Tài liệu Đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHCTII-HBT” pdf

 Đề Tài : Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHCTII- HBT LuËn v¨n tèt nghiÖp NguyÔn Thµnh S¬n - Khoa Ng©n hµng Tµi chÝnh 1 LỜI NÓI ĐẦU Cùng với xu hướng đổi mới của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng đang trong quá trình đổi mới, và đã đạt được những thành công nhất định. Xu thế hội nhập, cạnh tranh ngày một diễn ra ngay gắt. Đặt hệ thống ngân hàng Việt Nam trước những vận hội mới cũng như những khó khăn phải đối mặt. Hoạt động của ngân hàng đạt kết quả tốt sẽ tạo điều kiện rất lớn cho nền kinh tế phát triển và ngược lại ngân hàng hoạt động kém hiệu quả sẽ ảnh hưởng trầm trọng tới sự phát triển của cả nền kinh tế, thẩm chí cả nền kinh tế thế giới. Xác định được tầm quan trọng của tín dụng và vai trò của ngân hàng Chính phủ và NHNN Việt Nam đã có nhiều giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng cũng như chất lượng tín dụng trong toàn bộ hệ thống NHTM Việt Nam. Mặc dù đã có nhiều cố gắng nhưng do nợ tồn đọng từ các năm khác chưa xử lý hết và những khoản quá hạn mới phát sinh. Năm 2001 , theo thống kê của NHNN Việt Nam thì nợ quá hạn của NHTM Việt Nam là 11%. Đây là trở ngại rất lớn cản trở sự phát triển của ngân hàng. Để phát triển ổn định và bền vững thì đòi hỏi hệ thống NHTM Việt Nam cần tiếp tục đổi mới hơn nữa. Hoà vào nhịp đổi mới toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam, chi nhánh NHCTII-HBT cũng có sự đổi mới đáng khích lệ. Tuy nhiên, nhìn vào kết quả hoạt động trong những năm gần đây có thể thấy có một số vấn đề cần phải khắc phục trong thời gian tới, đó là tình trạng dư nợ tín dụng ngắn hạn có tỷ trọng ngày càng giảm trong tổng dư nợ, mặc dù về số tuyệt đối thì có sự tăng lên trong các năm gần đây. Số nợ xấu tồn đọng từ các năm trước mặc dù đã tích cực xử lý nhưng vẫn chưa đạt yêu cầu, nợ quá hạn mới còn phát sinh, tình trạng nợ khoanh vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nợ quá hạn. Để bắt kịp với sự đổi mới thì nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHCTII- HBT là điều hết sức cần thiết để để chi nhánh phát triển vững chắc. Xuất phát từ hoàn cảnh phát triển nền kinh tế và thực trạng hoạt động tín dụng của chi nhánh NHCT-HBT, em đã nghiên cứu và tìm hiểu về tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHCTII-HBT với để tài “Giải LuËn v¨n tèt nghiÖp NguyÔn Thµnh S¬n - Khoa Ng©n hµng Tµi chÝnh 2 pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHCTII- HBT”. Bài viết tập trung nghiên cứu về các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn, tập trung vào những vấn để liên quan đến hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHCTII-HBT. Trong khuôn khổ bài viết này, em chia thành 3 phần: ChươngI: Tổng quan về tín dụng và chất lượng tín dụng ngắn hạn. ChươngII: Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHCTII- HBT. ChươngIII: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn của NHCTII-HBT. Em xin chân thành cảm ơn GS – Tiến sĩ Cao Cự Bội đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành bài viết này. Em cũng xin cảm ơn cán bộ công tác tại NHCTII-HBT đã tạo mọi đIều kiện và tận tình giúp đỡ trong thời gian em thực tập và hoàn thành bài viết này. LuËn v¨n tèt nghiÖp NguyÔn Thµnh S¬n - Khoa Ng©n hµng Tµi chÝnh 3 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN 1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1 Khái niệm về NHTM. Thuật ngữ Ngân hàng có từ rất lâu, trước khi nền sản xuất hàng hoá ra đời. Tuy nhiên, ngay từ đầu nó không mang cái tên Ngân hàng. Xuất phát từ nhu cầu của cuộc sống và công việc buôn bán mà các thương gia đã lập ra những nơi để đổi tiền, nhận tiền gửi và thu phí của người gửi, họ giúp chi trả và thanh toán hộ người gửi và ba nghiệp vụ đầu tiên hình thành, đó là: đổi tiền, nhận tiền gửi và thanh toán hộ. Lúc đầu người gửi tiền phải trả một khoản tiền phí cho các thương nhân này, nhưng về sau do áp lực cạnh tranh và do các khoản tiền gửi này sinh lợi nên các thương nhân này đã trả phí cho người gửi để tăng khả năng huy động. Qua một thời gian các thương gia này thấy rằng: luôn có một lượng tiền mặt ổn định đọng trong két họ. Trong khi đó một số thương gia buôn bán lại có nhu cầu vay. Vì vậy họ cho vay để kiếm thêm lợi nhuận, chính là mầm mống xuất hiện những nghiệp vụ nền tảng của NHTM. Hoạt động và vai trò của ngân hàng không phải là bất biến, mà liên tục phát triển theo các điều kiện kinh tế xã hội. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng càng ngày càng phát triển, đã tạo một nghành công nghiệp kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, đó là NHTM. Nền kinh tế càng ngày càng phát triển, nhu cầu ngày càng phong phú và được nâng cao, chính vì vậy bên cạnh những nghiệp vụ cơ bản, NHTM đã cho ra đời nhiều dịch vụ mới như: Dịch vụ bảo lãnh L/C, nghiệp vụ thuê mua, phát hành các chứng chỉ tiền gửi, chiết khấu hối phiếu… Hai ngân hàng thương mại đầu tiên trên thế giới đó là Banca di Baralone(1401) và Banca di Valencia(1409) cả hai đều ở Tây Ban Nha. Mặc dù NHTM ra đời từ rất lâu nhưng các nhà kinh tế học, các nhà kinh tế vẫn chưa nhất trí với nhau về dịnh nghĩa ngân hàng bởi do sự khác biệt về Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thành Sơn - Khoa Ngân hàng Tài chính 4 lut phỏp, s lng cỏc nghip v, bi cnh kinh t, xó hi ca cỏc vựng khỏc nhau Ngy nay, vic kinh doanh dch v tin t khụng cũn l c quyn ca ngõn hng. Cựng vi cỏc ngõn hng, kinh doanh v lm dch v cũn cú nhng t chc ti chớnh kinh doanh nhng loi hỡnh tng t nh cụng ty bo him cỏc loi, cỏc hip hi tit kim cho vay , cỏc qu hu trớ, cỏc t chc tớn dng tiờu dựng, cỏc qu tớn dng, hp tỏc xó tớn dng Tuy nhiờn trong bt c nc no trờn th gii, thỡ ngõn hng thng mi vn l t chc ti chớnh ln nht, quan trng nht trong gii kinh doanh tin t. Vit Nam, theo phỏp lnh NH, HTX tớn dng v cụng ty ti chớnh ban hnh ngy24/05/1990 thỡ NHTM l t chc kinh doanh tin t m hot ng ch yu v thng xuyờn l nhn tin gi ca khỏch hng vi trỏch nhim hon tr v s dng s tin ú cho vay, thc hin nghip v chit khu v lm phng tin thanh toỏn. Cũn theo lut cỏc t chc tớn dng ban hnh26/12/1997 NHTM l mt doanh nghip thc hin ton b hot ng ngõn hng ú l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngõn hng vi ni dung ch yu v thng xuyờn l nhn tin gi, s dng s tin ny cp tớn dng v cung cp cỏc dch v thanh toỏn. Ngõn hng ra i nc ta nm1951 vi tờn gi Ngõn hng quc gia Vit Nam. S ra i ngõn hng Vit Nam mang nột c trng riờng bit: Ngõn hng nh nc ra i va lm chc nng qun lý tin t va lm chc nng ca NHTM( ngõn hng mt cp). Cho n 26/03/1988, ngh nh 53/HBT quyt nh chia h thng ngõn hng Vit Nam thnh 2 cp, tỏch bch chc nng qun lý nh nc v tin t(Ngõn hng nh nc) v chc nng kinh doanh tin t(Ngõn hng thng mi). Trong nhng nm qua cựng vi s phỏt trin ca t nc, nghnh ngõn hng ó cú nhng phỏt trin vt bc gúp phn vo cụng cuc i mi t nc. Ngnh ngõn hng ngy cng hin i v cụng ngh, nõng cao trỡnh cỏn b ngõn hng, tham gia rng rói vo th trng tin t trong khu vc v quc t. LuËn v¨n tèt nghiÖp NguyÔn Thµnh S¬n - Khoa Ng©n hµng Tµi chÝnh 5 1.2 Chức năng của NHTM. Tầm quan trọng của NHTM được thể hiện qua các chức năng của nó. Các chức năng của NHTM có thể được nêu ra dưới nhiều khía cạnh khác nhau, nhưng nhìn chung có các chức năng sau: 1.2.1 Chức năng tạo tiền. Để phục vụ cho lưu thông, giúp cho nền kinh tế phát triển, NHNN đưa một khối lượng tiền nhất định vào trong lưu thông. Lượng tiền đó phải đảm bảo đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế, nhưng lượng tiền cung ứng vượt quá nhu cầu của nền kinh tế sẽ gây ra lạm phát có hại cho nền kinh tế. Với một lượng tiền cung ứng ban đầu, thông qua hoạt động nhận tiền gửi và cho vay của hệ thống NHTM đã làm tăng lượng tiền cung ứng so với ban đầu. Đây là chức năng chủ yếu của NHTM, chức năng tạo tiền. Và thông qua chức năng này của NHTM mà NHNN với những công cụ của mình như dự trữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu… có thể thực hiện các chính sách tiền tệ quốc gia nhằm đưa ra một khối lượng tiền phù hợp, ổn định được giá trị đồng tiền. 1.2.2 Chức năng trung gian thanh toán. Với hoạt động này của mình, NHTM đã tạo điều kiện cho việc thanh toán giữa các tổ chức cá nhân… được thuận tiện và đặc biệt là tiết kiệm được chi phí cho họ cũng như tiết kiệm chi phí cho xã hội. Bởi vì việc thanh toán qua ngân hàng được thực hiện tập trung, chuyên nghiệp và có công nghệ cao. Và cũng qua hoạt động thanh toán NHTM thu được những lợi ích nhất định. Ngày nay hoạt động thanh toán ngày càng phát triển tại các NHTM. Việc thanh toán không dùng tiền mặt được các ngân hàng khuyến khích. 1.2.3 Hoạt động huy động tiền gửi. Để có được nguồn vốn để thực hiện việc đầu tư tín dụng, NHTM đã tiến hành đã tiến hành huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và dân cư. Việc huy động vốn này giúp cho NHTM có đủ lượng vốn đáp ứng cho nhu cầu của nền kinh tế. Tạo ra thu nhập cho người gửi tiền là một lợi ích mà hoạt động huy động vốn của ngân hàng mang lại. Những người gửi tiền vào NHTM sẽ được nhận tiền lãi, tạo thu nhập cho những khoản tiền nhàn rỗi của họ. Ngày nay để huy động được nhiều tiền gửi, NHTM đã phát triển rất nhiều loại tiền gửi Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thành Sơn - Khoa Ngân hàng Tài chính 6 khỏc nhau: Cú k hn hoc khụng cú k hn, tin gi thanh toỏn hoc tin gi tit kim 1.2.4 Hot ng tớn dng. õy l hot ng ch yu ca NHTM bi nú to ra thu nhp chớnh cho NHTM, duy trỡ s tn ti ca NHTM. õy cng l hot ng c bn v lõu di ca NHTM. NHTM dựng nhng khon vn huy ng c cho vay i vi nn kinh t, nhm giỳp nhng ngi cú nhu cu cú c vn thc hin quỏ trỡnh sn xut kinh doanh ca mỡnh hoc m bo cỏc nhu cu khỏc. Vi vic cho vay ny NHTM ó to cho s phỏt trin kinh t c thụng sut v hiu qu. Bi nu khụng cú ngun vn vay t ngõn hng thỡ rt nhiu doanh nghip khụng th tin hnh quỏ trỡnh sn xut kinh doanh c. Hu nh mi doanh nghip hin nay u vay vn ngõn hng. Bờn cnh ú hot ng cho vay mang li thu nhp cho ngõn hng di dng lói vay. Cng cho vay c nhiu thỡ lói thu c cng ln. Tuy nhiờn hot ng tớn dng tim n nhiu ri ro, vỡ vy vic nõng cao cỏc khon tớn dng l mc tiờu hng u, sng cũn trong hot ng kinh doanh ca mỡnh va m bo cú thu nhp cao va an ton, hiu qu. 1.2.5 Ti tr hot ng ngoi thng ngy nay khi m hot ng thng mi quc t ngy mt phỏt trin, xut nhp khu gia cỏc nc ó din ra mnh m thỡ ũi hi vic thanh toỏn quc t cng nh nhng h tr khỏc cho thanh toỏn ngy cng nhiu. Vic m bo thanh toỏn cho cỏc doanh nghip gia cỏc nc ũi hi mt t chc ng ra phi cú kh nng v uy tớn nh NHTM mi m trỏch c. Cỏc NHTM giỳp cho cỏc doanh nghip cú hot ng i ngoi thc hin vic thanh toỏn c hiu qu, an ton v c bit l gim c chi phớ cho h. Ngoi ra NHTM cũn cú h tr v vn, nghip v giỳp cho cỏc doanh nghip cú th thc hin mt cỏch thun li v an ton cỏc hot ng ngoi thng. C th ngõn hng thc hin cỏc nghip v m L/C, sộc chuyn tin, hi phiu 1.2.6 Hot ng bo lónh. Mt s doanh nghip khi thc hin cỏc d ỏn ln m ũi hi v vn v uy tớn vt qua kh nng ti chớnh ca mỡnh, nhng d ỏn ú l cú hiu qu. Vỡ vy cỏc doanh nghip ny rt cn mt t chc ng ra bo lónh cho h Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thành Sơn - Khoa Ngân hàng Tài chính 7 h ký kt hot ng thc hin d ỏn. Ngõn hng chớnh l ngi bo lónh tt cho cỏc doanh nghip bi NHTM cú tim lc v vn v uy tớn. Mt khỏc, NHTM cú th t vn cung cp tin t, nghip v giỳp cho doanh nghip qun lý tt d ỏn. Hin nay, vic NHTM bo lónh cho cỏc doanh nghip l khỏch hng ca mỡnh ngy cng ph bin, iu ú mang li li ớch cho c hai bờn: NHTM v doanh nghip. Ngoi ra NHTM cũn cú nhiu chc nng khỏc nh: Dch v u thỏc, bo m an ton vt cú giỏ 1.3 Cỏc nghip v ca Ngõn hng thng mi. 1.3.1 Nghip v n hot ng ca NHTM da ch yu trờn ngun vn huy ng cũn ngun vn t cú ca NHTM l rt nh, nú ch l tm m hn ch nhng ri ro. S vn huy ng ti cỏc NHTM chu nh hng ca rt nhiu yu t khỏc nhau nh: lói sut, tỡnh hỡnh kinh t xó hi, cỏch thc gi tin v tr lói, phong tc tp quỏn, a im v thỏi phc v ca ngõn hng Cỏc hỡnh thc huy ng bao gm: - Tin gi thanh toỏn: õy l loi tin gi khụng k hn, cú hoc khụng cú lói sut. Mc ớch ca ngi gi tin l hng cỏc dch v ca ngõn hng phc v cho quỏ trỡnh thanh toỏn ca mỡnh. Loi tin gi ny tuy cú chi phớ thp nhng cha ng ri ro cao, do ngi gi cú th rỳt bt k lỳc no. T l tin gi thanh toỏn Vit Nam cũn thp rt nhiu so vi t l chung trờn th gii vỡ ngi dõn nc ta vn gi thúi quen s dng tin mt trong lu thụng. - Tin gi tit kim: Mc ớch ca loi tin gi ny l hng lói sut. Cú hai loi tin gi tit kim l: Tin gi tit kim cú k hn v khụng cú k hn. Cỏc k hn do s tho thun gia khỏch hng v ngõn hng. Ngoi hai loi tin gi ch yu trờn ngõn hng cũn thc hin mt s hỡnh thc tin gi khỏc v ngõn hng khụng ch huy ng vn bng tin gi m cũn cú nhiu hỡnh thc huy ng vn khỏc nh phỏt hnh chng khoỏn, vay LuËn v¨n tèt nghiÖp NguyÔn Thµnh S¬n - Khoa Ng©n hµng Tµi chÝnh 8 trên thị trường tiền tệ, vay từ tổ chức tín dụng khác, vay từ NHTW… Tuy nhiên, các hình thức này không thường xuyên mà chỉ thực hiện trong những trường hợp nhất định, bởi chứa đựng trong đó ràng buộc và điều kiện. 1.3.2 Nghiệp vụ có. Đây là hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng. Ngân hàng dùng vốn huy động được cùng với vốn tự có để thực hiện các hoạt động kinh doanh của mình nhằm tạo ra nguồn thu nhập. Nghiệp vụ có của ngân hàng thể hiện ở các hoạt động sau: - Hoạt động ngân quỹ: Mỗi ngân hàng đều phải giữ lại một khoản tiền tại két của Ngân hàng để phòng những trường hợp rút tiền của người gửi, tránh được những rủi ro về thanh toán. Nên có thể nói hoạt động này đảm bảo cho khả năng thanh toán thường xuyên của ngân hàng. Khoản tiền bảo đảm khả năng thanh toán của ngân hàng có thể là tiền tại két, tiền gửi NHTW, chứng khoán, tiền mặt trong quá trình thu. Đó là những tài sản có tính thanh khoản cao. Những tài sản này không sinh lời hoặc sinh lời thấp. Vì vậy, ngân hàng phải điều chỉnh lượng dự trữ này sao cho hợp lý để đảm bảo khả năng sinh lời cao, vừa đảm bảo khả năng thanh toán tốt. - Hoạt động cho vay: Đây là hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của ngân hàng, nó thường đem lại cho ngân hàng khoản lợi nhuận cao tới 60 – 70%. Mặt khác, đây cũng là hoạt động nhạy cảm, tiềm ẩn nhiều rủi ro. Có thể nói hoạt động tín dụng có mức độ rủi ro cao nhất, do đó để thực hiện có hiệu quả hoạt động này các ngân hàng phải có những biện pháp để hạn chế những rủi ro bằng cách quản lý chặt chẽ các khoản cho vay. - Hoạt động thuê mua: Đây là hoạt động còn khá mới mẽ ở Việt Nam. Đây là hình thức cung cấp tài chính cho khách hàng dưới hình thức thuê. Hoạt động này cũng là một hình thức cấp tín dụng, nhưng nó có điểm khác biệt là quyền sở hữu vẫn thuộc về bên cho thuê. Chỉ đến khi kết thúc hợp đồng. Người thuê có quyền mua lại tài sản có ở mức giá thoả thuận giữa hai bên, ấn định từ khi hợp đồng này. - Hoạt động đầu tư trực tiếp: Bên cạnh các hình thức đầu tư gián tiếp bằng cách cấp tín dụng ở trên, ngân hàng còn tham gia đầu tư trực tiếp Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thành Sơn - Khoa Ngân hàng Tài chính 9 vo mt cụng trỡnhHot ng ny mt mt to ra li nhun cho ngõn hng, mt khỏc giỳp b tr cho cỏc hot ng khỏc bi a dng hoỏ gim ri ro. Cựng vi vic nm gi chng khoỏn, ngõn hng cú th m bo cho kh nng thanh toỏn ca ti sn cú sinh li. 1.3.3 Nghip v trung gian. Ngoi 2 nghip v trờn, ngõn hng cũn thc hin cung cp cỏc dch v khỏc cho khỏch hng nhm thu phớ v khuyn khớch khỏch hng n vi ngõn hng. Ngy nay, hot ng ny ngy cng mang li nhiu li nhun cho ngõn hng. Cỏc hot ng trung gian bao gm: - Dch v thanh toỏn v cung cp phng tin thanh toỏn: Ngõn hng ng ra lm trung gian thanh toỏn h cho khỏch hng v phỏt hnh cỏc phng tin nhm phc v cho thanh toỏn nh: UNC, UNT, Sec, L/C - Dch v mụi gii: Ngõn hng t chc mua bỏn, lu ký, bo qun chng khoỏn cho ngõn hng. Ti Vit Nam, cỏc ngõn hng thnh lp ra cỏc cụng ty chng khoỏn thc hin hot ng ny. - Dch v ngõn qu: Ngy nay, khi m th trng khụng dựng tin mt thỡ hot ng ny ngy cng phỏt trin rng. Ngõn hng ng ra thu h v phỏt tin mt cho khỏch hng. - Dch v chuyn tin: Vi s tr giỳp ca khoa hc k thut thỡ dch v ny ngy cng c nhiu ngi s dng. - Dch v bo lónh: Bng uy tớn v kh nng t chc ca mỡnh, ngõn hng ng ra bo lónh cho cỏc cụng ty phỏt hnh chng khoỏn, bo lónh vay vn, bo lónh thc hin hp ng - Dch v t vn: Cung cp thụng tin v h tr v mt chuyờn mụn cho khỏch hng. - Dch v bo qun. [...]... Chi phớ cho vay ngn hn Chi phớ cho mt ng = vn cho vay ngn hn Tng doanh s cho vay ngn hn T l ny cng nh cng tt T l ny phn ỏnh hiu qu ca vic gii ngõn vn Chi phớ cho vay ngn hn ph thuc vo nhiu yu t, bao gm chi phớ u vo nh chi phớ tr lói huy ng vn, chi phớ bo him Chi u ra bao gm chi phớ tr lng cụng nhõn, chi phớ qun lý Tuy nhiờn trong mt s trng hp ch s ny khụng phn ỏnh ỳng thc t: nu chi phớ cho vay tng trong... bự p c cỏc chi phớ( chi phớ huy ng vn, chi phớ tr lng, chi phớ qun lý Mt khỏc phi m bo kh nng thanh khon ca ngõn hng Tớn dng ngn hn cú th giỳp cỏc nh qun tr gii quyt vn ny 3.4 Cỏc quy nh trong hot ng tớn dng ngn hn 3.4.1 Nguyờn tc tớn dng: Khỏch hng vay vn ca t chc tớn dng phi m bo cỏc nguyờn tc sau: -S dng vn vay ỳng mc ớch ó tho thun trong hp ng tớn dng Nguyễn Thành Sơn - Khoa Ngân hàng Tài chính... T l sinh li cao chng t khon cho vay ú cú hiu qu, cú cht lng cao t t l sinh li cao thỡ vic thu n v gii quyt n quỏ hn tt T l ny cao mt phn núi lờn kt qu kinh doanh tt ca ngõn hng, iu ny rt quan trng vỡ doanh thu t hot ng tớn dng l ngun thu ch yu ca ngõn hng - Ch tiờu ỏnh giỏ hiu qu hot ng cho vay ngn hn Vũng quay vn tớn dng: Doanh s thu n Vũng quay vn tớn dng = D n bỡnh quõn T l ny cng cao chng t vũng... trang tri cỏc chi phớ thụng thng ca ỡ sng thụng qua phỏt hnh th tớn dng Thuờ mua v cỏc loi khỏc 2.2.2 Cn c vo thi hn tớn dng Tớn dng ngn hn: Loi tớn dng ny cú thi hn di 12 thỏng v c s dng bự p thiu ht vn lu ng ca cỏc doanh nghip v nhu Nguyễn Thành Sơn - Khoa Ngân hàng Tài chính 12 Luận văn tốt nghiệp cu chi tiờu ngn hn ca cỏ nhõn i vi ngõn hng thng mi tớn dng ngõn hng chim t trng cao nht Tớn dng... nhiu ngi khỏc 3.2.1.2 Thu chi Thu chi l hỡnh thc cp tớn dng ng trc c bit trờn c s hp ng tớn dng hay cũn gi l tớn dng hn mc, c thc hin bng cỏch cho phộp khỏch hng c s dng kt s thiu(d n) trong mt gii hn nht nh Thu chi l k thut cho vay c bit m trong ú xớ nghip c s dng vn mt cỏch linh hot, cỏc m bo nu cú ch l yu t ph, vỡ s n thng xuyờn bin ng khụng th thc hin cỏc m bo trc tip Thu chi c xem l loi tớn dng... sn phm cht lng cao, giỏ thnh h lm tng thờm sn phm cho xó hi, to thờm vic lm cho ngi cho ngi lao ng, gúp phn tng trng kinh t v khai thỏc mi kh nng tim tng, tớch t vn nhn ri trong nc, tranh th vn vay nc ngoi cú li cho kinh t phỏt trin Cht lng tớn dng th hin tớnh an ton cao ca h thng ngõn hng Tớn dng ngõn hng m bo c cht lng thỡ kh nng thanh toỏn chi tr Nguyễn Thành Sơn - Khoa Ngân hàng Tài chính 29 Luận... sang cỏc ngun th trng m Nguyễn Thành Sơn - Khoa Ngân hàng Tài chính 30 Luận văn tốt nghiệp nh th trng nh th giy t thng mi v trỏi phiu nhm gim chi phớ giao dch ca h Cỏc ngõn hng ó tỡm cỏch thay th i tng khỏch hng ny bng nhng khỏch hng vay nh v kộm n nh hn Nh vy, do cỏc khon mc cho vay ngy cng ngy cng cú ri ro cao hn v khụng n nh do tớnh cht cnh cao v khụng n nh ca nn kinh t Do vy vic ỏnh giỏ cht lng... nõng cao tớnh thanh khon trong qun lý ti sn cú ca ngõn hng Mt khỏc hai hỡnh thc c bn ca thng phiu l hi phiu v lnh phiu c lp trờn c s hng hoỏ ó c chuyn giao cho ngi mua õy chớnh l tin ngi mua thc hin kinh doanh ca mỡnh, cú kh nng hon tr cho ngõn hng Li na Nguyễn Thành Sơn - Khoa Ngân hàng Tài chính 18 Luận văn tốt nghiệp nghip v chit khu li NHTW khi ngõn hng ngp khú khn v thanh khon Mc dự chit khu... hàng Tài chính 33 Luận văn tốt nghiệp ny cao cng chng t cht lng tớn dng ca ngõn hng rt tt Mt khỏc vũng quay vn tớn dng nhanh chng t tc luõn chuyn tin t trong nn kinh t nhanh, ngõn hng ó tham gia vo nhiu chu k sn xut v lu thụng hng hoỏ Vi mt lng vn nht nh nhng do tc chu chuyn vn tớn dng nhanh nờn ngõn hng cú th ỏp ng nhu cu vn tớn dng ca doanh nghip trong phỏt trin kinh doanh Chi phớ cho vay ngn hn: Chi. .. khỏch hng Tuy nhiờn vn cú ri ro xy ra Vỡ vy trc khi chit khu thng phiu, ngõn hng phi xem xột k khỏch hng n chit khu, xem xột k cỏc hi phiu v mi quan h ca nhng ngi cú liờn quan n hi phiu Nh vy: Chit khu thng phiu l mt nghip v tớn dng ngn hn, c thc hin di hỡnh thc khỏch hng chuyn giao quyn s hu thng phiu i ly mt s tin bng mnh giỏ trỏi phiu tr i lói chit khu v hoa hng phớ Ngoi ra tớn dng da trờn vic chuyn . về tín dụng và chất lượng tín dụng ngắn hạn. ChươngII: Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHCTII- HBT. ChươngIII: Một số giải pháp nâng cao chất. 2 pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHCTII- HBT”. Bài viết tập trung nghiên cứu về các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngắn