GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM(VIETINBANK

CHƯƠNG I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) Giới thiệu chung Là năm ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước, tách từ Ngân hàng Nhà nước năm 1988, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) ngân hàng thương mại lớn, ln đóng vai trị quan trọng toàn ngành Ngân hàng Việt Nam Trải qua 26 năm hình thành phát triển, VietinBank khơng có mạng lưới hoạt động rộng khắp nước với 01 Sở giao dịch, 151 chi nhánh 1000 phịng giao dịch/quỹ tiết kiệm mà cịn có quan hệ đại lý với 900 ngân hàng, định chế tài 90 quốc gia vùng lãnh thổ tồn giới Để đứng vững ngày phát triển thị trường ngân hàng nhiều biến động ngày nay, VietinBank khơng ngừng cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng như: Huy động vốn; cho vay, đầu tư; bảo lãnh, toán tài trợ thương mại; ngân quỹ nhiều dịch vụ khác Với nỗ lực ban lãnh đạo Đội ngũ nhân viên, VietinBank ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000, trở thành thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu (SWIFT), tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Thực sứ mệnh trở thành ngân hàng số hệ thống Ngân hàng Việt Nam, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng đại, tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế, VietinBank ln theo đuổi triết lý kinh doanh: “An toàn, hiệu bền vững; trung thành, tận tụy, đoàn kết, đổi mới, trí tuệ, kỷ cương; thành cơng khách hàng thành cơng VietinBank” để đến năm 2018 trở thành tập đồn tài ngân hàng đại, đa theo chuẩn quốc tế Lịch sử hình thành phát triển Vietinbank 2.1 Các mốc kiện lịch sử hình thành ngân hàng VietinBank Bảng 1: Các mốc lịch sử hình thành ngân hàng VietinBank Thời gian 26/03/1988 14/11/1990 27/03/1993 21/09/1996 23/09/2008 25/12/2008 04/06/2009 03/07/2009 03/07/2009 2.2 Sự kiện Thành lập Ngân hàng Chuyên doanh, (theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng) Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam thành Ngân hàng Công thương Việt Nam,(theo Quyết định số 402/CT Hội đồng Bộ trưởng) Thành lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) Thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) Thủ tướng Chính phủ phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, (theo Quyết định số 1354/QĐ-TTg) Tổ chức thành công đợt IPO nước Nghị Đại hội Cổ đông lần thứ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Quyết định cấp giấy phép thành lập hoạt động cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam,(theo Quyết định số 142/GPNHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Thống đốc NHNN chuẩn y Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam,(theo Quyết định số 1573/GPNHNN) Quá trình phát triển, ngày thành lập đơn vị thành viên Bảng : Quá trình phát triển, ngày thành lập đơn vị thành viên Thời gian 08/02/1991 20/04/1991 29/10/1991 27/03/1993 30/03/1995 28/10/1996 Sự kiên Thành lập 69 chi nhánh NHCT, (theo Quyết định số 12/NHCT Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam Thành lập Sở giao dịch II NHCT Việt Nam, (theo Quyết định số 48/NH-QĐ Thống đốc NHNN Việt Nam) Thành lập Ngân hàng liên doanh INDOVINA, (theo giấy phép số 08/NH-GP VN) Thành lập thành lập lại 77 chi nhánh NHCT nước, (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) Thành lập Sở giao dịch NHCT Việt Nam, (theo Quyết định số 83/NHCT-QĐ Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) Thành lập Công ty Cho thuê Tài Quốc tế Việt Nam, (theo giấy phép số 01/GP-CTCTTC Thống đốc NHNN Việt Nam) 01/07/1997 26/01/1998 29/06/1998 30/12/1998 22/04/1999 10/07/2000 17/07/2000 01/09/2000 27/06/2005 28/09/2007 17/03/2008 19/09/2008 06/09/2011 Thành lập Trung tâm Bồi dưỡng Nghiệp vụ (TTBDNV), (theo Quyết định số 37/QĐ-NHCT1 Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam) Thành lập Công ty Cho thuê tài chính, (theo định số 63/1998QĐ-NHNN5 Thống đốc NHNN Việt Nam) Đổi tên TTBDNV thành Trung tâm Đào tạo, (theo Quyết định số 52/QĐ-HĐQT-NHCT1) Thành lập Sở giao dịch I NHCT Việt Nam, (theo định số 134/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) Thành lập Văn phòng Đại diện NHCT khu vực miền Nam Tp.Hồ Chí Minh, (theo định số 46/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) Thành lập Công ty Quản lý Khai thác Tài sản, (theo định số 106/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) Thành lập Trung tâm Công nghệ Thông tin, (theo định số 091/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) Thành lập Công ty TNHH Chứng khoán, (theo định số 16/QĐHĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) Thành lập Văn phòng Đại diện NHCT khu vực miền Trung Tp Đà Nẵng, (theo định số 249/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) Thành lập Trung tâm Thẻ NHCT Việt Nam, (theo định số 358/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) Thành lập Sở giao dịch III NHCT Việt Nam, (theo định số 160/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) Thành lập trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực NHCT Việt Nam, (theo định số 410/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) Thành lập ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đức Cơ cấu tổ chức, hoạt động Vietinbank 3.1 3.1.1 Cơ cấu tổ chức Mơ hình quản trị Sơ đồ 1: Mơ hình quản trị Ngân Ngân hàng hàng thương thương mại mại Ngân Ngân hàng hàng Indovina Indovina Bank Bank Công Công ty ty chứng chứng khoán khoán Vietinbank Vietinbank Ngân Ngân hàng hàng đầu đầu tư tư Công Công ty ty con, con, công công ty ty Công Công ty ty quản quản lý lý quỹ quỹ Vietinbank Vietinbank cung cung cấp cấp dịch dịch vụ vụ tài tài chính Dịch Dịch vụ vụ tài tài chính Cơng Cơng ty ty cho cho thuê thuê TC TC Vietinbank Vietinbank Công Công ty ty chuyển chuyển tiền tiền toàn toàn cầu cầu Vietinbank Vietinbank Vietinbank Vietinbank Bảo Bảo hiểm hiểm Công Công ty ty vàng vàng bạc bạc đá đá quý quý Công Công ty ty con, con, công công ty ty Công Công ty ty bảo bảo hiểm hiểm Vietinbank Vietinbank Công Công ty ty bảo bảo hiểm hiểm Aviva Aviva Vietinbank Vietinbank liên liên kết kết phi phi tài tài chính Công Công ty ty quản quản lý lý nợ nợ và khai khai thác thác tài tài sản sản Vietinbank Vietinbank 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức NHTMCP Vietinbank Phòng TCHC Phòng KTGD Phòng GD I Phòng Thẻ Dịch vụ Phòng điện tử GD II Phòng rủi ro (VIP) Phòng GD III Giám đốc Phịng Điện tốn Phịng GD IV Phịng Phịng KH (DN, Kho Cá quỹ Phòngnhân) Phòng Phòng GD V GD VI GD VII Phòng KTKS NB (TW Phòng Quản GD n Lý) Phó Giám đốc I 3.2 STT Phó Giám đốc II Phó Giám Đốc III Phó Giám đốc IV Chức phòng ban Bảng 3: Chức phòng ban Tên phòng/ban Phòng quản lý rủi ro nợ có vấn đề Chức Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro, thực quản lý giám sát danh mục cho vay, đầu tư Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Phịng khách hàng Phịng khách hàng doanh nghiệp lớn trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn khai doanh nghiệp lớn Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Phịng khách hàng cá nhân Phịng kế tốn giao dịch Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng tổ chức hành Phịng thơng tin điện tốn 10 11 Phòng tổng hợp thác vốn, thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng, tài trợ thương mại cho phù hợp với chế độ, thể lệ hướng dẫn NHCPTNCTVN Phịng có chức nhiệm vụ tương tự phòng khách hàng doanh nghiệp lớn khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Phịng có chức nhiệm vụ tương tự phòng khách hàng doanh nghiệp lớn khách cá nhân quản lý hoạt động quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, tổ chức huy động vốn dân cư (bằng VNĐ ngoại tệ) Phịng kế tốn giao dịch thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, nghiệp vụ công việc liên quan đến công tác quản lý tài sản – tiêu nội chi nhánh, cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán – xử lý hạch toán giao dịch Phòng tiền tệ kho quỹ phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý tiền mặt theo quy định NHNN NHTMCPCT Phòng tổ chức hành thực cơng tác tổ chức cán bộ, đào tạo Thực công tác quản trị, văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, bảo vệ an ninh an toàn chi nhánh Thực cơng tác quản lý trì hệ thống thơng tin điện tốn chi nhánh, hoạt động bảo trì máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính ngân hàng Phịng tổng hợp thực nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc kế hoạch kinh doanh, tổng hợp phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, phát triển mạng lưới quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn, báo cáo hoạt động hàng năm chi nhánh Tổ thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử Tham mưu để phát triển dịch vụ thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử cho ban giám đốc Thực nghiệp vụ phát hành, toán thẻ theo quy định, trực tiếp khai thác hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tự NHTMCPCTVN chi nhánh Các phòng giao dịch Thực nghiệp vụ huy động vốn, cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ ngân hàng nhiệm vụ khác Các hoạt động Vietinbank 4.1 Huy động vốn • Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế v dân cư • Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng,Tiết kiệm tích luỹ • Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu 4.2 Cho vay, đầu tư • Cho vay ngắn hạn VNĐ ngoại tệ • Cho vay trung, dài hạn VNĐ ngoại tệ • Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu chứng từ hàng xuất • Đồng tài trợ cho vay hợp vốn dự án lớn, thời gian hồn vốn dài • Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) hiệp định tín dụng khung • Thấu chi, cho vay tiêu dùng • Hùn vốn liên doanh, liên kết với tổ chức tín dụng định chế tài nước quốc tế • Đầu tư thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước quốc tế 4.3 Bảo lãnh Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh toán 4.4 Thanh toán Tài trợ thương mại • Phát hành, tốn thư tín dụng nhập khẩu; thơng báo, xác nhận, tốn thư tín dụng nhập • Nhờ thu xuất, nhập (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) • Chuyển tiền nước quốc tế • Chuyển tiền nhanh Western Union • Thanh tốn uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc • Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM • Chi trả Kiều hối… 4.5 Ngân quỹ • Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) • Mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) • Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ ngoại tệ • Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế 4.6 Thẻ ngân hàng điện tử • Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…) • Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card) • Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking 4.7 Hoạt động khác • Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ • Tư vấn đầu tư tài • Cho th tài • Mơi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khốn • Tiếp nhận, quản lý khai thác tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản Để hoàn thiện dịch vụ liên quan có nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, đồng thời tạo đà cho phát triển hội nhập với nước khu vực quốc tế, VietinBank ln có tầm nhìn chiến lược đầu tư phát triển, tập trung lĩnh vực: - Phát triển nguồn nhân lực Phát triển công nghệ Phát triển kênh phân phối CHƯƠNG II: CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH CHỦ YẾU CỦA VIETINBANK Nghiệp vụ tạo vốn (Huy động vốn) Năm 2011 qua với nhiều biến động phức tạp lãi suất, tỷ giá, vàng gây ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động doanh nghiệp hệ thống ngân hàng nói chung Đặc biệt bối cảnh nay, sức cạnh tranh lớn từ ngân hàng nước ngồi tiềm vốn trình độ cơng nghệ, chuyên môn nghiệp vụ, người tạo nên sức ép ngân hàng nước Hoạt động huy động sử dụng vốn hoạt động chính, chiếm tỷ trọng lớn việc tạo lợi nhuận ngân hàng Để có nguồn vốn sử dụng cho hoạt động tín dụng, tốn, bảo lãnh,… ngân hàng cần phải tiến hành vay Vì vấn đề lớn đặt hoạt động huy động vốn phải tiến hành nào, phương thức thực để thu hút nguồn vốn dân chúng, doanh nghiệp trước cạnh tranh khắc nghiệt mơi trường Có thể khẳng định huy động vốn mặt mạnh VIETINBANK so sánh với nhiều ngân hàng thương mại khác Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp nước với sản phẩm tiền gửi ngày đa dạng, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng đến gửi tiền Đây lý khiến tổng nguồn vốn huy động hàng năm Vietinbank ln có tăng trưởng cao Bảng 4: Tình hình huy động vốn VietinBank giai đoạn 2012 - 2014 2012 2013 2014 Tiền gửi khách hàng 289.105.307 364.437.001 424.181.174 Phát hành GTCG 28.669.229 16.564.766 5.294.073 Vốn vay 29.005.129 48.746.657 66.460.672 Chỉ tiêu 1.Vay TCTD 26.219.755 48.598.926 61.729.629 2.Vay Chính phủ NHNN 2.785.374 147.731 4.731.043 Tổng vốn huy động 346.779.665 429.748.424 495.935.919 1.1 Tình hình huy động vốn năm 2012 Năm 2012 Vietinbank tổ chức huy động vốn hiệu VN (theo khảo sát tạp chí FinanceAsia thực 3.500 nhà đầu tư có chun mơn tồn cầu), việc bình chọn xuất phát từ nhiều yếu tố phải kể đến thành công việc phát hành 250 TR USD trái phiếu quốc tế T5-2012 Vietinbank Sự kiện đánh dấu lần Việt Nam đưa vào danh sách quốc gia có mặt câu hỏi bình chọn cho Tổ chức huy động vốn hiệu (Best Borrowers) FinanceAsia soạn thảo gửi đến nhà đầu tư VietinBank trở thành ngân hàng Việt Nam nhận bình chọn danh giá 1.2 Tình hình huy động vốn năm 2013 Phát biểu Hội nghị, Chủ tịch HĐQT Phạm Huy Hùng cho biết số kết kinh doanh VietinBank năm 2013 Cụ thể, tổng tài sản ngân hàng tăng trưởng 14.4% so với đầu năm, đạt 108% kế hoạch Lợi nhuận trước thuế Vietinbank đạt 7,750 tỷ đồng, vượt 3% kế hoạch năm (đã điều chỉnh) Ngoài ra, tổng nguồn vốn huy động ngân hàng tăng 11%, tổng đầu tư, cho vay kinh tế tăng 14.7% so với năm trước, nợ xấu giảm mạnh mức 0.82% Bên cạnh đó, số ROA ROE đạt tương ứng 1.45% 13.9% Cổ tức dự kiến chi trả 10% Riêng khối ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước, VietinBank ngân hàng có tốc độ tăng vốn cao Nếu so sánh với ngân hàng tương đồng Vietcombank, tốc độ tăng vốn điều lệ trung bình giai đoạn 2010 - 2012 VietinBank cao nhiều (32,6% so với 25,3%) Sơ đồ 3: So sánh vốn điều lệ VietinBank số ngân hàng khác VietinBank ngân hàng có vốn điều lệ lớn Việt Nam Đơn vị: tỉ đồng Nguồn: Ngân hàng Nhà nước (tính đến tháng 6/2013) Nhìn lại kết kinh doanh năm 2012 VietinBank, ngân hàng nằm nhóm dẫn đầu lợi nhuận, thu nhập lãi năm trước lại giảm 8% dẫn đến lợi nhuận sau thuế giảm gần 1% Nếu dừng lại số mức giảm thấp so với nhiều ngân hàng thương mại khác Tuy nhiên, phân tích sâu lại thấy nhờ VietinBank mạnh tay cắt giảm chi phí hoạt động, đặc biệt chi phí tiền lương Tất nhiên, chi phí hoạt động khơng thể cắt giảm tiếp năm 2013 Do đó, việc VietinBank gia tăng vốn khơng nhằm mục đích mở rộng hoạt động kinh doanh mà cịn để tự tái cấu chất lượng tài sản Theo Công ty Chứng khoán Ngân hàng Vietcombank (VCBS), ngắn hạn, chất lượng tài sản vấn đề VietinBank Những khoản cho vay xấu lớn nợ Tổng Cơng ty Hàng hải Việt Nam (Vinalines) cịn 2.000 tỉ đồng, khoản nợ phải tái cấu theo đạo Chính phủ năm 2012 khoảng 20.000 tỉ đồng (chiếm khoảng 4% tổng dư nợ ngân hàng) Ngân hàng có động tăng vốn để bổ sung quỹ dự phòng rủi ro cho tài sản Hiện tại, tỉ lệ dự phòng rủi ro cho vay khách hàng nợ xấu VietinBank năm 2012 mức 75,1%, thấp nhiều so với mức 90% Vietcombank MB Bank 1.3 Năm 2014 Bảng 15: Biểu lãi suất số ngân hàng khảo sát ngày 25/2/2014 1.4 Năm 2015 Về kế hoạch kinh doanh cho năm 2015 VietinBank, tổng tài sản dự kiến đạt 746,000 tỷ đồng, tăng 13% so với năm 2014 Dư nợ tín dụng nguồn vốn huy động đạt 613,000 tỷ 676,000 tỷ đồng, tăng 13% 14% so với kỳ 2014 Vốn điều lệ năm 2015 VietinBank dự kiến đạt 49,209 tỷ đồng, tăng 32% (11,975 tỷ đồng) so với năm 2014 Lãi trước thuế năm 2015 dự kiến đạt 7,300 tỷ đồng, tỷ suất sinh lời ROE, ROA dự kiến đạt 10% - 11% 1% - 1.2% Bảng 16: Kế hoạch kinh doanh năm 2015 VietinBank Bảng 17: Lãi suất huy động VietinBank giai đoạn 2012 - 2015 Tên ngân Các kì hạn (%/ hàng năm) - tháng - 12 tháng 12 tháng trở lên - tháng - 12 tháng 12 tháng trở lên - tháng - 12 tháng 12 tháng trở lên - tháng - 12 tháng 12 tháng trở lên - tháng - 12 tháng 12 tháng trở lên Viettinbank BIDV Sacombank Vietcombank Techcombank Năm 2012 6-7.5% 8-10% 0.11 6.5-7% 8-9% 0.1 7-8.5% 0.11 0.12 7.5-14% 7.5-14% 10-14% 5,6 – 5,94% 6.14-6.74% 0.11 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 6-6.5% 5.5-6.5 4-5.3% 8-9% 0.054 12 7.6- 0.065 0.06 5.8-6.75 5-5.5% 0.07 6-6.5% 7.5%-0 8% 0.075 0.0746 6-7% 4.6-5.1% 0.08 7.2-7.3% 0.057 0.075 7.9 -8% 0.077 6-6.8% 5-6.8% 4-5% 7-8% 5-6% 0.08 7.5%- 8% 6.2-6.5% 0.0685 6.55-6.86% 4.5-5.9% 7.05-8.05% 7.03-7.35% 0.066 11.5-12% 8.06%- 8.3% 6.2-6.5% Tuy nhiên, lãi suất cao hay thấp tiêu chí mà người dân lựa chọn bối cảnh Việc thương hiệu ngân hàng có hay khơng, ngân hàng lớn hay khơng, có chương trình khuyến mại hấp dẫn hay khơng, chí có mức lãi suất thưởng cho khoản tiền gửi lớn hay không thường người dân cân nhắc kỹ trước gửi tiền Qua năm (2012,2013,2014) cho thấy: - Lãi suất huy động ngày giảm khủng hoảng kinh tế, lạm phát, mức cạnh tranh, - Đánh giá động thái giảm lãi suất, HSBC cho rằng, NHNN nỗ lực để thúc đẩy cầu nội địa, hy vọng việc giảm trần lãi suất huy động kích thích chi tiêu khiến cho ngân hàng giảm lãi suất cho vay - Vietinbank giảm lãi suất để kích thích nhu cầu vay vốn doanh nghiệp, đồng thời để kích thích tăng trưởng tín dụng, , biết giảm lãi suất ảnh hưởng tới lợi nhuận ngân hàng  Điểm mạnh : Theo báo cáo kết kinh doanh quý III/2014, nguồn vốn huy động đạt 555 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng 8,5% so với đầu năm, đạt 97% kế hoạch Đại hội đồng cổ đơng (ĐHĐCĐ) giao Dư nợ tín dụng VietinBank đạt 491 nghìn tỷ đồng, tăng 7% so với đầu năm, đạt 95% kế hoạch ĐHĐCĐ năm 2014 Lợi nhuận lũy kế tháng 2014 VietinBank đạt 5.480 tỷ đồng dẫn đầu lợi nhuận hệ thống ngân hàng Việt Nam Nhờ có hệ thống mạng lưới rộng khắp nước, cơng tác chăm sóc tiếp thị khách hàng chun nghiệp, có sách ưu tiên cho khách hàng có nguồn tiền gửi lớn… nên mối quan hệ tín dụng VietinBank khách hàng ln tăng cường, trì ổn định tăng trưởng qua năm Điều giúp cho VietinBank có tỷ lệ tiền gửi khách hàng dân cư tổ chức kinh tế mức cao, thể tin tưởng gắn bó lâu dài khách hàng VietinBank Một dấu ấn đặc biệt ghi nhận công tác huy động nguồn vốn VietinBank ln trọng mở rộng thị phần thông qua việc tăng cường công tác bán hàng, việc mở rộng sang lĩnh vực khách hàng tiềm Bên cạnh đó, cơng tác truyền thơng hoạt động tài an tồn ngân hàng lớn VietinBank thực rộng khắp giúp người dân tin tưởng Ngoài ra, hệ thống sản phẩm - dịch vụ đa dạng, hấp dẫn, có sức cạnh tranh cao điểm vượt trội giúp VietinBank huy động nguồn vốn dồi Nói điều này, đại điện lãnh đạo VietinBank cho biết: Trong tháng lại năm 2014, VietinBank thực đẩy mạnh công tác huy động vốn, đảm bảo đáp ứng đầy đủ nguồn vốn phục vụ tăng trưởng tín dụng đầu tư, hoàn thành tiêu ĐHĐCĐ giao, tạo tiền đề quan trọng cho việc thực kế hoạch kinh doanh năm 2015 Bên cạnh đó, nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn, VietinBank quản lý nguồn vốn huy động theo hướng chủ động, linh hoạt thông qua việc xây dựng kế hoạch huy động vốn định kỳ hàng tháng/quý/năm  Điểm yếu: Sức mạnh tài cịn yếu, hoạt động Marketing yếu, sức cạnh tranh bị chi phối,…  Kết Luận: Cho đến nay, VietinBank ngân hàng Việt Nam thành cơng q trình hội nhập đánh dấu diện Châu Âu việc mở chi nhánh Đức Bằng lợi này, nhiều ngân hàng lớn Đức, Áo, Tây Ban Nha nước Châu Âu khác tìm đến hợp tác giao dịch liên quan đến Việt Nam VietinBank Đức trở thành kênh toán, chuyển tiền Việt Nam sở tận dụng lợi ngân hàng Việt Nam thị trường Châu Âu có uy tín mạng lưới rộng khắp Việt Nam Mới nhất, Brand Finance xếp VietinBank đứng thứ 437 500 ngân hàng có giá trị thương hiệu lớn giới năm 2015; liên tục năm gần Forbes xếp hạng VietinBank Top 2000 doanh nghiệp lớn giới, có năm thương hiệu VietinBank “duy nhất” hệ thống NHTM Việt Nam Nghiệp vụ vay 2.1 Các khoản nợ Chính Phủ NHNN Bảng 18: So sánh khoản nợ Chính phủ nợ NHNN VietinBank ngân hàng khác Năm Ngân hàng 2012 2013 2014 Vietinbank 2.785.374 256.228 725.729 Vietcombank 24.806.433 32.622.411 54.093.072 BIDV 11.429.937 16.495.829 20.120.993  Từ năm 2012-2014 tỷ trọng vay khoản nợ CP NHNN Vietinbank có xu hướng biến động mạnh nhìn chung giảm (giảm 2059645 TRD) tỷ trọng vay ngân hàng Vietcombank BIDV lại có xu hướng tăng, Vietcombank tăng mạnh (29286639 trđ), BIDV tăng 2.2 Vay TCTD khác Bảng 18: So sánh khoản vay TCTD VietinBank ngân hàng khác Năm 2012 2013 2014 Vietinbank 76.831.391 65.001.074 45.264.406 Vietcombank 17.102.494 12.862.566 9.540.617 31.486.911 36.963.416 67.897.851 Ngân hàng BIDV (Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng, Đơn vị: triệu đồng)  Từ năm 2012-2014 tỷ trọng vay TCTD Vietinbank Vietcombank có xu hướng giảm, Vietinbank giảm mạnh (31.566.985 trđ), BIDV có xu hướng tăng mạnh đến 36.410.940 trđ 2.3 Nhận xét chung - So sánh mức độ vay vốn Vietinbank với NH: BIDV, Vietcombank ta thấy khối lượng vốn vay Vietinbank (cả vay NHNN-CP hay vay TCTD khác giảm mạnh NH khác lại có xu hướng tăng nhanh Qua ta thấy Vietinbank kiểm soát tốt nguồn vốn sử dụng hiệu nguồn vốn NV vay sử dụng NH cần bổ sung vốn để hoạt động NH dùng hết vốn khả - dụng mà không đủ vốn hoạt động, từ 2012-2014 tỷ trọng vay vốn Vietinbank giảm mạnh qua ta thấy đc việc sử dụng linh hoạt nguồn vốn tài sản để trì tốt hoạt 2.4 động tín dụng NH Dự kiến Trong năm tới tỷ trọng vay Vietinbank cịn nhiều biến động việc mở rộng quy mơ cách sáp nhập với Ngân hàng PG-Bank Việc mở rộng quy mô giúp cho Vietinbank tăng Vốn tự có, tăng thị phần, mở rộng thị trường… Sự thay đổi giúp ngân hàng giảm tăng nhu cầu vay vốn để đáp ứng tối đa hoạt động Vốn tự có Bảng 19: So sánh Vốn chủ sở hữu Vietinbank, Vietcombank BIDV qua năm 2012, 2013, 2014 Cấu thành Vốn Qũy Chênh vốn chủ sở tổ chức tổ chức lệch tỷ hữu tín dụng tín dụng giá hối đoái Năm 2012 Vietinbank 26.219.755 2.433.966 302.101 (2) (2) (2) Viecombank 32.420.728 2.793.880 121.228 (1) (1) (1) BIDV 24.429.611 375.848 -57.106 (3) (3) (3) Chênh lệch đánh giá lại tài sản Lợi Tổng vốn nhuận chủ sở hữu chưa phân phối 72.800 4.668.709 (2) 6.138.214 (1) 1.746.093 (3) 33.624.531 (2) 41.546.850 (1) 26.494.446 (3) Năm 2013 Vietinbank 46.205.524 (1) Viecombank 32.420.728 (2) BIDV 28.142.022 (3) Năm 2014 Vietinbank 46.208.816 (1) Viecombank 32.420.681 (2) BIDV 28.142.332 (3) 3.374.995 (2) 3.468.552 (1) 379.675 (3) 317.641 (1) 123.853 (2) -57.413 (3) 4.250.372 (1) 4.151.991 (2) 1.656.813 (3) 338.463 (1) 67.236 (2) -44.885 (3) 82.306 83.405 4.176.506 (2) 6.290.626 (1) 3.575.699 (3) 54.074.666 (1) 42.386.065 (2) 32.039.983 (3) 4.215.157 (2) 6.627.407 (1) 3.517.007 (3) 55.012.808 (1) 43.350.720 (2) 33.271.267 (3) Nhận xét xu hướng biến động tình hình vốn chủ sở hữu NHTM từ 2012 đến 2014: Qua số liệu năm từ 2012 đến 2014, nhận thấy tổng vốn chủ sở hữu ngân hàng Vietinbank, Vietcombank BIDV tăng lên năm Cụ thể thành phần cấu tạo nên vốn chủ sở hữu ngân hàng có biến động tăng lên có thay đổi thứ hạng (1) (2) Vietinbank Vietcombank năm 2012 với năm 2013 2014 Từ việc mở rộng quy mô vốn nêu trên, chất lượng hoạt động sau nâng cao Tấm đệm chống đỡ rủi ro, bảo vệ người gửi tiền/ký thác quỹ bảo hiểm tiền gửi Tạo điều kiện kiện toàn máy hoạt dộng ngân hàng thương mại Tạo niềm tin cho người gửi tiền thu hút nguồn gửi tiền vào ngân hàng Cung cấp nguồn lực tài để tăng trưởng phát triển Phương tiện điều chỉnh hoạt động điều tiết tăng trưởng  Vietinbank giữ vững vai trò, vị NHTM chủ lực, trụ cột, đóng vai trị quan - trọng việc thực thi sách tiền tệ NHNN, giải pháp, chủ trương đường lối Đảng, Nhà nước, Chính phủ, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội, vươn tầm hội nhập quốc tế Nghiệp vụ Ngân quỹ Bảng 20: so sánh hoạt động nghiệp vụ ngân quỹ Vietinbank với Vietcombank BIDV (đơn vị: triệu đồng) Qua bảng so sánh số liệu trên, ta thấy: - Về tỷ trọng, ngân hàng Vietcombank với quy mô tiền mặt, vàng bạc, đá quý lớn nhất, ngân - hàng Vietinbank với quy mô tiền mặt, vàng bạc, đá quý nhỏ Cả ngân hàng có xu hướng mở rộng quy mơ tiền mặt, vàng bạc, đá quý ngân hàng qua năm Tuy nhiên với khoản mục Tiền gửi Ngân hàng nhà nước ngân hàng Vietinbank giảm dần số tiền gửi NHNN, cụ thể năm 2012 12.234.145 triệu đồng; năm 2014 giảm xuống 9.876.451 triệu đồng Về ngân hàng BIDV, khoản mục lại tăng cao, cụ thể năm 2013 12.834.854 triệu đồng; năm 2014 lên đến - 23.097.743 triệu đồng Khoản mục tiền, vàng gửi tổ chức tín dụng khác ngân hàng tăng, đặc biệt ngân hàng Vietcombank tăng mạnh, cụ thể năm 2012 65.712.726 triệu đồng, năm 2014 - tăng nhanh đến 146.066.919 triệu đồng Vietinbank ngân hàng TMCP niêm yết, ngân hàng niêm yết có lợi   - ngân hàng chưa niêm yết việc huy động vốn để tăng vốn điều lệ Điểm mạnh Mạng lưới hoạt động rộng Thương hiệu nhiều người biết đến Có kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực ngân hàng Dịch vụ đa dạng Điểm yếu Khó khăn gia tăng vốn - Sức mạnh tài cịn yếu - Hoạt động Marketing yếu  Qua điểm mạnh, điểm yếu trên, ta thấy lí quy mơ quỹ ngân hàng Vietinbank khơng tăng nhiều, cịn nhỏ so với ngân hàng khác có vốn đầu tư nhà nước Đồng thời Vietinbank cố gắng liên kết với tổ chức tín dụng khác, thông qua việc tăng khoản mục tiền, vằng gửi tổ chức tín dụng khác Về nghiệp vụ cho vay Sơ đồ 4: Dư nợ cho vay huy động năm 2014 Theo báo cáo KQKD hợp nhất, tính đến 31/12 có Vietcombank có dư nợ cho vay thấp vốn huy động Tỷ lệ LDR (tỷ lệ cho vay/huy động) Vietcombank 77% Vietinbank BIDV vượt 100% Mặc dù, LDR tiêu sử dụng nhằm đo lường khả khoản ngân hàng LDR thấp cho thấy Vietcombank theo đuổi chiến lược kinh doanh an toàn trước tiên Bảng 21: Doanh số tỉ trọng cho vay nước ngân hàng năm 2012-2013-2014 Qua bảng so sánh số liệu trên, thấy ngân hàng tập trung vào cho vay với đối tượng tổ chức cá nhân nước với tỉ trọng chiếm 90% tổng doanh số cho vay Về phía Vietinbank, họ tăng dần doanh số cho vay với cơng ty nước ngồi qua năm với tốc độ tăng từ 0,17% tới 0,55% tỉ trọng doanh số cho vay tổng doanh số Nhưng BIDV với tỉ lệ 1,5% doanh số cho vay cho vay nước ngoài, tiến vượt bậc BIDV so với Vietinbank Vietcombank Vietcombank BIDV tập trung vào cho vay nước khơng có tăng đáng kể với tỉ trọng doanh số cho vay nước ngồi Thị trường họ cơng ty tập đồn nước Nhìn chung, doanh số cho vay Vietinbank, Vietcombank BIDV qua năm tăng trưởng kế hoạch đặt ra, suy thối kinh tế khơng tác động đáng kể tới phát triển ngân hàng hàng đầu Hoạt động đầu tư khác Bên cạnh hoạt động chính, vietinbank ngày mở rộng phạm vi hoạt rộng nhiều lĩnh vực khác nhằm đa dạng hoá danh mục đầu tư, phân tán rủi ro tìm kiếm lợi nhuận Bảng 22: Bảng so sánh hoạt động đầu tư khác vietinbank so với ngân hàng khác Năm Hoạt động đầu tư khác Vietinbank BIDV Vietcombank Chúng khoán đầu tư 93.404.410 91.816.995 67.103.565 Góp vốn liên doanh 2.843.745 3.783.631 693.144 Đầu tư dài hạn khác 1.030.326 621.835 2.869.095 Chứng khoán đầu tư 82.360.193 68.072.438 64.463.096 Góp vốn liên doanh 2.795.383 3.285.985 707.078 Đầu tư dài hạn khác 1.040.326 919.192 2.356.016 Chúng khốn đầu tư 73.417.250 48.964.824 78.521.304 Góp vốn liên doanh 2.444.848 2.763.777 719.266 Đầu tư dài hạn khác 327.109 1.001.095 2.324.794 2014 2013 2012 Trong năm từ 2012-2014 hoạt động góp vốn liên doanh, chứng khốn đầu tư đầu tư dài hạn khác liên tục tăng Đặc biệt, chứng khốn đầu tư ln chiếm tỉ trọng cao tổng tài sản( khoảng 15%) cao so với ngân hàng khác Dự kiến năm tới, bên cạnh việc củng cố nâng cao chất lượng hoạt động truyền thống, vietinbank tiếp tục đầu tư nhiều vào lĩnh vực khác II Tầm nhìn - mục tiêu chiến lược tương lai Tầm nhìn chiến lược - Vietinbank nỗ lực đên snawm 2018 trở thành tập đoàn tài ngân hàng - đại, đa theo chuẩn quốc tế Vietinbank xác định chiến lược phát triển tập trung vào nội dung: + Gia tăng giá trị cho cổ động người lao động + Mang lại lợi ích cho cộng đồng + Nâng giá trị sống Mục tiêu chiến lược - Mục tiêu chiến lược đc chủ tịch HĐQT vietinbank đưa chương trình đột phá phát huy cho vietinbank từ đến 2020: + Đột phá cấu tổ chức, quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế, quản lý thống tổ chức đảng theo chiều dọc toàn hệ thống + Đột phá cải thiện lực tài chính, lực cạnh tranh + Đột phá đổi phương thức quản trị rủi ro, quản trị hiệu hoạt động + Đột phá đổi cấu nguồn nhân lực giải pháp tiện ích sản phẩm + Phát huy vai trò lãnh đạo đảng, lãnh đạo toàn diện hđ kinh doanh toàn hệ thống + Phát huy quyền làm chủ tập thể cán bộ, người lao động - Điểm + Ngày 14/4/2015, đại hội cổ đông Vietinbank, lãnh đạo ngân hàng công bố thương vụ sáp nhập PGbank vào Vietibank với tỷ lệ hoán đổi cổ phiếu 1:0,9 (1 cổ phiếu PG Bank đổi 0,9 cổ phiếu VietinBank) + Sau giao dịch sáp nhập này, Vietinbank ngân hàng dẫn đầu ngân hàng niêm yết tổng tài sản thị phần cho vay Theo đó, ngân hàng sau sáp nhập có vốn điều lệ 40.234 tỷ đồng (trong Vietinbank 37.234 tỷ đồng, PGbank 3.000 tỷ đồng) + Tổng tài sản ngân hàng sau sáp nhập (tính đến cuối năm 2014) 600.039 tỷ đồng (trongđó, Vietinbank 574.260 tỷ đồng, PGbank 25.779 tỷ đồng) Tổng dư nợ ngân hàng sau sáp nhập 454.507 tỷ đồng (trong đó, Vietinbank 440.000 tỷ đồng, PGBank 14.507 tỷ đồng) Dự kiến, năm 2015, Vietinbank tăng trưởng tín dụng khoảng 13 -15% + Mạng lưới chi nhánh Vietinbank sau sáp nhập 168 chi nhánh 1.063 phòng giao dịch (trong Vietinbank có 152 chi nhánh 1.000 phịng giao dịch, PGBank có 16 chi nhánh 63 phịng giao dịch) nằm top toàn hệ thống Để đạt thành công ngày hôm hội tụ nhiều yếu tố Đặc biệt, từ sau cổ phần hóa (năm 2009) đến nay, ngân hàng có nhiều thay đổi tích cực Hiện ngân hàng nắm giữ nhiều mạnh lớn - Thứ nhất, VietinBank ngân hàng có quy mơ vốn điều lệ, vốn tự có lớn Việt - Nam Thứ hai, hệ thống sở vật chất VietinBank phân bổ khắp 63 tỉnh thành, vị trí đắc địa, trung tâm, chí từ phịng giao dịch, quan trọng lên tới 80% thuộc sở hữu Ngân hàng chi phí hoạt động - ngân hàng giảm có tính ổn định cao Thứ ba, hệ thống công nghệ thông tin mạnh có đội ngũ cán cơng nghệ - thông tin hùng hậu Thứ tư, đội ngũ cán từ HĐQT đến phòng ban, chi nhánh trẻ hóa Thứ năm, VietinBank có hệ thống trường đào tạo, phát triển nguồn nhân lực với quy mô lớn Thứ sáu, VietinBank thực công tác tuyển dụng bổ nhiệm cán với phương thức đại, tuyển dụng công khai thi tuyển qua máy, chấm điểm tự động… Một điểm sáng chuyển đổi mơ hình VietinBank tập trung mạnh mẽ vào quản trị điều hành, đảm bảo cho hoạt động ngân hàng an tồn, hiệu bền vững, trọng vào triển khai Basel theo chủ trương NHNN Trong tương lai, với phát triển không ngừng với khả lãnh đạo đội ngũ cán bộ, sáng tạo, kinh nghiệm đội ngũ nhân viên, VietinBank sớm trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam ... Techcombank Năm 2 012 6-7.5% 8 -10 % 0 .11 6.5-7% 8-9% 0 .1 7-8.5% 0 .11 0 .12 7.5 -14 % 7.5 -14 % 10 -14 % 5,6 – 5,94% 6 .14 -6.74% 0 .11 Năm 2 013 Năm 2 014 Năm 2 015 6-6.5% 5.5-6.5 4-5.3% 8-9% 0.054 12 7.6- 0.065 0.06... phép số 01/ GP-CTCTTC Thống đốc NHNN Việt Nam) 01/ 07 /19 97 26/ 01/ 1998 29/06 /19 98 30 /12 /19 98 22/04 /19 99 10 /07/2000 17 /07/2000 01/ 09/2000 27/06/2005 28/09/2007 17 /03/2008 19 /09/2008 06/09/2 011 Thành... nước Cho vay chiết 310 ,324 562,909 18 1 516 ,404 91 1,3 81, 985 10 4 1, 443,362 10 4 30,445 54 1, 0 81, 585 3552 1, 435,240 2562 4,979,82 17 0 khấu thương phiếu giấy tờ có giá Cho thuê tài 1, 328,324 Cho vay