(Luận văn thạc sĩ) hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng sài gòn hà nội chi nhánh đồng tháp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC SƯ PHẠM KỸ THUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ PHẠM MINH THÀNH HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG SÀI SÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ - 8340410 SKC 0 9 Tp Hồ Chí Minh, tháng 05/2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC SƢ PHẠM KỸ THUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ PHẠM MINH THÀNH HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG SÀI SÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ - 8340410 Tp Hồ Chí Minh, tháng 05/2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC SƢ PHẠM KỸ THUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ PHẠM MINH THÀNH HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG SÀI SÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ - 8340410 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS VỊNG THÌNH NAM Tp Hồ Chí Minh, tháng 05/2020 i ii iii iv v vi vii DANH SÁCH CÁC CHUYÊN GIA THAM GIA KHẢO SÁT ST T HỌ VÀ TÊN Võ Đức Tiến 10 PHẠM THANH HÙNG TRẦN TRỌNG THỦY Đỗ Mạnh Cƣờng Trần Thị Thu Phƣơng Bùi Tuyết Hạnh Cát Toàn Luân Đoàn Thanh Huyền Nguyễn Thị Hoài Thanh Lê Cẩm Thúy 11 Doãn Thị Chung 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 Trịnh Minh phong Trần Tấn Đạt Nguyễn Văn Hùng Ngô Văn Thuận Nguyễn Hồng Phúc Nguyễn Quốc Bữu Nguyễn An Nguyễn Trung Kiên Nguyễn Anh Tuấn Nguyễn Tăng Thanh An Nguyễn Hùng Mạnh Nguyễn Văn Quế Vƣơng Trí Phong 25 Trƣơng Hồng Nhân CHỨC DANH Chủ tịch hội đồng tín dụng Giám đốc P Giám đốc GĐ TT PD KHCN Trƣởng phịng TĐ Phó GĐ Phụ trách CV QL&PT KHDN Giám đốc trung tâm PGĐ TT HTTD Giám đốc Ban QLRR Trƣởng phịng QLRR Hoạt động Giám đốc CN Sóc Trăng Giám đốc CN Cần Thơ Giám đốc CN Cà Mau Giám đốc CN Kiên Giang Giám đốc CNAn Giang Giám đốc CNTiền Giang Phó Tổng giám đốc Giám đốc CNBình Định Giám đốc CN Bình Định Giám đốc Khối tín dụng P GĐ CN Đà Nẵng GĐ NHNN tỉnh Đồng Tháp Phó GĐ NHNN tỉnh Đồng Tháp Phó Chánh tra NHNN 135 PHỊNG BAN ĐƠN VỊ CƠNG TÁC HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG TT PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG KHDN TT PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG KHCN TT QLPT KHDN VỪA & NHỎ SME TRUNG TÂM HỖ TRỢ TÍN DỤNG BAN QUẢN LÍ RỦI RO NGÂN HÀNG SÀI GỊN - HÀ NỘI BAN PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐƠNG Á BAN GIÁM ĐỐC NHNN Phòng Thanh tra NHNN NGÂN HÀNG NN TỈNH ĐỒNG THÁP ĐỀ XUẤT HƢỚNG DẪN Ngƣời hƣớng dẫn: Xác nhận ngƣời hƣớng dẫn khoa học ……………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………… …………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………… …………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………… …………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………… …………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………… …………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………… …………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………… …………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………… …………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………… …………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………… …………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………… …………………………… ……………………………………………………………………………………… 136 HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG SAI GÕN HÀ NỘI CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP FINISHING THE MANAGEMENT OF LOAN ACTIVITIES OF THE BANK OF SAI GON HANOI BRANCH OF DONG THAP BRANCH TS VÕNG THÌNH NAM, CN PHẠM MINH THÀNH h TĨM TẮT Quan điểm mở rộng tín dụng đơi với việc tăng cƣờng quản lý hoạt động tín dụng phát triển bền vững Ngân hàng Sài Gịn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp ln đƣợc quán triệt sâu sắc Do thấy năm vừa qua, hoạt động tín dụng Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp ln có tăng trƣởng mạnh nhƣng chất lƣợng tín dụng đƣợc đảm bảo kiểm soát tốt Hoạt động quản lý cho vay đƣợc coi trọng, không để xảy cố rủi ro lớn nhờ tỷ lệ nợ q hạn ln mức thấp so với mức trung bình hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Đây đề then chốt định tồn hệ thống Ngân hàng thƣơng mại xảy khủng hoảng tài tiền tệ (vấn đề mang tính chất chu kỳ kinh tế thị trƣờng) Hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay cách có hiệu để tận dụng tối ƣu nguồn lực có nhằm mục đích vừa giảm thiểu rủi ro vừa gia tăng lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh địi hỏi vơ thiết Ngân hàng thƣơng mại nói chung Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp nói riêng q trình phát triển hội nhập kinh tế quốc tế Từ khóa: Tăng cường quản lý hoạt động tín dụng 137 ABSTRACT The idea of expanding credit along with strengthening the management of credit operations and the sustainable development of the Bank of Saigon - Hanoi Dong Thap branch is always thoroughly understood Therefore, it can be seen that in recent years, the credit activities of the Saigon Bank - Hanoi Branch in Dong Thap always have a strong growth but the credit quality is still guaranteed and controlled quite well Lending management activities are always appreciated, not to occur major risk incidents and thus overdue debt ratio is always low compared to the average of the Vietnamese commercial banking system This is also one of the key issues that determine the existence of the commercial banking system when the financial and financial crisis occurs (a cyclical issue of the market economy) Improving the management of lending activities effectively to make the best use of existing resources to both reduce risks and increase profits for business activities that are extremely urgent for commercial banks in general and Saigon - Hanoi Bank in Dong Thap branch in particular in the process of development and international economic integration Keywords: Strengthening credit operations management Tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay vấn đề có ý nghĩa hoạt động ngân hàng Đó vấn đề then chốt định phát triển vững mạnh ngân hàng cạnh tranh kinh tế Xuất phát từ thực tế đó, nghiên cứu vấn đề “Tăng cường quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp” có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay, mạnh vấn đề tồn quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng, từ kiến nghị số biện pháp chủ yếu nhằm tiếp tục tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp thời gian tới 138 Về đối tượng: Công tác quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam Về Khơng gian : Ngân hàng Sài Gịn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp Về thời gian: Giai đoạn 2016 đến 2018.và định hƣớng đến năm 2022 Luận văn đề cập đến đề tài nghiên cứu có liên quan đến nội dung nghiên cứu lần này, kết nghiên cứu đạt đƣợc, bên cạnh nêu mặt thiếu sót nội dung lĩnh vực nghiên cứu đề tài đó, từ rút học kinh nghiệm việc nghiên cứu lần Thứ nhất: Lý luận chung hoạt động cho vay Khái niệm: “Hoạt động cho vay NHTM giao dịch tiền tài sản đƣợc chuyển nhƣợng từ NHTM đến đối tƣợng là: cá nhân, hộ gia đình, cá nhân , doanh nghiệp, tổ chức…trên sở có hồn trả (cả gốc lẫn lãi) mà thực chất vay mƣợn dựa sở tin tƣởng, tín nhiệm lẫn nhau.” + Các hình thức cho vay Ngân Hàng Thương Mại : Việc phân loại hình thức tín dụng thƣờng đƣợc dựa vào số tiêu thức định Căn ngân hàng thiết lập quy trình cho vay, nâng cao hiệu tín dụng quản lý rủi ro tín dụng đƣợc tốt + Đối tượng đặc điểm đối tượng vay: Đối tƣợng cho vay ngân hàng thƣơng mại tổ chức cá nhân có nhu cầu vốn hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tƣ, tiêu dùng…phù hợp với quy định pháp luật Thứ hai: Quản lý hoạt động cho vay NHTM Khái niệm quản lý hoạt động cho vay: Xét quan điểm theo cách tiếp cận chiến lƣợc:”quản lý hoạt động cho vay NHTM q trình xây dựng thực thi sách biện pháp quản lý cho vay nhằm đạt đƣợc mục tiêu an toàn, hiểu cho vay phát triển bền vững” Xét quan điểm tác nghiệp:”quản lý hoạt động cho vay tác động chủ thể quản lý NHTM vào hoạt động cá nhân , doanh nghiệp vay vốn nhằm thực dự án sản xuất kinh doanh nhằm phục vụ đời sống mục tiêu khác đƣợc thực cách mục đích hiệu an toàn” 139 Nội dung quan trọng chƣơng nội dung quản lý hoạt động cho vay nhƣ: Xây dựng kế hoạch cho vay: Phải xác định thị trƣờng mục tiêu cách rõ ràng hợp lý, đánh giá mức độ phù hợp rủi ro phân đoạn thị trƣờng mục tiêu, phải tính đến yếu tố cân lợi ích Ngân Hàng cầu thị trƣờng, xây dựng vận hành hiệu sách quy trình thực cho nhóm sản phẩm mà Ngân hàng cung cấp, bên cạnh phát triển, trì theo dõi việc thực hành đạo đức nghề nghiệp công việc đồng thời tuân thủ chặt chẽ quán thông lệ lành mạnh hoạt động cho vay theo pháp luật hành quy định, sách nội Ngân hàng Tổ chức máy quản lý hoạt động cho vay: Bộ máy quản lý hoạt động cho vay phải đƣợc thực theo hƣớng phân tách rõ rệt chức tiếp xúc khách hàng, thẩm định, định theo dõi kiểm sốt khoản vay Trong vai trị hệ thống kiểm soát nội quản lý tín dụng quan trong việc nhận diện, kiểm sốt phịng ngừa khắc phục rủi ro Tổ chức thực quản lý quy trình cho vay: Hiện hoạt động cho vay hoạt động truyền thống nguồn thu lợi nhuận chủ yếu Ngân hàng thƣơng mại Trên thực tế, hầu hết Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam cấu tài sản chủ yếu khoản vay Chính vậy, việc tăng cƣờng quản lý quy trình cho vay đóng vai trị định đến tồn phát triển Ngân hàng thƣơng mại Giám sát hoạt động cho vay xữ lý khoản vay có vần đề: Hiệu định cho vay tốt tổ chức khoản vay cách xác phụ thuộc vào việc kiểm soát khoản vay Nhận biết dấu hiệu suy giảm thời điểm ban đầu mục tiêu chủ yếu việc kiểm soát tín dụng tốt Phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro: Phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro nội dung khơng thể thiếu quản lý hoạt động cho vay NHTM sau vay đƣợc thực Việc phân loại khoản vay thành nhóm khác dựa đánh giá mức độ rủi ro khoản vay giúp cho NHTM đánh giá đƣợc chất lƣợng tín dụng khoản vay đƣợc thực đồng thời sở để NHTM xác định đƣợc mức dự phịng cần phải trích lập cho khoản vay có dấu hiệu suy giảm giá trị khả thu hồi 140 Trên sở số tiền dự phòng rủi ro trích lập giúp cho NHTM chủ động đối phó đƣợc với rủi ro tín dụng xảy ra, không gây nên biến động lớn hoạt động nhƣ tình hình tài cho ngân hàng Thứ ba: Các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay Các nhân tố khách quan: Nhân tố kinh tế, nhân tố xã hội, nhân tố pháp lý, nhân tố thuộc khách hàng, đối thủ cạnh tranh Các nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng, quy trình tín dụng, thơng tin tín dụng, chất lƣợng nhân công tác tổ chức ngân hàng, kiểm sốt nội bộ, trang thiết bị cơng nghệ ngân hàng phục vụ cho hoạt động cho vay Thực trạng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp: Thứ : Luận văn trình bầy đƣợc đặc điểm bật Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp lịch sử hình thành, cấu tổ chức kết hoạt động kinh doanh Thứ hai : Thực trạng hoạt động cho vay Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội CN Đồng Tháp Họat động cho vay Ngân hàng Sài Gịn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp ln có bƣớc phát triển địa đáng tin cậy khách hàng Là chi nhánh ngân hàng với quy mô lớn địa bàn, hoạt động Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp thực góp phần quan trọng việc thúc đẩy kinh tế, xã hội địa phƣơng phát triển Hiện tập trung cho vay theo loại hình: Loại hình cho vay theo thời gian, loại hình cho vay theo đối tƣợng khách hàng, loại hình cho vay theo ngành kinh tế , loại hình cho vay theo tài sản đảm bảo, loại hình cho vay theo loại tiền Thứ ba : Thực trạng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội CN Đồng Tháp Công tác xây dựng kế hoạch cho vay Nguyên tắc chung công tác xây dựng kế hoạch cho vay: xây dựng kế hoạch cho vay nhằm đảm bảo việc cấp tín dụng cho khách hàng tuân thủ chặt chẽ nguyên tắc: Tuân thủ pháp luật, phù hợp với chiến lƣợc hoạt động kinh doanh Ngân 141 hàng Sài Gòn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp thời kỳ, vừa tôn trọng quyền tự Giám đốc Chi nhánh vừa đảm bảo mục tiêu quản lý hoạt động tín dụng, quan điểm bình đẳng hƣớng tới khách hàng, đề cao trách nhiệm cá nhân Tổ chức máy quản lý hoạt động cho vay: Hoàn thiện máy quản trị rủi ro cho vay từ Hội sở đến chi nhánh với phân cấp rõ ràng mức phán quyết, chức nhiệm vụ phận, đồng thời xây dựng sách quản lý rủi ro cho vay, sách phân bổ cho vay, sách khách hàng, xây dựng danh mục đầu tƣ … Chuyển đổi mơ hình quản lý theo chiều ngang sang mơ hình theo chiều dọc Theo mơ hình này, nghiệp vụ kinh doanh chính, có hoạt động cấp cho vay, đƣợc quản lý tập trung Hội sở chính, chi nhánh chủ yếu làm chức bán hàng Phân tách phận cho vay thành phận chuyên môn khác nhƣ quan hệ khách hàng (tập trung chủ yếu vào hoạt động tiếp thị, tiếp xúc khách hàng, khởi tạo cho vay), phận quản lý rủi ro cho vay (thực thẩm định cho vay độc lập ý kiến cấp cho vay nhƣ giám sát trình thực định cho vay phận quan hệ khách hàng), phận tác nghiệp (thực lƣu trữ hồ sơ, nhập hệ thống máy tính quản lý khoản vay…) Thực quản lý quy trình cho vay Bƣớc 1: Thiết lập hồ sơ cho vay Khách hàng cá nhân , doanh nghiệp có nhu cầu vốn vay tùy theo mục đích vay vốn họ phải trình cho ngân hàng giấy tờ có liên quan Thông thƣờng công việc tiếp nhận hồ sơ chủ yếu qua cán tín dụng , sau cán tín dụng yêu cầu bổ sung chứng từ thiếu Khách hàng hộ gia đình, cá thể, phần lớn nơng dân vay vốn làm ăn, trình độ hiểu biết có nhiều hạn chế nên trình hƣớng dẫn thiết lập hồ sơ cho vay cịn phát sinh nhiều sai sót, nhiều thời gian hƣớng dẫn cán tín dụng Vì thời gian để thiết lập hồ sơ vay từ 02 đến 05 ngày Bƣớc 2.Phân tích hồ sơ xin vay 142 Cơng tác phân tích hồ sơ cho vay khâu quan trọng, cần thiết nhất, để định khoản vay có đƣợc chấp nhận hay khơng Hiện việc phân tích hồ sơ xin vay chi nhánh đƣợc tiến hành chủ yếu phân tích theo: phƣơng án kinh doanh, thơng tin tình hình tài cá nhân , doanh nghiệp qua năm Việc phân tích hồ sơ vay cán tín dụng đảm nhiệm Cơng tác thẩm định phân tích hồ sơ xin vay đƣợc đánh giá dựa vào lực kinh nghiệm cán tín dụng chủ yếu, khơng tránh khỏi bất cập, hạn chế đánh giá mang tính chủ quan nhiều Bƣớc : Quyết định cho vay Quyết định cho vay đƣợc đƣa sau cán tín dụng tiến hành thu thập thơng tin khách hàng, phân tích hồ sơ xin vay Việc phân tích yêu cầu xin vay nhằm mục đích đƣa định cho vay Khi cán tập hợp đầy đủ thơng tin sẵn có bƣớc q trình cho vay tổ chức thơng tin theo phƣơng thức khoa học để thơng tin đƣợc phân tích nhanh chóng đƣa kết luận xác Bƣớc : Ký kết hợp đồng vay Sau có phê duyệt cấp phê duyệt tín dụng , nhân viên Giao dịch tín dụng soạn thủ tục bảo đảm tiền vay nhƣ hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp , đơn đăng ký chấp tài sản , sau trình lãnh đạo ký trƣớc cho khách hàng ký phòng công chứng Bƣớc : Giải ngân Sau ký kết hợp đồng cho vay ngân hàng thực việc giải ngân khoản vay theo lần theo đợt Kiểm tra giám sát khoản vay, xử lý khoản vay có vấn đề Kiểm tra giám sát khoản vay: Công tác xem xét, đánh giá báo cáo tài theo định kỳ cán tín dụng thƣờng gặp phải khó khăn: báo cáo đƣợc cung cấp không kịp thời Đối với khoản vay ngắn hạn, cá nhân , doanh nghiệp mang tâm lý chủ yếu cần trả nợ, việc cung cấp thơng tin cho chi nhánh gặp khó khăn khâu kiểm sốt khoản vay 143 Xử lý khoản vay có vấn đề: Các khoản vay ngân hàng hầu hết khoản vay đƣợc đảm bảo tài sản nhƣ: nhà cửa, phân xƣởng, hàng tồn kho phát khoản vay có vấn đề, chi nhánh đề chƣơng trình sửa chữa khoản vay Chƣơng trình bao gồm biện pháp thay đổi cách quản lý , mở rộng thu hẹp cá nhân , doanh nghiệp, giảm chi phí hoạt động.Có trƣờng hợp, ngân hàng buộc phải tiến hành lý tài sản cá nhân , doanh nghiệp Thứ : Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp Nhân tố khách quan: Môi trƣờng kinh tế địa phƣơng phát triển trình độ thấp, chế sách vĩ mơ Chính phủ, khả tài trình độ quản lý khách hàng vay vốn cịn thấp, mơi trƣờng pháp lý chƣa tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, biến động bất lợi tình hình kinh tế giới Nhân tố chủ quan: Đội ngũ nhân viên tín dụng cịn trẻ trung, kinh nghiệm làm việc chƣa nhiều, sách tín dụng rƣờm rà, ban hành quy định khơng thống nhất, máy móc trang thiết bị công nghệ ngân hàng phục vụ cho vay phải đƣợc, đa dạng sản phẩm vay củng yếu tốt quan trọng hoạt động tín dụng Thứ : Đánh giá công tác quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp Những mặt hạn chế: Khâu phân tích, thẩm định hồ sơ xin vay vốn cịn lõng lẽo, q trình kiểm sốt khoản vay sau đƣợc giải ngân chƣa chặt chẽ, yếu biện pháp xử lý nợ xấu, chƣa khai thác hết tiềm năng, nguồn lực ngân hàng, sản phẩm cho vay chƣa đa dạng, phƣơng thức cho vay chƣa phong phú Một số giải pháp tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay ngân hàng quốc tê việt nam – chi nhánh đồng tháp Mục tiêu định hƣớng tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay năm tới Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp Mục tiêu tổng quát: Xây dựng Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp thành ngân hàng đại, đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn dịch vụ ngân hàng phục vụ nghiệp phát triển kinh tế Thành phố SaĐéc, tỉnh Đồng Tháp theo hƣớng cơng nghiệp hóa- đại hóa nơng nghiệp, nơng thơn nông dân 144 Đồng thời xây dựng ngân hàng phát triển bền vững, đủ sức cạnh tranh với ngân hàng khác trên bàn Mục tiêu cụ thể: Tổng nguồn vốn huy động tăng trƣởng hàng năm 25%/năm, nguồn vốn huy động từ dân cƣ chiếm 60%/ tổng nguồn vốn Dƣ nợ tăng trƣởng bình quân 20%/ năm Trong dƣ nợ cho vay kinh tế hộ chiếm tỷ lệ 60 – 85%, giữ vững thị trƣờng nông nghiệp – nông thôn, mở rộng cho vay hộ sản xuất, kinh doanh, tăng trƣởng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lƣợng tín dụng Tỷ lệ nợ xấu dƣới 1%/ tổng dƣ nợ Tài chính: đảm bảo đủ chi lƣơng có thƣởng cho cán nhân viên Hàng năm tăng trƣởng tài tƣơng ứng với tăng trƣởng tín dụng, đảm bảo hoạt động kinh doanh Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp tăng trƣởng phát triển bền vững Định hƣớng tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay cho vay: Tập trung đạo xây dựng nguồn nhân lực số lƣợng chất lƣợng, tăng cƣờng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, phát xử lý kịp thời sai phạm, đổi công nghệ, ứng dụng tin học vào hoạt động ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng để nâng cao lực cạnh tranh, thu hút nhiều khách hàng mới, tích cực mở rộng tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị đến ngƣời dân Coi trọng công tác huy động nguồn vốn từ dân cƣ, nguồn vốn trung, dài hạn để tạo ổn định, trọng đầu tƣ theo hƣớng chuyển dịch cấu kinh tế Phát triển Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp theo hƣớng ngân hàng đại, đáp ứng đƣợc yêu cầu hội nhập quốc tế khu vực đất nƣớc nhƣ trình phát triển kinh tế Thành phố SaĐéc, tỉnh Đồng Tháp Giải pháp tăng cƣờng công tác quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Sài Gòn Hà Nội chi Nhánh Đồng Tháp Nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ cán tín dụng Việc nâng cao lực đội ngũ cán bao gồm: sách tuyển dụng, sách đào tạo sách đãi ngộ 145 Tăng cƣờng khả thu thập thông tin, đánh giá tài sản đảm bảo, phân tích, quản lý hồ sơ Cần giúp cho cán tín dụng hiểu rõ tầm quan trọng cuả việc tiếp xúc, vấn khách hàng, Tiến hành phân loại khách hàng theo ngành nghề kinh doanh, Nâng cao khả thẩm định tài sản bảo đảm góp phần đề biện pháp, sách cho vay thích hợp cá nhân , doanh nghiệp Đẩy mạnh hoạt động kiểm soát hoạt động kinh doanh đối tƣợng cho vay: Đƣa định cho vay vấn đề khơng dễ cán tín dụng, song khơng dừng lại ngân hàng cịn phải tiến hành giám sát khoản vay, hoạt động cá nhân , doanh nghiệp…tất nhằm mục đích đảm bảo an toàn cho khoản vay Ngoài việc theo dõi qua báo cáo tài chính, cán tín dụng cần phải trực tiếp bám sát tình hình hoạt động kinh doanh cá nhân , doanh nghiệp Đổi mới, thống biện pháp xử lý khoản vay có vấn đề : Xác định mức độ vấn đề nguyên nhân, lên phƣơng án gặp gỡ, trao đổi với cá nhân , doanh nghiệp, đề xuất phƣơng án khắc phục: tƣ vấn cho khách hàng thị trƣờng, hƣớng sản xuất, đề nghi cải thiện máy quản lý, yêu cầu tăng thêm tài sản chấp Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng (hệ thống phòng ngừa rủi ro): Chi nhánh nên giao cho phận thẩm định phối hợp với phòng điện tốn hồn thiện website nội quản lý thơng tin tín dụng với chƣơng trình phần mềm phục vụ cho việc thu thập, lƣu trữ cung cấp thơng tin tín dụng; đảm bảo an tồn, bảo mật thông tin kho liệu đƣờng truyền; phân quyền khai thác, sử dụng thông tin 146 KẾT LUẬN Tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay nội dung quan trọng góp phần đảm bảo cho phát triển bền vững thành công Ngân hàng thƣơng mại hệ thống Ngân hàng thƣơng mại quốc gia, bối cảnh hội nhập kinh tế giới toàn cầu Việt Nam Đây đề then chốt định tổn hệ thống Ngân hàng thƣơng mại xảy khủng hoảng tài tiền tệ (vấn đề mang tính chất chu kỳ kinh tế thị trƣờng) Tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay cách có hiệu để tận dụng tối ƣu nguồn lực có nhằm mục đích vừa giảm thiểu rủi ro vừa gia tăng lợi nhuận cho tài sản có địi hỏi vơ thiết Ngân hàng thƣơng mại nói chung Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp nói riêng q trình phát triển hội nhập kinh tế quốc tế Trên sở vấn đề Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp, tác giả đƣa giải pháp có tính thực tiễn nhằm góp phần tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay, đảm bảo nâng cao hiệu kinh doanh, an toàn hoạt động đảm bảo yêu cầu hội nhập Tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay vấn đề lớn, chịu tác động nhiều yếu tố liên quan nên giải pháp kiến nghị luận văn phát huy tác dụng có kết hợp đồng phận ngân hàng các quan quản lý nhà nƣớc có liên quan q trình thực Bên cạnh đó, phạm vi đề tài lớn, phức tạp với biến động vĩ mơ nhanh chóng thời điểm nghiên cứu, quỹ thời gian hạn hẹp nên luận văn không tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Tác giả xin chân thành cáo lỗi mong muốn nhận đƣợc góp ý để luận văn hồn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Nhà Nƣớc, Thông tƣ 39/2016/TT-NHNN việc ban hành quy chế cho vay Báo cáo thƣờng niên Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp năm 2016, 2017 2018 147 Báo cáo hoạt động Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp năm 2016, 2017 2018 GS.TS Ngô Kim Thanh (2011), Giáo trình Quản trị Chiến lƣợc, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân t Nam theo Hiẹp u Thuo thuong Nga phuo - m 2013 nu ng qua mo cho Viẹ y truy cạ m 2015] Họ tên Tác giả: Phạm Minh Thành Di động: 0888770079 Email: minhthanhpham1006@yahoo.com Cơ Quan: Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp 148 S K L 0 ... nhánh Đồng Tháp Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Tình hình Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp - Về Không gian: Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp. .. pháp tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp 10 Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY 1.1 Các khái niệm hoạt động cho vay Ngân hàng thƣơng... ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP .108 3.1 Mục tiêu định hƣớng tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay năm tới Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp 108