Đang tải... (xem toàn văn)
Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung
MỤC LỤCDANH MỤC BẢNG .9LỜI NÓI ĐẦU .10CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12I. Ngân hàng thương mại và các hoạt động cơ bản 12II. Vai trò cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 141. L ch s ra i ho t ng cho vay tiêu dùng .142. Nhu c u cho vay tiêu dùng c a dân c v phân lo i các khách h ng cá nhân à à .152.1. Nhu cầu cho vay tiêu dùng của dân cư .152.2. Phân loại các khách hàng cá nhân .162.2.1 Phân theo m c thu nh p 162.2.2 Phân lo i khách h ng theo công vi c c a h à 173. S c n thi t khách quan ph i hình th nh v phát tri n ho t ng cho vay tiêuà à dùng các ngân h ng th ng m ià .173.1. Nghiệp vụ cho tín dụng ra đời là tính tất yếu trong ngân hàng thương mại .173.2. Đặc điểm của loại hình cho vay tiêu dùng .183.2.1. Quy mô c a t ng kho n vay l nh , nh ng s l ng các kho n vay l ià nhi u. .193.2.2. Lãi su t trong ho t ng cho vay tiêu dùng th ng cao h n các ho t ng cho vay ho t ng kinh doanh 193.2.3. Các kho n cho vay tiêu dùng có r i ro cao ! 193.2.4. Chi phí x lí thông tin khách h ng trong cho vay tiêu dùng l cao soà à " v i quy mô c a kho n vay # ! .203.2.5. Ngu n thu l i ròng t kho n cho vay tiêu dùng$ % & .204. Vai trò v l i ích c a cho vay tiêu dùng à 204.1. Đối với người tiêu dùng .204.2. Đối với ngân hàng thương mại .214.3. Đối với nền kinh tế 22III. Các hình thức cho vay tiêu dùng .221. Phân lo i cho vay tiêu dùng 221.1. Căn cứ vào mục đích cho vay 221.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả .221.2.1. Cho vay tiêu dùng tr góp: .221.2.2. Cho vay tiêu dùng phi tr góp .251.2.3. Cho vay tiêu dùng tu n ho nà .251.3. Căn cứ vào nguồn gốc các khoản nợ .251.3.1. Cho vay tiêu dùng gián ti p ' 251.3.2. Cho vay tiêu dùng tr c ti p ( ' 272. Các hình th c cho vay tiêu dùng tr c ti p m ngân h ng cung c pà à) * 272.1. Giải ngân tiền vay trực tiếp cho khách hàng .272.2. Tiền vay được luân chuyển vào tài khoản tiền gửi của khách hàng . 28 2.3 Thấu chi .282.4 Thẻ tín dụng .28IV Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại .28V. Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 321. Quan ni m v m r ng cho vay tiêu dùng + , .322. Nhân t nh h ng t i ho t ng cho vay tiêu dùng c a ngân h ng th ng m i à - 342.1. Nhóm nhân tố vĩ mô: .342.2. Nhóm nhân tố vi mô 35CHƯƠNG II: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG HÀ NỘI .38I. Tổng quan về ngân hàng đầu tư và phát triển 381. L ch s hình th nh v phát tri n c a ngân h ng u t v phát tri n à à à à. " .38II. Hoạt động kinh doanh cơ bản của chi nhánh BIDV Quang Trung 401.Tình hình ho t ng c a chi nhánh quang Trung ! 402 Ho t ng v nh ng k t qu thu c trong n m quaà / 0 41 2.1 Tổng tài sản của chi nhánh .422.2 Tình hình huy động vốn 42 Đơn vị: tỷ đồng 42 Năm 42Chỉ tiêu .422005 422006 422007 42Số tiền .42Tỷ trọng 42% .42Số tiền .42Tỷ trọng 42% .42Số tiền .42Tỷ trọng 42% .42Phân loại theo tiền 42VNĐ .42980 4250,9 .423.900 .4276,5 .421.999,2 42 56 42Ngoại tệ 42942 4249,1 .421.200 .4223,5 .421.570,8 4244 42Phân theo thời gian .42Ngắn hạn .42492 4225,6 .422.408 .4247,2 .421.142,4 4232 42Dài hạn 421.430 .4274,4 .422.692 .4252,8 .422.427,6 4268 42Tổng số tiền huy động 421.922 .42100 425.100 .423.570 .42100 42(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh) 422.3 Tín dụng 432.4 Chỉ tiêu dịch vụ .44III. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Quang Trung 45 1 Quá trình phát tri n ho t ng cho vay tiêu dùng t i chi nhánh Quang Trung .45 Chi nhánh Quang Trung vừa mới thực hiện hoạt động cho vay tiêu dùng với thời gian chưa dài do chi nhánh vừa mới thành lập năm 2005 với tình hình nền kinh tế lúc này đã rất phát triển và đang thực hiện những bước chuyển mình. Trong xu thế phát triển của thị trường thì sẽ xuất hiện đông đảo số lượng khách hàng cá nhân cùng với sự thành lập rất nhiều các ngân hàng thương mại cổ phần vậy nên cho dù mới thành lập chưa đầy 3 năm nhưng chi nhánh vẫn không đứng ngoài với lĩnh vực này. Vì vậy nên từ khi thành lập chi nhánh ngân hàng đã triển khai nhiều dịch vụ, sản phẩm tại ngân hàng. Vì ngân hàng vừa mới thành lập vậy nên chưa có một sản phẩm nào thực sự mang lại thu nhập lớn nhất cho ngân hàng, các sản phẩm ở mức thu lợi nhuận gần như nhau. Lúc này các sản phẩm của ngân hàng mang tính thử nghiệm, và dần dần đúc rút các kinh nghiệm về các khoản cho vay tiêu dùng. 46Đơn vị: tỷ đồng 46 Năm .46Chỉ tiêu 462005 462006 462007 46Số tiền 46Tỷ trọng .46Số tiền 46Tỷ trọng .46Số tiền 46Tỷ trọng .46Doanh số cho vay .46350 4633,72% .46973 4617,78% .461.420 .4611,98% .46Dư nợ .46232 4668,28% .46800 4682,22% .461.230 .4688,02% .46(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh) 46Qua bảng số liệu ta có thể thấy dư nợ cho vay tiêu dùng tăng trưởng qua các năm về tỷ lệ phần trăm là không cao vì chi nhánh phát triển nguồn cho vay rất nhanh. Tuy tỷ trọng không cao nhưng số tiền tuyệt đối đầu tư vào là rất lớn. Cuối năm 2005 là 232 tỷ đồng sau đó sang năm 2006 số vốn cho vay tiêu dùng đã là 800 tỷ đồng, qua đó ta thấy được mức tăng rất nhanh chóng trong năm 2006 đây là một năm mà nền kinh tế phát triển mạnh mẽ, nhu cầu vay tiêu dùng của dân cư là rất cao, sang năm 2007 tỷ lệ tuyệt đối có tăng nhưng tỷ trọng phần trăm tăng không cao. Đây cũng là xu hướng của các ngân hàng trong thời kì này, khi mà nền kinh tế đang có dấu hiệu lạm phát cao nên các ngân hàng hạn chế cho vay tiêu dùng nhằm làm giảm lượng tiền mặt lưu thông ra nền kinh tế. Mặc dù vậy qua các năm ta vẫn thấy sự tăng trưởng của ngân hàng trong lĩnh vực tín dụng là rất cao. Số lượng khách hàng ngày càng nhiều tới với ngân hàng tạo nên một tiền đề tốt cho tương lai .46 Để ngày càng đáp ứng được nhu cầu khách hàng cũng như nâng vị thế của ngân hàng trên thị trường ngân hàng thì ngân hàng cần phát triển các sản phẩm dịch vụ, tích cực cho ra đời những sản phẩm mới, từng bước phát triển, ngày càng một hoàn thiện các sản phẩm mới nên chi nhánh Quang Trung đang dần có được một vị thế trên thị trường cho vay tiêu dùng .472 Quy trình t ng quát i v i ho t ng cho vay tiêu dùng 1 2 # .47Giai đoạn 1 tiếp nhận hồ sơ: Đối với giai đoạn này rất quan trọng, qua các bước phân tích khách hàng thì ngân hàng sẽ thấy được quá khứ và hiện tại của khách hàng, vấn đề quan tâm của ngân hàng hiện nay đó là khả năng thanh toán của khách hàng trong tương lai, khi mà xác định được khả năng chi trả thì ngân hàng sẽ tiến hành các giai đoạn tiếp theo .47 Bên cạnh đó thì giai đoạn này có nhược điểm: là nếu thời gian vay vốn càng dài thì ngân hàng càng khó dự đoán vì có rất nhiều yếu tố khách quan tác động vào đó là sự thay đổi chính trị, thiên tai xảy ra, khủng hoảng kinh tế, những vấn đề đó sẽ làm thay đổi những tính toán của ngân hàng .47 - Khách hàng gửi hồ sơ tới ngân hàng, gồm đầy đủ các thủ tục giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu .47 - Cán bộ tín dụng của ngân hàng thẩm định món vay dựa trên hồ sơ của khách hàng 47 - Cán bộ tín dụng đồng ý cho vay và trình duyệt hồ sơ vay vốn lên người có thẩm quyền phán quyết cho vay .47Giai đoạn 2 Thực hiện cho vay, giai đoạn này chỉ thực hiện phần còn lại, sau khi hồ sơ đã được duyệt ở giai đoạn một, do vậy mà giai đoạn này không thật sự quan trọng, giai đoạn này chỉ góp phần vào hoàn thiện của hồ sơ sau khi đã được phân tích .47 - Hồ sơ đã được tiếp nhận: Ngân hàng tiếp tục làm việc với khách hàng về những điều cần bổ sung trong hợp đồng có liên quan tới hợp đồng tín dụng 47 - Ngân hàng giải ngân cho khách hàng 47 Giai đoạn 3 Quản lý khoản vay và thu hồi nợ, giai đoạn này rất quan trọng vì sau khi đã giải ngân số tiền cho khách hàng thì ngân hàng không thể kiểm soát chặt chẽ như là số tiền đang của ngân hàng, vậy nên cần thực hiện các biện pháp để giám sát việc thực hiện của khách hàng sau khi đã giai ngân là một vấn đề rất khó khăn, từ giai đoạn này thì có thể phát sinh các khoản nợ xấu chiếm tỷ lệ cao nhất. Do vậy đối với mỗi ngân hàng kiểm soát được khách hàng sau khi giải ngân đó chính là chìa khóa của thành công trong một hồ sơ cho vay tín dụng .48 - Ngân hàng cần kiểm soát khách hàng sau khi giải ngân, đề phòng trường hợp khách hàng thực hiện không đúng hợp đồng .48 Khi đến hạn trả nợ ngân hàng tất toán khoản vay và nếu ngân hàng tiếp tục có nhu cầu vay tiếp thì có thể thực hiện tiếp hợp đồng tín dụng 483. i u ki n có th vay t i ngân h ng à3 4 .48 i u ki n vay t i ngân h ng l r t d , v i m t ng i có n ng l c t i chính bìnhà à à3 4 * 5 - 6 0 th ng v có y các y u t c a m t công dân l có th vay v s d ng t i chià à à6 " 7 nhánh, so v i các ngân h ng khác ta có th th y vi c vay v n chi nhánh Quangà- * Trung l h t s c n gi n, v l i m n cho m i ng i à à à ) 6 48 - Là công dân nước Việt Nam có đủ năng lực pháp luật dân sự theo quy định của Bộ Luật hình sự 48 - Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn thuộc thủ đô Hà Nội .48 - Có mục đích sử dụng vốn rõ ràng 48 - Ban đầu cá nhân đó cũng phải có một số vốn tự có nhất định ban đầu 48 - Có nguồn thu nhập ổn định nhằm đảm bảo khả năng hoàn trả sau này 48 - Có tài sản đảm bảo khi khách hàng tới vay vốn 484. H n m c vay 48 Hạn mức cho vay của ngân hàng là hết sức linh hoạt, tùy thuộc vào nhu cầu thực tế và khả năng hoàn trả của khách hàng .48 Từ 90% - 95% là giá trị tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá 48 Lên tới 70% đối với tài sản đảm bảo là bất động sản .48 Và tới 60% đối với tài sản đảm bảo là động sản và chính chiếc ôtô dùng tiền vay để mua .495. Lãi su t cho vay i v i tín d ng tiêu dùng 2 # 8 .49 Lãi suất đối với các khoản vay tín dụng tiêu dùng theo sự thỏa thuận của khách hàng với ngân hàng, ta có thể có loại lãi suất trả theo từng tháng, hay là lãi suất tính theo số dư còn lại, mỗi cách tính đều có một ưu điểm riêng và nhược điểm riêng .496. V t i s n m b o c quy nh nh sau à4 . .49 Xét về giấy tờ có giá là: sổ tiết kiệm, trái phiếu, công trái, kỳ phiếu, cổ phiếu . được khách hàng sử dụng để làm tài sản đảm bảo, và nó phải thuộc quyền sở hữu của khách hàng .49Động sản: xe máy, ôtô, thiết bị máy móc . những thứ mà khách hàng đang sử dụng và thuộc quyền sở hữu của khách hàng 49Bất động sản: là các quyền về sử dụng đất, sử dụng ngôi nhà .49Bảo đảm chính căn nhà đang sửa chữa, hay mảnh đất chuẩn bị mua .49 Các tài sản đảm bảo khác nhau thuộc quy định của ngân hàng quy định.497. Các lo i cho vay tiêu dùng t i chi nhánh .49 Chi nhánh Quang Trung là một chi nhánh ngân hàng vừa mới thành lập vậy nên tổng tài sản chưa thực sự lớn, do vậy tỷ trọng đầu tư vào lĩnh vực tín dụng tiêu dùng chưa là một nhân tố trong ngân hàng vậy nên thực tế lĩnh vực tín dụng tiêu dùng chưa là một nguồn thu đáng kể cho chi nhánh ngân hàng, tuy vậy tín dụng tiêu dùng đang là một mảng cần quan tâm trong tương lai, một số sản phẩm được ngân hàng triển khai tại chi nhánh đó là, cho vay đối với cán bộ công nhân viên, cho vay mua nhà trả góp, cho vay mua ôtô, cho vay du học, và một số hạng mục sản phẩm khác, nhưng hiện nay ngân hàng đang chủ yếu tập trung tín dụng cho vay mua nhà và cho vay mua ôtô .49IV. Tình hình cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng Quang Trung 491. ánh giá hi u qu ho t ng cho vay tiêu dùng t i chi nhánh 9 + 491.1. Tỷ trọng cho vay tiêu dùng trong tổng dư nợ cho vay 50(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh) 501.2. Cơ cấu dư nợ tín dụng cho vay tiêu dùng theo sản phẩm .51(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh) 511.3. Tình hình nợ quá hạn cho vay tiêu dùng .52 Đơn vị: Tỷ đồng 52Chỉ số 52Năm 2005 .52Năm 2006 .52Năm 2007 .52Nợ quá hạn .521,16 .523,44 .524,797 .52Tổng dư nợ cho vay tín dụng 52232 52800 521230 52Tỷ trọng (%) .520,005 .520,0043 .520,0039 .52(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh) 521.4. Lãi và thu nhập của hoạt động cho vay tiêu dùng so với các hoạt động khác 53(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh) 532. Nh ng h n ch c a ngân h ng khi th c hi n ho t ng cho vay tiêu dùng à/ 53 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH 53 QUANG TRUNG HÀ NỘI .55I. Nhiệm vụ của ngân hàng đầu tư và phát triển trong việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng trong dân cư 551. Nhi m v trong th i gian t i.+ 8 # .552. Nh ng nhi m v c th tr c m t: + 8 8 # ; .58II. Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh 53 Quang Trung Hà Nội .601. a d ng hóa danh m c s n ph m 9 8 < 602. n gi n hóa các chính sách cho vay tiêu dùng9 603. Các bi n pháp h lãi su t cho vay tiêu dùng xu ng th p nh t+ 2 .614. Nâng cao ch t l ng thu th p thông tin % .615. T p trung t ng c ng ch t l ng tín d ng tiêu dùng t i chi nhánh = % 8 636. y m nh k ho ch marketing c a ngân h ngà3> 657. T ng c ng lo i hình cho vay tín ch p v i cán b công nhân viên thông qua= # u m i t i chi nhánh ? 2 664. y m nh vi c tri n khai ph ng th c cho vay tiêu dùng tr góp t i chi nhánh9< + giao d ch ng y c ng m t phát tri n à à. 685. Nâng cao ch t l ng thông tin v nghiên c u, tìm hi u, i u tra các y u t có % ' 2 liên quan t i cho vay tiêu dùng # .696. Ho n thi n công tác nh giá trong cho vay có t i s n m b o l nh tà à à à . * .707. Ti p t c phát huy ti m l c công ngh ngân h ngà 7 4 .718.T ng c ng i ng cán b v cho vay tiêu dùng c v s l ng v ch t l ngà0 6 @ 4 4 * 729. Nâng cao n ng l c c nh tranh c a chi nhánh BIDV Quang Trung trên a b nà0 . th nh ph trong l nh v c tín d ng tiêu dùng à A 7 .74III. Một số kiến nghị 741. Ki n ngh v i chính ph v các c quan b ngh nh có liên quan à à . - 742. Ki n ngh v i ngân h ng nh n c à à . - - 76 DANH MỤC BẢNGBảng số 1: Số liệu về huy động vốn của chi nhánh Quang Trung 42Bảng số 2: Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 của chi nhánh Quang Trung 45Bảng số 3: Số liệu về cho vay tiêu dùng 3 năm của chi nhánh Quang Trung .46Bảng số 4: Số liệu về tỷ trọng cho vay tiêu dùng so với tổng dư nợ cho vay .50Bảng số 5: cơ cấu dư nợ tín dụng theo sản phẩm 51Bảng số 6: Số liệu nợ quá hạn qua các năm 52Bảng số 7: Số liệu về thu lãi cho vay tiêu dùng của chi nhánh Quang Trung .53 LỜI NÓI ĐẦU Đất nước chúng ta đang ngày càng phát triển, trong những năm gần đây chúng ta luôn đạt tốc độ tăng trưởng ở mức rất cao từ 7% trở lên, để phát triển được như vậy thì chúng ta phải tập trung tất cả các nguồn lực từ con người tới vốn đầu tư, bên cạnh đó thì chúng ta vừa mới gia nhập WTO cũng tạo ra cho chúng ta những động lực mới, những áp lực mới bắt buộc chúng ta phải có những giải pháp thích hợp để đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng. Trong quá trình công nghiệp hóa hiện đại hóa như thế này thì nguồn vốn để đầu tư là rất lớn, để có thể sắm sửa các trang thiết bị hiện đại đáp ứng cho nhu cầu đòi hỏi công nghệ cao. Bên cạnh đó cần đáp ứng vốn cho chuyển dịch cơ cấu sản xuất nâng cao hiệu quả sản xuất. Lúc đó chúng ta mới có thể đảm bảo cho một nên kinh tế phát triển bền vững. Đất nước ngày càng phát triển thì cũng đồng thời nâng cao mức sống của nhân dân, lúc chúng ta vừa mới thoát khỏi chiến tranh thì tiêu chí là “ăn no mặc ấm”, còn giờ đây khi chúng ta đang sống trong giai đoạn này thì tiêu chí của chúng ta là “ăn ngon mặc đẹp”. Trong mỗi chúng ta luôn có nhu cầu đi lên đáp ứng những nhu cầu cơ bản của cuộc sống mỗi chúng ta và để thực hiện được điều đó chúng ta không thể lúc vừa mới ra trường là chúng ta có thể có thể thực hiện được điều đó, do vậy mà yêu cầu cần thiết là có những tổ chức tín dụng đứng ra thực hiện loại hình cho vay này từ đó mà tín dụng cho vay tiêu dùng ra đời. Loại hình tín dụng này được các tầng lớp trẻ sử dụng rất nhiều để có thể tự sắm sửa những thứ cần thiết cho bản thân, loại hình này có tác dụng rất tốt đối với nền kinh tế khi nó góp phần làm tăng khả năng kích cầu, và nó cũng tốt cho ngân hàng khi có được một nguồn thu lợi nhuận cao. Trong cuộc sống ngày nay tín dụng tiêu dùng phục vụ hầu như tất cả các nhu cầu của các bạn trẻ vừa mới ra trường như là cho vay để mua nhà, cho vay để mua sắm các trang thiết bị và đòi hỏi đó là chúng ta phải có thu nhập ổn định để có thể thanh toán các khoản nợ này. Hiện này các hình thức cho vay được áp dụng như là cho vay mua nhà có thế chấp, cho vay qua thẻ, cho vay trả góp mua bất động sản… đang được [...]... kiến thức được học tại trường cùng với sự học hỏi tại ngân hàng BIDV Quang Trung đã giúp cho em viết đề tài Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung và em mong muốn rằng trong tư ng lai không xa thì nghiệp vụ này sẽ ngày càng phát triển và nó sẽ là một nguồn thu cho ngân hàng, đồng thời góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển bền vững CHƯƠNG... phát triển Qua đó chúng ta thấy được việc cho vay tiêu dùng là một hướng đi đúng của các ngân hàng thương mại khi đó sẽ kéo nền kinh tế phát triển lên và đồng thời sự lạc quan của cá nhân tin vào tư ng lai sẽ có thu nhập cao thì cho vay tiêu dùng được mở rộng III Các hình thức cho vay tiêu dùng 1 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.1 Căn cứ vào mục đích cho vay Cho vay tiêu dùng cư trú : hình thức cho vay. .. dụng Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng, và qua đó quản lí tài khoản của khách hàng, cũng như là các hình thức vay mượn của khách hàng với ngân hàng IV Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại Cho vay tiêu dùng như chúng ta đã nói ở phần trên, hiện tại cho vay tiêu dùng đang là mục tiêu phát triển của các ngân hàng thương mại Chúng được thực hiện theo quy trình như các khoản cho. .. dịch vụ của ngân hàng, nghiệp vụ này sẽ là tiền đề cho các nghiệp vụ khác cùng phát triển Để làm được tốt điều đó thì ngân hàng cần mở rộng hoạt động tín dụng, mở rộng sự tài trợ của mình cho các đối tác, tới những người tiêu dùng bằng những hình thức khác nhau: cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn, cho vay chỉ cần thế chấp ít, cho vay cán bộ công nhân viên Mục tiêu của ngân hàng là mở rộng nghiệp... tiêu dùng thì ngân hàng cần phát triển thật tốt các nghiệp vụ truyền thống để có thể giữ chân khác hàng cũ đồng thời tạo nên các nghiệp vụ, các dịch vụ mới để thu hút các khách hàng mới, và nâng cao về số lượng cho vay tiêu dùng trong tổng số tiền giải ngân cho hoạt động tín dụng, khi mở rộng cho vay tiêu dùng tức là mở rộng về hình thức cho vay tiêu dùng, đưa ra các loại hình mới cua dịch vụ cho vay. .. được cho vay tiêu dùng là hình thức mà ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng là cá nhân, người tiêu dùng trong nền kinh tế Nghiệp tín dụng cho vay tiêu dùng ở các nước phát triển đã ra đời từ rất lâu và hiện tại bây giờ vẫn còn đang rất phát triển còn ở nước ta thì mảng nghiệp vụ này mới dần được đưa vào hoạt động 2 Nhu cầu cho vay tiêu dùng của dân cư và phân loại các khách hàng cá nhân 2.1 Nhu cầu cho. .. nếu không có hoạt động này thì ngân hàng không thể tồn tại, đây chính là nguồn cung của ngân hàng để ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động cho vay 3) Cho vay: có 3 hình thức cho vay đó là Cho vay thương mại: đây là hình thức cho vay áp dụng đối với các nhà kinh tế làm ăn giúp họ có vốn để có thể linh động được hàng hóa tạo điều kiện để họ có thể mở rộng sản xuất kinh doanh Cho vay tiêu dùng :đây là... người dân vay mượn là rất nhỏ nên ngân hàng dường như chịu rủi ro rất ít do vậy mà hình thức cho vay này ngày càng phát triển và được mở rộng cho tới ngày nay 3.2 Đặc điểm của loại hình cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng là một trong số các loại hình nghiệp vụ của ngân hàng thương mại, như chúng ta biết thì cho vay tiêu dùng là mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng là cá nhân trong nền kinh tế... khách hàng có nhu cầu vay được tính từ lúc khách hàng nhận món vay đầu tiên tới khi ngân hàng giải ngân món vay cuối cùng Bước 3 Giải ngân và kiểm soát khi cho vay vốn Đây là giai đoạn sau khi đã hoàn thành xong các thủ tục cần thiết và tới lúc ngân hàng giải ngân cho khách hàng số tiền mà khách hàng yêu cầu, và đồng thời ngân hàng thực hiện công việc theo dõi và kiểm tra khoản vay của khách hàng Khi... tế, hệ thống chấm điểm của ngân hàng mà không được thay đổi thường xuyên sẽ ảnh hưởng tới khách hàng của ngân hàng trong tư ng lai, từ đó sẽ mang lại rủi ro mà ngân hàng sẽ phải đối diện trong tư ng lai khi mà những khách hàng tốt lần lượt bị ngân hàng từ chối V Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 1 Quan niệm về mở rộng cho vay tiêu dùng Như chúng ta đã để cập . ........................................................................35CHƯƠNG II: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG HÀ NỘI .....................................................................................................38I.. .......................................................................58II. Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh 53 Quang Trung Hà Nội.........601.
