Các yếu tố tác động đến tỷ lệ an toàn vốn của ngân hàng thương mại vổ phần việt nam luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THÙY DUNG CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TỶ LỆ AN TOÀN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THÙY DUNG CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TỶ LỆ AN TOÀN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN ÁN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN HỒNG HẢI Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ “Các yếu tố tác động đến tỷ lệ an toàn vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam”, chuyên ngành Tài - Ngân hàng cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học TS.Phan Hồng Hải Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa công bố hình thức trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu tập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Tp HCM, ngày……tháng……năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Thùy Dung ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp cao học này, tơi bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo, phịng Sau đại học trường Đại học Ngân hàng Tp HCM đặc biệt thầy cô giáo trực tiếp giảng dạy mơn học tồn khóa học tạo điều kiện, đóng góp ý kiến cho tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn thạc sĩ Đặc biệt, gửi lời cảm ơn sâu sắc đến người hướng dẫn khoa học, TS Phan Hồng Hải Thầy hướng dẫn nhiệt tình, có đóng góp quan trọng để tơi hồn thành đề tài Với thời gian nghiên cứu hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong muốn nhận ý kiến đóng góp chân thành từ thầy giáo, cô giáo, đồng nghiệp, bạn bè iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT VI DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH VII DANH MỤC BẢNG VIII TÓM TẮT LUẬN VĂN IX CHƢƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI…………… .1 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu .3 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.6 Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI 1.7 BỐ CỤC NGHIÊN CỨU CHƢƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 2.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU .5 2.1.1 Các nghiên cứu giới 2.1.2 Các nghiên cứu nước 2.2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TỶ LỆ AN TOÀN VỐN 11 2.2.1 Khái niệm tỷ lệ an toàn vốn 11 2.2.2 Hiệp ước vốn Basel 12 2.2.2.1 Quá trình đời Hiệp ƣớc vốn Basel 12 2.2.2.2 Những điểm Basel I, Basel II Basel III 14 2.2.2.2.1 Hiệp ƣớc Basel I 14 2.2.2.2.2 Hiệp ƣớc Basel II 16 iv 2.2.2.2.3 Hiệp ƣớc Basel III 20 2.2.3 Đo lường tỷ lệ an toàn vốn 21 2.2.4 Ý nghĩa tỷ lệ an toàn vốn 22 2.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN TỶ LỆ AN TOÀN VỐN 23 2.3.1 Yếu tố vi mô 23 2.3.2 Yếu tố vĩ mô 27 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN TỶ LỆ AN TOÀN VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 30 3.1 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƢỢNG 31 3.2 TRÌNH TỰ THỰC HIỆN NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƢỢNG 34 3.2.1 Dữ liệu nghiên cứu yếu tố tác động đến an toàn vốn ngân hàng34 3.2.2 Phân tích thống kê mơ tả 35 3.2.3 Phân tích tương quan 35 3.2.4 Phân tích hồi quy 35 3.3 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 38 3.4 CÁC GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TỶ LỆ AN TOÀN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 45 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN TỶ LỆ AN TOÀN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM52 4.1 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 53 4.1.1 Thống kê mô tả biến sử dụng 53 4.1.2 Phân tích mối tương quan biến 55 4.1.3 Kết hồi quy 57 4.1.4 So sánh lựa chọn mơ hình 58 4.1.5 Kiểm định giả thuyết mơ hình 59 4.1.5.1 Kiểm định đa cộng tuyến 60 4.1.5.2 Kiểm định tượng phương sai thay đổi 60 4.1.5.3 Kiểm định tự tương quan 61 4.2 KẾT LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 63 v CHƢƠNG 5: BÀN LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ KIẾN NGHỊ VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN TỶ LỆ AN TOÀN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 67 5.1 BÀN LUẬN KẾT QUẢ VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN TỶ LỆ AN TOÀN VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 67 5.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NHẰM NÂNG CAO TỶ LỆ AN TOÀN VỐN 70 5.2.1 Tăng vốn chủ sở hữu 70 5.2.2 Đối với khả sinh lời: 71 5.2.3 Các yếu tố khác 72 5.3 MỘT SỐ HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ CÁC KIẾN NGHỊ BỔ SUNG CHO CÁC NGHIÊN CỨU SAU 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO I PHỤ LỤC 1: DANH SÁCH CÁC NHTMCP TRONG MẪU NGHIÊN CỨUIV PHỤ LỤC 2: THỐNG KẾ MÔ TẢ V PHỤ LỤC 3: MÔ TẢ TƢƠNG QUAN VI PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ HỒI QUY VII PHỤ LỤC 5: KIỂM ĐỊNH LỰA CHỌN MƠ HÌNH .X PHỤ LỤC 6: KIỂM ĐỊNH CÁC VI PHẠM GIẢ THIẾT XII PHỤ LỤC 7: KẾT QUẢ HỒI QUY PHƢƠNG PHÁP D-GMM XV PHỤ LỤC 8: BẢNG DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU XVI vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần RRTD Rủi ro tín dụng RRHĐ Rủi ro hoạt động RRTT Rủi ro thị trường TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt CAR Capital adequacy ratio Tỷ lệ an toàn vốn FTA Free trade agreement Hiệp định thương mại tự viii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Các giả thuyết mơ hình nghiên cứu 45 Bảng 4.1: Thống kê mơ tả biến sử dụng mơ hình 53 Bảng 4.2: Mô tả tƣơng quan 56 Bảng 4.3: Kết ƣớc lƣợng mơ hình Pooled Ols, Fem, Rem 57 Bảng 4.4: Kiểm định Hausman 58 Bảng 4.5: Kết kiểm định so sánh mơ hình Fem Pooled Ols 59 Bảng 4.6: Kiểm định Vif 60 Bảng 4.7: Kết kiểm định Wald 61 Bảng 4.8: Kết kiểm định Wooldridge 61 Bảng 4.9: Kết hồi quy mơ hình nghiên cứu theo phƣơng pháp D-GMM62 Bảng 4.10: Tóm tắt kết mơ hình tác động nhân tố tới CAR 64 xi xii PHỤ LỤC 6: KIỂM ĐỊNH CÁC VI PHẠM GIẢ THIẾT 6.1 ĐA CỘNG TUYẾN xiii 6.2 Tự tƣơng quan 6.3 Phƣơng sai thay đổi xiv xv PHỤ LỤC 7: KẾT QUẢ HỒI QUY PHƢƠNG PHÁP D-GMM PHỤ LỤC 8: BẢNG DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU Năm Mã CK CAR lnSize LOA DEP NPL LLR ROE ROA LIQ GDP INF Basel LEV 2004 ACB 0.11 30.36665626 0.43272449 0.8457026 0.0018789 0.00390069 0.30153747 0.013884401 0.0168 12.8127 0.1660529 0.0771 2005 ACB 0.12 30.82038013 0.38564431 0.823344126 0.001998 0.002224729 0.23316677 0.012326564 0.0186 14.6692 0.2777742 0.0829 2006 ACB 0.109 31.42976431 0.37975359 0.752737902 0.002 0.003556954 0.3055816 0.011321034 0.0171 16.7356 0.1614477 0.0748 2007 ACB 0.1619 32.0782698 0.37095323 0.647406203 0.0008386 0.004247242 0.28121372 0.020608483 0.0152 15.6171 0.1744643 0.083 2008 ACB 0.1244 32.28789275 0.32860458 0.609812069 0.0089213 0.006606823 0.28464445 0.020992909 0.0139 14.7542 0.2961878 0.2297 2009 ACB 0.0973 32.75427679 0.36845126 0.517742756 0.0041173 0.008115528 0.21780541 0.013111689 0.0139 13.4878 0.1194902 0.0688 2010 ACB 0.106 32.95453316 0.42163415 0.52138017 0.0033859 0.008287583 0.20522492 0.011383522 0.0123 12.3234 0.192731 0.0919 2011 ACB 0.0925 33.26944453 0.36233352 0.506079409 0.0090153 0.009687779 0.26823449 0.011415019 0.0402 12.9656 0.2882769 0.1858 2012 ACB 0.135 32.80325135 0.57463639 0.710313055 0.0253766 0.014826187 0.06210487 0.004447 0.0310 22.4984 0.1674673 0.0921 2013 ACB 0.1407 32.74661078 0.63410972 0.829001645 0.0306968 0.014653097 0.06609722 0.004960972 0.0531 17.0282 0.1044065 0.066 2014 ACB 0.1408 32.82180767 0.63885862 0.860830606 0.0220771 0.01375921 0.07677492 0.005299277 0.0403 15.6115 0.0986518 0.0409 2015 ACB 0.128 32.936597 0.6576639 0.868269705 0.0133646 0.011629599 0.08040889 0.005103978 0.0884 12.5591 0.0647576 0.0063 2016 ACB 0.1319 33.08497753 0.69156034 0.886042845 0.0087903 0.011118476 0.09423315 0.005670871 0.0577 12.6455 0.0739044 0.0266 2017 ACB 0.1149 33.28110784 0.69172565 0.84903005 0.0070658 0.009379416 0.13212845 0.007449915 0.0512 20.9667 0.1117637 0.0353 2018 ACB 0.1056 33.42809124 0.69225641 0.819833741 0.0073469 0.011159479 0.2444132 0.01559834 0.0631 17.9158 0.1071434 0.0354 2019 ACB 0.1091 33.58039839 0.6940152 0.80343622 0.0054453 0.009526761 0.2164545 0.015670693 0.0359 20.7177 0.0893155 0.0279 2004 BID 0.0684 32.26298852 0.68361143 0.659886772 0.031111 0.031507368 0.09869932 0.005940392 0.0095 18.1874 0.1660529 0.0771 2005 BID 0.068 32.4301394 0.68133675 0.716831335 0.032 0.032857126 0.08574566 0.004612666 0.0080 23.0697 0.2777742 0.0829 2006 BID 0.0864 32.7141463 0.60269972 0.705147521 8.809E-05 0.014784297 0.14107659 0.006670983 0.0068 23.6198 0.1614477 0.0748 2007 BID 0.075 32.9516436 0.63116046 0.661752199 0.0443933 0.02249937 0.13145992 0.007478854 0.0071 21.8141 0.1744643 0.083 2008 BID 0.0894 33.13836008 0.63640429 0.662883206 0.0369639 0.026215808 0.14699074 0.008030173 0.0077 19.0935 0.2961878 0.2297 2009 BID 0.0755 33.32283926 0.67806234 0.631781788 0.0306084 0.026878056 0.15972835 0.00950471 0.0083 18.5365 0.1194902 0.0688 2010 BID 0.0932 33.53438579 0.67955333 0.668092187 0.0328366 0.021266068 0.15515 0.010259409 0.0070 16.1078 0.192731 0.0919 2011 BID 0.1107 33.63677176 0.70998341 0.592740348 0.028196 0.02033285 0.1315745 0.007909104 0.0068 17.2897 0.2882769 0.1858 2012 BID 0.0965 33.8147257 0.68898469 0.625142717 0.0274274 0.017707677 0.09703237 0.005303013 0.0089 15.6273 0.1674673 0.0921 2013 BID 0.1002 33.93800069 0.70185923 0.617999148 0.022966 0.015966166 0.12580247 0.00735013 0.0089 14.1165 0.1044065 0.066 2014 BID 0.0907 34.10851699 0.67513897 0.677293933 0.0206273 0.015084089 0.14871351 0.00760815 0.0097 15.8052 0.0986518 0.0409 2015 BID 0.09 34.37704498 0.69464971 0.663692494 0.0170137 0.012720977 0.14876609 0.007403674 0.0093 17.3048 0.0647576 0.0063 2016 BID 0.095 34.54513389 0.70911025 0.721420657 0.020219 0.014103383 0.13832378 0.00606308 0.0097 16.5482 0.0739044 0.0266 2017 BID 0.109 34.72299935 0.71159197 0.715292963 0.016439 0.01326629 0.13897507 0.005644848 0.0086 20.1478 0.1117637 0.0353 2018 BID 0.1034 34.81111968 0.74356883 0.753726397 0.0192582 0.012705584 0.13487941 0.0056037 0.0098 17.5892 0.1071434 0.0354 2019 BID 0.0877 34.93752385 0.73986406 0.747781584 0.017686 0.013273394 0.1077678 0.005616598 0.0110 15.6150 0.0893155 0.0279 xvi 2004 BVB 0.132 26.84933711 0.552441 0.616698679 0.0035433 0.000543 0.17015827 0.012945747 0.0082 12.8712 0.1660529 0.0771 2005 BVB 0.132 26.94323259 0.543671 0.663375703 0.0036342 0.0046 0.07138172 0.012996156 0.0109 12.5405 0.2777742 0.0829 2006 BVB 0.132 27.38751285 0.66430149 0.423777831 0.0041277 0.000533868 0.0518809 0.015206545 0.0075 10.9331 0.1614477 0.0748 2007 BVB 0.132 28.34221204 0.51515919 0.204851177 0.0043848 0.001995807 0.08521834 0.011613565 0.0063 8.7820 0.1744643 0.083 2008 BVB 0.132 28.83950582 0.38610262 0.185109113 0.0124097 0.002558304 0.00468764 0.00147577 0.0052 7.7585 0.2961878 0.2297 2009 BVB 0.132 28.83397586 0.68980315 0.348810035 0.035022 0.007782947 0.04935359 0.01640472 0.0049 6.7819 0.1194902 0.0688 2010 BVB 0.132 29.73824853 0.44085362 0.386767455 0.0410739 0.010104631 0.02720403 0.006873635 0.0049 6.1641 0.192731 0.0919 2011 BVB 0.132 30.46236439 0.25538183 0.308311701 0.0273091 0.010827586 0.08178258 0.015908121 0.0031 5.3300 0.2882769 0.1858 2012 BVB 0.132 30.65972456 0.37292648 0.498238087 0.0191306 0.009507839 0.06252611 0.009877798 0.0032 4.1409 0.1674673 0.0921 2013 BVB 0.132 30.76906025 0.42973922 0.522236305 0.0415967 0.012546079 0.0320334 0.004471389 0.0040 2.9577 0.1044065 0.066 2014 BVB 0.132 30.88071722 0.49837971 0.569659458 0.0381 0.010898689 0.04892945 0.00628761 0.0067 2.0085 0.0986518 0.0409 2015 BVB 0.157 30.99897635 0.54240953 0.641775568 0.010116 0.007812581 0.01606012 0.001833653 0.0039 2.1764 0.0647576 0.0063 2016 BVB 0.1318 31.10871174 0.64266553 0.75992624 0.0128097 0.008728788 0.00081102 8.29091E-05 0.0034 1.6956 0.0739044 0.0266 2017 BVB 0.1106 31.3174204 0.62115975 0.677240693 0.01839 0.009968108 0.01002835 0.000840382 0.0093 2.4117 0.1117637 0.0353 2018 BVB 0.1076 31.47158279 0.6304816 0.719531508 0.0208168 0.011602478 0.02743839 0.002026396 0.0033 4.4925 0.1071434 0.0354 2019 BVB 0.1085 31.57857878 0.64742802 0.679781252 0.025423 0.01348431 0.03375017 0.002433106 0.0098 9.5590 0.0893155 0.0279 2004 CTG 0.063 32.13896036 0.70711163 0.713087197 0.0132767 0.000235 0.04214271 0.002279934 0.0067 15.0392 0.1660529 0.0771 2005 CTG 0.0607 32.38259177 0.64310216 0.728944896 0.0140767 0.002457053 0.08462132 0.003654727 0.0060 16.2623 0.2777742 0.0829 2006 CTG 0.0518 32.53956846 0.5917051 0.675606597 0.0102 0.000128572 0.10692446 0.004450596 0.0055 16.1733 0.1614477 0.0748 2007 CTG 0.1162 32.74368922 0.60490299 0.678410676 0.0181143 0.01700208 0.10796401 0.00691964 0.0055 14.7290 0.1744643 0.083 2008 CTG 0.1202 32.89676548 0.61264248 0.628308496 0.0184428 0.018131244 0.14627438 0.009321043 0.0065 12.8920 0.2961878 0.2297 2009 CTG 0.0806 33.12730866 0.66295809 0.609266835 0.0061924 0.009597296 0.1012994 0.005224041 0.0070 11.0111 0.1194902 0.0688 2010 CTG 0.0802 33.53832166 0.62939144 0.559999668 0.0066478 0.011968385 0.18741937 0.009261259 0.0049 9.6548 0.192731 0.0919 2011 CTG 0.1057 33.76355962 0.63047185 0.558557351 0.0075902 0.010456353 0.21915053 0.01355567 0.0050 13.9687 0.2882769 0.1858 2012 CTG 0.1033 33.85266492 0.65474285 0.57415677 0.0148324 0.011141781 0.18294813 0.012216833 0.0081 15.1594 0.1674673 0.0921 2013 CTG 0.1317 33.98776818 0.64713598 0.632402802 0.0101083 0.008848058 0.10711946 0.010049907 0.0077 19.2258 0.1044065 0.066 2014 CTG 0.104 34.12514059 0.65861319 0.641491843 0.0112632 0.010026353 0.10380674 0.008639629 0.0090 18.3747 0.0986518 0.0409 2015 CTG 0.1058 34.28965262 0.68446622 0.632418867 0.0092633 0.008527562 0.10154885 0.007309867 0.0102 14.6929 0.0647576 0.0063 2016 CTG 0.104 34.48597407 0.69060897 0.690578314 0.0102929 0.010530735 0.1118486 0.007110961 0.0105 14.6025 0.0739044 0.0266 2017 CTG 0.092 34.62958632 0.71446737 0.687573977 0.0115175 0.010612193 0.11655814 0.006787169 0.0106 23.0247 0.1117637 0.0353 2018 CTG 0.093 34.69101216 0.7316147 0.709199145 0.0160707 0.015269533 0.08025954 0.004649422 0.0102 22.1539 0.1071434 0.0354 2019 CTG 0.094 34.75446138 0.74338415 0.719575216 0.0117241 0.014035931 0.12230999 0.007625679 0.0138 17.4842 0.0893155 0.0279 2004 EIB 0.1779 29.7433384 0.60681133 0.761673019 0.0082332 0.0114345 0.02454 0.000133456 0.0157 9.6378 0.1660529 0.0771 2005 EIB 0.1779 30.06193196 0.56535819 0.734623963 0.0091223 0.000850383 0.02525436 0.001855974 0.0154 9.2564 0.2777742 0.0829 2006 EIB 0.1779 30.53942263 0.55463029 0.717020328 0.00834 0.004172858 0.13277515 0.014102813 0.0153 9.4812 0.1614477 0.0748 2007 EIB 0.1779 31.14882822 0.54519071 0.679496734 0.0087853 0.004001445 0.07361735 0.013746994 0.0157 8.5774 0.1744643 0.083 xvii 2008 EIB 0.1779 31.50737178 0.4322663 0.639981855 0.0479731 0.018042418 0.05535734 0.014736707 0.0163 8.4981 0.2961878 0.2297 2009 EIB 0.1779 31.81228249 0.58065761 0.592321448 0.0185247 0.009966796 0.0848076 0.017303154 0.0103 10.4508 0.1194902 0.0688 2010 EIB 0.1779 32.50706451 0.47072841 0.443522796 0.0143482 0.010176948 0.13431085 0.013840491 0.0087 10.5689 0.192731 0.0919 2011 EIB 0.1294 32.84360101 0.40336501 0.292278185 0.0162467 0.008357297 0.18640456 0.016554519 0.0776 9.7611 0.2882769 0.1858 2012 EIB 0.1638 32.76773684 0.43675185 0.414080643 0.0132895 0.008158908 0.13525343 0.012568789 0.0397 10.2600 0.1674673 0.0921 2013 EIB 0.1447 32.7658512 0.48660789 0.467937679 0.019992 0.008602733 0.04487001 0.003878495 0.0490 8.7042 0.1044065 0.066 2014 EIB 0.1362 32.71300814 0.53461911 0.629272283 0.0248987 0.01187476 0.00398655 0.000348145 0.1045 3.9013 0.0986518 0.0409 2015 EIB 0.1652 32.45813153 0.67192716 0.788392457 0.0187802 0.010369605 0.00304259 0.000320337 0.0923 2.7564 0.0647576 0.0063 2016 EIB 0.1712 32.48929364 0.66633392 0.794645153 0.0298299 0.012426628 0.02297162 0.002398512 0.0549 4.3552 0.0739044 0.0266 2017 EIB 0.1598 32.63744458 0.67127669 0.786905315 0.0229228 0.010532023 0.05773767 0.005508686 0.0158 8.4148 0.1117637 0.0353 2018 EIB 0.1505 32.65918235 0.67454843 0.777545135 0.0186558 0.01040453 0.04438395 0.004327423 0.0568 12.6071 0.1071434 0.0354 2019 EIB 0.1381 32.75223321 0.66958993 0.831323041 0.0172325 0.00956323 0.05499491 0.005169755 0.0910 14.5521 0.0893155 0.0279 2004 HDB 0.1567 27.91302387 0.80248818 0.542196496 0.0075533 0.000884071 0.09793057 0.01355953 0.0087 10.2593 0.1660529 0.0771 2005 HDB 0.1567 28.46686679 0.59092434 0.431928017 0.0087275 0.008689605 0.09499902 0.015191845 0.0097 11.8391 0.2777742 0.0829 2006 HDB 0.1567 29.02113393 0.66223072 0.392715568 0.0029878 0.006947952 0.09646804 0.016904826 0.0080 11.8283 0.1614477 0.0748 2007 HDB 0.1567 30.25732258 0.64221375 0.256095618 0.0031437 0.003980271 0.16330964 0.008751568 0.0109 14.1161 0.1744643 0.083 2008 HDB 0.1567 29.88839093 0.64191204 0.453747715 0.0193846 0.006529709 0.03583901 0.006271659 0.0138 9.8199 0.2961878 0.2297 2009 HDB 0.1567 30.58214439 0.42698989 0.494538236 0.0111033 0.00779531 0.10812203 0.010153221 0.0082 10.1786 0.1194902 0.0688 2010 HDB 0.1271 31.16876446 0.33857569 0.406703326 0.0083795 0.007286286 0.11427061 0.007834098 0.0073 9.0269 0.192731 0.0919 2011 HDB 0.15 31.43824836 0.30443027 0.423979589 0.0212952 0.010263638 0.12022004 0.009472347 0.0153 8.7859 0.2882769 0.1858 2012 HDB 0.1401 31.59720708 0.3969541 0.649109941 0.0237472 0.009328957 0.06052021 0.00618441 0.0284 11.6917 0.1674673 0.0921 2013 HDB 0.122 32.08800031 0.50254747 0.723487927 0.0358407 0.016096551 0.0253032 0.002523536 0.0232 13.5863 0.1044065 0.066 2014 HDB 0.107 32.231426 0.41707262 0.657240261 0.0229752 0.011650602 0.05373833 0.004791544 0.0276 9.6490 0.0986518 0.0409 2015 HDB 0.134 32.29903403 0.52451284 0.700024083 0.0160616 0.012633018 0.05212901 0.004817885 0.0142 4.7144 0.0647576 0.0063 2016 HDB 0.1253 32.6436163 0.54096523 0.687316753 0.0147444 0.011320443 0.07423901 0.004911245 0.0231 17.6606 0.0739044 0.0266 2017 HDB 0.135 32.8745352 0.54578777 0.636638409 0.0153212 0.011232245 0.11833284 0.009224357 0.0819 4.7065 0.1117637 0.0353 2018 HDB 0.121 33.00656526 0.56370076 0.592713281 0.0154768 0.011001774 0.16888884 0.013154305 0.0405 5.2533 0.1071434 0.0354 2019 HDB 0.112 33.06682506 0.63056198 0.549154957 0.0137987 0.011228377 0.17686794 0.015708598 0.0203 6.2223 0.0893155 0.0279 2004 KLB 0.0838 26.22290641 0.87527867 0.760885548 0.0122355 0.017546889 0.06845909 0.024250313 0.0136 12.4768 0.1660529 0.0771 2005 KLB 0.097 26.65504297 0.87002754 0.73360773 0.0168453 0.011143484 0.22587741 0.027063096 0.0123 10.2822 0.2777742 0.0829 2006 KLB 0.097 27.44138626 0.72108367 0.540610552 0.0168743 0.009387236 0.05704688 0.021954281 0.0116 9.5099 0.1614477 0.0748 2007 KLB 0.097 28.41986747 0.61085575 0.432670598 0.0123457 0.005457243 0.08436181 0.024471561 0.0098 8.0523 0.1744643 0.083 2008 KLB 0.097 28.70909674 0.74302922 0.632361 0.0166583 0.005312171 0.03557117 0.012675408 0.0082 6.5066 0.2961878 0.2297 2009 KLB 0.097 29.64304692 0.64791166 0.641092066 0.0117262 0.005985324 0.08203321 0.012249154 0.0061 5.8678 0.1194902 0.0688 2010 KLB 0.097 30.1669206 0.55011287 0.522438334 0.0111877 0.008886142 0.0605728 0.015469616 0.0049 5.1490 0.192731 0.0919 2011 KLB 0.1231 30.51297988 0.46551448 0.455907949 0.0280491 0.011408564 0.11417852 0.022108337 0.0061 4.3938 0.2882769 0.1858 xviii 2012 KLB 0.1342 30.55316064 0.51351399 0.572691564 0.0296931 0.014869008 0.10189794 0.018891605 0.0063 4.1645 0.1674673 0.0921 2013 KLB 0.1074 30.69310817 0.5616441 0.622475905 0.0249694 0.010422356 0.09017642 0.014665217 0.0046 2.9156 0.1044065 0.066 2014 KLB 0.1838 30.77102366 0.57955374 0.717216961 0.0197331 0.010194199 0.05229104 0.007613973 0.0073 5.6971 0.0986518 0.0409 2015 KLB 0.1977 30.8627041 0.63502231 0.793011897 0.0113532 0.008569428 0.04898251 0.006525292 0.0097 1.8063 0.0647576 0.0063 2016 KLB 0.1635 31.04714021 0.64354681 0.751671669 0.0106983 0.008664236 0.03596733 0.003973267 0.0130 2.4473 0.0739044 0.0266 2017 KLB 0.1578 31.25073282 0.65544364 0.699877528 0.0084653 0.008987552 0.05678938 0.005403436 0.0157 1.5984 0.1117637 0.0353 2018 KLB 0.1662 31.37603992 0.6905438 0.690292909 0.0095054 0.008735462 0.06183464 0.005480739 0.0170 7.3463 0.1071434 0.0354 2019 KLB 0.1342 31.56484712 0.64935968 0.644215374 0.010305 0.008919692 0.01784721 0.001324289 0.0234 8.2200 0.0893155 0.0279 2004 MBB 0.1547 29.50422846 0.53081667 0.84813155 0.015446 0.00123 0.156481 0.0115811 0.0057 9.3166 0.1660529 0.0771 2005 MBB 0.1547 29.73697471 0.51347199 0.738875411 0.0168 0.001322 0.17129334 0.013273997 0.0048 9.6027 0.2777742 0.0829 2006 MBB 0.1547 30.24192284 0.4287644 0.757650232 0.0285669 0.000012 0.16862896 0.016088815 0.0059 9.6036 0.1614477 0.0748 2007 MBB 0.1421 31.01959185 0.38715099 0.600360787 0.0102537 0.012536273 0.14130767 0.016597689 0.0059 8.6380 0.1744643 0.083 2008 MBB 0.1235 31.42304602 0.34937699 0.612520094 0.0185922 0.015936803 0.15898685 0.015860874 0.0056 8.5346 0.2961878 0.2297 2009 MBB 0.12 31.86524773 0.42227912 0.579328196 0.0160511 0.015345585 0.15892996 0.015863616 0.0062 11.0706 0.1194902 0.0688 2010 MBB 0.129 32.32807013 0.43839489 0.599698232 0.0127589 0.015363377 0.19275059 0.015617844 0.0057 10.8709 0.192731 0.0919 2011 MBB 0.0959 32.56428203 0.41742904 0.645017002 0.0161751 0.018852411 0.22056398 0.015318639 0.0049 12.5996 0.2882769 0.1858 2012 MBB 0.1115 32.79928654 0.41663822 0.670505327 0.018747 0.017942 0.17925185 0.013130684 0.0066 13.3304 0.1674673 0.0921 2013 MBB 0.11 32.82609275 0.47661747 0.754451767 0.0249623 0.020589637 0.15024683 0.012617546 0.0079 11.2450 0.1044065 0.066 2014 MBB 0.1007 32.93178136 0.48933448 0.835997796 0.0279845 0.025102789 0.14950531 0.012349645 0.0078 8.9303 0.0986518 0.0409 2015 MBB 0.117 33.02937381 0.5400433 0.821406745 0.0163321 0.016556461 0.10766456 0.01129194 0.0093 8.9667 0.0647576 0.0063 2016 MBB 0.125 33.17720782 0.58022422 0.760218283 0.0133649 0.013789421 0.10738871 0.011142261 0.0119 7.4935 0.0739044 0.0266 2017 MBB 0.12 33.38002494 0.58004243 0.701470452 0.0121807 0.011675576 0.11692791 0.01102723 0.0116 9.4178 0.1117637 0.0353 2018 MBB 0.109 33.52356289 0.58366085 0.662290145 0.0135226 0.015183855 0.17887629 0.016870801 0.0109 11.9044 0.1071434 0.0354 2019 MBB 0.1012 33.65079994 0.60057636 0.662740574 0.0117252 0.012952362 0.19612921 0.019010958 0.0104 12.5118 0.0893155 0.0279 2004 MSB 0.0919 29.045683 0.56788 0.6789443 0.0189544 0.0056926 0.12356 0.00734245 0.0159 9.5613 0.1660529 0.0771 2005 MSB 0.0919 29.10773462 0.52910268 0.761352892 0.0109877 0.006926252 0.13266719 0.007438338 0.0170 8.9687 0.2777742 0.0829 2006 MSB 0.0919 29.77358827 0.33463134 0.444218918 0.02 0.012849778 0.09944972 0.009278882 0.0178 7.1795 0.1614477 0.0748 2007 MSB 0.0919 30.49715847 0.36959304 0.419411346 0.0209487 0.005309862 0.09175371 0.009838111 0.0202 5.8093 0.1744643 0.083 2008 MSB 0.0919 31.11613229 0.34095898 0.432524142 0.0149 0.007696591 0.16902658 0.009705434 0.0147 6.6608 0.2961878 0.2297 2009 MSB 0.0919 31.78805944 0.37097273 0.470449678 0.0063 0.007305105 0.21750287 0.012098642 0.0113 10.0494 0.1194902 0.0688 2010 MSB 0.0919 32.37887144 0.27330159 0.421608804 0.0176657 0.009771098 0.18286855 0.010032567 0.0096 10.3800 0.192731 0.0919 2011 MSB 0.1058 32.37050362 0.32689342 0.544651577 0.0227 0.009749138 0.08393158 0.006971279 0.0090 11.0927 0.2882769 0.1858 2012 MSB 0.1131 32.33080466 0.25647891 0.542073198 0.0264529 0.026623674 0.02490795 0.002059744 0.0107 11.0396 0.1674673 0.0921 2013 MSB 0.1056 32.30492304 0.24904205 0.611415517 0.0270761 0.027486279 0.03504599 0.003079609 0.0079 17.2275 0.1044065 0.066 2014 MSB 0.157 32.27895133 0.22005159 0.605725933 0.0261 0.023639555 0.01511336 0.001367804 0.0072 16.9775 0.0986518 0.0409 2015 MSB 0.2453 32.27840058 0.26353975 0.60027727 0.0329766 0.021867891 0.00853936 0.001114683 0.0076 16.4157 0.0647576 0.0063 xix 2016 MSB 0.2359 32.15937356 0.37434831 0.621848388 0.022663 0.013039086 0.01029442 0.001511827 0.0058 8.3264 0.0739044 0.0266 2017 MSB 0.1948 32.35165145 0.31881862 0.506495301 0.022535 0.011983805 0.0088932 0.001087252 0.0051 9.7179 0.1117637 0.0353 2018 MSB 0.1217 32.55659722 0.3467286 0.461126334 0.0306877 0.020806646 0.06282774 0.006302513 0.0104 16.8356 0.1071434 0.0354 2019 MSB 0.1218 32.68712644 0.39947231 0.515184744 0.0207379 0.014129651 0.07020947 0.006647813 0.0184 16.3447 0.0893155 0.0279 2004 NamABank 0.1267 27.79116154 0.67239889 0.808105429 0.01112 0.00577671 0.1475308 0.017411472 0.0100 18.0887 0.1660529 0.0771 2005 NamABank 0.1651 28.10429689 0.7768875 0.738327008 0.012 0.001391234 0.11278802 0.013063435 0.0062 16.7441 0.2777742 0.0829 2006 NamABank 0.1263 28.98801095 0.52542307 0.487773854 0.0162 0.003206239 0.06479535 0.009991871 0.0084 13.8457 0.1614477 0.0748 2007 NamABank 0.2107 29.28741689 0.51344137 0.534664418 0.0164 0.002996586 0.11268711 0.014332149 0.0074 11.4820 0.1744643 0.083 2008 NamABank 0.1981 29.40445271 0.6331419 0.579378239 0.0256 0.005306318 0.00753205 0.001648301 0.0077 9.3877 0.2961878 0.2297 2009 NamABank 0.1924 30.02327407 0.45594995 0.411453533 0.0171 0.005151401 0.04208921 0.005143463 0.0048 10.1950 0.1194902 0.0688 2010 NamABank 0.1804 30.30577121 0.36169571 0.398504605 0.022037 0.010360371 0.06373259 0.009553666 0.0038 7.8329 0.192731 0.0919 2011 NamABank 0.2029 30.56967451 0.36481214 0.56843322 0.0257129 0.007644144 0.07628543 0.012732526 0.0178 3.8852 0.2882769 0.1858 2012 NamABank 0.2144 30.40412362 0.42343969 0.5451627 0.0250142 0.010271043 0.05512769 0.011284535 0.0103 4.9914 0.1674673 0.0921 2013 NamABank 0.1347 30.99076238 0.39933507 0.475266617 0.0148644 0.006653092 0.04137717 0.00468443 0.0244 5.6710 0.1044065 0.066 2014 NamABank 0.1066 31.24982692 0.4212943 0.544852271 0.0148173 0.009563862 0.05618502 0.005018769 0.0166 7.1831 0.0986518 0.0409 2015 NamABank 0.1292 31.1997074 0.58278377 0.68701125 0.0092171 0.009437375 0.05689855 0.005477508 0.0533 3.5696 0.0647576 0.0063 2016 NamABank 0.1118 31.38876422 0.55189886 0.795305497 0.0298505 0.016471166 0.00957248 0.000766902 0.0430 6.8625 0.0739044 0.0266 2017 NamABank 0.1263 31.62811809 0.65213592 0.732194432 0.0199372 0.023754555 0.0652412 0.004394628 0.0583 5.4848 0.1117637 0.0353 2018 NamABank 0.1115 31.94929564 0.66671495 0.721926806 0.015681 0.015426486 0.13977838 0.007877456 0.0312 7.6339 0.1071434 0.0354 2019 NamABank 0.1123 32.18160242 0.70497197 0.747134105 0.0199809 0.011889774 0.14752648 0.007728461 0.0390 7.4732 0.0893155 0.0279 2004 NVB 0.0887 24.9873 0.4325446 0.24678 0.0246782 0.00552 0.02788 0.014587533 0.0029 17.6673 0.1660529 0.0771 2005 NVB 0.0887 25.69903911 0.4365755 0.276179004 0.031309 0.005520382 0.02998348 0.021349877 0.0040 21.4025 0.2777742 0.0829 2006 NVB 0.0887 27.75017611 0.31377879 0.488079668 0.010419 0.002174772 0.03996343 0.018486924 0.0040 21.3239 0.1614477 0.0748 2007 NVB 0.0887 29.92386634 0.43999984 0.620023126 0.0016299 0.001398874 0.12906702 0.007546491 0.0041 20.3778 0.1744643 0.083 2008 NVB 0.0887 30.02026806 0.49999793 0.552196941 0.0291737 0.004024129 0.05310071 0.005240099 0.0059 13.9907 0.2961878 0.2297 2009 NVB 0.0887 30.55900721 0.52778107 0.515235518 0.0247598 0.009671762 0.12213644 0.007619912 0.0060 10.4697 0.1194902 0.0688 2010 NVB 0.1947 30.62757235 0.53151134 0.535626256 0.0226623 0.011995434 0.07759029 0.007839268 0.0061 8.0757 0.192731 0.0919 2011 NVB 0.1718 30.74436072 0.56701262 0.65888388 0.0295272 0.01247609 0.05167942 0.007388012 0.0093 5.7773 0.2882769 0.1858 2012 NVB 0.1909 30.70302966 0.58684254 0.568577472 0.0573695 0.017252038 0.00068268 0.00010073 0.0163 5.9950 0.1674673 0.0921 2013 NVB 0.1603 31.00087767 0.45628765 0.632066843 0.0616293 0.015763319 0.00576053 0.00063472 0.0390 8.8976 0.1044065 0.066 2014 NVB 0.1083 31.23752576 0.44643268 0.663471859 0.0255462 0.011880929 0.00253272 0.000220817 0.0144 15.0286 0.0986518 0.0409 2015 NVB 0.1108 31.50700239 0.41928322 0.705597572 0.0217197 0.010355577 0.00201725 0.000134567 0.0126 9.1335 0.0647576 0.0063 2016 NVB 0.1058 31.86528716 0.3631581 0.605580263 0.0150178 0.011583715 0.00335733 0.000157047 0.0079 16.1029 0.0739044 0.0266 2017 NVB 0.0927 31.90548432 0.44196335 0.636395129 0.0155052 0.011314389 0.00682226 0.000305603 0.0205 1.1617 0.1117637 0.0353 2018 NVB 0.0958 31.91353358 0.48716476 0.651027413 0.0168859 0.011127125 0.01121021 0.000500399 0.0064 0.4044 0.1071434 0.0354 2019 NVB 0.0967 32.01796094 0.46624645 0.735070924 0.0194776 0.011396397 0.01001748 0.000536632 0.0074 0.4045 0.0893155 0.0279 xx 2004 PGBank 0.1976 26.23445 0.55672 0.2454356 0.0024678 0.00245353 0.02345 0.00899956 0.0076 7.3964 0.1660529 0.0771 2005 PGBank 0.1976 26.14449448 0.80151313 0.397224148 0.0035543 0.001245 0.02440341 0.009959929 0.0085 7.1100 0.2777742 0.0829 2006 PGBank 0.1976 27.80182526 0.67499037 0.332205281 0.0023555 0.00133404 0.0590937 0.010615396 0.0062 7.2301 0.1614477 0.0748 2007 PGBank 0.1976 29.1745874 0.40879673 0.280241504 0.0006206 0.002031374 0.07530639 0.008741316 0.0071 6.1022 0.1744643 0.083 2008 PGBank 0.2694 29.45301859 0.37960533 0.355589941 0.0143746 0.007551223 0.06388028 0.010597411 0.0089 6.3180 0.2961878 0.2297 2009 PGBank 0.129 29.97460518 0.59700955 0.661902834 0.0123431 0.00756856 0.15999946 0.016792896 0.0075 6.7196 0.1194902 0.0688 2010 PGBank 0.206 30.42697991 0.65826187 0.653592514 0.0143187 0.009764235 0.10067635 0.013359808 0.0071 6.7503 0.192731 0.0919 2011 PGBank 0.167 30.49790139 0.67843124 0.621381442 0.0208737 0.015409158 0.17223423 0.025381225 0.0104 5.0271 0.2882769 0.1858 2012 PGBank 0.226 30.58857882 0.6996597 0.640615354 0.0563663 0.023631545 0.07513531 0.012466155 0.0130 5.7859 0.1674673 0.0921 2013 PGBank 0.191 30.84491442 0.54991849 0.557217758 0.0302114 0.013674541 0.01190225 0.001535709 0.0119 6.5358 0.1044065 0.066 2014 PGBank 0.171 30.88059535 0.55603407 0.698386723 0.0251453 0.012067535 0.03924265 0.005083512 0.0136 8.5278 0.0986518 0.0409 2015 PGBank 0.214 30.83707161 0.63630119 0.683304854 0.0278508 0.011332959 0.01209946 0.00165339 0.0249 5.0279 0.0647576 0.0063 2016 PGBank 0.1813 30.84285352 0.69925901 0.737057795 0.0249335 0.010101733 0.03508305 0.00493976 0.0053 7.6150 0.0739044 0.0266 2017 PGBank 0.1489 31.00853903 0.72335528 0.780852238 0.0337463 0.010767238 0.01812018 0.002201691 0.0004 4.5668 0.1117637 0.0353 2018 PGBank 0.1455 31.02886647 0.73000101 0.780778151 0.0309278 0.010302995 0.03442614 0.004244911 0.0015 1.4502 0.1071434 0.0354 2019 PGBank 0.1479 31.08335778 0.74243405 0.804080274 0.0319361 0.010879717 0.01984381 0.002363358 0.0081 13.3457 0.0893155 0.0279 2004 SeABank 0.1372 28.45686744 0.23240406 0.218503654 0.0041 0.004152984 0.04958311 0.003505683 0.0082 13.4061 0.1660529 0.0771 2005 SeABank 0.1372 29.44338965 0.22003164 0.377539593 0.0042 0.001638586 0.13744343 0.006547436 0.0073 15.9231 0.2777742 0.0829 2006 SeABank 0.1372 29.95344976 0.32880994 0.344268566 0.0023 0.002698241 0.09336621 0.00966151 0.0059 19.2457 0.1614477 0.0748 2007 SeABank 0.1372 30.89834753 0.41899225 0.409441026 0.0024 0.004208796 0.08877212 0.011388539 0.0069 16.5796 0.1744643 0.083 2008 SeABank 0.1372 30.74337927 0.33402781 0.382086679 0.0214 0.010512547 0.07687173 0.014287724 0.0067 13.6921 0.2961878 0.2297 2009 SeABank 0.1372 31.05192292 0.3093395 0.403498677 0.0188 0.017014622 0.08388307 0.01502762 0.0066 13.1118 0.1194902 0.0688 2010 SeABank 0.1372 31.64273683 0.38746096 0.448754641 0.0214 0.015101044 0.10954668 0.011389394 0.0058 12.9468 0.192731 0.0919 2011 SeABank 0.1329 32.24705794 0.19104268 0.339815127 0.0276 0.016986435 0.02277137 0.001247164 0.0055 12.4477 0.2882769 0.1858 2012 SeABank 0.155 31.94939838 0.21620857 0.418918033 0.0305405 0.028612328 0.00944876 0.000702628 0.0056 17.2585 0.1674673 0.0921 2013 SeABank 0.1429 32.01135171 0.25572061 0.453060531 0.0280367 0.024766169 0.02649094 0.001899431 0.0062 8.6183 0.1044065 0.066 2014 SeABank 0.1761 32.01534097 0.3937003 0.56158738 0.029 0.015768428 0.01528997 0.001083487 0.0065 4.5819 0.0986518 0.0409 2015 SeABank 0.1755 32.07080759 0.50071926 0.672729607 0.0144073 0.008629909 0.01592775 0.001084101 0.0064 4.3803 0.0647576 0.0063 2016 SeABank 0.1559 32.26928716 0.56542658 0.697826465 0.0171905 0.009300971 0.01986265 0.00112987 0.0045 6.7949 0.0739044 0.0266 2017 SeABank 0.1339 32.45940653 0.55932832 0.640270233 0.0085059 0.008644864 0.04937287 0.002438689 0.0071 8.6637 0.1117637 0.0353 2018 SeABank 0.126 32.57613743 0.59086058 0.60037187 0.0152485 0.010864161 0.0594285 0.00351168 0.0089 19.9919 0.1071434 0.0354 2019 SeABank 0.1212 32.68980058 0.6193483 0.608185255 0.0233885 0.011586238 0.10053706 0.006978805 0.0070 13.1436 0.0893155 0.0279 2004 SGB 0.1442 28.79050898 0.81897594 0.616234043 0.0045668 0.001438452 0.1408472 0.021030643 0.0076 5.4059 0.1660529 0.0771 2005 SGB 0.1442 29.08752438 0.82199193 0.659545753 0.0032555 0.007844952 0.1313038 0.018648875 0.0077 4.9314 0.2777742 0.0829 2006 SGB 0.1442 29.46205066 0.77096451 0.632613006 0.0004565 0.008547188 0.12793351 0.019098096 0.0100 5.2388 0.1614477 0.0748 2007 SGB 0.1442 29.95190239 0.71682544 0.63494143 0.0042583 0.008621847 0.11911238 0.016743086 0.0105 4.4193 0.1744643 0.083 xxi 2008 SGB 0.1442 30.04741325 0.70006243 0.639400711 0.0069746 0.009168998 0.10970918 0.014390154 0.0108 4.2342 0.2961878 0.2297 2009 SGB 0.1587 30.10553352 0.80837956 0.714179413 0.0180402 0.012694778 0.10859594 0.017691774 0.0119 3.5393 0.1194902 0.0688 2010 SGB 0.225 30.45148667 0.61423884 0.538365054 0.0193961 0.014157415 0.22606155 0.017523564 0.0116 3.1950 0.192731 0.0919 2011 SGB 0.2283 30.3631208 0.71235751 0.581133366 0.0475 0.021676669 0.09196814 0.019781694 0.0130 3.1963 0.2882769 0.1858 2012 SGB 0.2394 30.32919052 0.72388195 0.703697796 0.0295986 0.01018053 0.08398067 0.020013217 0.0117 3.6492 0.1674673 0.0921 2013 SGB 0.2405 30.31782991 0.71969018 0.735664056 0.022632 0.009604579 0.04935542 0.011765415 0.0091 3.7568 0.1044065 0.066 2014 SGB 0.2203 30.3925069 0.70398178 0.748462089 0.0209761 0.008339962 0.05189147 0.011431524 0.0107 5.1382 0.0986518 0.0409 2015 SGB 0.1998 30.50733593 0.64907017 0.74043314 0.0189652 0.007971837 0.01271445 0.002429129 0.0117 6.6239 0.0647576 0.0063 2016 SGB 0.2336 30.57797745 0.65261092 0.743858139 0.0265308 0.008268212 0.03966035 0.007318396 0.0106 6.1141 0.0739044 0.0266 2017 SGB 0.19 30.69063646 0.65614255 0.696526654 0.0300479 0.008357415 0.01597634 0.002560819 0.0099 5.6988 0.1117637 0.0353 2018 SGB 0.2216 30.64525885 0.66554683 0.720465083 0.0221948 0.008226229 0.01212011 0.002043384 0.0103 6.0408 0.1071434 0.0354 2019 SGB 0.1839 30.75834443 0.6330777 0.686795745 0.0195471 0.007938765 0.0406104 0.006339501 0.0102 5.6972 0.0893155 0.0279 2004 SHB 0.258 26.42465 0.69954 0.224565 0.0173042 0.00234235 0.012345 0.002466612 0.0048 18.7355 0.1660529 0.0771 2005 SHB 0.258 26.389484 0.78474344 0.256886 0.0273049 0.000324589 0.023255 0.018112169 0.0058 18.7934 0.2777742 0.0829 2006 SHB 0.258 27.91018719 0.37179003 0.278361223 0.013682 0.002985178 0.0137954 0.00533537 0.0051 18.4681 0.1614477 0.0748 2007 SHB 0.258 30.14608837 0.33761387 0.226794606 0.0050407 0.001935891 0.0582485 0.010259929 0.0055 16.6810 0.1744643 0.083 2008 SHB 0.258 30.29695056 0.43300355 0.661145768 0.0189419 0.00410154 0.08592826 0.013543255 0.0094 17.1834 0.2961878 0.2297 2009 SHB 0.1706 30.94408638 0.46239663 0.534130903 0.0282007 0.010005303 0.13173317 0.011591347 0.0047 15.1290 0.1194902 0.0688 2010 SHB 0.1381 31.56349087 0.47230415 0.502296824 0.0141447 0.011307955 0.11816967 0.009686484 0.0038 12.8690 0.192731 0.0919 2011 SHB 0.1337 31.89355369 0.40579053 0.490010402 0.0226131 0.012322298 0.12914527 0.010607605 0.0042 11.2590 0.2882769 0.1858 2012 SHB 0.1418 32.3892352 0.4778654 0.66586673 0.0600436 0.022453706 0.00273889 0.000223413 0.0060 11.1748 0.1674673 0.0921 2013 SHB 0.1238 32.59823244 0.52443258 0.63192696 0.0412069 0.015767242 0.08205551 0.00591636 0.0040 11.1994 0.1044065 0.066 2014 SHB 0.1133 32.76113014 0.60962601 0.729004176 0.0204532 0.010162674 0.07543733 0.004677052 0.0051 10.3648 0.0986518 0.0409 2015 SHB 0.114 32.95258683 0.63509124 0.727043801 0.0174044 0.01093325 0.07062949 0.003884289 0.0047 5.3447 0.0647576 0.0063 2016 SHB 0.1299 33.08611887 0.68638748 0.712023194 0.0189563 0.011193165 0.06902037 0.003903641 0.0042 4.6773 0.0739044 0.0266 2017 SHB 0.1129 33.28704817 0.68333798 0.681408744 0.0236577 0.014577325 0.10476516 0.005381377 0.0146 1.5856 0.1117637 0.0353 2018 SHB 0.1179 33.40952759 0.66193174 0.696693028 0.024295 0.014029983 0.1023919 0.005173038 0.0175 3.6789 0.1071434 0.0354 2019 SHB 0.1201 33.53161499 0.71739387 0.709743138 0.0192944 0.011946932 0.1306442 0.006619744 0.0451 2.7885 0.0893155 0.0279 2004 STB 0.1182 29.97233459 0.57320945 0.749878426 0.0023467 0.0004566 0.15665223 0.014541773 0.0182 15.9616 0.1660529 0.0771 2005 STB 0.1182 30.30201569 0.57971074 0.724153399 0.0012335 0.00547812 0.12630531 0.016494979 0.0157 15.4840 0.2777742 0.0829 2006 STB 0.1182 30.8409039 0.57768768 0.706790901 0.0012345 0.005688437 0.16378827 0.018975038 0.0169 14.8575 0.1614477 0.0748 2007 STB 0.1107 31.79881555 0.54512942 0.684992638 0.0023127 0.005044605 0.19019889 0.021648362 0.0177 13.9614 0.1744643 0.083 2008 STB 0.1216 31.85695766 0.50785865 0.674017892 0.0059961 0.007243178 0.123057 0.013950511 0.0226 12.2258 0.2961878 0.2297 2009 STB 0.1141 32.27559608 0.56856348 0.581780148 0.006493 0.008716673 0.15839547 0.016060111 0.0254 9.5077 0.1194902 0.0688 2010 STB 0.0997 32.65744403 0.53590027 0.514055982 0.0054433 0.010048504 0.13351788 0.012282523 0.0262 8.4574 0.192731 0.0919 2011 STB 0.1166 32.58309973 0.56356309 0.530804644 0.0058102 0.010196604 0.14205318 0.014606982 0.0638 10.1046 0.2882769 0.1858 xxii 2012 STB 0.0953 32.6556811 0.62377553 0.706414278 0.0207938 0.015245646 0.07317243 0.006589401 0.0838 8.7250 0.1674673 0.0921 2013 STB 0.1022 32.71476816 0.67676196 0.815755169 0.0147412 0.012375402 0.13063443 0.013813 0.0832 9.8223 0.1044065 0.066 2014 STB 0.0987 32.87700584 0.66725153 0.859089564 0.0120218 0.010809003 0.12215091 0.011624897 0.0837 8.8408 0.0986518 0.0409 2015 STB 0.1 33.30788702 0.62890217 0.893717426 0.0586868 0.012287878 0.0293435 0.002218652 0.1236 7.8210 0.0647576 0.0063 2016 STB 0.1082 33.43622549 0.59160977 0.878412228 0.0699765 0.012379025 0.00399285 0.000266876 0.0516 7.7858 0.0739044 0.0266 2017 STB 0.113 33.54037726 0.5976021 0.86807771 0.0472516 0.012483679 0.04304125 0.002714257 0.1141 7.6318 0.1117637 0.0353 2018 STB 0.09 33.63747427 0.62333696 0.860477804 0.0215824 0.013917979 0.07267495 0.00440881 0.0948 6.6572 0.1071434 0.0354 2019 STB 0.1153 33.74819511 0.64389531 0.883732629 0.0196307 0.013596783 0.09179931 0.005412184 0.0795 9.7726 0.0893155 0.0279 2004 TCB 0.1728 29.66800665 0.43953155 0.599950492 0.0022357 0.012245 0.14779648 0.009929102 0.0126 5.1814 0.1660529 0.0771 2005 TCB 0.1728 29.99809217 0.49625065 0.580818529 0.0023 0.0234366 0.20423517 0.019328141 0.0081 5.1988 0.2777742 0.0829 2006 TCB 0.1728 30.48324975 0.50190026 0.552109437 0.0018 0.02434546 0.14582954 0.014827471 0.0087 9.0032 0.1614477 0.0748 2007 TCB 0.143 31.30839706 0.50176729 0.618994208 0.0025001 0.0557785 0.14282804 0.012907228 0.0126 11.0166 0.1744643 0.083 2008 TCB 0.1399 31.71464989 0.43832164 0.672681128 0.0252 0.012341 0.20892489 0.019764478 0.0143 10.6660 0.2961878 0.2297 2009 TCB 0.096 32.1591105 0.44912178 0.673432568 0.0252043 0.012323051 0.23214219 0.018364024 0.0155 10.7377 0.1194902 0.0688 2010 TCB 0.1311 32.64359596 0.34810326 0.535964481 0.0231487 0.011678739 0.22076041 0.013791591 0.0144 10.4149 0.192731 0.0919 2011 TCB 0.1143 32.82692453 0.3465463 0.491038652 0.0286699 0.014210755 0.25198273 0.017469372 0.0252 12.5395 0.2882769 0.1858 2012 TCB 0.126 32.823609 0.37311713 0.619463453 0.027414 0.016758965 0.05761553 0.004255381 0.0283 13.4243 0.1674673 0.0921 2013 TCB 0.1403 32.69927519 0.43480259 0.755068871 0.0371442 0.017169803 0.04734682 0.004147796 0.0287 15.0069 0.1044065 0.066 2014 TCB 0.1565 32.80094697 0.45109142 0.748655298 0.0241196 0.012095825 0.072191 0.006150352 0.0213 11.6411 0.0986518 0.0409 2015 TCB 0.147 32.88848316 0.57533878 0.740855656 0.016872 0.010541306 0.09291702 0.007964786 0.0264 9.5707 0.0647576 0.0063 2016 TCB 0.1312 33.0921507 0.59958637 0.736941783 0.0159176 0.010597147 0.16076634 0.013378671 0.0125 10.0657 0.0739044 0.0266 2017 TCB 0.094 33.22719009 0.5900852 0.63465356 0.0162547 0.011855361 0.23933965 0.023926419 0.0118 8.8351 0.1117637 0.0353 2018 TCB 0.146 33.40242779 0.49083966 0.627481219 0.0177936 0.015138381 0.16386203 0.026434615 0.0152 9.5667 0.1071434 0.0354 2019 TCB 0.155 33.58088071 0.59391609 0.602807104 0.0135063 0.012799177 0.16717926 0.027045331 0.0193 13.8852 0.0893155 0.0279 2004 VCB 0.07 32.41856508 0.43977463 0.737485135 0.003456 0.015704857 0.15357272 0.009189295 0.0113 14.1171 0.1660529 0.0771 2005 VCB 0.0957 32.54896062 0.43666606 0.801907117 0.0057 0.022490818 0.15329654 0.009436829 0.0119 16.2730 0.2777742 0.0829 2006 VCB 0.126 32.74872758 0.39683287 0.717444874 0.004 0.022496965 0.25838941 0.017221493 0.0098 18.6981 0.1614477 0.0748 2007 VCB 0.092 32.91629395 0.48341343 0.717240776 0.0336544 0.022028772 0.17692941 0.012145742 0.0123 15.3801 0.1744643 0.083 2008 VCB 0.089 33.03347527 0.48897745 0.707667051 0.0479324 0.039290975 0.09728723 0.00604457 0.0126 13.9294 0.2961878 0.2297 2009 VCB 0.0811 33.17422741 0.53619653 0.66173889 0.0255386 0.033760984 0.23466648 0.015348016 0.0144 12.3147 0.1194902 0.0688 2010 VCB 0.09 33.35948349 0.55651057 0.665881472 0.0292509 0.033245218 0.2039018 0.013706008 0.0129 10.0613 0.192731 0.0919 2011 VCB 0.1114 33.53562594 0.55652326 0.619042984 0.0208632 0.026106951 0.14654337 0.011444112 0.0136 8.9728 0.2882769 0.1858 2012 VCB 0.1463 33.6580659 0.56910907 0.68851572 0.024551 0.022375976 0.1058442 0.01060945 0.0147 11.8001 0.1674673 0.0921 2013 VCB 0.1313 33.78161116 0.57114459 0.708421804 0.0279074 0.024082442 0.10281804 0.00929234 0.0170 13.8710 0.1044065 0.066 2014 VCB 0.1161 33.98885585 0.54810421 0.731727838 0.0235845 0.022400908 0.10538217 0.007912666 0.0176 14.2832 0.0986518 0.0409 2015 VCB 0.1104 34.14483657 0.5613061 0.742188976 0.0188546 0.022744853 0.11763676 0.007879553 0.0157 15.0875 0.0647576 0.0063 xxiii 2016 VCB 0.1113 34.30040104 0.57454037 0.749392282 0.0153228 0.017946617 0.14202725 0.008670726 0.0162 13.5610 0.0739044 0.0266 2017 VCB 0.1163 34.57346115 0.51707223 0.684366187 0.0115981 0.015155486 0.17297228 0.008781154 0.0145 13.9971 0.1117637 0.0353 2018 VCB 0.1214 34.61019112 0.57873173 0.746656689 0.0100117 0.016560412 0.23489424 0.013598898 0.0147 15.2200 0.1071434 0.0354 2019 VCB 0.0934 34.73985335 0.59236029 0.759333074 0.0080133 0.014382067 0.22886023 0.015139129 0.0166 15.7025 0.0893155 0.0279 2004 VIB 0.1004 28.99956 0.57899 0.578764 0.0135464 0.004577 0.11455634 0.0043466 0.0063 12.7406 0.1660529 0.0771 2005 VIB 0.1004 29.82464823 0.58601616 0.587511643 0.0123 0.00567 0.11687335 0.007725632 0.0079 12.0456 0.2777742 0.0829 2006 VIB 0.1004 30.43599371 0.55130646 0.593800379 0.0139382 0.007995 0.12277182 0.008839676 0.0083 13.0152 0.1614477 0.0748 2007 VIB 0.1004 31.30237374 0.42263743 0.449987158 0.0125451 0.007974522 0.14149706 0.00785706 0.0082 10.9547 0.1744643 0.083 2008 VIB 0.1004 31.17830985 0.56418168 0.688535233 0.0186114 0.009529016 0.07364938 0.004863151 0.0101 8.7910 0.2961878 0.2297 2009 VIB 0.0867 31.66771789 0.47852481 0.571424833 0.0128764 0.009207162 0.15708105 0.008178401 0.0079 8.4892 0.1194902 0.0688 2010 VIB 0.1011 32.17247302 0.43972066 0.479503363 0.0160704 0.011471863 0.11996203 0.008429659 0.0074 8.6302 0.192731 0.0919 2011 VIB 0.1448 32.20521176 0.44156626 0.455382517 0.0269425 0.016061006 0.07830758 0.006591006 0.0111 6.7596 0.2882769 0.1858 2012 VIB 0.1943 31.80576841 0.51232375 0.600726129 0.027582 0.017235506 0.06249959 0.008046533 0.0122 10.8810 0.1674673 0.0921 2013 VIB 0.18 31.97319755 0.44635152 0.562466519 0.0289662 0.026969009 0.00629467 0.000653635 0.0152 13.2309 0.1044065 0.066 2014 VIB 0.177 32.02127579 0.46230012 0.608124545 0.0257414 0.023846212 0.06148869 0.006479839 0.0107 18.2068 0.0986518 0.0409 2015 VIB 0.1804 32.06550774 0.55776547 0.632246501 0.0210353 0.016001768 0.06051301 0.006180444 0.0125 14.1444 0.0647576 0.0063 2016 VIB 0.1325 32.28037044 0.56607409 0.566997392 0.0261935 0.017159694 0.064251 0.005374554 0.0097 17.0089 0.0739044 0.0266 2017 VIB 0.1307 32.44449827 0.64079186 0.555198467 0.0251736 0.011972474 0.12794041 0.009128671 0.0187 12.8887 0.1117637 0.0353 2018 VIB 0.1 32.56669013 0.68451218 0.609793321 0.022386 0.009214319 0.20566123 0.015764753 0.0109 14.1280 0.1071434 0.0354 2019 VIB 0.097 32.84884122 0.69318299 0.663068657 0.01683 0.01005145 0.24322328 0.017701055 0.0033 6.8780 0.0893155 0.0279 2004 VPB 0.082 29.05395793 0.4493154 0.439723331 0.0052424 0.0045672 0.15664324 0.00944256 0.0065 7.9364 0.1660529 0.0771 2005 VPB 0.15 29.43769596 0.54110342 0.527041887 0.0068872 0.0036321 0.16932356 0.009126685 0.0057 8.3033 0.2777742 0.0829 2006 VPB 0.26 29.94466642 0.49390459 0.5568443 0.0041 0.0084235 0.13573172 0.011217246 0.0093 8.3533 0.1614477 0.0748 2007 VPB 0.21 30.52899904 0.73259937 0.703758134 0.0049 0.002356 0.10396069 0.01250017 0.0076 12.3180 0.1744643 0.083 2008 VPB 0.19 30.55348407 0.69425599 0.765593928 0.0341 0.008435 0.05953996 0.007671002 0.0084 13.4804 0.2961878 0.2297 2009 VPB 0.15 30.94676975 0.56939388 0.598683528 0.0163 0.00831802 0.11521457 0.010658423 0.0083 17.1777 0.1194902 0.0688 2010 VPB 0.1466 31.72214421 0.41959176 0.400783115 0.012123 0.009133503 0.09670529 0.008415818 0.0128 14.6942 0.192731 0.0919 2011 VPB 0.1194 32.04766591 0.34858954 0.355142044 0.0184406 0.010882534 0.1333648 0.009655975 0.0078 14.4552 0.2882769 0.1858 2012 VPB 0.125 32.26162778 0.35605819 0.580194017 0.0274699 0.010409351 0.09694024 0.006272347 0.0123 12.8116 0.1674673 0.0921 2013 VPB 0.125 32.42899415 0.4277383 0.69141315 0.0284232 0.011658257 0.13170181 0.008391748 0.0055 10.4909 0.1044065 0.066 2014 VPB 0.114 32.72625107 0.47326047 0.663763479 0.0257449 0.014537958 0.13959382 0.007679383 0.0129 9.8097 0.0986518 0.0409 2015 VPB 0.122 32.8982421 0.59348356 0.671926295 0.0273334 0.015137637 0.17894406 0.012357707 0.0274 6.7617 0.0647576 0.0063 2016 VPB 0.132 33.06374226 0.62325776 0.541098375 0.0283383 0.014657837 0.22908098 0.01720081 0.0157 7.3167 0.0739044 0.0266 2017 VPB 0.126 33.25775088 0.64632696 0.480827 0.0345369 0.017532447 0.21689217 0.023188887 0.0099 11.1003 0.1117637 0.0353 2018 VPB 0.112 33.40957433 0.67553734 0.528473753 0.0355606 0.016331735 0.2116706 0.02275215 0.0137 17.5526 0.1071434 0.0354 2019 VPB 0.111 33.56380761 0.67098912 0.567198377 0.0347592 0.016136295 0.19569565 0.021898655 0.0152 19.8196 0.0893155 0.0279 xxiv 25 25 ... CÁC GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TỶ LỆ AN TOÀN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 45 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN TỶ LỆ AN TOÀN VỐN CỦA NGÂN HÀNG... hình tác động nhân tố tới CAR 64 ix TÓM TẮT LUẬN VĂN Luận văn nghiên cứu ? ?Các yếu tố tác động đến tỷ lệ an toàn vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam? ?? Cụ thể, đề tài nghiên cứu 13 yếu tố tác động đến tỷ lệ. .. động đến tỷ lệ an toàn vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam từ đưa khuyến nghị nhằm nâng cao tỷ lệ an toàn vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam  Mục tiêu cụ thể Xác định yếu tố tác động đến tỷ lệ an toàn vốn Ngân