Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân

Nghe_thuat_quan_li Mục lục Lời tựa: Những vấn đáp sôi Lời giới thiệu: Dan Strutzel Định nghĩa đồng tiền Nhầm tưởng hoang đường tiền bạc Chi tiêu thông minh Quản lý nợ nần Kiến tạo nguồn thu nhập Dựng xây thịnh vượng Tăng cường thịnh vượng 10 Bảo tồn thịnh vượng 11 Mối liên hệ tiền bạc hạnh phúc 12 10 Quy tắc vàng cho kinh tế thịnh vượng Lời tựaNHỮNG CUỘC VẤN ĐÁP SÔI NỔI Brian Tracy chuyên gia – diễn giả hàng đầu giới tất lĩnh vực liên quan đến kinh doanh thành công cá nhân Đến nay, ông tham gia diễn thuyết 5.000 buổi nói chuyện hội thảo, phục vụ triệu người, huấn luyện viên kinh doanh bậc thầy cho lãnh đạo hàng đầu ngành công nghiệp mũi nhọn khắp giới Cùng với Brian Tracy, tác giả Dan Strutzel người giàu kinh nghiệm với 25 năm nghiên cứu làm việc lĩnh vực phát triển người Ông cho đời nhiều chương trình phát coi thành cơng lịch sử Bên cạnh đó, ơng cịn cộng tác gắn bó với hầu hết tác giả diễn giả hàng đầu lĩnh vực phát triển cá nhân Dan phấn khích Brian đồng ý ông ngồi xuống thảo luận chủ đề mà Brian quan tâm: Khoa học tiền bạc Khoa học hạnh phúc Cuộc gặp gỡ trao đổi Dan Brian thường diễn vào cuối tuần Chính thế, hai người xếp nhiều thời gian để khám phá chủ đề cách sâu sắc bao qt Những trị chuyện có chiều sâu hai người ghi âm trình bày sách Chúng hy vọng bạn yêu thích thu thập nhiều lợi ích từ thảo luận sôi họ Lời giới thiệuDAN STRUTZEL Tiền bạc chủ đề nhạy cảm, đáng suy ngẫm gây nhiều luồng ý kiến trái chiều giới Vô số sách, báo, đăng Blog, diễn văn đề cập đến vấn đề tiền gì, cách thức kiếm tiền, cách tiêu tiền, người có tiền người khơng có tiền, hàng loạt nội dung liên quan khác Nhưng, bất chấp mối quan tâm không dứt dành cho chủ đề này, có từ để diễn tả quan điểm thơng thường người tiền: mơ hồ Mặc dù nhiều cơng trình nghiên cứu vơ to lớn chủ đề cơng bố rộng rãi, cịn nhiều thông tin sai lệch tiền – gọi tiếng ồn trắng1 lĩnh vực tài – người có xu hướng trơng chờ vào vận may cố tình phớt lờ tồn chủ đề Tình trạng khơng vơ nghĩa, mà cịn bi kịch Nó bi kịch tiềm nhân loại khơng khai phá người phó mặc sống họ cho may rủi, tệ hơn, dần từ bỏ ước mơ Nó vơ nghĩa bí mật tiền bạc, cách thức kiếm tiền, phương pháp đầu tư, phương án chi tiêu khôn ngoan, biết đến Tiếng ồn trắng (white noise), gọi Nhiễu trắng, dạng âm tạo cách kết hợp nhiều loại âm có tần số khác biệt lại với nhau, hiểu tiếng ồn trắng loại âm với tần số thấp, phát liên tục thường dùng để che đậy loại âm khác Thật vậy, giới có hẳn ngành khoa học tiền bạc, nhiều ngành khoa học khác, chẳng hạn dinh dưỡng học, giải phẫu học, thiên văn học, hóa học kỹ thuật Các lý thuyết thực hành ngành khoa học tiền bạc thử nghiệm chứng minh nhiều lần không hàng năm trời hay hàng thập kỷ, mà hàng thiên niên kỷ Mặc dù, lý thuyết tiền bạc liên tục đưa – tương tự công bố nhiều học thuyết cách chữa bệnh ung thư hay hói đầu – sở ngành quy tắc kiểm nghiệm kết sẽ, lập tức, chuyển ý tưởng từ khu vực lý thuyết vào hai phạm trù sau: Thứ nhất, thực xác minh mà Brian gọi quy luật; thứ hai, quan điểm bị bác bỏ mà Brian gọi nhầm tưởng Trong sách này, xem xét hai phạm trù này: quy luật tiền bạc, quy luật chứng minh có độ tin cậy cao việc bạn tin mặt trời mọc phía Đơng; nhầm tưởng tiền bạc Những nhầm tưởng tiền bạc bao gồm quan niệm vô cứ, tồn tin đồn; quan niệm cho đúng, lại chứng minh hoàn toàn sai, tệ hơn, chưa kiểm nghiệm Tóm lại, có mục đích trọng tâm cần phải xử lý dứt điểm: Chấm dứt tình trạng mơ hồ chủ đề tiền bạc, lần mãi, đồng thời trình bày đầy đủ thật tiền Nếu bạn tìm hiểu ý tưởng đề cập sách đồng thời áp dụng vào sống công việc kinh doanh, bạn chắn gặt hái thành cơng tài chính, mức độ đảm bảo mặt trời mọc ban mai 1ĐỊNH NGHĨA ĐỒNG TIỀN Trong môn khoa học nào, phải giải nghĩa thuật ngữ chuyên ngành để chắn đồng thuận chủ đề mà nghiên cứu nguyên tắc tảng sử dụng để kiểm nghiệm học thuyết xoay quanh chủ đề Theo phần thảo luận này, Brian giúp định nghĩa thuật ngữ chủ đề tiền bạc Một số quan điểm ơng khiến bạn ngạc nhiên DAN: Brian ơi, bắt đầu cách định nghĩa khoa học tiền bạc, cách người ta nghiên loại phát triển, trình hàng đổi hàng trở nên bất tiện Người ta thấy họ trao cứu tiền từ trước đến Hãy xem cơng trình nghiên cứu đưa nhiều quy luật vững đáng tin cậy cách kiếm tiền tạo đồng tiền nào, phủ nhận nhiều học thuyết đầu ảo tưởng BRIAN: Nếu anh muốn biết tường tận đến ngóc ngách chủ đề này, anh nên quy luật thứ – quy luật trao đổi Quy luật phát biểu tiền phương tiện trung gian, mà thơng qua nó, người trao đổi hàng hóa dịch vụ Họ trao đổi công sức lao động truyền tải qua hàng hoá dịch vụ để đổi lấy hàng hóa dịch vụ người khác Tiền phương tiện trung gian để trao đổi sức lao động Trước xuất tiền, có hàng đổi hàng Quá trình diễn cách 100.000 năm, người ta chế tạo mũi giáo gắn đá đánh lửa, xoong nồi, đem đổi lấy đồ vật khác thảm da Trong hoạt động hàng đổi hàng, người trực tiếp trao đổi hàng hố dịch vụ với nhau, mà khơng sử dụng phương tiện trung gian tiền Về sau, văn minh nhân đổi hàng hóa dịch vụ với thông qua phương tiện trung gian vàng, bạc, đồng xu, vỏ ốc, hay đồng wampum1 thời sơ khai Mỹ – thứ thật khan có giá trị Người ta đặt đồng xu thứ có giá trị, mà họ dùng để đổi lấy gà, dê hay thứ khác Nhờ thế, tồn q trình trao đổi trở nên dễ dàng hiệu Một loại tiền thổ dân da đỏ Bắc Mỹ, làm từ vỏ sị, đánh bóng xâu lại thành dây đeo Đó khởi đầu tiền, định ý nghĩa tiền tệ thời nay, dù người cịn mơ hồ Đồng tiền giúp tồn q trình trao đổi trở nên hiệu Ngày nay, làm đổi sức lao động để lấy tiền, thứ mà sau lại dùng để mua sản phẩm đến từ sức lao động người khác Về bản, tiền phương tiện trung gian mà qua nó, đổi sức lao động để lấy sức lao động người khác Hệ rút từ quy luật trao đổi: Tiền thước đo giá trị mà người gán cho hàng hóa dịch vụ Nó thứ định giá trị hàng hóa dịch vụ mà người bỏ Vật chất khơng tự thân có giá trị, mà giá trị thứ mà sẵn sàng trả để sở hữu Anh khơng thể nói sản phẩm hay dịch vụ anh có giá trị ứng với số tiền đó, trừ khác công nhận cách thực tốn cho anh khoản tiền Hàng hóa dịch vụ có giá trị phụ thuộc vào người sẵn sàng chi trả để mua chúng Do đó, tất giá trị gán cho hàng hóa hay dịch vụ mang tính chủ quan Đây tảng tư tưởng kinh tế học Áo, trường phái sáng suốt hữu ích lịch sử nhân loại Nó thiết lập dựa tư duy, cảm xúc, thái độ quan điểm khách hàng tiềm thời điểm định mua Hệ thứ hai rút từ quy luật trao đổi phát biểu rằng: Sức lao động anh người khác xem yếu tố trình sản xuất, tức là, khoản chi phí bỏ để tạo nên thành phẩm Hệ đập tan gần tất tranh luận kinh tế việc liệu người có nên trả 15 la hay khơng Lồi người cịn có tên người kinh tế2 Cái tên cho biết ln hành động theo hướng có lợi mặt kinh tế: Chúng ta cố gắng thu nhiều bỏ Đây đặc tính di truyền, có sẵn mã gen Và lịch sử loài người, chưa tồn biến thể trái ngược với điều Chúng ta không trả giá cao trả Con người kinh tế (Homo economicus hay Economic Man) khái niệm xuất nhiều học thuyết kinh tế, miêu tả người cá thể lý tư lợi, thường theo đuổi kết tối ưu theo chủ quan họ Mỗi có xu hướng coi sức lao động thứ đặc biệt, mang màu sắc cá nhân rõ ràng Nó sinh từ thể Nó biểu cho với tư cách người Nó dễ khơi gợi xúc động, thực vậy, sống Tuy nhiên, nay, người khác, sức lao động khoản phí Với tư cách người tiêu dùng thông minh, hay chủ doanh nghiệp, hay khách hàng, muốn đạt nhiều bỏ nhất, sức lao động Điều giải thích nhiều cơng ty đặt nhà máy sản xuất Trung Quốc, Đài Loan, Việt Nam, Indonesia: Bởi khách hàng Mỹ không quan tâm đến việc sản phẩm sản xuất đâu Khách hàng quan tâm đến việc nhận mức giá thấp Người ta liên tục đề xuất giải pháp sử dụng nguồn lao động nước ngồi Khơng phải cơng ty, mà khách hàng gây áp lực đòi hỏi doanh nghiệp sử dụng nguồn lao động nước ngồi, để hàng hóa dịch vụ sản xuất với chi phí thấp Hầu hết sản phẩm Apple sản xuất Trung Quốc Tại vậy? Vì chi phí sản xuất quốc gia phát triển đắt gấp 3-4 lần chi phí sản xuất Trung Quốc, khách hàng nước phát triển không chấp nhận chi trả nhiều Họ địi hỏi, gián tiếp, cơng ty nên tận dụng nguồn nhân cơng giá rẻ nước ngồi để họ nhận nhiều lợi ích bỏ Vì thế, khơng thể tự gán giá trị cho sức lao động mình, cách phản kháng địi hỏi khoản tăng hay tương tự Chỉ người khác sẵn sàng trả cho sức lao động anh, thị trường cạnh tranh, định anh kiếm anh đáng giá mặt tài Chúng ta thảo luận vấn đề 99% so với 1% phần sau sách Hệ thứ ba rút từ quy luật trao đổi cho biết số tiền anh kiếm thước đo giá trị mà người khác gán cho đóng góp anh Nói cách khác, khách hàng thị trường người định đóng góp đáng giá Khách hàng doanh nghiệp mà phục vụ người định chi trả cho sản phẩm dịch vụ mà đóng góp cơng sức q trình sản xuất Đây sở định chi trả Chúng ta không trả khoản theo chủ quan Anh trả tương quan trực tiếp với số lượng chất lượng đóng góp anh q trình sản xuất so với đóng góp người khác, kết hợp với giá trị mà người khác gán cho đóng góp anh Một điều mà tơi chia sẻ, anh ngày cạnh tranh với cá nhân khác cơng ty anh Nhiều người thực giận sau nghe lời này; họ phản đối, “Chúng không cạnh tranh với ai, tất làm việc thành viên nhóm.” Sự thật là, người định mức lương anh định anh trả so với mức thù lao người khác Đó lý hầu hết cơng ty đặt quy tắc yêu cầu anh không thảo luận tiền lương với người khác, mức lương anh phụ thuộc vào cơng ty nghĩ anh xứng đáng hưởng, so với người khác Hệ thứ tư rút từ quy luật trao đổi cho thấy: Tiền kết quả, nguyên nhân Sức lao động hay mức đóng góp anh cho giá trị sản phẩm hay dịch vụ ngun nhân, cịn tiền cơng, mức lương, hay thu nhập mà anh nhận kết Chúng sống gần sân gôn câu lạc thể thao ngồi trời thân thiện Bên nhà chúng tơi có khu dốc Những tay chơi gơn hay đánh bóng lên sườn dốc Lũ trẻ nhà tơi ngồi, nhặt trái bóng, mang xuống sườn dốc, bán lại cho người chơi gôn họ đến Đơi khi, nhà tơi nằm khúc quanh gấp sân gôn, tay gôn cố lái hướng bóng qua đó, khiến bóng rơi vào sân nhà tơi Lũ trẻ nhà tơi lại ngồi gom bóng, xuống ngồi bên sân gôn, bán cho người qua với giá đô la Lũ trẻ nhà không cần tiền, từ 10 tuổi, chúng hiểu kết nối làm việc, lượm bóng gơn, mang xuống sườn đồi, nói chuyện với khách hàng, bán bóng gơn cho họ Những người chơi gơn đến, ngắm nghía bóng, chọn họ thích với giá la Các trai đàm phán với họ, quay trở lại với đồng đô la tay Mỗi đứa nhà lớn lên tự giác kiếm việc làm thêm Chúng thường đưa lũ trẻ đến văn phòng Chúng tới xem ba mẹ chúng làm việc Chúng nhìn thấy ba mẹ chúng lúc làm việc Điều giúp chúng hình dung mối liên hệ mức sống gia đình với thực tế ba mẹ chúng phải làm việc Chúng tơi nói chuyện với lũ trẻ cơng việc, hoạt động kinh doanh đội ngũ nhân viên Chúng tơi xem chúng giám đốc tồn thời gian, nhân viên, hay cổ đông, để chúng cảm thấy phần doanh nghiệp Trên tất điều anh thực để tránh làm hư khiến chúng lớn lên mà không hiểu mối liên hệ công việc khó khăn phần thưởng xứng đáng nhận từ cơng việc DAN: Brian ơi, mức độ đó, anh có nghĩ nói hạnh phúc liên quan tới tiền bạc cường điệu tự kiêu không? Ngay lúc không hạnh phúc trách nhiệm áp lực ngày gia tăng, thực anh tạo giàu có, cải thiện sống người khác, tham gia vào điều vĩ đại thân lại khơng đáng để vui mừng hay sao? BRIAN: Phải, người thường nói, “Anh nên làm anh say mê Hãy làm nên khác biệt cho giới.” Hiện nay, chứng kiến hệ muốn làm việc tổ chức phi lợi nhuận Họ muốn họ sợ bán hàng, bán hàng thất bại, tệ là, bị căm ghét Có nhiều người làm doanh nghiệp Internet, họ không bị căm ghét gửi loạt thư điện tử quấy nhiễu Vì thế, có vơ số người chọn ngành nghề dựa đặc điểm tâm lý Một phẩm chất tuyệt vời người khỏe mạnh họ thất bại, bị từ chối, họ ln đứng dậy Họ kiên cường Vì vậy, họ sẵn sàng thử sức với thứ Về khía cạnh hạnh phúc viên mãn, tơi nói, người thành cơng thường làm họ u thích, cố gắng để trở nên tốt Làm việc anh yêu thích trở nên giỏi giang nguồn hạnh phúc lớn lao Có khả chu cấp cho thân gia đình, đạt độc lập tài chính, điều quan trọng Nhắn nhủ cuối thành công hạnh phúc: Anh vươn xa người khác gia đình anh Vợ tơi xuất thân gia đình nghèo có 10 người Trước đây, họ chẳng có xu nào; bây giờ, nhà lớn có sống tuyệt vời Một số anh chị em nói xấu, chế giễu, trích, hạ thấp ấy, họ thấy thành cơng – tất họ thế, mà số người Anh gặp tình trạng nhóm bạn bè Anh thấy thân giỏi giang hơn, phát triển thành cơng hơn, anh dần cảm thấy khơng cịn nhiều điểm chung với bạn bè – người anh học trường, người anh hay chơi chung bắt đầu nghiệp Họ ngồi xem TV giải trí, dành thời gian tiêu khiển; giới anh khơng cịn Anh có cịn cảm thấy ngày điểm chung với người bạn đời anh Thế giới quan anh hướng đến việc tạo suất Anh muốn làm nên thứ Anh muốn gặt hái thành tựu, điều làm anh cảm thấy hạnh phúc mở hội tiềm cho anh DAN: Brian ơi, tóm tắt ý mối liên hệ tiền bạc hạnh phúc cho độc giả tinh thông môn khoa học tiền bạc không? Điều quan trọng mà giảng dạy cho nhiều người – điều mà thực hành suốt đời – tưởng tượng anh có đũa thần để tạo nên phép màu bốn lĩnh vực đời anh biến sống anh trở nên hoàn hảo tồn diện Cuộc sống anh sau trơng nào, khác biệt so với giờ? Và bước anh thực để đạt sống mơ gì? Lĩnh vực liên quan đến thu nhập, công việc kinh doanh nghiệp anh Nếu anh kiếm số tiền anh muốn, làm việc anh yêu thích, kết giao với người anh yêu thích, bán sản phẩm anh tin tưởng cho khách hàng anh quý mến – sống anh trở nên hồn hảo vậy, khác so với sống tại? Bước anh thực để tiến từ vị trí tới tương lai hồn hảo gì? Lĩnh vực thứ hai liên quan đến gia đình mối quan hệ anh Nếu mối quan hệ, gia đình, lối sống, nhà cửa, kỳ nghỉ anh, thứ tốt đẹp, tốt đẹp so sánh với ngày hôm nay? Lĩnh vực thứ ba liên quan đến sức khoẻ anh Nếu sức khoẻ anh hồn hảo, anh vơ khỏe khoắn, cân đối, vừa vặn gọn gàng, thể chất tinh thần trạng thái tốt có thể, khác biệt so với hơm nay, bước anh thực để tiến tới mục tiêu hồn mỹ gì? Cuối tình hình tài anh, hay nói cách khác, tự tài anh Anh xác định xác số tiền cần thu từ đầu tư tháng để nghỉ hưu khơng cịn phải làm việc hay lo lắng tiền bạc không? Cần tới tiền? Con số cụ thể gì? Hãy đưa số làm mục tiêu, lập kế hoạch thời điểm anh phải đạt Sau đó, quay trở lại thực tự hỏi: Bước anh cần phải thực để tích luỹ số màu nhiệm giúp anh làm việc gì? Sau khám phá thú vị: Những người thực theo hướng dẫn khơng nghĩ tới chuyện ngừng làm việc nữa, họ muốn tiếp tục làm việc đời Quan trọng là, họ muốn có lựa chọn Họ muốn có khả chọn ngừng làm việc Vì vậy, tìm số Anh có biết 80-90% người Mỹ khơng biết số họ cần khơng? Hãy nghiêm túc ngồi xuống, phân tích tổng chi tiêu tháng anh, bao gồm chi phí cố định chi phí biến đổi, loại phí tổn Hãy xem xét hóa đơn Hãy nghiên cứu khoản tốn Anh cần tiền để trang trải sống tháng khơng có thu nhập? Đó số màu nhiệm Anh cần tiền trang trải tháng, năm? Cuối cùng, nhân số chi tiêu thường niên với 20 Nếu anh cần chi tiêu 5.000 la tháng, năm 60.000 đô la Nhân với 20, kết 1,2 triệu Tại mức này, anh tiêu pha 5.000 đô la tháng, liên tục 20 năm, không cạn tiền hết phần đời lại Nếu cần nhiều tiền hơn, tính lại theo cơng thức Hãy tìm số Viết xuống, gồng từ hơm Hình dung rõ ràng sống hồn hảo qua bốn lĩnh vực kể bắt tay vào thực để đạt nó, anh ln thấy hạnh phúc 10QUY TẮC VÀNG CHO MỘT NỀN KINH TẾ THỊNH VƯỢNG DAN: Brian ơi, đến hồi kết rồi, nghĩ thật hữu ích anh tóm lược quy tắc vàng cho kinh tế thịnh vượng Anh chia sẻ với không? BRIAN: Vâng Tôi đúc rút quy luật kinh tế sau nhiều năm nghiên cứu Trong lĩnh vực toán học, thấu hiểu số nguyên tắc, nhà tốn học giải nhiều vấn đề phức tạp bất khả thi người bình thường Trong lĩnh vực học, nhờ số nguyên tắc chứng minh, kỹ sư lành nghề sửa chữa ô tô máy bay phương pháp, quy trình cơng cụ định mà người bình thường khơng thể Trong lĩnh vực kinh tế học, hiểu số quy luật giải thích hành vi người việc cần thiết cho doanh nhân Đầu tiên quy luật khan Đây quy luật kinh tế học Nó phát biểu hàng hóa kinh tế có giá trị nguồn cung chúng lượng cầu Nói cách khác, khơng có đủ cho tất người Chẳng có đủ nhà cho tất cả, đủ ô tô cho tất cả, đủ nhẫn kim cương hay đồng hồ sang hay quần áo hàng hiệu cho tất Sự khan đem lại giá trị cho thứ Ý tưởng nên có dư thừa, tất người có tất họ muốn vơ nghĩa Bởi vì, khan ln tồn Xét khía cạnh kinh tế học, anh phải liên tục lựa chọn nhiều phương án khác nhau, anh khơng thể có thứ anh muốn Chỉ có nít giẫy giụa la hét, “Con muốn này, muốn kia.” Thực tế là, anh phải lựa chọn, khả mua hàng hóa anh ln bị hạn chế Và hàng hố khan hiếm, nên hoạt động giao thương cần thiết Đây quy luật vĩ đại kinh tế học, quy luật điều khiển xã hội: Anh cung cấp thứ cho người điều kiện Vì khơng có đủ Thứ hai quy luật cung cầu Quy luật cho biết giá hàng hoá hay dịch vụ tỷ lệ thuận với nguồn cung sẵn có so với nhu cầu thời điểm mua Chẳng hạn như, tiền lương nhân viên bán thức ăn nhanh, giá trị sức lao động người loại hàng hoá, định số người sẵn sàng làm việc cửa hàng thức ăn nhanh với mức lương tối thiểu Thực tế là, người khơng có kỹ khác, nên họ sẵn sàng cạnh tranh công việc bên cạnh hàng triệu người khác Nếu nói, “Tơi không làm việc với mức lương 15 đô la giờ”, họ bị thay phút, danh sách dài lê thê người chờ nhận việc với mức lương đề nghị 7,75-8 đô la Đây kết cung cầu Khơng có mức giá khách quan Mức giá ln phụ thuộc vào số người muốn thứ họ sẵn sàng trả Quy luật cung cầu định loại giá, mức lợi nhuận, khoản tiền lương, tăng trưởng, suy giảm, chi phí, thiệt hại, thành hay bại doanh nghiệp Các công ty xuất gặp tình trạng Ln vấn đề cung cầu Các doanh nhân thành công liên tục làm việc để tăng nhu cầu thứ họ bán, để họ tăng mức giá sản phẩm Tất hoạt động quảng cáo, marketing xúc tiến thương mại nhằm tăng nhu cầu người tiêu dùng Còn nguyên tắc khác doanh nhân liên tục tìm cách cung cấp dòng sản phẩm dịch vụ tốt hơn, rẻ hơn, nhanh hay tiện lợi hơn, để từ gia tăng nhu cầu chúng Đó quy luật Quy luật khan cho biết thứ khan hiếm; quy luật cung cầu giải thích giá định việc người muốn mua với mức giá Như nói, nguyên nhân lớn khiến công ty phá sản không muốn mua sản phẩm với mức giá họ đề Quy luật thay kinh tế học cho biết, số hàng hóa dịch vụ định thay cho tỷ lệ cung-cầu chúng thay đổi Tơi cho anh ví dụ sau Khi thịt bò đắt, người ta thay thịt gà Khi giá xăng cao, người ta mua xe nhỏ Khi giá thuê nhân công cao, công ty tiến hành tự động hoá thay người lao động máy móc Ln vấn đề chi phí lợi ích Nếu tơi có đủ khả chi trả cho cỗ máy cách tiết kiệm số tiền lương phải trả đó, tơi kiếm nhiều tiền dài hạn, khoản đầu tư tốt Khách hàng ln có ba lựa chọn thị trường: Họ mua sản phẩm hay dịch vụ chào bán; họ mua từ cơng ty đối thủ cạnh tranh anh; họ khơng mua Bất anh tham gia thị trường kinh doanh, khách hàng anh ln có ba lựa chọn: Mua hàng từ anh, mua từ đối thủ cạnh tranh anh, khơng mua Đây quy luật thay Quy luật kết nối quy luật kinh tế vĩ đại khác Nó phát biểu sản phẩm dịch vụ khác kết nối với theo cách tích cực tiêu cực, ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến giá Ví dụ, giá mặt hàng tăng lên, thường khiến giá số mặt hàng liên quan tăng lên theo Giá thực phẩm tăng dẫn đến giá nhà hàng tăng theo Đó lý người ta bảo, San Diego, anh khơng thể gọi sườn bị thượng hạng nhà hàng danh tiếng nhất, giá thịt bị tăng giá ngơ tăng Giá sườn bị thượng hạng tăng cao tiếp tục đưa vào thực đơn nhà hàng Thế thì, anh khơng thể ăn sườn bị thượng hạng nữa? Bởi ln có kết nối giá hàng hóa liên quan Khi giá mặt hàng tăng lên, khiến cho nhu cầu vài mặt hàng khác giảm xuống Khi giá đồ ăn nhà hàng tăng lên, số người đến nhà hàng dùng bữa giảm xuống Hay anh có kết nối gián tiếp này: Số người đến cửa hàng ăn nhanh tăng lên giá nhà hàng sang trọng tăng lên Mọi thứ gắn kết với nhau, kết nối giá ảnh hưởng đến chi phí sản phẩm khác Nếu người dừng đến nhà hàng dùng bữa, nhà hàng mua nguyên vật liệu từ nhà cung cấp hơn, phát sinh hiệu ứng dây chuyền Nếu doanh nghiệp bán sản phẩm đi, cắt giảm nguyên liệu, cắt giảm số nhân công – lần nữa, kết nối lại Có câu chuyện kể anh chàng vừa đặt mua tranh họa sĩ, doanh nghiệp anh khấm Anh đến nhà hàng ngồi lại Có áp phích cắt từ trang báo dán tường, viết giai đoạn khó khăn cận kề Nền kinh tế sửa tụt dốc Chúng ta rơi vào tình trạng suy thối, trì trệ thất nghiệp Anh chăm nhìn vào nghĩ, “Ơi trời, cịn chưa nghĩ chuyện Mình đổ hết tiền vào tranh.” Sau đó, anh gọi điện cho họa sĩ hủy bỏ đơn đặt mua tranh Họa sĩ trước gọi tìm thợ sơn nhà, nghĩ thu khoản tiền bán tranh Nên giờ, cô huỷ việc sơn nhà Tiếp đó, người thợ sơn gọi cho đại lý xe hơi, anh vừa nhận việc sơn nhà dự định mua xe Cứ thế, kinh tế bị tác động Rồi thì, vài ngày sau, anh chàng quay trở lại nhà hàng nhìn lại tờ áp phích Anh tiến gần phát tờ áp phích cắt đóng khung cách 25 năm Vấn đề là, thông tin sai dẫn đến kết nối sản sinh hiệu ứng tiêu cực Đó lý có tuyên bố nạn thất nghiệp tăng, thị trường chứng khốn giảm điểm Mọi người bán bớt cổ phần, thu lại tiền tích trữ nơi mà họ cho an tồn Sau đó, lại có tun bố, “Tình trạng thất nghiệp không tệ đến thế”, tất cổ phiếu vội vã tăng trở lại Toàn thị trường chứng khoán bị ảnh hưởng tin tức công bố Quy luật quy luật cận biên Nó cho biết định kinh tế, kèm theo tồn giá chi phí, xác định định mua cuối thực Điều quan trọng Số tiền mà vị khách hàng cuối toán cho hàng cuối có định giá toàn nguồn cung Giả sử anh bán bánh rán, khách hàng đói khát, muốn ăn bánh rán thứ khác, chịu trả la cho miếng bánh anh muốn Nhưng anh khơng thể bán bánh rán với giá đô la được, có vài người chịu trả số tiền Anh phải bán bánh rán với mức giá thấp nhiều để ngày có thêm khách hàng Và anh chào bán với mức giá đủ thấp mà đảm bảo lợi nhuận, anh bán nhiều Giả sử anh giảm giá xuống 0,25-0,5 la bánh Thì người mua – miễn anh kiếm lợi nhuận lần bán cuối Nguyên tắc cận biên phát biểu vấn đề người khách hàng trung thành sẵn sàng trả gì, mà khách hàng cuối có tư sáng suốt, kỹ lưỡng thận trọng chấp nhận trả nào, định mức giá cho thứ anh chào bán Luôn khách hàng cuối cùng, người mua sản phẩm chỗ anh nơi khác, định giá bán Nếu tơi mua sản phẩm nơi khác với giá 0,25 đô la mà anh lại chào bán với giá 0,26 đô la, tơi mua chỗ Vì vậy, mức giá cân thị trường mức giá tất khách hàng thỏa mãn nhu cầu họ tất người bán bán sản phẩm dịch vụ họ Nếu tới khu chợ trời, anh thấy người bày bán sản phẩm họ Mục tiêu họ bán hết hàng hóa vào cuối ngày, để khách hàng cuối mua sản phẩm cuối từ gian hàng cuối sau người nhà Mọi thứ bán Đó mức giá cân thị trường Việc anh nên làm đặt mức giá mức giá cân thị trường cho vị khách hàng ngày, để cuối ngày anh bán hết hàng Quy luật cận biên quan trọng tất hoạt động định giá Tiếp theo quy luật lợi tức giảm dần đóng vai trị quan trọng khía cạnh cá nhân lẫn kinh doanh Nó cho biết tiền lãi, phần thưởng, hay lợi nhuận từ hoạt động kinh tế giảm dần theo thời gian Nó ngụ ý anh thường kiếm khoản lợi nhuận cao từ sản phẩm dịch vụ anh bán Tuy nhiên, giá thành sản xuất sản phẩm hay dịch vụ tăng lên, sau anh kiếm lợi nhuận sản phẩm dịch vụ hơn, chi phí cao nhiều Có nhiều hoạt động mà anh tham gia có giá trị giảm dần Anh làm nhiều việc đó, giá trị chúng mang lại cho khách hàng anh thấp Sau đó, có quy luật lợi tức tăng dần Khả sinh lời sản phẩm, dịch vụ hay hoạt động tăng lên anh sản xuất cung cấp với số lượng nhiều Đây lý thành cơng nhà sản xuất hàng loạt Trong lĩnh vực bán lẻ, ví dụ Walmart, gia tăng lợi nhuận họ mua ngày nhiều sản phẩm hơn, số lượng sản phẩm lên tới hàng trăm ngàn, hàng triệu, trải khắp 11.000 cửa hàng phân phối Mức giá bán họ đưa thấp họ trở thành lựa chọn hàng đầu hàng triệu triệu khách hàng ngày Ngày nay, kiến thức nguồn lợi cạnh tranh thực Khi anh sản xuất sản phẩm trí tuệ, hoạt động sáng tạo anh ngày trở nên hiệu với đơn vị sản phẩm bổ sung Theo đó, chi phí anh sản xuất tính sản phẩm, từ gia tăng lợi nhuận anh kiếm đơn vị sản phẩm anh bán Quy luật quy luật hệ thứ cấp Nó phát biểu hành động có hệ sơ cấp lẫn thứ cấp Đối với tất thứ anh làm, có nhiều việc khác xảy với vai trò kết quả, nhiều thứ anh không làm, sản sinh hệ Theo nhiều nhà kinh tế học, Bastiet Hazlitt, hệ sơ cấp ln có tính tích cực Một người nói, “Tơi bỏ học, kiếm việc làm, mua xe có bạn gái.” Hệ sơ cấp câu nói tích cực Anh trở thành người tuyệt vời, sắm xe có bạn gái Vậy hệ thứ cấp gì? Đó thiếu giáo dục bản, công việc tầm thấp, nguy thất nghiệp cao suốt đời khơng có kỹ Cuối cùng, anh trở nên nghèo khó Đây vấn nạn giới ngày nay: Rất nhiều người tham gia hoạt động đem lại hệ thứ cấp nghiêm trọng Nhà kinh tế học Milton Friedman nói rằng, khả cân nhắc xác hệ thứ cấp diễn yếu tố then chốt tư xuất sắc Nó khơng phải hệ sơ cấp, thứ ln hữu ích Anh ăn hộp bánh Anh thấy người khác ăn bánh Krispy Kreme Hệ sơ cấp cảm giác ngon miệng, hệ thứ cấp anh cảm thấy uể oải Anh ngủ không ngon Nếu anh liên tục ăn bánh, anh bị thừa cân Dạ dày anh phình Anh phải mua quần áo cỡ lớn hơn, tương tự Vì vậy, hệ thứ cấp việc tưởng tốt đẹp to lớn, chí khủng khiếp Quy luật quy luật hệ ý muốn Những hệ cuối nhiều hành động tồi tệ hẳn khơng làm Đơi hành động thực nhằm tạo lợi nhuận, thực tế lại gây thiệt hại Đây rủi ro lớn kinh doanh Chúng ta đổ hết tiền vào khoản đầu tư, rốt lại bị phá sản trắng; hệ tồi tệ nhiều so với trường hợp khơng tham gia đầu tư Những hệ ngồi ý muốn ln xảy có hành động phụ thuộc vào việc có vi phạm nguyên tắc mục đích cá nhân hay khơng, loại tư tưởng khơng cơng địi thụ lộc kiểu ơng già Noel Quy luật tiếp theo, quy luật lựa chọn, phát biểu hành động người lựa chọn nhiều phương án thay thế, lựa chọn dựa giá trị chi phối cá nhân thời điểm Những giá trị đích thực anh ln thể hành động anh Anh ln xác định xem người nghĩ gì, tin gì, có giá trị cách quan sát họ làm, khơng phải họ nói, mong muốn hay hy vọng Nếu có hai loại bánh rán bàn, anh chọn bánh mà anh thích Nếu anh có hai người để kết hôn, anh chọn người mà anh quý trọng Tương tự vậy, anh có hai lựa chọn xe để mua, hai việc để làm, hay hai khóa học để đăng ký Qua hành động mình, anh ln chứng minh điều có giá trị quan trọng anh Điều thực cú sốc tôi, rốt giải thích người lại nói đằng làm nẻo, sau biện minh cho hành động cho khơng quan trọng Họ nói thế, anh nghĩ rằng, “Khoan Không phải lời biện giải, mà thực chất anh làm thể chất người anh, hành động mà anh thực hay chối bỏ ẩn chứa lựa chọn tuyên bố chân giá trị niềm tin anh.” Khi hiểu điều này, thực hiểu giới Quy luật quy luật phương án thay loại trừ Quy luật cho biết anh chọn làm gì, lúc anh loại bỏ toàn lựa chọn khác Mỗi lựa chọn bao hàm từ chối tất lựa chọn khác, thời điểm đó, đặc biệt mơi trường kinh doanh Khi anh có lựa chọn, anh có khan nguồn cung hạn chế Khi anh có lựa chọn, anh ln chọn quan trọng anh, đồng thời từ chối lựa chọn khả thi khác Khi kết hôn với người, anh từ chối toàn người khác giới mà anh kết Mọi lựa chọn mà anh đưa tuyên bố với thân anh người khác anh thực tin tưởng trân trọng Quy luật gần cuối cùng, tảng toàn trường phái kinh tế học Áo, quy luật giá trị chủ quan Giá trị thứ mang tính chủ quan Nó định thứ mà sẵn sàng chi trả cho nó, điều giải thích cho bất bình đẳng lý thu nhập người dân thấp, v.v Anh nói cơng việc anh đáng giá Cơng việc anh có giá trị tương ứng với mà người khác sẵn sàng chi trả cho anh kinh tế tự họ lựa chọn nhiều người khác Đây thực cú sốc: Mọi nỗ lực để đạt mức lương mức lương thị trường phải sử dụng đến sức ép từ phủ, luật pháp, hình phạt, tiền phạt, thứ khác Chúng ta phải hứng chịu khủng hoảng lớn diễn giai đoạn 2008-2009 Ngun nhân phủ liên bang thông qua đạo luật buộc ngân hàng phải cho người khơng có mức tín dụng tham gia vay mượn, trị gia hy vọng người bỏ phiếu cho họ bầu cử Sự việc thời tổng thống Jimmy Carter, mở rộng thời tổng thống Bill Clinton, tiếp tục thực thời tổng thống George W Bush Nhiều người thực cấp tiền để mua nhà Họ mua nhà với mức tiền đặt cọc trước 3% giá trị nhà, nhận khoản tiền thưởng 3% giá trị nhà dọn vào sống Các ngân hàng tài trợ vốn để người khơng có khả chi trả mua hàng chục ngàn, hàng trăm ngàn, chí hàng triệu ngơi nhà, tất sụp đổ Khoản cho vay phủ ủng hộ 100% Họ nói thân ngơi nhà có giá trị, dù giá trị tạo cách cho người tiền để mua chúng Tất mức giá cá nhân hay tổ chức đặt ước đoán số tiền người sẵn sàng chi trả để tiêu thụ toàn lượng cung họ sản xuất Điều khiến nhận rằng, tất hoạt động bán hàng hay cung cấp dịch vụ với mức giá giảm thừa nhận nhà cung cấp mức giá chào hàng q cao Họ đốn sai Chỉ có người mời toán cho sản phẩm hay dịch vụ có khả xác định sản phẩm hay dịch vụ có giá trị Và xã hội tự do, Milton Friedman nói, lựa chọn lựa chọn tự Chúng ta chọn lựa cảm thấy nhận kết tốt Nếu phủ can thiệp, hành động hủy hoại hội tự lựa chọn Quy luật tối đa hóa, quy luật sau giải thích hoạt động kinh tế, phát biểu người tìm cách tối đa hóa vị qua hành động để đạt nhiều với chi phí bỏ Quy luật cịn gọi ngun tắc mục đích cá nhân Nó nói người có tính tham lam, lười biếng, nóng vội, tham vọng, ích kỷ, dốt nát phù phiếm, họ khơng ngừng đấu tranh sống cịn, an tồn, thoải mái, thư nhàn, u thương, tơn trọng viên mãn Nguyên tắc cho thấy, người chắn tìm cách nhanh dễ dàng để đạt thứ họ muốn lúc không quan tâm đến hệ thứ cấp Tất hoạt động kinh tế xây dựng xoay quanh nguyên tắc Tất hệ kinh tế giải thích cách tham chiếu quy luật này, từ cho thấy người đấu tranh để đạt nhiều với chi phí bỏ nhất, mà chẳng quan tâm đến hệ thứ cấp hay hệ ý muốn; rằng, việc mong đợi người không hành động theo mục đích cá nhân họ hão huyền Như chẳng khác hy vọng người thay đổi màu mắt không thở mà khỏe mạnh Một ví dụ khoản trợ cấp xã hội, vốn dùng để giúp đỡ người may mắn xã hội hệ sơ cấp Nhưng có nhiều tiền phúc lợi thời gian dài, hệ thứ cấp người dân phụ thuộc vào phủ Họ khơng có tự trọng, khơng có khả làm việc, khơng có kỹ Thu nhập họ thấp tệ Họ khơng có hy vọng cho thân, cho tương lai cho họ Nếu tất người lợi dụng chương trình phủ khơng làm việc, tồn thể xã hội sụp đổ ngày mai Lý khiến việc không xảy hy vọng có đủ số người khơng lợi dụng chương trình này, khơng trục lợi, khơng tìm cách nhanh dễ dàng để giành thứ họ muốn bất chấp hệ thứ cấp Đó tơi muốn nói kinh tế học Còn nhiều quy luật khác nữa, mấu chốt là, tơi nói, khơng có bữa trưa miễn phí Nếu anh nghiêm túc áp dụng chúng vào tất sách hoạt động phủ – anh phải áp dụng khu vực tư nhân – hoạt động quản lý khác biệt hoàn toàn, tốt với tất tương lai DAN: Cuối cùng, Brian ơi, kết thúc việc thảo luận hiệu ứng mà sống tốt đẹp, sống tuân thủ quy luật giới thiệu chương trình này, đem lại di sản cho hệ sau BRIAN: Bất kể vấn đề nữa, người Hy Lạp có câu châm ngơn là, nhớ ln có khoảng thời gian xảy ra; gặp vấn đề, thời khắc thời điểm tốt lịch sử nhân loại để tiếp tục sống Có nhiều điều xảy giới trị kinh tế mà khơng thể kiểm sốt Tất cần làm tập trung vào kiểm sốt Trong suốt lịch sử nhân loại, thành công đến từ người tinh thông công việc họ làm, họ tạo sản phẩm hay dịch vụ tốt đến mức nhiều người khác ln chọn mua vơ vàn sản phẩm dịch vụ tương tự khác Những người tạo dựng sống tốt tiết kiệm tiền họ Như tơi nói, chủ nghĩa tư chủ nghĩa tiết kiệm Họ tiết kiệm tiền, đầu tư vào nguồn tài nguyên để chúng tiếp tục sản sinh tiền cho họ dài hạn Cuối cùng, suốt đời mình, anh đạt đến điểm mà số tiền lời từ khoản đầu tư anh nhiều số tiền anh kiếm Tại điểm đó, anh có thể, anh muốn, ngừng làm việc, làm khác làm nơi khác Một số người dừng làm việc trở thành nhà truyền giáo hoạt động nước Nhiệm vụ anh nhận 100% trách nhiệm trước sống tài anh, đồng thời hiểu hồn tồn nằm kiểm sốt anh, cho dù hơm anh hồn cảnh nào, anh trả hết nợ, tiết kiệm tiền, xây dựng pháo đài tài chính, đầu tư tiền để tạo dòng thu nhập, đạt độc lập tài cho thân anh gia đình anh Đôi khi, thành tựu đến nhanh anh tưởng anh bắt đầu thực ... thể đạt mục tiêu tài cá nhân, chưa nói đến việc trở nên giàu có, anh người làm thuê Liệu điều có hàm ý đại đa số người doanh nhân khơng có cách trở nên giàu có hay độc lập mặt tài chính? Anh nói... bắt đầu thấy quảng cáo kỳ nghỉ Nếu anh định giảm cân, anh thấy quảng cáo giảm cân khắp nơi Đây cách não giúp anh thành cơng sống Nó giúp anh sống sót phát triển Hãy nhìn vào sống tài anh hơm nay,... trí trả sau quỹ hưu tư nhân 401(k)6 hay quỹ hưu cá nhân Roth Họ đặt tiền vào để phát triển 6 Quỹ hưu tư nhân 401(k) chương trình tiết kiệm hưu trí cho nhân viên cơng ty tư nhân, theo quy định tiểu