CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…
Khái Niệm • Rủi ro tín dụng rủi ro khách hàng vay không thực dúng điều khoản hợp đồng tín dụng, với biểu cụ thể khách hàng chậm tra nợ, trả nợ không đầy đủ, không trả nợ đến hạn khoản gốc lãi vay, gây tổn thất tài khó khăn hoạt động kinh doanh cũa ngân hàng Phßng tin häc Phßng thÈm định Phòng marketing Phòng kế hoạch Phòng kiểm soát nội Phòng tổ chức Phòng hành Phòng toán quốc tế Phòng kế toán ngân quỹ Phòng kinh doanh C¸c CN NHNo QuËn Sơ đồ tổ chức điều hành NHNG&PTNT Hà Nội NHNo&PTNT ViÖt Nam NHNo&PTNT ViÖt NHNo&PTNT Hà Nội Nam Ban lÃnh lÃnh đạo Ban đạo RỦI RO TRONG HOAT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐƯỢC THỂ HIỆN DƯỚI DẠNG NỢ QUÁ HẠN Nợ hạn khoản vay đến hạn trả nợ mà khách hàng chưa trả thời hạn thỏa thuận hợp đồng tín dụng, khơng có lý đáng để xin gia hạn nợ, phải chuyển sang nợ hạn.Nợ hạn nhiều lý khác hàng hóa sản xuất nhiều lý khác nên tiêu thụ chậm, hàng tồn kho lâu ngày với số lượng lớn, hàng bán chưa thu tiền… chưa trả nợ hạn cho ngân hàng Phân Tích Nợ Qúa Hạn Nợ hạn theo thời hạn: Sự biến động nợ hạn ngắn hạn Giữa năm tăng đáng kể so với số tiền 10.294 triệu đồng Nợ hạn trung dài hạn tăng 119,4% so với năm 2003 với số tiền 6.238 triệu Như cho vay trung dài hạn chưa đạt hiệu cao chứa đựng nhiều rủi ro 2 Nợ hạn theo khả thu hồi: • Chỉ tiêu nợ hạn năm 2003 2004 ta thấy, tỷ trọng nợ hạn bình thường nợ q hạn khó địi tăng, nợ khê đọng giảm Tốc độ tăng nợ bình thường nợ khó đòi cho thấy xu hướng xấu khoản nợ NHỮNG MẶT TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN DẪN ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NHNG & PTNT HÀ NỘI Về phía khách hàng: -Một số hộ cá thể cá nhân kiến thức kinh doanh thị trường nhiều hạn chế mặt khác nhiều cá nhân chưa nhận thức dắn việc sử dụng nguồn vốn tín dụng ngân hàng -Lợi dụng điểm yếu NH, nhiều khách hàng tìm cách lừa đảo để vay vốn -Sử dụng sai mục đích so với hợp tín dụng khiến cho nguồn trả nợ trở nên bấp bênh 2 Về phía ngân hàng: • Ngân hàng đưa sách tín dụng khơng phù hợp với kinh tế thể lệ cho vay sơ hở để khách hàng lợi dụng chiếm đoạt vốn ngân hàng • Do trinh độ nghiệp vụ cán tín dụng cịn yếu nên việc đánh giá dự án, hồ sơ xin vay chưa tốt • Ngân hàng đơi q trọng lợi nhuận đặt khoản vay có lợi nhuận cao khoản vay lành mạnh • Do áp lực cạnh tranh với ngan hàng khác NHỮNG GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO • Thiết lập hợp đồng tín dụng, bảo đảm tiền vay • Các hợp đồng chứng từ giải ngân, kiểm tra đối chiếu với đơn xin vay • Kiểm tra dự án • Nâng cao trình độ cán tín dụng • Xây dựng hồn thiện tiêu chí phân loại khách hàng cho phù hợp • Chuyển nợ hạn , thu nợ trước hạn • Xử lý tài sản đảm bảo tiền vay ... đạo RỦI RO TRONG HOAT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐƯỢC THỂ HIỆN DƯỚI DẠNG NỢ QUÁ HẠN Nợ hạn khoản vay đến hạn trả nợ mà khách hàng chưa trả thời hạn thỏa thuận hợp đồng tín dụng, khơng có lý đáng để xin gia hạn. ..Khái Niệm • Rủi ro tín dụng rủi ro khách hàng vay không thực dúng điều khoản hợp đồng tín dụng, với biểu cụ thể khách hàng chậm tra nợ, trả nợ không đầy đủ, không trả nợ đến hạn khoản gốc lãi... GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO • Thiết lập hợp đồng tín dụng, bảo đảm tiền vay • Các hợp đồng chứng từ giải ngân, kiểm tra đối chiếu với đơn xin vay • Kiểm tra dự án • Nâng cao trình độ cán tín dụng •