Báo cáo thực tập tổng quan tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế 30

TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ Lịch sử hình thành phát triển cấu tổ chức ngân hàng: 1.1 Lịch sử hình thành phát triển: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (Viet Nam International Bank hay viết tắt VIBank) thành lập theo định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam VIB thành lập hình thức Cơng ty cổ phần nên có: - Tư cách pháp nhân theo quy định pháp luật Việt Nam - Tên đầy đủ Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Ngân hàng khai trương hoạt động vào ngày 18/09/1996 với số vốn điều lệ ban đầu 50 tỷ đồng Việt Nam thời gian hoạt động 99 năm Sau mười năm hoạt động, ngày 25/12/2007 vốn điều lệ ngân hàng tăng lên 2000 tỷ đồng tổng tài sản đạt 35000 tỷ đồng Cổ đông sáng lập VIB bao gồm cá nhân, doanh nhân thành đạt Việt Nam trường quốc tế với hai hệ thống ngân hàng lớn Ngân hàng ngoại thương Việt Nam (VCB) Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn (Agribank) Chi nhánh Thanh Hóa khai trương hoạt động vào ngày 18/06/2007 có trụ sở 25-27 Đại lộ Lê Lợi- Thành phố Thanh Hóa Tuy thành lập năm Chi nhánh VIB Thanh Hóa nỗ lực không ngừng hoạt động kinh doanh nhằm thu hút lượng khách đông đảo đến với ngân hàng Việc thành lập Chi nhánh VIB Thanh Hóa nằm Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) chiến lược mở rộng quy mô hoạt động Ngân hàng TMCP Quốc Tế nhằm thực huy động vốn từ dân cư thông qua sản phẩm tiền gửi, thu mua ngoại tệ, thực dịch vụ tài trực tiếp cho vay địa bàn Thanh Hóa Trong thời gian đầu thành lập Chi nhánh tích cực cho vay với đối tượng khách hàng cá nhân với sản phẩm cung cấp cho vay tiêu dùng cho vay mở rộng nguồn vốn kinh doanh, bên cạnh Chi nhánh cho vay với khách hàng doanh nghiệp công ty có quy mơ vốn vừa nhỏ VIB Thanh Hóa có thuận lợi ngân hàng thương mại cổ phần mở chi nhánh Thanh Hóa nên đông đảo người dân quan tâm nhiên có khó khăn người dân lâu vốn quen giao dịch, gửi tiền ngân hàng quốc doanh, họ chưa thất tin tưởng ngân hàng thương mại cổ phần Tuy nhiên với cung cách phục vụ khách hàng nhanh chóng, nhiệt tình, chu đáo, tin cậy, chất lượng cao VIB Thanh Hóa thu hút đông đảo lượng khách đến với ngân hàng Bên cạnh số ngân hàng thương mại cổ phần mở chi nhánh, PGD trực thuộc địa bàn có cạnh tranh gay gắt, thị phần bị san sẻ nhiều nhiên VIB Thanh Hóa ln tìm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng phục vụ, cung cấp đa dạng dịch vụ nhằm giữ chân khách hàng trung thành đồng thời thu hút, lôi kéo khách hàng tiềm đến với chi nhánh Tuy tuổi đời non trẻ VIB Thanh Hóa ln vươn lên để khẳng định Cơ sở vật chất chi nhánh trang bị đại, đội ngũ cán công nhân viên trẻ tận tụy với nghề với số lượng 41 người có trình độ đại học đại học Định hướng phát triển chi nhánh tập trung vào khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân địa bàn hoạt động, xác định rõ đối tượng mà phục vụ nên Chi nhánh đưa phương châm phục vụ cho phù hợp Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) 1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh VIB Thanh Hóa: Chi nhánh Thanh Hóa có sơ đồ cấu tổ chức sau: BAN GIÁM ĐỐC PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG KINH DOANH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHỊNG HÀNH CHÍNH TỔNG HỢP GIAO DICH TÍN DỤNG SƠ ĐỐ CƠ CẤU TỔ CHỨC CHI NHÁNH VIB THANH HỐ Lê Thị Thanh Hồ Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) 1.3 Chức năng, nhiệm vụ phịng: Chi nhánh có 41 nhân viên đứng đầu Giám đốc Chi nhánh VIB Thanh Hóa gồm Ban giám đốc phịng: Phịng hành tổng hợp, phịng kinh doanh, phịng dịch vụ khách hàng 1.3.1 Ban giám đốc: Ban giám đốc gồm có Giám đốc điều hành Giám đốc kinh doanh Giám đốc điều hành người có thẩm quyền định điều hành chi nhánh Giám đốc kinh doanh người có quyền định kinh doanh, định hướng kinh doanh để chi nhánh hoạt động tốt Để làm tốt công tác quản lý điều hành, Ban giám đốc chi nhánh VIB Thanh Hóa ln đơn đốc cán cơng nhân viên thực tốt quy chế làm việc VIB, phân công nhiệm cụ thể văn phòng chun mơn, giám đốc vắng có văn uỷ quyền Triển khai công việc thông qua hội nghị giao ban cán chủ chốt, sau hội nghị giao ban có văn đạo cụ thể kết luận hội nghị để phịng chun mơn tổ chức thực Các văn đạo cấp ban giám đốc gửi cho phận để triển khai thực Ban giám đốc có quyền nghĩa vụ cụ thể sau: - Trực tiếp tổ chức điều hành chi nhánh VIB Thanh Hóa, thực nhiệm vụ quyền hạn theo uỷ quyền Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam mặt nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh, chịu trách nhiệm trước pháp luật Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam định Lê Thị Thanh Hồ Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) - Quy định nhiệm vụ cho phòng nghiệp vụ, nội quy lao động, lề lối làm việc thuộc chi nhánh VIB Thanh Hóa Quyết định vấn đề tổ chức, cán đào tạo - Được ký hợp đồng : tín dụng, chấp tài sản hợp đồng khác liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng theo quy định - Thực chế lãi suất, tỷ lệ hoa hồng, lệ phí tiền thưởng, tiền phạt áp dụng thời kỳ cho khách hàng quan hệ cung cầu thị trường tiền tệ phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Thay mặt Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam làm việc với quan Đảng, Nhà nước địa phương khách hàng nước ngồi đến làm việc có liên quan đến Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam ủy quyền - Tổ chức việc thực hạch tốn kế tốn, phân tích hoạt động kinh doanh, hoạt động tài chính, phân phối tiền lương, thưởng phúc lợi đến người lao động theo kết kinh doanh, phù hợp với chế độ khốn tài quy định khác Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Lập báo cáo định kỳ, đột xuất theo chế độ gửi Hội sở Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam theo quy định 1.3.2 Phòng kinh doanh: Gồm phận: Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghiệp Giao dịch tín dụng với tổng số nhân viên 20 * Khách hàng cá nhân có trách nhiệm sau: Lê Thị Thanh Hồ Lớp: Ngân hàng - K17 (BN)  Chun mơn hóa theo sản phẩm: tín dụng cá nhân phải có hiểu biết sâu rộng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân khác để có sở quản lý rủi ro thuộc phạm vi danh mục sản phẩm mà họ phụ trách tốt không bỏ qua hội thúc đẩy doanh số bán hàng  Phát triển kênh phân phối: - Phát triển mối quan hệ với đối tác phân phối hàng hóa dịch vụ tiêu dùng (bảo hiểm, chứng khoán, siêu thị…) để tránh tình trạng khách hàng bị đối thủ cạnh tranh lôi kéo - Thường xuyên đến thăm đối tác có tiềm để kịp thời nắm bắt nhu cầu hợp tác họ xúc tiến liên kết với ngân hàng  Phát triển sở khách hàng tiềm năng: -Tổ chức thu nhập, mua hợp tác chia sẻ danh sách khách hàng tiềm để phân đoạn chào bán phù hợp với sản phẩm dịch vụ khách hàng cá nhân -Tổ chức bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp định chế ngân hàng  Lập kế hoạch khai thác khách hàng: - Kê hoạch khai thác khách hàng theo khu vực, địa bàn chi nhánh phân công sở tiêu định hướng Trưởng phòng - Kế hoạch khai thác khách hàng chi tiết cụ thể đến số khách hàng doanh số cho sản phẩm  Đề xuất: Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) - Áp dụng cách KHCN nhìn nhận giá trị sản phẩm/ dịch vụ mà ngân hàng cung cấp (bộ phận Marketing có trách nhiệm tìm hiểu cung cấp nhận thức KHCN cho chuyên viên bán hàng) - Kiến nghị giá cho loại sản phẩm dịch vụ sau cân nhắc rủi ro lợi nhuận - Đảm bảo gặp gỡ khách hàng, đối tác, chuyên viên bán hàng làm việc theo tiêu chuẩn đề cao tính chuyên nghiệp ngân hàng  Hướng dẫn hồ sơ thẩm định khách hàng: - Thực hướng dẫn khách hàng hồ sơ vay vốn tiến hành thẩm định khách hàng theo quy định hướng dẫn VIB theo thức chuyên nghiệp, khách quan, trung thực đảm bảo tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp  Kiểm tra sử dụng vốn vay khách hàng  Ghi nhật ký công việc hàng ngày  Phát triển cá nhân  Tuân thủ: - Luôn đảm bảo hoạt động kinh doanh hoàn toàn tuân thủ quy định luật, NHNN quan pháp luật khác - Luôn đảm bảo hoạt động kinh doanh hoàn toàn tuân thủ quy tắc hành vi ứng xử đạo đức nghề nghiệp ngân hàng Chỉ tiêu cơng việc giao: Về tài chính:  Doanh thu Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN)  Tăng trưởng dư nợ  Ngân sách dành cho chi phí bán hàng Về phi tài chính;  Số lượng khách hàng ( cho vay tiêu dung)  Chất lượng tín dụng  Tuân thủ  Bán chéo * Khách hàng doanh nghiệp: trách nhiệm tương tự tín dụng cá nhân nhiên đối tượng khách hàng họ doanh nghiệp * Giao dịch tín dụng có trách nhiệm sau:  Kiểm tra điều kiện vay vốn khách hàng báo cáo thẩm định tín dụng  Thơng báo cho khách hàng khoản vay chấp nhận, từ chối  Đảm bảo điều kiện thủ tục để hoàn tất hợp đồng vay  Hoàn thiện hợp đồng đảm bảo tiền vay  Lưu trữ hồ sơ đảm bảo tiền vay  Định giá tài sản  Giám sát ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, bảo lãnh giấy tờ khác  Giám sát việc xuất trình hạn tài liệu người vay theo cam kết Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN)  Tính điểm mức độ tín nhiệm khách hàng  Theo dõi, xây dựng sở liệu khách hàng vay  Xử lý khoản vay  Giám sát báo cáo kịp thời khoản vay phê duyệt chưa rút vốn  Giám sát điều kiện, điều khoản vay hợp đồng vay  Lưu giữ hồ sơ tín dụng, báo cáo thống kê đầu mối văn thư khối  Ghi nhật ký công việc hàng ngày  Cải thiện quy trình  Tuân thủ tuyệt đối quy định sách nhà nước VIB  Vấn đề khác: trưởng phịng giao Chỉ tiêu cơng việc giao: - Thời gian xử lý công việc - Mức độ xác lập hồ sơ hợp đồng - Giám sát khoản vay - Mức độ hài lòng khách hàng sau phê duyệt 1.3.3 Phòng dịch vụ khách hàng: Phòng dịch vụ khách hàng gồm 16 người, hoạt động phịng dịch vụ khách hàng là: Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN)  Huy động vốn nước nội tệ ngoại tệ tổ chức dân cư, cá nhân thuộc thành phần kinh tế theo quy định hình thức huy động vốn hệ thống ngân hàng TMCP Quốc Tế  Mở tài khoản tiền gửi thực dịch vụ chuyển tiền nước Thực thu chi tiền mặt; đảm bảo quỹ tiền mặt chứng từ có giá, quản lý tốt tài sản trang thiết bị làm việc  Các hoạt động liên quan đến thẻ ATM  Kiều hối  Thu thập ý kiến phản hồi khách hàng chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp tới khách hàng để Ban lãnh đạo ngân hàng có hướng điều chỉnh phù hợp  Các hoạt động khác 1.3.4 Phịng hành tổng hợp: Phịng hành tổng hợp gồm có người: nhân viên kế toán, nhân viên nhân nhân viên IT Nhân viên kế tốn có nhiệm vụ:  Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định VIB Ngân hàng nhà nước  Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu-chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh VIB Thanh Hóa  Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán kế toán, toán báo cáo theo quy định  Thực khoản nộp ngân sách nhà nước theo quy định Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN)  Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê thực nhiệm vụ khác Giám đốc VIB Chi nhánh Thanh Hóa giao Nhân viên nhân có nhiệm vụ:  Phối hợp phòng khác chi nhánh để tuyển dụng nhân theo nhu cầu chi nhánh  Quản lý hồ sơ cá nhân bảo mật thơng tin tồn nhân viên chi nhánh  Đưa định lương, thưởng, chế độ đãi ngộ toàn nhân viên chi nhánh theo quy định lao động chung quy định VIB phê duyệt Giám đốc chi nhánh  Thực số công việc giao khác Giám đốc chi nhánh Nhân viên IT có nhiệm vụ:  Theo dõi, kiểm tra, bảo dưỡng thường xuyên hệ thống máy tính hệ thống máy ATM chi nhánh  Thực cài đặt bảo cho hệ thống máy tính tồn máy móc chi nhánh nhằm bảo mật thông tin cách tuyệt đối  Thực số công việc khác Giám đốc chi nhánh giao Khái quát tình hình hoạt động Chi nhánh VIB Thanh Hóa: Trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động nay, năm 2007 năm chứng kiến nhiều biến động tài tiền tệ giới Suy thoái thị trường bất động sản kéo theo khủng hoảng tín dụng Mỹ nhanh chóng lan nhiều nước khu vực, rối loạn chao đảo thị trường chứng khoán làm cho giá vàng giá dầu thô tăng biến động liên tục Tuy bối cảnh tình hình kinh tế xã hội nước quốc tế có nhiều biến động phức tạp nhìn chung kinh tế Việt Nam tăng trưởng có Lê Thị Thanh Hồ Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) bước chuyển biến tích cực Tăng trưởng Việt Nam đứng thứ Châu Á, thu nhập quốc dân tính bình qn đầu người đạt 835USD/năm đà lên, quy mô hóa thị trường chứng khốn tập trung đạt 43% so với GDP Năm 2007 đánh dấu năm khối ngân hàng thương mại cổ phần tăng trưởng ngoạn mục, cạnh tranh ngân hàng trở nên gay gắt Nhiều ngân hàng xây dựng hệ thống mạng lưới chi nhánh, công nghệ, dịch vụ có nhiều tiến nên kết hoạt động kinh doanh khối ngân hàng có bước tăng trưởng mạnh so với năm trước Với phương châm hoạt động kinh doanh là”Luôn gia tăng giá trị cho bạn”, hệ thống ngân hàng quốc tế nói chung Chi nhánh Thanh Hóa nói riêng xây dựng, hoạt động dựa chất lượng dịch vụ tiêu chuẩn cao nhất, hoạt động an tồn bền vững để khơng ngừng mang lại lợi ích gia tăng cho khách hàng, đối tác, cán nhân viên hệ thống Chi nhánh không ngừng tăng cường đầu tư công nghệ đội ngũ nhân viên nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng cách tốt nhất, làm hài lịng khách hàng mức cao 2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh: Trong vài năm gần điều kiện huy động vốn có nhiều yếu tố không thuận lợi tỷ lệ lạm phát mức cao 12% gây nhiều tâm lý không muốn gửi tiền vào ngân hàng dân cư cộng với năm qua ngân hàng nhà nước định tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hệ thống ngân hàng thương mại từ 5% lên 10% kéo theo chi phí huy động vốn ngân hàng tăng lên Bên cạnh thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán, thị trường vàng ngày phát triển thu hút lượng vốn đáng kể đổ vào làm giảm lượng tiền huy động ngân hàng xuống Nhiều ngân hàng khát VNĐ phải vay hệ thống liên ngân hàng với lãi suất cao, có dịp Lê Thị Thanh Hồ Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) cao điểm Tết nguyên đán lãi suất cho vay liên ngân hàng có lúc vượt qua số 30%/năm, ngân hàng thiếu nguồn bắt buộc phải vay để đáp ứng nhu cầu khách hàng Huy động vốn hoạt động ngân hàng quan tâm với mục tiêu đảm bảo vốn cho vay, an toàn khoản, tăng trưởng nhanh nguồn vốn nâng cao vị ngân hàng toàn hệ thống ngân hàng thời gian qua hoạt động huy động vốn từ khu vực dân cư liên ngân hàng trọng khai thác triệt để, chi nhánh trọng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đưa số sản phẩm huy động phục vụ thuận tiện đem lại lợi ích cao cho khách hàng Với nhiều hình thức huy động vốn đa dạng tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm bảo đảm vàng….nên hoạt động huy động vốn Chi nhánh tăng trưởng mức độ ổn định cơng tác huy động vốn bước đệm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng nên ngân hàng trọng quan tâm Biểu đồ 1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh ĐVT: tỷ đồng 250 187.744 200 149.461 170.124 150 Tổ chức Cá nhân 100 50 213.876 Tổng 26.132 20.663 2007 2008 (Nguồn: Báo cáo năm 2007-2008 chi nhánh) Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) Nguồn huy động vốn Chi nhánh đến thời điểm 31/12/2007đạt 170,124 tỷ đồng Đến thời điểm 30/06/2008 nguồn vốn huy động 213,876 tỷ đồng tăng 20,45% so với tháng cuối năm 2007 Đây lượng vốn huy động đáng kể Chi nhánh non trẻ thành lập năm Trong nguồn mà ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế năm 2007 đạt 20,663 tỷ đồng tháng đầu năm 2008 26,132 tỷ đồng tăng 20,92%, điều cho thấy khả huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng với xu hướng phát triển xã hội, ngân hàng tập trung hướng huy động tới doanh nghiệp ngày gần Tuy nhiên chủ yếu ngân hàng huy động vốn từ tiền gửi cá nhân 149,461 tỷ đồng năm 2007 187,744 tỷ đồng tháng đầu năm 2008 ngân hàng xác định đối tượng gửi nhiều ổn định so với tổ chức doanh nghiệp Tuy cá nhân gửi tiền vào ngân hàng với lượng tiền không nhiều tổ chức doanh nghiệp lượng tiền họ gửi với kỳ hạn ổn định thời gian gửi dài 2.2 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn: Bên cạnh huy động vốn theo đối tượng huy động ngân hàng chia lượng vốn huy động theo thời hạn huy động thành tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi khơng kỳ hạn Lê Thị Thanh Hồ Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) Biểu đồ 2: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 200 190.676 154.324 150 Không ký hạn 100 Có kỳ hạn 50 23.2 15.8 2007 2008 (Nguồn: Báo cáo năm 2007-2008 Chi nhánh) Tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng huy động năm 2007 154,324 tỷ đồng, năm 2008 190,676 tỷ đồng huy động từ cá nhân chiếm 97.7% lại huy động từ tổ chức kinh tế Điều cho thấy ngân hàng trọng vào việc đưa nhiều hình thức huy động nhằm thu khoản tiền với kỳ hạn định Điều cho phép ngân hàng dự đốn tính khoản xác nhằm hạn chế rủi ro khoản giảm thiểu chi phí huy động vốn phải dự trữ nhiều mà không cần thiết Ngồi việc đa dạng hố kỳ hạn huy động, hình thức huy động, lãi suất hấp dẫn, ngân hàng cịn khuyến khích khách hàng gửi tiền cách : tặng điểm thưởng, quà cho khách hàng, quay số trúng thưởng Nhờ vậy, kết huy động vốn ngân hàng đạt cao Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) 2.3 Tình hình huy động vốn theo loại đồng tiền: Biểu đồ 3:Tình hình huy động vốn theo loại đồng tiền ĐVT: Tỷ đồng 200 193.676 155.024 150 Nguồn nội tệ 100 Nguồn ngoại tệ 50 15.1 2007 20.2 2008 (Nguồn: Báo cáo năm 2007-2008 Chi nhánh) Theo bảng ta thấy loại tiền huy động chủ yếu VNĐ Năm 2007 huy động 155,024 tỷ VNĐ 15,1 tỷ ngoại tệ Tính đến thời điểm 30/06/2008 lượng tiền huy động nội tệ 193,676 tỷ VNĐ ngoại tệ 20,2 tỷ Năm 2008 lượng huy động nội tệ ngoại tệ có tăng lãi suất ngân hàng tăng cao nên thu hút nhiều nguồn tiền nhàn rỗi cá nhân tổ chức Do địa bàn Chi nhánh tỉnh nên hoạt động sử dùng ngoại tệ không lớn thành phố trực thuộc trung ương nên việc hút tiền ngoại tệ khơng lớn Trong ngoại tệ chủ yếu USD, EUR 2.4 Tình hình sử dụng vốn Nguồn vốn chi nhánh thời gian qua phân bổ hợp lý, phù hợp với cấu huy động vốn, đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh, nguồn huy động ngắn hạn phục vụ cho vay trung dài hạn sử Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) dụng hợp lý Là chi nhánh nên không sử dụng vốn để đầu tư chứng khốn mua trái phiếu phủ, khơng tham gia đầu tư liên doanh liên kết Ngân hàng thực cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân; chiết khấu giấy thương phiếu giấy tờ có giá Thực tế hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu đem lại nguồn thu cho ngân hàng nên công tác tiếp thị phát triển khách hàng tiếp tục trọng đẩy mạnh Đặc biệt đối tượng khách hàng quốc doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng thuộc tầng lớp trung lưu hộ gia đình Trong hoạt động tín dụng, chi nhánh VIB Thanh Hóa ln thực mục tiêu “tăng trưởng tín dụng gắn với nâng cao chất lượng tín dụng” Nhiêm vụ phát triển tín dụng lành mạnh an tồn hiệu Ngân hàng đặc biệt quan tâm Tính đến thời điểm 31/12/ 2007, dư nợ cho vay Chi nhánh 108,112 tỷ đồng; tháng đầu năm 2008 dư nợ cho vay 95,062 tỷ đồng giảm so với năm 2007, điều dễ hiểu năm 2008 lạm phát mạnh nên ngân hàng nhà nước buộc ngân hàng thương mại cổ phần hạn chế cho vay để kìm chế lạm phát dư nợ cho vay tháng đầu năm 2008 giảm mạnh Chi nhánh chủ yếu cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, thẻ tín dụng, cho vay cán cơng nhân viên…cịn vay để kinh doanh chứng khoán, cho vay mua nhà đất, cho vay kinh doanh bất động sản gần bị ngừng rủi ro lớn cho ngân hàng thời điểm Trong cấu dư nợ theo thời hạn chi nhánh tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm phần lớn (72,70%) làm cho lãi suất bình qn đầu khơng cao nhiên tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn hạn chế bớt rủi ro quay vòng vốn nhanh Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) Bảng 1: Tình hình dư nợ cho vay theo kỳ hạn Chi nhánh ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Dư nợ ngắn hạn 75,233 69,112 Dư nợ trung hạn 22,124 20,095 Dư nợ dài hạn 10,755 5,855 108,112 95,062 Tổng (Nguồn: Báo cáo năm 2007-2008 Chi nhánh) Theo bảng dư nợ cho vay tháng đầu năm 2008 95,062 tỷ đồng giảm 12% so với năm 2007, đó: -Dư nợ cho vay ngắn hạn 69,112 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 72,70% tổng dư nợ cho vay -Dư nợ cho vay trung hạn 20,095 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 21,14% tổng dư nợ cho vay -Dư nợ cho vay dài hạn 5,855 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 6,14% tổng dư nợ cho vay Ta thấy tỷ lệ dư nợ cho vay trung dài hạn 28,28% tổng dư nợ cho thấy Chi nhánh góp phần quan trọng việc góp vốn để đầu tư vào dự án phát triển kinh tế đất nước với việc đầu tư vào dự án vừa nhỏ nhằm đem lại hiệu thực cho dự án đầu tư tỉnh, góp phần phát triển tỉnh Thanh Hóa Lê Thị Thanh Hồ Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) 2.5 Các hoạt động khác: Nhằm đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngân hàng quốc tế nói chung Chi nhánh Thanh Hóa nói riêng không ngừng tăng cường dịch vụ nhằm thu nguồn lợi nhuận ổn định từ dịch vụ mang lại như: dịch vụ chi trả tiền nhanh, dịch vụ chi trả hộ lương, dịch vụ thu- chi điểm, Mobile Banking, Internet Banking…Những dịch vụ đời đông đảo khách hàng hoan nghênh đón nhận tiện ích cho khách hàng Bên cạnh ngân hàng triển khai số dịch vụ thẻ tín dụng Value giúp khách hàng chi tiêu trước trả tiền sau, VIB4U giúp khách hàng giao dịch với ngân hàng từ xa thông qua Internet, điện thoại mà trực tiếp đến ngân hàng để giao dịch, điều tạo thuận lợi cho khách hàng nhiều, giúp tiết kiệm thời gian cho họ Ngồi ngân hàng cịn giao dịch ngồi hành chính, đóng cửa ngày 18h, tăng thêm 1h so với ngày trước nhằm tạo điều kiện cho khách hàng khơng có điều kiện hành Bên cạnh ngân hàng cịn có tổ huy động vốn đến tận nhà khách hàng có khoản tiền gửi lớn nhằm tạo an toàn cho khách hàng Đối với khách hàng ngân hàng có chế độ ưu đãi riêng Trên số dịch vụ điển hình ngân hàng quốc tế nói chung Chi nhánh Thanh Hóa nói riêng nhằm thỏa mãn khách hàng cách tốt Những dịch vụ không mang lại nguồn lợi nhuận lớn hoạt động tín dụng nhiên mang lại nguồn lợi nhuận ổn định mà nguồn lợi nhuận ổn định điều cần cho ngân hàng kinh tế biến động mạnh Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) 2.6 Hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh: Trong thời gian qua chi nhánh thực tốt quy định an toàn hoạt động Khả chi trả chi nhánh lớn nguồn vốn hội sở điều chuyển Tỷ lệ an toàn vốn đáp ứng yêu cầu ngân hàng nhà nước quy định lớn 8% Hầu hết tiêu kinh doanh tăng trưởng mức cao Mức lợi nhuận tăng trưởng nhân tố quan trọng tạo tiền đề cho việc củng cố bước tiềm lực tài chi nhánh nói riêng hệ thống ngân hàng Quốc tế nói chung Lợi nhuận sau thuế năm 2007 chi nhánh đạt 2,1 tỷ đồng Do thành lập phí cho việc mở chi nhánh lớn nên lợi nhuận sau thuế năm 2007 mức khiêm tốn Năm 2008 chưa tính lợi nhuận sau thuế phải đến cuối năm tính số theo ước tính lợi nhuận năm khơng lớn sụt giảm so với năm trước Điều dễ hiểu năm 2008 lạm phát mạnh nên Chính phủ tìm biện pháp để kiềm chế lạm phát Lâu hoạt động đem lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng hoạt động tín dụng mà năm bị hạn chế nhiều điều tất yếu không riêng với ngân hàng quốc tế nói riêng mà ngân hàng thương mại khác tình trạng Nhiều ngân hàng tìm biện pháp để cắt giảm chi phí cắt giảm nhân sự, giảm ngày làm vào sáng thứ 7…Tuy nhiên điều kiện khó khăn chung ngân hàng ngân hàng Quốc tế tìm biện pháp để đảm bảo quyền lợi cho người lao động đảm bảo để kinh doanh có lãi Ngân hàng trọng đa dạng hóa dịch vụ, thu nhập từ dịch vụ khác ngày tăng, thu nhập lãi năm 2007 0,6 tỷ đồng Từ số liệu thực tế khẳng định chi nhánh biết đa dạng Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) hoạt động để đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế.Bên cạnh từ doanh thu từ hoạt động tín dụng truyền thống ngày chi nhánh phát triển mạnh dịch vụ khác dịch vụ toán, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ tư vấn… mở rộng, nâng cao chất lượng dịch vụ Hy vọng năm tới tình hình kinh tế ổn định Chi nhánh có lượng khách đơng đảo hoạt động kinh doanh ngân hàng tốt đẹp mang lại nhiều lợi nhuận cho Chi nhánh VIB Thanh Hóa nói riêng hệ thống Ngân hàng quốc tế VIB nói chung Định hướng kính doanh Chi nhánh Thanh Hóa: Hiện tháng đầu năm 2008 hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung ngân hàng Quốc Tế nói riêng không khả quan so với kỳ năm trước nhìn chung Ngân hàng Quốc tế- Chi nhánh VIB Thanh Hóa nỗ lực để đạt kết tốt Trong tháng cuối năm Chi nhánh Thanh Hóa đưa định hướng kinh doanh cho để thu lợi nhuận cách nhiều Một số tiêu mà Chi nhánh vạch tháng cuối năm sau: - Tổng nguồn vốn tăng 30% - Tổng dư nợ cho vay tăng 35% - Thu dịch vụ chiếm khoảng 20% tổng thu nội bảng Chúng ta biết tháng cuối năm thời điểm cá nhân doanh nghiệp, tổ chức có nhu cầu chi tiêu cao hoạt động huy động vốn không thuận lợi tháng đầu năm cịn hoạt động cho vay nở rộ Sáu tháng đầu năm ngân hàng tìm biện pháp để hút Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) nguồn tiền nhàn rỗi dân cư đến thời điểm cuối năm ngân hàng phải tìm đầu cho nguồn vốn huy động ngân hàng vào tháng cuối năm lúc ngân hàng kinh doanh nhằm thu lợi nhuận Vào thời điểm cuối năm thời điểm dịp Tết Nguyên Đán đến nên nhu cầu mua sắm cá nhân tăng mạnh, hoạt động cho vay ngân hàng đẩy mạnh, chủ yếu hoạt động cho vay tiêu dùng Bên cạnh hoạt động tín dụng ngân hàng trọng phát triển dịch vụ ngân hàng để thu phí, hoạt động khơng lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng nguồn thu ổn định không hàm chứa rủi ro động lực để ngân hàng cải tiến, nâng cao chất lượng phục vụ để nhằm thỏa mãn khách hàng cách tốt Đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng xu hướng ngân hàng nói chung kinh tế nhiều biến động Hiện lạm phát Chính Phủ kìm chế nên tháng cuối năm hoạt động kinh doanh ngân hàng tiến triển tốt đẹp so với tháng đầu năm Chi nhánh Thanh Hóa nỗ lực không ngừng để cung cấp cho khách hàng dịch vụ tốt để làm hài lòng khách hàng mức cao sản phẩm cho vay để đem lại cho khách hàng lợi ích cách tối đa Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) MỤC LỤC TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ 1 Lịch sử hình thành phát triển cấu tổ chức ngân hàng: 1.1 Lịch sử hình thành phát triển: 1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh VIB Thanh Hóa: 1.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng: 1.3.1 Ban giám đốc: 1.3.2 Phòng kinh doanh: 1.3.3 Phòng dịch vụ khách hàng: 1.3.4 Phòng hành tổng hợp: 10 Khái quát tình hình hoạt động Chi nhánh VIB Thanh Hóa: 11 2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh: 12 2.2 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn: 14 2.3 Tình hình huy động vốn theo loại đồng tiền: 16 2.4 Tình hình sử dụng vốn 16 2.5 Các hoạt động khác: 19 2.6 Hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh: 20 Định hướng kính doanh Chi nhánh Thanh Hóa: 21 Lê Thị Thanh Hoà Lớp: Ngân hàng - K17 (BN) ... quy định Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Thay mặt Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam làm việc với quan Đảng, Nhà nước địa phương khách hàng nước... nhuận chủ yếu cho ngân hàng hoạt động tín dụng mà năm bị hạn chế nhiều điều tất yếu không riêng với ngân hàng quốc tế nói riêng mà ngân hàng thương mại khác tình trạng Nhiều ngân hàng tìm biện pháp... ngân hàng thương mại cổ phần mở chi nhánh Thanh Hóa nên đông đảo người dân quan tâm nhiên có khó khăn người dân lâu vốn quen giao dịch, gửi tiền ngân hàng quốc doanh, họ chưa thất tin tưởng ngân