CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…
NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Những vấn đề chung bảo lãnh NH Thủ tục bảo lãnh NH Quy trình thực nghiệp vụ bảo lãnh NH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I.NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.KHÁI QUÁT Khái niệm Hợ Bả p đồ o l ng ãn h Người bảo lãnh (NH tổ chức tín dụng) NGƯỜI NHẬN BẢO LÃNH HDMB, HĐDT Th lã bả nh o NGƯỜI ĐƯƠC BÀO LÃNH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ø Bảo lãnh nghiệp vụ NH, lả cam kết NH bảo lãnh chịu trách nhiệm trả tiền thay cho bên bảo lãnh, bên bảo lãnh không thực đủ nghĩa vụ thỏa thuận với bên yêu cầu bảo lãnh quy định cụ thể thư bảo lãnh NH Ø Cam kết bảo lãnh cam kết đơn phương văn tổ chức tín dụng ( thư bảo lãnh) văn thỏa thuận tổ chức tín dụng, khách hàng bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh ( hợp đồng bảo lãnh) NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tính chất: v Độc lập tương đối so với hợp đồng kinh tế, hợp đồng thương mại, tài Có nghĩa NH bảo lãnh phải thực cam kết bảo lãnh theo trách nhiệm ghi thư bảo lãnh, khơng kể người bảo lãnh vi phạm hợp đồng lý Chức năng: • Đối với NH bảo lãnh nghiệp vụ thu phí • Đối với KH bảo lãnh công cụ hỗ trợ ü Lả công cụ bảo đảm ü Là công cụ tài trợ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ: NGÂN HÀNG BẢO LÃNH v Quyền cung cấp tất tài có liên quan đến giao dịch bảo lãnh tài liệu liên quan đến tình hình tài bên bảo lãnh v Có quyền yêu cầu bên bảo lãnh phải có bảo đảm cho việc bảo lãnh việc chấp, cầm cố tài sản, chứng từ có giá ký quỹ tiền tệ NH bảo lãnh v Được quyền thực kiểm soát hành vi người bảo lãnh có liên quan đến nghĩa vụ bảo lãnh v Được quyền thu phí dịch vụ theo quy định NH nhà nước VN v Có nghĩa vụ phải thực cam kết bảo lãnh người thụ hưởng bảo lãnh không thực thực không đúng, không đầy đủ nghĩa vụ nêu NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI BÊN ĐƯỢC BẢO LÃNH v Có quyền từ chối bồi hồn khoản mà NH bảo lãnh toán cho người thụ hưởng chưa tham khảo ý kiến mình xuất trình chứng từ để chứng minh việc khơng vi phãm hợp đồng v Có nghĩa vụ cung cấp đầy đủ xác thơng tin có liên quan đến việc bảo lãnh cho NH bảo lãnh v Phải thực cam kết với người thụ hưởng bảo lãnh NH bảo lãnh v Chịu kiểm soát NH bảo lãnh hoạt động liên quan đến nghĩa vụ bào lãnh v Nhận nợ phải đảm bào hoàn trả gốc lãi với chi phí phát sinh khac mà NH bảo lãnh trả thay cam kết bảo lãnh NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MỨC BẢO LÃNH, QUỸ BẢO LÃNH, THỜI HẠN BẢO LÃNH VÀ PHÍ BẢO LÃNH: • Mức bảo lãnh : tổng giá trị hợp đồng giá trị cam kết KH NH bảo lãnh • Mức bảo lãnh cho khách hàng : tính theo giá trị hợp đồng mà bên yêu cầu bảo lãnh đề nghị • Quỹ bảo lãnh: Trích từ vốn kinh doanh NH, số tiền bắt buộc gửi vào tài khoản tiền gửi NHNN sử dụng để thực cam kết bảo lãnh Tiền gửi giải tỏa hợp đồng hết hiệu lực Qbl = giá trị thực tế bảo lãnh * tỷ lệ trích quỹ bảo lãnh Giá trị thực tế bảo lãnh = mức bảo lãnh – số tiền ký quỹ đặt cọc NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÁC LOẠI BẢO LÃNH BẢO LÃNH VAY VỐN BẢO LÃNH HOÀN TRẢ TIỀN ĐẶT CỌC BẢO LÃNH DỰ THẦU BẢO LÃNH THANH TOÁN BẢO LÃNH THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH CHẤT LƯỢNG CƠNG TRÌNH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI v BẢO LÃNH VAY VỐN: Khác hàng ( người bảo lãnh) Hợp đồng TD Ngân hàng B Cam kết bảo lãnh Đơn xin bảo lãnh Ngân hàng A ( Người bảo lãnh) NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI v BẢO LÃNH DỰ THẦU: Chủ công trình xây dựng ( cung cấp thiết bị) Cam kết bảo lãnh Đơn dự thầu Người dự thầu (1) (3) (2) Ngân hàng Đơn xin bảo lãnh NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI v BÃO LÃNH THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG Công ty xây dựng ( người bảo lãnh) Hợp đồng xây dựng Chủ công trỉnh Cam kết bảo lãnh Đơn xin bảo lãnh Ngân hàng ( Người bảo lãnh) NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI v BẢO LÃNH HOÀN TRẢ ĐẶT CỌC: Người bán Đơn xin bảo lãnh Ngân hàng bảo lãnh Cam kết bảo lãnh HĐMB Người mua NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI v BẢO LÃNH THANH TOÁN: Người mua ( người bảo lãnh) Hợp đồng mua bán Đơn xin bảo lãnh Người bán Cam kết bảo lãnh Ngân hàng ( người bảo lãnh NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI v BẢO LÃNH CHẤT LƯỢNG CƠNG TRÌNH: Chủ cơng trình HĐXD Cơng ty xây dựng Đơn xin bảo lãnh Cam kết bảo lãnh Ngân hàng NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI II THỦ TỤC BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Tiếp nhận hồ sơ xin bảo lãnh khách hàng Thẩm định tình hình khác hàng Lập tờ trình ban giám đốc duyệt bảo lãnh Thực ký quỹ bảo lãnh Thực nghiệp vụ bảo lãnh Lập quỹ bảo lãnh theo quy định Giải tỏa bảo lãnh NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI III QUY TRÌNH THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NH thực nghĩa vụ bảo lãnh bên nhận bảo lãnh có đầy đủ điều kiện bảo lãnh sau: q Nghĩa vụ bảo lãnh đến hạn q Bên nhận bảo lãnh có văn đề nghị NH thực nghĩa vụ bảo lãnh q Các tài liệu chứng minh khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh, cam kết bảo lãnh có đề cập điều kiện để thực nghĩa vụ bảo lãnh THE END THANK YOU ... quỹ bảo lãnh Thực nghiệp vụ bảo lãnh Lập quỹ bảo lãnh theo quy định Giải tỏa bảo lãnh NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI III QUY TRÌNH THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NH thực nghĩa vụ bảo lãnh. .. MẠI CÁC LOẠI BẢO LÃNH BẢO LÃNH VAY VỐN BẢO LÃNH HOÀN TRẢ TIỀN ĐẶT CỌC BẢO LÃNH DỰ THẦU BẢO LÃNH THANH TOÁN BẢO LÃNH THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH CHẤT LƯỢNG CƠNG TRÌNH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG... phát sinh khac mà NH bảo lãnh trả thay cam kết bảo lãnh NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MỨC BẢO LÃNH, QUỸ BẢO LÃNH, THỜI HẠN BẢO LÃNH VÀ PHÍ BẢO LÃNH: • Mức bảo lãnh : tổng giá trị hợp