1. Trang chủ
  2. » Giáo án - Bài giảng

Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định

34 47 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 34
Dung lượng 14,07 MB

Nội dung

Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định Nghiệp vụ thẩm định

NGHIỆP VỤ THẨM ĐỊNH HCM 12-03-2021 MỤC TIÊU NỘI DUNG 2 HIỂU TẦM QUAN TRỌNG CỦA THẨM ĐỊNH NẮM ĐƯỢC CƠ BẢN NGHIỆP VỤ THẨM ĐỊNH TẠI SAO CẦN BIẾT THẨM ĐỊNH QUY TRÌNH TIẾP NHẬN HỒ SƠ QUY ĐỊNH XỬ LÝ TỪ CHỐI - HỖN – HỦY – HỒN PHÍ QUY ĐỊNH XỬ LÝ TRONG 21 NGÀY CÂN NHẮC QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM TẠI SAO CẦN BIẾT QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH  Hướng dẫn khách hàng điền hồ sơ YCBH nhanh chóng, hiệu  Hạn chế hồ sơ YCBH bị pending  Hồ sơ YCBH khách hàng nhanh chóng phát hành  Hạn chế phiền nhiễu, khó chịu tới khách hàng  Khơng vất vả clear pending ngày cuối tháng QUY TRÌNH TIẾP NHẬN HỒ SƠ Lưu đồ: Thẩm định phát hành hợp đồng QUY TRÌNH TIẾP NHẬN HỒ SƠ 2.1 Nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm Quy định quyền lợi bảo hiểm NĐBH chính: Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm Chồng/vợ Vợ/chồng Con ruột/cha mẹ ruột Cha mẹ ruột/con ruột Ông bà nội/ngoại Cháu nội/ngoại < 18 tuổi Anh/chị/em ruột Anh/chị/em ruột Người giám hộ Trẻ em giám hộ Doanh nghiệp Nhân viên Giấy tờ cung cấp thêm Giấy chấp thuận cha mẹ Giấy tờ nhân thân thể quan hệ Giấy chấp thuận cha mẹ (nếu mua cho NĐBH < 18 tuổi) Giấy tờ nhân thân thể quan hệ Giấy từ giám hộ hợp pháp QUY TRÌNH TIẾP NHẬN HỒ SƠ 2.1 Nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm Quy định quyền lợi NĐBH bổ sung STT BMBH – NĐBH là: NĐBH bổ sung HĐBH BMBH = NĐBH1 - Vợ - chồng BMBH, ruột BMBH Bố/mẹ - ruột BMBH, vợ/chồng BMBH, ruột BMBH Con – Bố/ẹm ruột BMBH, mẹ/bố ruột BMBH Ông/bà – cháu < 18 tuổi BMBH Anh/chị - em ruột BMBH Người giám hộ - trẻ em giám hộ Không áp dụng BMBH bổ sung Doanh nghiệp – nhân viên Không áp dụng BMBH bổ sung LƯU Ý: - Khơng đồng thời hệ gia đình HĐBH - Khơng đồng thời có Vợ - Chồng – Con riêng HĐBH Vợ/chồng BMBH, ruột BMBH; Bố, mẹ ruột BMBH QUY TRÌNH TIẾP NHẬN HỒ SƠ 2.1 Nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm Chỉ định người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm  Người thụ hưởng định HĐBH người có mối quan hệ gia  BMBH định Người thụ hưởng tham gia bảo hiểm vào lúc thời hạn hiệu định với NĐBH Cụ thể, Người thụ hưởng Ơng/Bà, Cha/Mẹ, lực HĐBH Tuy nhiên, để việc giải quyền lợi BH thuận lợi nhanh chóng xảy kiện BH Vợ/Chồng, Anh/Chị/Em ruột, Con hợp pháp NĐBH tử vong NĐBH, BMBH nên định người thụ hưởng tham gia BH QUY TRÌNH TIẾP NHẬN HỒ SƠ 2.2 Bổ sung thông tin HSYCBH: Thư bổ sung thông tin HSYCBH:  Thời hạn thư BSTT: 14 ngày kể từ ngày phận thẩm định gửi  TVBH cần xem kỹ yêu cầu từ phận thẩm định để bổ sung đầy đủ, hạn Thư thông báo điều kiện bảo hiểm bổ sung gồm:  Tỷ lệ tăng phí; phạm vi loại trừ kết hợp hai  Đối tượng áp dụng tăng phí/loại trừ  Lý tăng phí/loại trừ: sức khỏe, nghề nghiệp, nơi cư trú…  TVBH tìm hiểu điều kiện tăng phí/loại trừ để giải thích cho khách hàng QUY TRÌNH TIẾP NHẬN HỒ SƠ 2.3 Khám thẩm định sức khỏe bảo hiểm: Lưu đồ: khám thẩm định sức khỏe QUY TRÌNH TIẾP NHẬN HỒ SƠ 2.4 Khám thẩm định sức khỏe bảo hiểm: Các lưu ý thực khám thẩm định sức khỏe:  KH không uống rượu/bia trước khám TỐI THIỂU 24  Đối với xét nghiệm máu: nhịn ăn TỐI THIỂU trước lấy máu  Đối với xét nghiệm nước tiểu:   KH nữ: TỐI THIỂU ngày trước sau kỳ kinh  Lấy nước tiểu dòng để giảm thiểu sai số Đối với siêu âm tổng quát:  Không ăn trước siêu âm tối thiểu  Nhịn căng tiểu trước siêu âm để kiểm tra tử cung/buồng trứng (với nữ), tuyến tiền liệt (với nam) QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.1 Thẩm định y khoa 5.1.4 Bảng giới hạn kiểm tra y tế : QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.2 Thẩm định nghề nghiệp 5.2.1 Phân loại nghề nghiệp: Chia nhóm, nguy rủi ro sức khỏe, tai nạn, lối sống hành vi Nhóm Đặc trưng cơng việc • Lao động trí óc/ chun gia; • Cơng việc ít/ khơng thường xun lại; • Làm việc giấy tờ, mơi trường làm việc sẽ, không bị ô nhiễm không khí/ tiếng ồn/ bệnh dịch  Lao động trí óc thường xuyên phải lại Kế toán, chuyên gia, kiến trúc sư, lập trình viên, làm việc ngồi trời;  Nghề minh họa Nhân viên kỹ thuật/ thợ thủ công/ nghề thủ công truyền thống làm việc nhà xưởng luật sư, NV hành văn phịng Nhân viên kinh doanh, kỹ thuật viên, thợ kim hoàn, thợ thêu, thợ may, nhiếp ảnh gia … QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.2 Thẩm định nghề nghiệp 5.2.1 Phân loại nghề nghiệp: Chia nhóm, nguy rủi ro sức khỏe, tai nạn, lối sống hành vi Nhóm Đặc trưng cơng việc  Lao động chân tay, có sử dụng cơng cụ, thiết bị máy móc khơng nặng nhọc  Mơi trường làm việc có tiếp xúc với nhiễm khơng khí/ tiếng ồn/ bệnh dịch mức độ nhẹ  Lao động chân tay, có sử dụng cơng cụ, thiết bị máy móc nặng nhọc D     Nghề minh họa Đốc cơng xây dựng, bán thịt, đầu bếp, thợ khóa, thợ máy giới, thợ điện, thợ đóng giày … Thợ nề, lái xe tải, CN môi trường đô thị,blao động tự do/làm th… Mơi trường làm việc có tiếp xúc với nhiễm khơng khí/ tiếng ồn/ bệnh dịch mức độ trung bình Nguy tai nạn thường trực và/hoặc Nguy nhiễm bệnh cao: tiếp xúc hóa chất gây ung thư; tiếp xúc bụi/ kim loại nặng gây bệnh nghề nghiệp Cơng binh, Lính cứu hỏa, Cảnh sát động, Bộ đội đặc công, CN mỏ đá/ giàn khoan/ hóa chất, Đánh cá xa bờ Làm việc mơi trường hạn chế: hầm lị sâu, lênh đênh dài ngày biển… QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.2 Thẩm định nghề nghiệp 5.2.2 Nguyên tắc thẩm định nghề nghiệp: Nghề nghiệp thuộc nhóm nguy cao áp dụng mức phí cao kèm theo (các) điều kiện loại trừ - Nguy rủi ro sức khỏe: môi trường ô nhiễm, tiếp xúc hóa chất độc hại… Nguy rủi ro tai nạn: làm xây dựng cao, tiếp xúc bom mìn… Nguy rủi ro lối sống hành vi: lái xe đường dài, vũ trường, bar … Trường hợp khách hàng làm nhiều công việc thuộc nhóm nghề khác Nhóm nghề có rủi ro cao áp dụng Ví dụ: - KH Kế tốn cơng ty A + TVBH => xếp nhóm KH Bán hàng tạp hóa nhà + Thợ xây tự => xếp nhóm QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.2 Thẩm định nghề nghiệp 5.2.3 Cách thức thẩm định nghề nghiệp: Đối với nghề nghiệp Nhóm 1, 3:  Sản phẩm/Quyền lợi bảo hiểm tai nạn nằm viện: Phí tính theo nhóm nghề  Phí chuẩn Sản phẩm/Quyền lợi Tử vong/ TTTB&VV/ Bệnh hiểm nghèo Đối với nghề nghiệp Nhóm 4:  Sản phẩm/Quyền lợi bảo hiểm tai nạn: Khơng nhận bảo hiểm  Tăng phí và/hoặc loại trừ Sản phẩm/Quyền lợi Tử vong/ TTTB&VV/ Bệnh hiểm nghèo/VITA Sức khỏe vàng Đối với nghề nghiệp nhóm D:  Sản phẩm/Quyền lợi bảo hiểm tai nạn nằm viện: Khơng nhận bảo hiểm  Tăng phí và/hoặc loại trừ Sản phẩm/Quyền lợi Tử vong/ TTTB&VV/ Bệnh hiểm nghèo/VITA sức khỏe vàng QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.3 Thẩm định tài 5.3.1 Đối tượng thẩm định tài chính:  BÊN MUA BẢO HIỂM => Thẩm định tài để xác định khả đóng phí bảo hiểm  NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM => Thẩm định tài để xác định tổng mệnh giá bảo hiểm tối đa  NĐBH KHƠNG CĨ THU NHẬP => Tổng mệnh giá bảo hiểm tối đa = 50% BMBH QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.3 Thẩm định tài 5.3.2 Nguyên tắc thẩm định tài chính: Xác định Khả đóng phí: Tổng phí bảo hiểm hàng năm ≤ 20% Tổng thu nhập sau thuế hàng năm Xác định Tổng mệnh giá bảo hiểm tối đa:  H&S: Tổng quyền lợi trợ cấp cho ngày nằm viện ≤ 80% Mức thu nhập ngày  Death/TPD: Chứng minh thu nhập theo cách đây: C1: Chứng minh theo thu nhập: Tổng mệnh giá bảo hiểm tối đa = Hệ số thu nhập theo độ tuổi * Tổng thu nhập hàng năm sau thuế C2: Chứng minh theo tài sản: Tổng mệnh giá bảo hiểm tối đa = 30%*(Tổng giá trị tài sản – Tổng khoản nợ) QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.3 Thẩm định tài 5.3.2 Nguyên tắc thẩm định tài chính: Tuổi NĐBH Hệ số 18-29 20 30-39 15 40-49 10 50-59 60 trở lên 5 QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.3 Thẩm định tài 5.3.4 Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập  Bằng chứng tiền lương, tiền công, lãi cổ tức: Sao kê tài khoản trả lương/ Hợp đồng lao động/ Bảng lương/ Tờ khai toán thuế…   Bằng chứng tài sản:  Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà/ đất  Sổ tiết kiệm/ Xác định số dư tài khoản tiền gửi  Giấy phép thành lập/ ĐKKD thể tỷ lệ sở hữu/ vốn góp (nếu chủ doanh nghiệp)  Tài sản có giá trị khác (cổ phiếu, xe, sổ tiết kiệm…) Hợp đồng cho thuê nhà, xe… QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.4 Các định thẩm định TT Quyết định Ý nghĩa Chấp nhận bảo hiểm Đủ điều kiện bảo hiểm chuẩn Chấp nhận BH có điều kiện Tăng phí và/ loại trừ Sức khỏe/ Nghề nghiệp/ Cư trú… Hủy HSYCBH & chấm dứt hiệu lực BH tạm thời do: Hủy HSYCBH (NTU) - HS không hợp lệ; - KH không thực yêu cầu thẩm định Chưa đủ điều kiện bảo hiểm Tạm hoãn bảo hiểm (sau thời gian tạm hoãn và/ sau đáp ứng yêu cầu thẩm định, KH yêu cầu tham gia bảo hiểm) Từ chối bảo hiểm Không đủ tiêu chuẩn bảo hiểm CÁC LỖI THƯỜNG GẶP • Khơng có hình ảnh E-app • Khơng có hình ảnh chứng nộp phí BH tạm tính, khơng nộp phí • Ngày ký E-app không trùng với ngày Giấy YCBH • Khơng nộp gốc E-app CS • Kê khai bệnh lý không nộp kèm giấy tờ y tế nộp khơng đầy đủ • Khơng kê khai hết tình trạng bệnh lý • Đi khám khai thêm bệnh lý • Đã khám SK khơng nộp trang hồ sơ khám CS để NBU theo dõi lấy kết khám • Kê khai chi tiết nghề nghiệp • Kê khai khơng xác chiều cao cân nặng trẻ em • Khai sai thơng tin KH Giấy YCBH Q&A CÁC YẾU TỐ THẨM ĐỊNH PHẦN HÀNH CHÍNH • • Giấy tờ nhân thân Thư xác nhận YCBH qua ứng dụng Genova • Phí bảo hiểm PHẦN LIÊN QUAN PHẦN KHAI BÁO • • • Nghề nghiệp Thơng tin sức khỏe Tài • Thông tin hợp đồng trước • • Có YC GQQL BH Quy định mệnh giá sản phẩm Một số lưu ý để hồ sơ phát hành nhanh chóng PHẦN HÀNH CHÍNH • • • Thư xác nhận YCBH qua ứng dụng điện tử GENOVA (thư eApp) Chứng từ nộp phí bảo hiểm Giấy tờ chứng minh nhân thân (CHỤP RÕ RÀNG – ĐẦY ĐỦ THÔNG TIN) PHẦN KHAI BÁO • • • Thơng tin chi tiết nghề nghiệp: mô tả cụ thể Thông tin bệnh lý, bảng câu hỏi Chứng từ chứng minh tài MỜI KHÁM SỨC KHỎE • • • Thư mời khám: nội dung yêu cầu Liên hệ Phòng khám: hẹn lịch khám Lưu ý dặn dò khách hàng HẸN GẶP LẠI genia.generali-life.com.vn ... phận thẩm định thực hủy vào ngày làm việc tháng QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM ĐỐI TƯỢNG THẨM ĐỊNH  Bên mua bảo hiểm  Người bảo hiểm  Người bảo hiểm bổ sung QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.1 Thẩm định. .. mở rộng QLMR: QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.1 Thẩm định y khoa 5.1.4 Bảng giới hạn kiểm tra y tế : QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.2 Thẩm định nghề nghiệp 5.2.1 Phân loại nghề nghiệp: Chia nhóm,... 5 QUY ĐỊNH THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM 5.3 Thẩm định tài 5.3.1 Đối tượng thẩm định tài chính:  BÊN MUA BẢO HIỂM => Thẩm định tài để xác định khả đóng phí bảo hiểm  NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM => Thẩm định tài

Ngày đăng: 17/09/2021, 21:58

TỪ KHÓA LIÊN QUAN

w