Thực thi chính sách bảo hiểm tiền gửi tại việt nam

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN THỰC THI CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNHCHÍNH SÁCH CÔNG Hà Nội, năm - BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN THỰC THI CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI VIỆT NAM Chun ngành: Chính sách cơng Mã số:602340402 LUẬN VĂN THẠC SỸ CHÍNH SÁCH CƠNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: Hà Nội, năm - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi chưa công bố Các thông tin, kết Luận văn trung thực có trích dẫn rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm Tác giả Luận văn Thầy hướng dẫn LỜI CẢM ƠN Luận văn với đề tài: “Thực thi sách bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” hoàn thành trường Học viện Chính sách Phát triển Để hồn thành Luận văn, bên cạnh cố gắng thân, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, tập thể Trước tiên, với tình cảm chân thành, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Thạc Hoát, thầy nhiệt tình hướng dẫn khoa học cho tác giả để Luận văn hồn thành Tơi xin gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu, quý Thầy, Cô trường Học viện Chính sách Phát triển giúp đỡ tơi q trình hồn thành Luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm TÁC GIẢ LUẬN VĂN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BHTG Bảo hiểm tiền gửi DIF Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Ấn Độ DPS Bảo hiểm tiền gửi Hồng Kơng GDP Tổng thu nhập quốc nội bình qn đầu người NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Số lượng tổ chức tín dụng kiểm tra BHTG hàng năm Bảng 2.2: Tổng thu BHTG lũy kế hàng năm Bảng 2.3: Tình hình chi trả tiền bảo hiểm đến 31/12/2017 Bảng 2.4 Số liệu đầu tư nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi giai đoạn 2010 – 2017 Bảng 2.5 Tỷ lệ vốn hoạt động Tổ chức BHTG tổng tiền gửi bảo hiểm giai đoạn 2010-2017 DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Quan hệ bảo hiểm tiền gửi Sơ đồ 1.2: Quy trình sách BHTG Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức máy tổ chức BHTG Việt Nam MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG .iii DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ iii MỤC LỤC .iv TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN BẰNG TIẾNG ANH .viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu .2 Tình hình nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: Đóng góp luận văn Bố cục luận văn .3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THỰC THI CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Tiền gửi tiền gửi bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm tiền gửi 1.1.2 Khái niệm, chất BHTG 1.1.3 Các Loại tiền gửi bảo hiểm 1.2 Cơ sở lý luận sách BHTG 10 1.2.1 Chính sách BHTG vai trị sách 10 1.2.2 Mục đích, yêu cầu vủa sách BHTG 13 1.2.3 Nội dung sách BHTG .14 1.2.3.1 Quy định điều kiện để tham gia BHTG .14 1.2.3.2 Quy định chủ thể liên quan đến BHTG .16 1.2.3.3 Quy định chủ thể hưởng quyền lợi bảo hiểm 17 1.2.3.4 Quy định phí BHTG 18 1.2.3.5 Quy định liên quan đến chi trả BHTG 19 1.3 Những vấn đề thực thi sách bảo hiểm tiền gửi .23 1.3.1 Chính sách bảo hiểm tiền gửi .23 1.3.2 Thực thi sách BHTG .24 1.3.3 Quy trình nội dung thực thi sách nội dung thực thi sách bảo hiểm tiền gửi 25 1.3.3.1 Xây dựng kế hoạch triển khai sách tiền gửi 25 1.3.3.2 Tuyên truyền sách 26 1.3.3.3 Chuẩn bị sở vật chất .27 1.3.3.4 Đào tạo cán thực thi sách .27 1.3.3.5 Phân công phối hợp thực thực thi sách .28 1.3.3.6 Triển khai toàn diện .28 1.3.3.7 Điều phối kiểm soát 28 1.4 Các tiêu chí đánh giá kết thực thi sách bảo hiểm tiền gửi 29 1.4.1 Kết số lượng tổ chức tham gia BHTG 29 1.4.2 Kết thu phí BHTG .29 1.4.3 Kết chi trả BHTG 29 1.4.4 kết số tiền gửi bảo hiểm 30 1.4.5 Kết kiểm tra giám sát hoạt động BHTG .30 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến thực thi sách BHTG 30 1.6 Chính sách BHTG số quốc gia học kinh nghiệm 31 1.6.1 Chính sách BHTG Ấn Độ 31 1.6.2 Chính sách BHTG Hồng Kong 35 1.5.3 Tổ chức bảo hiểm tiền gửi Kazakhstan 39 1.5.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 42 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THỰC THI CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM 44 2.1 Tổng quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .44 2.1.1 Lịch sử hình thành trình hoạt động BHTG Việt Nam .44 2.1.2 Quá trình hình thành chức nhiệm vụ sách BHTG 45 2.1.2.1 Chức 45 2.1.2.2 Nhiệm vụ, quyền hạn 45 2.2 Khái qt mơ hình tổ chức hoạt động BHTG Việt Nam 48 2.2.1 Cơ cấu tổ chức 48 2.2.2 Mạng lưới hoạt động 50 2.3 Đánh giá quy trình nội dung thực thi sách bảo hiểm tiền gửi 53 2.3.1 Công tác lập kế hoạch 53 2.3.2 Công tác tuyên truyền 53 2.3.3 Công tác chuẩn bị sở vật chất thực thực thi sách BHTG 54 2.3.4 Công tác đào tạo,bồi dưỡng cán 56 2.3.5 Công tác phân công phối hợp thực .57 2.3.6 Công tác triển khai thực BHTG 58 2.3.7 Công tác kiểm tra giám sát 58 2.4 Đánh giá kết thực thi sách BHTG 59 2.4.1 Kết số lượng tổ chức tham gia BHTG 59 2.4.2 Kết thực thu phí BHTG .60 2.4.3 Kết chi trả tiền BHTG 61 2.4.4 Kết số lượng tiền gửi bảo hiểm 62 2.4.5 Kết số lượng tổ chức tín dụng kiểm tra BHTG 62 2.5 Đánh giá tổng quát kết thực thi sách BHTG 63 2.5.1 Kết tích cực thực thi sách BHTG .63 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 65 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THỰC THI CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM TIỀN GỬI 67 3.1 Định hướng hoàn thiện thực thi sách bảo hiểm tiền gửi 67 3.1.1 Nâng cao tính pháp lý sách BHTG theo hướng cụ thể, đồng bộ, hệ thống 67 3.1.2 Đảm bảo hài hịa lợi ích tổ chức BHTG với chủ thể tham gia BHTG .68 3.1.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm công tác BHTG 69 3.2 Giải pháp hồn thiện thực thi sách BHTG 70 3.2.1 Đẩy mạnh phổ biến kiến thức tài chính, cung cấp thơng tin cho người gửi tiền 70 3.2.2 Đa dạng hóa chương trình truyền thông .71 3.2.3 Thu thập ý kiến công chúng .71 3.2.4 Tăng cường hiệu nghiệp vụ kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia BHTG 72 3.3 Kiến nghị 73 3.3.1 Đối với tổ chức tín dụng .73 3.3.2 Đối với BHTG Việt Nam .73 3.3.2 Đối với quan quản lý nhà nước .74 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Sau trình nghiên cứu luận văn kết hợp với sở lý luận sách bảo hiểm tiền gửi, dựa sở lý luận để đánh giá thực trạng sách bảo hiểm tiền gửi đưa giải pháp hồn thiện sách bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nhằm đáp ứng yêu cầu cấp thiết thực tiễn vấn đề bảo vệ, hỗ trợ thực sách bảo hiểm tiền gửi Kết thúc trình nghiên cứu, luận văn làm rõ số vấn đề sau: -Làm rõ luận khoa học bảo hiểm tiền gửi Theo đó, luận văn luận giải khái niệm tiền gửi, bảo hiểm tiền gửi, chất, vai trò bảo hiểm tiền gửi hệ thống hóa có bổ sung hồn thiện sở lý luận sách bảo hiểm tiền gửi; luận văn tập trung luận giải khái niệm, vai trị, mục đích, u cầu sách bảo hiểm tiền gửi - Phân tích thực trạng hoạt động bảo hiểm tiền gửi, phát triển BHTG, mặt chưa nguyên nhân hoạt động đến bảo hiểm tiền gửi , nêu kết đạt được, hạn chế tìm nguyên nhân tồn sách bảo hiểm Việt Nam - Đưa phương hướng hoàn thiện thực thi sách bảo hiểm tiền gửi; đồng thời đưa giải pháp để hồn thiện thực thi sách bảo hiểm tiền gửi theo đó, hồn thiện thực thi sách bảo hiểm tiền gửi theo hướng cải thiện sách tốt hơn, hợp lý phù hợp với điều kiện 63 2017 Vốn hoạt 1650 Tăng Tỷ lệ trưởng % 1830 2004 2997 3345 1695 103% 156000 196000 280200 367200 246900 205% động thực tế Tiền gửi 120300 bảo hiểm (Nguồn : div.gov.vn) Qua bảng số liệu ta thấy tiền gửi bảo hiểm năm 2017 đạt đến 367200 tỷ đồng ,tỷ lệ tăng trưởng đạt 205% với năm 2013.Qua thể cơng tác thực thi sách BHTG đạt hiệu tốt triển khai hiệu quy chế thông tin báo cáo tiền gửi bảo hiểm 2.4.5 Kết số lượng tổ chức tín dụng kiểm tra BHTG Bảng 2.5: Số lượng tổ chức tín dụng kiểm tra BHTG giai đoạn 2010-2017 Năm 2013 2014 2015 2016 2017 So sánh số liệu năm 2013 năm 2017 Tăng trưởng Tỷ lệ tăng trưởng % Tổ chức kiểm tra giám sát BHTG 341 399 397 463 434 93 27% (Nguồn : div.gov.vn) Công tác kiểm tra chỗ BHTGVN trọng quan tâm Tính đến thời điểm 31/12/2017, BHTGVN hồn thành kiểm tra chỗ 434 đơn vị tham gia BHTG gồm 47 NHTM, 386 QTDND 01 tổ chức tài vi mơ, tăng 27% so với cùng kỳ năm 2013 2.5 Đánh giá tổng quát kết thực thi sách BHTG 64 2.5.1 Kết tích cực thực thi sách BHTG Nhận định kết hoạt động BHTGVN, Cùng với thành công chung ngành Ngân hàng, BHTGVN hoàn thành tốt tiêu đề BHTGVN ngày phát triển bền vững, xứng vai xứng tầm cấu phần quan trọng hệ thống giám sát tài quốc gia; tạo niềm tin vững người gửi tiền tạo động lực phát triển bền vững tổ chức tham gia BHTG - Công tác xây dựng kế hoạch,phổ biến tuyên truyền sách,đầu tư xây dựng sở vật chất đào tạo cán để triẻn khai thực thi sách BHTG Quảng Ninh thực tốt,đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ quy định - Số lượng tổ chức tín dụng tham gia BHTG có xu hướng ngày tăng lên,tính đến ngày 31/12/2017, có 1.275 tổ chức tín dụng cấp Chứng nhận tham gia BHTG, bao gồm 93 ngân hàng chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 01 Ngân hàng Hợp tác xã 1.177 QTDND, 04 tổ chức tài vi mơ - Số lượng tiền gửi bảo hiểm tăng cao thời gian vừa qua - Triển khai có hiệu sách BHTG, BHTGVN thực tốt công tác cấp mới, cấp đổi, thu hồi Chứng nhận BHTG; đáp ứng nhu cầu TCTD, góp phần nâng cao vị BHTGVN niềm tin công chúng vào hệ thống ngân hàng - Giám sát, theo dõi, kiểm tra có hiệu QTDND hoạt động yếu kém; thường xuyên cập nhật thơng tin, báo cáo kịp thời diễn biến tình hình QTDND có vấn đề; xây dựng phương án, đề xuất với NHNN biện pháp xử lý, đồng thời cử cán tham gia Tổ công tác theo đạo NHNN… 2.5.2 Hạn chế - Triển khai sách BHTG thơng qua hoạt động BHTG tổ chức BHTG thời gian qua thu nhiều kết đáng khích lệ Tuy nhiên, q trình hoạt động BHTG tồn mặt hạn chế định, cụ thể là: Trong hoạt động giám sát từ xa kiểm tra chỗ quy định liên quan đến hoạt động giám sát kiểm tra tổ chức BHTG tổ chức tham gia 65 BHTG chưa đồng bộ, thiếu chế tài xử lý tổ chức vi phạm an toàn hoạt động ngân hàng, quy định chế thông tin báo cáo… dẫn đến việc thực thi sách chưa hiệu Hiệu lực thi hành quy định chia sẻ thông tin giám sát tổ chức BHTG với quan mạng an toàn tài quốc gia cịn thấp - Trong hoạt động hỗ trợ tài quy định hành chưa xác định rõ thời điểm hỗ trợ chưa có quy định quyền tổ chức BHTG tổ chức nhận hỗ trợ xử lý tổ chức tham gia BHTG yếu - Bên cạnh đó, quy định chi trả BHTG hành chưa phù hợp với kinh nghiệm nước Đặc biệt quy định chia sẻ thông tin phối hợp xử lý quan có thẩm quyền tổ chức BHTG trước thời điểm ban hành định chấm dứt hoạt động chấm dứt BHTG tổ chức tham gia BHTG bị đổ vỡ đó.Đối với quy định triển khai lý tài sản thu hồi nợ sau chi trả số hạn chế chưa phân định trách nhiệm phối hợp quan bảo vệ pháp luật địa phương thời hạn chấm dứt lý nên hoạt động hội đồng lý bị kéo dài, hoạt động không hiệu quả; thêm vào quy định thứ tự ưu tiên lý nhiều điểm chưa phù hợp dẫn đến khả thu hồi nợ cho quỹ BHTG không cao - Hoạt động tuyên truyền sách BHTG nhà nước tới người dân chưa đạt hiệu mong muốn, chưa thể vai trò cầu nối tổ chức BHTG với công chúng - Cơ sở hạ tầng pháp lý chưa đồng bộ, chưa tương xứng với nhiệm vụ cảu bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thông lệ quốc tế Đối tượng BHTG dừng lại mức bảo hiểm cho đồng nội tệ, chưa bảo hiểm cho đồng ngoại tệ nên hoạt động BHTG chưa bảo vệ tốt cho người gửi tiền Điều không phù hợp với thông lệ chung quốc tế mà hầu hết quốc gia giới bảo hiểm cho đồng ngoại tệ Ngoài ra, quy định khơng cịn phù hợp với tình hình thực tế Việt Nam Đồng thời, lực tài BHTG Việt Nam cịn yếu, chưa thực bảo vệ lợi ích người gửi tiền cách rộng rãi theo pháp luật 66 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế Những hạn chế nêu trình triển khai hoạt động BHTG xuất phát từ nguyên nhân: Việc cung cấp số liệu, thông tin đầu vào tổ chức tham gia BHTG chậm trễ làm ảnh hưởng đến việc cập nhật tổng hợp số liệu dẫn đến hiệu hoạt động giám sát chưa cao Bên cạnh đó, chưa có chế tài xử lý việc khơng chấp hành đầy đủ quy định thông tin báo cáo Mặc dù có quy định việc chia sẻ thông tin tổ chức mạng an tồn tài song việc thực khơng đầy đủ, chưa kịp thời đơn vị gây khó khăn cho việc giám sát hoạt động ngân hàng Trong hoạt động hỗ trợ tài tổ chức nhận tiền gửi có nguy khả khoản tổ chức BHTG khơng thực chức cho vay cuối cùng mà hỗ trợ tài theo quy định pháp luật Một nguyên nhân làm hạn chế hoạt động bảo hiểm tiền gửi kinh nghiệm xử lý đổ vỡ loại hình NHTM loại hình TCTD khơng có từ có sách BHTG Việt Nam chưa xảy đổ vỡ loại hình tổ chức BHTG không thực chi trả loại tổ chức Sở dĩ hoạt động lý tài sản thu hồi nợ chi trả hoạt động chưa hiệu quy định lĩnh vực chưa áp dụng quy trình xử lý đổ vỡ hiệu thuộc nguyên tắc phát triển hệ thống BHTG hiệu theo kinh nghiệm quốc tế Thời gian qua, hoạt động thơng tin tun truyền góp phần tun truyền hình ảnh tổ chức BHTG hoạt động BHTG tới công chúng hiệu chưa cao quy định chưa tách bạch rõ ranh giới việc cung cấp thông tin với hoạt động tuyên truyền nên định hướng hoạt động không rõ ràng Một phận cán triển khai nghiệp vụ thiếu kinh nghiệm hạn chế khả tiếp cận, phát rủi ro dịch vụ ngân hàng đại Thực tế địi hỏi sách BHTG cần phải nghiên cứu, cải tiến, phát triển để góp phần kiểm sốt rủi ro kinh doanh hoạt động tổ chức tham gia BHTG thúc đẩy hoạt động BHTG hiệu 67 Chính cần phải có có định hướng giải pháp hồn thiện sách để sách đạt mục tiêu ban đầu đảm bảo sách khả thi, sát với thực tiễn CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN THỰC THI CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM TIỀN GỬI 3.1 Định hướng hoàn thiện thực thi sách bảo hiểm tiền gửi 68 3.1.1 Nâng cao tính pháp lý sách BHTG theo hướng cụ thể, đồng bộ, hệ thống Trong xu phát triển thị trường tài nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng, việc hồn thiện sở pháp lý nhằm đảm bảo đồng hệ thống pháp luật yêu cầu khách quan tạo để điều kiện thuận lợi cho định chế tài hoạt động hiệu Bên cạnh ưu điểm quy định bảo hiểm tiền gửi nhiều bất cập chưa phù hợp với bối cảnh kinh tế thời kỳ Chính vậy, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phải chủ động rà soát, xây dựng kế hoạch tổ chức họp chuyên đề công tác xây dựng ban hành văn bản, tập trung nguồn nhân lực nhằm nâng cao chất lượng đẩy nhanh tiến độ, gấp rút triển khai việc xây dựng, ban hành văn quản trị, điều hành để đáp ứng yêu cầu quản lý, đạo, điều hành hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Công tác xây dựng, ban hành văn quản trị, điều hành Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phải Hội đồng quản trị, Ban điều hành quan tâm, đạo sát sao, định hướng kịp thời, đắn Các đơn vị chủ biên phải chủ động đề xuất kế hoạch xây dựng, ban hành văn phù hợp với quy định pháp luật tình hình hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Tuy số văn chưa ban hành theo kế hoạch nguyên nhân khách quan nhìn chung, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phải hoàn thành kế hoạch xây dựng ban hành hệ thống văn quản trị điều hành hướng dẫn nghiệp vụ theo quy định Luật Bảo hiểm tiền gửi, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nên tổ chức nghiên cứu xây dựng đề xuất Phương án củng cố hồn thiện mơ hình tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo Quyết định số 527/QĐ-TTg; tăng cường lực tài chính, đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho cán bộ, nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin để sẵn sàng tham gia vào nhiệm vụ tái cấu, xử lý tổ chức tín dụng yếu theo đạo Thủ tướng Chính phủ; đề xuất sửa đổi, bổ sung, ban hành văn quy phạm pháp luật, văn quản trị điều hành đảm bảo phù hợp mơ hình tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ mới, chấp thuận Ngân hàng Nhà nước Việt 69 Nam Quyết định số 405/QĐ-NHNN việc sửa đổi, bổ sung Quyết định số 3090/QĐ-NHNN ngày 31/12/2013 cấu, tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành lập phịng ban Trụ sở Phịng Đào tạo, Phịng Tham gia Kiểm sốt đặc biệt Thu hồi tài sản; Chi nhánh Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Tây Bắc Bộ thành phố Việt Trì, tỉnh Phú Thọ Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành phố Đà Nẵng, thức đưa số Chi nhánh trực thuộc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam lên chi nhánh toàn quốc 3.1.2 Đảm bảo hài hịa lợi ích tổ chức BHTG với chủ thể tham gia BHTG Chính sách BHTG đời nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng, cân hài hịa lợi ích chủ thể tham gia BHTG tổ chức BHTG điều kiện tiên đảm bảo mục tiêu sách đề Bởi vậy, phương hướng hồn thiện sách BHTG sở đảm bảo hài hòa lợi ích bên yêu cầu thiết yếu Là cơng cụ phủ lĩnh vực tài tiền tệ nhằm bảo vệ lợi ích người gửi tiền quan hệ với tổ chức nhận tiền gửi thơng qua việc tốn bảo hiểm tiền gửi có kiện bảo hiểm xảy ra, tổ chức BHTG đem lại quyền lợi cho người gửi để tránh thất tài sản cơng dân Bên cạnh đó, tổ chức tham gia BHTG hưởng lợi từ sách BHTG việc tổ chức BHTG giúp tổ chức tham gia BHTG cảnh báo, phát rủi ro tiềm ẩn hoạt động ngân hàng thông qua nghiệp kiểm tra, giám sát để có biện pháp xử lý thích hợp, đồng thời củng cố niềm tin công chúng với hoạt động ngân hàng từ thúc đẩy huy động vốn cho ngân hàng để phục vụ phát triển kinh tế đất nước Hơn nữa, tổ chức tham gia BHTG bị lâm vào tình trạng khó khăn tạm thời khoản hay gặp cố rút tiền gửi ạt tổ chức BHTG xem xét có biện pháp hỗ trợ kịp thời mặt tài Tuy nhiên, tổ chức BHTG khơng phải tổ chức từ thiện tổ chức tham gia BHTG phải có nghĩa vụ trả nợ cho tổ chức BHTG sau nhận hỗ trợ tài tổ chức tham gia BHTG có vi phạm quy định BHTG tổ chức BHTG có quyền thu hồi Chứng nhận BHTG tổ 70 chức vi phạm Chính vậy, để sách BHTG phát huy mục tiêu quyền lợi bên phải đảm bảo 3.1.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm công tác BHTG Với mục tiêu hướng tới xây dựng đội ngũ cán Tổ chức BHTG chuyên nghiệp, đảm bảo tiêu chuẩn chuyên môn, ngoại ngữ, đạo đức nghề nghiệp, có khả làm việc nhạy bén, sáng tạo hiệu tinh thần hợp tác, bình đẳng, thận trọng, trung thực gắn bó với tổ chức phương hướng hồn thiện người yêu cầu thiếu Công tác tổ chức cán phải thực theo quy định nhằm bố trí, xếp, điều động, bổ nhiệm, bổ nhiệm lại… cán có trình độ, lực phù hợp với vị trí cơng tác; thực kiện toàn tuyển dụng, tiếp nhận nhân đáp ứng yêu cầu tái cấu trúc máy toàn hệ thống Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Hoàn thành công tác quy hoạch cán lãnh đạo quản lý; rà soát, bổ sung quy hoạch chức danh lãnh đạo thuộc thẩm quyền quản lý Hội đồng quản trị Công tác đào tạo, bồi dưỡng cán quan tâm, trọng; khuyến khích, tạo mơi trường thuận lợi cho cán có điều kiện nghiên cứu, đào tạo, tập huấn nâng cao trình độ - Hồn thiện công tác tuyển dụng: Tổ chức BHTG cần dựa sở qui chế, sách tuyển dụng lao động, qui định tiêu chuẩn cán nhà nước, ngành để xây dựng qui định, sách tiêu chuẩn tuyển dụng phù hợp với điều kiện thực tế tổ chức Mỗi phận tổ chức BHTG cần phải xây dựng kế hoạch tuyển dụng nhân kèm theo tiêu chuẩn cụ thể như: trình độ, kinh nghiệm, ngoại ngữ, sức khoẻ, độ tuổi hình thức… Mọi thơng tin tuyển dụng cần thông báo công khai phương tiện thơng tin đại chúng Q trình thi tuyển phải giám sát chặt chẽ bảo đảm tính cơng Sau trúng tuyển, tổ chức BHTG phải ràng buộc trách nhiệm cán việc ký kết hợp đồng lao động theo qui định Luật Lao động Quyền lợi cán sau chấm dứt hợp đồng giải theo chế độ bảo hiểm xã hội phụ thuộc vào thời gian mà cán làm việc tổ chức 3.2 Giải pháp hồn thiện thực thi sách BHTG 3.2.1 Đẩy mạnh phổ biến kiến thức tài chính, cung cấp thơng tin cho 71 người gửi tiền Tuyên truyền sách BHTG nghiệp vụ quan trọng hoạt động BHTGVN quy định Luật BHTG Để đưa sách BHTG vào sống, BHTGVN cần tập trung vào số nội dung: nâng cao nhận thức sách BHTG tổ chức BHTG Triển khai hiệu nội dung giúp củng cố niềm tin cơng chúng vào hệ thống tài - ngân hàng, góp phần thúc đẩy kinh tế khu vực phát triển thông qua hiệu công tác huy động vốn nhàn rỗi dân cư Để đạt mục tiêu trên, BHTGVN cần xác định đối tượng công tác tuyên truyền cộng đồng, đặc biệt người dân vùng sâu, vùng xa, nông thơn miền núi, nơi có điều kiện tiếp xúc với thơng tin tài Một kênh thơng tin tiếp cận mang lại hiệu mạnh mẽ Trường Đại học, Cao đẳng, đặc biệt Khoa Kinh tế - Ngân hàng Các hệ tương lai có nhìn đắn, tích cực tổ chức BHTG; từ giới thiệu đến gia đình người thân có điều kiện tiếp xúc với kiến thức tài - ngân hàng Các tài liệu giáo dục tài phải dễ dàng tiếp cận với cộng đồng, nhiều hình thức, định dạng khác cung cấp miễn phí Các tài liệu kiến thức tài để địa điểm cơng cộng điểm giao dịch tổ chức tham gia BHTG, điểm mua sắm siêu thị, trung tâm thương mại, khu vực sinh hoạt chung chung cư để người dân cập nhật kiến thức dễ dàng 3.2.2 Đa dạng hóa chương trình truyền thơng Chiến lược truyền thơng BHTGVN giai đoạn 2015-2020 xây dựng, phù hợp với chiến lược phát triển chung ngành ngân hàng Hiện nay, thông tin chế BHTG, tổ chức BHTG chuyển tải đến công chúng thông qua ấn phẩm Bản tin BHTG, website BHTGVN kênh truyền thông quan trọng cập nhật thơng tin xác, kịp thời hàng ngày đến cơng chúng Bên cạnh đó, sách BHTG đến với công chúng thông qua kênh như: báo, đài, truyền hình với chun mục phóng sự, tài liệu, hỏi đáp, Tại Chi nhánh BHTGVN hệ thống, hoạt động tuyên truyền Hội nghị khách hàng, tọa đàm Trường Đại học Hội cựu 72 chiến binh, Hội phụ nữ, Hội người cao tuổi, Hội nông dân mang lại hiệu truyền thông rõ rệt Để nâng cao hiệu truyền thông thời gian tới, việc xây dựng thêm số kênh tuyên truyền sách tổ chức BHTGVN cần triển khai đa dạng hơn, cụ thể sóng phát (radio), phương tiện cơng cộng (xe buýt) truyền thông online để tăng số lượng cơng chúng tiếp cận với sách BHTG hình ảnh BHTGVN Ngồi ra, cần tăng cường tập huấn cho cán tổ chức tham gia BHTG hiểu đủ, hiểu Đây thực “tuyên truyền viên” gần gũi có tác dụng người gửi tiền đơn vị, ổn định tâm lý người gửi tiền, giảm thiểu tác động thông tin tiêu cực Những hoạt động thực thường xuyên giúp người dân tạo thành thói quen ứng xử phù hợp có tin đồn thất thiệt lĩnh vực tài chính-ngân hàng 3.2.3 Thu thập ý kiến cơng chúng Nhận thức tầm quan trọng việc nâng cao nhận thức công chúng, BHTGVN thực khảo sát ý kiến công chúng định kỳ để thu thập thông tin, sử dụng làm sở đề nghị, áp dụng thay đổi sách tài Thường xuyên thực đánh giá nhận thức công chúng thu thập ý kiến cộng đồng mang lại nhiều lợi ích thiết thực, giúp điều chỉnh chiến lược truyền thơng thu nhiều sáng kiến ứng dụng mang lại hiệu với chi phí thấp - Nâng cao chất lượng môi trường làm việc: Điều kiện làm việc có ảnh hưởng trực tiếp đến kết lao động cá nhân, tạo bầu khơng khí dân chủ, tương trợ giúp đỡ lẫn người lãnh đạo với cán cán với để người lao động cảm nhận tôn trọng phát huy hết tiềm Đồng thời, xây dựng mơi trường văn hoá tổ chức, tạo dấu ấn đặc trưng tính dân chủ, ý thức tập thể, quan tâm có ý thức trách nhiệm với cơng việc Điều góp phần nâng cao chất lượng công việc ý thức trách nhiệm cán tổ chức 3.2.4 Tăng cường hiệu nghiệp vụ kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia BHTG 73 Trong bối cảnh tái cấu trúc hệ thống tổ chức tín dụng diễn mạnh mẽ, liệt nay; việc BHTGVN tham gia sâu vào trình giúp BHTGVN triển khai hiệu hoạt động nghiệp vụ kiểm tra, giám sát; qua đưa cảnh báo kịp thời tổ chức tham gia BHTG có dấu hiệu vi phạm quy định BHTG an toàn hoạt động ngân hàng, từ báo cáo NHNN để có phương án xử lý kịp thời Bên cạnh đó, việc gửi cảnh báo đến tổ chức tín dụng có vấn đề giúp đơn vị có hành động điều chỉnh kịp thời nhằm đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, giúp bảo vệ tốt quyền lợi người gửi tiền tổ chức này.Đảm bảo công tác chi trả kịp thời, hiệu cho người gửi tiền xảy cố Có thể nói, chi trả tiền gửi biện pháp cuối cùng mà BHTGVN tiến hành để bảo vệ người gửi tiền đảm bảo phát triển an toàn lành mạnh hệ thống Sau chi trả, BHTGVN trở thành chủ nợ tổ chức tín dụng đó, phân chia giá trị tài sản theo thứ tự toán người gửi tiền trường hợp tổ chức tham gia BHTG bị giải thể, phá sản Bên cạnh đó, BHTGVN quyền tham gia vào trình quản lý, lý tài sản tổ chức tham gia BHTG theo quy định pháp luật Chính vậy, việc đảm bảo cơng tác chi trả kịp thời, hiệu cho người gửi tiền xảy cố tổ chức tham gia BHTG giúp củng cố niềm tin người gửi tiền, giúp họ an tâm tin tưởng vào sách BHTG, từ góp phần nâng cao hiệu cơng tác tun truyền sách BHTG, giúp người dân tiếp cận đến gần với sách BHTG, khơng có phản ứng tiêu cực xảy tin đồn thất thiệt đe dọa an toàn hệ thống 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với tổ chức tín dụng - Hoạt động bảo hiểm tiền gửi TCTD phải công khai, minh bạch, bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp người bảo hiểm tiền gửi - Yêu cầu tổ chức phải đóng phí đầy đủ cho BHTG để người gửi tiền hưởng đầy đủ quyền lợi bảo hiểm tiền gửi 3.3.2 Đối với BHTG Việt Nam 74 - Triển khai thực kế hoạch giám sát tài , tập trung vào vấn đề, nguy tác động tới tài BHTGVN, hiệu sử dụng, bảo toàn phát triển vốn, tài sản Nhà nước - Rà soát, xây dựng sửa đổi, bổ sung quy định nội BHTGVN có liên quan, đặc biệt quy trình, thủ tục, điều kiện tham gia mua trái phiếu, tham gia giám sát TCTD bị kiểm soát đặc biệt theo quy định Luật Có quy định trách nhiệm rõ ràng, chế phối hợp mặt nghiệp vụ phận chức - Thực tốt hoạt động nghiệp vụ BHTG theo quy định cấp, thu hồi chứng nhận Tham gia BHTG; tính thu phí BHTG; quản lý sử dụng an tồn vốn; kiểm tra, giám sát; tham gia vào trình kiểm soát đặc biệt tổ chức tham gia BHTG; chi trả tiền bảo hiểm… Tăng cường theo dõi, giám sát QTDND TCTCVM để kịp thời tham gia xử lý theo quy định, góp phần đảm bảo an ninh tài chính, hệ thống QTDND trật tự an tồn xã hội - Công tác thông tin tuyên truyền BHTGVN xác định nhiệm vụ quan trọng, góp phần vào kết phát triển BHTGVN Công tác tuyên truyền đạo triển khai thực chặt chẽ, từ trụ sở tới chi nhánh; hình thức tuyên truyền đa dạng, phong phú Website tờ Thông tin hai sản phẩm thống BHTGVN chuyển tải nhiều chế, sách BHTG tài chính, ngân hàng tới cơng chúng Thơng qua báo chí ngồi ngành Ngân hàng, hội nghị, hội thảo, tọa đàm, tiếp xúc thực tế TCTD khách hàng họ… để tuyên truyền tới nhiều đối tượng Tuy nhiên, phối hợp tuyên truyền sách, pháp luật BHTG BHTGVN TCTD tới người gửi tiền hạn chế Hiện nay, phần lớn phòng giao dịch tổ chức tham gia BHTG trưng bày chứng nhận BHTG, chưa có việc cung cấp thơng tin cho người gửi tiền sách BHTG 3.3.2 Đối với quan quản lý nhà nước - Đối với với quan quản lý nhà nước cần hoàn thiện văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động BHTG Trong tập trung vào dự thảo, mua trái phiếu TCTD hỗ trợ, tham gia thẩm định Đề án phục hồi 75 TCTD yếu văn quy phạm pháp luật cần ban hành khác liên quan tới hoạt động BHTGVN để triển khai Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các TCTD - Ra quy định,thông tư cho vay đặc biệt TCTD kiểm sốt đặc biệt - Có chề tài cưỡng chế bắt buộc đơn vị TCTD khơng mua bao hiểm - Nhà nước cần có chế đánh giá định kỳ năm lần năm lần kể từ ngày điều chỉnh theo luật định hạn mức bảo hiểm tiền gửi lưu ý việc xem xét để điều chỉnh hạn mức phù hợp cần vào số yếu tố phát triển kinh tế xã hội, GDP bình quân đầu người phải kể đến tình hình lạm phát.Tuy nhiên, yếu tố coi quan trọng xác định hạn mức phù hợp tỷ lệ tài khoản tiền gửi bảo hiểm/tổng số tài khoản tiền gửi mục tiêu đặt phải đảm bảo phần lớn tài khoản tiền gửi người gửi tiền nhỏ lẻ bảo vệ Qua bảo vệ lợi ích người gửi tiền góp phần xây dựng hệ thống ngân hàng ổn định, lành mạnh thông qua việc đảm bảo phần lớn người gửi tiền bảo hiểm đầy đủ khơng có động lực rút khỏi tổ chức nhận tiền gửi, trì tỷ lệ giá trị khoản tiền gửi chưa bảo hiểm Cũng lý này, số người gửi tiền quy mơ lớn có động lực quản lý hoạt động mang tính rủi ro tổ chức nhận tiền gửi, tức hạn chế rủi ro đạo đức KẾT LUẬN Thực thi sách bảo hiểm tiền gửi yêu cầu cấp thiết hệ thống giám sát tài quốc gia nói chung hoạt động BHTG Việt Nam nói riêng giai đoạn nay, mà sách BHTG góp phần quan trọng việc đảm bảo an toàn hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Để sách BHTG phát huy hiệu quả, thân tổ chức BHTG phải không 76 ngừng nâng cao chất lượng hoạt động, muốn vấn đề vô cùng quan trọng cấp bách mà Nhà nước phải quan tâm giải là: Hồn thiện sách bảo hiểm tiền gửi cho tương xứng với vị trí vai trị Tuy nhiên, vấn đề phức tạp, liên quan đến nhiều cấp, nhiều ngành nhiều vấn đề cần tiếp tục phối hợp nghiên cứu để giải Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, phạm vi hạn hẹp luận văn thạc sỹ, tác giả hoàn thành nhiệm vụ sau: - Hệ thống hoá vấn đề tiền gửi, hoạt động bảo hiểm tiền gửi, lý luận sách BHTG, nội dung, phương pháp nhân tố ảnh hưởng đến sách BHTG - Đánh giá thực trạng sách BHTG, từ rút mặt đạt mặt hạn chế nguyên nhân hạn chế - Dựa định hướng hoạt động tổ chức BHTG thời gian tới, đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện sách bảo hiểm tiền gửi TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài năm 2014 bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Báo cáo tài năm 2015 bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Báo cáo tài năm 2016 bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Báo cáo tài năm 2017 bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 77 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc bảo vệ người gửi tiền đảm bảo an sinh xã hội TS.Đào Duy Tuấn (2007), Bàn lực tài tổ chức BHTG, Tạp chí nghiên cứu Tài kế toán số 03 tháng 3/2007 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2010), Kỷ yếu 10 năm xây dựng trưởng thành Thông tư số 24/2014/TT-NHNN ngày 06/09/2014 hướng dẫn số nội dung hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Quyết định số 1934/QĐ-TTg ngày 13/08/2013 Thủ tướng phủ việc thành lập bảo hiểm tiền gửi VN quy định chức năng,nhiệm vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 10 Nghị định số 1935/QĐ-TTg ngày 13/08/2013 Thủ tướng phủ phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 11 Luật bảo hiểm tiền gửi số 03/2012/QH13 12 Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội (2005), Tài liệu đào tạo ngắn hạn bảo hiểm tiền gửi, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp ngành BHTGVN 13 Ủy ban thường vụ Quốc hội (2010), Kinh nghiệm quốc tế bảo hiểm tiền gửi hiệu 14 http://www.wikipedia.org 15 http://www.div.gov.vn 16 http://www.dic.go.jp/english 17 https://www.bsc.com.vn/ 18 https://thuvienphapluat.vn/ 19 http://moj.gov.vn 16 http://thoibaotaichinhvietnam.vn ... lý luận thực thi sách bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Chương 2: Thực trạng thực thi sách bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Chương 3: Giải pháp hoàn thi? ??n thực thi sách bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 5 CHƯƠNG... thi? ??n thực thi sách bảo hiểm tiền gửi; đồng thời đưa giải pháp để hoàn thi? ??n thực thi sách bảo hiểm tiền gửi theo đó, hồn thi? ??n thực thi sách bảo hiểm tiền gửi theo hướng cải thi? ??n sách tốt hơn,... luận sách bảo hiểm tiền gửi, dựa sở lý luận để đánh giá thực trạng sách bảo hiểm tiền gửi đưa giải pháp hồn thi? ??n sách bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nhằm đáp ứng yêu cầu cấp thi? ??t thực tiễn vấn đề bảo