Nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh chuyển đổi số của hộ du lịch cộng đồng tại huyện Mai Châu, tỉnh Hòa Bình. Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê mô tả và thang đo Likert với dữ liệu được thu thập từ phỏng vấn trực tiếp các hộ kinh doanh.
TNU Journal of Science and Technology 226(17): 152 - 159 ACCESS TO BANKING SERVICES IN THE CONTEXT OF DIGITAL TRANSFORMATION: THE CASE OF COMMUNITY-BASED TOURISM HOUSEHOLD-OWNED BUSINESSES IN MAI CHAU, HOA BINH Do Xuan Luan1*, Bui Van Phong2 TNU - University of Agriculture and Forestry Tu Ne commune, Tan Lac district, Hoa Binh province ARTICLE INFO Received: 25/10/2021 Revised: 10/11/2021 Published: 10/11/2021 KEYWORDS Digital transformation Community-based tourism Digital banking Mai Chau Hoa Binh ABSTRACT This paper analyzes the current situation in accessing digital banking services of community-based tourism household-owned businesses in Mai Chau district, Hoa Binh province Descriptive statistics and a Likert scale with data collected from direct interviews with business households were applied The results show that up to 90% of households use smart mobile devices such as desktop computers, laptops, smart mobile phones with Internet connections However, they directly apply for credit at the bank's headquarters for loans Cashless payment is commonly made to domestic tourists but is limited to foreign visitors Credit and bank accounts play an important role in promoting the development of community tourism To increase access to digital banking services, convenience services, information security, and service capacity of customers play a crucial role In addition, the legal framework for the development of digital banking services should aim to ensure the security and safety of information and customer data TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRONG BỐI CẢNH CHUYỂN ĐỔI SỐ: TRƯỜNG HỢP CÁC HỘ KINH DOANH DU LỊCH CỘNG ĐỒNG TẠI MAI CHÂU, HỊA BÌNH Đỗ Xn Luận1*, Bùi Văn Phong2 Trường Đại học Nông lâm – ĐH Thái Nguyên UBND xã Tử Nê, huyện Tân Lạc, Hồ Bình THƠNG TIN BÀI BÁO TĨM TẮT Ngày nhận bài: 25/10/2021 Nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng tiếp cận dịch vụ ngân hàng bối cảnh chuyển đổi số hộ du lịch cộng đồng huyện Mai Ngày hồn thiện: 10/11/2021 Châu, tỉnh Hịa Bình Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê mô tả Ngày đăng: 10/11/2021 thang đo Likert với liệu thu thập từ vấn trực tiếp hộ kinh doanh Kết cho thấy, có tới 90% hộ có sử dụng thiết bị di động thơng minh máy tính để bàn, máy tính xách tay, điện thoại TỪ KHĨA di động có kết nối Internet Tuy nhiên, hộ chủ yếu giao dịch trực Chuyển đổi số tiếp trụ sở ngân hàng để vay vốn Ngân hàng thường yêu cầu hộ vay chấp tài sản đảm bảo Thanh tốn khơng dùng tiền Du lịch cộng đồng mặt phổ biến với du khách nước hạn chế du Ngân hàng số khách nước ngồi Tiếp cận tín dụng tài khoản ngân hàng có vai trị Mai Châu quan trọng thúc đẩy du lịch cộng đồng phát triển Để tăng cường tiếp Hồ Bình cận dịch vụ ngân hàng số, thiết kế dịch vụ tiện lợi, bảo mật thông tin lực tiếp cận dịch vụ ngân hàng khách hàng giữ vai trị quan trọng Ngồi ra, khuôn khổ pháp lý để phát triển dịch vụ ngân hàng số cần hướng tới đảm bảo an ninh, an tồn thơng tin, liệu khách hàng DOI: https://doi.org/10.34238/tnu-jst.5196 * Corresponding author Email: doxuanluan@tuaf.edu.vn http://jst.tnu.edu.vn 152 Email: jst@tnu.edu.vn TNU Journal of Science and Technology 226(17): 152 - 159 Giới thiệu Phát triển du lịch cộng đồng dựa lợi cảnh quan, phong tục tập quán đặc sắc cộng đồng dân tộc thiểu số [1] Du khách nước c nhu cầu t m hiểu tr nh sản xuất nông sản, đời sống văn h a người dân văn hoá khác nhau, qua đ nâng cao nhận thức phát triển bền vững tôn trọng giá trị tự nhi n giá trị văn h a truyền thống [2] Du lịch cộng đồng đem lại nhiều lợi ích kinh tế cho người dân địa phương, g p phần tạo việc làm, giảm nghèo bảo tồn di sản văn hoá, tài nguy n thi n nhi n [3] Tuy nhiên, việc phát triển du lịch cộng đồng hộ dân tộc thiểu số phát triển vùng kh khăn với nguồn lực tài hạn chế [4] Nguồn vốn dịch vụ ngân hàng lựa chọn tiềm thường gặp rào cản tài sản chấp, rủi ro chi phí giao dịch cao [5] Trong đ , phát triển công nghệ thông tin Internet mở hội thúc đẩy ứng cung ứng dịch vụ ngân hàng cho khu vực miền núi [6] Ứng dụng công nghệ cung cấp tín dụng giúp giảm chi phí giao dịch khắc phục vấn đề bất đối xứng thông tin người vay ngân hàng [7] Ở kinh tế phát triển nói chung Việt Nam nói riêng, phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin truyền thông mở triển vọng cho hộ tiếp cận dịch vụ ngân hàng nhanh hơn, thuận tiện [8] Mặc dù số lượng nghiên cứu du lịch cộng đồng tăng l n đáng kể năm gần đây, khả tiếp cận tín dụng ngân hàng hộ kinh doanh du lịch cộng đồng phân tích, đánh giá [9] Nghi n cứu nhằm phân tích thực trạng tiếp cận dịch vụ ngân hàng hộ kinh doanh du lịch cộng đồng bối cảnh chuyển đổi số tr n địa bàn huyện Mai Châu, tỉnh Hồ Bình Những kết nghiên cứu có giá trị tham khảo cho địa phương khác c điều kiện tương đồng phát triển du lịch cộng đồng Phương pháp nghiên cứu 2.1 Thu thập số liệu Số liệu thứ cấp thu thập từ nguồn như: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (Agribank) chi nhánh huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình; Ủy ban nhân dân huyện Mai Châu, Uỷ ban nhân dân xã Chiềng Châu, Ủy ban nhân dân thị trấn Mai Châu Ban Quản lý khu du lịch cộng đồng Bản Lác Số liệu sơ cấp thu thập thông qua điều tra, vấn trực tiếp hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng phiếu khảo sát chuẩn bị trước Số hộ lựa chọn dựa tr n bước Bước tham vấn ý kiến cán huyện Mai Châu để lựa chọn xã, thôn đại diện Xã Chiềng Châu, cách trung tâm huyện km, công nhận đạt chuẩn nông thôn năm 2015 xã c khu du lịch cộng đồng Bản Lác tồn huyện Thị trấn Mai Châu có khu du lịch Bản Pom Coọng, có vị trí tiếp giáp với khu du lịch Bản Lác Bước lựa chọn tổng số 40 hộ để vấn trực tiếp thu thập số liệu phục vụ nghiên cứu 2.2 Phân tích số liệu Phương pháp thống kê mô tả thang đo Likert cấp độ sử dụng để phân tích nhu cầu thực trạng tiếp cận dịch vụ ngân hàng số hộ Trong nghiên cứu này, thang điểm Likert điểm sử dụng để đo lường mức độ đồng ý không đồng ý vai trị tiếp cận tín dụng tài khoản hộ kinh doanh du lịch cộng đồng vấn đề quan tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Những hộ vấn chọn mức độ phù hợp cho mục cho điểm thang điểm từ „Hồn tồn khơng đồng ý‟ đến „Hoàn toàn đồng ý‟ Điểm số cao c nghĩa tiếp cận tín dụng, ngân hàng c ý nghĩa cho phát triển du lịch Ngoài ra, hộ hỏi mức độ quan tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng số với thang điểm từ „Hồn tồn khơng quan tâm‟ đến „Rất quan tâm‟ Điểm số cao thể mức độ quan tâm lớn http://jst.tnu.edu.vn 153 Email: jst@tnu.edu.vn 226(17): 152 - 159 TNU Journal of Science and Technology Kết thảo luận 3.1 Thực trạng ứng dụng công nghệ số kinh doanh du lịch Bảng cho thấy 100% hộ khảo sát có sử dụng Internet điện thoại thơng minh để phục vụ hoạt động kinh doanh du lịch quảng bá địa điểm du lịch, tra cứu thông tin tài khoản, chuyển khoản thông tin tín dụng qua tin nhắn websites Có 85% hộ sử dụng Facebook để tiếp cận du khách thông qua hình ảnh thu hút, tạo ý lớn Kết khảo sát cho thấy có 82,5% hộ có sử dụng Zalo, kênh hữu ích việc giới thiệu tiếp cận với du khách Qua khảo sát cho thấy, có 35% hộ kinh doanh du lịch cộng đồng Lác Pom Coọng có thiết kế xây dựng website cho ri ng m nh để thu hút tìm kiếm du khách Đây lợi tạo nên khác hộ kinh doanh du lịch cộng đồng có website cho riêng nhằm hỗ trợ việc kinh doanh thuận lợi Giới thiệu địa điểm du lịch tiếng, quảng cáo thông qua YouTube, hay thiết kế video trải nghiệm thực tế chuyến đi, giới thiệu m n ăn cách quảng cáo, tiếp thị tiếp cận khách hàng hiệu Bảng ng ng rong n h iê Tổng số hộ vấn Hộ c sử dụng Internet wifi Hộ c sử dụng điện thoại thông minh Hộ c sử dụng Facebook Hộ c sử dụng alo Hộ c quảng cáo du lịch tr n ebsite Hộ c máy tính xách tay Hộ c máy tính để bàn Hộ sử dụng ứng dụng tr n điện thoại để quảng bá du lịch Hộ c quảng cáo du lịch tr n ouTube (Nguồn: S liệu ều tra, khảo hộ 40 40 40 34 33 14 12 o n T ng ong ng 100 100 100 85 82,5 35 30 12,5 2,5 hộ năm 2020-2021) 3.2 Thực trạng sở hữu tài khoản ngân hàng tốn khơng dùng tiền mặt Bảng cho thấy có tới 36 hộ có tài khoản ngân hàng (chiếm 90% , đ , 100% hộ sử dụng tài khoản ngân hàng để tiết kiệm, để toán chuyển khoản có 2,78% hộ sử dụng tài khoản ngân hàng để vay vốn ngân hàng Còn lại, có hộ khơng có tài khoản ngân hàng, chiếm 10% Trong đ , nguy n nhân chủ yếu hộ không mở tài khoản ngân hàng chưa c nhu cầu Bảng u oản ng n ng n o n h ài hoản ng n hàng Số hộ c tài khoản ngân hàng Số hộ sử dụng tài khoản để tiết kiệm Số hộ sử dụng tài khoản để tốn khơng dùng tiền mặt Số hộ sử dụng tài khoản để vay vốn ngân hàng Nguy n nhân không c tài khoản ngân hàng Mức thu nhập thấp n n không c nhu cầu Thủ tục mở tài khoản phức tạp Ngại rủi ro giao dịch qua tài khoản hông biết cách mở tài khoản Đã mở không thành công (Nguồn: S liệu ều tra, khảo ng ng ền m hộ ộ 36 36 36 T 0 0 p ng ng n ong ng 90 100 100 2,78 100 0 0 năm 2020-2021) Sở hữu tài khoản c ý nghĩa quan trọng việc tiết kiệm, đầu tư giao dịch hiệu Đồng thời, việc sở hữu tài khoản c tác động tích cực đến việc áp dụng tốn khơng dùng tiền mặt cho hộ kinh doanh du lịch Tài khoản ngân hàng giúp dễ dàng chuyển tiền, sử dụng POST toán, ATM, dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động Trong đại dịch http://jst.tnu.edu.vn 154 Email: jst@tnu.edu.vn 226(17): 152 - 159 TNU Journal of Science and Technology COVID-19, việc khơng sử dụng tiền mặt góp phần phịng chống dịch bệnh Việc áp dụng công nghệ số toán giúp tăng hiệu kinh doanh, nâng cao chất lượng phục vụ, giảm thời gian giao dịch Do đ , hoạt động nâng cao nhận thức người dân việc toán ứng dụng thơng minh tiện ích c vai trị quan trọng thời gian tới Bảng cho thấy 100% hộ (36 hộ mở tài khoản) liên hệ với ngân hàng theo kênh đến trực tiếp ngân hàng Các hộ chưa áp dụng dịch vụ ngân hàng số việc mở tài khoản Nguyên nhân hộ chưa biết cách đăng ký ngân hàng chưa phát triển dịch vụ tới hộ miền núi Việc mở tài khoản trực tuyến giúp tiết kiệm thời gian, chi phí giao dịch nhờ thủ tục đơn giản, dễ dàng nhanh chóng Bảng ng n n n ệ ng n ênh iên hệ Đến trực tiếp trụ sở ngân hàng Gọi điện cho cán ngân hàng Li n hệ qua website email Li n hệ với li n hiệp phụ nữ Li n hệ với hội nông dân Liên hệ với đoàn ni n Li n hệ với hội cựu chiến binh Liên hệ với cán quản lý thôn Liên hệ với cán Ủy ban xã Nhờ người thân, bạn b hộ ộ 36 0 0 0 0 (Nguồn: S liệu ều tra, khảo ng m tài khoản T ng ong ng 100 0 0 0 0 hộ (%) năm 2020-2021) Bảng cho thấy có 10% số hộ có tiếp nhận tốn khơng dùng tiền mặt từ du khách nước ngồi Trong đ , c tới 82,5% số hộ áp dụng tốn khơng dùng tiền mặt chuyển khoản ngân hàng) từ khách nước Có thể thấy rằng, việc áp dụng công nghệ số phương thức toán h nh thành chưa áp dụng phổ biến với du khách nước vấn đề chuyển đổi tiền tệ sở hữu tài khoản Việt Nam đồng chưa phổ biến Bảng T n o n ng ng ền m Thanh tốn khơng dùng tiền mặt hách nước ngồi hách nước (Nguồn: S liệu ều tra, khảo u ị T tr ng hộ áp dụng (%) 10 82,5 năm 2020-2021) 3.3 Tiếp cận tín dụng hộ kinh doanh du lịch cộng đồng Bảng cho thấy có tới 28/40 hộ có vay vốn tín dụng ngân hành vòng 03 năm qua Nguồn vốn vay chủ yếu từ Ngân hàng Nông nghiệp PTNT (Agribank) với lãi suất bình quân khoản vay 0,8% năm kỳ hạn vay trung b nh 31 tháng Đối với ngân hàng khác, lãi suất bình quân 1,6% năm, cao gấp đôi so với lãi suất ngân hàng Nơng nghiệp PTNT (Agribank) kỳ hạn bình quân cho khoản vay tháng Trong tổng số 28 hộ kinh doanh du lịch cộng đồng có vay vốn ngân hàng có 27/28 hộ vay phải chấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất tài sản gắn với đất chiếm 96,4%) có 01/28 hộ vay khơng cần chấp tài sản Lượng vốn vay bình quân tất ngân hàng vay 100% so với lượng vốn vay đăng ký Trung b nh lượng vốn vay bình qn ngân hàng Nơng nghiệp PTNT (Agribank) 435 triệu đồng, cịn lượng vốn vay bình quân ngân hàng khác 917 triệu đồng Tỷ trọng vốn vay b nh quân sử dụng cho kinh doanh du lịch từ nguồn Agribank 97%, lại 03% sử dụng cho buôn bán kinh doanh Đối với ngân hàng khác 87% hộ vay sử dụng tín dụng cho kinh doanh du lịch, cịn lại 13% sử dụng cho buôn bán, kinh doanh http://jst.tnu.edu.vn 155 Email: jst@tnu.edu.vn 226(17): 152 - 159 TNU Journal of Science and Technology Bảng T p n n ng u ị ng ồng Ng n hàng n ng nghiệp phát Đơn nh triển nông thôn (Agribank) Hộ 22 h iê Số hộ c vay vốn ngân hàng vòng năm qua Số hộ phải chấp giấy chứng nhận quyền sử Hộ dụng đất tài sản gắn với đất Lượng vốn vay đăng ký b nh quân Triệu đồng Lượng vốn vay b nh quân Triệu đồng Lãi suất vay b nh quân % tháng ỳ hạn vay b nh quân Tháng Tỷ trọng vốn vay sử dụng cho kinh doanh du lịch % Tỷ trọng vốn vay sử dụng cho sản xuất nông nghiệp % Tỷ trọng vốn vay b nh quân sử dụng cho buôn bán % (Nguồn: S liệu ều tra, khảo Ngân hàng khác 22 435 435 0,8 31 97 917 917 1,6 22 87 13 năm 2020-2021) Các khoản vay chủ yếu sử dụng cho mục đích đầu tư phát triển kinh doanh du lịch cộng đồng, việc sử dụng vốn vay có hiệu vấn đề không đặt cho người vay mà ngân hàng Tuy nhiên, việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng (vay vốn) hộ tập trung chủ yếu theo hình thức truyền thống Đa số hộ đến trực tiếp ngân hàng để giao dịch vay vốn thông qua tài sản đảm bảo đ việc vay vốn tiêu tốn nhiều thời gian Do đ , hộ tiếp cận dịch ngân hàng thông qua ngân hàng số (chẳng hạn vay vốn trực tuyến, nhận khoản tiền vay qua tài khoản ngân hàng ) giúp cho hộ tiết kiệm chi phí lại, tiết kiệm thời giao dịch, thời gian giao dịch lúc nơi Bảng ng n n n ệ ng n ênh iên hệ Đến trực tiếp trụ sở ngân hàng Li n hệ với hội nông dân Liên hệ với cán quản lý thôn Liên hệ với cán Ủy ban xã Gọi điện cho cán ngân hàng Li n hệ qua website email Li n hệ với li n hiệp phụ nữ Liên hệ với đoàn ni n Li n hệ với hội cựu chiến binh hộ ộ 24 3 0 0 T 0 Nhờ người thân, bạn b vay giúp (Nguồn: S liệu ng rong ều tra, khảo n ng ong ng 85,71 14,28 10,71 10,71 0 0 0 năm 2020-2021) Qua bảng cho thấy hộ kinh doanh du lịch cộng đồng tiếp cận với tín dụng ngân hàng chủ yếu sử dụng kênh truyền thống đến trực tiếp ngân hàng chiếm 85,71%; tỷ trọng hộ liên hệ với Hội Nông dân 14,28%; liên hệ với cán Ủy ban nhân dân xã cán quản lý thơn 10,71%; cịn lại khơng có hộ tiếp cận nguồn vốn thơng qua cán ngân hàng, web/email, Hội Liên hiệp phụ nữ, Đoàn ni n Hội Cựu chiến binh Một thực tế cho thấy rằng, tỷ lệ hộ kinh doanh du lịch cộng đồng đến trực tiếp trụ sở ngân hàng cao cho thấy việc ứng dụng công nghệ thông tin tiếp cận vốn vay ngân hàng hạn chế Bảng cho thấy tỷ trọng hộ kinh doanh du lịch cộng đồng gặp kh khăn vốn khơng vay sợ khơng hồn vốn trả lại cho ngân hàng 58,33%; lại 41,66% hộ cho đủ tài cho sản xuất kinh doanh n n không c nhu cầu vay; 8,33% hộ vay vốn từ người thân, bạn bè http://jst.tnu.edu.vn 156 Email: jst@tnu.edu.vn 226(17): 152 - 159 TNU Journal of Science and Technology Bảng gu n n nn ng hộ 0 Nguyên nhân khơng vay Đã đủ tài cho sản xuất kinh doanh Sợ không trả nợ Vay từ bạn b , người thân hông c tài sản đảm bảo Ngại thủ tục rườm rà Bị ngân hàng từ chối (Nguồn: S liệu ều tra, khảo ng n ộ T ng ng 41,66 58,33 8,33 0 năm 2020-2021) Bảng cho thấy nhu cầu sử dụng dịch vụ trực tuyến ngân hàng năm tới lớn với 100% hộ có nhu cầu sẵn lòng sử dụng dịch vụ trực tuyến ngân hàng Việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến giúp giảm thiểu thời gian thủ tục rườm rà, đồng thời giúp cho hộ dễ tiếp cận với thông tin tín dụng, tốn dịch vụ ngân hàng khác Nhu cầu sẵn lòng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến hộ tạo tiềm năng, triển vọng phát triển cho loại hình dịch vụ Bảng Nhu cầu ược sử d ng nh ng dịch v trực n c hộ ộ 40 40 40 40 D ch vụ ngân hàng Vay vốn trực tuyến Chuyển khoản trực tuyến Nộp thuế trực tuyến Thanh toán h a đơn ện, nước ) (Nguồn: S liệu ều tra, khảo ng n T ng rong năm ng ong ng 100 100 100 100 năm 2020-2021) Bảng cho thấy vấn đề quan tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến nhanh chóng, tiện lợi mức phí đăng ký Sự nhanh chóng tiện lợi rút ngắn thời gian giao dịch, hộ đến trực tiếp trụ sở giao dịch mà cần giao dịch trực tiếp thiết bị di động có kết nối Internet Đặc biệt tình hình nay, dịch Covid-19 kéo dài diễn biến phức tạp gia giao dịch ngân hàng trực tuyến trở thành nhu cầu tất yếu Mối quan tâm thủ tục, điều kiện đăng ký, an tồn, bảo mật thơng tin hướng dẫn cách sử dụng hi đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến mà mức phí cao trở thành rào cản hộ muốn đăng ký sử dụng dịch vụ Ngoài ra, tâm lý e ngại việc phải giao dịch với giấy tờ, thủ tục rườm rà, điều kiện khắt khe quan tâm hộ kinh doanh du lịch cộng đồng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Ngoài ra, hộ quan tâm tới an tồn bảo mật thơng tin khách hàng hướng dẫn sử dụng dịch vụ Bảng Nh ng v n ề quan tâm sử d ng dịch v ngân hàng trực n phiế ả ời (Phiếu) Tiê ch Sự nhanh chóng, tiện lợi Mức phí đăng ký Thủ tục, điều kiện đăng ký Sự an tồn, bảo mật thơng tin Được hướng dẫn cách sử dụng (Nguồn: S liệu 40 40 40 40 40 ều tra, khảo Điểm trung bình heo đánh giá hộ 4,72 4,30 4,27 4,15 3,95 Ý nghĩa điểm trung bình Rất quan tâm Rất quan tâm Quan tâm Quan tâm Quan tâm năm 2020-2021) 3.4 Vai trị tín dụng tài khoản ngân hàng hộ kinh doanh du lịch cộng đồng Bảng 10 cho thấy hộ đánh giá tín dụng ngân hàng có vai trị quan trọng hộ kinh doanh du lịch cộng đồng Tín dụng giúp tăng chất lượng phục vụ, tăng lực quản lý tài chính, tăng hiệu kinh doanh du lịch, đáp ứng đủ nhu cầu vốn đầu tư, tăng th m thu nhập, tăng tiết kiệm, tăng tài sản cuối tăng tự tin mở rộng mối quan hệ http://jst.tnu.edu.vn 157 Email: jst@tnu.edu.vn 226(17): 152 - 159 TNU Journal of Science and Technology Bảng Vai trị c a tín d ng ng n Tiê ch Đáp ứng đủ nhu cầu vốn đầu tư Tăng lực quản lý tài Tăng chất lượng phục vụ Tăng hiệu kinh doanh du lịch Tăng thu nhập Tăng tiết kiệm Tăng tài sản Tăng tự tin Mở rộng mối quan hệ (Nguồn: S liệu ng i với h kinh doanh du lịch c ng ồng phiế ả ời (phiếu) 28 28 28 28 28 28 28 28 28 ều tra, khảo Điểm trung bình theo đánh giá hộ 3,82 3,89 3,96 3,85 3,78 3,67 3,60 3,57 3,57 Ý nghĩa điểm trung bình Đồng ý Đồng ý Đồng ý Đồng ý Đồng ý Đồng ý Đồng ý Đồng ý Đồng ý năm 2020-2021) Bảng 11 cho thấy hộ c đăng ký mở dịch vụ ngân hàng có tới 36 hộ (chiếm 100%) cho có tài khoản ngân hàng tiết kiệm thời gian chi phí n n tài khoản ngân hàng có vai trị quan trọng Sở hữu tài khoản giúp hộ toán, chuyển khoản, vấn tin tài khoản lúc, nơi mà không bị hạn chế thời gian giao dịch Tài khoản ngân hàng có vai trị quan trọng việc tăng hiệu kinh doanh du lịch, tăng quản lý tài mình, giao dịch tự động lưu lại thống kê tất hoạt động chi tiêu, giao dịch hộ Bảng Vai trò c a tài khoản ng n Tiê ch Tiết kiệm thời gian Tiết kiệm chi phí Tăng hiệu kinh doanh du lịch Tăng lực quản lý tài Tăng tiết kiệm gia đ nh Tăng tự tin Mở rộng mối quan hệ (Nguồn: S liệu ng i với h kinh doanh du lịch c ng ồng phiế ả ời Điểm trung bình theo (phiếu) đánh giá hộ 36 4,75 36 4,75 36 4,22 36 4,11 36 4,00 36 3,92 36 3,78 ều tra, khảo Ý nghĩa điểm trung bình Rất đồng ý Rất đồng ý Rất đồng ý Đồng ý Đồng ý Đồng ý Đồng ý năm 2020-2021) Kết luận Phát triển du lịch cộng đồng có vai trò quan trọng giảm nghèo, phát triển kinh tế nông thôn, cải thiện đời sống cộng đồng dân tộc thiểu số Tuy nhiên, việc phát triển du lịch cộng đồng hộ dân tộc thiểu số phát triển khu vực kh khăn với nguồn lực tài cịn hạn chế Trong bối cảnh chuyển đổi số, phát triển dịch vụ ngân hàng số mở triển vọng tăng cường tiếp cận dịch vụ ngân hàng hộ du lịch cộng đồng Nghiên cứu sử dụng thống kê mô tả, thang đo Likert để phân tích số liệu thu thập từ vấn trực tiếp hộ du lịch cộng đồng huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình Kết nghiên cứu cho thấy hộ dân tộc thiểu số có nhu cầu vay vốn tín dụng ngân hàng cao Nguồn vốn vay chủ yếu qua ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn (Agribank) số ngân hàng khác Tuy nhiên, việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng (vốn vay) tập trung chủ yếu theo hình thúc truyền thống Đa số hộ có nhu cầu vay vốn thực giao dịch phải đến trực tiếp ngân hàng cần chấp tài sản Kết nghiên cứu cho thấy có tới 90% hộ có tài khoản ngân hàng Hầu hết hộ sử dụng tài khoản ngân hàng để tiết kiệm, toán - chuyển khoản hoạt động hàng ngày trình toán khách du lịch Các hộ áp dụng phổ biến tốn khơng dùng tiền mặt với khách du lịch nước mức độ tốn khơng dùng tiền mặt với khách du lịch nước thấp Bên cạnh đ , thủ tục vay vốn phức tạp Nhận thức thói quen hộ kinh doanh du lịch tạo nên rào cản trình tiếp cận dịch vụ ngân hàng số Trong http://jst.tnu.edu.vn 158 Email: jst@tnu.edu.vn TNU Journal of Science and Technology 226(17): 152 - 159 thời gian tới, nhu cầu tiếp cận dịch vụ vốn vay (tín dụng) hộ kinh doanh du lịch cộng đồng tr n địa bàn huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình lớn 100% hộ có nhu cầu sử dụng dịch vụ vay vốn trực tuyến, chuyển khoản trực tuyến, nộp thuế trực tuyến toán h a đơn trực tuyến Kết nghiên cứu gợi ý số giải pháp nhằm thúc đẩy tiếp cận dịch vụ ngân hàng số phát triển du lịch cộng đồng Các hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng cần tăng cường học hỏi, áp dụng công nghệ số hoạt động kinh doanh du lịch, thay đổi thói quen, cách thức tiếp cận dịch vụ ngân hàng, nâng cao tr nh độ, kiến thức, kỹ khả tổ chức kinh doanh Các ngân hàng tr n địa bàn cần chủ động linh hoạt kịp thời xử lý rủi ro, ưu đãi tiếp cận nguồn vốn cho hộ, tăng th m lượng vốn vay Các ngân hàng nên phát triển dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động để giúp khách hàng chuyển khoản, tốn chi phí lúc, nơi Chính quyền địa phương cần chủ động việc thông tin, tuyên truyền tới hộ nguồn vốn, hướng dẫn hộ tiếp nhận thông tin dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ ngân hàng số Nhà nước cần xây dựng tổ chức thực văn quy phạm pháp luật, sách quy chế quản lý hoạt dộng du lịch cộng đồng Ngoài ra, hoàn thiện hệ thống khuôn khổ pháp lý cho dịch vụ ngân hàng để ngân hàng c đủ hành lang pháp lý để đảm bảo an ninh, an tồn thơng tin, liệu khách hàng cần thiết Lời cảm ơn Nghiên cứu tài trợ Quỹ Phát triển khoa học công nghệ Quốc gia NAFOSTED đề tài mã số 502.01-2020.37 TÀI LIỆU THAM KHẢO/ REFERENCES [1] Z U A Janjua, G Krishnapillai, and Rahman, “A Systematic Literature Review of Rural Homestays and Sustainability in Tourism,” SAGE Open, vol 11, pp 1-17, 2015 [2] T Dangi and T Jamal, “An integrated approach to “sustainable community-based tourism,” Sustainability, vol 8, pp 1-32, 2016 [3] K Pasanchay and C J T M P Schott, “Community-based tourism homestays' capacity to advance the Sustainable Development Goals: A holistic sustainable livelihood perspective,” Tourism Management Perspectives, vol 37, pp 1-11, 2021 [4] P D Rosalina, K Dupre, and Y Wang, “Rural tourism: A systematic literature review on definitions and challenges,” Journal of Hospitality and Tourism Management, vol 47, pp 134-149, 2021 [5] C G Turvey, “Policy rationing in rural credit markets,” Agricultural Finance Review, vol 73, pp 209232, 2013 [6] S Singh, “Mobile money for promoting conservation and community-based tourism and ecotourism in underdeveloped regions,” Tourism Recreation Research, vol 42, pp 108-112, 2017 [7] M T Ho, N T B Le, H L D Tran, Q H Nguyen, M H Pham, M H Ly, and Q H Vuong, “A Systematic and Critical Review on the Research Landscape of Finance in Vietnam from 2008 to 2020,” Journal of Risk and Financial Management, vol 14, pp 1-24, 2021 [8] J Dorcic, J Komsic, and S Markovic, “Mobile technologies and applications towards smart tourismstate of the art,” Tourism Review, vol 74, pp 82-103, 2019 [9] K Pasanchay and C Schott, "Community-based tourism homestays' capacity to advance the Sustainable Development Goals: A holistic sustainable livelihood perspective," Tourism Management Perspectives, vol 37, pp 1-11, 2021 http://jst.tnu.edu.vn 159 Email: jst@tnu.edu.vn ... thúc đẩy tiếp cận dịch vụ ngân hàng số phát triển du lịch cộng đồng Các hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng cần tăng cường học hỏi, áp dụng công nghệ số hoạt động kinh doanh du lịch, ... với nguồn lực tài cịn hạn chế Trong bối cảnh chuyển đổi số, phát triển dịch vụ ngân hàng số mở triển vọng tăng cường tiếp cận dịch vụ ngân hàng hộ du lịch cộng đồng Nghiên cứu sử dụng thống kê... du lịch cộng đồng tăng l n đáng kể năm gần đây, khả tiếp cận tín dụng ngân hàng hộ kinh doanh du lịch cộng đồng phân tích, đánh giá [9] Nghi n cứu nhằm phân tích thực trạng tiếp cận dịch vụ ngân