Tài liệu Các Giải Pháp Về Tài Chính Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh

tai lieu, document1 of 66 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM K - NGUYỄN NGỌC HOÀI CÁC GIẢI PHÁP VỀ TÀI CHÍNH NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG MHB TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP Chuyên ngành: Kinh tế tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN: PGS.TS NGUYỄN VĂN SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – 2009 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document2 of 66 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU .4 CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG .6 LÝ THUYẾT VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Lý thuyết cạnh tranh kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.2 Các loại hình cạnh tranh kinh tế thị trường 1.1.3 Vai trò cạnh tranh 1.2 Năng lực cạnh tranh 10 1.3 Các mô hình phương pháp để đánh giá lực cạnh tranh doanh nghiệp 13 1.3.1 Mơ hình “Kim cương” M Porter 14 1.3.2 Ma trận SWOT 15 1.4 Cạnh tranh Ngân hàng thương mại môi trường hội nhập 16 1.4.1 Những đặc trưng cạnh tranh NHTM: 16 1.4.2 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 17 1.4.3 Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM 20 1.4.3.1 Khả thu hút nhân lực chất lượng nguồn nhân lực 20 1.4.3.2 Năng lực tài uy tín ngân hàng thị trường 21 1.4.3.2.1 Khả sinh lời 21 1.4.3.2.2 Đánh giá mức độ an toàn vốn ngân hàng 22 1.4.3.2.3 Uy tín ngân hàng thị trường tài 22 1.5.3.2.4 Tính đa dạng danh mục dịch vụ tài chính, chất lượng dịch vụ giá dịch vụ 23 1.4.3.3 Năng lực cạnh tranh ngân hàng qua hệ thống mạng lưới 23 1.4.3.4 Năng lực cạnh tranh thông qua chất lượng tín dụng 23 1.4.3.5 Năng lực cạnh tranh qua trình độ, lực quản trị kiểm sốt, điều hành ngân hàng 24 1.4.3.6 Năng lực công nghệ sản phẩm dịch vụ 25 1.4.3.7 Năng lực chiến lược kinh doanh, thị phần, chiến lược khách hàng chiến lược marketing 25 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM 26 Kết luận Chương I 27 CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG 28 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN MHB 28 2.1.1 Sơ lược trình hình thành hệ thống ngân hàng MHB 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hệ thống MHB 29 2.2 THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA MHB 30 2.2.1 Đánh giá lực tài MHB 30 2.2.1.1 Đánh giá thực trạng quy mô vốn 30 2.2.1.2 Đánh giá khả sinh lời 32 2.2.1.3 Đánh giá mức độ an toàn vốn ngân hàng 33 luan van, khoa luan of 66 2.2.1.4 of Đánh tai lieu, document3 66 giá chất lượng tín dụng MHB 35 2.2.1.5 Đánh giá chênh lệch lãi suất đầu – đầu vào 35 2.2.2 Đánh giá lực hoạt động hiệu kinh doanh MHB 37 2.2.2.1 Đánh giá lực hoạt động 37 2.2.2.2 Đánh giá hiệu kinh doanh MHB 38 2.2.3 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng MHB 40 2.2.3.1 Thực trạng kết phát triển sản phẩm dịch vụ MHB 40 2.2.3.1.1 Đối với dịch vụ huy động tiền gửi 40 2.2.3.1.3 Về toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ bảo lãnh 41 2.2.3.1.4 Hoạt động kinh doanh thẻ 42 2.2.4 Đánh giá trình độ cơng nghệ 42 2.2.4.1.Tình hình triển khai ứng dụng công nghệ MHB 42 2.2.4.1.1 Về sở hạ tầng kỹ thuật 42 2.2.4.1.2 Về phát triển phần mềm ứng dụng 43 2.2.4.1.3 Đánh giá chung tình hình phát triển ứng dụng công nghệ 43 2.2.5 Đánh giá nguồn nhân lực 44 2.2.5.1 Thực trạng nguồn nhân MHB 44 2.2.5.2 Một số tồn nguồn nhân lực MHB 44 2.2.6 Đánh giá hiệu hoạt động tổ chức, quản trị điều hành 45 2.2.7 Thực trạng mạng lưới chi nhánh cung cấp dịch vụ: 46 2.3 PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG HỘI NHẬP ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA MHB 46 2.3.1 Những tác động hội nhập lĩnh vực hoạt động ngân Hàng 46 2.3.2 Những hội thách thức mặt cạnh tranh trình hội nhập MHB 48 2.3.2.1 Những hội 48 2.3.2.2 Các thách thức 48 Kết luận Chương II 53 CHƯƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP VỀ TÀI CHÍNH NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH ĐỐI VỚI MHB .54 3.1.Các giải pháp tài 54 3.1.1 Giải pháp vốn 54 3.1.1.1 Giải pháp tăng vốn tự có để tăng lực tài cho ngân Hàng 54 3.1.1.2 Các giải pháp tăng vốn huy động 56 3.1.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động 57 3.2.2.1 Sử dụng sách lãi suất huy động, lãi suất cho vay hợp l để nâng cao lực tài MHB 57 3.2.2.2 Tối ưu hoá lãi suất tiết kiệm, phát triển dịch vụ toán sản phẩm tốn nhằm giảm chi phí vốn đầu vào 58 3.2.2.3 Nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro 58 3.1.3 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng 59 3.1.3.1 Nhóm sản phẩm truyền thống 59 3.1.3.2 Phát triển sản phẩm dịch vụ 60 3.2 Các giải pháp phụ trợ 60 3.2.1 Giải pháp phát triển công nghệ 60 3.2.2 Giải pháp nguồn nhân lực 61 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 62 3.3.1luan Về3cơ chế sách 62 luan van, khoa of 66 3.3.2 Vềofquản tai lieu, document4 66 l điều hành 63 Kết luận Chương III 64 KẾT LUẬN 65 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document5 of 66 LỜI CAM ĐOAN Đề tài “Các giải pháp tài nâng cao lực cạnh tranh Ngân Hàng MHB thời kỳ hội nhập” đề tài tác giả thực Tác giả dựa việc vận dụng kiến thức học, tài liệu tham khảo, kết hợp với q trình nghiên cứu thực tiễn, thơng qua việc tìm hiểu, trao đổi với Giáo viên hướng dẫn khoa học, bạn bè, người thân đối tượng nghiên cứu để hồn thành luận văn Luận văn không chép từ nghiên cứu khác Tác giả xin cam đoan lời nêu hoàn toàn thật TP.HCM, ngày 09 tháng 09 năm 2009 Người thực đề tài NGUYỄN NGỌC HOÀI luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document6 of 66 CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương MHB : Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần TCKT : Tổ chức kinh tế TCKT-XH : Tổ chức kinh tế - xã hội TCTD : Tổ chức tín dụng VND : Đồng Việt Nam USD : Đô la Mỹ ĐBSCL : Đồng sông Cửu Long CAR : Capital Adequacy Ratio = hệ số an toàn vốn luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document7 of 66 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT Mục lục Hình 1.1 1.4.1 Mơ hình kim cương M Porter, 1990 15 Hình 1.2 1.4.2 Mơ hình ma trận SWOT 16 Bảng 2.2.1.1 Cơ cấu nguồn vốn MHB từ 2004 - 2008 31 Bảng 2.2.1.2 Số liệu ROA, ROE giai đoạn 2004 – 2008 32 Bảng 2.2.1.2 Số liệu bình quân ROE, ROA MHB giai đoạn 2004-2008 33 Bảng 2.2.1.3 Hệ số an toàn vốn (CAR) 34 Bảng 2.2.1.4 Chất lượng hoạt động tín dụng MHB 34 Bảng 2.2.1.5 Chênh lệch lãi suất đầu vào đầu giai đoạn 2003-2008 35 Bảng 2.2.2.1 Tình hình dư nợ MHB giai đoạn 2003-2008 38 Bảng 2.2.2.2 Cơ cấu thu nhập, chi phí 2005 - 2008 39 Bảng 2.2.2.2 Thu nhập, chi phí giai đoạn 2005 – 2008 39 Bảng 10 2.2.3.1 Cơ Cấu Hoạt động tốn QT Bảo Lãnh 42 Hình 2.2.5.1 Thống kê lao động 44 luan van, khoa luan of 66 Tên bảng – biểu – đồ thị Trang tai lieu, document8 of 66 PHẦN MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài: Trong môi trường nước ta mở cửa kinh tế, hội nhập với kinh tế giới, hệ thống ngân hàng ngày coi xương sống kinh tế bước hoàn thiện phát triển Trong điều kiện thị trường chứng khoán thị trường tiền tệ chưa phát triển Việt Nam, hệ thống ngân hàng giữ vai trò chủ lực việc làm trung gian tiết kiệm đầu tư, tác nhân thừa vốn tác nhân thiếu vốn Nằm hệ thống NHTM quốc doanh đời muộn, MHB nỗ lực không ngừng để khẳng định vị hoạt động để nâng cao khả cạnh tranh với NHTM Việt Nam Bằng giải pháp cụ thể, MHB liên tục có bước tăng trưởng mạnh mẽ qua năm với tốc độ cao so với u cầu kết đạt cịn khiêm tốn Đứng trước xu hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu cộng với cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác, MHB cố gắng tìm biện pháp biện pháp tài quan trọng nhằm nâng cao lực cạnh tranh, phấn đấu trở thành NHTM lớn Việt Nam, có khả cạnh tranh với NHTM nước chi nhánh NHTM nước phép hoạt động Việt Nam Xuất phát từ vị trí quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh phát triển hệ thống NHTM Việt Nam nói chung hoạt động MHB nói riêng, lựa chọn đề tài “Các giải pháp tài nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng MHB thời kỳ hội nhập” Mục tiêu nghiên cứu: Mục đích luận văn từ vấn đề nghiên cứu lý thuyết cạnh tranh, phân tích thực trạng lực cạnh tranh MHB năm từ 2004-2008, qua đưa giải pháp tài nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng MHB bối cảnh hội nhập kinh tế giới luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document9 of 66 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Cơ sở lý thuyết cạnh tranh vấn đề lực cạnh tranh ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng lực cạnh tranh MHB năm 2004 – 2008 mặt: lực nhân lực, lực tài chính, lực cơng nghệ, lực huy động vốn, lực tín dụng, lực marketing, lực quản trị Ngân hàng - Thông qua việc đáng giá đề xuất giải pháp tài nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng MHB Phương pháp nghiên cứu: Nội dung luận văn nghiên cứu theo phương pháp định tính: Khảo sát ý kiến chuyên gia, thu thập số liệu sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích so sánh biến động số liệu MHB giai đoạn Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu: - Hệ thống hóa sở lý thuyết cạnh tranh lực cạnh tranh NHTM - Phân tích thực trạng lực cạnh tranh MHB để tìm nhược điểm cần khắc phục - Đề xuất giải pháp tài nhằm tăng cường lực cạnh tranh cho MHB Bố cục luận văn: Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm ba chương: CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG MHB GIAI ĐOẠN 2004-2008 CHƯƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP VỀ TÀI CHÍNH NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG MHB luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document10 of 66 CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG LÝ THUYẾT VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Lý thuyết cạnh tranh kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh Tuy cạnh tranh vấn đề phổ biến nghiên cứu từ lâu, giới chưa có khái niệm thống lực cạnh tranh doanh nghiệp Do vậy, để đưa khái niệm cách có cứ, cần điểm lại số lý thuyết lực cạnh tranh lực cạnh tranh giới nước Trong kinh tế thị trường, cạnh tranh tượng phổ biến có ý nghĩa quan trọng phát triển kinh tế quốc gia Việc nghiên cứu tượng cạnh tranh từ sớm với các trường phái tiếng như: lý thuyết cạnh tranh cổ điển, lý thuyết cạnh tranh tân cổ điển lý thuyết cạnh tranh đại Cạnh tranh vấn đề tất yếu kinh tế thị trường Q trình cạnh tranh để đến đích cuối tồn phát triển ngang với đối thủ Tùy cách tiếp cận mà ta đưa khái niệm cạnh tranh khía cạnh khác Các nhà kinh tế học xác định cạnh tranh ganh đua, tranh đấu chủ thể sản xuất tiêu dùng thị trường, nhằm tranh giành lợi ích kinh tế cho có lợi Theo đó, với tư cách người bán cạnh tranh trình chiếm lĩnh thị phần cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng; với tư cách người mua cạnh tranh lại trình đấu tranh để mua yếu tố đầu vào sản xuất với giá rẻ điều kiện cung cấp thuận lợi, cạnh tranh người mua người bán giá công dụng sản phẩm, cạnh tranh người mua với Nhìn chung cạnh tranh xoay quanh chất lượng hàng hóa, sản phẩm dịch vụ giá Từ phân tích thấy cạnh tranh ganh đua chủ thể kinh tế với thông qua hành động phấn đấu biện pháp để giành lợi thương trường cho có ưu thị phần, lợi luan van, khoa luan 10 of 66 tai lieu, document56 of 66 52 Hoạt động ngân hàng với tính chất hoạt động kinh doanh đặc biệt, “đi vay vay”, theo tăng trưởng tín dụng gắn liền với rủi ro gia tăng Trong khả quản lý, khả kiểm sốt chất lượng tín dụng số tổ chức tín dụng chưa thực cao Các khoản vay trung, dài hạn thường tiềm ẩn mức độ rủi ro cao hơn, chịu ảnh hưởng biến động thị trường, kinh tế nhiều Ba Phát triển dịch vụ ngân hàng sở ứng dụng công nghệ thông tin liền với việc bảo mật an toàn hệ thống hoạt động: Ứng dụng phát triển công nghệ điện tử - tin học hoạt động ngân hàng hoạt động mang tính bắt buộc có tính định tồn phát triển tổ chức tín dụng kinh tế thị trường hội nhập Tuy nhiên gắn liền trình này, vấn đề bảo đảm an toàn hệ thống đặt Kinh nghiệm từ thực tiễn, từ nước giới, tượng hacker xâm nhập hệ thống ngân hàng, gây tổn thất lớn Chính điều buộc tổ chức tín dụng cần phải đặc biệt quan tâm lưu ý trình triển khai ứng dụng, đảm bảo an toàn bảo mật hệ thống, an toàn bảo mật tiền gửi khách hàng thông tin hoạt động khác Đây yếu tố định áp dụng chương trình tốn điện tử, giao dịch trực tuyến; dịch vụ ngân hàng nhà Bốn Tác động yếu tố bất lợi từ kinh tế thị trường: - Bên cạnh yếu tố thúc đẩy tích cực chế thị trường tạo ra, yếu tố tác động nghịch xuất có tác động bất thường, ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng mặt trái cạnh tranh, tin đồn thất thiệt, yếu tố tâm lý tác động xấu lây lan Thực tế vụ việc NHTMCP Á Châu với tin đồn thất thiệt ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng học kinh nghiệm thực tiễn quý báu cho tổ chức tín dụng cho tồn hệ thống ngân hàng Những diễn biến bất thường, gắn liền với đặc tính kinh tế thị trường, xuất lúc ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng, vấn đề đặt cần có lời giải để nâng cao lực cạnh tranh MHB hội nhập Năm Những vấn đề từ khách hàng: - Hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, lực kinh doanh khách hàng cịn hạn chế, tính minh bạch hoạt động tài chính, hoạt động luan van, khoa luan 56 of 66 tai lieu, document57 of 66 53 hạch toán kế toán chưa rõ ràng Phần lớn báo cáo tài chưa kiểm tốn, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ Bên cạnh diễn biến thị trường tiêu thụ sản phẩm thường xuyên biến động yếu tố rủi ro tiềm ẩn lớn, tác động trực tiếp đên hoạt động ngân hàng - Một thực tế thông tin phản ánh thu thập qua số liệu báo cáo tài (Bảng tổng kết tài sản; báo cáo kết kinh doanh; báo cáo lưu chuyển tiền tệ ) thường khơng xác, thiếu độ tin cậy Tính minh bạch hoạt động tài chính, hoạt động hạch tốn kế tốn cịn hạn chế Phần lớn báo cáo tài chưa kiểm tốn, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ; có trường hợp giả mạo giấy tờ tài sản chấp gây thiệt hại kinh tế cho bên liên quan, tổ chức tín dụng Điều ảnh hưởng nhiều đến trình phân tích, thẩm định xét duyệt cho vay tổ chức tín dụng, tác động hạn chế trực tiếp đến q trình mở rộng tăng trưởng tín dụng có hiệu tổ chức tín dụng Sáu Từ phía chế, sách: Cơ chế sách Luật tổ chức tín dụng, cho dù sửa đổi, nhiều tồn tại, chưa phù hợp như: Luật chưa thể đa dạng hóa loại hình kinh doanh tiền tệ; số điều khoản chưa phù hợp với xu cải cách hành nay; chưa thực tạo quyền chủ động kinh doanh tự chịu trách nhiệm; nhiều điều khoản chưa phù hợp với thông lệ quốc tế; số điều chưa đồng với Luật khác … vấn đề đặt đòi hỏi phải có biện pháp xử lý, tháo gỡ Kết luận Chương II: Trong chương này, đề tài phân tích thực trạng MHB năm 20042008 phân tích tiêu phản ánh vốn, hiệu qủa kinh doanh, hoạt động dịch vụ ngân hàng, công nghệ, nguồn nhân lực hệ thống tổ chức, mạng lưới, kết nghiên cứu cho thấy MHB lực yếu có khả cạnh tranh thể qua sức phát triển mạnh năm gần khả cạnh tranh năm tới Đề tài đề cập đến hạn chế lực cạnh tranh MHB mặt chất lượng hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ ngân luan van, khoa luan 57 of 66 54 tai lieu, document58 of 66 hàng Trong lên vấn đề chủ yếu là, hạn chế vốn; hạn chế chất lượng hoạt động; hạn chế trình độ quản lý, quản trị ngân hàng nguồn nhân lực Đây tồn có ảnh hưởng lớn đến lực cạnh tranh MHB, đặc biệt môi trường mà kinh tế nước ta tham gia mạnh mẽ vào tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế CHƯƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP VỀ TÀI CHÍNH NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH ĐỐI VỚI MHB MHB thành lập hoạt động từ năm 1998 nên giai đoạn phát triển ban đầu cần phải cải tổ cho phù hợp với tăng trưởng mạnh kinh tế Việt Nam đặc biệt giai đoạn Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại Thế giới (WTO) Trong bối cảnh gia nhập (WTO), yêu cầu việc tăng cường vị tài chính, tính lành mạnh tính cạnh tranh hoạt động ngân hàng yêu cầu cấp thiết, sống ngân hàng hoạt động Việt nam nói chung MHB nói riêng Hoạt động ngân hàng Việt Nam phải đối đầu với đối thủ cạnh tranh nước ngồi có tiềm lực mạnh nhiều kinh nghiệm với mơ hình kinh doanh kiểm nghiệm, cung cấp hàng loạt sản phẩm dịch vụ đa dạng thích hợp với yêu cầu ngày cao từ phía khách hàng Để nâng cao lực cạnh tranh MHB cần có giải pháp cụ thể, giải pháp giải pháp tài quan trọng bối cảnh cạnh tranh gay gắt nay, bên cạnh nhóm số giải pháp phụ trợ công nghệ, nguồn nhân lực 3.1.Các giải pháp tài 3.1.1 Giải pháp vốn: 3.1.1.1 Giải pháp tăng vốn tự có để tăng lực tài cho ngân hàng: Kinh doanh ngân hàng thường xuyên phải đối đầu với rủi ro Các khoản tổn thất ngân hàng bù đắp vốn chủ sở hữu Tuy vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn lại phần đệm chống đỡ sụt giảm giá trị tài sản Có lực tài Ngân hàng nâng cao có nguồn vốn tự có đảm bảo Mục tiêu vốn MHB: Theo đạo Thủ tướng Chính phủ Quyết định số 266/2005/QĐ-TTg ngày 27/10/2005 việc thí điểm cổ phần hóa Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long Dự kiến từ năm 2008 đến năm 2009, MHB phát hành cổ phiếu bán bên ngoài, tăng vốn điều lệ lên 20% vốn điều lệ luan van, khoa luan 58 of 66 tai lieu, document59 of 66 55 Toàn phần thặng dư vốn giữ lại Ngân hàng Trong năm 2010, MHB sử dụng phần thặng dư vốn để phát hành cổ phiếu thưởng cho cổ đông hữu để tăng vốn điều lệ lên tối thiểu 3.000 tỷ đồng, Nhà nước đảm bảo nắm giữ 51% vốn điều lệ Ngân hàng Việc tăng vốn tự có MHB thực giải pháp: Một: Tăng vốn thơng qua thị trường chứng khốn: + Đây giải pháp có khả thực lớn kinh tế thị trường đại, cho phép MHB tăng vốn điều lệ thuận lợi so với giải pháp khác Trong thị trường chứng khoán trở thành kênh khai thác vốn trung dài hạn tổ chức kinh tế, MHB thông qua trình niêm yết phát hành cổ phiếu thị trường chứng khốn + Một số khó khăn vướng mắc để tổ chức tín dụng cổ phần tham gia niêm yết phát hành cổ phiếu chủ yếu thuộc lý kỹ thuật như: số lượng phát hành, phương thức phát hành, số vấn đề thuộc thơng tin tài chính, vấn đề rủi ro, công nghệ quan trọng cấu vốn cổ phần ngân hàng Để hoạt động MHB mang lại hiệu cao, tạo uy tín ngân hàng thị trường việc khẳng định thương trường, chiếm niềm tin công chúng yếu tố thuận lợi cho trình tham gia niêm yết, phát hành cổ phiếu MHB thị trường chứng khoán + Trên thực tế tính hấp dẫn cổ phiếu ngân hàng thương mại thị trường phản ánh vị thế, thị phần kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Nhiều ngân hàng thương mại có tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế cao tốc độ tăng vốn chủ sở hữu tốc độ tăng vốn điều lệ; tỷ lệ lợi nhuận trước thuế vốn chủ sở hữu vốn điều lệ liên tục tăng năm gần Đó sở quan trọng đảm bảo cho NHTM phát hành cổ phiếu thị trường chứng khoán để tăng vốn Hai: Bán cổ phần ưu đãi không ưu đãi: Tăng vốn cách cho phép bán cổ phần ưu đãi không ưu đãi cho cán bộ, viên chức ngân hàng với mức cổ tức cao lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Ba: Tăng vốn thông qua khoản lợi nhuận để lại: luan van, khoa luan 59 of 66 tai lieu, document60 of 66 56 Các năm qua, Ngân hàng MHB hoạt động kinh doanh có lãi liên tục theo thời gian, khoản lợi nhuận việc làm nghĩa vụ với Nhà nước, trích lập quỹ… cịn phần lợi nhuận ngân hàng giữ lại khoản lợi nhuận sử dụng để tăng vốn tự có cho Ngân hàng 3.1.1.2 Các giải pháp tăng vốn huy động: Trong hoạt động NHTM, việc huy động nguồn vốn khác xã hội để cung cấp tín dụng hoạt động kinh doanh tính chất đặc thù ngân hàng vay vay việc đưa giải pháp huy động vốn tối ưu định đến hiêu hoạt động Ngân hàng, giải pháp MHB cần thực sau: Một là: Đa dạng hóa cơng cụ huy động Các hình thức huy động vốn MHB chưa đa dạng, chủ yếu sản phẩm truyền thống Trong điều kiện nay, MHB cần mở rộng hình thức huy động vốn theo hướng: - Mở rộng hình thức huy động vốn bắt nguồn từ việc cải tiến thay đổi sản phẩm có - Phát triển sản phẩm cộng thêm vào sản phẩm có - Triển khai sản phẩm huy động thân MHB - Mở rộng dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho huy động vốn - Tăng cường chất lượng dịch vụ toán - Triển khai dịch vụ hỗ trợ cho huy động vốn - Phát triển dịch vụ kèm theo sản phẩm huy động vốn Hai là: mở rộng quy mô, thay đổi cấu tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động theo hướng: - Mở rộng đối tượng khách hàng - Duy trì Tăng cường huy động vốn trung, dài hạn phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư luan van, khoa luan 60 of 66 57 tai lieu, document61 of 66 3.1.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động: 3.2.2.1 Sử dụng sách lãi suất huy động, lãi suất cho vay hợp lý để nâng cao lực tài MHB Trong điều kiện cạnh tranh thị trường, lãi suất huy động, lãi suất cho vay có vai trị quan trọng ảnh hưởng đến kết kinh doanh Ngân hàng Việc tăng hay giảm lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay NHTM tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh ngân hàng Bên cạnh việc phải bù đắp chi phí hoạt động, lãi suất huy động ngân hàng đưa cần phải phản ánh quan hệ cung cầu tiền tệ thị trường, theo sát số biến động lạm phát phải có tính cạnh tranh thị trường Các NHTM sử dụng hệ thống lãi suất tiền gửi mộ công cụ quan trọng việc huy động thay đổi quy mô nguồn vốn Sự lên xuống bất thường lãi suất việc kinh doanh theo chế thị trường tất nhiên rủi ro có nguy cao, khó lường trước Do vậy, lãi suất huy động vốn ngân hàng cần phải đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng khách hàng, thông thường xác định tối thiểu sau: Lãi suất huy động = Lãi suất thực + % Lạm phát MHB cần có sách lãi suất linh hoạt phù hợp thời kỳ, địa bàn nơi ngân hàng đặt điểm giao dịch theo hướng nơi có tiềm huy động nhiều vốn áp dụng lãi suất cao hơn; nghiên cứu đưa phương pháp xác định chi phí vốn biên tế chi phí vốn hỗn hợp để tính tốn lãi suất huy động loại vốn cho phù hợp, đảm bảo hiệu kinh doanh cho ngân hàng hấp dẫn khách hàng Về mức lãi suất cho vay, với quy định Chính phủ kiểm sốt khống chế mức lãi suất đầu cho vay không vượt 150% lãi suất Nhà nước công bố thời kỳ (hiện 7%) Ngân hàng cần có giải pháp thích hợp cấu khoản vay ngắn hạn trung dài hạn phù hợp, tìm nguồn vốn rẻ thị trường (như nguồn vốn toán Doanh nghiệp cách gắn việc cho vay với việc toán qua Ngân hàng) luan van, khoa luan 61 of 66 tai lieu, document62 of 66 58 3.2.2.2 Tối ưu hoá lãi suất tiết kiệm, phát triển dịch vụ toán sản phẩm tốn nhằm giảm chi phí vốn đầu vào MHB nên áp dụng hệ thống lãi suất tiết kiệm theo nhiều bậc để thu hút khách hàng với lượng tiền gửi lớn, đồng thời giảm chi phí vốn tài khoản tiền gửi có số dư thấp; khuyến khích khách hàng gửi tiền tham gia vào đợt tiến kiệm dự thưởng đưa chế lãi suất cao cho khoản tiền gửi có kỳ hạn dài; phát triển sản phẩm toán quản lý vốn, dịch vụ thẻ để thu hút khách hàng mở tài khoản MHB sử dụng số dư tài khoản nhằm giảm chi phí vốn, tăng độ ổn định nguồn vốn Tăng hiệu kinh doanh cách tăng tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ, tăng tỷ lệ bán chéo dịch vụ sản phẩm, tăng khả sinh lời thơng qua việc tối ưu hố cấu tài sản công nợ, áp dụng hệ thống xác định lãi suất phí dịch vụ phù hợp đảm bảo bù đắp rủi ro chi phí hoạt động có tích luỹ Cơng tác huy động vốn ảnh hưởng đáng kể tới phát triển lợi nhuận MHB, với mức chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ngày thu hẹp ngân hàng khó thu hút thêm khách hàng tiền gửi việc đưa mức lãi suất huy động cao Để tránh tình trạng cạnh tranh lãi suất huy động dẫn đến việc đẩy lãi suất lên cao, MHB cần cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ chi nhánh toàn hệ thống để thu hút khách hàng gửi tiền vào MHB 3.2.2.3 Nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro Đối với Ngân hàng MHB, lợi nhuận chủ yếu mang lại từ hoạt động cho vay, nên ROA, ROE MHB phụ thuộc nhiều vào chất lượng tín dụng cần tập trung nguồn lực nhằm hạn chế rủi ro bước nâng cao chất lượng tín dụng Các giải pháp chủ yếu: - Ban hành quy chế xếp hạng tín dụng áp dụng cho tồn hệ thống, việc xếp hạng tín dụng sở để chi nhánh toàn hệ thống xem xét cung cấp tín dụng cho khách hàng vay vốn luan van, khoa luan 62 of 66 tai lieu, document63 of 66 59 - Tổ chức thường xuyên lớp thẩm định dự án đầu tư, phân tích tình hình tài cho Cán tín dụng hệ thống thông qua việc hợp tác với Trường Đại học mời giảng viên có kinh nghiệm, có uy tín để giảng dạy - Triển khai, ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác thẩm định cho vay, đặc biệt phải truy cứu cung cấp đầy đủ thơng tin chương trình CIC Ngân hàng Nhà nước trước, sau cho vay - Tổ chức cầu lại phòng kinh doanh chi nhánh, tách biệt làm phận tín dụng: phận thẩm định, phận chăm sóc khách hàng phận hỗ trợ tín dụng để chuyên mơn hóa cơng tác tín dụng - Có chế độ đãi ngộ chế tài xử phạt cán tín dụng để khuyến khích, động viên Cán tín dụng lám tốt xử lý Cán nhũng nhiễu có tỷ lệ nợ hạn cao 3.1.3 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng: Phát triển sản phẩm, dịch vụ mở hội cho MHB có thu nhập cao từ khoản thu nhập dịch vụ, chiếm tỷ trọng thấp tổng thu nhập MHB, từ nâng cao lực tài MHB đồng thời giảm rủi ro từ hoạt động tín dụng, giải pháp cụ thể sau: 3.1.3.1 Nhóm sản phẩm truyền thống: Về huy động vốn: Xây dựng cấu lại danh mục sản phẩm, dịch vụ theo nhóm khách hàng, khu vực, độ tuổi… để đảm bảo thu hút khách hàng thoả mãn khách hàng cũ Xây dựng nhóm sản phẩm bổ trợ cho sản phẩm tín dụng tạo thành gói sản phẩm cho khách hàng SME Về đầu tư tài – tín dụng: Tăng cường huy động vốn từ phát hành giấy tờ có giá, hợp đồng nhận vốn với TCTD, định chế tài khác, mở rộng giao dịch thị trường mở, nghiệp vụ Repo, cầm cố… Tiếp tục đàm phán với đối tác tác để tăng hạn mức giao dịch mở rộng thêm giao dịch với đối tác Hoàn thiện nâng cao hiệu dịch vụ truyền thống có Trên sở phân tích đánh giá tồn tại, hạn chế dịch vụ giai đoạn I để luan van, khoa luan 63 of 66 tai lieu, document64 of 66 60 từ ngân hàng tuỳ tình hình thực tế xây dựng giải pháp nhằm cung cấp dịch vụ ngân hàng tốt nhất, tiện ích để nâng cao lực tài khả cạnh tranh 3.1.3.2 Phát triển sản phẩm dịch vụ mới: Đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng, thực dịch vụ ngân hàng điện tử home banking, internet banking, ebanking,…thẻ ATM,…nhằm phục vụ cho khách hàng 24/24, từ giảm việc phát triển chi nhánh tốn việc xây dựng trụ sở lãng phí sử dụng lao động Nâng cao chất lượng huy động vốn cách cải tiến cung cách phục vụ khách hàng như: niềm nở đón tiếp khách hàng, nhã nhặn tiếp xúc với khách hàng phải chuyên nghiệp để đáp ứng yêu cầu trả lời thắc mắc khách hàng Bố trí thực thêm hành để thuận tiện cho khách hàng giao dịch với MHB Thực phương pháp giao dịch cửa, khách hàng giao dịch với MHB địa điểm nào, nhân viên giao dịch Xây dựng triển khai chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ theo hướng phát triển thương hiệu xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng văn minh – đại, cách đẩy mạnh hoạt động marketing, tuyên truyền, quảng cáo dịch vụ ngân hàng thị trường đến khách hàng Thơng qua hình thức dịch vụ nhằm tập trung khai thác để nguồn nội lực nước thu hút nguồn lực đầu tư nước Trên sở phát triển dịch vụ ngân hàng, MHB phát triển số dịch vụ tài liên quan như: dịch vụ mơi giới tư vấn tài chính, dịch vụ giữ hộ quản lý hộ tài chính; dịch vụ bảo hiểm Xây dựng phát triển mạng lưới kinh doanh đảm bảo an toàn, hiệu Tiếp cận đảm bảo nhu cầu tốt cho khách hàng 3.2 Các giải pháp phụ trợ: 3.2.1 Giải pháp phát triển công nghệ: Hiện nay, MHB chưa triển khai ứng dụng cơng nghệ vốn ít, khả xây dựng quy trình nghiệp vụ cịn yếu, nhân lực cơng nghệ thơng tin hạn chế, khó khăn lớn vốn Để đẩy nhanh việc ứng dụng công nghệ ta phải giải khó khăn cách phù hợp linh hoạt luan van, khoa luan 64 of 66 tai lieu, document65 of 66 61 cách lập dự án cách chi tiết, từ xác định cơng việc chuẩn bị hay thực trước, không nên chờ đến có đủ kinh phí thực đồng loạt từ đầu Nếu chuẩn bị tốt sở kế hoạch chi tiết rút ngắn thời gian thực nhiều, mặt khác giảm nhiều chi phí Phát triển công nghệ ngân hàng theo hướng ứng dụng công nghệ thông tin, xây dựng tổ chức hệ thống mạng máy tính đại tồn hệ thống phục vụ cho hoạt động dịch vụ toán phát triển thị trường tiền tệ liên ngân hàng đảm bảo nhanh chóng, xác, kịp thời, an tồn hiệu Phát triển hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, đưa hệ thống toán bù trừ điện tử vào vận hành thức, thay hình thức trao đổi trực tiếp chứng từ giấy 3.2.2 Giải pháp nguồn nhân lực: Cùng với nguồn lực khác, thời đại ngày nay, nguồn nhân lực có ý nghĩa quan trọng họat động kinh doanh ngân hàng, có tác động lớn đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại, đến khả cạnh tranh ngân hàng kinh tế thị trường Theo đội ngũ nhà quản trị giỏi đề chiến lược kinh doanh đắn, với đội ngũ nhân viên lành nghề, giỏi chun mơn nghiệp vụ, có lực thích nghi nguồn lực to lớn đảm bảo cho NHTM phát triển bền vững nhờ tránh tránh sai sót kinh doanh, hạn chế rủi ro, thu hút khách hàng đạt hiệu kinh doanh Với ý nghĩa đó, sở phân tích đánh giá thực trạng nguyên nhân lực MHB, đề tài đưa số giải pháp nguồn nhân lực sau: - Các tổ chức tín dụng địa bàn tiếp tục chủ động tổ chức hoạt động đào tạo nhằm nâng cao trình độ, bổ sung cập nhật kiến thức chuyên môn nghiệp vụ cho cán công nhân viên theo u cầu, mục đích cụ thể thơng qua chương trình đào tạo, tập huấn ngắn ngày Đặc biệt phát huy phương pháp đào tạo mà số tổ chức tín dụng cổ phần tổ chức thực như: tổ chức hội thảo khoa học có mời chun gia nước ngồi tham dự để trao đổi, truyền đạt kinh nghiệm lĩnh vực toán quốc tế, dịch vụ thẻ, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh địa ốc; luan van, khoa luan 65 of 66 tai lieu, document66 of 66 62 - Mỗi tổ chức tín dụng cần xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực có tính dài hạn Đưa cán đào tạo nước ngoài, liên kết trường đại học đào tạo, đặt hàng đào tạo Quan tâm mức đến đạo đức nghề nghiệp, xem tiêu chuẩn hàng đầu tuyển chọn, quy họach, bổ nhiệm - Nâng cao trình độ quản trị, điều hành, trình độ tổ chức xây dựng máy hoạt động khoa học hiệu Đảm bảo bố trí xếp cán người việc, phát huy khả phẩm chất đạo đức người, nâng cao suất hiệu làm việc, tạo động lực thúc đẩy phát triển toàn đơn vị Giải pháp này, thể đầy đủ nghệ thuật sử dụng người Bên cạnh sử dụng lợi ích kinh tế làm địn bẩy khuyến khích cán cơng nhân viên tự học, tự nâng cao trình độ, phát huy hết lực để làm việc hiệu quả, trách nhiệm công việc giao - Tăng cường hoạt động liên doanh, liên kết nhằm phát huy nguồn ngoại lực Giải pháp đặc biệt phù hợp với NHTM thông qua cổ đơng nước ngồi học tập kinh nghiệm quản lý, đào tạo, hoạt động nghiệp vụ điều kiện tốt để người lao động phấn đấu không ngừng đảm bảo cho chỗ làm việc ổn định khả năng, lực thân - Để thực chủ động giải pháp trên, đơn vị cần tăng cường nguồn lực tài để chủ động việc triển khai chiến lược kế hoạch đào tạo nguồn nhân lực 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC: 3.3.1 Về chế sách - Đổi điều hành sách lãi suất: Hiện bản, lãi suất tự hoá, nhiên, khả can thiệp để điều chỉnh lãi suất công cụ gián tiếp, thông qua nghiệp vụ thị trường mở NHNN hạn chế Do đó, lãi suất huy động bị đẩy lên cao thời gian gần gây khó khăn cơng tác huy động vốn, vốn trung dài hạn hệ thống NHTM Vì vậy, NHNN cần có giải pháp hồn thiện cơng cụ gián tiếp điều hành sách tiền tệ, hoàn thiện nghiệp vụ thị trường mở để có đủ lực điều tiết cung cầu vốn, điều chỉnh lãi suất tạo thuận lợi cho hoạt động huy động vốn trung dài hạn NHTM Nên tiến tới xóa bỏ việc quy định trần lãi suất tiền gửi USD pháp nhân Việc trì lãi suất không cần thiết, NHNN cần luan van, khoa luan 66 of 66 tai lieu, document67 of 66 63 nghiên cứu để ban hành thức lãi suất thị trường liên ngân hàng (VNIBOR), coi lãi suất chủ đạo tạo sở điều hành lãi suất thị trường - Hoàn thiện chế quản lý ngoại hối theo hướng tự hóa giao dịch vãng lai kiểm sốt có chọn lọc giao dịch vốn Tiếp tục đổi chế điều hành tỷ giá theo hướng tự hóa có kiểm soát, bước giảm bớt can thiệp Nhà nước tiến tới hình thành tỷ giá hối đối theo quy luật cung cầu - Chỉnh sửa quy định huy động vốn tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá theo hướng tăng tính khoản cho khoản tiền gửi, sở tạo điều kiện cho thị trường vốn phát triển Hoàn thiện văn pháp quy tạo khuôn khổ pháp lý để phát triển thị trường tiền tệ, phát triển thị trường thứ cấp, nâng cao khả tốn cơng cụ thị trường tiền tệ - Hoàn thiện qui định tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng nước theo lộ trình tự hố thương mại dịch vụ tài mở cửa thị trường tài cam kết song phương đa phương, đặc biệt cam kết gia nhập WTO Tiếp tục định hướng cho TCTD phát triển hoạt động dịch vụ, đặc biệt phát triển ứng dụng công nghệ thông tin nhằm đảm bảo cho TCTD đầu tư hướng có hiệu kinh doanh - Đổi hoàn thiện hệ thống văn pháp lý liên quan đến việc cung cấp, sử dụng dịch vụ như: Internet banking, Home banking, E-banking… để phù hợp với yêu cầu phát triển kỹ thuật công nghệ đại triển khai rộng rãi dịch vụ ngân hàng đại, tạo sở cho việc xử lý tranh chấp tạo niềm tin cho khách hàng sử dụng dịch vụ 3.3.2 Về quản lý điều hành - Phát huy vai trò NHNN, NHNN Việt Nam phải trở thành NHTW thực nay, NHNN vừa “người chủ”, vừa người “cầm còi” giám sát NHTM Nhà nước Nâng cao vị tính độc lập, tự chủ NHNN việc xây dựng, điều hành sách tiền tệ, nhằm tăng cường hiệu lực cơng cụ sách tiền tệ - Xây dựng phát triển thị trường vốn Việt Nam để thơng qua cho phép NHTM định hướng hoạt động huy động vốn mình, bán cho vay lại khoản vốn tiền gửi dư thừa trường hợp bị ứ đọng, nhờ ngân hàng tiếp tục huy động tiền gửi mà khơng bị ảnh hưởng tình luan van, khoa luan 67 of 66 tai lieu, document68 of 66 64 trạng thừa vốn Mặt khác, thông qua thị trường vốn, NHTM định lãi suất huy động cho đơn vị hợp lý - Đẩy nhanh tiến trình cổ phần hố NHTM Nhà nước, tạo điều kiện cho ngân hàng huy động vốn Trước mắt, NHNN cần phải nhanh chóng thúc đẩy q trình lựa chọn quan định giá chuyên nghiệp, có uy tín quốc tế hồn tất thủ tục cần thiết để NHTM Nhà nước định giá thức bán cổ phiếu thị trường kế hoạch Tính đến nay, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (VCB) Ngân hàng Công Thương Việt Nam (VIETINBANK) tiến hành cổ phần hoá MHB cịn q trình chuẩn bị - Xây dựng hệ thống thông tin quản lý, sở liệu đại, tập trung, thống Triển khai đề án ứng dụng công nghệ thông tin công tác tra, giám sát, quản trị, điều hành, thông tin, báo cáo nhằm nâng cao hiệu hoạt động NHNN minh bạch thông tin, tạo niềm tin công chúng vào hệ thống ngân hàng NHNN phải đóng vai trị chủ trì việc kết nối NHTM với để phát triển thị trường thẻ Việt Nam nhằm tránh lãng phí đầu tư NHTM tạo tiện dụng cho khách hàng Kết luận Chương III: Xuất phát từ mục tiêu kết đạt nghiên cứu phương diện lý thuyết thực tiễn đề tài đưa giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh MHB Trong tập trung vào hai nhóm giải pháp lớn sau: Giải pháp tài giải pháp phụ trợ bao gồm giải pháp công nghệ giải pháp nguồn nhân lực Trong giải pháp đề tài đưa kế hoạch, lộ trình cụ thể tiêu chí, tiêu đặt cần phải đạt MHB (đây tiêu phù hợp với chuẩn mực quốc tế - tiêu thực tế, ngân hàng trung ương yêu cầu NHTM thực hiện) Đề tài đưa kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chế sách, bước q trình hội nhập NHTM nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho giải pháp thực thi, đảm bảo nâng cao luan van, khoa luan 68 of 66 65 tai lieu, document69 of 66 lực cạnh tranh NHTM Những giải pháp đề tài đề nghị kế hoạch thực giải pháp mang tính chất đồng nhằm đảm bảo hoạt động NHTM phát triển bền vững, ổn định, an toàn hiệu quả, tham gia tích cực vào q trình hội nhập quốc tế KẾT LUẬN Đối với NHTM hoạt động thời kỳ hội nhập kinh tế sâu rộng nay, lực cạnh tranh ln đóng vai trò định cho cho tồn phát triển ngân hàng Với mục tiêu phân tích thực trạng, tìm nhân tố ảnh hưởng đưa nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh MHB, nội dung luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: 1- Hệ thống hóa vấn đề lý luận cạnh tranh, lực cạnh tranh NHTM 2- Phân tích đánh giá thực trạng lực cạnh tranh MHB giai đoạn 2004 – 2008 Qua đó, nêu bật đặc điểm lực cạnh tranh MHB, kết đạt hạn chế tồn lực cạnh tranh MHB 3- Trên sở yêu cầu định hướng hoạt động MHB, luận văn đưa đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, NHNN giải pháp nhằm tăng cường khả cạnh tranh MHB, là: - Các giải pháp tài chính; - Các giải pháp phụ trợ; Những giải pháp góp phần giúp cho MHB tăng khả cạnh tranh thời gian tới nhằm đạt mục tiêu phát triển an toàn bền vững, trở thành NHTM hàng đầu Việt Nam cạnh tranh với NHTM nước thời kỳ hội nhập luan van, khoa luan 69 of 66 66 tai lieu, document70 of 66 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO: HẠN CHẾ: Đề tài nghiên cứu sâu lực cạnh tranh Ngân hàng , mang tính chất định tính, chủ quan tác giả đề tài HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO: Đề tài mở hướng nghiên cứu sau: - Nghiên cứu lực cạnh tranh toàn hệ thống NHTM Việt Nam thời kỳ hội nhập kinh tế giới trước sau thời kỳ gia nhập WTO - Nghiên cứu chuyên sâu nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh MHB nói riêng hệ thống NHTM Việt Nam nói chung - Nghiên cứu giải pháp nâng cao lực cạnh tranh cho NHTM địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh./ luan van, khoa luan 70 of 66 ... III: CÁC GIẢI PHÁP VỀ TÀI CHÍNH NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG MHB luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document10 of 66 CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH. .. nguồn nhân lực có chất lượng cao biểu lực cạnh tranh cao 1.4.3.2 Năng lực tài uy tín ngân hàng thị trường Năng lực tài uy tín NHTM có tầm quan trọng thể lực cạnh tranh NHTM Năng lực tài coi tiền... Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM Để nâng cao lực cạnh tranh NHTM người ta xem xét đến nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM Điều giúp cho NHTM tìm giải pháp để nâng cao lực cạnh