Bài giảng Nguyên lý tài chính ngân hàng: Tín dụng - ThS. Trương Minh Tuấn

Bài giảng Nguyên lý tài chính ngân hàng: Tín dụng, cung cấp cho người học những kiến thức như: Khái niệm tín dụng; Chức năng và vai trò; Các hình thức tín dụng. Mời các bạn cùng tham khảo!

TÍN DỤNG LOGO Nội dung Khái niệm tín dụng Chức vai trị Các hình thức tín dụng www.themegallery.com Company Name I Khái niệm đặc điểm tín dụng - Tín dụng quan hệ giao dịch bên (trái chủ >< thụ trái) cung cấp: - tiền dựa lời hứa - hàng hóa tốn lại tương lai bên - dịch vụ - Đặc điểm: + Người cho vay chuyển cho người vay lượng giá trị + Người vay quyền sử dụng tạm thời lượng giá trị thời gian định + Hết thời hạn tín dụng, người vay phải hồn trả lượng giá trị cho người cho vay www.themegallery.com Company Name II Vai trị tín dụng - Thực tích tụ tập trung vốn - Ổn định tiền tệ, ổn định giá - Ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm - Là công cụ kết nối kinh tế quốc gia quốc tế www.themegallery.com Company Name III Các hình thức tín dụng kinh tế Tín dụng thương mại: detail Tín dụng ngân hàng: detail Tín dụng nhà nước: detail Tín dụng thuê mua: detail www.themegallery.com Company Name Tín dụng thương mại a Khái niệm: Tín dụng thương mại quan hệ tín dụng nhà kinh doanh thực hình thức mua bán chịu hàng hóa Cơng cụ hoạt động tín dụng thương mại kỳ phiếu thương mại hay thương phiếu: detail b Đặc điểm: Cho vay hình thức hàng hóa, thu nợ hình thức tiền c Tác dụng: detail www.themegallery.com Company Name Thương phiếu Đặc điểm: - Tính trừu tượng: khơng ghi ngun nhân cách tính - Tính bắt buộc: đến hạn phải bắt buộc trả - Tính lưu thơng: chuyển nhượng, chiết khấu Hàng hóa Người mua Lập Lệnh phiếu - Giấy cam kết tốn - Khơng có thủ tục chấp nhận Thương - Đối tượng liên quan: phiếu + Người phát hành +www.themegallery.com Người thụ hưởng Người bán Lập Hối phiếu - Giấy u cầu tốn - Có thủ tục chấp nhận - Đối tượng phát hành: + Người ký phát + Người thụ hưởng Company Name c Tác dụng - Thúc đẩy q trình lưu thơng hàng hóa phát triển sản xuất kinh doanh - Tham gia trình điều tiết nhu cầu thừa thiếu vốn nhà sản xuất kinh doanh - Góp phần tiết kiệm tiền mặt thơng qua q trình lưu thơng thương phiếu Hạn chế tín dụng thương mại: - Quy mô nhỏ - Thời hạn ngắn - Người mua phải có nhu cầu giá trị sử dụng hàng hóa bán chịu - Phải có tín nhiệm www.themegallery.com Company Name Tín dụng ngân hàng Là quan hệ tín dụng ngân hàng chủ thể khác Đặc điểm: - Cho vay thu nợ hình thức tiền tệ - NH vừa chủ thể vay, vừa chủ thể cho vay - Sự vận động tín dụng ngân hàng khơng hồn tồn phù hợp với quy mô phát triển SXKD Ưu điểm: - Quy mô lớn: nguồn vốn NH từ huy động - Thời gian: đa dạng - Phạm vi rộng www.themegallery.com Company Name Tín dụng nhà nước Là quan hệ tín dụng nhà nước với chủ thể nước ngồi nước Góp phần bù đắp thiếu hụt ngân sách kiểm soát lạm phát www.themegallery.com Company Name Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ: 3.1 Dự trữ bắt buộc: detail 3.2 Lãi suất: detail 3.3 Thị trường mở: detail 3.4 Tỷ giá hối đối: detail www.themegallery.com Company Name Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ 3.1 Dự trữ bắt buộc: a Khái niệm: Tỷ lệ DTBB tỷ lệ % dựa lượng tiền gửi mà NHTG huy động phải để dạng dự trữ theo luật định DTBB phần tiền gửi mà NH trung gian phải đưa vào dự trữ theo luật định www.themegallery.com Company Name Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ 3.1 Dự trữ bắt buộc: b Vận hành công cụ: Khi muốn mở rộng hay thu hẹp khối tiền lưu thông, NHTW giảm tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc Trong điều kiện lý tưởng ta có cơng thức tạo tiền: Tổng tiền gửi = mở rộng www.themegallery.com Tiền gửi x ban đầu Tỷ lệ DTBB Company Name Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ 3.1 Dự trữ bắt buộc: c Ưu nhược điểm: Ưu điểm: - Tác động cách đầy quyền lực đồng đến NHTG; - Tác động lớn đến khối tiền tệ tín dụng Nhược điểm - Không thể thay đổi cung tiền tệ tín dụng mức độ nhỏ; - Bị chậm trễ mặt hành www.themegallery.com Company Name Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ 3.2 Lãi suất a Khái niệm vận hành công cụ: - Lãi suất giá quyền sử dụng vốn - Việc thay đổi lãi suất tác động đến việc thu hẹp hay mở rộng khối tín dụng kinh tế Cụ thể là: Khi muốn mở rộng hay thu hẹp khối tiền lưu thông, NHTW tác động để giảm tăng lãi suất tái cấp vốn => Lãi suất công cụ chủ yếu sách tiền tệ www.themegallery.com Company Name Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ 3.2 Lãi suất b Các sách sử dụng cơng cụ lãi suất NHTW NHTW sử dụng cơng cụ lãi suất theo sách sau: i NHTW kiểm soát trực tiếp lãi suất thị trường biện pháp hành quy định loại LS: - LS tiền gửi LS cho vay theo kỳ hạn - Khung LS tiền gửi khung LS cho vay - Sàn LS tiền gửi trần LS cho vay - Công bố LS cộng với biên độ giao dịch www.themegallery.com Company Name Những công cụ thực thi sách tiền tệ 3.2 Lãi suất ii NHTW áp dụng sách lãi suất tự hình thành theo chế thị trường NHTW gián tiếp can thiệp thơng qua sách: - Công bố LSCB để hướng dẫn lãi suất thị trường - Sử dụng công cụ lãi suất tái chiết khấu kết hợp với lãi suất thị trường mở để can thiệp điều chỉnh thị trường www.themegallery.com Company Name Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ 3.2 Lãi suất c Ưu nhược điểm: Ưu điểm: - Tác động lớn đến khối tiền tệ tín dụng; - Khơng bị chậm trễ mặt hành thực Nhược điểm: - NHTW thay đổi lãi suất tái cấp vốn bắt buộc NHTG phải vay www.themegallery.com Company Name Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ 3.3 Thị trường mở a Khái niệm: Công cụ thị trường mở phản ánh việc NHTW mua bán chứng từ có giá thị trường tài nhằm đạt đến mục tiêu điều chỉnh lượng tiền lưu thông b Vận hành công cụ: - Khi muốn mở rộng hay thu hẹp khối tiền lưu thông, NHTW mua bán chứng khoán thị trường mở www.themegallery.com Company Name Những công cụ thực thi sách tiền tệ 3.3 Thị trường mở c Ưu nhược điểm: Ưu điểm: - Chủ động điều chỉnh lượng tiền lưu thông mà không phụ thuộc vào nhu cầu vay NHTG; - Có thể linh hoạt điều chỉnh khối tiền lưu thông biên độ lớn nhỏ; - Dễ dàng đảo ngược lại có sai lầm xảy lúc tiến hành; - Có thể hồn thành nhanh chóng, khơng gây nên chậm trễ mặt hành www.themegallery.com Company Name Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ 3.3 Thị trường mở c Ưu nhược điểm: Nhược điểm: Để phát huy hết hiệu cơng cụ địi hỏi: - Phải có thị trường tài phát triển - Có phát triển cao chế không dùng tiền mặt www.themegallery.com Company Name Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ 3.4 Tỷ giá hối đoái a Khái niệm: - Về hình thức: Tỷ giá hối đối đại lượng biểu thị mối tương quan mặt giá trị đồng tiền -Về chất: tỷ giá hối đoái giá đơn vị tiền tệ nước biểu số lượng đơn vị tiền tệ nước khác www.themegallery.com Company Name Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ 3.4 Tỷ giá hối đối b Vận hành cơng cụ: Khi muốn tăng hay giảm giá trị đồng nội tệ so với đồng ngoại tệ, NHTW bán mua ngoại tệ thị trường ngoại hối Để ổn định TGHĐ mức độ hợp lý, NHTW thực cách sau: - Ấn định TGHĐ cố định - Thả TGHĐ theo quan hệ cung cầu ngoại hối - TGHĐ cố định di động cần thiết - TGHĐ thả có quản lý www.themegallery.com Company Name Những cơng cụ thực thi sách tiền tệ 3.4 Tỷ giá hối đoái c Ưu nhược điểm: Ưu điểm: - Có nhiều cách để NHTW điều chỉnh TGHĐ mức độ hợp lý - Dễ dàng đảo ngược lại có sai lầm xảy lúc tiến hành; - Có thể hồn thành nhanh chóng, khơng gây nên chậm trễ mặt hành Nhược điểm: - Phải thực kết hợp với nghiệp vụ thị trường mở - NHTW phải có quỹ dự trữ ngoại hối đủ lớn www.themegallery.com Company Name LOGO ... Các hình thức tín dụng kinh tế Tín dụng thương mại: detail Tín dụng ngân hàng: detail Tín dụng nhà nước: detail Tín dụng thuê mua: detail www.themegallery.com Company Name Tín dụng thương mại... Khái niệm tín dụng Chức vai trị Các hình thức tín dụng www.themegallery.com Company Name I Khái niệm đặc điểm tín dụng - Tín dụng quan hệ giao dịch bên (trái chủ >< thụ trái) cung cấp: - tiền dựa... hàng hóa bán chịu - Phải có tín nhiệm www.themegallery.com Company Name Tín dụng ngân hàng Là quan hệ tín dụng ngân hàng chủ thể khác Đặc điểm: - Cho vay thu nợ hình thức tiền tệ - NH vừa chủ thể