TÀI LIỆU ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG AGM NĂM 2016

TÀI LIỆU ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG NĂM 2016 Phần I - Báo cáo HĐQT Hoạt động nhiệm kỳ VI Phương hướng hoạt động nhiệm kỳ VII Báo cáo Hoạt động HĐQT nhiệm kỳ VI 1.1 Đánh giá tình hình kinh tế xã hội môi trường kinh doanh nhiệm kỳ Nhiệm kỳ VI Hội đồng quản trị VIB (HĐQT) bắt đầu bối cảnh tranh đa chiều kinh tế Việt Nam giới xen lẫn tín hiệu tích cực lẫn tiêu cực Số liệu Ngân hàng Thế giới cho thấy tăng trưởng GDP toàn cầu năm 2013-2015 xoay quanh mức thấp 2.5%/năm Bức tranh kinh tế giới năm 2015 nhìn chung cịn nhiều khó khăn Ngồi điểm sáng phục hồi kinh tế Mỹ nỗ lực đáng kể nhằm khỏi khủng hoảng nợ cơng khu vực EU, giới chứng kiến căng thẳng quan hệ kinh tế - trị Nga với Mỹ Châu Âu, biến động địa trị kéo dài Trung Đơng dẫn tới sóng người nhập cư, nguy khủng bố, xung đột vũ trang ảnh hưởng sâu sắc đến phát triển kinh tế Trung Quốc, kinh tế lớn thứ giới đối tác thương mại lớn Việt Nam chứng kiến thị trường chứng khoán sụt giảm mạnh năm 2015, đồng nhân dân tệ bị phá giá ngành ngân hàng phát sinh nhiều vấn đề, đặc biệt vấn đề liên quan đến bất động sản Kinh tế Việt Nam với mục tiêu tăng cường ổn định kinh tế vĩ mô, tăng trưởng kinh tế kiểm sốt lạm phát có phục hồi định bối cảnh kinh tế giới bất ổn Theo số liệu Tổng cục thống kê, mức tăng GDP năm 2013 2014 5,42% 5,98% phục hồi mức 6,68% năm 2015 Lạm phát trì mức thấp biến động tỷ giá thời gian qua nằm tầm kiểm soát ngân hàng nhà nước Biểu 1: Tăng trưởng GDP Việt Nam 10 năm qua 8.0% 7.5% 7.0% 6.5% 6.0% 5.5% 5.0% 4.5% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Nguồn: Bloomberg Ngành Ngân hàng giai đoạn cao điểm đề án tái cấu Tổ chức tín dụng giai đoạn 20112015 Chính phủ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tiến hành tái cấu, hợp nhất, mua lại với giá “0” đồng số tổ chức tín dụng Đến cuối năm 2015 tỷ lệ nợ xấu TCTD chưa bao gồm VAMC báo cáo giảm xuống 3% Tăng trưởng tín dụng tồn ngành tăng từ mức 9% năm 2012 lên 18% năm 2015 (nguồn: NHNN) 1.2 Đánh giá hoạt động HĐQT nhiệm kỳ VI : HĐQT Nhiệm kỳ VI Ban điều hành xây dựng tảng cho hoạt động ngân hàng đại, đạt hầu hết tiêu kinh doanh giao dành giải thưởng ghi nhận thị trường theo mục tiêu chiến lược mà Đại hội đồng cổ đông VIB (ĐHĐCĐ) kỳ vọng giao phó Trong nhiệm kỳ vừa qua, hoạt động HĐQT tóm lược làm bảy nhóm gồm: (i) Định hướng, phê duyệt giám sát việc thực thi chiến lược sáng kiến chiến lược Quá trình thực thi chiến lược VIB nhiệm kỳ HĐQT vừa qua bước tiếp nối việc triển khai chiến lược chuyển đổi năm 2009 – 2013 mà HĐQT khóa V xây dựng với tư vấn số công ty tư vấn quốc tế quản trị doanh nghiệp, thương hiệu, nhân công nghệ ngân hàng Trong giai đoạn này, VIB tiếp tục tiến hành tái cấu trúc tổ chức máy, mơ hình quản trị doanh nghiệp, mơ hình vận hành, mơ hình kinh doanh dịch vụ, cấu nhân triển khai số sáng kiến chiến lược quan trọng Một số điểm quan trọng triển khai lĩnh vực này: - Tiếp tục triển khai hiệu chiến chiến lược kinh doanh (business strategy) chiến lược chức (functional strategy) cách cân quán, xoay quanh trụ cột: Tăng trưởng, Quản trị hiệu Quản trị rủi ro - Nhất quán với Tầm nhìn, Sứ mệnh, Giá trị cốt lõi, ưu tiên thành tố chiến lược khối kinh doanh ngân hàng bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng FDI, nguồn vốn ngoại hối - Định hướng giám sát triển khai chiến lược tăng trưởng thông qua việc thay đổi sở khách hàng, lựa chọn vị rủi ro phù hợp, tăng cường chất lượng sản phẩm dịch vụ, mở rộng kênh bán hàng vùng địa lý có việc tăng cường diện quy mô thị trường miền Nam - Phát triển mối quan hệ hợp tác chiến lược có hiệu quả, đặc biệt với cổ đông chiến lược Commonwealth Bank of Australia (CBA) chương trình hợp tác chuyển giao cơng nghệ năm, đối tác thương mại lớn mà điển hình tập đồn bảo hiểm Prudential chương trình hợp tác 15 năm kinh doanh sản phẩm Bancasurance - Tập trung vào mảng kinh doanh ngân hàng lõi, không đầu tư dàn trải tham gia kinh doanh đa ngành, thối vốn thành cơng khỏi cơng ty VIB-NGT (ii) Rà sốt kết tài chính, tình hình hoạt động tuân thủ Trong nhiệm kỳ vừa qua, HĐQT thường xuyên thực việc rà soát kết kinh doanh, tình hình tài chính, tình hình hoạt động việc tuân thủ pháp luật VIB thông qua (i) xem xét, đánh giá họp HĐQT định kỳ, (ii) soát xét báo cáo BĐH, (iii) hoạt động Ủy ban Nhân sự, Ủy ban quản lý rủi ro Hội đồng xử lý rủi ro (iv) tiếp nhận, xem xét khuyến nghị khách quan Ban kiểm sốt (BKS) nhằm hồn thiện mơ hình hoạt động, tăng cường hiệu kinh doanh hệ thống kiểm soát nội Các kết bật năm qua lĩnh vực bao gồm: - VIB lấy lại đà tăng trưởng tốt, với mức tăng trưởng dư nợ từ 4% năm 2013 lên 8% năm 2014 25% năm 2015 - VIB tuân thủ nghiêm túc quy định pháp luật NHNN, đảm bảo tuân thủ giới hạn tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng, hệ số an tồn vốn ln đạt 1719% nhóm cao thị trường, phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro đầy đủ theo quy định pháp luật, chấp hành tốt sách thuế nghĩa vụ với Nhà nước - VIB đánh giá cao tính minh bạch ổn định thị trường ngân hàng, đánh giá ghi nhận đến từ NHNN, từ hãng kiểm toán độc lập KPMG Ernst & Young, từ cổ đông, từ hãng đánh giá xếp hạng tín nhiệm Moody’s, từ định chế tài quốc tế IFC ADB từ tổ chức có uy tín nước quốc tế khác Điều phản ánh hàng loạt kết xếp hạng, giải thưởng VIB trao tặng, gia tăng hạn mức tín dụng ghi nhận chủ thể có liên quan thị trường Biểu 2: Một số tiêu tài hoạt động giai đoạn 2012-2015 Chỉ tiêu (tỷ đồng, %) 2012 2013 2014 2015 Dư nợ không gồm trái phiếu 33.887 35.239 38.179 47.777 Huy động 39.061 43.239 49.052 53.304 Số lượng khách hàng (triệu người) 1,15 1,31 1,45 1,61 Lợi nhuận trước thuế 701 81 648 655 Chi phí dự phịng 744 871 1,188 509 Hệ số an toàn vốn (CAR) 19,1% 17,3% 17,7% 18,0% Xếp hạng sức mạnh tài Moody's Top Top #1 #1 Tỷ lệ nợ xấu (NPL) 2,62% 2,82% 2,51% 2,07% Nguồn: Báo cáo tài kiểm tốn báo cáo quản trị VIB năm (iii) Định hướng, phê duyệt mơ hình quản trị, vị rủi ro giao dịch tín dụng lớn Kinh doanh ngân hàng cân đối rủi ro lợi nhuận, chiến lược VIB tránh rủi ro mà “quản trị rủi ro” Định hướng quản trị rủi ro vị rủi ro HĐQT trọng xác lập triển khai xuống đến BĐH, Ủy ban khối/ban VIB Các điểm bật lĩnh vực bao gồm: - Thiết kế tiếp tục hồn thiện mơ hình quản trị rủi ro “3 tầng bảo vệ”, bao gồm (i) hoạt động quản trị rủi ro liên tục Đơn vị khối kinh doanh; (ii) hoạt động quản trị rủi ro, giám sát, hỗ trợ, tư vấn Khối Quản trị rủi ro (iii) hoạt động rà soát, đánh giá, giám sát độc lập kiểm toán nội bộ, kiểm toán độc lập quan tra giám sát ngân hàng - Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tiên tiến với đủ cấu phần rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường rủi ro hoạt động - Xác lập vị rủi ro phù hợp với chiến lược phát triển kinh doanh VIB khối kinh doanh - Chia tách danh mục nợ xấu/nợ tốt (good book/bad book) để giao toàn danh mục nợ xấu (bad book) cho khối quản trị rủi ro quản lý nhằm mục đích tập trung nguồn lực khối kinh doanh vào việc tăng trưởng kinh doanh bền vững - Trích dự phịng cấp tiến, qn tn thủ suốt năm qua (iv) Phê duyệt định quan trọng nhân định hướng văn hóa doanh nghiệp HĐQT Ban lãnh đạo luôn coi trọng yếu tố người đặt yếu tố lên hàng đầu HĐQT BĐH xây dựng triển khai nhiều sách, quy trình, công cụ để đưa hoạt động quản trị nhân VIB theo hướng đại cạnh tranh Những kết cơng tác nhân văn hóa doanh nghiệp VIB giai đoạn vừa qua bao gồm: - Hình thành văn hóa doanh nghiệp hướng đến hiệu công việc chất lượng dịch vụ ngân hàng tồn hệ thống VIB thơng qua năm giá trị cốt lõi hướng tới khách hàng, nỗ lực vượt trội, trung thực, tuân thủ kỷ luật tinh thần đồng đội - Xây dựng mơ hình quản lý hiệu công việc thông qua công cụ tiên tiến Bản mô tả công việc (JD), Bộ số đo lường hiệu công việc (KPI), mơ hình trả lương thưởng gắn với hiệu cơng việc mức độ đóng góp - Xây dựng mơ hình tổ chức gọn nhẹ suất (lean org chart): thường xuyên rà soát hoạt động, phát hội cải tiến suất, từ đơn giản hóa mơ hình tổ chức theo hướng hiệu - Cải tổ hệ thống nhân kinh doanh để xây dựng đội ngũ nhân có đủ lực chuyên môn đạo đức nghề nghiệp Tăng cường lượng chất cho BĐH máy quản lý cấp trung, nhiều vị trí quan trọng đảm nhận các ngân hàng nước tốt nhất, ngân hàng nước chuyên gia giàu kinh nghiệm từ cổ đông chiến lược CBA - HĐQT kiên trì với định hướng tạo mơi trường làm việc tốt, bao gồm sở vật chất với điều kiện tốt để người lao động cảm thấy thoải mái gắn bó lâu dài với VIB (v) Kiện tồn mơ hình hình quản trị doanh nghiệp Quản trị doanh nghiệp vững mạnh VIB xây dựng dựa sở trách nhiệm tính minh bạch cao tập thể HĐQT; môi trường làm việc dân chủ, cấu trúc quản trị doanh nghiệp tiên tiến đảm bảo phù hợp với điều kiện hoạt động VIB; Tổ chức vận hành HĐQT, BKS, BĐH có hiệu cao với tham gia thành viên có trình độ chun mơn kinh nghiệm quốc tế Chính vậy, nói thị trường tài ngân hàng Việt Nam, VIB ln đánh giá cao tính minh bạch cấu trúc quản trị tốt Các điểm đáng ý lĩnh vực Nhiệm kỳ vừa qua bao gồm: - Đảm bảo thực quyền quan quyền lực cao ĐHĐCĐ tách bạch rõ ràng ba chức quản trị - điều hành – kiểm soát - Phát triển hội đồng ủy ban chuyên môn HĐQT ban điều hành với chức cụ thể làm việc hiệu bên cạnh cấu trúc hành chính; áp dụng mơ hình vận hành, tương tác hội đồng ủy ban phù hợp chuẩn mực tiên tiến quốc tế - Các hoạt động kinh doanh, dịch vụ vận hành tổ chức sở điều lệ, khung quản lý, quy chế, quy định, quy trình - Tăng cường lực, tính độc lập hiệu hệ thống kiểm toán nội bộ; giao dịch bên liên quan đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật; hoạt động kiểm tra, giám sát, phòng chống gian lận tham nhũng tăng cường phát huy hiệu cao Năm 2015, HĐQT có thành viên có thành viên độc lập, thành viên từ CBA Các thành viên HĐQT thực nhiệm vụ sở phục vụ cho quyền lợi tất cổ đông HĐQT tổ chức phiên họp ban hành 12 Nghị quan trọng liên quan đến hoạt động Ngân hàng Bên cạnh đó, HĐQT cho ý kiến ban hành 67 Nghị qua phương thức gửi Phiếu xin ý kiến thành viên HĐQT nhiều lĩnh vực hoạt động, kinh doanh Ngân hàng, tập trung vào lĩnh vực trọng điểm phê duyệt chiến lược kinh doanh kế hoạch kinh doanh hàng năm, phê duyệt triển khai dự án chiến lược, thực tăng vốn điều lệ 2015, tăng trưởng kinh doanh, tăng cường quản trị rủi ro, nâng cao lực quản trị doanh nghiệp, nâng cao hiệu làm việc, quản trị nhân sự, qua hỗ trợ kịp thời cho BĐH việc thực hóa mục tiêu kinh doanh đề (vi) Kết nối tạo dựng quan hệ chủ chốt Hoạt động kinh doanh ngân hàng đòi hỏi kết nối quan hệ đa chiều khách hàng nhà cung ứng, định chế tài nước quốc tế, với quan Nhà nước, với cộng đồng xã hội với cổ đơng HĐQT Nhiệm kỳ VI đóng vai trò quan trọng việc kết nối, tạo dựng hỗ trợ BĐH quản trị mối quan hệ chủ chốt với chủ thể có liên quan trực tiếp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh VIB Mỗi thành viên HĐQT coi trách nhiệm thường xun mình, qua nâng tầm quan hệ chung tổ chức (vii) Đưa định hướng chiến lược thương hiệu HĐQT định hướng hỗ trợ ban điều hành hoạt động xây dựng quảng bá thương hiệu VIB Hoạt động triển khai thường xuyên liên tục thông qua bốn thành tố sản phẩm tốt, chiến lược bán hàng-dịch vụ tốt, người tốt truyền thông tốt Trong nhiệm kỳ vừa qua, HĐQT góp phần định vị thương hiệu VIB trở thành ngân hàng minh bạch, đại, sáng tạo hướng tới khách hàng HĐQT coi nhận diện thương hiệu tiêu KPI quan trọng BĐH định hướng giải pháp để tăng cường nhận diện thương hiệu phạm vi tồn quốc hình ảnh VIB trường quốc tế Phương hướng hoạt động HĐQT nhiệm kỳ VII Giai đoạn 2016-2019 Nhiệm kỳ VII tới đánh giá giai đoạn có nhiều hội thách thức 2.1 Những thuận lợi hội: - Việt Nam hội nhập sâu vào thị trường giới qua hiệp định hợp tác lớn, mà điển hình Hiệp định đối tác xuyên Thái bình dương TPP Luồng vốn dự kiến vào Việt Nam nhiều hơn, tạo điều kiện cho việc tăng trưởng đầu tư, đặc biệt khu vực FDI - Theo dự báo Ngân hàng giới cho giai đoạn 2016-2018, tăng trưởng GDP hàng năm Việt Nam nằm top đầu khu vực, mức 6%-6.6%, - Tái cấu trúc ngành ngân hàng tiếp diễn, với vấn đề bộc lộ rõ hơn, minh bạch từ thiết kế giải pháp nhằm giải thấu đáo vấn đề trọng yếu ngành nợ xấu, sở hữu chéo, quản trị rủi ro quản trị doanh nghiệp - Sau trải qua giai đoạn khó khăn, cộng đồng doanh nghiệp bắt đầu nhìn thấy nhiều doanh nghiệp củng cố tình hình tài chính, cơng tác quản trị thương hiệu, số doanh nghiệp thể sức mạnh để vươn giới, áp dụng mơ hình quản trị tiên tiến, minh bạch có trách nhiệm với việc sử dụng vốn vay - Xu hướng tránh khỏi ngân hàng điện tử (digital banking) cơng ty tài chính-điện tử (Fintech) tạo nhiều lựa chọn tiện ích cho khách hàng bắt buộc ngân hàng phải đầu tư công nghệ mạnh mẽ, vận dụng mơ hình sáng tạo để cạnh tranh, muốn tồn Xu tạo sân chơi bình đẳng lành mạnh cho ngân hàng 2.2 Các tồn thách thức - Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam hộ kinh doanh từ góc độ vốn, công nghệ kinh nghiệm vận hành bị hạn chế Việt Nam thực hội nhập - Chất lượng nhân thị trường chưa cao so với khu vực, tiếp tục thách thức Hoạt động ngân hàng yêu cầu phải có nguồn lực nhân đủ số lượng tốt chất lượng, muốn thực theo đuổi mục tiêu tăng trưởng bền vững, quản trị rủi ro vận hành xuất sắc - Một số ngân hàng yếu rào cản cho việc tăng trưởng ngân hàng tốt họ làm số tín nhiệm chung ngành bị giảm, huy động vốn cách để tài trợ cho danh mục nợ xấu, bảng tổng kết tài sản thiếu lành mạnh với khoản phải thu lớn, khoản tái cấu trúc chưa rõ tương lai ngân hàng tiêu tốn lượng vốn cứu trợ lớn xã hội Trong bối cảnh nêu trên, VIB có lợi định phần chuẩn bị tương đối tốt chất lượng cho yếu tố quản trị doanh nghiệp, sức mạnh tài văn hóa kinh doanh 2.3 Các trọng tâm hoạt động HĐQT nhiệm kỳ VII Về phương hướng hoạt động nhiệm kỳ VII, HĐQT tiếp tục quán với chiến lược đề bám sát chức năng, nhiệm vụ HĐQT theo bảy nhóm hoạt động nêu Trong đó, trọng tâm cho nhiệm kỳ bao gồm: (i) Chiến lược hoạt động HĐQT tiếp tục hoàn thiện chiến lược ngân hàng, giám sát việc triển khai trao đổi kịp thời định hướng để BĐH triển khai nhằm mang lại giá trị tối ưu cho cổ đông, cụ thể là: - Chiến lược VIB cho giai đoạn 2016-2020 - Các chiến lược kinh doanh cụ thể khối kinh doanh như: Ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng điện tử, khách hàng doanh nghiệp lớn, khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng FDI, khối nguồn vốn ngoại hối - Các chiến lược chức khối hỗ trợ như: thương hiệu, rủi ro, nhân sự, cơng nghệ mơ hình hoạt động tối ưu - Đưa ưu tiên thực chiến lược thời kỳ Ưu tiên chiến lược năm 2016 tập trung vào ba khu vực (1) Tăng trưởng khách hàng tốt để mở rộng thị phần nâng cao doanh số, (2) Hướng tới người VIB (3) Xây dựng mơ hình vận hành xuất sắc Một số số mang tính định hướng cho nhiệm kỳ tới HĐQT: - Tăng trưởng hàng năm đạt mức 20%-30% số bản: dư nợ, huy động tăng trưởng khách hàng, riêng lợi nhuận bắt đầu tăng trưởng hàng năm 20%-30% từ năm 2017 - Ln trì tỷ lệ nợ xấu 3% - Top ngân hàng có số sức mạnh tài tốt Việt Nam (hoặc số tương đương) theo đánh giá Moody’s - Duy trì thu nhập hấp dẫn cho cổ đơng với tổng mức chi trả cổ tức cổ phiếu thưởng mức 15%25%/năm (ii) Quản trị rủi ro tuân thủ Trọng tâm quản trị rủi ro tuân thủ nhiệm kỳ tới HĐQT tập trung đảm bảo: - Kế thừa thành nhiệm kỳ vừa qua, xây dựng mơ hình tăng trưởng bền vững, đạt điểm tối ưu tam giác tăng trưởng-quản trị rủi ro-quản trị hiệu - Tăng cường chất lượng quy trình, quy định chuẩn mực quản trị rủi ro, có việc tuân thủ chuẩn mực Basel II - Tuân thủ nghiêm túc quy định pháp luật NHNN, đảm bảo tuân thủ giới hạn tỷ lệ bảo đảm an toàn, phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro đầy đủ theo quy định pháp luật, chấp hành tốt sách thuế nghĩa vụ với Nhà nước - Bảo toàn vốn tăng trưởng giá trị vốn hóa cho cổ đơng (iii) Kiện tồn mơ hình hình quản trị doanh nghiệp Trong nhiệm kỳ tới, HĐQT trọng tiếp tục xây dựng hồn thiện mơ hình quản trị VIB theo chuẩn mực tốt trọng đến quy chuẩn chức nhiệm vụ tổ chức, tăng cường chế vận hành hiệu chủ thể HĐQT, BKS, ban điều hành hội đồng, ủy ban trực thuộc Đồng thời, HĐQT hoàn thiện chế tương tác HĐQT với BĐH, Tổng Giám đốc (TGĐ) với BĐH với khối kinh doanh, vận dụng chuẩn mực quốc tế kiểm soát nội bộ, kiểm soát rủi ro, kiểm soát tài tuân thủ Tiến tới niêm yết cổ phiếu VIB Sở giao dịch chứng khoán để hồn thiện mơ hình hoạt động, cơng bố thông tin quan hệ cổ đông Đây mục tiêu mang tính định hướng, HĐQT nhiệm kỳ xây dựng kế hoạch số chi tiết để triển khai thời gian nhiệm kỳ Phương hướng hoạt động HĐQT năm 2016 bám sát định hướng chủ đạo nhiệm kỳ VII nêu xếp theo thứ tự ưu tiên thực Kết luận Với việc toàn hệ thống VIB tập trung thực cách quán chiến lược, kế hoạch kinh doanh, với định hướng công tác quản trị, tin tưởng quý vị cổ đông, tiếp tục hỗ trợ NHNN quan hữu quan, chúng tơi tin tưởng VIB hồn thành mục tiêu kinh doanh năm 2016 nhiệm kỳ VII, thực tốt sứ mệnh khách hàng, với cán nhân viên, với cổ đông, với cộng đồng tiến gần việc thực hóa tầm nhìn “trở thành ngân hàng sáng tạo hướng tới khách hàng Việt Nam” Phần II: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2015 Kế hoạch 2016 Kết hoạt động kinh doanh 2015 VIB có năm kinh doanh 2015 với mức tăng trưởng tốt đạt nhiều thành tựu Những chiến lược kinh doanh sáng tạo quán giúp VIB tạo dấu ấn khác biệt thị trường tài nước ghi nhận định chế quốc tế Những giải thưởng từ tổ chức quốc tế hàng đầu, đánh giá tốt từ NHNN, niềm tin khách hàng nhân viên VIB phản ánh khách quan kết tăng trưởng ổn định VIB Kết hoạt động kinh doanh 2015 VIB đánh giá qua lăng kính đòn bẩy chiến lược mà VIB theo đuổi năm qua sau: 1.1 Tăng trưởng doanh thu bền vững HĐQT định hướng chiến lược tăng trưởng cho VIB giai đoạn thông qua việc thay đổi sở khách hàng, lựa chọn vị rủi ro phù hợp, tăng cường chất lượng sản phẩm dịch vụ, mở rộng kênh bán hàng vùng địa lý có việc tăng cường diện quy mô thị trường miền Nam Năm 2015, VIB đạt được: - Tăng trưởng tín dụng chất lượng mức 25% bối cảnh tăng trưởng toàn thị trường mức 18% - Số dư tài khoản tiền gửi tăng trưởng ổn định tiền gửi tốn tăng tốt mức 21%;, sáng kiến kinh doanh giúp cho việc tăng trưởng bao gồm giải pháp quản trị dòng tiền tiên tiến cho hệ thống khách hàng doanh nghiệp, chiến dịch khuyến lớn, sáng kiến ngân hàng điện tử chương trình khai thác hệ sinh thái khách hàng - Lợi nhuận trước thuế đạt 655 tỷ, đạt 100% kế hoạch ĐHĐCĐ giao - Tổng số khách hàng tăng 11%, đạt 1.6 triệu khách hàng, khách hàng chất lượng khối ngân hàng bán lẻ đạt mức tăng 21% - Các kênh bán hàng mở rộng khối ngân hàng bán lẻ khách hàng doanh nghiệp, giúp cho trình thu hút khai thác khách hàng thông suốt hiệu quả, kênh chi nhánh, kênh bán trực tiếp, kênh đối tác, kênh điện tử (digital banking), kênh đặc biệt (SWAT), trung tâm bán hàng qua điện thoại bên thứ ba 1.2 Dịch vụ khách hàng vượt trội Với tầm nhìn trở thành “Ngân hàng sáng tạo hướng tới khách hàng Việt Nam”, hài lịng khách hàng ln ưu tiên hàng đầu chi nhánh đội ngũ bán hàng cán Hội sở VIB Sự hài lòng khách hàng gia tăng bước hành trình khách hàng: - Thương hiệu VIB xây dựng trở thành ngân hàng minh bạch, đại, sáng tạo hướng tới khách hàng, ngày thu hút khách hàng đến chi nhánh - Hệ thống mạng lưới với 156 chi nhánh phòng giao dịch, với mạng lưới ATM mở rộng, với diện mạo chi nhánh ngày quy chuẩn vị trí chi nhánh chuyển đổi gần (đặc biệt Hà Nội, Tp HCM Hải Phòng) giúp tạo thu hút tiện lợi cho khách hàng - Hệ thống sản phẩm thẻ quy chuẩn với tính trội, quy trình cải thiện gọn nhẹ, đơn giản hơn, giá nằm top ngân hàng cạnh tranh giúp gia tăng chất lượng dịch vụ cảm nhận khách hàng - Một điều quan trọng VIB làm năm 2015 để tăng cường dịch vụ khách hàng triển khai sáng kiến ngân hàng điện tử Ứng dụng “My VIB” hàng chục nghìn khách hàng download sử dụng thường xuyên, giúp VIB ghi nhận “Ngân hàng có sản phẩm dịch vụ sáng tạo tiêu biểu Việt Nam năm 2015” tập đoàn tổ chức liệu IDG tổ chức Cùng với hỗ trợ chuyên gia CBA, VIB mắt giao diện website chất lượng cao, đại, thân thiện với người dùng - Trong năm 2015 VIB liên tiếp đưa chương trình cho vay, huy động hấp dẫn cho khách hàng cá nhân Những chương trình khuyến mại lớn “Trọn vẹn ước mơ VIB”, “Chia sẻ niềm tin – Nhân đôi niềm vui”, “Cho vay trung hạn lãi suất ưu đãi”, đem tới giải pháp tài hồn hảo cho khách hàng giúp cho VIB có tăng trưởng tốt - Năm qua, VIB đem tới sản phẩm ưu đãi cho khách hàng doanh nghiệp chương trình ưu đãi đặc biệt dành cho nhà phân phối tiêu dùng (FMCG), chương trình ưu đãi cho doanh nghiệp ngành Năm 2015, VIB triển khai chương trình “Hợp tác chia sẻ thành cơng VIB”, chương trình khuyến khích tham gia khách hàng nhân viên VIB giúp cho VIB gia tăng số lượng khách hàng doanh nghiệp có chất lượng tốt 1.3 Gắn kết nhân viên Vận hành xuất sắc Gắn kết CBNV Ngân hàng trọng tâm chiến lược VIB năm 2015 Một dự án có tên “Gắn kết nhân viên”đã thành lập đóng góp nỗ lực đáng kể để phát triển môi trường làm việc tốt VIB thông qua số hoạt động sửa đổi sách phúc lợi nhân viên, tổ chức hàng loạt hoạt động ngoại khóa có tham gia đông đảo CBNV Năm 2015 thể kết nối CBNV Ngân hàng tham gia vào kiện mang tính tập thể như: - Khảo sát gắn bó nhân viên thực hàng năm với tỷ lệ cán nhân viên tham gia thường xuyên mức xấp xỉ 90%, giúp lãnh đạo có góc nhìn đầy đủ suy nghĩ ý tưởng nhân viên nhằm tăng tính gắn kết đóng góp nhân viên tổ chức - Chương trình “30 ngày sáng tạo” thu hút 3.091 cán nhân viên tham gia, với 474 ý tưởng sáng tạo 1.313 bình luận - Cuộc thi “sôi động mùa hè” với 163 ảnh dự thi gần 10.000 lượt thích CBCNV - “Góc gắn kết” trang mạng nội thu hút hàng nghìn cán nhân viên tham gia, với 1.165 lời cảm ơn 11.329 lượt thích Trong năm, VIB hoàn thành đưa vào hoạt động 20 dự án công nghệ, xây dựng tảng tự động hóa cho hoạt động kinh doanh, dịch vụ tác nghiệp nghiệp vụ cho hoạt động quản lý, điều hành VIB, góp phần quan trọng nâng cao suất lao động mang lại hiệu kinh doanh cho toàn hệ thống VIB Kết bước tiến đáng ghi nhận q trình triển khai mơ hình quản trị vận hành xuất sắc để xây dựng tảng kinh doanh bền vững cho VIB 1.4 Quản trị rủi ro tạo lập Bảng cân đối tài sản vững mạnh Mục tiêu VIB năm qua tăng trưởng bền vững, kiểm soát chặt chẽ rủi ro, xây dựng mơ hình quản trị rủi ro theo thơng lệ quốc tế phù hợp với sách, quy định NHNN Một số điểm nhấn quản trị rủi ro năm 2015: - Nợ xấu VIB thường xuyên trì mức 3%, tỷ lệ nợ xấu vào cuối năm 2015 2,07% Năm 2015, VIB số Ngân hàng NHNN phê duyệt mức tăng trưởng tín dụng 25% dựa đánh giá NHNN khả kiểm soát nợ xấu, quản trị rủi ro tốt vị rủi ro hợp lý VIB - Triển khai hệ thống quản trị rủi ro tiên tiến hệ thống thơng tin thu hồi nợ, hệ thống phê duyệt tín dụng tập trung, dự án Basel II hệ thống kiểm tra kiểm soát nội Đối với dự án Basel II, VIB số ngân hàng có mức độ sẵn sàng cao với hệ số an tồn vốn theo chuẩn Basel II ước tính gần đạt gần 13%, hệ thống cơng nghệ cho Basel II sẵn sàng vận hành - Tiếp tục tăng cường công tác đào tạo quản trị rủi ro, hồn thiện chương trình hợp tác đào tạo năm với tổ chức Omega - Quản trị tốt rủi ro hoạt động rủi ro thị trường, vừa đảm bảo tuân thủ vừa đảm bảo tối ưu hóa mục tiêu kinh doanh Về quản trị bảng tổng kết tài sản, thành tựu đáng tự hào năm 2015 VIB việc Moody’s tiếp tục xếp hạng tín nhiệm cao số 10 ngân hàng lớn Việt Nam Moody’s xếp hạng số sức mạnh tài nâng triển vọng từ mức “Ổn định” lên ”Tích cực” Theo Moody’s, sở cho việc giữ nguyên xếp hạng tín nhiệm sở cao mức B3 nâng triển vọng lên tích cực cho VIB xuất phát từ chiến lược đắn thận trọng, cụ thể điểm sau: - Chất lượng vốn chủ sở hữu tốt với hệ số an tồn vốn nằm nhóm cao thị trường - Hạn chế cho vay khách hàng rủi ro, tích cực việc tăng cường chất lượng tài sản trích lập dự phịng cao - Bảng tổng kết tài sản có tính khoản cao - Quản trị doanh nghiệp tốt với việc xây dựng áp dụng chuẩn mực quốc tế tham gia hỗ trợ cổ đông chiến lược CBA (đang sở hữu 20% vốn VIB) - Quản trị rủi ro tốt 1.5 Các giải thưởng ghi nhận cho năm thành cơng Những thành tài hoạt động kinh doanh nói tổ chức bên ngồi ghi nhận thơng qua giải thưởng mà VIB nhận năm 2015: - Giải thưởng “ngân hàng tiêu biểu năm 2015 Việt Nam” tạp chí The Banker Vương quốc Anh, tạp chí uy tín hàng đầu giới mảng kinh tế, tài chính, thương mại trao tặng - VIB ngân hàng khu vực Đông Nam Á tổ chức thẻ quốc tế Master Card trao tặng giải thưởng “Giải pháp sáng tạo thẻ toán toàn cầu tốt nhất” - Giải thưởng Ngân hàng tài trợ thương mại tốt khu vực Đông Á Thái Bình Dương năm 2015 Chương trình Tài trợ Thương mại Tồn cầu (GTFP) tổ chức tài giới IFC trao tặng - Giải thưởng Ngân hàng hàng đầu Việt Nam tài trợ thương mại cho doanh nghiệp SMEs Ngân hàng phát triển Châu Á (ADB) trao giải - Giải thưởng “Ngân hàng bán lẻ phát triển nhanh Việt Nam 2015” “Thương vụ tốt năm 2015” tổ chức Global Banking & Finance Review trao tặng - VIB lần thứ vinh dự nhận giải thưởng Danh hiệu thương hiệu mạnh Việt Nam năm 2014 Thời báo kinh tế Cục xúc tiến thương mại (Bộ Cơng thương) bình chọn - Ứng dụng “My VIB” giúp VIB ghi nhận “Ngân hàng có sản phẩm dịch vụ sáng tạo tiêu biểu Việt Nam năm 2015” tập đoàn tổ chức liệu IDG tổ chức 10 Kế hoạch hoạt động kinh doanh 2016 Trong năm 2016, định hướng hoạt động kinh doanh VIB bao gồm trọng tâm (i)Tăng trưởng khách hàng tốt để mở rộng thị phần nâng cao doanh số, (ii) Hướng tới người VIB (iii) Xây dựng mơ hình vận hành xuất sắc 2.1 Tăng trưởng khách hàng tốt để mở rộng thị phần nâng cao doanh số VIB xác định tăng trưởng khách hàng thực chất không số lượng khách hàng mà số khách hàng chất lượng, tức khách hàng có giao dịch mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Các nhóm giải pháp để tăng trưởng khách hàng chất lượng bao gồm: - Đi thị trường để tiếp cận khách hàng (Route to market excellence) - Thu hút hấp dẫn khách hàng đến chi nhánh (Customer Walk-in) - Các chương trình liên kết giới thiệu khách hàng (Customer Referral) Các định hướng khác giúp cho việc tăng trưởng khách hàng hiệu bao gồm Digital banking, phương thức kinh doanh ngày trở nên gần gũi, quen thuộc với khách hàng trở thành xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng tương lai, VIB tập trung nguồn lực để triển khai mạnh mẽ 2.2 Hướng tới người VIB Năm 2016 VIB tiếp tục hoàn thiện sách đãi ngộ CBNV, bao gồm: chế lương thưởng cạnh tranh ngành ngân hàng; môi trường dân chủ để CBNV phát triển thân; Môi trường CBNV học hỏi kiến thức theo chuẩn quốc tế; Nơi làm việc khang trang, đại; Chế độ lương thưởng gắn với mức độ đóng góp hiệu làm việc; Bắt đầu đặt móng cho việc xây dựng mơ hình quyền lợi dài hạn khác, bao gồm chế độ thưởng cổ phiếu để CBNV gắn kết lâu dài 2.3 Xây dựng Mơ hình vận hành xuất sắc VIB tiếp tục hướng tới cấu tổ chức phẳng gọn nhẹ, có Hệ thống sách, quy trình sản phẩm quy trình vận hành mạch lạc, dễ hiểu, ngắn gọn, tự động hóa cao, chế độ phân cấp phân quyền hợp lý tảng thông tin MIS/BI tốt Đối với tiêu tài chính, dựa dự báo kinh tế giới Việt Nam năm 2016, với tiềm lực tài chiến lược kinh doanh cụ thể Ngân hàng, HĐQT đề xuất Kế hoạch kinh doanh năm 2016 cụ thể sau: Đơn vị: tỷ VNĐ STT Chỉ tiêu Lợi nhuận trước thuế Kế hoạch 2016 Thực 2015 % tăng 675 655 3% Dư nợ không gồm trái phiếu 59.721 47.777 25% Huy động vốn 65.664 53.304 23% Tỷ lệ nợ xấu nhỏ 3% 2.07% Đầu tư tài sản 325 220 48% Tổng tài sản 90.210 84.309 7% 11 Kế hoạch tăng trưởng tín dụng lợi nhuận trước thuế 2016 thay đổi trường hợp VIB thực bán dứt điểm toàn phần danh mục nợ xấu cho định chế tài HĐQT trình ĐHĐCĐ thơng qua báo cáo kết kinh doanh 2015 kế hoạch 2016 12 Phần III: Báo cáo tài năm 2015 kiểm toán Năm 2015, HĐQT phê duyệt lựa chọn Công ty TNHH Ernst & Young Việt Nam đơn vị cung cấp dịch vụ kiểm toán cho VIB Báo cáo tài cho năm tài kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2015 (đã HĐQT phê duyệt kiểm tốn) trích dẫn số tiêu tài quan trọng tài liệu đăng tải đầy đủ website ngân hàng www.vib.com.vn Trích ý kiến Cơng ty TNHH Ernst & Young Việt Nam Ý kiến Kiểm toán viên ”Theo ý kiến chúng tôi, báo cáo tài hợp phản ánh trung thực hợp lý, khía cạnh trọng yếu, tình hình tài hợp Ngân hàng cơng ty ngày 31 tháng 12 năm 2015, kết hoạt động kinh doanh hợp tình hình lưu chuyển tiền tệ hợp cho năm tài kết thúc ngày, phù hợp với Chuẩn mực kế toán Việt Nam, Hệ thống kế toán tổ chức tín dụng Việt Nam tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định pháp lý có liên quan đến việc lập trình bày báo cáo tài hợp Vấn đề khác Báo cáo tài hợp Ngân hàng cho năm tài kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2014 doanh nghiệp kiểm toán khác kiểm toán đưa ý kiến chấp nhận tồn phần báo cáo tài hợp vào ngày tháng năm 2015”, hết trích dẫn Các tiêu tài STT Chỉ tiêu Đơn vị: tỷ VNĐ Thực 2015 Thực 2014 +/- 2014 % KH 2015 655 648 1% 100% 4.845 4.250 14% 100% Lợi nhuận trước thuế Vốn điều lệ Hệ số an toàn vốn (CAR) 18,04% 17,71% Tổng tài sản 84.309 80.661 5% 96% Dư nợ không gồm trái phiếu 47.777 38.179 25% 100% Huy động vốn 53.304 49.052 9% 101% Tỷ lệ nợ xấu 2,07% 2,51% Đầu tư tài sản 220 103 114% 70% HĐQT trình ĐHĐCĐ phê duyệt báo cáo tài năm 2015 kiểm toán với nội dung 13 Phần IV- Phương án phân phối lợi nhuận trích lập quỹ năm 2015 Đơn vị: triệu VNĐ VIB (riêng lẻ) VIB (hợp nhất) Lợi nhuận trước thuế 622.441 655.144 Tổng lợi nhuận sau thuế (a) 491.052 521.066 Trích lập quỹ dự phòng bổ sung VĐL(b) = 5% x (a) 24.553 26.158 Trích lập quỹ dự phịng Tài (c) = 10% x (a-b) 46.650 49.699 Trích lập quỹ khen thưởng, phúc lợi (d) = 4% x (a-b-c) 16.794 17.892 Lợi nhuận để lại năm trước (e) 99.193 101.276 502.248 528.593 4.845.000 4.845.000 Hạng mục LN dùng để chia cổ tức (g) = (a-b-c-d+e) VĐL dự kiến vào thời điểm họp Đại hội Cổ đông Đề xuất phương án chia cổ tức: Phương án 1: không chia cổ tức tiền mặt (cổ tức 0%) Lý do: giữ lại lợi nhuận để tái đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh Lợi nhuận để lại sau chia cổ tức tương ứng 502.248 triệu (riêng lẻ) 528.593 triệu (hợp nhất) Phương án 2: chia cổ tức tiền mặt 8.5% VĐL cuối kỳ, tương đương tỷ lệ cổ tức VĐL bình quân 9.7%, Lợi nhuận để lại sau chia cổ tức tương ứng 90.423 triệu (riêng lẻ) 116.768 triệu (hợp nhất) Mức cổ tức 8.5% NHNN phê duyệt theo công văn số 177/NHNN-TTGSNH ngày 18/3/2016 HĐQT đề nghị ĐHĐCĐ biểu lựa chọn phương án chia cổ tức nêu 14 Phần V - Báo cáo Thù lao thành viên HĐQT BKS Báo cáo việc thực chi thù lao năm 2015 cho Thành viên HĐQT BKS ĐHĐCĐ Thường niên năm 2015 có Nghị số 548/2015/NQ-ĐHĐCĐ-VIB phê duyệt tổng mức thù lao chi trả cho Thành viên HĐQT Thành viên BKS (không bao gồm thành viên đại diện CBA) năm 2015 13.900.000.000 VNĐ Trên thực tế, thù lao chi trả cho HĐQT BKS năm 2015 8.857.765.809 VNĐ, không bao gồm thành viên đại diện CBA thành viên HĐQT kiêm TGĐ, Phó TGĐ hưởng lương VIB Danh sách cụ thể sau: Họ Tên Chức vụ Chi trả cho khoảng thời gian Đặng Khắc Vỹ Chủ tịch HĐQT Từ 01/01 đến 31/12/2015 Đặng Văn Sơn Phó Chủ tịch HĐQT Từ 01/01 đến 31/12/2015 Đỗ Xuân Hoàng Thành viên HĐQT Từ 01/01 đến 31/12/2015 Bradley Charles Lalonde Thành viên HĐQT độc lập Từ 01/01 đến 31/12/2015 Trịnh Thanh Bình Trưởng BKS Từ 01/01 đến 31/12/2015 Nguyễn Lương Thị Bích Thủy Thành viên BKS Từ 01/01 đến 31/12/2015 Hàn Ngọc Vũ Thành viên HĐQT kiêm TGĐ Trần Nhất Minh Graham Eric Putt Thành viên HĐQT kiêm Phó TGĐ Thành viên HĐQT Hưởng lương TGĐ, không hưởng thù lao HĐQT Hưởng lương Phó TGĐ, khơng hưởng thù lao HĐQT Khơng áp dụng Michael John Venter Thành viên HĐQT Không áp dụng Anthony Michael Greenhill Thành viên BKS Không áp dụng Nội dung HĐQT đề nghị ĐHĐCĐ phê duyệt - Thông qua mức thù lao chi trả cho thành viên HĐQT BKS năm 2015 8.857.765.809 VNĐ so với số ĐHĐCĐ thường niên 2015 phê duyệt 13.900.000.000 VNĐ - Phê duyệt tổng mức thù lao chi trả cho Thành viên HĐQT BKS năm 2016 (không bao gồm thành viên đại diện CBA thành viên HĐQT kiêm TGĐ hưởng lương VIB) tối đa không 13.900.000.000 VNĐ (bằng chữ: mười ba tỷ, chín trăm triệu đồng) Ủy quyền cho HĐQT định việc phân bổ quỹ thù lao mức thù lao cho Thành viên HĐQT BKS nội dung phân công công việc Thành viên phụ trách hiệu làm việc năm 2016 - Phê duyệt chi thưởng cho thành viên HĐQT BKS tham gia nhiệm kỳ VI với tổng ngân sách thưởng 2.768.000.000 VNĐ (bằng 0,2% lợi nhuận trước thuế VIB năm 2013, 2014, 2015) Ủy quyền cho HĐQT định mức thưởng cho thành viên HĐQT BKS kết thời gian công tác thành viên Nhiệm kỳ VI 15 Phần VI- Phương án tăng vốn điều lệ thông qua phát hành cổ phiếu thưởng Nhu cầu khách quan việc tăng vốn điều lệ năm 2016 VIB hoàn tất việc tăng vốn điều lệ lần gần vào ngày 11/12/2015 (tăng từ 4.250 tỷ VNĐ lên 4.845 tỷ VNĐ) Mức vốn điều lệ đáp ứng nhu cầu vốn VIB giai đoạn từ đến Tuy nhiên, để phục vụ cho mục tiêu chiến lược kế hoạch phát triển kinh doanh năm 2016, thời gian tiếp theo, vốn điều lệ VIB cần bổ sung cho phù hợp Việc tiếp tục tăng vốn điều lệ VIB cần thiết có ý nghĩa quan trọng nhằm tuân thủ quy định pháp luật nâng cao lực vốn điều lệ, quy mô hoạt động khả cạnh tranh chu kỳ kinh doanh mới, cụ thể sau: - Xây dựng phát triển có chiều sâu hệ thống mạng lưới hoạt động VIB, đặc biệt VIB tiếp tục triển khai nâng cấp, đại hóa hệ thống, chuyển đổi mơ hình tổ chức, chuyển đổi mặt thiết kế điểm kinh doanh VIB - Tập trung vốn hỗ trợ tốt cho hoạt động ngân hàng cốt lõi (core banking) hoạt động kinh doanh khác nhằm tăng doanh thu nâng cao hiệu hoạt động, đặc biệt hoạt động kinh doanh có phụ thuộc vào quy mơ vốn điều lệ - Nâng cao khả đầu tư tài sản, phát triển hệ thống công nghệ đại phục vụ hoạt động kinh doanh, công tác quản trị ngân hàng cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nội dung phương án kế hoạch tăng vốn điều lệ năm 2016 Đơn vị: triệu VNĐ Vốn điều lệ Vốn điều lệ ngày 31/03/2016 Tổng số vốn điều lệ tăng thêm năm 2016 Tổng số vốn điều lệ sau tăng Mức tăng so với vốn điều lệ hành Số tiền 4.845.000 799.425 5.644.425 16,5% Loại cổ phần, cổ phiếu: Cổ phiếu phổ thơng, mệnh giá 10.000 đồng/cổ phần (mười nghìn đồng cổ phần) Nguồn tăng vốn: Nguồn thặng dư vốn cổ phần từ quỹ thặng dư phát hành cổ phần Đối tượng tham gia tăng vốn điều lệ năm 2016: Các cổ đơng hữu có tên Danh sách Cổ đông VIB thời điểm chốt quyền nhận cổ phiếu thưởng theo quy định pháp luật Thời điểm phát hành cổ phiếu thời hạn hoàn tất việc tăng vốn điều lệ: - Thời điểm VIB phát hành cổ phiếu tăng vốn điều lệ thời điểm VIB Phòng đăng ký kinh doanh - Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hà Nội ghi nhận mức vốn điều lệ Hệ thống đăng ký doanh nghiệp cấp Giấy xác nhận việc thay đổi thông tin đăng ký doanh nghiệp ghi nhận mức vốn điều lệ 16 - Thời hạn hoàn tất việc tăng vốn điều lệ: trước 31/12/2016 theo quy định/hướng dẫn NHNN và/hoặc Ủy ban Chứng khốn Nhà nước (nếu có) Cơng bố thơng tin: Trước tiến hành việc tăng vốn điều lệ, VIB công khai thông tin kế hoạch tăng vốn điều lệ theo quy định pháp luật công bố thông tin và/hoặc theo hướng dẫn NHNN (nếu có) Nguyên tắc xử lý cổ phiếu lẻ phát sinh: - Nguyên tắc làm tròn để xác định số cổ phần thưởng cho cổ đông hữu làm tròn xuống đến hàng đơn vị Đối với phần cổ phần lẻ làm tròn xuống - Số cổ phần lẻ phát sinh phát hành cổ phiếu thưởng cho cổ đông hữu (nếu có) mua lại làm cổ phiếu Quỹ nguồn tiền mua Lợi nhuận sau thuế chưa phân phối, giá mua 10.000 đồng/cổ phiếu (bằng mệnh giá) Phương án sử dụng vốn tăng thêm (799.425 triệu đồng) Đơn vị: triệu VNĐ Nội dung Tăng cường cấp tín dụng: Tổng đầu tư 500.000 Cấp tín dụng cho doanh nghiệp có tình hình tài ổn định, tiềm phát triển, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực ưu tiên Chính phủ Đầu tư sở vật chất, công nghệ, sản phẩm, lực quản trị rủi ro: 160.000 Đầu tư Ngân hàng kỹ thuật số với mục tiêu cải tiến nâng cao chức ứng dụng MyVIB, khả toán Ngân hàng điện tử trực tuyến, cung cấp dịch vụ mở tài khoản toán & tài khoản thẻ tín dụng trực tuyến Đầu tư cơng nghệ, nhân lực phát triển sản phẩm Bancasurrance khối Ngân hàng Bán lẻ Nâng cao lực quản trị rủi ro, đặc biệt rủi ro hoạt động rủi ro tín dụng Đầu tư mở rộng mạng lưới hoạt động: 139.425 Đầu tư nâng cấp mạng lưới chi nhánh hoạt động, Máy ATM, POS với mục đích nâng cao lực cạnh tranh VIB mở rộng diện Ngân hàng tỉnh thành toàn quốc 17 Hiệu kinh doanh sở mức vốn điều lệ Với phương án sử dụng vốn nêu trên, VIB dự kiến số tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2016 sau: Đơn vị: tỷ VNĐ STT Chỉ tiêu hoạt động Kế hoạch năm 2016 Thực năm 2015 % tăng so với 2015 Vốn chủ sở hữu 8.835 8.611 3% Vốn điều lệ thời điểm 31/12 5.644 4.845 16,5% Vốn huy động từ khách hàng TT1 65.664 53.304 23% Tổng tài sản 90.210 84.309 7% Dư nợ 59.721 47.777 25% Tỷ lệ Nợ xấu/ Tổng dư nợ nhỏ 3% 2,07% Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng) 675 655 3% Dự kiến cổ tức vốn điều lệ trung bình 10% 9,7% 0% Số lượng điểm kinh doanh 160 156 3% 10 Tỷ lệ LN sau thuế Tổng tài sản bình quân (ROAA) 0,65% 0,65% 0% 11 Tỷ lệ LN sau thuế Vốn chủ sở hữu bình quân (ROEA) 6,17% 5,99% 3% 12 Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) >15% 18,04% VIB đảm bảo trì tốt tỷ lệ an toàn hoạt động: tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ khả chi trả, giới hạn tín dụng khách hàng, giới hạn góp vốn mua cổ phần, số an toàn, mức giới hạn khác theo quy định pháp luật hướng dẫn NHNN Khả quản trị, điều hành kiểm soát quy mô vốn quy mô hoạt động kinh doanh sau tăng vốn điều lệ Mức vốn điều lệ tăng thêm năm tài 2016 đặt yêu cầu công tác quản trị, điều hành kiểm soát HĐQT, Ban Điều hành (BĐH), BKS phải phù hợp quy mô vốn điều lệ Với lực tăng cường nguồn lực năm 2016, VIB có đủ khả quản trị, điều hành kiểm sốt quy mơ vốn điều lệ Cụ thể sau: - Số lượng thành viên HĐQT VIB ln trì ổn định 08 thành viên Các thành viên HĐQT tăng cường cấu chuyên môn nghiệp vụ, kinh nghiệm lực lãnh đạo 18 - BKS VIB gồm 03 thành viên Số lượng thành viên chuyên trách BKS 02 người Trong số 03 Thành viên BKS, có 01 người nhân có nhiều kinh nghiệm quốc tế lĩnh vực tài kiểm tốn - BĐH VIB có đầy đủ thành viên người có lực, trình độ, có nhiều năm kinh nghiệm thành cơng ngành tài ngân hàng Việt Nam quốc tế VIB bổ nhiệm thêm Giám đốc Khối/Ban có nhiều kinh nghiệm trình độ phù hợp với yêu cầu phát triển VIB điều kiện vừa hội nhập kinh tế, tăng trưởng doanh thu, vừa tăng cường quản trị rủi ro - Khả quản trị doanh nghiệp hoàn thiện từ việc tái cấu trúc lại máy theo mơ hình quản trị tiên tiến giới bảo đảm công việc phân công rõ ràng, khoa học, không chồng chéo đến việc xây dựng văn hóa hướng tới hiệu sở triển khai dự án chiến lược kinh doanh tổng thể dự án trọng điểm khác - Cơ chế quản trị công ty vận hành minh bạch, hiệu quả, mối quan hệ tương tác HĐQT BĐH hoạt động kinh doanh, hoạt động quản trị rủi ro trì thường xuyên Hoạt động hiệu Ủy ban thuộc HĐQT BĐH Ủy ban Nhân sự, Ủy ban Rủi ro, Hội đồng Xử lý rủi ro, Ủy ban tín dụng, Ủy ban Quản lý tài sản nợ-có (ALCO) góp phần quan trọng vào vận hành tốt chế quản trị công ty VIB - Đội ngũ nhân viên VIB người có lực, sáng tạo nhiệt huyết làm việc Tính đến 31/12/2015, tổng số nhân viên VIB 3.884 người với trình độ tính chun nghiệp ngày cao, có nhiều nhân quản lý cấp cao nhân chuyên môn nghiệp vụ đến từ định chế tài uy tín quốc tế Việt Nam Văn hóa lấy khách hàng làm trung tâm, đề cao hiệu làm việc đề cao giá trị cốt lõi VIB thấm nhuần hoạt động hàng ngày đội ngũ nhân viên VIB - VIB trọng tới đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin đại, hiệu cao Trong năm 2015, nhiều dự án công nghệ ngân hàng mang tính đột phá có vai trị tiên phong thị trường triển khai thành công VIB Với cấu trúc quản trị, điều hành, đội ngũ nhân tảng hệ thống nay, bổ sung thêm vốn điều lệ, VIB hoàn tồn đủ điều kiện để tăng quy mơ hoạt động ngân hàng, quản lý cách hữu hiệu rủi ro mà đạt hiệu quả, đảm bảo phát triển bền vững ổn định Đề nghị ĐHĐCĐ ủy quyền cho HĐQT: - Xem xét, định thời điểm cụ thể phát hành cổ phiếu để tăng vốn theo phương án (căn vào dự kiến thời điểm thực tế có văn chấp thuận NHNN Ủy ban Chứng khoán Nhà nước) - Quyết định việc chỉnh sửa, bổ sung số nội dung chi tiết Phương án tăng vốn trường hợp có yêu cầu NHNN và/hoặc Ủy ban Chứng khoán Nhà nước - HĐQT định nội dung liên quan tiến hành trình tự, thủ tục báo cáo xin chấp thuận NHNN Ủy ban Chứng khoán Nhà nước Phương án phù hợp với quy định hành pháp luật 19 Phần VII- HĐQT trình ĐHĐCĐ số hoạt động VIB đề xuất ủy quyền HĐQT trình Đại hội đồng Cổ đơng VIB (ĐHĐCĐ) thơng qua số nội dung sau ủy quyền cho HĐQT VIB hai Phiên họp ĐHĐCĐ thường niên năm 2016 2017 sau: Thông qua việc bổ sung tất hoạt động kinh doanh VIB phép thực theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010, Thông tư NHNN số 21/2014/TT-NHNN, số 01/2015/TT-NHNN số 08/2015/TT-NHNN vào Giấy phép hoạt động VIB, bao gồm hoạt động xin chuyển đổi, xin đổi tên hoạt động xin cấp phép thơng qua việc trình NHNN cấp phép hoạt động cho VIB Để thực cơng việc này, ĐHĐCĐ giao cho HĐQT thực hoạt động sau: - Quyết định nội dung hoạt động kinh doanh xin cấp phép, thời điểm xin cấp phép - Quyết định thực trình tự, thủ tục, hồ sơ theo quy định pháp luật hướng dẫn NHNN, quan chức trình xin cấp phép Thông qua chủ trương bán nợ xấu VIB cho người mua nước, nước theo chế thị trường để thu hồi phần giá trị khoản nợ xấu cho VIB; Ủy quyền cho HĐQT: (i) Xác định danh mục định giá trị khoản nợ xấu bán; (ii) Tìm kiếm người mua, đàm phán định giá bán; (iii) Trình quan nhà nước có thẩm quyền phê duyệt việc bán nợ VIB (nếu cần thiết); (iv) Thông qua nội dung hợp đồng, giao dịch mua bán nợ; (v) Quyết định thời điểm mua bán nợ ĐHĐCĐ, với đồng ý cổ đơng nắm giữ 65% số số phiếu có quyền biểu tổng số cổ đông tham dự hợp lệ, ủy quyền cho HĐQT chủ động xem xét định phù hợp với quy định pháp luật điều lệ VIB hoạt động đầu tư tài chính, mua bán tài sản, giao kết hợp đồng thuộc thẩm quyền ĐHĐCĐ (bao gồm định phương án đầu tư/giao kết hợp đồng, số tiền đầu tư/giao kết hợp đồng, việc khai thác sử dụng tài sản, việc mua bán/thoái vốn/tài sản, thời điểm mua bán/thoái vốn/tài sản, giá mua bán/thoái vốn/tài sản) báo cáo kết thực ĐHĐCĐ 2017, cụ thể sau: - Thành lập, thối vốn, giải thể cơng ty với giá trị lên đến 30% Vốn Chủ sở hữu VIB trường hợp không vượt 50% Vốn Điều lệ VIB ghi Báo cáo tài kiểm tốn gần - Đầu tư góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác với giá trị đến 30% Vốn Chủ sở hữu VIB trường hợp không vượt 50% Vốn Điều lệ VIB ghi Báo cáo tài kiểm tốn gần - Đầu tư, mua, bán tài sản VIB với giá trị đến 30% Vốn Chủ sở hữu VIB trường hợp không vượt 50% Vốn Điều lệ VIB ghi Báo cáo tài kiểm tốn gần (Các hoạt động kinh doanh thông thường ngân hàng không thuộc phạm vi điều chỉnh quy định này) - Thông qua hợp đồng VIB với công ty con, công ty liên kết VIB với giá trị đến 30% Vốn Chủ sở hữu VIB trường hợp không vượt 50% Vốn Điều lệ VIB ghi Báo cáo tài kiểm tốn gần HĐQT có trách nhiệm báo cáo Phiên họp ĐHĐCĐ thường niên năm 2017 kết thực nội dung uỷ quyền nêu trên./ 20