Báo cáo thực tập tốt nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh thành phố long xuyên

Trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu để hoàn thành Báo cáo Thực tập Tốt nghiệp này, ngoài sự phấn đấu của bản thân, em còn nhận được rất nhiều sự giúp đỡ chân thành của thầy cô, bạn bè, cán bộ nhân viên tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên. Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban Giám hiệu nhà trường cùng quý thầy cô trong Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh Trường Đại học An Giang đã tận tâm giảng dạy, giúp em trang bị đầy đủ kiến thức trong những năm học vừa qua, nhờ vậy em có thể vận dụng để thực hiện tốt bài báo cáo này. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất đến thầy Hồ Bạch Nhật đã sắp xếp thời gian quý báu để hướng dẫn, nhận xét giúp em hoàn thành tốt bài báo cáo thực tập tốt nghiệp này. Trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo và toàn thể nhân viên tại Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên đã nhiệt tình hỗ trợ, giúp đỡ em trong suốt quá trình thực tập. Trong quá trình thực tập tại đây, em đã có cơ hội hiểu rõ hơn về những kiến thức đã được học cũng như thực tế áp dụng như thế nào. Bên cạnh đó, sự chỉ dẫn và giúp đỡ của các anh chị tại phòng Kế hoạch và Kinh doanh đã giúp em học hỏi thêm nhiều bài học kinh nghiệm quý báu. Đó chắc chắn sẽ là một phần hành trang quan trọng giúp em có thể tự tin bước vào đời. Xin cảm ơn tất cả các bạn sinh viên lớp DH18QT, những người bạn đã nhiệt tình giúp đỡ, động viên và góp ý cho em về những kết quả đạt được. Dù đã rất cố gắng, tuy nhiên bài báo cáo không thể tránh khỏi những thiếu sót. Kính mong thầy cô, Ban lãnh đạo cùng các anh chị trong Agribank Long Xuyên nhận xét để bài báo cáo được hoàn thiện hơn.

LỜI CẢM TẠ Trong suốt trình học tập nghiên cứu để hoàn thành Báo cáo Thực tập Tốt nghiệp này, phấn đấu thân, em nhận nhiều giúp đỡ chân thành thầy cô, bạn bè, cán nhân viên Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban Giám hiệu nhà trường quý thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh Trường Đại học An Giang tận tâm giảng dạy, giúp em trang bị đầy đủ kiến thức năm học vừa qua, nhờ em vận dụng để thực tốt báo cáo Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Hồ Bạch Nhật xếp thời gian quý báu để hướng dẫn, nhận xét giúp em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp Trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo toàn thể nhân viên Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên nhiệt tình hỗ trợ, giúp đỡ em suốt trình thực tập Trong q trình thực tập đây, em có hội hiểu rõ kiến thức học thực tế áp dụng Bên cạnh đó, dẫn giúp đỡ anh chị phòng Kế hoạch Kinh doanh giúp em học hỏi thêm nhiều học kinh nghiệm quý báu Đó chắn phần hành trang quan trọng giúp em tự tin bước vào đời Xin cảm ơn tất bạn sinh viên lớp DH18QT, người bạn nhiệt tình giúp đỡ, động viên góp ý cho em kết đạt Dù cố gắng, nhiên báo cáo tránh khỏi thiếu sót Kính mong thầy cơ, Ban lãnh đạo anh chị Agribank Long Xuyên nhận xét để báo cáo hoàn thiện Cuối em xin kính chúc q thầy cơ, Ban Giám đốc, anh chị nhân viên Agirbank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên bạn dồi sức khoẻ, hạnh phúc nhiều thành công công việc sống Xin chân thành cảm ơn! Trân trọng! An Giang, ngày tháng năm 2021 Sinh viên thực MỤC LỤC LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬT XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng 2.1.1 Thông tin chung 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 2.2 Cơ cấu tổ chức 2.3 Nhân QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN 3.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên 3.1.1 Tìm hiểu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 3.1.2 Những quy định cho vay khách hàng cá nhân Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên 3.1.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên 12 3.2 Môi trường làm việc Ngân hàng 16 3.2.1 Cơ sở vật chất 16 3.2.2 Văn hố mơi trường làm việc 16 3.2.3 Nguồn nhân lực sách đãi ngộ 17 3.3 Nhận xét 18 3.3.1 Nhận xét tình hình cho vay 18 3.3.2 Nhận xét sở vật chất 18 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 19 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 21 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 21 6.1 Những nội dung, kiến thức cố 21 NỘI DUNG LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬT XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN - GVHD: ThS Hồ Bạch Nhật - Người hướng dẫn: Nguyễn Chí Trung – Chức danh: Trưởng phòng Kế hoạch Kinh doanh - Địa đơn vị thực tập: 42 – 44 – 46 Hai Bà Trưng, phường Mỹ Long, Thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang - Thời gian thực tập: từ ngày 22/02/2021 – đến ngày /04/2021 Dưới lịch làm việc hàng tuần thực tập viên Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên Bảng 1: Lịch làm việc hàng tuần thực tập viên Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên Tuần Nội dung thực công việc Gặp gỡ làm quen với cán nhân viên phòng Kế hoạch Kinh doanh Agribank Long Xuyên Nghiên cứu tài liệu Agribank website http://agribank.com.vn/ Tuần 01 (22/02 -26/02) Trao đổi với cán hướng dẫn đề tài làm báo cáo thực tập tốt nghiệp Tìm hiểu nội quy đơn vị quan sát làm quen với cách thức làm việc phòng Kế hoạch Kinh doanh Lưu giữ thông tin liên lạc vài người nơi thực tập Quan sát anh chị phòng làm việc Ghi chép lại tất thơng tin quan trọng mà thu thập Nhận xét, ký xác nhận GVHD Đối chiếu số dư nợ khách hàng qua năm Tuần 02 (01/03 05/03) Điền hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp, biên xác định giá trị tài sản bảo đảm, Tiếp khách hàng, hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ In hồ sơ khách hàng In kê bảng lương khách hàng Sắp xếp, phân loại hồ sơ theo thứ tự Đọc, đối chiếu hồ sơ tránh sai sót Tuần (08/03 - Xin thơng tin khách hàng, nhu cầu vay khách hàng 12/03) Tìm hiểu điều khoản sách ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân Sắp xếp, phân loại hồ sơ theo thứ tự In kê lương khách hàng Tuần Đọc, đối chiếu số dư nợ qua năm (15/03 - Tham khảo hồ sơ tín dụng khách 19/03) hàng cá nhân Tiếp cận thực tế với việc cấp tín dụng khách hàng cá nhân Tiếp xúc chứng từ, biểu mẫu ngân hàng, học cách photo, xem cán tín dụng ghi nhận chứng từ Thu thập thông tin qua quan sát học hỏi cách sử dụng máy móc đơn vị Tuần Quan sát, bổ sung kiến thức liên quan đế (22/03 quy trình cho vay bán sản phẩm 26/03) ngân hàng Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng vay vốn Xin hỗ trợ cơng việc photo, đóng dấu, xếp tài liệu theo thứ tự,… đồng thời học hỏi kinh nghiệm Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng vay vốn Làm đề nghị việc xin hỗ trợ số liệu Tuần phục vụ việc làm báo cáo thực tập tốt nghiệp (29/03 - Tiếp tục xếp hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế, 02/04) hồ sơ vay vốn theo thứ tự Soạn thảo văn bản, nhập thông tin, số liệu theo hướng dẫn cán tín dụng GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng 2.1.1 Thông tin chung Tên gọi: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên Gọi tắt: Agribank Long Xuyên Khẩu hiệu (Slogan): Mang phồn thịnh đến với khách hàng Logo: Địa chỉ: 42 – 44 – 46 Hai Bà Trưng, phường Mỹ Long, Thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang Điện thoại: (84 – 296) 3846367, 3842551 Fax: (84 – 296) 3842549 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngày 03/04/1995 Tổng Giám đốc Agribank Việt Nam định thành lập Agribank Trưng Vương (trực thuộc Agribank tỉnh An Giang) với mơ hình hoạt động phịng giao dịch Agribank Trưng Vương thành lập chủ yếu phòng giao dịch với chức nơi cung cấp vốn cho kinh tế, điều tiết kinh tế góp phần ổn định, giữ vững tốc độ tăng trưởng, đẩy mạnh chuyển dịch cấu kinh tế, cấu đầu tư Đến năm 2000 Agribank Chi nhánh Trưng Vương thức đổi thành Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên hoạt động Từ thành lập đến Agribank Chi nhánh Thành phố Long Xun khẳng định vai trị, chức việc cung cấp vốn cho kinh tế Thành phố Long Xuyên, ngày khẳng định uy tín, vị Với chức “đi vay vay” Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên khai thác có hiệu nguồn vốn huy động để phát vay cho người dân địa bàn có nhu cầu vay vốn, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh Được xếp vào chi nhánh loại II trực thuộc Agribank Chi nhánh An Giang, Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên phát huy tốt nguyên tắt “Trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả” Chi nhánh quan tâm đến nhu cầu tận tình phục vụ khách hàng với slogan “Mang phồn thịnh đến với khách hàng” Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn khách hàng địa bàn, thực tốt công tác huy động vốn khai thác hiệu nguồn vốn huy động góp phần phát triển mở rộng sản xuất kinh doanh địa bàn, giúp đỡ người dân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cách có hiệu an tồn Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên hoạt động với việc gắn kết địa phương để đưa chi nhánh lên tầm cao mới, tiến ngày chuyên nghiệp với đội ngũ nhân viên chất lượng phục vụ tốt, tận tình, chu đáo đặc biệt đặt chữ “tín” lên hàng đàu, Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên trở thành Ngân hàng Thương mại hoạt động mạnh mẽ đáng tin địa bàn 2.2 Cơ cấu tổ chức Giám đốc Phó giám đốc phụ trách kế tốn Phịng giao dịch Phó giám đốc phụ trách kinh doanh Phịng kế hoạch kinh doanh kế tốn ngân quỹ Phịng hành nhân Phịng Hình Cơ cấu tổ chức phịng ban (Nguồn: Phịng Hành Nhân Agribank Long Xun)  Chức phòng ban Ban giám đốc Agribank Long Xuyên Agribank An Giang bổ nhiệm Cơ cấu tổ chức Ban giám đốc gồm 03 cán bộ: 01 Giám đốc 02 phó Giám đốc Giám đốc: trực tiếp đạo, điều hành nghiệp vụ kinh doanh theo quyền hạn, chịu trách nhiệm định cho vay, trực tiếp định khiếu nại khách hàng Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh: đạo quản lý tồn hoạt động phịng Kế hoạch Kinh doanh Phó Giám đốc phụ trách kế tốn: đạo điều hành nghiệp vụ hoạt động phát sinh liên quan đến phịng Kế tốn Ngân quỹ phịng Hành Nhân Phịng Kế hoạch Kinh doanh: - Thực nghiệp vụ kinh doanh như: kinh doanh ngoại tệ, vàng loại chứng từ có giá; - Xây dựng chương trình dự án, thẩm định dự án đầu tư, lựa chọn dự án đầu tư; - Tìm kiếm khách hàng tiến hành thủ tục vay vốn theo quy định từ cung cấp vốn cho khách hàng thơng qua nghiệp vụ tín dụng bảo lãnh; - Phát vay, thu lãi vốn gốc; - Thẩm định hồ sơ vay vốn; - Thực nghiệp vụ toán quốc tế, chi trả kiều hối; - Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng,… Phịng Kế tốn Ngân quỹ: - Tổ chức thực nghiệp vụ liên quan đến q trình tốn, chuyển tiền ngồi nước, thực cơng tác hạch tốn nghiệp vụ phát sinh cuả chi nhánh; - Hướng dẫn khách hàng mở khoản chi nhánh, lập thủ tục nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm tổ chức kinh tế, cá nhân, dịch vụ chi trả kiều hối… chấp hành đầy đủ kịp thời nghĩa vụ tài ngân sách Nhà nước quy định nghĩa vụ tài hệ thống Phịng Hành Nhân sự: - Quản lý, tổ chức nhân sự, liên hệ cơng tác, bảo vệ an tồn cho quan hách hàng giao dịch; - Tham mưu cho ban giám đốc công tác tuyển dụng, đào tạo tập huấn đăng ký thi đua năm; - Lập kế hoạch sử dụng lao động, kế hoạch đào tạo tập huấn đăng ký thi đua năm; - Lập kế hoạch điều động, luân chuyển cán đề nghị lên ngân hàng cấp bổ nhiệm chức danh cán chủ chốt có nhu cầu đề nghị đơn vị; - Chịu trách nhiệm tổ chức buổi họp, làm việc theo đạo Ban lãnh đạo chi nhánh, thực công việc khác Giám đốc chi nhánh yêu cầu 2.3 Nhân Đội ngũ nhân Agribank chi nhánh Thành phố Long Xuyên 39 lao động, bao gồm: - Ban giám đốc: 01 Giám đốc 02 Phó Giám đốc - Các phịng nghiệp vụ: + Phòng Kế hoạch kinh doanh: 10 người (01 Trưởng phịng, 02 Phó phịng) + Phịng Kế tốn Ngân quỹ: 11 người (01 Trưởng phịng, 02 Phó phịng) + Phòng Tổng hợp: 07 người (01 Trưởng phòng) + Phòng giao dịch Long Châu: 08 người (01 Giám đốc 02 Phó Giám đốc) QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN 3.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên 3.1.1 Tìm hiểu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Cho tiêu dùng tiêu dùng hoạt động cho cá nhân vay vốn sử dụng với mục đích mua bán hàng hóa, phục vụ sử dụng với mục đích tiêu dùng cá nhân hộ gia đình Sản phẩm cho vay tiêu dùng Agribank đời nhằm thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng người dân phục vụ đời sống sinh hoạt: mua sắm hàng hóa, cải tạo nhà, khám chữa bệnh, Dịch vụ cho vay tiêu dùng mang nhiều lợi ích cho người dân mang lại tác động tích cực cho tồn xã hội, đóng góp vào tăng trưởng kinh tế quốc gia 3.1.2 Những quy định cho vay khách hàng cá nhân Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên thực quy định cho vay theo Quyết định sô 167/2001/QĐ – NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước “Về việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng”, cụ thể: - Nguyên tắc cho vay vốn: • Giá trị vật tư, hàng hóa, máy móc, thiết bị khoản chi phí để khách hàng thực dự án đầu tư sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống đầu tư phát triển • Số tiền vay trả cho tổ chức tín dụng thời gian thi cơng chưa bàn giao đưa tài sản cố định vào sử dụng cho vay trung dài hạn để đầu tư tài sản cố định mà khoản lãi tính giá trị tài sản cố định + Những nhu cầu vốn không cho vay theo Khoản Điều Quyết định 1627 có quy định: • Để mua sắm tài sản chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi; • Để tốn chi phí cho việc thực giao dịch mà pháp luật cấm; • Để đáp ứng nhu cầu giao dịch mà pháp luật cấm; • Để mua vàng, trừ trường hợp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho phép vay vốn mua vàng để sản xuất vàng miếng, sản xuất, gia công vàng trang sức mỹ nghệ cho vay để nhập vàng nguyên liệu theo giấy phép Ngân hàng Nhà nước - Hồ sơ vay vốn: Ngân hàng theo điều 14 định 1627/2001/QĐ NHNN để lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng sau: + Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng gửi cho tổ chức tín dụng giấy đề nghị vay vốn tài liệu cần thiết chứng minh đủ điều kiện vay vốn quy định Điều Quy chế Khách hàng phải chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác hợp pháp tài liệu gửi cho tổ chức tín dụng + Tổ chức tín dụng hướng dẫn loại tài liệu khách hàng cần gửi cho tổ chức tín dụng phù hợp với đặc điểm cụ thể loại khách hàng, loại cho vay khoản vay  Hồ sơ pháp lý khách hàng: - Chứng minh nhân dân/ thẻ cước công dân/ hộ chiếu; - Giấy tờ chứng minh nơi cư trú (Sổ hộ , Sổ đăng ký tạm trú, ); - Văn ủy quyền cá nhân vay vốn sử dụng cho mục đích chung (nếu có ); - Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh (trường hợp phải đăng ký); - Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp (đối với Doanh nghiệp Tư nhân); - Các giấy tờ khác (nếu có)  Hồ sơ kinh tế: - Giấy xác nhận thu nhập/ Bảng lương/ Sổ phụ tài khoản tiền gửi toán (đối với trả lương qua tài khoản ); - Báo cáo tình hình thu nhập thời gian vay vốn - Các giấy tờ khác (nếu có)  Hồ sơ vay vốn: - Phương án sử dụng vốn tài liệu có liên quan đến phương án, dự án hoạt động kinh doanh định đầu tư, ý kiến thiết kế sở, báo cáo thẩm định tác động môi trường ); - Tài liệu Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) cung cấp thời điểm thẩm định, định cho vay, trừ trường hợp áp dụng biện pháp kiểm tra thông tin tín dụng khách hàng qua CIC khách hàng cá nhân đến 500 (năm trăm) triệu đồng theo sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp , nơng thơn Chính phủ; - Các hợp đồng mua bán hàng hóa, cung cấp dịch vụ, tài liệu, chứng từ liên quan đến sử dụng vốn vay (xuất trình giải ngân tiền vay); - Tài liệu chứng minh nguồn trả nợ khách hàng; - Báo cáo đề xuất cho vay, Báo cáo thẩm định lại ( có ), Báo cáo đề xuất giải ngân/ Báo cáo đề xuất giải ngân kiêm giấy nhận nợ; - Biên họp Hội đồng tín dụng (trường hợp phải thơng qua Hội đồng tín dụng) - Tờ trình giải ngân hàng cấp (trường hợp cho vay vượt quyền phán quyết); - Các loại văn bản: Phê duyệt cho vay, từ chối cho vay, thông báo nợ đến hạn, hạn ; - Hợp đồng tín dụng/ Sổ vay vốn; - Giấy nhận nợ (trường hợp phải lập giấy nhận nợ); - Hợp đồng bảo đảm tiền vay giấy tờ có liên quan đến thủ tục bảo đảm tiền vay; giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm theo quy định (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, Hợp đồng bảo tài sản, Báo cáo tiến độ hình thành tài sản trường hợp nhận chấp tài sản hình thành tương lai, ); - Báo cáo việc sử dụng vốn vay chứng minh vốn vay sử dụng mục đích khách hàng; - Bản kê khai người có liên quan khách hàng; - Biên kiểm tra sử dụng vốn vay/ Biên kiểm tra tình hình hoạt động kinh doanh, tài sản bảo đảm; - Giấy đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ kiêm phương án trả nợ; - Báo cáo đánh giá , đề xuất lại cấu lại thời hạn trả nợ (nếu có); - Các tài liệu khác (nếu có) - Thời hạn cho vay: Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên tuân theo định thời hạn cho vay điều 10 định 127/ 2001/QĐ - NHNN, ngân hàng khách hàng thỏa thuận thời hạn cho vay vào: + Chu kỳ sản xuất, kinh doanh; + Thời hạn thu hồi vốn dự án đầu tư; + Khả trả nợ khách hàng; + Nguồn vốn cho vay Ngân hàng Nhà nước Việt Nam + Thời gian hoạt động lại theo định thành lập giấy phép hoạt động Việt Nam (Đối với tổ chức Việt Nam nước ngoài) thời hạn phép sinh sống, hoạt động Việt Nam (Đối với cá nhân nước ngoài) theo quy định quan có thẩm quyền 3.1.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên Hình Quy trình cho vay Agribank Long Xuyên (Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank Long Xuyên)  Quy trình cho vay Agribank Long Xuyên gồm bước sau: Bước 1: Khách hàng có nhu cầu đến vay vốn Bước mở đầu giao dịch tín dụng, khách hàng đến ngân hàng đề nghị xin vay vốn đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ ban đầu khách hàng Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn từ khách hàng - Tiếp nhận hồ sơ vay vốn theo danh mục hồ sơ vay vốn (Phụ lục số 04A/ DMIS - CN); - Cần thu thập thơng tin cần thiết có liên quan từ khách hàng: + Thu thập thông tin định mức kinh tế - kỹ thuật có liên quan để phân tích, đánh giá tính khả thi phương án sử dụng vốn; + Thơng tin khác (nếu có) - Giải thích cho khách hàng hiểu rõ thẩm quyền cho vay, điều kiện, quy định cho vay, lãi suất cho vay, lãi suất hạn, lãi suất chậm tra phí (nếu có), biện pháp kiểm tra, giám sát Agribank sau cho vay, hướng dẫn khách hàng thủ tục vay vốn nội dung khác liên quan đến việc vay vốn; - Phối hợp với phận khách hàng (CIF) thực đăng ký, sửa đổi, bổ sung thông tin khách hàng theo quy định Bước 3: Tiến hành lập tờ trình xem xét cho vay Chuyên viên tín dụng tiến hành xem xét điều kiện xem xét khoản cho vay Bước 4: Sau xem xét tiến hành xét duyệt hồ sơ Sau xem xét hồ sơ cho vay, để định cho vay hay không dựa thông tin bước thực để định Bước 5: Quyết định ký hợp đồng tín dụng - Sửa đổi , bổ sung điều kiện vay vốn + Chuẩn bị hồ sơ, tài liệu, tờ trình trình người có thẩm quyền tổ chức họp hội đồng tín dụng (đối với khoản vay phải thơng qua hội đồng tín dụng) + Trình người kiểm soát khoản vay + Trường hợp khoản vay vượt thẩm quyền định Agribank nơi cho vay , lập tờ trình Agribank nơi phê duyệt vượt thẩm quyền Trường hợp từ chổi cho vay: Soạn thảo thơng báo cho vay khách hàng có u cầu + Căn hồ sơ khoản vay, báo cáo thẩm định tái thẩm định, biên họp hội đồng tín dụng (nếu có) trường hợp cần thiết yêu cầu bổ sung thông tin, tái thẩm định khoản vay để xem xét định theo thẩm quyền, ghi rõ ý kiến đồng ý cho vay hay không chịu trách nhiệm định - Nếu từ chối cho vay: Thông báo từ chối cho vay (nêu rõ lý do) khách hàng có yêu cầu - Nếu đồng ý cho vay: + Trường hợp thuộc thẩm quyền: Người định cho vay ghi ý kiến đồng ý cho vay ký Báo cáo thẩm định; + Trường hợp khoản vay vượt thẩm quyền: Người định cho vay ghi ý kiến chấp thuận cho vay kỷ Báo cáo thẩm định, giao Phòng Khách hàng lập hồ sơ trình cấp có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ gồm: • Tờ trình phê duyệt vượt quyền; • Báo cáo thẩm định; • Biên họp hội đồng tín dụng (nếu có); • Bộ hồ sơ cho vay; • Các tài liệu khác theo yêu cầu Người phê duyệt (nếu có) Bước 6: Ký hợp đồng tín dụng Cán tín dụng chuẩn bị hồ sơ để khách hàng ký kết hợp đồng vay vốn ngân hàng, đăng ký cam kết có liên quan đến hoạt động cho vay Đồng thời tiến hành đăng ký tài sản đảm bảo vay vốn với quan có thẩm quyền để đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng trường hợp khách hàng khả hoàn trả nợ Bước 7: Giải ngân - Phát tiền vay chuyển tiền tốn phải mục đích sử dụng vốn vay hồ sơ - Vay vốn, số lượng tiền vay giải ngân phù hợp với kế hoạch tiến độ sử dụng vốn thực tế khách hàng - Kiểm tra, xác định mục đích sử dụng tiền vay, phương thức vay Bước 8: Giám sát khách hàng sử dụng vốn vay theo dõi rủi ro - Giám sát sau cho vay quan trọng nhằm mục tiêu đảm bảo cho tiền vay sử dụng mục đích cam kết, kiểm sốt rủi ro tín dụng, phát chấn chỉnh kịp thời sai phạm ảnh hưởng đến khả thu hồi nợ - Giao dịch viên phải có biện pháp theo dõi khoản vay khách hàng, nắm bắt đầy đủ , kịp thời diễn biến trình sử dụng tiền vay khách hàng Phát hiện, dự báo rủi ro phát sinh, phát vay có vấn đề trước nghiêm trọng, nhằm đề xuất giải pháp kịp thời Phải lập biên kèm theo kiểm tra sau trình lên lãnh đạo khách hàng Bước 9: Theo dõi thu nợ - Cán tín dụng theo dõi hạn trả nợ khách hàng, nhắc nhở khách hàng đến hạn tiến hành thu nợ khách hàng theo thỏa thuận hợp đồng - Tất nguồn thu hình thành từ nguồn vốn vay Ngân hàng nguồn tài khác thỏa thuận kế hoạch trả nợ cho Ngân hàng Khách hàng không sử dụng nguồn vốn trả nợ để quay vòng sử dụng vào mục đích khác - Các khoản nợ có vấn đề, khách hàng phải đề nghị gia hạn nợ, giãn nợ Giao dịch viên phải thẩm định, kiểm tra thực tế, lập tờ trình gửi Giám đốc định - Nếu khoản nợ không trả hạn không gia hạn nợ áp dụng biện pháp cương để thu hồi nợ gốc lãi, kể biện pháp phát mại tài sản hay khởi kiện pháp luật Bước 10: Thanh lý hợp đồng - Sau khách hàng trả hết nợ gốc lãi dư nợ vay cấp có thẩm quyền cho phép xử lý dự phịng rủi ro xóa nợ thi giao dịch viên cán kế toán đối chiếu tất tài khoản cho vay nợ - Đây khâu kết thúc quy trình tín dụng Khâu gồm có việc quan trọng cần xử lý: thu nợ gốc lãi; tái xét hợp đồng tín dụng, lý hợp đồng tín dụng - Ngân hàng tiến hành thu nợ khách hàng theo điều khoản cam kết hợp đồng tín dụng, tùy theo tính chất khoản vay tình hình tài khách hàng Hai bên thỏa thuận lựa chọn hình thức thu nợ sau: + Thu nợ gốc lại lần đáo hạn + Thu nợ gốc lần đáo hạn thu lại vào cuối kỳ + Thu nợ gốc lãi theo nhiều kỳ hạn - Nếu đến hạn trả nợ mà khách hàng khả trả nợ ngân hàng xem xét cho gia hạn nợ chuyển sang nợ hạn để sau có biện pháp xử lý thích hợp nhằm đảm bảo thu hồi nợ ( Nguồn: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân hệ thống Agribank ban hành kèm theo Quyết định số 839/NHNo - HSX ngày 15/5/2017) 3.2 Môi trường làm việc Ngân hàng 3.2.1 Cơ sở vật chất Cơ sở vật chất ngân hàng trọng, đầu tư khang trang đại với đầy đủ máy móc thiết bị đại đáp ứng kịp thời dịch vụ chăm sóc khách hàng Khơng gian làm việc thoáng mát, bàn làm việc bố trí hợp lý, khơng bị gị bó vách ngăn nơi làm việc nhân tạo thoải mái dễ dàng trao đổi cơng việc cho Phịng làm việc phòng ban trang bị đầy đủ tiện nghi thiết bị văn phòng bàn, ghế, máy vi tính, giá đựng tài liệu, máy điều hồ, tạo khơng gian làm việc thoải mái cho nhân viên Ngoài ra, Agribank Long Xuyên trang bị số máy móc đại máy in, máy photocopy, máy scan, phần mềm hệ thống IPCAS để giúp cho nhân viên nhanh chóng giải cơng việc cách nhanh chóng hiệu 3.2.2 Văn hố mơi trường làm việc Điểm bật văn hóa Agribank Long Xuyên vui vẻ, thân thiện, môi trường làm việc chuyên nghiệp, phong cách phục vụ ân cần, niềm nở, lịch tạo niềm tin làm hài lòng khách hàng đến giao dịch Ban Giám đốc trọng đặc biệt quan tâm đến tác phong làm việc nhân viên chăm lo đến đời sống vật chất lẫn tinh thần đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng, giúp họ thoải mái, tự tin để làm việc đạt hiệu quả, chất lượng sản phẩm dịch vụ cao đến với khách hàng Bên cạnh đó, thường xuyên quan tâm, rà soát xếp lại đội ngũ viên nhằm phát huy lực người Đồng thời, nâng cao suất lao động hiệu công việc ... việc hàng tuần thực tập viên Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên Bảng 1: Lịch làm việc hàng tuần thực tập viên Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông. .. VIỆC TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN 3.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên. .. VỀ NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng 2.1.1 Thông tin chung Tên gọi: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông