TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH

CO-OP BANK chi nhánh Bắc Ninh được thành lập và đi vào hoạt động từ năm 2002. Trải qua 19 năm hoạt động, chi nhánh đã dần khẳng định được vị thế của mình trên thị trường, thị phần không ngừng được mở rộng, để hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của ngân hàng, đặc biệt là đối với nghiệp vụ HĐV, tôi lựa chọn đề tài “Tìm hiểu nghiệp vụ huy động vốn tại Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh” cho báo cáo thực tập tốt nghiệp của mình. Hy vọng qua việc nghiên cứu có thể 1 đóng góp một phần nhỏ bé vào việc định hướng phát triển cho Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh trong thời gian tới. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1. Mục tiêu chung Tìm hiểu về hoạt động HĐV tại Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh 2.2. Mục tiêu cụ thể - Giới thiệu chung về Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh và khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. - Tìm hiểu về hiện trạng hoạt động HĐV khách hàng cá nhân của Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3.1. Đối tượng nghiên cứu Đề tài đi sâu vào hiện trạng hoạt động HĐV của Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh. 3.2. Phạm vi nghiên cứu Phạm vi về không gian: Đề tài được thực hiện tại Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh Phạm vi về nội dung nghiên cứu: Đề tài tập trung về các vấn đề liên quan đến hoạt động huy động của Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOA NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH NGUYỄN XN HỒNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH Thái Nguyên, tháng 3/2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOA NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : Th.S Nguyễn Thị Thúy Quỳnh Sinh viên thực : Nguyễn Xuân Hoàng Lớp : TCNH – TN18V Thái Nguyên, tháng 3/2021 i TRƯỜNG ĐH KINH TẾ & QTKD Khoa Ngân hàng – Tài CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên: Lớp: Tên đề tài: TÌM HIỂU I NỘI DUNG NHẬN XÉT: 1.1 Tiến trình thực đề tài 1.2 Nội dung báo cáo - Cơ sở lý thuyết - Các số liệu, tài liệu thực tế: - Phương pháp mức độ giải vấn đề: 1.3 Hình thức báo cáo: - Hình thức trình bày: - Kết cấu báo cáo: 1.4 Những nhận xét khác: II ĐÁNH GIÁ VÀ CHO ĐIỂM Điểm: …………………………………………………………………………… Câu hỏi GVHD:………………………………………………… Thái nguyên, ngày………tháng…….năm 20 Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) TRƯỜNG ĐH KINH TẾ & QTKD Khoa Ngân hàng – Tài CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Họ tên sinh viên: Lớp: Tên đề tài: TÌM HIỂU I NỘI DUNG NHẬN XÉT: 1.1 Tiến trình thực đề tài 1.2 Nội dung báo cáo - Cơ sở lý thuyết - Các số liệu, tài liệu thực tế: - Phương pháp mức độ giải vấn đề: 1.3 Hình thức báo cáo: - Hình thức trình bày: - Kết cấu báo cáo: 1.4 Những nhận xét khác: II ĐÁNH GIÁ VÀ CHO ĐIỂM Điểm: …………………………………………………………………………… Câu hỏi GVPB:………………………………………………… Thái nguyên, ngày………tháng…….năm 20 Giảng viên phản biện (Ký ghi rõ họ tên) LỜI CẢM ƠN Thực tập tốt nghiệp hội để sinh viên hệ thống hóa kiến thức dạy, có điều kiện để áp dụng kiến thức vào thực tế, đồng thời học hỏi kỹ làm việc, làm tảng cho công việc sinh viên sau tốt nghiệp Với hoạt động có ý nghĩa đó, chương trình thực tập tốt nghiệp cần thiết bổ ích cho cá nhân tơi tồn thể bạn sinh viên Sau thời gian nghiên cứu, học tập Khoa Ngân hàng – Tài chính, Trường Đại học Kinh tế & QTKD Thái Nguyên, giúp đỡ thầy giáo, tơi hồn thành báo cáo thực tập với đề tài “Tìm hiểu … ” Tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc tới Th.S, người tận tình giúp đỡ đưa ý kiến dẫn quý báu suốt q trình hồn thành báo cáo Đồng thời, xin chân thành cảm ơn anh chị Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình thực tập Mặc dù có nhiều cố gắng học tập nghiên cứu suốt thời gian thực tập, song thời gian có hạn, kiến thức thực tế chưa sâu sắc nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong góp ý thầy, giáo, anh chị Chi nhánh bạn sinh viên để báo cáo hoàn thiện nâng cao Xin chân thành cảm ơn! Sinh viên   i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 DẠNG VIẾT TẮT BĐS CBNV CVQHKHCNCN KHCN KHDN HĐV L/C NHNN NHTM PGD RRTD TCTC TCTD TMCP VHĐ DẠNG ĐẦY ĐỦ Bất động sản Cán nhân viên Chuyên viên Quan hệ khách hàng cá nhân Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Huy động vốn Thư tín dụng – Letter of credit Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch Rủi ro tín dụng Tổ chức tài Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Vốn huy động DANH MỤC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Trải qua 60 năm xây dựng phát triển, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đạt thành tựu quan trọng góp phần tích cực vào nghiệp xây dựng bảo vệ Tổ quốc Đây mạch máu kinh tế đầu tàu hệ thống tài - tiền tệ quốc gia nói chung Việt Nam nói riêng HĐV việc khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế thơng qua cá nhân, hộ gia đình, tổ chức kinh tế xã hội hay TCTD nước Hiện Việt Nam, hoạt động HĐV ngân hàng tồn nhiều yếu nguồn VHĐ trung dài hạn cho đầu tư thiếu, chủ yếu vốn ngắn hạn dẫn tới cấu vốn bất hợp lý tiểm ẩn rủi ro kì hạn; cơng tác HĐV chưa thực thu hút khách hàng, quy mô không ổn định vốn cho vay bị sử dụng lãng phí Mặc dù thiếu vốn để đầu tư cho kinh tế thực tế lượng vốn nhàn rỗi nước (đặc biệt nguồn vốn dân cư) quốc tế lớn mà Ngân hàng chưa khai thác hiệu Do đó, việc tăng cường HĐV với ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Nằm khối ngân hàng, Ngân hàng Hợp Tác chi nhánh Bắc Ninh nhóm Ngân hàng Tuy vậy, trước bối cảnh thực lộ trình mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế thực hệ thống NHTM Việt Nam nói chung COOP BANK nói riêng phải đối mặt với nhiều thách thức lớn Năng lực cạnh tranh hoạt động kinh doanh, đặc biệt dịch vụ ngân hàng hạn chế CO-OP BANK trình tìm kiếm giải pháp tốt để phát triển thị trường tiềm Chính vậy, thị trường chịu sức ép cạnh tranh lớn nay, việc tìm biện pháp phương án để phát triển nhanh chóng, lớn mạnh tốn khó mà Ngân Hàng Việt Nam nói chung Co-op BANK nói riêng cần có lời giải CO-OP BANK chi nhánh Bắc Ninh thành lập vào hoạt động từ năm 2002 Trải qua 19 năm hoạt động, chi nhánh dần khẳng định vị thị trường, thị phần không ngừng mở rộng, để hiểu rõ tầm quan trọng ngân hàng, đặc biệt nghiệp vụ HĐV, tơi lựa chọn đề tài “Tìm hiểu nghiệp vụ huy động vốn Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh” cho báo cáo thực tập tốt nghiệp Hy vọng qua việc nghiên cứu đóng góp phần nhỏ bé vào việc định hướng phát triển cho Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh thời gian tới Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Tìm hiểu hoạt động HĐV Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh 2.2 Mục tiêu cụ thể - Giới thiệu chung Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Tìm hiểu trạng hoạt động HĐV khách hàng cá nhân Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đề tài sâu vào trạng hoạt động HĐV Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi không gian: Đề tài thực Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh Phạm vi nội dung nghiên cứu: Đề tài tập trung vấn đề liên quan đến hoạt động huy động Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh Kết cấu Báo cáo Ngoài phần Mở đầu Kết luận, báo cáo trình bày theo phần Phần 1: Giới thiệu chung Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam Chi Nhánh Ngân Hàng Bắc Ninh Phần 2: Tình hình hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh giai đoạn Phần 3: Kết luận số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh 500 465.36 450 400 385.41 375.76 350 300 250 200 165.71 150 162.10 122.32 100 75.44 50 74.17 69.93 30.07 24.56 25.83 nội tệ ngoại tệ *nhận xét Qua bảng ta thấy nguồn nội tệ tăng dần qua năm: năm 2017 375.755 triệu đồng chiếm 75.44% tổng vốn, năm 2018 385.412 triệu đồng tương ứng với 69.93% tổng vốn đến năm 2019 đạt 465.355 triệu đồng, tương ứng 74.17% tổng vốn Lượng vốn nội tệ chiếm tỷ trọng cao khách hàng chủ yếu người Việt với đồng tiền VNĐ, sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoạt động toán sử dụng đồng nội tệ chủ yếu Về nguồn vốn ngoại tệ, có tăng giảm giai đoạn chiếm tỷ trọng Ít tổng vốn Con số huy động năm 2017 122.322 triệu đồng, năm 2018 165.708 triệu đồng, năm 2019 162.095 triệu đồng Năm 2018 năm vốn ngoại tệ có gia tăng cao chiếm tỷ trọng lớn năm đạt 30.07% tổng vốn Con số giảm năm 2019 chiếm 25.83% tổng vốn Nguồn ngoại tệ chủ yếu từ nguồn kiều hối, tiết kiệm ngoại tệ khách hàng số giao dịch ngoại hối hay toán quốc tế Bảng 5: Huy động vốn theo nghiệp vụ huy động giai đoạn 2017-2019 Chỉ Tiêu HĐV từ tiền gửi HĐV từ TG có kỳ hạn HĐV từ TG không kỳ hạn HĐV từ TGTK HĐV từ TGTK có kỳ hạn HĐV từ TGTK không kỳ hạn 2017 Số Dư Tỷ Trọng % 157.912 31.70 85.745 17.22 2018 Số Dư Tỷ Trọng % 183.865 33.36 98.396 17.85 2019 Số Dư Tỷ Trọng % 186.705 29.76 103.077 16.43 72.167 340.165 14.49 68.30 85.469 367.255 15.51 66.64 83.628 440.745 13.33 70.24 190.435 38.23 200.384 36.36 235.637 37.55 149.730 30.06 166.871 30.28 205.108 32.69 15 Tổng 498.077 100.00 551.120 100.00 627.450 100.00 (Nguồn: báo cáo hoạt động kinh doanh NHHT - CNBN năm 2017 2019) Biểu đồ 4: Hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tiền gửi tiết kiệm giai đoạn 2017-2019 500.000 440.75 450.000 400.000 350.000 367.26 340.17 300.000 250.000 200.000 186.71 183.87 157.91 150.000 100.000 68.30 31.70 50.000 70.24 66.64 33.36 29.76 0.000 HĐV từ tiền gửi HĐV từ TGTK *nhận xét Từ biểu đồ ta thấy chi nhánh huy động tiền gửi tiết kiệm nhiều so với tiền gửi toán liên tục năm Tỷ trọng huy động tiền gửi tiết kiệm mức 65%, năm 2017 chiếm 68.3%, năm 2018 66.64% năm 2019 70.24% Do ngân hàng có nhiều sản phẩm dịch vụ thu hút nhiều khách hàng nhờ uy tín nên lượng huy động vốn từ khoản tăng ổn định qua năm Về tiền gửi, không chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động, lượng tiền mà chi nhánh huy động ổn định có nhiều khách hàng thực khoản toán chuyển tiền Biểu đồ 5: Hoạt động huy động vốn từ tiền gửi giai đoạn 2017-2019 120.000 85.75 80.000 103.08 98.40 100.000 85.47 83.63 72.17 60.000 40.000 20.000 17.8515.51 17.2214.49 0.000 HĐV từ TG có kỳ hạn HĐV từ TG khơng kỳ hạn 16 16.4313.33 *nhận xét Từ năm 2017 đến năm 2019, tiền gửi có kỳ hạn chi nhánh tăng Năm 2017, tiền gửi có kỳ hạn mức 85.745 triệu đồng đến năm 2019 tăng lên 103.077 triệu đồng Tỷ trọng huy động từ tiền gửi có kỳ hạn khơng có nhiều thay đổi đáng kể năm qua, 17.22% 17.85% năm 2017 2018 Tỷ trọng giảm nhẹ năm 2019 mức 16.43% tổng vốn huy động Tiền gửi không kỳ hạn giai đoạn huy động đáng kể có tăng giảm nhẹ tỷ trọng Năm 2017 72.167 triệu đồng, chiếm 14.49% tổng vốn Năm 2018 85.469 triệu đồng, tỷ trọng tăng lên 15.51% tổng vốn đến năm 2019 83.628 triệu đồng, tỷ trọng tương ứng 13.33% tổng vốn, giảm so với năm trước Biểu đồ 6: Hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm giai đoạn 2017-2019 250.000 200.000 235.64 205.11 200.38 190.44 166.87 150.000 149.73 100.000 50.000 38.23 36.3630.28 30.06 37.5532.69 0.000 HĐV từ TGTK có kỳ hạn HĐV từ TGTK không kỳ hạn *nhận xét Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn, theo sau là từ tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Năm 2017, HĐV từ TGTK có kỳ hạn đạt 190.435 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 38.23% tổng vốn huy động Năm 2018 đạt 200.384 triệu đồng, chiếm 36.36% đến năm 2019 đạt 235.637 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 37.55%, giảm nhẹ so với năm 2017 Về huy động vốn từ TGTK không kỳ hạn, năm 2017 chi nhánh huy động 149.730 triệu đồng, chiếm 30.06% Năm 2018 đạt 166.871 triệu đồng, tỷ trọng chiếm 30.28% đến năm 2019 đạt 205.108 triệu đồng, tỷ trọng chiếm 32.69%, tăng nhẹ so với năm 2017 Do có uy tín, có tính an toàn tiện lợi cao nhánh huy động vốn nhiều từ nguồn 17 PHẦN II: PHỎNG VẤN CHUN VIÊN TẠI PHỊNG TÍN DỤNG THÀNH VIÊN NGÂN HÀNG HỢP TÁC – CHI NHÁNH BẮC NINH 2.1 Thông tin người vấn 2.1.1 Người vấn Họ tên: Đỗ Mạnh Hải Chức danh/ phận công tác: Cán tín dụng/ Phịng Tín Dụng Thành Viên Thâm niên công tác: 15 năm 2.2 Kiến thức kỹ cần thiết với vị trí Cán tín dụng Cán tín dụng giữ vị trí quan trọng ngân hàng, Đây người tiếp xúc, liên hệ với khách hàng, đối tượng tiếp nhận kiểm tra hồ sơ khách hàng trước chuyển cho phận khác thẩm định lại 2.2.1 Những kỹ mềm cần thiết với vị trí cán tín dụng Nhân viên tín dụng ngồi kiến thức nghiệp vụ vững vàng cịn địi hỏi phẩm chất sau: - Khả giao tiếp tốt Nhờ khả này, họ dễ dàng xây dựng phát triển mối quan hệ với khách hàng, nâng cao hội ký hợp đồng Bên cạnh đó, quan hệ cơng chúng, nhân viên tín dụng phải sẵn sàng đại diện ngân hàng tham gia kiện cộng đồng - Năng động, có tính tự chủ cao Nhân viên tín dụng người làm việc bên ngồi văn phịng nhiều, tiếp xúc với nhiều đối tượng khách hàng, đồng thời thường phải công tác xa 18 Họ phải tự giải vấn đề mà thân khách hàng mắc phải - Cương kiên định Ngân hàng hoạt động tuân theo quy định luật ban hành Trước hết luật ban hành từ phía Ngân hàng nhà nước, sau quy định riêng của mỗi ngân hàng Các nhân viên tín dụng phải cương để đảm bảo công khai, luật khoản vay - Cẩn thận Đây công việc liên quan đến tiền Bởi vậy, cần sai lệch số, dấu chấm, phẩy gây nhiều vấn đề thiệt hại lớn - Trung thực, có đạo đức Bởi cơng việc nhân viên tín dụng tiếp xúc với tiền mặt, người đại diện cho ngân hàng tiếp xúc với khách hàng tiếp nhận, thẩm định ban đầu hồ sơ khách Nếu khơng trung thực, tư lợi cố ý làm trái ngân hàng chịu tổn thất, làm ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng - Nhiệt tình, chăm Nhân viên tín dụng coi mặt ngân hàng, cạnh tranh thương trường khơng tránh khỏi, có nổ nhiệt tình theo đuổi nghề nghiệp lâu dài Các khách hàng hẹn gặp hành ngân hàng Lúc đó, nhân viên hẹn gặp khách vào ăn trưa, buổi tối ngày nghỉ Nhưng u cầu cơng việc, khơng có nhiệt tình khơng thể làm điều - Sử dụng ngoại ngữ máy tính thành thạo Đây hai điều kiện quan trọng để bạn có mức lương hấp dẫn khả thăng tiến cao công việc 2.2.2 Công viê ̣c của Cán tín dụng Tìm kiếm, khai thác khách hàng tiềm Đây hoạt động mà nhân viên tín dụng cần làm để phát triển hệ thống khách hàng ngân hàng tăng doanh số Người làm tín dụng tìm kiếm thơng tin khách hàng mới, khoanh vùng khách hàng tiềm để lên kế hoạch giới thiệu, sử dụng dịch vụ tiện ích ngân hàng Thơng thường, 19 khách hàng doanh nghiệp dịch vụ vay vốn, với khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm, tiền toán, vay vốn đầu tư… Tư vấn thông tin dịch vụ cho khách hàng Khi có liệu khách hàng, bạn cần làm việc trực tiếp với khách hàng đưa thông tin tư vấn, giới thiệu dịch vụ hành mà khách hàng hướng tới Dựa yêu cầu khách hàng, nhân viên tín dụng chọn lọc dịch vụ phù hợp, giải đáp chi tiết thắc mắc giúp khách hàng hiểu tường tận loại hình dịch vụ Thơng qua q trình tư vấn, cần vận dụng khéo léo kỹ giao tiếp, thuyết phục để xây dựng niềm tin, tạo thiện cảm với khách hàng thể tác phong chuyên nghiệp Từ đó, khách hàng tin tưởng định sử dụng dịch vụ ngân hàng bạn Thẩm định thông tin khách hàng Kỹ thẩm định nghiệp vụ bắt buộc nhân viên tín dụng Khi khách hàng doanh nghiệp cá nhân có nhu cầu vay vốn, bạn tiến hành thẩm định thông tin khách hàng, đánh giá số thu nhập, uy tín, khả tài chính, khả kinh doanh, quy mơ doanh nghiệp, khả hoàn trả nợ thẩm định giá trị tài sản với hình thức vay chấp… Nhân viên tín dụng đưa báo cáo thẩm định cho cấp để thống định cho vay không cho vay theo quy định ngân hàng Nếu từ chối, thông báo công bố văn Hướng dẫn, hỗ trợ khách hàng thực thủ tục Khi khách hàng đạt thỏa thuận sử dụng dịch vụ tín dụng ngân hàng, nhân viên tín dụng lập hợp đồng soạn thảo văn bản, chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ có liên quan theo quy định Trong giấy tờ này, cần nêu rõ điều kiện, điều khoản cách chi tiết hướng dẫn khách hàng quy trình tạo lập, ký kết hồ sơ Giám sát tình trạng sử dụng vốn vay Trong trình ngân hàng cho doanh nghiệp, cá nhân vay vốn, nhân viên tín dụng chịu trách nhiệm theo dõi tình trạng sử dụng vốn vay Nếu phát sinh vấn đề liên quan tới khả hoàn trả nợ gốc lãi doanh nghiệp, cá nhân có thay đổi 20 khả tài chính, khả kinh doanh, …, phải báo cáo với ngân hàng để có biện pháp giải thích hợp Tất tốn hợp đồng theo quy định Khi khách hàng tiến hành trả nợ gồm gốc lãi vay, nhân viên tín dụng chịu trách nhiệm tất toán hợp động theo quy định, giải chấp tài sản chấp thực thao tác xóa bỏ đăng ký giao dịch Trong trường hợp khách hàng trả chậm, có dấu hiệu phát sinh nợ xấu, nợ khó địi, nhân viên tín dụng tiến hành đôn đốc khách hàng trả nợ, xử lý thu nợ trước hạn, chuyển nhóm nợ hay chí khởi kiện trường hợp đặt biệt 2.3 Thuận lợi/ khó khăn cán tín dụng 2.3.1 Thuận lợi vị trí Cán tín dụng - Được làm việc môi trường tốt: Hầu hết ngân hàng môi trường làm việc động, trẻ tốt Tính minh bạch cao, người thân thiện hòa đồng - Được giao tiếp rộng: khả giao tiếp cải thiện đáng kể theo thời gian làm việc mối quan hệ mở rộng - Được hưởng chế độ lương thưởng tốt: Hầu hết ngân hàng có lương thưởng tốt so với doanh nghiệp thông thường - Cơ hội thăng tiến: Cơ hội thăng tiến đặc biệt tăng cao ngân hàng luân chuyển nhân liên tục - Khả tư duy: Đây cuối quan trọng Nếu người có óc sáng tạo, nhanh nhạy, tư tốt mơi trường lý tưởng để phát huy yếu tố 2.3.2 Khó khăn của vị trí Cán tín dụng - Đây cơng việc địi hỏi xác cao, liên quan đến tiền bạc, mang tiền tín dụng cho cá nhân, tổ chức vay Vì phải xác chi tiết nhỏ nhất, từ khâu khảo sát, đánh giá tình hình tài khả trả nợ khách hàng đến giá trị tài sản chấp để đưa đến kết luận cho vay Chỉ cần sai chi tiết, khó khăn đổ lên đầu nhân viên tín dụng đứng trước nguy khách hàng vỡ nợ - Áp lực doanh số: Hầu hết ngân hàng sử dụng tiêu doanh số 21 để làm động lực thúc đẩy trình làm việc nhân viên Doanh số không đơn doanh số cho vay mà cịn loại doanh số khác như: doanh số huy động, doanh số thu phí … - Hiện nay, ngân hàng sức tuyển dụng nguồn nhân lực, đặc biệt vị trí tín dụng Sự đào thải diễn lớn với thời gian ngày ngắn lại 2.4 Thuận lợi khó khăn q trình thực tập 2.4.1 Thuận lợi – Được hỗ trợ nhà trường đơn vị thực tập: Nhờ giấy giới thiệu nhà trường điều kiện quan trọng giúp đến liên hệ đơn vị thực tập Trong trình có khó khăn tơi trao đổi trực tiếp với giảng viên hướng dẫn Bên cạnh đó, hướng dẫn đơn vị thực tập giúp tơi có hội tiếp xúc, quan sát cơng việc cán tín dụng thực tiễn – Được tiếp xúc trực tiếp với công việc: Thực tập để vận dụng học vào cơng việc Bởi q trình quan trọng giúp tơi phát nhiều điều, chẳng hạn: điểm mạnh điểm yếu thân, kiến thức chun mơn cịn thiếu sót, quan điểm thân với công việc – Được hỗ trợ trang thiết bị sở vật chất, Ngân hàng hợp tác - chi nhánh Bắc Ninh, đơn vị có đầy đủ trang thiết bị sở vật chất, giúp tơi dễ dàng thực hành cơng việc, tạo thuận lợi q trình thu thập liệu để làm báo cáo tốt nghiệp 2.4.2 Khó khăn – Về mặt chun mơn: chưa làm việc thực tế nên tơi cịn yếu kinh nghiệm, thêm vào gặp áp lực thời gian nên chưa thể vừa trau dồi ôn tập lại kiến thức chuyên môn cách kỹ càng, vừa tập thực hành cơng việc cán tín dụng đơn vị – Về mặt kỹ năng: tơi cịn bỡ ngỡ cách ứng xử giao tiếp với cấp cán nhân viên dẫn đến thiếu tự tin, đơi tơi gặp phải tình khó khăn gây cản trở cho công việc thực tập 2.5 Nhận định tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn phát triển Ngân hàng hợp tác - chi nhánh Bắc Ninh Vai trò nguồn vốn ngân hàng ngày trở nên quan trọng Vốn sở, tảng để tổ chức hoạt động kinh tế Nghiệp vụ HĐV 22 không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng, nghiệp vụ quan trọng Khi thành lập, ngân hàng phải có số vốn điều lệ, số vốn đủ để đầu tư cho tài sản cố định trụ sở, văn phòng, máy móc thiết bị, chưa đủ vốn để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh cấp tín dụng hoạt động ngân hàng khác Để có vốn thực hoạt động này, đòi hỏi ngân hàng phải tận dụng, khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi HĐV định đến khả tốn đảm bảo uy tín thị trường kinh tế Thể khả sẵn sàng toán chi trả cho khách hàng, khả tốn ngân hàng cao vốn khả dụng ngân hàng lớn, đồng thời với tạo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng với quy mô lớn, tiến hành hoạt động cạnh tranh có quan hệ, đảm bảo uy tín, nâng cao ngân hàng thị trường Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Bởi với đặc trưng hoạt động, vốn không phương tiện kinh doanh mà cịn đối tượng kinh doanh chủ yếu Vì nói vốn điểm chu kỳ kinh doanh ngân hàng Vì lẽ nên ngồi nguồn vốn ban đầu cần thiết ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn suốt trình hoạt động Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng Vốn lớn điều kiện thuân lợi ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế Điều thu hút ngày nhiều khách hàng doanh số hoạt động ngân hàng tăng lên nhanh chóng nên ngân hàng có nhiều thuận lợi kinh doanh Đồng thời vốn lớn giúp ngân hàng có đủ khả tài để kinh doanh đa thị trường đơn cho vay mà cịn mở rộng hình thức liên doanh, liên kết… Bên cạnh vai trò quan trọng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng chức hoạt động ngân hàng “đi vay vay” đặt cho ngân hàng vấn đề là: phải không ngừng chăm lo tới phát triển nguồn vốn để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Do đó, với cơng tác sử dụng vốn ngân hàng quan tâm đến công tác HĐV Cho nên công tác HĐV có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.6 Những góp ý đề xuất cán ngân hàng nhằm hoàn thiện hoạt động 23 huy động vốn Ngân hàng hợp tác - chi nhánh Bắc Ninh - Chính sách lãi suất: sách lãi suất cần điều chỉnh phù hợp với thị trường giai đoạn kinh tế đủ hấp dẫn để tăng sức cạnh tranh, đồng thời phải đảm bảo tối đa quyền lợi ích khách hàng - Chất lượng cán nhân viên: cần tổ chức thường xuyên buổi đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật kiến thức kinh doanh cho cán nhân viên nhằm đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp chịu áp lực cạnh tranh ngày cao môi trường kinh doanh - Chú trọng việc đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý cho cán quản lý cấp trung cấp cao nhằm tạo đột phá tư kỹ quản lý, tạo tiền đề cho việc triển khai kế hoạch cải cách chấp nhận thay đổi cấp điều hành cấp thực - Phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng: ngân hàng cần trọng việc phát triển hỗ trợ khách hàng tiếp cận với loại hình dịch vụ ngân hàng số tảng phát huy mạnh công nghệ thông tin Triển khai chương trình tích lũy điểm thưởng dành cho khách hàng trung thành thẻ tín dụng; triển khai dịch vụ bảo hiểm dành cho chủ thẻ quốc tế… - Mở rộng đối tượng khách hàng: đẩy mạnh hoạt động huy động vốn khách hàng lứa tuổi, nghề nghiệp… - Cải thiện sở vật chất: cần phải mở rộng mạng lưới chi nhánh, lắp đặt them nhiều điểm rút tiền tự động, tăng cường đầu tư sở vật chất, kỹ thuật, áp dụng tiến công nghệ thông tin cho hoạt động ngân hàng 24 PHẦN III: MÔ TẢ THỰC TẾ CÔNG VIỆC TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH BẮC NINH 3.1 Vị trí cơng việc phân công thực tập Ngân hàng Hợp Tác chi nhánh Bắc Ninh Tại Ngân hang hợp tác chi nhánh bắc ninh, Ban giám đốc chi nhánh phân cơng cơng việc thực tập sinh Bộ phận tín dụng 3.2 Mô tả chi tiết công việc thực tập 3.2.1 Tìm hiểu đơn vị thực tập - Tìm hiểu trình hình thành phát triển chi nhánh - Tìm hiểu cấu tổ chức chi nhánh - Tìm hiểu chức nhiệm vụ phận chi nhánh - Tìm hiểu nội quy, quy định chung ngân hàng Tuân thủ nội quy quy định chung ngân hàng - Tìm hiểu phịng quan hệ khách hàng cá nhân 3.2.2 Tìm hiểu cơng việc cán tín dụng - Tìm hiểu q trình HĐV cho vay - Đọc hồ sơ cho vay sổ tiết kiệm khách hàng ngân hàng - Tìm hiểu quy trình tiếp hướng dẫn khách hàng vay vốn/gửi tiết kiệm Biết cách mở sổ tiết kiệm cho khách hàng - Tìm hiếu cách ghi nhận theo dõi, chăm sóc khách hàng gửi tiết kiệm 3.2.3 Thực hành cơng việc cán tín dụng - Nhập thông tin thư cần gửi ngày 3.3 So sánh thực tế lý thuyết 3.3.1 Lý thuyết áp dụng thực tế Lý thuyết thực hành đôi với nhau, lý thuyết tảng cho thực tiễn thực tiễn kết việc áp dụng nhuần nhuyễn lý thuyết Để đạt kết quả, kiến thức học trường tơi cịn phải trang bị cho kỹ mềm, kỹ học hỏi thực tế biến chúng thành mạnh cho thân Như kỹ sáng tạo, tư duy, quan sát, thuyết trình, Các mơn học giảng đường đại học trang bị cho kiến thức là: 25 - Mơn phân tích tài doanh nghiệp: đào tạo kiến thức chung thị trường tài kiến thức chuyên mơn tài doanh nghiệp là: phân tích tài chính, hoạch định chiến lược quản trị tài chính,… - Mơn tin học bản: cung cấp kiến thức trình báo cáo, soạn thảo văn bản, tính tốn số liệu excel,… - Mơn tiếng anh chuyên ngành: cung cấp tài liệu nước tài ngân hàng để có kiến thức mở rộng để làm báo cáo tốt - Cùng kiến thức từ tất môn học khác, vận dụng tối đa, để hồn thành cơng việc cách tốt nhất, hồn thiện 3.3.2 Lý thuyết chưa áp dụng thực tế - Trong giảng trường trọng thực hành nặng lý thuyết, nhà trường đẩy mạnh biện phát giáo dục kĩ thích ứng mơi trường cơng việc cho sinh viên, có gắn kết nhà trường doanh nghiệp - Các tiết học lý thuyết chưa có lồng ghép với buổi huấn luyện chuyên đề, học tập trải nghiệm kỹ thích ứng mơi trường cơng việc thực tế 3.4 Bài học kinh nghiệm rút sau đợt thực tập 3.4.1 Bài học chủ động Chủ động học lớn học mà hầu hết sinh viên thực tập học hỏi Chủ động làm quen với người, chủ động tìm hiếu cơng việc nơi thực tập, chủ động đề xuất làm việc với người… tất giúp hịa nhập nhanh với mơi trường Sự chủ động tự tin công việc sống giúp làm chủ công việc hướng công việc theo ý muốn thân Sự chủ động thể rộng, từ chủ động công việc đến chủ động sống mà học hỏi đơn vị thực tập Khi làm việc công việc u cầu tơi phải có tính chủ động, chủ động mang đến cho thành công công việc Khi thực tập phải chủ động tìm hiểu đề tài, chủ động làm quen với người Ngân hàng nơi thực tập, chủ động xin làm việc, xin giúp sức người,…Và điều quan trọng việc thực tập việc học trường tơi thực tập khơng có cầm tay việc cho tơi tất tơi phải chủ động tìm hiểu học cách làm Tôi cần chủ động công việc, tâm thực bến bỉ tảng thành công 26 3.4.2 Kỹ mềm quan trọng Khi thực tập trực tiếp làm việc thấy kỹ mềm thực quan trọng nào, thứ khơng thể thiếu đường thành công Kỹ mềm mà học kỹ quan trọng nhất, thực hành nhiều kỹ giao tiếp, kỹ nằng giải vấn đề kỹ lắng nghe Kỹ mềm tiền đề cho thành công bước phát triển cho nghiệp Kỹ giao tiếp Ở mơi trường Đại học tơi có tiết học thuyết trình chắn giao tiếp thực tế khác nhiều so với việc học lớp Việc tơi giao tiếp q trình thực tập u cầu tơi phải nói cho người hiểu ý tơi muốn nói, với trường hợp tơi phải giao tiếp với khách hàng tơi cần phải giao tiếp khéo léo đưa khách hàng đến gần với mục đích tơi muốn Ở mơi trường thực tập ngân hàng kỹ giao tiếp tơi rèn luyện hàng ngày, hàng ngày tơi có hội gặp gỡ tiếp xúc với khách hàng, xử lý tình làm việc, giúp cho kỹ giao tiếp tốt Kỹ giải vấn đề Khi thực tập hội cho tiếp xúc trải nghiệm cơng việc Với mơi trường hồn tồn khác với mơi trường đại học, có trường hợp mà tơi chưa học sách bắt buộc phải nghĩ hướng giải quyết, tình giúp tơi có phản xạ nhanh nhạy kỹ giải vấn đề cải thiện Kỹ làm việc nhóm Kỹ làm việc nhóm nơi tơi thực tập u cầu nhiều ngồi giảng đường trường đại học, yêu cầu phải biết lắng nghe ý kiến thành viên nhóm, phải biết chủ động đưa ý kiến cá nhân biện hộ ý kiến 3.4.3 Tích cực học hỏi kinh nghiệm từ trải nghiệm thực tế Từ năm đến hết năm thứ ba đại học, phần lớn thời lượng học giảng đường thời gian tiếp nhận, trau dồi kiền thức chuyên ngành Thời gian thực tập hội để trực tiếp áp dụng kiến thức nhà trường vào môi trường làm việc thực tiễn Một môi trường công sở khác ngồi ghế giảng đường thu nhận kiến thức Dù vị trí thực tập sinh, song tơi phải hồn thành cơng việc giao phù hợp với lực yêu cầu hoàn 27 thành nhân viên Những học nằm ngồi giáo trình, nằm ngồi tơi suy nghĩ dạy tơi, giúp tơi trưởng thành việc nhìn nhận, xem xét giải vấn đề Được làm việc môi trường thực tế, trao hội để áp dụng kiến thức học vào công việc, tơi nhanh chóng nhìn thấy lỗ hổng thân để tiếp tục hồn thiện Đồng thời, với giúp đỡ người có kinh nghiệm nơi thực tập, tơi có học để tránh sai sót trình làm thực tế sau Kỳ thực tập hội tuyệt vời để bước từ trang sách nhà trường, tiếp cận với môi trường làm việc thực tế, dịp để áp dụng lý thuyết học để ứng dụng vào làm việc thực tiễn KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 28 PHỤ LỤC KẾ HOẠCH THỰC HIỆN BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC 29 ... chung Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Tìm hiểu trạng hoạt động HĐV khách hàng cá nhân Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh. .. sử dụng vốn Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 1.1.1... Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam Chi Nhánh Ngân Hàng Bắc Ninh Phần 2: Tình hình hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh giai đoạn Phần 3: Kết