Thực trạng huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh phúc thọ

Lãi suất huy động phải phù hợp với từng thời điểm, từng khu vực cụ thể nhƣng cũng phải phù hợp với khung lãi suất cơ bản do NHNN quy định do hiện nay NHNN đang áp mức lãi suất tối đa cho[r]

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP “Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Huyện Phúc Thọ” Giáo viên hƣớng dẫn: Tiến sĩ Nguyễn Thanh Bình Sinh viên thực : Hoàng Kim Phƣợng Mã số sinh viên : 5083101235 Lớp : Đầu tƣ 8A Khoa : Kinh tế Hà Nội, tháng năm 2021 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ,HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU .4 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại .8 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.3 Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại 11 1.2 Huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 17 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trị cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.2.2 Quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại 24 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết huy động vốn NHTM 31 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thƣơng mại 36 1.3.1 Các yếu tố khách quan .36 1.3.2 Các yếu tố chủ quan 38 1.3.3 Các dịch vụ cung ứng 39 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN PHÚC THỌ .40 2.1 Khái quát chung Agribank Chi nhánh Huyện Phúc Thọ .40 2.1.1 Thông tin 40 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển 40 2.1.3 Mục tiêu phát triển 44 2.1.4 Cơ cấu tổ chức 45 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Huyện Phúc Thọ .48 2.2 Phân tích thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh Huyện Phúc Thọ 58 2.2.1 Thực trạng xây dựng chiến lược huy động vốn Agribank chi nhánh Huyện Phúc Thọ 58 2.2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Phúc Thọ 59 2.2.3 Phân tích cơng tác huy động vốn Agribank chi nhánh Phúc Thọ qua năm (2018-2020) 62 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Phúc Thọ 72 2.3.1 Những kết đạt 72 2.3.2 Những tồn nguyên nhân 74 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚC THỌ .78 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Phúc Thọ thời gian tới 78 3.1.1.Cơ hội 78 3.1.2 Thách thức 79 3.1.3 Định hướng tăng cường huy động vốn 80 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Phúc Thọ 83 3.2.1 Giải pháp đa dạng hóa hình thức huy động vốn 83 3.2.2 Tiếp tục thực cải thiện cấu nguồn vốn, tăng tỷ trọng vốn trung, dài hạn, tăng nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội 87 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý kết hợp với sách ưu đãi phí dịch vụ 88 3.2.4 Tăng cường chiến lược Marketing ngân hàng 92 3.2.5 Mở rộng dịch vụ ngân hàng 94 3.2.6 Củng cố, nâng cao uy tín, tạo lịng tin với khách hàng thường xuyên coi trọng chất lượng phục vụ khách hàng 95 3.2.7 Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng 96 3.3 Kiến nghị 97 3.3.1 Đối với Hội Sở 97 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 98 3.3.3 Đối với Cơ quan liên quan 99 KẾT LUẬN .101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT 1O 11 12 13 14 15 16 17 18 18 2O 21 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ,HÌNH VẼ  Hình Hình 1.1 : Sơ đồ tổ chức máy Agribank chi nhánh Huyện Phúc Thọ  Bảng Bảng 2.1 : Bảng cân đối kế toán Agribank chi nhánh Huyện Phúc Thọ Bảng 2.2 : Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Huyện Phúc Thọ Bảng 2.3 : Báo cáo đối chiếu hợp đồng tín dụng cịn dƣ nợ (đến ngày 31/12/2019) Bảng 2.4 : Báo cáo kê tín dụng dƣ nợ ( đến ngày 31/12/2020) Bảng 2.5 : Nguồn vốn Agribank chi nhánh Huyện Phúc Thọ Bảng 2.6 : Vốn VND vốn ngoại tệ giai đoạn 2018- 2020 Bảng 2.7 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2018-2020 Bảng 2.8 : Cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn giai đoạn 2018-2020 Bảng 2.9 : Biểu lãi suất huy động từ dân cƣ Agribank chi nhánh huyện Phúc Thọ năm 2018, 2019, 2020  Biểu đồ Biều đồ 2.1 : Biểu đồ tỷ trọng nguồn vốn huy động VNĐ Biểu đồ 2.2 : Biểu đồ tỷ trọng nguồn vốn huy động tiền gửi Biểu đồ 2.3 : Biểu đồ tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Huy động vốn ngân hàng thƣơng mại (NHTM) thuộc tính, chức NHTM, đó, có nhiều cơng trình nghiên cứu, từ lý thuyết mang tính hàn lâm, đến nghiên cứu ứng dụng cho hệ thống NHTM cho ngân hàng cụ thể Do tính chất hoạt động trung gian tài vay vay cung cấp dịch vụ tài khác, nên vốn huy động khâu có tính định hoạt động kinh doanh NHTM, vậy, NHTM trọng cơng tác HĐV Đối với nƣớc có thị trƣờng tài phát triển NHTM thƣờng thuận lợi HĐV NH sử dụng nhiều công cụ huy động đa dạng phân khúc thị trƣờng khác với chi phí vốn thấp Trong đó, nƣớc có thị trƣờng tài phát triển thấp nhƣ Việt Nam HĐV thƣờng gặp nhiều khó khăn tiềm lực kinh tế nội khơng cao, thị trƣờng tài thiếu da dạng linh hoạt khiến chi phí HĐV tăng lên, điều đặt NHTM trƣớc thách thức kinh doanh Từ “chạy đua” tăng lãi suất huy động năm trƣớc cho thấy thực tế NHTM Việt Nam phải đối mặt với nhiều khó khăn việc mở rộng nguồn vốn huy động đáp ứng yêu cầu kinh doanh ngày tăng lên nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế Một cách khái quát khẳng định để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chung NHTM phải việc mở rộng nâng cao hiệu HĐV Nhƣng vốn huy động NHTM từ nhiều nguồn khác chúng chịu chi phối nhiều nhân tố khách quan lẫn chủ quan, NHTM tùy điều kiện hồn cảnh mà đề biện pháp nhằm huy động nguồn cho phù hợp Từ đặc điểm nên thời điểm HĐV đƣợc NHTM đặt nhƣ nhiệm vụ ƣu tiên phải tìm giải pháp phù hợp để đạt đƣợc mục tiêu Đối với NHTM Việt Nam, có Agribank, năm gần đây, môi trƣờng kinh doanh diễn biến phức tạp nên rủi ro kinh doanh tiềm ẩn cao không danh mục sản phẩm đầu mà sản phẩm đầu vào huy động nguồn Tính chất rủi ro diễn biến phức tạp khiến cho NHTM vừa khó huy động nguồn, vừa làm gia tăng chi phí huy động nguồn vốn cao so với hầu hết NHTM khu vực, đặt yêu cầu cấp thiết tƣơng lai bên cạnh việc tìm biện pháp nhằm mở rộng huy động nguồn phải bƣớc nâng cao hiệu huy động nguồn vốn, từ giúp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Hơn nữa, Agribank đối tƣợng khách hàng chủ yếu nông nghiệp, nông dân khu vực nông thôn chủ yếu quan hệ TD với nhu cầu vay vốn lớn xu hƣớng ngày gia tăng HĐV khu vực nông thôn gặp nhiều khó khăn đặt yêu cầu cho Agribank phải tăng cƣờng công tác quản lý HĐV Đặt bối cảnh hội nhập sâu rộng kinh tế, yêu cầu củng cố tăng cƣờng sức cạnh hoạt động kinh doanh dịch vụ NH, đáp ứng yêu cầu vốn nhằm đẩy nhanh phát triển bền vững kinh tế Agribank yêu cầu quản lý hoạt động HĐV NHTM Việt Nam nói chung, đặc biệt Agribank đặt cấp thiết Thực tế thời gian qua, HĐV Agribank đáp ứng đƣợc yêu cầu kinh doanh giai đoạn, đồng thời, phục vụ tốt chiến lƣợc phát triển Agribank trung dài hạn Bên cạnh kết đạt đƣợc, HĐV Agribank đặt hàng loạt vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu, giải quyết, nhƣ tính bền vững hoạt động HĐV, tính hợp pháp hoạt động HĐV hay kiểm soát rủi rõ hoạt động Với tất yếu tố trên, lựa chọn đề tài: “ Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phúc Thọ” làm đề tài bảo vệ tốt nghiệp 2.Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Phúc Thọ - Đƣa số giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cƣờng huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Phúc Thọ 3.Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại - Phạm vi nghiên cứu: hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Phúc Thọ - Thời gian nghiên cứu: từ năm 2018-2020 4.Phƣơng pháp nghiên cứu Dựa phƣơng pháp luận Chủ nghĩa Duy vật biện chứng Chủ nghĩa Duy vật lịch sử, với phƣơng pháp: thống kê, phân tích, đánh giá… Kết cấu chuyên đề tốt nghiệp Nội dung báo cáo gồm phần: Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN PHÚC THỌ ... TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUY? ??N PHÚC THỌ Chƣơng 3: GIẢI PHÁP VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUY? ??N PHÚC THỌ Trong... 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUY? ??N PHÚC THỌ .40 2.1 Khái quát chung Agribank Chi nhánh Huy? ??n Phúc Thọ .40 2.1.1 Thông... thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh Huy? ??n Phúc Thọ 58 2.2.1 Thực trạng xây dựng chi? ??n lược huy động vốn Agribank chi nhánh Huy? ??n Phúc Thọ 58 2.2.2 Thực trạng hoạt động