Thu hút người lao động tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện tại tỉnh lào cai

Luật BHXH sửa đổi bổ sung được quốc hội khóa XIII thông qua tại kì họp thứ tám và có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/01/2016, trong đó có những thay đổi theo hướng mở rộng, nâng cao quyề

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

NGUYỄN THỊ HẰNG NGA

THU HÚT NGƯỜI LAO ĐỘNG THAM GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN TẠI

TỈNH LÀO CAI

NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

THÁI NGUYÊN, 2020

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ LAN ANH

THÁI NGUYÊN, 2020

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan, Luận văn: "Thu hút người lao động tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện tại Tỉnh Lào Cai" là công trình nghiên cứu của riêng

tôi Các nội dung nghiên cứu và kết quả trình bày trong luận văn là trung thực, rõ ràng Những kết luận khoa học của luận văn chưa từng được ai công bố trong bất

kỳ công trình nào khác

Thái Nguyên, tháng 10 năm 2020

Tác giả luận văn

NGUYỄN THỊ HẰNG NGA

LỜI CẢM ƠN

Được sự đồng ý của Ban Giám hiệu, Phỏng Đào tạo của Trường ĐH Kinh tế

và Quản trị Kinh doanh và thầy giáo hướng dẫn, tôi tiến hành thực hiện đề tài: Thu hút người lao động tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện tại Tỉnh Lào Cai

Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo - người đã trực tiếp hướng dẫn tôi nghiên cứu và hoàn thành luận văn này

Tôi cũng xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo Trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu, thực hiện luận văn

Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ tận tình và những ý kiến đóng góp của thầy, cô giáo, bạn bè, đồng nghiệp và gia đình trong quá trình nghiên cứu hoàn thành Luận văn

Xin trân trọng cảm ơn!

Thái Nguyên, tháng năm 2020

Tác giả

NGUYỄN THỊ HẰNG NGA

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN i

LỜI CẢM ƠN ii

MỤC LỤC iii

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi

DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH vii

MỞ ĐẦU 1

1 Tính cấp thiết của đề tài 1

2 Mục tiêu nghiên cứu 2

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3

4 Những đóng góp mới của đề tài 3

5 Kết cấu luận văn 4

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN 5

1.1 Cơ sở lý luận về bảo hiểm xã hội tự nguyện 5

1.1.1 Tổng quan về bảo hiểm xã hội 5

1.1.2 Tổng quan về bảo hiểm xã hội tự nguyện 11

1.2 Kinh nghiệm về thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện 24

CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31

2.1 Câu hỏi nghiên cứu 31

2.2 Phương pháp nghiên cứu 31

2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 31

2.2.2 Phương pháp phân tích thông tin 35

2.3 Các chỉ tiêu nghiên cứu 36

2.3.1 Nhóm chỉ tiêu phản ánh thực trạng tham gia BHXH tự nguyện của người lao động tỉnh Lào Cai 36

2.3.2 Nhóm chỉ tiêu phản ánh hoạt động thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện 38

CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG THU HÚT NGƯỜI LAO ĐỘNG THAM GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN TẠI TỈNH LÀO CAI 40

3.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Lào Cai 40

3.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Lào Cai 40

3.1.2 BHXH tỉnh Lào Cai 42

3.2 Tình hình tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động tại tỉnh Lào Cai 44

3.2.1 Số lượng lao động tham gia BHXH tự nguyện tại Lào Cai……….39

3.2.2 Mức phí tham gia BHXH tự nguyện của người lao động 52

3.2.3 Số năm tham gia bảo hiểm tự nguyện của người lao động 54

3.2.4 Doanh thu bảo hiểm xã hội tự nguyện trên địa bàn tỉnh Lào Cai 55

3.3 Thực trạng thu hút người lao động tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện tại tỉnh Lào Cai 57

3.3.1 Tổ chức mạng lưới đại lý bảo hiểm xã hội tự nguyện tỉnh Lào Cai 57

3.3.2 Hoạt động thông tin, tuyên truyền bảo hiểm xã hội tự nguyện tại tỉnh Lào Cai 59

3.3.3 Đào tạo đại lý bảo hiểm xã hội tự nguyện 61

3.3.4 Tổ chức chi trả đúng chế độ, chính sách bảo hiểm xã hội tự nguyện cho người lao động trên địa bàn tỉnh Lào Cai 63

3.3.5 Khảo sát người lao động về chính sách BHXH tự nguyện 65

3.4 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến thu hút người lao động tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện tại tỉnh Lào Cai 81

3.4.1.Các nhân tố khách quan 81

3.4.2 Các nhân tố chủ quan 85

3.5 Đánh giá chung thực trạng thu hút người lao động tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện tại tỉnh Lào Cai 87

CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP THU HÚT NGƯỜI LAO ĐỘNG THAM GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN TẠI TỈNH LÀO CAI 91

4.1 Quan điểm, định hướng và mục tiêu thu hút người lao động tham gia Bảo hiểm xã hội tự nguyện tại tỉnh Lào Cai 91

4.1.1 Quan điểm thu hút đối tượng tham gia BHXH tự nguyện 91

4.1.2 Định hướng thu hút đối tượng tham gia BHXH tự nguyện 92

4.1.3 Mục tiêu 93

4.2 Các giải pháp thu hút người lao động tham gia Bảo hiểm xã hội tự nguyện tại tỉnh Lào Cai 94

4.2.1 Tăng cường hoạt động tuyên truyền 94

4.2.2 Mở rộng chế độ BHXH tự nguyện cho người lao động 97

4.2.3 Điều chỉnh mức phí BHXH tự nguyện cho người lao động 99

4.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực BHXH 100

4.2.5 Phát triển hệ thống cung cấp dịch vụ BHXH tự nguyện 90

4.2.6 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin trong triển khai BHXH tự nguyện 91 4.3 Kiến nghị 92

4.3.1 Kiến nghị đối với Ngành BHXH Việt Nam 92

4.3.2 Kiến nghị đối với Nhà nước 93

KẾT LUẬN 94

PHỤ LỤC 99

Phụ lục 01 99

Phụ lục 02 102

Phụ lục 03 104

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

BHXH BLĐTBXH CNTT HĐND NLĐ NSDLĐ NSNN NQ-TW UBND

Bảo hiểm xã hội

Bộ lao động thương bình xã hội Công nghệ thông tin

Hội đồng nhân dân Người lao động Người sử dụng lao động Ngân sách nhà nước Nghị quyết – Trung ương

Ủy ban nhân dân

DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH

Bảng 2.1: Quy ước đánh giá trong thang đo Likert 35

Bảng 3.1: Số lượng lao động tham gia BHXH tại tỉnh Lào Cai 48

Bảng 3.2: Số lượng lao động tham gia BHXH tự nguyện theo lĩnh vực hoạt động 50 Bảng 3.3: Số lượng lao động tham gia BHXH tự nguyện theo địa bàn 51

Bảng 3.4: Mức phí tham gia BHXH tự nguyện của người lao động tỉnh Lào Cai 53

Bảng 3.5: Thời gian tham gia BHXH tự nguyện của người lao động tỉnh Lào Cai 54 Bảng 3.6: Doanh thu phí BHXH tự nguyện tỉnh Lào Cai 46

Bảng 3.7: Doanh thu phí BHXH tự nguyện theo kế hoạch và thực tế thực hiện 56

Bảng 3.8: Hệ thống đại lý BHXH tự nguyện tỉnh Lào Cai 58

Bảng 3.9: Hoạt động tuyên truyền, phổ biến chính sách BHXH 60

Bảng 3.10: Chi trả chế độ hưu trí cho NLĐ tham gia BHXH tự nguyện tỉnh Lào Cai 63

Bảng 3.11: Chi trả chế độ tử tuất cho NLĐ tham gia BHXH tự nguyện tỉnh Lào Cai 65

Bảng 3.12: Khảo sát cán bộ BHXH về hoạt động tuyên truyền 66

Bảng 3.13: Khảo sát cán bộ BHXH về hoạt động hỗ trợ, chăm sóc đối tượng BHXH tự nguyện 66

Bảng 3.14: Khảo sát cán bộ BHXH về hệ thống đại lý BHXH tự nguyện 67

Bảng 3.15: Khảo sát cán bộ BHXH về thủ tục, quy trình cung cấp BHXH tự nguyện 68

Bảng 3.16: Đặc điểm NLĐ đang tham gia BHXH tự nguyện tham gia khảo sát 70

Bảng 3.17: Khảo sát về mức độ đáp ứng của chính sách BHXH tự nguyện 72

Bảng 3.18: Khảo sát về khả năng hộ trợ, chăm sóc đối tượng tham gia BHXH tự nguyện 73

Bảng 3.19: Khảo sát về sự hài lòng của đối tượng tham gia BHXH tự nguyện tỉnh Lào Cai 74

Bảng 3.20: Sự tin tưởng của đối tượng tham gia BHXH tự nguyện đối với cơ quan bảo hiểm 76 Bảng 3.21: Đặc điểm người lao động chưa tham gia BHXH tự nguyện tham gia

khảo sát 77

Bảng 3.22: Khảo sát người lao động chưa tham gia BHXH tự nguyện tỉnh Lào Cai 79

Bảng 3.23: Đối tượng tham gia BHXH tự nguyện tại tỉnh Lào Cai theo trình độ học vấn 83

Bảng 3.24: Đối tượng tham gia BHXH tự nguyện tại tỉnh Lào Cai theo thu nhập 84

Bảng 3.25: Đội ngũ cán bộ BHXH tình Lào Cai 86

Bảng 4.1: Chế độ BHXH tự nguyện cho người lao động 98

Bảng 4.2: Kế hoạch bổ sung biến chế CBCC BHXH tỉnh Lào Cai 88

HÌNH Hình 3.1: Tỷ lệ doanh thu phí BHXH tự nguyện của NLĐ tỉnh Lào Cai 46

Hình 3.2: Kết quả thực hiện kế hoạch thu BHXH tự nguyện tỉnh Lào Cai 56

Hình 3.3: Hệ thống đại lý cung cấp dịch vụ BHXH tự nguyện 57

Hình 3.4: Hoạt động đào tạo đại lý BHXH tỉnh Lào Cai 62

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện là một hợp phần quan trọng trong chính sách BHXH, thể hiện chính sách nhân văn của Đảng và Nhà nước ta, góp phần đảm bảo an sinh xã hội Tham gia BHXH tự nguyện đảm bảo an sinh cho người lao động khi hết tuổi lao động, không còn khả năng lao động được Quỹ BHXH chi trả lương hưu, đảm bảo thu nhập và ổn định cuộc sống, đồng thời, chính sách này cũng thể hiện sự tích cực, chủ động của người lao động về tự an sinh cho chính bản thân mình, góp phần chia sẻ cộng đồng và phát triển xã hội Luật BHXH sửa đổi bổ sung được quốc hội khóa XIII thông qua tại kì họp thứ tám và có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/01/2016, trong đó có những thay đổi theo hướng mở rộng, nâng cao quyền tham gia và thụ hưởng chế độ chính sách BHXH tự nguyện cho người lao động như: không khống chế tuổi trần tham gia BHXH tự nguyện; hạ mức thu nhập tối thiểu làm căn cứ đóng; linh hoạt trong phương thức đóng; hỗ trợ tiền đóng cho người tham gia BHXH tự nguyện từ ngân sách Nhà nước Bên cạnh đó, với yêu cầu đổi mới, cải cách về bảo hiểm xã hội phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, tại Hội nghị lần thứ bảy Ban Chấp hành Trung ương Đảng khóa XII đã ban hành Nghị quyết số 28-NQ-TW ngày 23/5/2018 về cải cách chính sách bảo hiểm xã hội với mục tiêu tổng quát là: Cải cách chính sách bảo hiểm xã hội để bảo hiểm xã hội thực sự là một trụ cột chính của hệ thống an sinh xã hội, từng bước mở rộng vững chắc diện bao phủ bảo hiểm xã hội, hướng tới mục tiêu bảo hiểm xã hội toàn dân; Phát triển hệ thống bảo hiểm xã hội linh hoạt, đa dạng, đa tầng, hiện đại…Trong đó đặt ra mục tiêu phấn đấu đến năm 2021, nông dân và lao động tham gia BHXH tự nguyện chiếm khoảng 1% lực lượng lao động trong độ tuổi; đến năm 2025 đạt khoảng 2,5% và đến năm 2030 đạt khoảng 5% Vì vậy, nghiên cứu cơ sở lý luận và thực tiễn về bảo hiểm xã hội tự nguyện là một vấn

đề cấp bách và cơ bản của các nhà nghiên cứu, các nhà quản lý, người lao động với

tư cách vừa là đối tượng, vừa là chủ thể của chính sách bảo hiểm xã hội

Theo báo cáo kết quả hoạt động, năm 2019, BHXH tỉnh Lào Cai đã đã hoàn thành và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu nhiệm vụ được giao: Công tác phát triển

đối tượng cơ bản đã duy trì và hoàn thành chỉ tiêu được giao, đặc biệt năm 2019, là năm đột phá trong phát triển BHXH tự nguyện tăng 2.276 người (tăng 109,63% so với năm 2018) Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện các chính sách bảo hiểm xã hội

tự nguyện ở tỉnh Lào Cai vẫn còn một số hạn chế như: số đối tượng tham gia BHXH tự nguyện còn tương đối thấp (tỷ lệ lao động tham gia BHXH tự nguyện tại tỉnh Lào Cai, chỉ chiếm 6,59%), chưa tương xứng với tiềm năng; hiện nay số người tham gia BHXH tự nguyện chủ yếu là lao động đã đóng BHXH bắt buộc nay tiếp tục đóng để hưởng lương hưu, mức đóng BHXH tự nguyện của NLĐ trên địa bàn đều đóng ở mức thấp nhất 154.000 đồng/tháng; sự phân bố dân cư rải rác, nhiều đồng bào dân tộc thiểu số cùng sinh sống, dẫn đến những rào cản về ngôn ngữ, gây khó khăn trong quá trình tuyên truyền, vận động, đặc biệt, thu nhập của người dân còn thấp là một trong những hạn chế ảnh hưởng đến việc phát triển đối tượng tham

gia BHXH tự nguyện và công tác tuyên truyền, phát triển đối tượng…

Mặc khác, Lào Cai là tỉnh miền núi, lực lượng lao động tự do chiếm tỉ lệ cao, người dân sản xuất nông nghiệp là chủ yếu, việc làm không ổn định, thu nhập thấp thường chỉ đủ đảm bảo nhu cầu của cuộc sống Do đó, để đưa chính sách BHXH tự nguyện đến với người dân trên địa bàn tỉnh thật không dễ dàng Bên cạnh đó, với định hướng chính trị thực hiện “BHXH toàn dân” được khẳng định tại Nghị quyết

số 28-NQ/TW, công tác phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện đóng một vai trò quyết định, then chốt trong quá trình mở rộng vững chắc diện bao phủ bảo hiểm xã hội, hướng tới mục tiêu bảo hiểm xã hội toàn dân, góp phần đảm bảo an sinh xã hội của đất nước, đòi hỏi cần phải tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện công tác phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện trên địa bàn tỉnh Lào Cai Vấn đề làm thế nào để thu hút người dân trên địa bàn tham gia BHXH tự nguyện, đó là lý

do tác giả chọn đề tài: “Thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện tại tỉnh Lào Cai” làm đề tài luận văn thạc sỹ chuyên ngành Quản trị kinh doanh

2 Mục tiêu nghiên cứu

2.1 Mục tiêu chung

Đánh giá thực trạng tình hình tham gia BHXH tự nguyện và thực trạng công tác thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện trên địa bàn tỉnh Lào Cai, phân tích

những kết quả đạt được, hạn chế tồn tại và nguyên nhân Từ đó, tìm ra các giải pháp để thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện tại tỉnh Lào Cai trong thời gian tới, góp phần thực hiện mục tiêu an sinh xã hội của tỉnh trong giai đoạn 2020 – 2025, đáp ứng với nhiệm vụ chính trị, mục tiêu chiến lược phát triển của ngành bảo hiểm xã hội

tự nguyện trên địa bàn tỉnh Lào Cai

+ Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện trên đia bàn tỉnh Lào Cai

+ Đề xuất các giải pháp nhằm thu hút người trong độ tuổi lao động tham gia BHXH tự nguyện trên địa bàn tỉnh Lào Cai

3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu

3.1 Đối tượng nghiên cứu

Các vấn đề lý luận và thực tiễn về phát triển BHXH tự nguyện và các nhân tố ảnh hưởng tới việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động

3.2 Phạm vi nghiên cứu

Về thời gian: Luận văn nghiên cứu thực trạng tham gia BHXH tự nguyện của

người lao động tại tỉnh Lào Cai trong thời gian từ 2017 đến 2019 Số liệu sơ cấp được thu thập trong năm 2020 Đề xuất giải pháp cho giai đoạn 2020-2025

Về không gian: Đề tài nghiên cứu tại tỉnh Lào Cai

Về nội dung: Luận văn nghiên cứu một số vấn đề lý luận về Bảo hiểm xã hội

tự nguyện, thực trạng tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của lao động trên địa bàn tỉnh Lào Cai và các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia BHXH tự nguyện của người lao động trên địa bàn tỉnh

4 Những đóng góp mới của đề tài

- Luận văn là công trình có ý nghĩa khoa học và thực tiễn thiết thực, đã góp

phần hệ thống hóa và bổ sung, làm rõ những vấn đề về lý luận và phát triển BHXH

tự nguyện

+ Về lý luận: Đề tài làm phong phú hơn lý luận về công tác phát triển đối

tượng tham gia BHXH tự nguyện

+ Về thực tiễn: Luận văn là công trình khoa học có ý nghĩa thực tiễn thiết

thực, là tài liệu giúp BHXH tỉnh Lào Cai tiếp tục hoàn thiện công tác phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện, góp phần đẩy nhanh diện bao phủ BHXH, tiến tới mục tiêu BHXH toàn dân

- Luận văn nghiên cứu khá toàn diện và có hệ thống, những giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện công tác phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện tại tỉnh Lào Cai, có ý nghĩa thiết thực cho công tác hoàn thiện mục tiêu phát triển đối tượng

tại cơ quan BHXH các địa phương có điều kiện tương tự

5 Kết cấu luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục và danh mục tài liệu tham khảo luận văn được chia làm 4 chương:

Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý BHXH tự nguyện

Chương 2: Phương pháp nghiên cứu

Chương 3: Thực trạng thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện tại tỉnh Lào Cai

Chương 4: Giải pháp thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện tại tỉnh Lào Cai

CHƯƠNG 1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN 1.1 Cơ sở lý luận về bảo hiểm xã hội tự nguyện

1.1.1 Tổng quan về bảo hiểm xã hội

1.1.1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm xã hội

Để thỏa mãn nhu cầu tối thiểu của con người như ăn, mặc, ở… con người phải lao động tạo ra những sản phẩm cần thiết Của cải của xã hội càng nhiều thì mức thỏa mãn của con người càng cao, có nghĩa là việc thỏa mãn nhu cầu phụ thuộc vào khả năng lao động của con người Trong thực tế cuộc sống, không phải người lao động nào cũng có đủ điều kiện sức khỏe, khả năng lao động và những may mắn khác để hoàn thành nhiệm vụ lao động, công tác hoặc tạo cho mình và gia đình một cuộc sống ấm no, hạnh phúc Ngược lại, người nào cũng gặp phải những rủi ro, bất hạnh như ốm đau, thai sản, tai nan lao động, già yếu…, thiếu việc làm do ảnh hưởng của tự nhiên, của những điều kiện sống và sinh hoạt cũng như các tác nhân xã hội khác… khi rơi vào các trường hợp đó nhu cầu của con người không thế mà mất đi Trái lại có cái còn tăng lên, thậm trí còn xuất hiện thêm nhu cầu mới Bởi vậy, muốn tồn tại con người và xã hội phải tìm ra và thực tế đã tìm ra nhiều cách giải quyết khác nhau Để khắc phục những rủi ro, bất hạnh giảm bớt khó khăn cho bản thân và gia đình thì ngoài việc tự mình khắc phục, người lao động phải được bảo trợ

từ cộng đồng và xã hội Sự tương trợ dần dần được mở rộng và phát triển thành nhiều hình thức khác nhau Những yếu tố đoàn kết, hướng thiện đó đã tác động tích cực đến ý thức và công việc xã hội của nhà nước dưới các chế độ xã hội khác nhau Trong quá trình phát triển xã hội, đặc biệt từ sau cuộc cách mạng công nghiệp, hệ thống Bảo hiểm xã hội đã có những cơ sở hình thành và phát triển Quá trình công nghiệp hóa làm cho đội ngũ làm công ăn lương tăng lên, cuộc sống của họ phụ thuộc chủ yếu vào thu nhập do lao động làm thuê đem lại Sự hẫng hụt về tiền lương trong các trường hợp ốm đau, thai sản, già yếu, tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp, rủi ro… đã trở thành mối đe dọa đối với cuộc sống bình thường của những người không có nguồn thu nhập nào khác ngoài tiền lương Sự bắt buộc phải đối mặt với những nhu cầu thiết yếu hàng ngày đã buộc những người lao động phải tìm cách giải quyết bằng những hành động tương thân tương ái, đồng thời đòi hỏi giới chủ và Nhà nước phải có trợ giúp để đảm bảo cuộc sống cho họ

Con người là trụ cột chính trong xã hội Trong cuộc sống cũng như trong hoạt động kinh doanh thường gặp phải những rủi ro mà không ai có thể tránh khỏi Khi gặp những rủi ro thì nhu cầu đối với con người và trong sản xuất không mất đi thậm trí còn tăng lên rất nhiều Chính vì vây, cuộc sống của con người càng khó khăn hơn Còn sản xuất thậm trí bị đình đốn Khi đó người lao động trích một phần tiền lương, tiền công và người sử dụng lao động trích một phần lợi nhuận tạo thành một quỹ chung Nhà nước cũng tham gia đóng góp vào quỹ Qũy này dùng để hỗ trợ những người lao động khi không may họ bị tai nạn, ốm đau, gia cảnh khó khăn giúp

họ ổn định cuộc sống, và Nhà nước cũng đứng ra quản lý quỹ này để đảm bảo tính khách quan, tính công bằng và chính xác

Như vậy, sự ra đời của BHXH là một tất yếu khách quan, không phụ thuộc vào ý muốn của bất kỳ ai và để đáp ứng với sự phát triển chung của xã hội, đòi hỏi BHXH ngày càng được củng cố và hoàn thiện trong mỗi quốc gia cũng như trên toàn thế giới BHXH giúp cho người lao động tham gia bảo hiểm khi gặp rủi ro nhanh chóng ổn định cuộc sống, tạo tâm lý ổn định và yên tâm làm việc để từ đó giúp người lao động nâng cao năng suất lao động, góp phần tăng thu nhập của họ trong tương lai đồng thời kích thích những người lao động chưa tham gia BHXH, hãy hăng hái tham gia Và BHXH giúp cho sản xuất trong doanh nghiệp diễn ra liên tục, tránh được trường hợp đình công, đập phá máy móc của người lao động

1.1.1.2 Khái niệm bảo hiểm xã hội và người lao động

Khái niệm bảo hiểm xã hội

Có nhiều quan điểm, cách tiếp cận khác nhau về BHXH, tùy theo cách tiếp cận khác nhau, dưới đây là một số khái niệm về BHXH:

Theo Dương Xuân Triệu và Nguyễn Văn Gia (2009):“BHXH là sự bảo đảm

thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập đối với người lao động khi họ gặp phải những biến cố rủi ro làm giảm hoặc mất khả năng lao động hoặc mất việc làm, bằng cách hình thành và sử dụng một quỹ tài chính tập trung do sự đóng góp của người sử dụng lao động, người lao động và sự bảo trợ của Nhà nước, nhằm đảm bảo an toàn đời sống cho người lao động và gia đình họ, đồng thời góp phần đảm bảo an toàn xã hội”

Theo Võ Thành Tâm (2013): “BHXH là sự thay thế hoặc bù đắp một phần

thu nhập cho người lao động khi họ bị mất hoặc giảm thu nhập do ốm đau, thai sản,

tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp, tàn tật thất nghiệp , tuổi già, tử tuất dựa trên

cơ sở một quỹ tài chính do sự đóng góp của các bên tham gia BHXH có sự bảo hộ của nhà nước theo pháp luật nhằm đảo bảo an toàn đời sống cho người lao động và gia đình họ , đồng thời góp phần đảm bảo an toàn xã hội”

Theo quy định tại khoản 1 điều 3 Luật BHXH (2014): “BHXH là sự bảo đảm

thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ BHXH”

Từ những khái niệm trên, có thể hiểu ngắn gọn về BHXH là: BHXH là sự đảm bảo thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ BHXH

Khái niệm người lao động

Hiện nay, trong quá trình nghiên cứu trên thế giới và trong nước, có nhiều công trình nghiên cứu đã đề cập đến khái niệm người lao động dưới các góc độ khác nhau

Theo quan niệm của Nguyễn Ngọc Quân (2004) cho rằng: “Người lao động

là tất cả những kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm, năng lực và tính sáng tạo của con người có quan hệ tới sự phát triển của mỗi cá nhân và của đất nước”

Người lao động là con người có khả năng sáng tạo ra của cải vật chất và tinh thần cho xã hội được biểu hiện ra là số lượng và chất lượng nhất định tại một thời điểm nhất định (Mai Quốc Chánh, 2008)

Từ những quan niệm trên, dưới nhiều góc độ, khía cạnh, có nhiều quan niệm

về người lao động Nhưng nhìn chung đều thống nhất nội dung cơ bản: Người lao động là nguồn cung cấp sức lao động cho xã hội, là yếu tố cấu thành lực lượng sản xuất, giữ vai trò trung tâm và quyết định sự phát triển KT-XH của một quốc gia;

đồng thời là chỉ tiêu đánh giá sự phát triển, tiến bộ xã hội của quốc gia

1.1.1.3 Vai trò của bảo hiểm xã hội

BHXH có vai trò quan trọng trong đời sống kinh tế, xã hội của mỗi quốc gia, vai trò đó được thể hiện qua các mặt sau:

- Đối với người lao động:

Trong giai đoạn hiện nay khi đất nước đang ngày càng hoàn thiện quá trình công nghiệp hóa-hiện đại hóa thì những “rủi ro” như ốm đau, tai nạn lao động – bệnh nghề nghiệp, thai sản, mất việc làm… lại diễn ra một cách thường xuyên và ngày càng phổ biến hơn và phức tạp hơn Khi những rủi ro này xảy ra sẽ gây ra những khó khăn cho người lao động cả về vật chất lẫn tinh thần, ảnh hưởng không tốt cho cả xã hội

Với tư cách là một trong những chính sách kinh tế xã hội của Nhà nước, BHXH sẽ góp phần giúp cho cá nhân người lao động gặp phải rủi ro, bất hạnh bằng cách tạo ra cho họ những thu nhập thay thế, những điều kiện lao động thuận lợi… giúp họ ổn định cuộc sống, yên tâm công tác, tạo cho họ một niềm tin vào tương lai

Từ đó, góp phần quan trọng vào việc tăng năng suất lao động cũng như chất lượng công việc cho doanh nghiệp nói riêng và cho toàn xã hội nói chung

- Đối với người sử dụng lao động:

Để có được sản phẩm phục vụ cho cuộc sống của con người và sự phát triển của xã hội thì cần phải có người tạo ra sản phẩm và nhờ vào quá trình sản xuất để tạo ra sản phẩm cần thiết cho con người, cho xã hội Những người biết vận dụng sức lao động của công nhân để tạo ra sản phẩm cho xã hội đó chính là người sử dụng lao động Muốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh được đảm bảo thì người chủ sử dụng lao động phải tạo được mối quan hệ tốt với người lao động, giải quyết những vấn đề thuộc phạm vi trách nhiệm của người sử dụng lao động thật tốt để người lao động yên tâm tham gia lao động sản xuất và có niềm tin vào cuộc sống, từ đó lao động sản xuất hăng hái hơn, tạo ra nhiều sản phẩm tốt hơn làm cho quá trình sản xuất kinh doanh của người sử dụng lao động đạt kết quả cao Muốn vây, chủ sử dụng lao động phải tham gia đóng BHXH cho người lao động của mình để BHXH đảm bảo những khoản chi trả cần thiết, kịp thời đến người lao động khi họ gặp phải những rủi ro bất chắc như ốm đau, thai sản, tai nạn lao động-bệnh nghề nghiệp Việc tham gia đóng BHXH cho người lao động của chủ sử dụng lao động là góp phần vào quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp phát triển hơn, nâng cao năng suất, hiệu quả sản xuất của doanh nghiệp cũng như nâng cao thu nhập cho người lao động và góp phần vào phát triển kinh tế

- Đối với nền kinh tế:

Góp phần gắn bó giữa giới chủ và giới thợ từ đó làm cho thị trường lao động phát triển lành mạnh, bền vững Đặc biệt là mâu thuẫn vốn có của giới chủ và giới thợ về cơ bản được giải quyết và đây là tiền đề rất quan trọng giúp cho người lao động nâng cao năng suất lao động, phát huy sáng tạo, góp phần làm cho sản xuất ngày càng phát triển

Nhờ có chính sách BHXH mà quỹ BHXH được hình thành và tồn tích lại theo thời gian và bắt đầu những năm 60 của thế kỷ 20 quỹ BHXH ở các nước, đặc biệt là các nước phát triển đã trở thành một khâu tài chính trung gian vô cùng quan trọng góp phần đầu tư, phát triển, tăng trưởng kinh tế cho đất nước

- Đối với xã hội:

Thứ nhất, cần phải khẳng định rằng hoạt động BHXH là một hoạt động dịch

vụ, cơ quan BHXH là một “doanh nghiệp” sản xuất ra những dịch vụ “bảo hiểm” cho người lao động, một loại dịch vụ mà bất kỳ ai cũng cần đến

Thứ hai, với tư cách là một trong những chính sách xã hội của Nhà nước, BHXH sẽ bảo hiểm cho người lao động, hoạt động BHXH sẽ giải quyết những “trục trặc”, “rủi ro” xảy ra đối với người lao động góp phần phục hồi năng lực làm việc, khả năng sáng tạo của sức lao động Sự góp phần này tác động trực tiếp đến việc nâng cao năng suất lao động cá nhân, đồng thời góp phần tích cực vào nâng cao năng suất lao động xã hội BHXH đã gián tiếp tác động đến chính sách tiêu dùng của quốc gia làm tăng sự tiêu dùng cho xã hội

Thứ ba, với tư cách là quỹ tiền tệ tập trung, nhằm tác động mạnh đến hệ thống tài chính ngân sách Nhà nước, tới hệ thống tín dụng tiền tệ ngân hàng Chính

vì vậy, đặt ra một yêu cầu cho quỹ BHXH là phải tự bảo tồn và phát triển quỹ bằng nhiều hình thức khác nhau, trong đó có hình thức đầu tư phát triển tiền “nhàn rỗi” của quỹ Phần này có tác động không nhỏ tới sự phát triển của đất nước, góp phần tạo ra những cơ sở sản xuất kinh doanh mới, góp phần tăng thu nhập cá nhân cho người lao động nói riêng và tăng tổng sản phẩm quốc nội cũng như tăng tổng sản phẩm quốc dân nói chung

Thứ tư, BHXH góp phần vào việc thực hiện công bằng xã hội, là công cụ

phân phối lại thu nhập giữa những người tham gia BHXH Sự phân phối lại thu nhập này được phân phối theo hai cách: là phân phối theo chiều dọc và phân phối theo chiều ngang; phân phối giữa những người khỏe với người già, giữa nam với

nữ, giữa người đang được hưởng trợ cấp với người chưa được hưởng trợ cấp và phân phối lại theo chiều ngang là mục tiêu quan trọng của chính sách kinh tế xã hội, giữa người có thu nhập cao với người có thu nhập thấp Về mặt kinh tế, nhờ có tổ chức phân phối lại thu nhập mà đời sống của người lao động và gia đình họ luôn được đảm bảo trước những bất trắc, rủi ro xã hội Về mặt xã hội do có sự “san sẻ rủi ro” của BHXH, người lao động chỉ phải đóng một khoản nhỏ trong thu nhập của mình vào quỹ BHXH, nhưng xã hội sẽ có một lượng vật chất đủ lớn trang trải những rủi ro xảy ra, ở đây BHXH thực hiện nguyên tắc “lấy số đông bù số ít” Tuy nhiên, tính kinh tế và xã hội của BHXH không tách rời nhau mà đan xen lẫn nhau Khi nói đến bảo đảm kinh tế cho NLĐ và gia đình họ là nói lên tính xã hội của BHXH, ngược lại khi nói tới sự đóng góp ít nhưng lại đủ trang trải mọi rủi ro xã hội thì đã đề cập đến tính kinh tế của BHXH

1.1.1.4 Bản chất của bảo hiểm xã hội

Với những vai trò của BHXH đã nêu ở trên thì bản chất của BHXH được thể hiện ở những nội dung chủ yếu sau đây:

- Thứ nhất, BHXH là nhu cầu khách quan, đa dạng và phức tạp của xã hội, nhất là trong xã hội mà sản xuất hàng hóa hoạt động theo cơ chế thị trường, mối quan hệ thuê mướn lao động phát triển đến một mức độ nào đó Kinh tế càng phát triển thì BHXH càng đa dạng và hoàn thiện Vì thế có thể nói kinh tế là nền tảng của BHXH hay BHXH không vượt qua trạng thái kinh tế của mỗi nước (Quang Minh, 2014)

- Thứ hai, mối quan hệ giữa các bên trong BHXH phát sinh trên cơ sở quan

hệ lao động và diễn ra giữa 3 bên: bên tham gia BHXH, bên BHXH và bên được BHXH Bên tham gia BHXH có thể chỉ là người lao động hoặc cả người lao động

và người sử dụng lao động Bên BHXH (bên nhận nhiệm vụ BHXH) thông thường

là cơ quan chuyên trách do Nhà nước lập ra và bảo trợ Bên được BHXH là người lao động và gia đình họ khi có đủ các điều kiện ràng buộc cần thiết (Trần Trọng Khoái và Đoàn Thi Thu Hương, 2008)

- Thứ ba, những biến cố làm giảm hoặc mất khả năng lao động, mất việc làm trong BHXH có thể là những rủi ro ngẫu nhiên trái với ý muốn chủ quan của con người như: ốm đau, tai nạn lao động – bệnh nghề nghiệp… Hoặc có thể là những trường hợp xảy ra không hoàn toàn ngẫu nhiên như tuổi già, thai sản… Đồng thời những biến cố đó có thể diễn ra cả trong và ngoài quá trình lao động (Võ Thành Tâm, 2013)

- Thứ tư, phần thu nhập của NLĐ bị giảm hoặc mất đi khi gặp những biến cố, rủi ro, sẽ được bù đắp hoặc thay thế từ một nguồn quỹ tiền tệ tập trung được tồn tích lại Nguồn quỹ này do bên tham gia BHXH đóng góp là chủ yếu, ngoài ra còn được

sự hỗ trợ của Nhà nước (Nguyễn Viết Tượng, 2009)

- Thứ năm, mục tiêu của BHXH là thỏa mãn những nhu cầu thiết yếu của NLĐ trong trường hợp bị giảm hoặc mất thu nhập, mất việc làm (Quang Minh, 2014)

Như vậy, bản chất của BHXH là quá trình san sẽ rủi ro, san sẻ tài chính giữa các bên tham gia theo quy định thống nhất của pháp luật Nhà nước Sự san

sẻ rủi ro giữa những người khỏe mạnh với những người gặp sự kiện bảo hiểm, những người giàu với những người nghèo thông qua sự đóng góp vào quỹ tiền tệ tập trung, nằm ngoài ngân sách Nhà nước Quỹ này được hình thành chủ yếu do người lao động và người sử dụng đóng góp là chủ yếu, Nhà nước đóng và hỗ trợ thêm và từ các nguồn khác nữa

1.1.2 Tổng quan về bảo hiểm xã hội tự nguyện

1.1.2.1 Khái niệm bảo hiểm xã hội tự nguyện

Luật bảo hiểm xã hội được Quốc hội thông qua ngày 29 tháng 6 năm 2006 và được điều chỉnh, bổ sung năm 2014 đã xác định “BHXH là sự bảo đảm thay thế hoăc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết” (Luật BHXH, 2014)

Hiện nay, trên thế giới tồn tại hai mô hình BHXH tự nguyện:

Thứ nhất, BHXH tự nguyện áp dụng như là một hình thức BHXH bổ sung cho BHXH bắt buộc”(Nguyễn Xuân Cường, Nguyễn Xuân Thọ và Hồ Huy Tựu, 2014)

“Thứ hai, BHXH tự nguyện mở cho bất cứ người lao động nào tự nguyện

tham gia Mặc dù mang tính chất tự nguyện nhưng chính sách BHXH tự nguyện vẫn

là chính sách do Nhà nước ban hành nhằm đảm bảo quyền lợi cho các bên tham gia Nhà nước quy định mức đóng góp để hình thành Quỹ BHXH tự nguyện đủ lớn để chi trả cho người tham gia BHXH tự nguyện và xây dựng các chế độ mà người tham gia BHXH được hưởng (bao gồm điều kiện hưởng, mức hưởng) để bảo đảm

bù đắp rủi ro cho người tham gia BHXH tự nguyện”(Lưu Bích Ngọc, 2008)

Dưới góc độ tiếp cận đó, có thể đưa ra khái niệm về BHXH tự nguyện như sau:

“Bảo hiểm xã hội tự nguyện là chính sách an sinh của Nhà nước có tính ưu việt và nhân văn, tạo cơ hội hưởng lương hưu cho người nghèo, cận nghèo, người lao động tự do có thu nhập thấp Với mức phí tham gia phù hợp theo khả năng đóng góp và nguyện vọng thụ hưởng, người lao động có thể tích lũy một khoản tài chính

để hỗ trợ cuộc sống khi hết tuổi lao động

Như vậy, BHXH tự nguyện là loại hình bảo hiểm mà NLĐ và NSDLĐ tham gia một cách tự nguyện, không chịu ràng buộc và áp đặt của pháp luật Khi tham gia BHXH tự nguyện, NLĐ được lựa chọn các mức tham gia, mức phí đóng, kỳ hạn đóng linh hoạt, phù hợp với thu nhập bản thân Có thể coi BHXH tự nguyện là hình thức bảo hiểm được hình thành để mở rộng các nhóm đối tượng tham gia BHXH, đặc biệt là những lao động chưa được tham gia BHXH bắt buộc, là bước tiến để đảm bảo vấn đề an sinh xã hội của nhà nước

1.1.2.2 Đặc điểm của bảo hiểm xã hội tự nguyện

Theo Đào Thị Hải Nguyệt (2007), BHXH tự nguyện là một loại hình BHXH,

do đó mang đầy đủ các đặc điểm cuả BHXH nói chung Xuất phát từ bản chất của BHXH là quá trình tổ chức đền bù hậu quả của những rủi ro hoặc các sự kiện bảo hiểm, có thể thấy BHXH nói chung có một số đặc trưng cơ bản sau:

- Đối tượng tham gia thường là những người lao động tự do, lao động làm nông nghiệp và họ không có quan hệ lao động với người sử dụng lao động Số đối tượng này ở các nước đang phát triển và chậm phát triển chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn lao động xã hội Nhận thức của họ về vai trò và tác dụng cả BHXH rất hạn chế (Nguyễn Tiến Phú, 2001) Do vậy, trong thời kỳ đầu triển khai BHXH tự nguyện, công tác tuyên truyền vận động và giải thích để họ hiểu và nhận

thức đúng đắn, đầy đủ về sự cần thiết phải tham gia BHXH là rất quan trọng, thậm chí quyết định đến sự thành công hay thất bại của chính sách BHXH tự nguyện

- Phạm vi hưởng BHXH tự nguyện gồm một số chế độ chủ yếu như: chế độ hưu trí và tử tuất Bởi vì, khả năng đóng góp phí BHXH của những đối tượng tham gia loại hình bảo hiểm này thường hạn chế (Luật BHXH, 2014) Ở nước ta theo quy định của pháp luật, loại hình BHXH tự nguyện được triển khai ngay từ ngày 01/01/2008 Việc quy định này xuất phát từ khả năng và nhu cầu của các đối tượng tham gia hiện nay

- Phí BHXH tự nguyện thường được ấn định ở các mức rất linh hoạt và có thể nhiều mức phí khác nhau để người tham gia dễ dàng lựa chọn cho phù hợp với khả năng kinh tế và nhu cầu của người tham gia BHXH Phương thức đóng phí cũng đa dạng, có thể đóng theo tháng, theo quý, theo năm Thậm chí đối với những lao động nông nghiệp có thể đóng phí theo mùa vụ cho phù hợp với thực tế sản xuất kinh doanh và thu nhập của họ Đương nhiên ứng với mỗi mức phí khác nhau thì mức hưởng trợ cấp BHXH cũng khác nhau Nguyên tắc công bằng này trong BHXH tự nguyện là rất quan trọng trong mối quan hệ hài hòa với các nguyên tắc san sẻ rủi ro, san sẻ tài chính trong BHXH bắt buộc (Nguyễn Anh Vũ và cộng sự, 2004)

- Mức độ bảo hộ của nhà nước cho quỹ BHXH tự nguyện thường nhiều hơn so với BHXH bắt buộc vì trong quỹ BHXH không có sự đóng góp thêm từ người sử dụng lao động, nên để đảm bảo nguồn tài chính thực hiện cần có sự bảo trợ của Nhà nước Thực tế ở các nước, khi triển khai BHXH tự nguyện(như: Đức, Bỉ, ), mức độ bảo hộ của Nhà nước phụ thuộc rất lớn vào số lượng đối tượng tham gia, tốc độ phát triển và tăng trưởng của nền kinh tế Hình thức bảo hộ cũng rất đa dạng như: Nhà nước cấp thẻ bảo hiểm y tế miễn phí cho người lao động, hỗ trợ một phần phí bảo hiểm tuổi già cho người nông dân, hoặc lựa chọn các hình thức đầu tư có lợi hơn cho quỹ BHXH tự nguyện và đảm bảo sự an toàn khi thực hiện đầu tư, (Bùi

Sỹ Tuấn và cộng sự, 2012)

- Việc quản lý các đối tượng tham gia BHXH tự nguyện và quản lý quỹ BHXH tự nguyện thường rất khó khăn, phức tạp Bởi lẽ, cơ quan BHXH thường có rất ít thông tin về đối tượng này Hơn nữa, phương thức nộp phí, mức phí phải nộp

để hình thành quỹ lại rất đa dạng Ngay cả việc thiết kế và xây dựng các mức phí bảo hiểm và phương thức đóng phí như nào cho phù hợp cũng là vấn đề không đơn giản (Nguyễn Tiến Phú, 2001) Nếu cơ quan BHXH không có những biện pháp quản lý hữu hiệu và sát thực tế sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến độ bền vững của loại hình BHXH tự nguyện

- NLĐ khi tham gia BHXH tự nguyện được đảm bảo các điều kiện luật định, người lao động được bảo hiểm tới chết Việc tham gia BHXH tự nguyện mang tính chất tự nguyện, phụ thuộc vào ý chí của chủ thể tham gia (Nguyễn Anh Vũ và cộng

sự, 2004)

- BHXH tự nguyện còn có tính linh hoạt trong thiết kế chế độ, cách thức đóng phù hợp với nhu cầu của người tham gia

1.1.2.3 Vai trò của bảo hiểm xã hội tự nguyện

Trong đời sống kinh tế - xã hội, BHXH xã hội nói chung và BHXH tự nguyện nói riêng đóng vai trò to lớn được thể hiện trên các mặt sau:

Thứ nhất, BHXH tự nguyện có vai trò ổn định cuộc sống người lao động, hỗ trợ người lao động khi gặp rủi ro tử tuất và khi hết tuổi lao động Người lao động khi có việc làm và khỏe mạnh sẽ đóng góp một phần tiền lương, thu nhập vào quỹ dự phòng (quỹ BHXH) Quỹ này hỗ trợ gia đình người lao động khi người lao động gặp tai nạn chết chóc, hộ trợ người lao động khi già cả để duy trì và ổn định cuộc sống của người lao động và gia đình (Đổng Quốc Đạt, 2008) Do vậy, BHXH tự nguyện, một mặt, đòi hỏi tính trách nhiệm cao của từng người lao động đối với bản thân mình, với gia đình và đối với cộng đồng, xã hội; mặt khác, thể hiện sự gắn kết trách nhiệm giữa các thành viên trong xã hội, giữa các thế hệ

kế tiếp nhau trong một quốc gia

Thứ hai, việc tham gia BHXH tự nguyện còn giúp người lao động có ý thức trong việc tiết kiệm đầu tư những khoản nhỏ, đều đặn để có nguồn dự phòng cần thiết chi dùng khi già cả, mất sức lao động, nhờ đó nhanh chóng khắc phục được những tổn thất vật chất, sớm phục hồi sức khỏe, góp phần ổn định cuộc sống cho bản thân và gia đình (Đào Thị Hải Nguyệt, 2007)

Thứ ba, BHXH tự nguyện góp phần thực hiện công bằng xã hội Phân phối

trong BHXH là sự chuyển dịch thu nhập mang tính xã hội, là sự phân phối lại giữa những người có thu nhập cao, thấp khác nhau theo xu hướng có lợi cho những người có thu nhập thấp; là sự chuyển dịch thu nhập của những người khỏe mạnh, may mắn có việc làm ổn định cho những người ốm, yếu, gặp phải những biến cố rủi

ro trong lao động sản xuất và trong cuộc sống (Nguyễn Tiến Phú, 2001) Vì vậy, BHXH tự nguyện góp phần làm giảm bớt khoảng cách giữa người giàu và người nghèo, nâng cao tính cộng đồng xã hội, cùng truyền thống đoàn kết, gắn bó các thành viên trong xã hội

Thứ tư, BHXH tự nguyện góp phần phòng tránh và hạn chế tổn thất, đảm bảo

an toàn cho sản xuất và đời sống xã hội của con người Đồng thời, góp phần thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế của đất nước (Đào Thị Hải Nguyệt, 2007)

1.1.2.4 Nguyên tắc bảo hiểm xã hội tự nguyện

BHXH tự nguyện được triển khai căn cứ trên 7 nguyên tắc như sau:

Nguyên tắc 1 Mọi công dân đều có thể tham BHXH tự nguyện nếu đủ điều

kiện và được hưởng đầy đủ chế độ BHXH khi phát sinh (Nguyễn Tiến Phú, 2001)

Để xây dựng hệ thống BHXH nói chung và BHXH tự nguyện nói riêng, Nhà nước phải chuẩn bị đầy đủ điều kiện về kinh tế – xã hội, về chính sách, về cơ chế quản lý nhằm thực thi hệ thống bảo hiểm một cách đồng bộ Nguyên tắc cơ bản khi triển khai BHXH tự nguyện là NLĐ được hưởng đầy đủ các trợ cấp theo chế độ quy định khi có rủi ro phát sinh Các chế độ của BHXH tự nguyện gắn với những trường hợp NLĐ bị giảm hoặc mất khả năng lao động như: ốm đau, tai nạn, nghỉ hưu…

Nguyên tắc 2 BHXH tự nguyện hoạt động dựa trên nguyên tắc sự tự nguyện

tham gia của NLĐ, sự đóng góp tự nguyện để hình thành quỹ BHXH (Bùi Sỹ Tuấn

và cộng sự, 2012)

Quỹ BHXH được sử dụng để chi trả, trợ cấp bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi, hỗ trợ NLĐ trong các trường hợp phát sinh rủi ro, ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập của NLĐ Tuy nhiên, quỹ BHXH không phải yếu tố có s n mà các cơ quan quản lý nhà nước phải sử dụng các công cụ chính sách để hình thành trên cơ sở đóng góp của NLĐ tham gia bảo hiểm Theo đó, khi tham gia BHXH tự nguyện, NLĐ phải trích một phần thu nhập để nộp phí BH theo từng kỳ hạn (hàng tháng, hàng quý,

hàng năm), các chính sách bảo hiểm muốn triển khai hiệu quả vào thực tiễn thì xây dựng nguồn quỹ BH là điều kiện tiên quyết Do vậy, thực hiện trách nhiệm đóng góp quỹ BHXH tự nguyện theo tỷ lệ, mức đóng quy định của người tham gia là nguyên tắc cơ bản để thực thi BHXH tự nguyện

Nguyên tắc 3 Triển khai BHXH tự nguyện, nhà nước có trách nhiệm bảo vệ

quyền lợi cho cá nhân NLĐ và NLĐ cũng phải có trách nhiệm tự bảo về bản thân (Đào Thị Hải Nguyệt, 2007)

Với vai trò là chủ thể quản lý của nền kinh tế, Nhà nước có mọi điều kiện cơ

sở vật chất, nguồn lực để đảm bảo các vấn đề an sinh xã hội cho người dân trong toàn xã hội Để thực hiện tốt vai trò, trách nhiệm bảo vệ quyền lợi cho mọi cá nhân NLĐ, nhà nước cần huy động các nguồn quỹ tài chính Về phía NLĐ, để tự bảo vệ mình trước những rủi ro bất khả kháng trong cuộc sống, NLĐ phải san sẻ rủi ro cho nhiều người thông qua việc tham gia chế độ BHXH tự nguyện Điều này có nghĩa,

để tự bảo vệ bản thân, NLĐ phải có trách nhiệm tham gia BHXH tự nguyện, góp phần hình thành nên các quỹ tài chính tạo điều kiện để Nhà nước thực hiện trách nhiệm bảo hiểm quyền lợi cho toàn xã hội

Nguyên tắc 4 BHXH tự nguyện hoạt động theo nguyên tắc lấy số đông bù số

ít, san sẻ rủi ro theo quy luật số lớn (Nguyễn Tiến Phú, 2001)

Hoạt động của BHXH nói chung và BHXH tự nguyện nói riêng chỉ đạt hiệu quả khi số lượng NLĐ tham gia bảo hiểm lớn Đối tượng NLĐ tham gia BHXH tự nguyện lớn sẽ hình thành nên quỹ BHXH lớn để đảm bảo chi trả đầy đủ các chế độ bảo hiểm cho NLĐ khi phát sinh Như vậy, nhờ số lượng lớn người lao động tham gia BHXH tự nguyện mà quỹ BHXH có khả năng chi trả các trợ cấp định kỳ, các trợ cấp đột xuất cho người lao động, góp phần an sinh xã hội toàn dân

Nguyên tắc 5 BHXH tự nguyện hoạt động theo nguyên tắc kết hợp hài hòa

các lợi ích lâu dài của người lao động (Kiều Văn Minh, 2003)

Các bên khi tham gia vào BHXH nói chung và BHXH tự nguyện nói riêng đều được hưởng những lợi ích nhất định Song lợi ích mà các bên nhận được không phải luôn luôn như nhau, thống nhất với nhau, trái lại có sự mâu thuẫn Cụ thể, đối với NLĐ tham gia BHXH tự nguyện, khi sử dụng thu nhập, trước hết người lao động

phải sử dụng phần lớn cho chi tiêu, đảm bảo nhu cầu cuộc sống, phần còn lại NLĐ mới cân nhắc để tham gia BHXH tự nguyện Nếu NLĐ lựa chọn mức tham gia BHXH tự nguyện thấp, thì NLĐ sẽ được hưởng các lợi ích trước mắt nhiều do thu nhập được sử dụng chủ yếu đế chi tiêu Tuy nhiên trong dài hạn các lợi ích được hưởng từ BHXH tự nguyện khi ốm đau, tai nạn, nghỉ hưu, tạm thời ngừng làm việc

sẽ thấp do mức phí tham gia BHXH nhỏ

Nguyên tắc 6 BHXH tự nguyện phải hoạt động dựa trên sự đảm bảo thống

nhất trên phạm vi cả nước song vẫn cần đáp ứng yêu cầu đa dạng, năng động của các bộ phận cấu thành (Bùi Sỹ Tuấn và cộng sự, 2012)

Hệ thống BHXH bao gồm nhiều bộ phận cấu thành với nhiều cấp quản lý, trong đó cấp quản lý cao nhất là do Nhà nước tổ chức và bảo hộ toàn bộ những cá nhân hưởng lương từ NSNN và hưởng lương do các tổ chức kinh tế chi trả (BHXH bắt buộc) Do BHXH tự nguyện cũng là một khía cạnh, một bộ phận của hệ thống BHXH chịu sự quản lý trực tiếp của Nhà nước nên BHXH tự nguyện cũng phải hoạt động dựa theo nguyên tắc thống nhất, đồng bộ trong phạm vi cả nước

Nguyên tắc 7 BHXH tự nguyện phải được phát triển, mở rộng căn cứ trên tình

hình thực tiễn, phù hợp với điều kiện kinh tế – xã hội và khả năng tham gia của NLĐ từng giai đoạn (Đào Thị Hải Nguyệt, 2007)

BHXH tự nguyện phát triển được thể hiện qua nhiều khía cạnh như: số lượng đối tượng tham gia, mức phí tham gia, cơ cấu các bộ phận quản lý, chế độ đãi ngộ, mức trợ cấp đối với người lao động, thời hạn đóng phí trước khi nghỉ hưu… Vì vậy, khi nghiên cứu các chính sách BHXH, các cơ quan quản lý phải cần nhắc nhiều yếu

tố liên quan đảm bảo sự phù hợp giữa điều kiện thực tiễn và nhu cầu của NLĐ Từ đây mới đảm bảo hoàn thành được mục tiêu an sinh xã hội của quỹ BHXH

1.1.2.5 Cơ chế, chính sách bảo hiểm xã hội tự nguyện

* Đối tượng áp dụng BHXH tự nguyện: Theo thông tư số BLĐTBXH, ngày 18/2/2016 quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật BHXH về BHXH tự nguyện, đối tượng áp dụng BHXH tự nguyện là công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi trở lên và không thuộc đối tượng tham gia BHXH bắt buộc theo quy định của pháp luật về BHXH, bao gồm: Người lao động đã đủ điều

01/2016/TT-kiện về tuổi đời nhưng chưa đủ điều 01/2016/TT-kiện về thời gian đóng để hưởng lương hưu theo quy định của pháp luật về BHXH là đối tượng tham gia BHXH tự nguyện; Người hoạt động không chuyên trách ở thôn, ấp, bản, sóc, làng, tổ dân phố, khu, khu phố; Người lao động giúp việc gia đình; Người tham gia các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ không hưởng tiền lương; Xã viên không hưởng tiền lương, tiền công làm việc trong hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã…

* Mức đóng BHXH tự nguyện: Mức đóng BHXH tự nguyện bằng 22% mức thu nhập do NLĐ lựa chọn (Luật Bảo hiểm xã hội 2014) Mức thu nhập tháng làm căn cứ đóng thấp nhất bằng mức chuẩn hộ nghèo của khu vực nông thôn (700.000 đồng) và cao nhất bằng 20 lần mức lương cơ sở (từ ngày 01/7/2019, mức lương cơ

sở là 1,49 triệu đồng/tháng theo quy định của Nghị định 38/2019 do đó 20 lần mức lương cơ sở là 29.800.000 đồng)

* Phương thức đóng BHXH tự nguyện: Có tất cả 06 phương thức đóng BHXH

tự nguyện mà đối tượng tham gia có thể lựa chọn gồm: Đóng hàng tháng; Đóng 03 tháng một lần; Đóng 06 tháng một lần; Đóng 12 tháng một lần; Đóng một lần cho nhiều năm về sau nhưng không quá 05 năm một lần; Đóng một lần cho những năm còn thiếu đối với người đã đủ tuổi hưởng lương hưu nhưng thời gian đóng còn thiếu không quá 10 năm

Trường hợp đã đủ tuổi nghỉ hưu mà thời gian đóng BHXH còn thiếu trên 10 năm thì người tham gia tiếp tục đóng theo một trong 05 phương thức trên cho đến khi thời gian đóng còn thiếu không quá 10 năm thì được đóng một lần cho những năm còn thiếu (theo phương thức 6)

* Chế độ BHXH tự nguyện

Chế độ hưu trí: NLĐ tham gia BHXH tự nguyện được hưởng lương hưu một lần hoặc lương hưu hàng tháng

Mức lương hưu = Tỷ lệ hưởng x Bình quân thu nhập tháng đóng BHXH

Chế độ tử tuất: NLĐ tham gia BHXH được trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất trong trường hợp qua đời Trong đó, trợ cấp mai táng bằng 10 lần mức lương cơ

sở (mức trợ cấp hiện tại là 14,9 triệu đồng), dành cho người có thời gian đóng từ đủ

60 tháng trở lên hoặc đang hưởng lương hưu

1.1.2.6 Nội dung thu hút người lao động tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện

Thứ nhất, tổ chức mạng lưới đại lý cung cấp bảo hiểm xã hội tự nguyện:

Đặc điểm của người lao động tham gia BHXH tự nguyện thường sinh sống trên địa bàn rộng, phức tạp, hình thức tham gia đơn lẻ…công tác thu phí của người tham gia thường thu trực tiếp bằng tiền mặt Do đó, việc tổ chức hệ thống đại lý BHXH tự nguyện để thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện là vấn đề cần được quan tâm giải quyết của toàn xã hội, của các cấp, các ngành

Như vậy, để thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện, cơ quan bảo hiểm các cấp cần phải có chính sách xây dựng mạng lưới đại lý làm công tác BHXH

tự nguyện trên từng địa bàn xã phường, thị trấn Cần có cơ chế, chủ trương tăng cường cán bộ chuyên trách của cơ quan BHXH huyện, thị xã, thành phố trực tiếp cùng các đại lý để triển khai BHXH tự nguyện cho người dân

Hệ thống đại lý cung cấp BHXH phải phối hợp chặt chẽ với các đơn vị, cơ quan bảo hiểm để bảo đảm chi trả quyền lợi cho người lao động một cách thuận tiện, kịp thời, đúng chế độ cho người hưởng và quản lý chặt chẽ người hưởng; báo tăng, báo giảm kịp thời Cơ quan bảo hiểm cần đảm bảo đầy đủ và kịp thời kinh phí

để các đại lý BHXH tự nguyện có đủ nguồn hoạt động, tạo thuận lợi để người lao động dễ dàng tiếp cận các chính sách BHXH tự nguyện, được tư vấn, hỗ trợ kịp thời khi có nhu cầu tham gia

Thứ hai, thông tin, tuyên truyền BHXH tự nguyện:

Công tác thông tin tuyên truyền về BHXH tự nguyện luôn được gắn liền với quá trình hình thành và phát triển chính sách BHXH Những năm qua, công tác thông tin tuyên truyền và phổ biến chế độ chính sách BHXH chưa được quan tâm đúng mức, chủ yếu thông qua hình thức in và phát hành các văn bản pháp quy Phạm vi đối tượng nắm và hiểu biết về các chế độ, chính sách BHXH chủ yếu chỉ dừng lại ở lãnh đạo các cấp, các ngành, những người làm công tác quản lý trong các

cơ quan, đơn vị, doanh nghiệp thuộc khu vực Nhà nước

Sau khi hệ thống BHXH Việt Nam ra đời và đi vào hoạt động, công tác thông tin tuyên truyền đã được BHXH Việt Nam xác định là một nhiệm vụ và luôn được quan tâm tổ chức thực hiện Hệ thống thông tin tuyên truyền BHXH

nói chung và BHXH tự nguyện cho người lao động nói riêng được coi là một nội dung quan trọng của ngành BHXH góp phần thu hút đông đảo người lao động tham gia BHXH tự nguyện

Do đặc điểm đối tượng tham gia BHXH tự nguyện hầu hết là nông dân nên trình độ nhận thức và mức thu nhập thấp và không ổn định, thiếu điều kiện cơ sở vật chất để nắm bắt và cập nhật thông tin nên người lao động luôn trong tình trạng thiếu thông tin về cơ chế, chính sách BHXH Chính vì vậy, công tác thông tin tuyên truyền phải đa dạng hoá các hình thức và nội dung truyền thông, đơn giản hoá các vấn đề để người dân dễ hiểu Công tác thông tin tuyên truyền có vị trí rất quan trọng, có tác dụng chi phối, can thiệp, tác động đến kết quả thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện, góp phần thực hiện chính sách an sinh xã hội

Việc đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền giúp nâng cao nhận thức và sự hiểu biết về mục đích, ý nghĩa chủ trương đường lối của Đảng và chế độ, chính sách của Nhà nước về BHXH tự nguyện Từ đó đem lại niềm tin và sự quan tâm hơn của đông đảo người lao động với chính sách BHXH tự nguyện Để công tác thông tin tuyên truyền được thực hiện hiệu quả, cần phải xây dựng những nội dung tuyên truyền phù hợp với tình hình thực tế của từng địa phương Làm sao cho người dân hiểu đúng hiểu đủ, nắm bắt một cách dễ dàng nhất ý nghĩa và tính nhân văn của các chế độ, chính sách BHXH tự nguyện dẫn đến tự giác và nhận thức được tinh thần trách nhiệm với cộng đồng, tạo ra sức hấp dẫn để thu hút đông đảo người lao động tham gia BHXH tự nguyện

Thứ ba, đào tạo đại lý BHXH tự nguyện:

Do người lao động tham gia BHXH tự nguyện đều là những lao động tự do, cư trú rải rác, phân tán trên địa bàn và phạm vi rộng Vì vậy, những đại lý BHXH tự nguyện là đơn vị trực tiếp tiếp xúc làm nhiệm vụ tư vấn, hướng dẫn thủ tục, hồ sơ

để người lao động tham gia BHXH tự nguyện Để thực hiện tốt nhiệm vụ tư vấn, phục vụ người lao động có nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện, đòi hỏi các đại lý BHXH phải có đội ngũ nhận lực đủ về số lượng, nắm chắc chuyên môn nghiệp vụ, bản lĩnh chính trị vững vàng, có ý thức trách nhiệm và tinh thần phục vụ cao Điều

đó đặt ra công tác đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên đại lý bảo hiểm xã hội phải đặc biệt được coi trọng…

Việc đào tạo đội ngũ nhân viên, nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống đại

lý BHXH là nhiệm vụ của các cấp, các ngành và phải có tính chiến lược lâu dài Do

đó, BHXH Việt Nam cũng cần phải đặc biệt chú trọng đến việc nâng cao nhận thức cho lãnh đạo các đơn vị trong toàn hệ thống về vai trò của công tác đào tạo, bồi dưỡng nhân viên đại lý BHXH; có cơ chế đánh giá, đãi ngộ hợp lý đối với các đại lý BHXH Dùng tiền lương, tiền thưởng và các khoản thu nhập chính đáng làm đòn bẩy, kích thích tăng năng suất, chất lượng, hiệu quả lao động nhằm thu hút phát triển đông đảo người lao động tham gia BHXH tự nguyện

Thứ tƣ, tổ chức chi trả chế độ BHXH tự nguyện kịp thời:

Tham gia BHXH tự nguyện, người lao động mong muốn nhận được những hỗ trợ kịp thời từ các chế độ, chính sách BHXH Hiện tại, BHXH tự nguyện chi trả 2 chế độ cho người lao động gồm: chế độ hưu trí và chế độ tư tuất

Để thu hút, tạo động lực cho đông đảo người lao động tham gia BHXH tự nguyện, cơ quan BHXH phải thực hiện chi trả kịp thời, đầy đủ, chính xác những chế

độ mà người lao động được hưởng khi về già hoặc khi gặp rủi ro trong cuộc sống Qua đây, người lao động sẽ cảm nhận được những lợi ích và quyền lợi mà BHXH

tự nguyện mang lại, tạo tiền đề để người lao động giới thiệu bạn bè, người thân cùng tham gia

Như vậy, công tác tổ chức chi trả các chế độ bảo hiểm xã hội tự nguyện cũng đóng vai trò quan trọng, tạo tiền đề thúc đẩy người lao động tham gia BHXH tự nguyện Khi công tác chi trả chế độ BHXH tự nguyện được thực hiện đúng quy định, kịp thời, nhanh chóng, đảm bảo quyền lợi cho người lao động tham gia BHXH

tự nguyện thì hoạt động thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện càng đạt hiệu quả

1.1.2.7 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc thu hút người lao động tham gia bảo hiểm

xã hội tự nguyện

a) Nhân tố bên ngoài

Thứ nhất, chính sách pháp luật của Nhà nước

Chính sách của Nhà nước có vai trò vô cùng quan trọng không những góp phần

ổn định đời sống của người dân, đảm bảo an toàn xã hội mà còn góp phần thực hiện

công bằng xã hội Đồng thời, góp phần thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế của đất nước Theo Trương Thị Phượng (2012) “Chính sách của Nhà nước là điều kiện liên quan trực tiếp đến việc ban hành, thực hiện các chế độ chính sách và sự quản lý của Nhà nước đối với loại hình BHXH tự nguyện Đồng thời, yếu tố này cũng liên quan trực tiếp đến tâm lý và nguyện vọng của người lao động” Hệ thống chính sách đề ra có căn cứ pháp lý, đảm bảo phù hợp với quyền lợi chính đáng và khả năng kinh tế của người dân một cách nhất quán, lâu dài thì họ sẽ tự nguyện tham gia với tinh thần phấn khởi, hồ hởi và ngược lại, sẽ không hoặc có tham gia BHXH tự nguyện nhưng trong tâm tư lo lắng và không tin tưởng vào cơ quan BHXH

“Ngoài ra, nếu chính sách pháp luật quy định theo hướng thuận lợi và có hỗ trợ kinh phí cho một số nhóm đối tượng nhằm khuyến khích phát triển số đông người tham gia và đảm bảo được lợi ích của người dân thì số lượng đối tượng tham gia BHXH từ nguyện gia tăng Ngược lại, khi các chính sách, pháp luật quy định theo hướng chặt chẽ, kèm theo các quy định có tính chất, điều kiện bắt buộc phải thỏa mãn một số điều kiện nào đó mới được tham gia hoặc được hưởng hay tham gia không đem lại lợi ích mong muốn thì sẽ làm cản trở việc tham gia của người dân khi họ có nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện, từ đây tạo ra những thách thức trong công tác thu hút đối tượng tham gia BHXH tự nguyện của cơ quan bảo hiểm.”

Thứ hai, đặc điểm của đối tượng tham gia BHXH tự nguyện

+ Thu nhập của NLĐ: Thu nhập của người lao động là yếu tố chính ảnh hưởng đến khả năng phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện do việc tham gia BHXH tự nguyện của NLĐ phụ thuộc vào toàn bộ thu nhập mà lao động nhận được sau khi đã trừ các khoản chi tiêu phục vụ nhu cầu cá nhân Nếu thu nhập của NLĐ cao thì NLĐ sẽ dễ dàng tham gia BHXH tự nguyện do nguồn thu nhập nhàn rỗi nhiều, đây là tiền để để các cơ quan BH phát triển, thu hút đối tượng tham gia BHXH, góp phần gia tăng nguồn quỹ BH

+ Nhận thức của NLĐ: hiểu biết, nhận thức của cộng đồng về BHXH tự nguyện là nhân tố quan trọng quyết định khả năng phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện của cơ quan bảo hiểm Nếu người dân có nhận thức đúng đắn về BHXH tự nguyện, họ sẽ nắm bắt được mức phí tham gia, thời hạn tham gia, quyền lợi được hưởng và ý nghĩa của BHXH đối với bản thân và gia đình Từ đây tạo ra

tiền đề để thu hút đông đảo các đối tượng tham gia BHXH tự nguyện, góp phần phát triển nguồn quỹ bảo hiểm

+ Trình độ học vấn của đối tượng tham gia BHXH tự nguyện: Trình độ học vấn của người dân tỷ lệ thuận với việc nhận thức của họ về chính sách BHXH tự nguyện, khi người dân có trình độ học vấn cao, hiểu biết, nhận thức đúng về chính sách BHXH tự nguyện thì mới thấy được vai trò, tác dụng BHXH tự nguyện với bản thân và gia đình, hạn chế rủi ro, ổn định cuộc sống khi về già hoặc mất khả năng lao động Trình độ học vấn của người dân tác động, ảnh hưởng rất lớn đến quyết định tham gia hay không tham gia BHXH tự nguyện của người lao động

Thứ ba, tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế

“Kinh tế xã hội đất nước có vai trò quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện Chuyển dịch cơ cấu kinh tế, hội nhập kinh tế quốc tế, đa dạng hóa nền kinh tế nhiều thành phần, thay đổi thể chế kinh tế theo định hướng thị trường xã hội chủ nghĩa… không chỉ ảnh hưởng đến riêng cuộc sống của NLĐ mà còn là sự thay đổi của nền kinh tế xã hội quốc gia Nó có ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập, việc làm, nhận thức của NLĐ trên phạm vi vĩ mô Sự phát triển kinh tế xã hội mạnh mẽ sẽ làm cho đời sống vật chất tinh thần của NLĐ không ngừng được cải thiện đặc biệt là những lao động tự do Từ đó khiến cho họ

có thêm nhận thức và có nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện cao hơn.”

b) Nhân tố bên trong

Thứ nhất, thể chế tổ chức bộ máy

Theo nhóm tác giả Nguyễn Xuân Cường, Nguyễn Xuân Thọ và Hồ Huy Tựu (2014): “Để có thể đáp ứng được sự nghiệp an sinh xã hội của đất nước, phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện thì hệ thống BHXH phải: được tổ chức và quản lý thống nhất từ Trung ương đến địa phương, được sắp xếp một cách hợp lý và tinh gọn; Thủ tục tham gia và thanh toán bảo hiểm phải đơn giản, thuận tiện mà vẫn đảm bảo pháp lý Lấy người dân là mục tiêu và đối tượng phục vụ, tất cả đều hướng tới vì lợi ích của nhân dân; không ngừng nâng cao thương hiệu và tăng khả năng cạnh tranh so với các hãng bảo hiểm thương mại khác Bộ máy mạnh hay yếu, phát huy hiệu quả cao hay thấp sẽ quyết định đến khả năng thu hút đối tượng tham gia BHXH tự nguyện”

“Bên cạnh đó, để thu hút đối tượng tham gia BHXH tự nguyện cơ quan BHXH ở địa phương phải chủ động trong việc tuyên truyền, phổ biến mục tiêu, nội dung triển khai theo từng đề án cụ thể về thực hiện BHXH tự nguyện đối với người dân Các cấp, các ngành, các tổ chức hội, đoàn thể ở từng khu vực có trách nhiệm ban hành các văn bản chỉ đạo theo phạm vi quản lý của mình và phối hợp với cơ quan BHXH ban hành những văn bản liên tịch để hướng dẫn tổ chức thực hiện Đồng thời làm tốt khâu giải thích những vướng mắc và các vấn đề dư luận xã hội quan tâm liên quan đến nhận thức và yêu cầu tìm hiểu về chế độ, chính sách BHXH

Bên cạnh đó, cán bộ BHXH còn là nhân tố chủ chốt làm thay đổi nhận thức của người dân về BHXH nói chung và BHXH tự nguyện nói riêng Thông qua khả năng tư vấn, giải thích, truyền đạt… cán bộ BHXH đóng vai trò quan trọng để người dân nắm bắt được đầy đủ mục đích, ý nghĩa cũng như quyền lợi khi tham gia BHXH tự nguyện Từ đây, thúc đẩy người dân tham gia, góp phần phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện của các cơ quan bảo hiểm

1.2 Kinh nghiệm về thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện

1.2.1 Kinh nghiệm thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện tại một số địa phương

1.2.1.1 Kinh nghiệm thu hút người lao động tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn

Tính đến ngày 31/12/2019, trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn có 3.675 người tham gia BHXH tự nguyện, chiếm khoảng 8% trong tổng số người tham gia BHXH là tham gia theo hình thức tự nguyện (BHXH tỉnh Bắc Kạn, 2020) Mặc dù, thời gian cung cấp BHXH tự nguyện chưa lâu song có số lượng đối tượng tham gia BHXH tự nguyện của tỉnh Bắc Kạn khá lớn Do người dân trên địa bàn đã nhận thức được các lợi ích của BHXH tự nguyện như: khi tham gia BHXH tự nguyện sẽ được hưởng các chế độ về tử tuất, mai táng, đồng thời nếu tham gia đủ 20 năm trở lên, NLĐ sẽ được hưởng lương hưu…

Mặc dù đã đạt được nhiều kết quả trong hoạt động thay đổi nhận thức của NLĐ song công tác thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện còn nhiều khó khăn do địa giới hành chính của tỉnh khá rộng, địa hình phức tạp, giao thông đi lại khó khăn, ngân sách địa phương hạn chế nên chưa có các chế độ hỗ trợ dành riêng cho nhóm đối tượng thuộc diện hỗ trợ theo quy định Đồng thời, công tác tuyên truyền, triển khai các chính sách BHXH tự nguyện chưa được cơ quan bảo hiểm xã hội tỉnh Bắc Kạn quan tâm nên phần lớn người dân trên địa bàn chưa nhận thức được đầy đủ ý nghĩa, vai trò, tầm quan trọng của BHXH tự nguyện Hiện tại, tỉnh Bắc Kạn được đánh giá là địa phương có số người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện khá cao so với các địa bàn tương đồng về điều kiện kinh tế, nhưng nếu so với thực tế lao động của tỉnh thì tỷ lệ lao động tham gia BHXH tự nguyện còn thấp Hầu hết các địa phương trên địa bàn toàn tỉnh đều có người tham gia BHXH tự nguyện, tuy nhiên tập trung nhiều ở các địa bàn kinh tế phát triển, khu vực trung tâm như: thành phố Bắc Kạn, huyện Chợ Mới , còn nhiều địa phương số người tham gia BHXH đạt thấp như huyện Pác Nặm, Ngân Sơn

“Sau khi có Thông tư 01/2016/TT-BLĐTBXH ngày 18/2/2016 của Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật BHXH về BHXH tự nguyện có hiệu lực từ 4/4/2016, ngành BHXH tham mưu cho UBND các huyện, thành, thị chỉ đạo các ban, ngành, đoàn thể, các đơn vị

và UBND các xã, phường, thị trấn, các đại lý thu BHXH trên địa bàn, thực hiện tuyên truyền chính sách BHXH tự nguyện đến mọi tầng lớp nhân dân Trên cơ sở

dự toán BHXH Việt Nam giao, BHXH tỉnh Bắc Kạn đã thực hiện giao dự toán cho

các đại lý, các đơn vị BHXH cấp huyện, gắn trách nhiệm các đại lý trong việc phát triển, thu hút đối tượng tham gia BHXH tự nguyện.”

“Bên cạnh đó, căn cứ dữ liệu đang quản lý trên phần mềm quản lý các hoạt động nghiệp vụ của ngành BHXH Việt Nam, BHXH tỉnh Bắc Kạn đã chủ động rà soát số người tham gia BHXH tự nguyện, nếu người tham gia đủ điều kiện (nữ từ

đủ 55 tuổi và nam từ đủ 60 tuổi có thời gian đóng BHXH từ đủ 10 năm đến dưới 20 năm) thông báo danh sách số người đủ điều kiện cho đại lý Đối với các trường hợp người tham gia đến trực tiếp cơ quan BHXH đăng ký tham gia, có yêu cầu đóng số tháng còn thiếu để giải quyết chế độ hưu trí tại thời điểm tháng thì BHXH tỉnh sẽ tổ chức thu và tiếp nhận hồ sơ giải quyết chế độ hưu trí cho người tham gia kịp thời Mặt khác, BHXH tỉnh Bắc Kạn còn chú trọng thực hiện có hiệu quả ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác thu hút đối tượng và giải quyết chế độ BHXH; đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, giải quyết kịp thời đầy đủ chế độ chính sách BHXH cho người tham gia.”

1.2.1.2 Kinh nghiệm thu hút người lao động tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện trên địa bàn tỉnh Yên Bái

Theo báo cáo của BHXH tỉnh Yên Bái (2020), Yên Bái hiện là địa phương có

số người tham gia BHXH tự nguyện khá cao, số lao động tham gia BHXH tự nguyện không ngừng gia tăng qua các năm Giai đoạn 2017 - 2019, số lượng người tham gia ngày càng được mở rộng, tốc độ phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện tính theo năm tăng 65,18% Mặc dù, tốc độ tăng hàng năm khá cao song tỷ

lệ đối tượng tham gia BHXH tự nguyện của tỉnh còn thấp so với tổng số LĐ thuộc diện tham gia trên địa bàn, chỉ chiếm khoảng 7-8%

Hiện tại, người lao động trên địa bàn tỉnh vẫn thờ ơ, chưa mấy mặn mà trong tham gia BHXH tự nguyện Nguyên nhân là do BHXH tự nguyện là chính sách mới nên người dân chưa quan tâm nhiều và chưa nhận thức đầy đủ tầm quan trọng của chính sách; mức đóng BHXH tự nguyện cao, tối thiểu bằng 22% mức lương cơ sở, trong khi đó đa phần người lao động thuộc đối tượng tham gia BHXH tự nguyện là người làm nghề tự do, người nông dân, việc làm không ổn định, thu nhập thấp lại không thường xuyên nên rất khó khăn khi tham gia BHXH tự nguyện

“Nắm bắt được vấn đề này, BHXH tỉnh đã thực hiện đồng bộ quyết liệt nhiều giải pháp để thu hút nhiều người dân và lao động tham gia BHXH tự nguyện Trong

đó, BHXH tỉnh Yên Bái đã chú trọng, đẩy mạnh thực hiện tuyên truyền thông qua nhiều hình thức đa dạng, phong phú; kết hợp lồng ghép nội dung BHXH tự nguyện với các buổi sinh hoạt của thôn, xã, thị trấn, các hội, đoàn thể Phối hợp chặt chẽ có hiệu quả với các cấp, các ngành trong công tác tuyên truyền chính sách pháp luật về BHXH tự nguyện đến tất cả mọi người dân và có hình thức tuyên truyền phù hợp đến từng đối tượng để nâng cao nhận thức của người lao động về sự cần thiết tham gia BHXH tự nguyện.”

Ngoài ra, BHXH tỉnh còn tham mưu với UBND, HĐND cấp tỉnh về các chính sách hỗ trợ cho đối tượng tham gia BHXH tự nguyện như hỗ trợ một phần kinh phí đóng BHXH tự nguyện cho nhóm người nghèo và cận nghèo để họ có thể tham gia BHXH tự nguyện Tập huấn nghiệp vụ đến 100% đại lý BHXH tự nguyện; thực hiện việc giao chỉ tiêu phát triển, thu hút đối tượng tham gia BHXH tự nguyện cho từng đại lý để có sự cạnh tranh trong hoạt động và thúc đẩy việc phát triển hệ thống cung cấp dịch vụ BHXH tự nguyện tại các xã, thị trấn Cùng với đó, BHXH tỉnh Yên Bái cũng đổi mới mạnh mẽ, nâng cao chất lượng phục vụ đối tượng tham gia bảo hiểm, nâng cao trách nhiệm, ý thức phục vụ đối tượng tham gia và thụ hưởng BHXH tự nguyện, nhất là thực hiện tốt cơ chế một cửa trong tiếp nhận và giải quyết các chế độ BHXH tự nguyện cho người lao động

1.2.2 Bài học kinh nghiệm rút ra cho tỉnh Lào Cai

Dựa trên những kinh nghiệm trong thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện tại một số địa phương nêu trên, tác giả rút ra một số bài học kinh nghiệm trong thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện tỉnh Lào Cai như sau:

Thứ nhất, Công tác tuyên truyền: Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền về BHXH

tự nguyện tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền về BHXH tự nguyện đến

người lao động trên địa bàn Đa dạng hình thức tuyên truyền, đổi mới nội dung, cách thức tạo sự hấp dẫn và nâng cao nhận thức của người lao động

Thứ hai, Phát triển mạng lưới đại lý thu bảo hiểm xã hội: BHXH tỉnh Lào Cai

cần quan tâm, chú trọng mở rộng, phát triển mạng lưới đại lý BHXH, tạo tiền đề và

cơ hội để người dân dễ dàng tiếp cận các chế độ, chính sách BHXH tự nguyện

Thứ ba, Ứng dụng công nghệ thông tin: BHXH tỉnh Lào Cai cần chú trọng

đầu tư ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác phát triển đối tượng và giải quyết chế độ BHXH tự nguyện cho người lao động; đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, giải quyết kịp thời đầy đủ chế độ chính sách BHXH cho người tham gia

Thứ tư, Chính sách hỗ trợ cho người tham gia BHXH từ nguồn ngân sách địa phương: BHXH tỉnh Lào Cai phải tham mưu với các cơ quan chức năng xây dựng

các chính sách hỗ trợ cho đối tượng tham gia BHXH tự nguyện như hỗ trợ một phần kinh phí đóng BHXH tự nguyện cho nhóm người nghèo và cận nghèo để họ có thể tham gia BHXH tự nguyện

Thứ năm, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân lực: BHXH tỉnh Lào Cai cần chú

trọng đào tạo, bồi dưỡng, tập huấn nghiệp cho đội ngũ cán bộ BHXh tư nguyện, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ người dân tham gia bảo hiểm, nâng cao trách nhiệm, ý thức phục vụ đối tượng tham gia và thụ hưởng BHXH tự nguyện, nhất là thực hiện tốt cơ chế một cửa trong tiếp nhận và giải quyết các chế độ BHXH tự nguyện cho người lao động

1.3 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan

Quá trình thực thi chính sách BHXH tự nguyện đã có rất nhiều nghiên cứu, nhiều cuộc hội thảo, bàn luận về triển khai chính sách BHXH tự nguyện, đây là một chính sách mang tính nhân văn sâu sắc, góp phần bảo vệ những đối tượng là nông dân, người có thu nhập thấp và thiếu ổn định, mang lại sự an sinh xã hội cho mỗi quốc gia Khi tìm hiểu các nghiên cứu về BHXH, tác giả tiếp cận được một số nghiên cứu sau:

Tác giả Trương Thị Phượng (2012) nghiên cứu đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH tự nguyện của NLĐ khu vực phi chình thức tại tỉnh Phú Yên” Nghiên cứu này đã tiến hành nghiên cứu, đánh giá một cách tổng quan về thực trạng tình hình lao động hoạt động trong khu vực phi chính thức cũng như tình hình thực hiện chính sách BHXH tự nguyện cho NLĐ ở Phú Yên Nghiên cứu cũng

đã chỉ ra 6 nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH tự nguyện của NLĐ ở khu vực phi chính thức của tỉnh Phú Yên

Trần Quốc Toàn và Lê Trường Giang (2014) nghiên cứu về: “Các giải pháp phát triển Bảo hiểm xã hội tự nguyện đối với lao động thuộc khu vực nông, ngư và tiểu thủ công nghiệp” Công trình đã nghiên cứu, tổng hợp và hệ thống hoá theo logic, hợp lý, chặt chẽ những vấn đề lý luận khoa học về BHXH tự nguyện như nguyên tắc đoàn kết, tương trợ giữa những người tham gia BHXH tự nguyện và vai trò của Nhà nước trong việc hỗ trợ quỹ và bảo toàn, phát triển quỹ BHXH tự nguyện Đã nghiên cứu và đề cập các nhân tố ảnh hưởng tới việc tổ chức thực hiện BHXH tự nguyện, trong đó đi sâu vào đặc điểm lao động và tiêu thụ sản phẩm trong nông nghiệp, thủy sản và tiểu thủ công nghiệp để đánh giá khả năng tham gia BHXH của NLĐ, làm cơ sở cho các nhà hoạch định chính sách nghiên cứu, xây dựng cơ chế, chính sách Đã đi sâu nghiên cứu, phân tích việc thực hiện BHXH nông dân ở Nghệ An trên các giác độ quy định về chính sách; về tổ chức thực hiện thu, chi, quản lý đối tượng và tổ chức bộ máy; về an toàn quỹ, tức là đảm bảo khả năng chi trả và cân đối quỹ; về đảm bảo giá trị thực tế tiền lương hưu từ nguồn của BHXH tự nguyện Nghiên cứu và xác định các giải pháp thực hiện BHXH tự nguyện, trong đó có các giải pháp về quản lý thu, quản lý chi, giải pháp về tổ chức

bộ máy và đầu tư tăng trưởng quỹ BHXH tự nguyện

Mossialos and Thomson (2015) trong một nghiên cứu về “Bảo hiểm sức khỏe

tự nguyện ở Liên minh Châu Âu” đã cung cấp thông tin tổng thể về thị trường bảo hiểm sức khỏe tự nguyện trong Liên minh Châu Âu (EU) Nghiên cứu đánh giá vai trò của bảo hiểm tự nguyện trong việc cung cấp các cơ hội tiếp cận với chăm sóc sức khỏe; đánh giá các tác động của nó đến sức khỏe con người và các dịch vụ đi kèm có thể di chuyển tự do; và phân tích các xu hướng và thách thức trong tương lai đối với những người đóng bảo hiểm tự nguyện và cho các nhà hoạch định chính sách cấp quốc gia nói riêng và EU nói chung

Lê Thị Thu Hương (2013) đã nghiên cứu đề tài: “Bảo hiểm xã hội tự nguyện, một số vấn đề lý luận và thực tiễn áp dụng” Nghiên cứu này mới đề cập đến những quy định của BHXH tự nguyện, các văn bản pháp luật và thực tế áp dụng những quy định pháp luật vào các quan hệ bảo hiểm cụ thể, đưa ra được một số giải pháp nhằm đáp ứng các quan hệ pháp luật BHXH tự nguyện

Nguyễn Tiến Phú (2015) thực hiện đề tài “Cơ sở lý luận về việc thực hiện các loại hình bảo hiểm xã hội tự nguyện ở Việt Nam” Nghiên cứu này mới chỉ dừng ở việc nghiên cứu những vấn đề lý luận, làm cơ sở khoa học cho việc thực hiện loại hình bảo hiểm xã hội tự nguyện ở Việt Nam, chưa đi sâu nghiên cứu về nội dung, hình thức, tổ chức quản lý quá trình phát triển loại hình BHXH TN

Như vậy, có rất nhiều nghiên cứu thực hiện về BHXH tự nguyện tại nước ta Tuy nhiên, hầu hết các nghiên cứu thực hiện trên tầm vĩ mô, chưa có nghiên cứu nào đề cập đến sự phát triển, thu hút NLĐ tham gia BHXH tự nguyện nói chung và BHXH tự nguyên trên địa bàn tỉnh Lào Cai nói riêng Do đó, trên cơ sở kế thừa các nghiên cứu đi trước, tác giả thực hiện đề tài Thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện tại tỉnh Lào Cai, đây là đề tài nghiên cứu mới, không bị trùng

lặp với các nghiên cứu đã công bố