Tài liệu Giải Pháp Phát Triển Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng

tai lieu, document1 of 66 I BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM LƯU THỊ HOA GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh, năm 2008 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document2 of 66 II LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan rằng, giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Lưu Thị Hoa luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document3 of 66 III MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN I MỤC LỤC III DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VII DANH MỤC CÁC BẢNG VIII DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỀU ĐỒ IX PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 3 Phương pháp nghiên cứu: Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết đạt luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng, khái niệm dịch vụ huy động vốn 1.1.2 Một số hoạt động dịch vụ ngân hàng 10 1.1.3 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng 11 1.1.4 Các chủ thể cung cấp dịch vụ ngân hàng 12 1.1.5 Các khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng 12 1.2 DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 Tầm quan trọng dịch vụ huy động vốn ngân hàng thương mại .13 1.2.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Các sản phẩm huy động vốn ngân hàng thương mại 14 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document4 of 66 IV 1.3 HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 17 1.3.1 Dịch vụ ngân hàng hội nhập kinh tế quốc tế 17 1.3.2 Các yếu tố liên quan đến hoạt động ngân hàng điều kiện hội nhập 18 1.4 NHỮNG YÊU CẦU MỞ CỬA THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP 20 1.4.1 Các cam kết theo Hiệp định thương mại dịch vụ ASEAN 20 1.4.2 Những yêu cầu mở cửa thị trường dịch vụ NH theo Hiệp định Thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ 21 1.4.3 Yêu cầu mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng trình hội nhập WTO lộ trình hội nhập cụ thể 23 1.5 TÁC ĐỘNG CỦA HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ ĐẾN NGÀNH NGÂN HÀNG 25 1.5.1 Cơ hội 25 1.5.2 Thách thức 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HỒ CHÍ MINH 28 2.1 GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV Hồ Chí Minh 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV Hồ Chí Minh 30 2.1.3 Tình hình sử dụng lao động 31 2.1.4 Tình hình hoạt động BIDV Hồ Chí Minh thời gian qua 34 2.2 THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HỒ CHÍ MINH 39 2.2.1 Mô tả dịch vụ huy động vốn hành BIDV Hồ Chí Minh: .39 2.2.2 Về quy mơ nguồn vốn huy động: .40 2.2.3 Về cấu nguồn vốn huy động 42 2.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HỌAT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV HỒ CHÍ MINH 46 2.3.1 Những văn pháp lý điều chỉnh hoạt động huy động vốn NH 46 2.3.2 Môi trường kinh tế - xã hội: .50 2.4 ĐÁNH GIÁ VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV HỒ CHÍ MINH: 50 2.4.1 Giá cả/Lãi suất (Prices) 50 2.4.2 Loại hình sản phẩm (Products) 51 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document5 of 66 V 2.4.3 Chính sách xúc tiến bán hàng (khuyến mãi, quảng cáo-Promotion) 51 2.4.4 Mạng lưới (kênh phân phối-Places) 51 2.4.5 Ý kiến đánh giá khách hàng có giao dịch dịch vụ huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh .52 2.4.6 Tình hình phát triển “Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ huy động vốn” 54 2.4.7 Đánh giá khả cạnh tranh BIDV Hồ Chí Minh dịch vụ huy động vốn 61 2.5 PHÂN TÍCH SWOT VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV HỒ CHÍ MINH 67 2.5.1 Điểm mạnh (Strengths) 67 2.5.2 Điểm yếu (Weaks) 68 2.5.3 Về hội (Opportunities) 69 2.5.4 Về nguy cơ/thách thức (Threats) 70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 73 3.1 DỰ BÁO VỀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN ĐỐI VỚI DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 73 3.1.1 Cạnh tranh ngày gay gắt ngành dịch vụ huy động vốn 73 3.1.2 Đa dạng hóa nhu cầu khách hàng dịch vụ tiền gửi 73 3.1.3 Thay đổi tỷ trọng nhóm khách hàng huy động vốn 74 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV HỒ CHÍ MINH TRONG THỜI GIAN TỚI 74 3.2.1 Giải pháp sách huy động vốn (giá, sản phẩm) 74 3.2.2 Giải pháp phát triển khách hàng 81 3.2.3 Giải pháp cải cách thủ tục hành chánh 83 3.2.4 Giải pháp kênh phân phối (mạng lưới) 83 3.2.5 Giải pháp công nghệ 85 3.2.6 Giải pháp quản trị điều hành 86 3.2.7 Giải pháp nhân 87 3.2.8 Giải pháp công tác Marketing 89 3.3 KIẾN NGHỊ .93 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước quan quản lý Nhà nước 93 3.3.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 94 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document6 of 66 VI 3.3.3 Đối với Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh 95 PHẦN KẾT LUẬN .97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 PHẦN PHỤ LỤC luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document7 of 66 VII DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB NHTMCP Á Châu AFAS AFTA ASEAN ATM BIDV BIDV HỒ CHÍ MINH BTA EXIMBANK GATS HHNH ICB MFN NH NHLD NHNN NHNNo &PTNT NHTM NHTMCP NHTMQD NHTW SACOMBANK TPHCM USD VCB VND WTO Hiệp định chung thương mại dịch vụ ASEAN Hiệp định chung thương mại tự ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á Máy rút tiền tự động Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam- chi nhánh TP.HCM Hiệp định Thương mại song phương Việt Nam - Hoa Kỳ NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Hiệp định chung Thương mại dịch vụ Hiệp Hội ngân hàng NH Công thương VN Nguyên tắc đối xử Tối huệ quốc Ngân hàng Ngân hàng liên doanh Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại quốc doanh Ngân hàng Trung ương NHTMCP Sài Gòn Thương Tín Thành phố Hồ Chí Minh Đơ la Mỹ Ngân hàng ngoại thương Việt nam Việt Nam đồng Tổ chức Thương mại giới luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document8 of 66 VIII DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng số 2.1 : Tình hình lao động BIDV Hồ Chí Minh từ năm 2005-2007 33 Bảng số 2.2 : Tình hình nguồn vốn sử dụng vốn BIDV Hồ Chí Minh từ năm 2005- 2007 36 Bảng số 2.3 : Kết hoạt động kinh doanh BIDV Hồ Chí Minh qua năm 2005 – 2007 38 Bảng số 2.4 : Mức qui định tỷ lệ dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng 48 Bảng số 2.5 : Lãi suất tiền gửi VND TPHCM ngày 22/11/2007 (%/năm) 49 Bảng số 2.6 : Tình hình huy động vốn BIDV Hồ Chí Minh năm 2005 – 2007 41 Bảng số 2.7 : Tình hình nguồn vốn huy động phân theo thời hạn gửi 42 Bảng số 2.8: Tình hình nguồn vốn huy động phân theo loại tiền tệ 44 Bảng số 2.9 : Tình hình nguồn vốn huy động phân theo lọai khách hàng 46 Bảng số 2.10 : Kết thăm dò ý kiến đánh giá khách hàng dịch vụ huy động vốn BIDV Hồ Chí Minh 53 Bảng số 2.11: Số lượng thẻ BIDV-ATM phát hành BIDV Hồ Chí Minh 58 Bảng số 2.12: Kết hoạt động dịch vụ chi hộ lương từ năm 2005-2007 59 Bảng số 2.13 Kết thăm dị nhu cầu khách hàng dịch vụ tốn đại 60 Bảng số 2.14: Tình hình huy động vốn địa bàn TP.HCM năm 2005-2006 61 Bảng số 2.15 Tình hình huy động vốn địa bàn TP.HCM phân theo loại tiền tệ 62 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document9 of 66 IX DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỀU ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1 : Đồ thị biểu diễn cấu nguồn vốn huy động BIDV Hồ Chí Minh phân theo lọai kỳ hạn (thời hạn) gửi, từ năm 2005-2007 .43 Biểu đồ 2.2 : Đồ thị biểu diễn cấu nguồn vốn huy động BIDV Hồ Chí Minh phân theo lọai tiền tệ, từ năm 2005-2007 44 Biểu đồ 2.3 : Đồ thị biễu diễn cấu nguồn vốn huy động BIDV Hồ Chí Minh theo phân lọai khách hàng .45 Biểu đồ 2.4:Đồ thị thể tăng trưởng dịch vụ huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn BIDV Hồ Chí Minh từ năm 2005-2007 57 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document10 of 66 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sự phát triển bền vững, lành mạnh ổn định hệ thống tài chính, hay cụ thể hệ thống ngân hàng điều kiện góp phần cho phát triển bền vững kinh tế, đặc biệt xu hướng toàn cầu hóa Theo cam kết tiến trình hội nhập, đến năm 2010 nước ta mở cửa hoàn tồn thị trường dịch vụ ngân hàng, xố bỏ giới hạn hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng nước ngồi, thực cơng tổ chức tín dụng nước tổ chức tín dụng nước hoạt động ngân hàng Mặc dù so với vài năm trước, hoạt động ngân hàng Việt Nam có bước phát triển đáng kể, trình độ chất lượng dịch vụ ngày cao hơn, xét lực cạnh tranh cịn mức giới hạn so với ngân hàng nước ngồi số mặt Vì vậy, tránh khỏi việc ngân hàng nước phải nhường bớt thị phần cho ngân hàng nước nhiều mảng dịch vụ ngân hàng Thời gian thực cam kết mở cửa thị trường đến gần, hệ thống ngân hàng Việt Nam phải nhanh chóng cải cách nhiều mặt hoạt động để nâng cao khả cạnh tranh, thu hút giữ vững khách hàng nhằm đạt mục tiêu hoạt động kinh doanh đề Hoạt động huy động vốn hoạt động có ý nghĩa to lớn thân ngân hàng thương mại xã hội nguồn vốn mà ngân hàng thương mại huy động tạo thành nguồn vốn để ngân hàng cung cấp cho nghiệp vụ sinh lời chủ yếu - hoạt động tín dụng Nói cách khác, kết hoạt động huy động vốn tạo nguồn “ tài nguyên” để ngân hàng thương mại đáp ứng nhu cầu cho kinh tế cho [8] Trong thời gian gần đây, ngân hàng thương mại Việt Nam phải đương đầu với cạnh tranh ngày gay gắt hoạt động huy động vốn mà nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng tổ chức phân tán qua nhiều kênh huy động khác với hình thức ngày đa dạng luan van, khoa luan 10 of 66 tai lieu, document123 of 66 Như nguy việc sụt giảm thị phần huy động vốn BIDV Hồ Chí Minh cao Đây kết thăm dò đối tượng khách hàng có giaodịch tiền gửi BIDV Hồ Chí Minh, nên tính xác kết điều tra nội dung tin tưởng luan van, khoa luan 123 of 66 tai lieu, document124 of 66 PHỤ LỤC DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN VÀ DỊCH VỤ HỖ TRỢ HUY ĐỘNG VỐN DO BIDV HỒ CHÍ MINH CUNG CẤP I, DÀNH CHO KHÁCH HÀNG LÀ CÁ NHÂN ™ DỊCH VỤ TIỀN GỬI: BIDV-HCMC nhận tiền gửi cá nhân VND, USD, EUR với hình thức phong phú, thủ tục đơn giản, kỳ hạn đa dạng Các sản phẩm gồm có: Tiền gửi tốn: Tiền gửi khơng quy định thời hạn gửi (cịn gọi tiền gửi không kỳ hạn), hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn BIDV Hồ Chí Minh cung cấp dịch vụ tốn dịch vụ NH khác như: chuyển tiền, rút tiền tự động,thanh tóan định kỳ, BSMS, chuyển khoản qua máy ATM… Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Tiền gửi khơng quy định thời hạn gửi (cịn gọi tiền gửi không kỳ hạn), hưởng lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn BIDV Hồ Chí Minh cung cấp dịch vụ chuyển tiền tự động, rút tiền chuyển khoản qua máy ATM , BSMS, Tiền gửi đặc biệt: Tiền gửi tiết kiệm Ổ trứng vàng: Là hình thức tiết kiệm khơng kỳ hạn với lãi suất gia tăng theo mức số dư tiền gửi Với tài khoản Tiết kiệm Ổ trứng vàng, khách hàng sử dụng dịch vụ chuyển tiền, rút ATM (phục vụ 24/7), rút quầy, Khách hàng gửi Tiết kiệm Ổ trứng vàng qua hình thức nộp tiền mặt chuyển tiền tự động từ tài khoản tiền gửi toán, Tiền gửi /tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường: (Kỳ hạn từ tuần đến 60 tháng) tiền gửi có quy định thời hạn gửi, hưởng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn, thích hợp để đầu tư khoản tiền nhàn rỗi, ổn định hưởng lãi suất cao Đặc biệt, sản phẩm tiền gửi BIDV-HCMC cho phép khách hàng rút trước hạn với số lần theo qui định, số tiền chưa rút hưởng lãi suất có luan van, khoa luan 124 of 66 tai lieu, document125 of 66 kỳ hạn Số tiền rút trước hạn hưởng lãi suất theo qui định thời điểm (bằng 0%, theo thỏa thuận lãi suất tiền gửi không kỳ hạn) Tiền gửi tiết kiệm bậc thang: Là sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn với mức lãi suất lũy tiến theo mức tiền gửi Với kỳ hạn gửi, khoản tiền gửi lớn lãi suất gửi cao Tiền gửi tiết kiệm rút dần: Khách hàng gửi khoản tiền với kỳ hạn xác định thoả thuận định kỳ rút dần số tiền cố định tương lai mà hưởng lãi suất cố định suốt kỳ hạn gửi Tiền gửi có kỳ hạn hưởng lãi suất theo thời gian thực gửi: Tiền gửi có quy định thời hạn gửi, hưởng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn, thích hợp để đầu tư khoản tiền nhàn rỗi, ổn định hưởng lãi suất cao Đặc biệt, sản phẩm tiền gửi BIDV-HCMC cho phép khách hàng rút trước hạn hưởng lãi suất tiền gửi theo thời gian tương ứng kỳ hạn gửi thực tế, (khác với sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn thơng thường lãi suất rút trước hạn 0%, theo thỏa thuận lãi suất tiền gửi không kỳ hạn) Giấy tờ có giá: BIDV-HCMC phát hành giấy tờ có giá hình thức kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi…, công cụ đầu tư an toàn, hiệu lãi suất thường cao lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thơng thường ™ DỊCH VỤ TÍN DỤNG Để hỗ trợ khách hàng có giao dịch tiền gửi BIDV-HCMC, BIDV Hồ Chí Minh sẵn sàng tài trợ vốn cho khách hàng cá nhân nhằm thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng với lãi suất hấp, thủ tục đơn giản, thời gian hoàn trả ưu đãi, sản phẩm gồm có: Cho vay cầm cố: Khách hàng gửi tiền tiết kiệm vay vốn BIDV-HCMC hình thức cầm cố sổ tiết kiệm/giấy chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn, Chiết khấu giấy tờ có giá: luan van, khoa luan 125 of 66 tai lieu, document126 of 66 Khách hàng sở hữu kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi…do BIDV, kho bạc nhà nước NH khác phát hành chiết khấu giấy tờ có giá BIDV Hồ Chí Minh chưa đến hạn tốn Cho vay tiêu dùng cán bộ, công nhân viên (CBCNV): Khi khách hàng tổ chức có thực dịch vụ chi hộ lương qua tài khỏan khách hàng mở BIDV Hồ Chí Minh chi nhánh BIDV khác, CBCNV nhân viên họ vay tiêu dùng tín chấp BIDV Hồ Chí Minh mà khơng cần tài sản chấp Dịch vụ hỗ trợ du học : Khách hàng cá nhân có nhu cầu xác nhận lực tài (có tài khỏan tiền gửi BIDV Hồ Chí Minh) để bổ sung hồ sơ xin du học thực dịch vụ BIDV-HCMC Ngịai ra, BIDV Hồ Chí Minh cịn cung cấp dịch vụ xác nhận việc mang ngoại tệ nước theo đề nghị khách hàng Thấu chi tài khoản: Khách hàng có tài khỏan BIDV Hồ Chí Minh cấp hạn mức thấu chi tài khoản tiền gửi toán rút vượt số dư tài khỏan tiền gửi, tối đa hạn mức thấu chi cấp Dịch vụ ủy nhiệm toán giao dịch mua bán bất động sản: Ngân hàng thực dịch vụ trung gian toán tiền chuyển nhượng bất động sản dịch vụ chuyển quyền sử dụng bất động sản cho khách hàng với chi phí thấp nhất, độ an tồn cao (Khách hàng mở tài khoản phong tỏa) ™ DỊCH VỤ THANH TOÁN Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp tất tỉnh thành nước; quan hệ đại lý với 1000 NH tổ chức tài tồn giới; trang bị hệ thống toán điện tử liên NH, hệ thống toán tập trung; BIDV-HCMC sẵn sàng đáp ứng nhu cầu Khách hàng dịch vụ toán, sản phẩm gồm có: Dịch vụ tốn định kỳ: luan van, khoa luan 126 of 66 tai lieu, document127 of 66 Ngân hàng thực lệnh toán định kỳ từ tài khoản toán khách hàng cho mục đích khác sở thỏa thuận khách hàng NH (chi phí điện, nước, điện thoại…) Thanh toán nước: Chuyển khoản toán tiền điện, nước, điện thoại, phí bảo hiểm cho mục đích cá nhân khác; chuyển tiền cho người thân đến tất tỉnh, thành nước Thanh tốn quốc tế: Chuyển tiền nước ngồi phục vụ mục đích du học, lao động nước ngồi, khám bệnh, chữa bệnh, cơng tác, du lịch, thừa kế, định cư nước ngoài, trợ cấp thân nhân cho mục đích cá nhân khác Dịch vụ chuyển tiền, thu cước viễn thông : Khách hàng sử dụng dịch vụ công ty viễn thông (điện thoại cố định , di động, internet, truyền hình cáp…) đến địa điểm giao dịch BIDV-HCMC để nộp/chuyển tiền toán cước viễn thơng, Khách hàng hồn tồn miễn phí dịch vụ chuyển tiền, BIDV Hồ Chí Minh có thơng báo Dịch vụ phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, thu hộ phí bảo hiểm cho Công ty Bảo hiểm Quốc tế AIA, công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-Ichi VN,BIC… Khách hàng cá nhân có nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ, BIDV Hồ Chí Minh sẵn sàng để tư vấn bán sản phẩm bảo hiểm nhân thọ AIA, BIC, đáp ứng nhu cầu thiết thực khách hàng bảo vệ tài chính, đảm bảo quỹ giáo dục cho trẻ, đảm bảo quỹ tài cho kế hoạch tương lai, Khách hàng có tài khỏan tiền gửi BIDV-HCMC nhờ BIDV Hồ Chí Minh thực đóng hộ phí bảo hiểm định kỳ cho cơng ty Bảo Hiểm Dịch vụ tốn hóa đơn tiền điện quầy: luan van, khoa luan 127 of 66 tai lieu, document128 of 66 Chỉ cần cung cấp mã số khách hàng Công ty Điện lực giấy báo tiền điện, khách hàng BIDV hỗ trợ tốn tiền điện cho Cơng ty Điện lực qua hình thức: nộp tiền mặt, chuyển khoản tốn lần tóan định kỳ ™ DỊCH VỤ KHÁC Bên cạnh dịch vụ NH truyền thống tiền gửi, tín dụng, tốn,…BIDV-HCMC cung cấp cho khách hàng mở tài khỏan tiền gửi toán dịch vụ NH đại, phục vụ nhu cầu khác Quý khách: Dịch vụ thẻ ATM: U Với thẻ BIDV-ATM khách hàng có hội tiếp cận với phương thức giao dịch NH đại – vấn tin tài khoản, vấn tin tỷ giá, lãi suất…, rút tiền tự động, chuyển khoản liên chi nhánh, kê tài khoản, phát hành sổ Séc, gửi tiền vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, vay thấu chi… máy BIDV-ATM đặt nhiều tỉnh, thành phố nước, máy ATM NH khác tham gia vào hệ thống Banknet-vn Hiện Banknet-vn kết nối BIDV Incombank, Saigonbank, NH Nông Nghiệp & PT Nơng Thơn, NHTMCP An Bình,Trong tương lai, hệ thống cịn gồm NHTMCP Đơng Á, NHTMCP Á Châu Sacombank, Đặc biệt, Banknet-vn Smartlink (gồm 24 NHTM) ký kết hợp đồng liên kết, khách hàng sở hữu thẻ ATM NH thành viên hai mạng rút tiền máy ATM NH thành viên Dịch vụ chấp nhận tốn thẻ qua POS/EDC: Với thẻ BIDV-ATM khách hàng n tâm tốn chi phí mua sắm hàng hóa mà khơng cần dùng tiền mặt điểm chấp nhận thẻ qua POS/EDC BIDV, ứng tiền mặt qua POS/EDC điểm giao dịch BIDV Dịch vụ NH qua điện thoại di động (BSMS): Theo yêu cầu khách hàng (ra lệnh Mobile-phone), thông tin giao dịch tài khoản,lãi suất, tỷ giá,… thông báo đến khách hàng qua luan van, khoa luan 128 of 66 tai lieu, document129 of 66 tin nhắn gửi đến thuê bao điện thoại di động mà khách hàng đăng ký Trong tương lai, BIDV đưa dịch vụ gửi lệnh toán qua tin nhắn (SMS-banking) Dịch vụ cung cấp địa đặt máy BIDV-ATM qua điện thoại di động: 24/24 giờ, ngày/tuần, nơi đâu, khách hàng sử dụng dịch vụ BSMS biết địa nơi đặt máy ATM gần nhất, cần chọn dịch vụ “Vấn tin để biết địa đặt máy BIDV-ATM nước” nhắn tin đến số 1900545499 II, DÀNH CHO KHÁCH HÀNG LÀ TỔ CHỨC ™ DỊCH VỤ TIỀN GỬI BIDV Hồ Chí Minh nhận tiền gửi Tổ chức kinh tế Đồng Việt Nam (VND) Đô la Mỹ (USD) với hình thức phong phú, thủ tục đơn giản, kỳ hạn đa dạng, lãi suất hấp dẫn: 1) Tiền gửi tốn: Tiền gửi khơng quy định thời hạn gửi, phát hành séc lĩnh tiền mặt, toán chuyển khoản cho người thụ hưởng Có 02 loại tài khoản: o Tiền gửi không kỳ hạn: hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn theo biểu lãi suất huy động BIDV HCM quy định theo thời kỳ, o Tiền gửi lãi suất phân tầng theo số dư: sản phẩm gói dịch vụ Smart@ccount, hưởng lãi suất lũy tiến theo mức tiền gửi, số dư lớn lãi suất gửi cao 2) Tiền gửi kỳ hạn: Tiền gửi có quy định thời hạn gửi, hưởng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn, thích hợp để đầu tư khoản tiền nhàn rỗi, ổn định hưởng lãi suất cao, BIDV HCM huy động tiền gửi với nhiều loại kỳ hạn lãi suất hấp dẫn 3) Giấy tờ có giá: BIDV-HCMC phát hành giấy tờ có giá hình thức kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi,…là công cụ đầu tư an tồn, hiệu ™ DỊCH VỤ TÍN DỤNG-BẢO LÃNH luan van, khoa luan 129 of 66 tai lieu, document130 of 66 B, Chính sách đảm bảo tiền vay: BIDV Hồ Chí Minh áp dụng sách đảm bảo nợ vay tiền gửi có kỳ hạn BIDV, vừa hỗ trợ tín dụng vừa tạo tiện ích cho sản phẩm tiền gửi Tổ chức C, Các hình thức cấp tín dụng: Cho vay cầm cố: Khách hàng có tài khỏan tiền gửi có kỳ hạn BIDV Hồ Chí Minh vay vốn BIDV-HCMC hình thức cầm cố sổ tiết kiệm/giấy chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn Chiết khấu giấy tờ có giá: Khách hàng sở hữu kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi…do BIDV, kho bạc nhà nước NH khác phát hành chiết khấu giấy tờ có giá BIDV Hồ Chí Minh chưa đến hạn tốn Ngịai ra, khách hàng thực dịch vụ tín dụng khác, bao gồm • Cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động • Cho vay ngắn hạn tài trợ xuất nhập • Cho vay ngắn hạn lĩnh vực xây lắp • Cho vay trung dài hạn • Cho vay hỗ trợ doanh nghiệp từ nguồn vốn vay tổ chức tài quốc tế • Cho vay hợp vốn/hợp tác • Chiết khấu chứng từ hàng xuất: • Nghiệp vụ mua bán nợ: Ngồi ra, BIDV-HCMC thực hình thức bảo lãnh nước: Bảo lãnh nước: Dự thầu; Thực hợp đồng, đảm bảo chất lượng sản phẩm;Hoàn trả tiền tạm ứng;Thanh toán;Vay vốn nước;Thanh toán thuế nhập khẩu; Bảo lãnh nhận hàng; Phát hành thư hứa, … Bảo lãnh nước: Mở L/C nhập khẩu;Vay vốn nước ngồi;Bảo lãnh tốn, … luan van, khoa luan 130 of 66 tai lieu, document131 of 66 Thông báo bảo lãnh Phát hành bảo lãnh dựa bảo lãnh đối ứng Ngân hàng Đại lý Xác nhận bảo lãnh định chế tài phát hành ™ DỊCH VỤ THANH TỐN Với hệ thống toán điện tử liên NH, hệ thống tốn tập trung, hệ thống tốn tồn cầu SWIFT, BIDV-HCMC đáp ứng nhu cầu toán đa dạng khách hàng: Thanh toán nước: Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp tất tỉnh thành nước, dịch vụ toán BIDV-HCMC cho phép khách hàng toán ngày với mục đích khác tốn tiền hàng hóa, dịch vụ, tiền lương, chi phí điện, nước, điện thoại Đặc biệt với dịch vụ toán định kỳ, Ngân hàng thực lệnh toán định kỳ từ tài khoản toán khách hàng cho mục đích khác (chi phí điện, nước, điện thoại,…) sở thỏa thuận khách hàng NH Thanh tốn quốc tế: Thơng qua mối quan hệ đại lý với 1000 NH tổ chức tài tồn giới, BIDV-HCMC cung cấp dịch vụ toán quốc tế cho khách hàng hình thức thư tín dụng, nhờ thu chứng từ, chuyển tiền… Những tiện ích sử dụng dịch vụ tốn BIDV-HCMC: ¾ Thanh tốn trực tuyến liên chi nhánh BIDV ¾ Tư vấn miễn phí vấn đề liên quan đến tốn ¾ Mức phí hợp lý cung cấp miễn phí biểu mẫu giao dịch ¾ Mức ký quỹ linh hoạt không cần ký quỹ để mở L/C NH tài trợ 100% trị giá L/C ™ DỊCH VỤ KHÁC Bên cạnh dịch vụ NH truyền thống tiền gửi, tín dụng, toán,… BIDV-HCMC cung cấp cho khách hàng dịch vụ NH đại phục vụ nhu cầu khác khách hàng: luan van, khoa luan 131 of 66 tai lieu, document132 of 66 Dịch vụ toán định kỳ: NH thực lệnh toán định kỳ từ tài khoản toán khách hàng cho mục đích khác sở thỏa thuận khách hàng NH (chi phí điện, nước, điện thoại…) Dịch vụ điều chuyển vốn tự động: NH trợ giúp khách hàng đảm bảo trì mức số dư tối đa, tối thiểu tài khoản theo lệnh khách hàng Dịch vụ mua bán ngoại tệ: Mua bán ngoại tệ qua hình thức giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn… đáp ứng nhu cầu ngoại tệ để tốn nước ngồi trả nợ vay khách hàng Thủ tục đơn giản, giá cạnh tranh Giao dịch hàng hóa tương lai: Khách hàng bảo hiểm hiệu rủi ro biến động giá hàng hóa (cà phê, cao su…) Hốn đổi lãi suất: Khách hàng phịng ngừa, hạn chế rủi ro biến động lãi suất thị trường tỷ giá Khách hàng giảm chi phí vay vốn tăng thêm thu nhập tiền gửi trường hợp khách hàng có nhận định xu hướng biến động lãi suất tương lai Dịch vụ chi hộ lương: Dịch vụ chi hộ lương kết hợp với dịch vụ rút tiền tự động cung cấp cho khách hàng giải pháp toán lương hồn hảo, NH trích tiền từ tài khoản doanh nghiệp chuyển vào tài khoản nhân viên theo danh sách lương Nhân viên doanh nghiệp rút tiền mặt máy BIDV-ATM giao dịch chuyển khoản liên chi nhánh qua máy ATM cho mục đích cá nhân Dịch vụ thu, chi hộ tiền mặt: NH đến trụ sở địa điểm khách hàng yêu cầu để thu, chi hộ tiền mặt, giảm thiểu chi chí rủi ro cho khách hàng phải vận chuyển tiền luan van, khoa luan 132 of 66 tai lieu, document133 of 66 mặt đến nộp NH Thực làm đầu mối mở tài khoản cho khách hàng để nhận tiền chuyển đến thông qua tất điểm giao dịch BIDV toàn quốc Tài khoản ghi có ngày Và ngược lại nhận thu/chi hộ tiền mặt cho khách hàng có tài khoản BIDV tồn quốc Dịch vụ quản lý tiền ký quỹ, tiền lương người lao động nước ngoài: Dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp xuất lao động quản lý tiền ký quỹ, tiền lương người lao động nước hoàn trả lại người lao động hoàn thành nghĩa vụ lao động nước Dịch vụ tài trợ ủy thác: Quản lý, giải ngân nguồn vốn tài trợ ủy thác nước ODA, ADB 10 Dịch vụ tư vấn: Tư vấn hỗ trợ khách hàng lập dự án đầu tư, tư vấn cung cấp thông tin cho khách hàng lĩnh vực toán quốc tế, mua bán ngoại tệ…giúp khách hàng sử dụng dịch vụ NH cách hiệu 11 Dịch vụ NH qua điện thoại di động (BSMS): Cung cấp đến khách hàng thông tin tài khoản thông tin khác (lãi suất, tỷ giá,…) hình thức tin nhắn gửi đến thuê bao điện thoại di động khách hàng 12 Dịch vụ NH nhà (Homebanking): Homebanking cho phép khách hàng ngồi văn phịng cơng ty hay nhà thực hầu hết giao dịch toán vấn tin tài khoản tiền gửi khách hàng BIDV, Homebanking cịn cung cấp cho khách hàng thơng tin tỷ giá, lãi suất, biểu phí thơng tin khác 13 Dịch vụ phát hành séc NH: NH thay mặt NH đại lý giữ tài khoản BIDV phát hành séc để toán cho người thụ hưởng nước theo yêu cầu khách hàng 14 Dịch vụ chuyển tiền, thu cước viễn thông Viettel: luan van, khoa luan 133 of 66 tai lieu, document134 of 66 Khách hàng đại lý Viettel đến chuyển tiền toán cước gạch nợ cước viễn thơng Viettel BIDV-HCMC hồn tồn miễn phí dịch vụ 15 Dịch vụ chuyển tiền cho Citibank: Nhận chuyển tiền từ đại lý cho công ty Bảo hiểm Quốc tế AIA thông qua NH mở tài khoản Citibank 16 Gói dịch vụ BIDV - Smart@ccount: Sản phẩm kết hợp dịch vụ: Dịch vụ thu hộ, Dịch vụ quản lý vốn tự động Tài khoản tiền gửi lãi suất phân tầng theo số dư nhằm giúp khách hàng quản lý sử dụng đồng vốn có hiệu 17 Dịch vụ Internet Banking: Cung cấp thông tin tài khoản thông tin khác luan van, khoa luan 134 of 66 tai lieu, document135 of 66 PHỤ LỤC DANH MỤC VỐN PHÁP ĐỊNH CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Ban hành theo nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2006 Chính Phủ danh mục vốn pháp định TCTD Đơn vị tính: Tỷ VND Loại hình TCTD 31/12/2008 31/12/2010 1,Ngân hàng thương mại 3,000 3,000 NHTMQD 1,000 3,000 NHTMCP 1,000 3,000 NH Liên doanh 1,000 3,000 NH 100% vốn nước 1,000 3,000 Chi nhánh NH nước 15 triệu USD 16 triệu USD 2, Ngân hàng sách 5,000 5,000 NH Đầu tư 3,000 3,000 NH Phát triển 5,000 5,000 NH Hợp tác 1,000 3,000 1,000 3,000 100 triệu đồng 100 triệu đồng Công ty tài 300 500 Cơng ty Leasing 100 100 3,Qũy tín dụng nhân dân Trung ương Cơ sở 4, TCTD phi NH luan van, khoa luan 135 of 66 tai lieu, document136 of 66 PHỤ LỤC MỘT SỐ SẢN PHẨM THAY THẾ SẢN PHẨM TIỀN GỬI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI o Tiết kiệm bưu điện: Nhiều sản phẩm Tiết kiệm bưu điện có quyền lợi tính tương tự sản phẩm huy động vốn NHTM Do sản phẩm Tiết kiệm bưu điện thu hút nhiều khách hàng, gây nên việc giảm thị phần TIỀN GỬI NHTM Bên cạnh đó, mạng lưới bưu điện phủ rộng khắp miền đất nước 64 tỉnh thành, trải đến quận, huyện, xã Đến nay, mạng lưới khoảng 800 điểm, có nhiều điểm kết nối trực tuyến, thuận lợi cho khách hàng giao dịch Do vậy, sản phẩm Tiết kiệm bưu điện nhiều khách hàng lựa chọn o Cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp (hoặc NHTMCP): Thị trường chứng khoán thu hút nhà đầu tư mang đến cho họ hội hưởng cổ tức cao nhiều so với gửi tiền vào NH hội hưởng chênh lệch giá Trong điều kiện thị trường chứng khoán tăng trưởng mạnh, nhiều khách hàng (kể cá nhân tổ chức) khơng ngần ngại đa dạng hóa danh mục đầu tư, rút bớt tiền gửi ngân hàng để đầu tư vào thị trường chứng khốn Bên cạnh đó, nhà đầu tư bị thu hút trái phiếu doanh nghiệp, Vì lãi suất mà doanh nghiệp trả cho nhà đầu tư thường cao lãi suất tiết kiệm Mặt khác, nhiều doanh nghiệp phát hành trái phiếu hình thức “trái phiếu chuyển đổi”, lãi suất khơng cao lãi suất tiết kiệm, hội chuyển đổi trái phiếu thành cổ phiếu tương lai thúc đẩy nhiều nhà đầu tư mua lọai trái phiếu o Trái phiếu phủ, trái phiếu đô thị: Là công cụ đầu tư tiền gửi an toàn nhất, Khi cần tiền, chủ sở hữu trái phiếu cầm cố NHTM để vay tiền, Lãi suất trái phiếu thường cao lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn NHTM, Do vậy, sản phẩm thay sản phẩm huy động vốn NHTM luan van, khoa luan 136 of 66 tai lieu, document137 of 66 o Bảo hiểm nhân thọ: Thích hợp với người muốn đảm bảo kế hoạch tài tương lai gặp phải rủi ro sống Mặc dù sản phẩm có lãi suất thấp, giúp người bảo hiểm yên tâm sống, nên thu hút nhiều khách hàng Như vậy, sản phẩm công ty bảo hiểm nhân thọ sản phẩm cạnh tranh với sản phẩm tiền gửi NHTM o Chứng quỹ: Cũng cổ phiếu, trái phiếu chuyển đổi doanh nghiệp, chứng quỹ mang lại cho nhà đầu tư hội hưởng lãi (cổ tức) lợi nhuận từ chênh lệch giá Do vậy, sản phẩm thay sản phẩm tiền gửi ngân hàng luan van, khoa luan 137 of 66 ... hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn, phân tích hội thách thức hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng. .. hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển thành phố Hồ Chí Minh Qua đề xuất số giải pháp thúc đẩy phát triển hoạt động dịch vụ huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển. .. 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 73 3.1 DỰ BÁO VỀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN ĐỐI VỚI DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN