí Minh thành lập vào năm 1991, sở chuyển thể từ Ngân Hàng phát triển kinh tế Gò Vấp sát nhập ba Hợp tác xã tín dụng Tân Bình Thành Công - Lữ Gia, với vốn điều lệ tỷ đồng Trong năm 1995 - 1998 , Sacombank công ty phát hành cổ phiếu đại chúng Việt Nam, Và nâng vốn từ 23 tỷ lên đến 71 tỷ đồng Với việc phát hành cổ phiếu đại chúng trở thành đòn bẩy cho ngân hàng Sacombank giai đoạn sau Cũng năm 2006 ngân hàng Sacombank ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín Việt Nam tiên phong niêm yết cổ phiếu HOSE với tổng số vốn niêm yết 1.900 tỷ đồng Và Liên tiếp thành lập cơng ty trực thuộc là: Cơng ty Kiều hối Sacombank-SBR Cơng ty Cho th tài Sacombank-SBL Cơng ty Chứng khoán Sacombank-SBS Trong 17 năm hoạt động, đến Sacombank trở thành Ngân hàng Thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với 5.116 tỷ đồng vốn điều lệ, 6.927 tỷ đồng vốn tự có Gần 250 chi nhánh phòng giao dịch 44/63 tỉnh thành nước, văn phòng đại diện Trung Quốc chi nhánh Lào; 10.644 đại lý thuộc 278 ngân hàng 80 quốc gia vùng lãnh thổ giới; 6.000 cán nhân viên trẻ, động hoen 60.000 cổ đông đại chúng Là ngân hàng hoạt động theo hình thức thương mại cổ phần nên Ngân hàng Sacombank thuộc sở hữu cổ đơng bao gồm có cổ đơng tổ chức cổ đơng gia đình Sacombank ngân hàng tiêu biểu cho ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Ngân hàng mong muốn nổ lực không ngừng để trở thành ngân hàng bán lẻ đa Việt Nam Trải qua 30 năm phát triển ngân hàng Sacombank khẳng định vị lịng khách hàng I.2 Giới thiệu hoạt động thẻ tín dụng Sacombank I.2.1 Khái niệm thẻ tín dụng ngân hàng: Thẻ tín dụng (Credit Card) hình thức thay cho việc tốn trực tiếp Hình thức tốn thực dựa uy tín Chủ thẻ không cần phải trả tiền mặt mua hàng Nói dễ hiểu, Ngân hàng ứng trước tiền cho người bán chủ thẻ toán lại sau cho ngân hàng sau khoảng giao dịch Bên cạnh đó, thẻ tín dụng loại thẻ cho phép chủ thẻ sử dụng hạn mức tín dụng tuần hồn cấp mà chủ thẻ phải tốn mức trả nợ tối thiểu vào ngày đến hạn Đây loại toán đại Ngân hàng phát hành cho phép chủ thẻ tốn hàng hóa – dịch vụ thẻ với hạn mức chi tiêu định Hạn mức chi tiêu ngân hàng quy định cho chủ thẻ dựa khả tài chủ thẻ Thẻ tín dụng khác với thẻ ghi nợ tiền khơng bị trừ trực tiếp vào tài khoản tiền gửi chủ thẻ sau lần mua hàng rút tiền I.2.2 Phân loại thẻ tín dụng ngân hàng Saocombank Thành phố Hồ Chí Minh: Thẻ tín dụng Visa Infinite: - Hạn mức tín dụng: từ 300.000.000 đồng khơng giới hạn mức tối đa - Điều kiện đăng kí: + Là cá nhân có độ tuổi từ 18 trở lên + Có cơng việc thu nhập ổn định hàng tháng tối thiểu 100 triệu đồng Thẻ tín dụng JCB Ultimannte: - Điều kiện đăng kí: + Là cá nhân có độ tuổi từ 18 trở lên + Có công việc thu nhập ổn định hàng tháng tối thiểu 60 triệu đồng Thẻ tín dụng World Mastercard: - Hạn mức tín dụng: từ 100.000.000 đồng khơng có giới hạn mức tối đa - Điều kiện đăng kí: + Là cá nhân có độ tuổi từ 18 trở lên + Có cơng việc thu nhập ổn định hàng tháng tối thiểu 40 triệu đồng Thẻ tín dụng Visa Signature: - Hạn mức tín dụng: từ 100.000.000 đồng khơng có giới hạn mức tối đa - Điều kiện đăng kí: + Là cá nhân có độ tuổi từ 18 trở lên + Có cơng việc thu nhập ổn định hàng tháng tối thiểu 40 triệu đồng Thẻ tín dụng Visa Platinum: - Hạn mức tín dụng: từ 40.000.000 đồng khơng có giới hạn mức tối đa - Điều kiện đăng kí: + Là cá nhân có độ tuổi từ 15 trở lên + Có cơng việc thu nhập ổn định hàng tháng tối thiểu 15 triệu đồng Thẻ tín dụng Visa Classic: - Hạn mức tín dụng: từ 40.000.000 đồng khơng có giới hạn mức tối đa - Điều kiện đăng kí: + Là cá nhân có độ tuổi từ 18 trở lên + Thu nhập tối thiểu triệu đồng/tháng sống Hà Nội Tp Hồ Chí Minh tối thiểu triệu đồng/tháng sống tỉnh II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK II.1 Phân tích vi mơ: II.1.1 Đối thủ cạnh tranh Hiện Việt Nam, hệ thống ngân hàng có nhiều tiến vượt bậc quy mô, mạng lưới hoạt động, vốn… hiệu chất lượng hoạt động cải thiện đáng kể Với chủ trương phát triển thị trường tài tiền tệ Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt, ngành Ngân hàng tạo điều kiện để tự thân phát triển tiếp cận với trình độ đại giới Các Ngân hàng thương mại cổ phần không ngừng tăng cường quy mô lực hoạt động cách phát hành thêm cổ phiếu, niêm yết thị trường chứng khốn, kêu gọi cổ đơng nước ngồi để thu hút vốn vừa tiếp cận cơng nghệ, trình độ quản lý Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần lớn với thương hiệu khẳng định nhiều năm Sacombank có q trình xây dựng phát triển hệ thống quản trị tương đối tốt ổn định, đặc biệt dịch vụ thẻ tín dụng Sacombank Do sức cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần khác ngành Sacombank không lớn, nhiên Sacombank lại chịu cạnh tranh mạnh từ phía ngân hàng có vốn nhà nước Ngồi ra, cường độ cạnh tranh Sacombank nói riêng hệ thống ngân hàng Việt nam ngày tăng cao có xuất nhóm ngân hàng 100% vốn nước với kinh nghiệm quốc tế, đội ngũ nhân sự, công nghệ ngân hàng cao Với sức cạnh tranh cao ngành Sacombank ln nỗ lực hoàn thiện nâng cao hệ thống hạ tầng cơng nghệ, trình độ nhân cao, tác phong chuyên nghiệp, sản phẩm dịch vụ phong phú để tăng sức cạnh tranh xu hội nhập kinh tế II.1.2 Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn Trong năm qua, ngân hàng sâu vào phát triển lĩnh vực dịch vụ công nghệ cao Đặc biệt việc hội nhập thời đại công nghệ 4.0 phát triển mạnh mẽ, ngân hàng phải chạy đua đổi công nghệ để phù hợp thời đại tránh bị lạc hậu nâng cao tối đa tiện ích chất lượng dịch vụ tốt thu hút khách hàng Do đó, tất ngân hàng ngồi nước điều trở thành đối tượng cạnh tranh tiềm ẩn với Với cạnh tranh ngày khốc liệt, bước doanh nghiệp khơng tạo khác biệt khó vững thị trường Là tổ chức tài uy tín nước, Sacombank khẳng định thông qua mạnh người, thủ tục, công nghệ để tiên phong cho đời sản phẩm dịch vụ tiện ích – đáng kể dịch vụ thẻ tín dụng, ngân hàng đại nhằm phục vụ nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Với tiêu chí: nhân nịng cốt, đơn giản hóa quy trình thủ tục, giao dịch trực tuyến-giải pháp toán đại Việc phân bổ mạng lưới tín dụng mà Sacombank hướng đến khu vực ngoại thành, vùng ven, vùng sâu, vùng xa để góp phần phát triển nơng nghiệp, nơng thơn tiếp cận với hoạt động tín dụng Ngân hàng Điểm đặc biệt điểm giao dịch Sacombank nhanh chóng ổn định, tăng trưởng tích cực chiếm thị phần đáng kể địa phương Mạng lưới hoạt động hiệu gồm 570 điểm giao dịch 52 tỉnh thành Việt Nam hai nước Lào, Campuchia nhằm tạo tảng thúc đẩy hoạt động bán lẻ gia tăng tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ nói chung thẻ tín dụng nói riêng II.1.3 Khách hàng Các ngân hàng chia thành mảng khách hàng cá nhân doanh nghiệp, Sacombank nằm số Đối tượng khách hàng sinh viên, gia đình, doanh nghiệp nhỏ-vừa-lớn,… Sacombank nhắm đến Đặc biệt Sacombank mạnh cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng với nhiều loại thẻ đa dạng phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng cho vay để du học xem lợi để Sacombank thu hút nhiều khách hàng so với Ngân hàng thương mại cổ phần khác Ngân hàng Sacom có nhiều loại thẻ tín dụng hướng đến người làm, sinh viên, doanh nghiệp,… xem người cung ứng vốn cho Ngân hàng ngân hàng người cung ứng cho người thiếu vốn vay để sản xuất kinh doanh hay chi tiêu cá nhân ( doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân,…) II.1.4 Sản phẩm thay Đa số sản phẩm mà Ngân hàng cung ứng cho khách hàng tương tự thẻ tín dụng Chỉ khác có nhiều ưu đãi, chiêu thị, điều kiện kèm theo phù hợp với nhu cầu tiêu chí lựa chọn khách hàng để tạo khác biệt ngân hàng Với thời đại 4.0 việc tốn qua hình thức trực tuyến diễn mạnh mẽ cần có smartphone tải app internetbanking giao dịch nhanh chóng, dễ dàng điện thoại thay phải đến tận địa điểm giao dịch Ngân hàng Đây xem sản phẩm thay cho toán tiền mặt loại thẻ bị “thất sủng” hình thức tốn séc coi biểu tượng giới thượng lưu trở nên lạc hậu Sacombank ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại vào giao dịch ngân hàng, ứng dụng trực tuyến Sacombank Pay hay mbanking đời, đón đầu xu tốn khơng dùng tiền mặt thị trường tài Khởi điểm từ năm 2009, dịch vụ thẻ tín dụng Sacombank tiến vào thị trường giao dịch ngân hàng cách ấn tượng Tính đến hết q I/2019, có 85.000 doanh nghiệp sử dụng dịch vụ Internet Banking Sacombank để thực giao dịch ngày như: kiểm tra tài khoản; chuyển tiền toán cho đối tác hóa đơn điện, nước, viễn thơng… việc trải nghiệm tiện ích bật khác: mở, tất tốn tiền gửi trực tuyến không giới hạn hạn mức với lãi suất cao II.2 Phân tích vĩ mơ II.2.1 Chính trị - Pháp luật Nhà nước với Đảng ta xây dựng đất nước ổn định, hệ thống pháp luật ngày hoàn thiện nhằm đáp ứng phát triển kinh tế - xã hội Bên cạnh đó, sách điều tiết thị trường, mức lãi suất, bảo vệ thông tin khách hàng… can thiệp giúp cho hoạt động ngân hàng Sacombank nói riêng có lợi ích hạn chế định nhằm tăng ổn định, giảm khủng hoảng, tránh tình trạng đánh cắp thơng tin khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng II.2.2 Kinh tế Bất Ngân hàng chịu chi phối chu kì kinh tế, kể ngân hàng Sacombank Trong giai đoạn kinh tế phát triển ổn định, doanh nghiệp làm ăn tốt xã hội có nhiều nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh nên nhu cầu vay vốn tăng, hoạt động tín dụng Ngân hàng phát triển, chất lượng tín dụng nâng cao Mặt khác, kinh tế phát triển thu nhập bình quân đầu người cao, tỷ lệ thất nghiệp thấp làm tăng nhu cầu tiêu dùng, thay đổi thói quen tiêu dùng người dân tạo khả tiết kiệm cho triển vọng cho vay tiêu dùng Ngược lại kinh tế suy thoái, dẫn đến kinh tế giảm khả hấp thụ vốn dư thừa ứ động vốn, vốn tín dụng thực khó sử dụng có hiệu trả nợ hạn cho Ngân hàng, hoạt động cho vay khơng mở rộng mà cịn bị thu hẹp Hoạt động tín dụng Ngân hàng giảm sút quy mơ lẫn chất lượng Ngoài biến động lãi suất thị trường, hoạt động tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất Ngân hàng Đặc biệt Sacombank ngân hàng hoạt động mạnh mảng dịch vụ thẻ tín dụng nên biến động thị trường ảnh hưởng nhiều, đem lại nhiều tiềm ẩn rủi ro đến Ngân hàng II.2.3 Văn hóa - Xã hội Mỗi quốc gia, vùng lãnh thổ điều có giá trị văn hóa yếu tố xã hội đặc trưng Cùng với kinh tế ngày phát triển, xã hội Việt Nam có nhiều chuyển biến rõ nét, dân trí phát triển cao, đời sống nhân dân ngày cải thiện từ lĩnh vực ngân hàng ngày quan tâm Chính thế, ngân hàng Saocmbank lấy nguồn cảm hứng từ giao thoa văn hóa với để thay đổi tâm lí tiêu dùng, lối sống tạo triển vọng phát triển với ngành dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng Nắm bắt xu văn hóa - xã hội địa phương thể mạnh Sacombank để mở rộng chi nhánh đến vùng nông thôn, thành thị, vùng sâu vùng xa để người dân tiếp cận dịch vụ tín dụng đại tài để phát triển nghiệp tương lai II.2.4 Công nghệ Công nghệ đại yếu tố cạnh tranh quan trọng lĩnh vực hoạt động tín dụng ngân hàng Điều kích thích Sacombank tập trung nguồn nhân lực công tác nghiên cứu triển khai nhầm đầu sản phẩm công nghệ dịch vụ tín dụng tạo cạnh tranh cho thân ngân hàng Trong thời gian qua, bên cạnh việc đa dạng hóa dịch vụ thẻ tín dụng nói riêng hoạt động tín dụng nói chung quầy hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng, Sacombank cịn chủ động, đầu tư cơng nghệ tốn bảo mật hoạt động thẻ theo tiêu chuẩn quốc tế, nâng cấp hệ thống ngân hàng điện tử hai phiên Internet Banking, Mobile Banking với tảng công nghệ yêu cầu bảo mật cao Đặc biệt việc mắt ứng dụng quản lý tài Sacombank Pay, mbanking tích hợp đầy đủ tính năng, tiện ích ngân hàng đại nay, mang đến cho khách hàng nhiều trải nghiệm thú vị tốn khơng dùng tiền mặt Sacombank Pay đời không bắt kịp xu đại mà cịn hồn tồn phù hợp với định hướng Chính phủ chủ trương tốn khơng dùng tiền mặt, góp phần đưa cơng nghệ tốn đến gần với đời sống người dân, hay nói ngắn gọn mang hai chữ “tín dụng” đến gần gũi với người II.3 Ưu điểm nhược điểm thẻ tín dụng II.3.1 Về điểm mạnh: Là số ngân hàng tồn lại lâu đời, nên ngân hàng Sacombank nhắc đến tên khách hàng biết đến, với hoạt động ngày hiệu hoả mang năm liên tiếp nằm giải thưởng top 10 ngân hàng – dịch vụ tài Và tất nhiên khơng thể khơng nhắc đến dịch vụ thẻ tín dụng bên ngân hàng Saombank Bởi vì, Sacombank có nhiều loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu khách hàng Mua trước, trả sau với tối đa 55 ngày miễn lãi Trả góp lãi suất 0% đối tác liên kết không liên kết với Sacombank Rút tiền mặt 90% hạn mức tín dụng tất ATM/POS nước quốc tế Ưu đãi đặc biệt khắp giới từ Tổ chức thẻ quốc tế Visa Chấp nhận toán sử dụng mạng lưới toán 261.000 máy POS 18.600 ATM chấp nhận thẻ chip ghi nợ nội địa sẵn có tất ngân hàng Thanh toán phi tiếp xúc chip thẻ giúp tốn nhanh chóng, thuận tiện giao dịch mua sắm ngày Khi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng ln n tâm mua sắm, du lịch vay tiền qua thẻ tín dụng lúc mà không lo trả lãi vòng 45 ngày kể từ ngày quẹt thẻ để tốn Bên cạnh đó, tốn đơn giản mà khơng cần tiền mặt qt mã QR để tốn rút tiền mà khơng cần thẻ nhựa xem phương tiện giúp khách hàng tốn dễ dàng mà khơng cần tiền mặt, thẻ tín dụng giúp khách hàng ln chủ động việc chi tiêu, giải vấn đề cách nhanh chóng Hơn nữa, khách hàng cịn giảm đến 50% hàng trăm điểm mua sắm, làm đẹp, ẩm thực, du lịch… với chương trình Sacombank Plus Một điều hấp dẫn bỏ qua ứng dụng Sacombank Pay giúp quản lý thẻ toàn diện 24/7 chủ động thực chuyển khoản liên ngân hàng, nạp tiền điện thoại, tốn loại hóa đơn, vay tiêu dùng nhanh, đăng ký trả góp… Đặc biệt mua sắm mbanking ứng dụng Sacombank Pay khách hàng giảm 100%, tối đa 100.000 đồng mua sắm trực tuyến ứng dụng mbanking hay Sacombank Pay 10 Hiện nay, ngân hàng Sacombank thẻ tín dụng Visa Classic dạng chuẩn khách hàng ưa chuộng nhiều với mức phí mở thẻ 299.000 đồng, phù hợp với loại khách hàng có thu nhập từ 3-5 triệu đồng, lợi khách hành cá nhân Điều ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng đăng kí online, qua app Sacombank Pay (khách hàng định danh không cần cung cấp thêm giấy tờ khác rườm rà) thẻ phát hành vòng phút offline (nếu muốn) Bên cạnh đó, khách cịn nhận ưu đãi siêu lợi nhuận rút tiền mặt 90% hạn mức tín dụng tất ATM có biểu tượng Visa nước quốc tế Tiếp theo khách hàng cịn mua hàng trước trả tiền sau với tối đa 55 ngày miễn lãi hạn mức tín dụng từ 10 triều đồng trở lên, lý thẻ Visa Classic Sacombank nhiều khách hàng cá nhân ưa chuộng Khơng thế, khách hàng toán hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) giới qua Internet Việc mua sắm online khơng cịn khái niệm xa lạ khách hàng nay, mà ngân hàng Sacombank có ưu đãi cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng nói chung thẻ Visa Classic dạng chuẩn nói riêng cụ thể giảm 50% hàng tram điểm mua sắm, làm đẹp, ẩm thực, du lịch,… với chương trình Sacombank Plus để tri ân cho khách hàng làm quen với thẻ tín dụng khách hàng thân thiết ngân hàng Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng ngân hàng gửi kê giao dịch phát sinh tháng Từ khách hàng theo dõi chi tiêu khoản chi tiêu tháng để phân tích khoảng chi tiêu hợp lý chưa, chưa hợp lý cố gẳng khơng chi tiêu Điều này, giúp khách hàng vạch khoản chi tiêu hợp lý tương lai Là số ngân hàng tồn lại lâu đời, nên ngân hàng Sacombank nhắc đến tên khách hàng biết đến, với hoạt động ngày hiệu hoả mang năm liên tiếp nằm giải thưởng top 10 ngân hàng – dịch vụ tài II.3.2 Về điểm yếu: Đây có lẽ nhược điểm nhiều mà khách hàng đánh giá ngành dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank Bởi vì, điều kiện đăng ký thẻ khắt khe, khách hàng làm thẻ tín dụng Sacombank phải đáp ứng đủ điều kiện sau:     Là công dân Việt Nam tuổi từ 18 – 60 Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý Có thu nhập ổn định Thủ tục phức tạp, đòi hỏi nhiều chứng từ Để mở thẻ bạn cần chuẩn bị giấy tờ sau đây:  Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng (mẫu ngân hàng)  Giấy tờ chứng minh nhân thân CMND, CCCD, hộ chiếu…  Giấy tờ chứng minh thu nhập 11 III GIẢI PHÁP MARKETING THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK: III.1 Sản phẩm Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng để kích cầu thị trường yếu tố đánh giá quan trọng dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank Đồng thời, Ngân hàng phát triển thêm sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân doanh nghiệp nhằm nâng cao canh tranh với sản phẩm từ ngân hàng khác khu vực Mở thêm nhiều ưu đãi cho khách sử dụng thẻ tín dụng giảm giá khách hàng tốn thẻ tín dụng, chương trình nhận quà tặng khách hàng đủ điểm tích lũy Sacombank nhằm thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Nếu tính hồn thành hoạt động sử dụng thẻ tín dụng cá nhân doanh nghiệp hữu ích, tiện dụng hưởng ứng mạnh mẽ từ khách hàng III.2 Giá Điều chỉnh hợp lý phí thường niên lãi suất thẻ tín dụng yếu tố tiên phong giúp cho Ngân hàng Saombank nói riêng ngày phát triển phù hợp với kinh tế Do vậy, Ngân hàng phải đưa nhiều chương trình ưu đãi mức phí cho khách hàng lần sử dụng thẻ tín dụng Sacombank chi nhánh miễn phí thường niên năm sử dụng thẻ tín dụng, ưu đãi thời hạn tính lãi cho khách hàng, … nhằm tạo cho khách hàng quen với thẻ tín dụng Sacombank, đồng thời tạo yêu thích thương hiệu thẻ tín dụng chi nhánh tin tưởng khách hàng chi nhánh Việc điều chỉnh mức phí lãi suất làm cho khách hàng thích giao dịch thẻ từ đưa chi nhánh trở nên mạnh thị trường thẻ tín dụng khu vực, nâng cao sức cạnh tranh Sacombank với ngân hàng khác lân cận III.3 Con người Phát triển thêm nguồn nhân lực nhằm phụ vụ tốt cho hoạt động kinh doanh thẻ Sacombank yếu tố quan trọng không ngành dịch vụ thẻ tín dụng Sacobank Có lẽ sách cốt lõi tồn hệ thống Sacombank, nhằm mục tiêu tăng trưởng thẻ tín dụng cá nhân doanh nghiệp, Sacombank cần xếp tạo điều kiện cho nhân viên tham gia đầy đủ khóa đào tạo trung tâm đào tạo tổ chức Không thế, định kỳ hàng tháng tổ đào tạo chi nhánh nên tổ chức buổi đào tạo, hội thảo chuyên đề, kỹ mềm, cập nhập thơng tin sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân doanh nghiệp cho nhân viên nhằm nâng cao kỹ tiếp thị sản phẩm đến khách hàng Điều làm giải vấn đề phàn nàn khách hàng mà nhân viên cung cấp đầy đủ chắn kiến thức sản phẩm để tư vấn Vì thủ tục cho khoản vay từ khâu tìm kiếm khách hàng, thẩm định lực tài chính, đến định đề xuất cho vay phụ thuộc nhiều vào nhận xét đánh giá nhân viên Do đó, nhân viên khơng cần có u cầu mà cịn cần có kinh nghiệm, tư cách đạo đức việc tiếp xúc khách hàng, việc thẩm định khả trả nợ,… Để nhân viên có thêm kinh nghiệm công tác nghiệp vụ chuyên môn chi nhánh nên thực buổi training kỹ bán hàng, kỹ tiếp xúc khách 12 hàng, trao đổi kinh nghiệm việc giải tình Trong buổi học, cần tạo khơng khí vui vẻ, hòa đồng việc đưa số tình đưa giải pháp nhằm tạo hài lòng tốt cho khách hàng đem đến cho khách hàng niềm tin ngân hàng, chi nhánh,đồng thời đem lại lợi nhuận cho ngân hàng III.4 Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng Một điều mà ngân hàng thường bỏ sót thứ thắt chặt mối quan hệ ngân hàng với khách hàng có uy tín Nhưng Ngân hàng Sacombank lại làm điều cần phải phát huy nhiều để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng thân thiết, trội dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng Bởi vì, khách hàng quen thuộc, có uy tín lâu năm chi nhánh Sacombank cần có hoạt động nhằm giữ chân khách hàng tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng, tạo ưu tiên cho khách hàng VIP, quan tâm chăm sóc khách hàng, đáp ứng kịp thời, nhanh chóng nhu cầu vốn nhu cầu sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng Đồng thời khách hàng có khoản vay có giá trị lớn, ln trả nợ hạn ngân hàng thực cho vay với lãi suất thấp hơn, hay có chương trình khuyến đối tượng khách hàng Tiếp theo tìm kiếm khách hàng tiềm hoạt động mà ngân hàng Sacombank cần phải đẩy mạnh nâng cao Ngân hàng Saombank cần có họp với chi nhánh cần đưa biện pháp nhằm tìm kiếm khách hàng tiềm năng, khách hàng có nhu cầu vốn, có khả trả nợ tốt lại khơng có điều kiện tiếp cận với nguồn vốn hàng hay tâm lý e ngại với sách cho vay ngân hàng Để làm điều này, chi nhánh Sacombank cần phải mở rộng hoạt động tuyên truyền, quảng bá sản phẩm đến đông đảo người dân Thường xuyên tổ chức khảo sát, thăm dò ý kiến khách hàng mức độ hài lòng khách hàng với chất lượng phục vụ, thái độ làm việc, sản phẩm dịch vụ,… ngân hàng để nắm bắt tâm lý, nhu cầu khách hàng, từ tìm phương pháp phục vụ khách hàng cách xác III.5 Phân phối dịch vụ Đầu tư vào khoa học công nghệ phục vụ cho việc quản lý kiểm sốt thẻ tín dụng chi nhánh nhằm nâng cao tiện ích thẻ tín dụng cho thấy yếu tố mẻ nhiều ngân hàng, ngân hàng Sacombank phần đẩy mạnh điều Cụ thể mở rộng hệ thống ATM, máy cà thẻ, máy POS đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng để giúp khách hàng có nhiều điểm để giao dịch thuận tiện Đầu tư cải tiến trang thiết bị nhằm nâng cao việc quản lý kiểm soát thẻ tín dụng chi nhánh Hơn nữa, việc ln cải tiến cơng nghệ nhằm nâng cao tiện ích sản phẩm thẻ tín dụng, kể đến việc tích hợp thẻ tín dụng vào ứng dụng điện thoại thông minh Samsung tên Samsung Pay điểm trội thẻ tín dụng Sacombank so với ngân hàng khác giúp thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ làm cho khách hàng hữu cảm thấy hài lòng dịch vụ thẻ tín dụng sản phẩm thẻ tín dụng cải thiện tiện ích so với trước 13 III.6 Truyền thông Để ngân hàng biết đến nhiều quảng bá tuyên truyền cho người kiến thức thẻ tín dụng điều mà ngân hàng mong muốn áp dụng Chính lẽ đó, Ngân hàng Sacombank khơng thể ngoại lệ, yếu tố giúp ngân hàng gần gũi với ngân hàng nhất, biết đến ngân hàng với nhiều ưu đãi ngân hàng Saccombank tiếp thị, quảng bá tận dụng tối đa đa dạng sản phẩm thẻ mà chi nhánh triễn khai Không dừng lại đó, Ban lãnh đạo Sacombank xác định vai trị quan trọng hoạt động tín dụng việc đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Vì vậy, tiếp tục trì ổn định tốc độ tăng trưởng tín dụng nói chung quan trọng Một số định hướng phát triển Sacombank thời gian tới sau: Phát triển thị phần, tìm kiếm khách hàng mới, trì khách hàng cũ  Thực giải pháp bán chéo sản phẩm, nhằm đáp ứng tối đa yêu cầu khách hàng, thuhút khách hàng sử dụng ngày nhiều sản phẩm  Nghiên cứu đa dạng hóa sản phẩm, khơng ngừng đổi cơng nghệ, nâng cao lực cạnh tranh không hoạt động cho vay mà hoạt động cung cấp thẻ tín dụng cho khách hàng  Hồn thiện cơng tác xử lý nợ , nhằm giải tối đa dư nợ xấu, tăng chất lượng tín dụng Việc quảng bá tuyên truyền cho người kiến thức thẻ tín dụng sách hàng đầu nhiều ngân hàng trọng, đặc biệt ngân hàng Sacombank Công cụ đắc lực chiến lược phương tiện thơng tin đại chúng Các phương tiện thông tin tuyên truyền đại chúng có lợi to lớn việc quảng bá sản phẩm đơn vị, có số lượng khách hàng, độc giả lớn Chi nhánh cần tận dụng mạnh thông tin tuyên truyền đại chúng để tiến hành quảng cáo, tiếp thị mang lại nhiều hiệu thiết thực Trên sở tiếp cận khách hàng từ phương tiện truyền thông, nên đẩy mạnh đa dạng hình thức quảng cáo báo chí, truyền hình Có thể xây dựng đoạn phim quảng cáo sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng cá nhân doanh nghiệp đăng viết thường xuyên hàng tháng báo kinh tế, tuổi trẻ, niên, …để cung cấp thơng tin cần thiết thẻ tín dụng cho người hiểu rõ Ngồi ra, Sacombank cịn thuê bảng quảng cáo nơi đông dân cư để người ghi nhớ sản phẩm thẻ tín dụng Sacombank Hiện nay, Internet xu hướng công nghệ nhiều người sử dụng, quảng cáo tốt website trang mạng xã hội lớn Facebook, Instagram, … video viral thú vị, có sức ảnh hưởng với tốc độ lan truyền nhanh, công cụ hiệu việc quảng cáo thẻ tín dụng Phương pháp góp phần làm cho việc tư vấn khách hàng dễ dàng mà họ hiểu thẻ tín dụng Sacombank 14 Mặt khác, Điều đáng nói tình nay, dịch Covid – 19 vấn đề nóng ngân hàng điều lo ngại khơng nhỏ ngân hàng Sacombank Song, Sacombank kiểm soát khoản đảm bảo tiến độ kế hoạch lợi nhuận năm 2021 Thậm chí ngân hàng cịn khéo léo chứng minh sức mạnh nguồn vốn đồng thời quảng bá rộng rãi thương hiệu Sacombank ngân hàng trang báo chí lớn cách qun góp 10 tỉ đồng thông qua Chi nhánh để đồng hành tổ chức Ủy ban mặt trận tổ quốc, Sở y tế, Liên đoàn lao động, Hội chữ thập đỏ… tỉnh thành nước việc triển khai cơng tác phịng chống dịch COVID-19 Sacombank cịn triển khai nhiều sách, chế miễn giảm lãi/phí, cấu nợ nhóm khách hàng bị ảnh hưởng dịch COVID-19; đồng thời khuyến khích khách hàng tăng cường sử dụng kênh giao dịch trực tuyến Mobile Banking, Internet Banking, ứng dụng Sacombank Pay, ATM, toán mua sắm online qua thẻ Hiện Sacombank áp dụng nhiều khuyến miễn giảm phí dịch vụ, giảm/hoàn tiền mua sắm, ưu đãi lãi suất gửi, vay tiền kênh trực tuyến để thu hút nhiều khách hàng đến với dịch vụ thẻ tín dụng 15 KẾT LUẬN Thẻ tín dụng phương thức tốn tiên tiến, đại giới Nó không cung cấp cho người sử dụng nhiều tiện ích, mang lại lợi nhuận cho khách hàng mà giảm chi phí giao dịch cho kinh tế Điều khiến cho thẻ tín dụng ngày trở nên phổ biến khắp quốc gia giới Mặc dù phát triển thị trường thẻ Việt Nam nói chung ngân hàng thương mại cổ phần thương tín Sài Gịn (Sacombank) nói riêng cịn gặp nhiều khó khăn khơng mà phủ nhận nó, mà ngược lại nên khách quan nhìn nhận tốn thẻ xu hướng phát triển tất yếu giới Việt Nam khơng phải ngoại lệ Thẻ tín dụng góp phần làm cho phương thức tốn trở nên văn minh đồng thời thúc đẩy trình khoản cho nghiệp vụ ngân hàng Mỗi lĩnh vực đòi hỏi tập trung riêng biệt sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng sacombank “khách hàng xem điều kiện tiên sống cịn”, mà sách nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng ngân hàng Sacombank đặc biệt quan trọng Bởi vì, khách hàng người trực tiếp sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng mang lại lợi nhuận cao giúp ngân hàng tồn phát triển Đối với ngân hàng Sacombank cần nghiên cứu sâu hài lịng khách hàng việc vơ quan trọng phải cập nhật thường xuyên để nắm bắt nhanh nhu cầu thị hiếu khách hàng Nắm điều ngân hàng đáp ứng mong muốn khách hàng cách nhanh chóng đem lại hài lòng tối ưu sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank Năm nói năm nhiều thách thức kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng hệ lụy dịch Covid-19 ảnh hưởng nhiều đến hoạt động tín dụng Ngân hàng Nhà nước phải liên tục đưa chế, sách kịp thời việc tổ chức tín dụng cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ để hỗ trợ khách hàng khắc phục khó khăn Chính lẽ mà Sacombank để lại dấu ấn đơn vị tích cực đồng hành Chính phủ Ngân hàng nhà nước thực thi giải pháp thiết thực thúc đẩy cho kinh tế song song với việc đảm bảo trì mức độ tăng trưởng ổn định giai đoạn dịch bệnh phức tạp Dù nhiều thách thức Sacombank trì thực tối ưu biện pháp vừa phòng chống dịch vừa đảm bảo hoạt động kinh doanh diễn xuyên suốt, an toàn, đồng thời không ngừng gia tăng suất lao động tiết giảm chi phí để đẩy mạnh hoạt động tín dụng ngân hàng đến với khách hàng nói chung sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng nói riêng với tiêu chí mà ngân hàng đặt “thích nghi kinh tế mới, an tồn phát triển” Ngân hàng Sacombank không ngừng đưa thêm sách ưu đãi cạnh tranh với ngân hàng lại thu hút nhiều khách hàng dịch vụ thẻ tín dụng Là ngân hàng xem đầu lĩnh vực thẻ tín dụng Việt Nam, ngân hàng Sacombank có nhiều cố gắng để phát triển dịch vụ ngân hàng 16 Mong với thành tựu khả quan đạt chủ trương chiến lược kinh doanh phù hợp, ngân hàng Sacombank tiếp tục trì vị thị trường thẻ tín dụng Việt Nam phát triển mạnh tương lai 17 ... tín dụng Nhóm hợp tác để tạo thành tiểu luận hoàn chỉnh Tuy nhiên, dịch vụ thẻ tín dụng lĩnh vực rộng phức tạp, việc thiếu sót khơng thể tránh khỏi Do vậy, nhóm mong nhận góp ý để tiểu luận hồn... để tiểu luận hồn thiện Qua đây, nhóm xin gởi lời cảm ơn đến cô HNT dạy nhóm mơn Marketing Ngân hàng hướng dẫn cho nhóm hồn thành tiểu luận hồn chỉnh I CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG I.1 Giới thiệu Ngân hàng... tỷ đồng vốn điều lệ, 6.9 27 tỷ đồng vốn tự có Gần 250 chi nhánh phòng giao dịch 44 /63 tỉnh thành nước, văn phòng đại diện Trung Quốc chi nhánh Lào; 10. 644 đại lý thuộc 278 ngân hàng 80 quốc gia