BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ LINH THẢO CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS HỒ THỦY TIÊN Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020 i TĨM TẮT Tiêu đề: Các yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu Tóm tắt Tăng tưởng tín dụng đóng vai trị quan trọng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại tăng trưởng kinh tế Việt Nam Tùy theo điều kiện kinh tế, đặc điểm vị trí địa lý vùng miền mà hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại có đặc điểm, phát triển khác nhau, hoạt động tín dụng có đặc điểm khác Do vậy, việc xác định yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu việc làm cần thiết Luận văn nghiên cứu yếu tố vĩ mô kinh tế yếu tố nội ngân hàng tác động đến tăng trưởng tín dụng chi nhánh NHTM tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu Luận văn sử dụng mô hình hồi quy đa biến liệu bảng cân với liệu thu thập từ báo cáo tài thường niên 29 chi nhánh NHTM gửi NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu giai đoạn 2010 - 2019 Kết nghiên cứu phương pháp ước lượng hồi quy GMM cho thấy, tốc độ tăng trưởng huy động vốn, lợi nhuận ngân hàng, tốc độ tăng trưởng kinh tế có tác động tích cực có ý nghĩa đến tăng trưởng tín dụng; tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ lạm phát, quy mô ngân hàng tác động tiêu cực có ý nghĩa đến tăng trưởng tín dụng chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu Đồng thời, với liệu nghiên cứu thu thập tỷ lệ khoản tỷ giá hối đối khơng có ý nghĩa mơ hình nghiên cứu Từ kết nghiên cứu đạt được, tác giả đưa số hàm ý sách phù hợp với đặc điểm vùng kinh tế Bà Rịa – Vũng Tàu cho nhà quản lý hoạt động ngân hàng địa bàn nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng hợp lý, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng đảm bảo cho toàn hệ thống ngân hàng Từ khóa Tín dụng ngân hàng, ngân hàng thương mại, tăng trưởng kinh tế, tăng trưởng tín dụng ii ABSTRACT Title The factors affecting the credit growth of commercial bank branches in Ba Ria – Vung Tau province Abstract Credit growth plays an important role in the business performance of commercial banks and Vietnam’s economic growth Depending on the economic conditions and the geographical position characteristics of each region, the business activities have different features and development which lead to different characteristics of the, so credit activities Therefore, determining the factors affecting the credit growth of commercial bank branches in Ba Ria – Vung Tau province is necessary The thesis studies the macro factors of the economy and the intrinsic factors of the bank affecting credit growth at the commercial bank branches in Ba Ria - Vung Tau province The thesis uses multivariate regression model on table data with database collected from the annual financial statements of 29 commercial bank branches sent to the SBV branch in Ba Ria – Vung Tau province from 2010 - 2019 The results of the studies which are based on generalized method of moments (GMM) illustrate that deposit growth rate, banking profit rate, economic growth rate have positive and meaningful impacts to the credit growth; non-performing loan ratio, inflation rate, bank size have negative and meaningful effects on credit growth of commercial bank branches in Ba Ria – Vung Tau province Furthermore, it was found that with the collected and studied data, liquidity ratio and exchange rate may not influence in the research models From the findings of the study, author provides some suitable recommendations with each geographical position characteristics in Ba Ria – Vung Tau province so that banking managers in this area stimulate and promote credit growth, improve business performance and ensure system bank safety Keywords Bank credit, commercial banks, economic growth, credit growth iii LỜI CẢM ƠN Trước hết, xin gửi lời tri ân sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn, PGS.TS Hồ Thủy Tiên giúp đỡ chân thành ý kiến đóng góp có giá trị giúp tơi hồn thành luận văn Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, quý thầy cô tạo điều kiện giúp tơi hồn thành khóa học Trong suốt thời gian học tập hoàn thiện luận văn thạc sĩ, nhà trường quý thầy cô tạo môi trường thuận lợi truyền đạt kiến thức hữu ích bổ sung thêm hành trang vững giúp tiếp bước đường nghiên cứu làm việc ngành Tài - Ngân hàng Sau cùng, tơi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè, đồng nghiệp ln quan tâm, động viên khích lệ, hỗ trợ tơi hồn thành khóa học luận văn iv LỜI CAM ĐOAN Tôi tên: NGUYỄN THỊ LINH THẢO Sinh ngày 16 tháng năm 1979 – tại: Tây Ninh Nơi tại: số 222/16D đường Lê Lợi, phường 4, thành phố Vũng Tàu, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu Đơn vị công tác: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu Là học viên cao học khóa XXI Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã học viên: 020121190183 Tơi cam đoan đề tài: “Các yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu”, Chuyên ngành Tài - Ngân hàng - Mã số chuyên ngành: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Hồ Thủy Tiên Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Tôi xin cam đoan Luận văn nghiên cứu khoa học cá nhân tác giả với hướng dẫn PGS.TS Hồ Thủy Tiên chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 14 tháng năm 2020 Người cam đoan Nguyễn Thị Linh Thảo v MỤC LỤC TÓM TẮT I ABSTRACT II LỜI CẢM ƠN III LỜI CAM ĐOAN IV MỤC LỤC V DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT IX DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH X DANH MỤC BẢNG XI DANH MỤC HÌNH XI DANH MỤC PHỤ LỤC XII CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài 1.7 Bố cục luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG 2.1 Tổng quan tín dụng, tín dụng ngân hàng tăng trưởng tín dụng ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái quát tín dụng, tín dụng ngân hàng hoạt động cấp tín dụng 2.1.2 Tăng trưởng tín dụng ngân hàng 12 2.1.2.1 Khái niệm tăng trưởng tín dụng ngân hàng 12 vi 2.1.2.2 Chỉ tiêu đo lường tốc độ tăng trưởng tín dụng 14 2.1.2.3 Vai trị tăng trưởng tín dụng 15 2.1.2.4 Ý nghĩa tăng trưởng tín dụng 16 2.2 Các yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng .18 2.2.1 Các yếu tố vi mô 18 2.2.1.1 Quy mô ngân hàng .18 2.2.1.2 Lợi nhuận ngân hàng 19 2.2.1.3 Tỷ lệ nợ xấu 20 2.2.1.4 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn .21 2.2.1.5 Thanh khoản ngân hàng 22 2.2.2 Các yếu tố vĩ mô 22 2.2.2.1 Lạm phát 22 2.2.2.2 Tốc độ tăng trưởng kinh tế 23 2.2.2.3 Tỷ giá hối đoái .24 2.3 Các nghiên cứu thực nghiệm yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng 25 2.3.1 Các nghiên cứu thực nghiệm giới 25 2.3.2 Các nghiên cứu thực nghiệm Việt Nam 29 2.4 Khoảng trống nghiên cứu hướng nghiên cứu tác giả 31 2.5 Tổng hợp nghiên cứu trước .32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 38 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .39 3.1 Quy trình nghiên cứu 39 3.2 Xây dựng mơ hình nghiên cứu 40 3.2.1 Lựa chọn biến cho mô hình 40 3.2.1.1 Biến phụ thuộc .40 3.2.1.2 Các biến độc lập 40 vii 3.2.2 Xây dựng mơ hình giả thuyết nghiên cứu .41 3.2.2.1 Xây dựng mơ hình nghiên cứu 41 3.2.2.2 Giả thuyết nghiên cứu 42 3.3 Mẫu nghiên cứu xử lý liệu nghiên cứu 48 3.3.1 Mẫu nghiên cứu 48 3.3.2 Xử lý liệu nghiên cứu 49 3.4 Phương pháp kiểm định ước lượng 50 3.4.1 Nội dung phân tích liệu 50 3.4.1.1 Thống kê mô tả biến định lượng mơ hình 51 3.4.1.2 Phân tích ma trận tương quan biến mơ hình 51 3.4.1.3 Lựa chọn phương pháp ước lượng mô hình 51 3.4.2 Phương pháp kiểm định 51 3.4.2.1 Kiểm định tương quan biến độc lập đa cộng tuyến 51 3.4.2.2 Kiểm định phương sai sai số thay đổi 53 3.4.2.3 Kiểm định tương quan phần dư 53 3.4.3 Phương pháp ước lượng hồi quy 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 58 CHƯƠNG : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .59 4.1 Tình hình tăng trưởng tín dụng địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu giai đoạn 2010 - 2019 59 4.2 Kết nghiên cứu mơ hình .60 4.2.1 Thống kê mô tả biến mơ hình .60 4.2.2 Kiểm định tương quan biến mơ hình đa cộng tuyến .61 4.2.2.1 Ma trận tương quan đơn tuyến tính cặp biến 61 4.2.2.2 Kiểm định đa cộng tuyến mơ hình .62 viii 4.2.3 Kiểm định lựa chọn mơ hình Pooled OLS mơ hình liệu bảng FEM 62 4.2.4 Kiểm định lựa chọn mơ hình Pooled OLS mơ hình liệu bảng REM 63 4.2.5 Kiểm định tượng phương sai thay đổi phần dư liệu bảng Greene (2000) .64 4.2.6 Kiểm định tượng tự tương quan phần dư liệu bảng – Wooldridge (2002) Drukker (2003) 64 4.3 Phân tích kết hồi quy 65 4.4 Thảo luận kết nghiên cứu 67 4.4.1 Nhóm có tác động tích cực (cùng chiều) 68 4.4.2 Nhóm có tác động tiêu cực (ngược chiều) 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 CHƯƠNG : KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 74 5.1 Kết luận .74 5.2 Hàm ý sách 74 5.2.1 Đối với tổ chức có vai trị hoạch định sách, quan quản lý Nhà nước 75 5.2.2 Đối với NHTM .75 5.3 Hạn chế đề tài .77 5.4 Hướng nghiên cứu luận văn 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 PHỤ LỤC 86 ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng QTDND Quỹ tín dụng nhân dân 94 Phụ lục 9: Danh sách tên 29 chi nhánh NHTM thuộc mẫu nghiên cứu STT Tên ngân hàng Tên viết tắt Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu Vietinbank BRVT Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu BIDV BRVT Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bà Rịa BIDV BR Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Phú Mỹ BIDV PM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo4 BIDV VT-CĐ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu VCB VT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu Agribank BRVT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu Agribank VT Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Vũng Tàu ACB VT Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi 10 nhánh Vũng Tàu TCB VT Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh 11 Vũng Tàu MSB VT Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh 12 13 Bà Rịa - Vũng Tàu Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Vũng Tàu Sacombank BRVT ABB VT Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long sáp nhập vào Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 95 STT Tên ngân hàng Tên viết tắt Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam chi nhánh 14 Vũng Tàu VIB VT 15 Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Vũng Tàu MB VT Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Vũng 16 Tàu SeAB VT Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí 17 Tồn Cầu chi nhánh Vũng Tàu5 GPB VT 18 Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Vũng Tàu6 SCB VT Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi 19 nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu EIB BRVT Ngân hàng thương mại TNHH MTV Đại Dương 20 chi nhánh Vũng Tàu7 Oceanbank VT Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựng 21 Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu8 CB VT Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí 22 Minh chi nhánh Vũng Tàu HDB VT Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex chi nhánh 23 Vũng Tàu PGB VT Ngân hàng TMCP Quốc Dân chi nhánh Bà Rịa – 24 Vũng Tàu NCB VT Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh 25 Bà Rịa9 Sacombank BR Được NHNN mua lại 100% cổ phần để tái cấu Được hợp từ Ngân hàng TMCP Sài Gịn, Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa Ngân hàng TMCP Đệ Nhất Được NHNN mua lại 100% cổ phần để tái cấu Tiền thân Ngân hàng TMCP Đại Tín NHNN mua lại 100% cổ phần để tái cấu Ngân hàng TMCP Phương Nam sáp nhập vào Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 96 STT Tên ngân hàng 26 Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Vũng Tàu10 Tên viết tắt VietCapitalbank VT Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín chi 27 nhánh Vũng Tàu Vietbank VT Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi 28 nhánh Vũng Tàu VPbank VT Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh 29 Vũng Tàu11 PVcomBank VT Nguồn: NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu 10 Tiền thân Ngân hàng TMCP Gia Định 11 Được hợp Cơng ty Tài Dầu khí Ngân hàng TMCP Phương Tây thành Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 95 Phụ lục 10: Dữ liệu hồi quy YEAR 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 FIRM Vietinbank BRVT Vietinbank BRVT Vietinbank BRVT Vietinbank BRVT Vietinbank BRVT Vietinbank BRVT Vietinbank BRVT Vietinbank BRVT Vietinbank BRVT Vietinbank BRVT BIDV BRVT BIDV BRVT BIDV BRVT BIDV BRVT BIDV BRVT BIDV BRVT BIDV BRVT BIDV BRVT BIDV BRVT BIDV BRVT BIDV BR BIDV BR BIDV BR BIDV BR BIDV BR BIDV BR ID 1 1 1 1 1 2 2 2 2 2 3 3 3 CG 0.6718 (0.0247) (0.0035) 0.0672 (0.2161) 0.3611 0.3574 0.3507 (0.0461) 0.1077 0.1382 0.0728 (0.0922) (0.0071) 0.2465 0.0648 (0.0762) 0.1035 0.3250 0.3558 (0.0254) 0.0980 0.2883 0.4047 0.0526 0.5042 SIZE 28.5352 8.7290 28.7389 28.8268 29.1579 29.2363 29.3732 29.4408 29.4752 29.5383 28.9399 28.9456 29.2443 29.1393 29.2168 29.4548 29.5765 29.8022 29.8622 29.8749 27.0966 27.1863 27.6654 27.7812 27.8348 28.2521 PROFIT 1.2248 1.0996 1.0999 1.0008 0.6468 1.3946 1.2971 1.1940 1.2076 1.2186 1.3049 1.2154 1.2393 1.2619 1.0172 1.0259 1.1210 1.1450 1.2845 1.2611 1.0119 1.0207 1.0122 1.0572 1.0347 1.1053 NPL 0.0022 0.0051 0.0170 0.0225 0.0137 0.0042 0.0040 0.0046 0.0026 0.0172 0.0747 0.0191 0.0188 0.1505 0.1358 0.1223 0.0263 0.0348 0.0127 0.3985 0.2825 0.0600 0.0290 0.0269 0.0145 DG 0.2473 0.2542 0.1370 0.1450 0.1272 0.1635 0.1766 0.1496 0.0493 0.0845 (0.1006) 0.1216 0.3582 0.1706 0.1148 0.2682 0.1211 0.2531 0.0444 0.1173 0.3701 0.0779 0.7948 0.0453 0.0327 0.3511 LIQ 0.7993 0.8260 0.9299 0.9752 0.7893 0.8492 0.8713 0.9362 0.9491 0.9663 0.6446 0.7189 0.7243 0.9417 0.9715 0.9711 0.9640 0.9638 0.9481 1.0459 0.8953 0.8822 0.9807 0.9130 0.8936 0.7954 GDP 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 INF 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 ER 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 96 YEAR 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 FIRM BIDV BR BIDV BR BIDV BR BIDV BR BIDV PM BIDV PM BIDV PM BIDV PM BIDV PM BIDV PM BIDV PM BIDV PM BIDV PM BIDV PM BIDV VT-CĐ BIDV VT-CĐ BIDV VT-CĐ BIDV VT-CĐ BIDV VT-CĐ BIDV VT-CĐ BIDV VT-CĐ BIDV VT-CĐ BIDV VT-CĐ BIDV VT-CĐ VCB VT VCB VT VCB VT VCB VT ID 3 3 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 6 6 CG 0.8494 0.3226 0.2112 0.1887 0.2145 0.2201 0.0860 0.1170 0.1307 0.3669 0.1647 0.2334 0.1959 0.2032 (0.1414) 0.3427 0.2563 0.3738 0.0655 0.2166 0.0808 0.7467 0.4284 0.3792 (0.0236) 0.1222 (0.1396) (0.0902) SIZE 28.8536 29.1237 29.3169 29.4706 27.5345 27.6380 28.0183 27.9487 28.1797 28.4437 28.7077 28.9853 29.1422 29.2156 26.2327 26.5374 26.7986 27.1351 27.2185 27.7272 28.1815 28.6010 28.5865 28.6717 29.2258 29.7899 29.7654 29.6329 PROFIT 1.1669 1.1986 1.2926 1.3337 1.1144 1.0990 1.0917 1.1162 1.1816 1.2216 1.2700 1.2836 1.3339 1.3332 1.1557 1.0940 0.8870 1.0325 1.0131 1.0184 1.0054 1.1319 1.1835 1.2294 1.8442 1.6005 1.5978 1.4809 NPL 0.0015 0.0044 0.0139 0.0290 0.0139 0.0287 0.0255 0.0209 0.0183 0.0183 0.0074 0.0085 0.0070 0.0107 0.0300 0.0201 0.0095 0.0080 0.0197 0.0022 0.0027 0.0025 0.0001 0.0014 0.0040 0.0860 0.0998 0.0994 DG 0.3345 0.2067 0.2105 0.2377 0.2043 0.0306 0.5690 (0.0592) 0.2585 0.3019 0.2963 0.3217 0.1646 0.1308 0.0996 0.2193 (0.4326) 1.6772 (0.1810) 2.2728 0.5747 0.4993 (0.0354) 0.2455 (0.3584) 0.5519 (0.0061) (0.0564) LIQ 0.5817 0.5358 0.5347 0.5675 0.9620 0.8940 0.9589 0.9672 0.9662 0.9660 0.9616 0.9629 0.9586 1.0074 0.8889 0.7992 0.3492 0.6678 0.5031 0.9901 0.9899 0.9755 0.9547 1.0921 0.9459 0.8350 0.8505 0.9162 GDP 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 INF 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 ER 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 97 YEAR 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 FIRM VCB VT VCB VT VCB VT VCB VT VCB VT VCB VT Agribank BRVT Agribank BRVT Agribank BRVT Agribank BRVT Agribank BRVT Agribank BRVT Agribank BRVT Agribank BRVT Agribank BRVT Agribank BRVT Agribank VT Agribank VT Agribank VT Agribank VT Agribank VT Agribank VT Agribank VT Agribank VT Agribank VT Agribank VT ACB VT ACB VT ID 6 6 6 7 7 7 7 7 8 8 8 8 8 9 CG 0.0517 0.2211 (0.0845) 0.3680 0.5008 0.2245 0.1042 0.0200 (0.0739) 0.0283 (0.0162) 0.1484 0.2282 0.1843 0.1537 0.1139 0.3353 0.2260 0.1175 0.0700 (0.0656) 0.2056 0.1542 0.1692 0.1724 0.1638 0.2544 0.0010 SIZE 29.8784 30.1374 30.1839 30.7060 30.6169 30.7768 29.4548 29.5117 29.6186 29.7244 29.8248 29.9301 30.0912 30.2308 30.3844 30.4903 28.2059 28.3040 28.6678 29.7245 29.0656 29.9301 29.3821 29.4303 29.5623 29.5535 28.6992 28.8960 PROFIT 1.5285 1.6445 1.5910 1.5013 1.9297 1.6144 1.1863 1.2052 1.1340 1.1706 1.2118 1.1973 1.2181 1.2189 1.3416 1.4015 1.1204 1.1474 1.2498 1.2846 1.2619 1.3087 1.2591 1.2241 1.2896 1.2992 1.0890 1.1215 NPL 0.0253 0.0055 0.0411 0.0018 0.0008 0.0004 0.0218 0.0378 0.0284 0.0268 0.0127 0.0053 0.0041 0.0026 0.0014 0.0025 0.0117 0.0062 0.0021 0.0060 0.0200 0.0016 0.0008 0.0014 0.0001 0.0000 0.0098 0.0131 DG 0.2655 0.3840 0.0399 0.7169 (0.1043) 0.2022 0.4608 0.1597 0.1403 0.1205 0.1849 0.1165 0.1523 0.1744 0.1508 0.1441 0.3150 0.1051 0.4478 0.3437 0.1189 0.1958 0.1510 0.0466 0.1392 0.0329 0.2603 0.2002 LIQ 0.9071 0.9689 0.9619 0.9798 0.9594 0.9829 0.7842 0.8591 0.8803 0.8875 0.9510 0.9557 0.9373 0.9574 0.9449 0.9724 0.9511 0.9529 0.9588 0.4478 0.9684 0.4879 0.9713 0.9688 0.9671 1.0077 0.9813 0.9674 GDP 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 INF 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 ER 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 98 YEAR 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 FIRM ACB VT ACB VT ACB VT ACB VT ACB VT ACB VT ACB VT ACB VT TCB VT TCB VT TCB VT TCB VT TCB VT TCB VT TCB VT TCB VT TCB VT TCB VT MSB VT MSB VT MSB VT MSB VT MSB VT MSB VT MSB VT MSB VT MSB VT MSB VT ID 9 9 9 9 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 11 11 11 11 11 11 11 11 11 11 CG 0.0447 0.2132 0.2369 0.2144 0.2484 0.2030 0.2204 0.3312 (0.3574) (0.0429) (0.1306) 0.2422 0.0386 0.5914 0.1230 (0.2301) 0.2760 0.4996 (0.2182) (0.0789) (0.3247) (0.3564) 0.1287 0.1012 0.7906 0.1105 0.5475 0.4151 SIZE 28.7016 28.6919 28.7733 28.8078 28.8656 29.0356 29.1411 29.2801 27.1832 27.1737 27.5279 27.6459 27.7786 27.8100 27.9567 27.8708 27.8380 27.8748 27.9094 28.4103 28.6283 28.7727 28.7863 28.6542 28.5481 28.4635 28.4973 28.6202 PROFIT 1.0833 1.0871 1.1259 1.1466 1.0908 1.1041 1.1441 1.1380 1.0109 1.0904 1.0727 1.1008 1.1795 1.1851 1.2402 1.2020 1.2008 1.2541 1.3691 1.3351 1.3537 1.4440 1.5286 1.1022 1.2490 1.1730 1.1864 1.1872 NPL 0.0437 0.0188 0.0075 0.0079 0.0121 0.0079 0.0037 0.0013 0.0256 0.0046 0.0010 0.0071 0.0032 0.0052 0.0165 0.0284 0.0132 0.0034 0.0047 0.0159 0.0214 0.0039 0.0099 0.0091 0.0069 0.0086 0.0128 0.0053 DG (0.1656) (0.0136) 0.0818 0.0333 0.0628 0.1835 0.1025 0.1361 0.0846 (0.0226) 0.4348 0.1190 0.1407 0.0299 0.1533 (0.0839) (0.0300) 0.0374 0.1259 0.6852 0.2463 0.1588 0.0015 (0.1039) (0.1224) (0.0724) 0.0381 0.0309 LIQ 0.9804 0.9764 0.9737 0.9720 0.9750 0.9735 0.9659 0.9549 0.9856 0.9724 0.9791 0.9736 0.9726 0.9707 0.9667 0.9650 0.9673 0.9672 0.9338 0.9535 0.9557 0.9586 0.9470 0.9685 0.9450 0.9540 0.9574 0.8729 GDP 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 INF 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 ER 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 99 YEAR 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 FIRM Sacombank BRVT Sacombank BRVT Sacombank BRVT Sacombank BRVT Sacombank BRVT Sacombank BRVT Sacombank BRVT Sacombank BRVT Sacombank BRVT Sacombank BRVT ABB VT ABB VT ABB VT ABB VT ABB VT ABB VT ABB VT ABB VT ABB VT ABB VT VIB VT VIB VT VIB VT VIB VT VIB VT VIB VT VIB VT VIB VT ID 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 13 13 13 13 13 13 13 13 13 13 14 14 14 14 14 14 14 14 CG 0.2062 0.1541 0.0906 0.1934 0.2508 0.2344 0.2424 (0.1317) 0.2577 0.4076 0.3879 (0.1019) (0.4398) (0.0929) (0.0417) 1.1248 0.4976 0.5107 (0.2671) 0.4235 0.1548 (0.0262) (0.1254) 0.2390 0.3955 0.4618 0.1743 0.0445 SIZE 28.1861 28.1849 28.4406 28.6287 28.9394 29.1313 29.4652 29.4246 29.4370 29.7730 27.2715 26.9828 27.3094 28.5218 28.5501 27.8364 28.2494 28.8749 28.2065 28.2304 28.6401 28.6033 28.4039 28.3331 28.7582 28.2786 28.5267 28.4393 PROFIT 1.1045 1.1845 1.0860 1.3550 1.4509 1.5132 1.4192 1.3307 1.3608 1.4876 1.2388 0.7355 1.1965 0.9236 1.3489 1.3013 1.3305 1.3753 1.0832 1.1330 1.1388 1.0892 1.2405 1.1114 1.1626 1.1426 1.1098 1.2058 NPL 0.0039 0.0009 0.0106 0.0111 0.0086 0.0060 0.0027 0.0011 0.0081 0.0058 0.0093 0.2362 0.0110 0.1772 0.0191 0.0091 0.0043 0.0056 0.0559 0.0156 0.0000 0.0005 0.0467 0.0093 0.0055 0.0150 0.0104 0.0128 DG 0.2768 (0.1057) 0.3857 0.2274 0.3688 0.2152 0.4008 (0.0386) 0.0030 0.0291 0.1860 (0.3472) 0.6638 2.3226 0.0155 (0.5153) 0.5121 0.8732 (0.4861) 0.4720 0.5753 (0.0530) (0.1744) (0.0598) 0.5405 (0.3833) 0.2756 (0.0930) LIQ 0.9804 0.8777 0.9418 0.9578 0.9610 0.9638 0.9669 0.9681 0.9590 0.7053 0.9643 0.8401 1.0084 0.9967 0.9839 0.9737 0.9741 0.9763 0.9789 1.4069 0.9793 0.9621 0.9696 0.9784 0.9853 0.9816 0.9771 0.9672 GDP 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 INF 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 ER 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 100 YEAR 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 FIRM VIB VT VIB VT MB VT MB VT MB VT MB VT MB VT MB VT MB VT MB VT MB VT MB VT SeAB VT SeAB VT SeAB VT SeAB VT SeAB VT SeAB VT SeAB VT SeAB VT SeAB VT SeAB VT GPB VT GPB VT GPB VT GPB VT GPB VT GPB VT ID 14 14 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 17 17 17 17 17 17 CG (0.0352) 0.8519 (0.0553) 0.0598 (0.0555) 0.4942 0.2810 (0.4643) (0.0095) 0.2295 0.6149 0.0431 2.7977 0.1013 (0.3003) (0.1900) 0.0167 0.2276 0.0560 0.0745 0.1317 0.3354 1.4827 (0.2829) (0.3967) 0.6727 (0.4592) (0.5419) SIZE 28.3658 28.5819 27.4590 27.5212 27.4685 27.8841 28.2003 27.7673 27.6557 27.8258 28.2532 28.3848 26.9905 26.9156 26.4000 26.1786 27.9560 28.4181 28.5950 28.5501 28.5620 28.2494 26.6313 26.7047 26.8078 27.2498 27.0583 26.9596 PROFIT 1.2686 1.3113 1.1252 1.0956 1.0688 1.1168 1.1340 1.1690 1.1186 1.1880 1.2052 1.2254 1.5079 1.1058 0.6654 0.4714 1.0041 1.0971 1.0166 1.0673 1.1271 1.0308 1.0490 1.0644 1.1070 1.0116 1.0423 0.9895 NPL 0.0103 0.0063 0.0013 0.0039 0.0306 0.0203 0.0180 0.0439 0.0189 0.0107 0.0100 0.0023 0.0030 0.0408 0.0588 0.1871 0.1559 0.0638 0.0491 0.0568 0.0348 0.0074 0.0100 0.1106 0.0581 0.0920 0.3488 DG (0.0731) 0.2301 0.9481 0.1242 0.1073 0.5292 0.3834 (0.3628) (0.0986) 0.1880 0.1769 0.4001 2.5976 (0.0386) (0.3449) (0.4663) 7.2819 0.5815 0.1942 (0.0722) 0.0246 (0.2637) 0.4032 0.0739 0.0963 0.5745 (0.1788) (0.0868) LIQ 0.9648 0.9561 0.7623 0.8053 0.9400 0.9486 0.9566 0.9398 0.9472 0.9493 0.7286 0.8943 0.9401 0.9740 1.0685 0.7115 0.9963 0.9926 0.9933 0.9639 0.9759 0.9823 0.9785 0.9766 0.9657 0.9773 0.9720 0.9797 GDP 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 INF 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 ER 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 101 YEAR 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 FIRM GPB VT GPB VT GPB VT GPB VT SCB VT SCB VT SCB VT SCB VT SCB VT SCB VT SCB VT SCB VT SCB VT SCB VT EIB BRVT EIB BRVT EIB BRVT EIB BRVT EIB BRVT EIB BRVT EIB BRVT EIB BRVT EIB BRVT EIB BRVT Oceanbank VT Oceanbank VT Oceanbank VT Oceanbank VT ID 17 17 17 17 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 19 19 19 19 19 19 19 19 19 19 20 20 20 20 CG 0.6002 1.0447 0.2778 (0.0618) 0.1288 (0.7619) 5.2285 0.3614 (0.6638) 1.1059 0.5489 (0.0276) 1.1804 0.2707 0.3784 0.2853 (0.1893) 0.2833 0.3892 (0.0394) 0.1855 0.1861 0.1952 0.2843 1.1984 1.0901 (0.4241) (0.0158) SIZE 26.9458 26.9809 27.0404 26.9752 27.8787 27.8340 28.2532 28.5846 28.7976 29.0718 29.2356 29.4283 29.5363 29.5850 27.7974 28.0271 27.8323 28.1622 28.2054 28.1751 28.3400 28.5032 28.6635 28.8732 29.3729 29.1289 29.0221 28.7714 PROFIT 0.9548 0.9880 1.0135 1.0659 1.1386 1.0667 1.2894 1.1876 1.0818 1.1023 1.1510 1.1023 1.0918 1.0996 1.1227 1.1297 0.8095 0.9808 0.6918 0.7622 0.8981 1.1217 0.8916 1.3040 1.2999 1.3591 1.6458 1.5209 NPL 0.1557 0.0495 0.0278 0.0064 0.0117 0.0130 0.0123 0.0232 0.0336 0.0648 0.0837 0.0602 0.0426 0.0344 0.0302 0.0224 0.0167 0.0078 0.0243 0.0248 DG (0.0135) 0.0324 0.0588 (0.0691) 0.4313 (0.0464) 0.3121 0.6110 0.2521 0.3446 0.1362 0.2124 (0.0565) 0.3079 3.9083 (0.0527) 0.1286 0.5411 (0.0476) 0.1310 0.0155 0.1978 0.0999 0.1845 0.2546 (0.2285) (0.1054) (0.2231) LIQ 0.9799 0.9767 0.9744 0.9683 0.9716 0.9688 0.8359 0.9667 0.9782 0.9999 0.9644 0.9644 0.8167 1.0173 0.8220 0.6189 0.8486 0.9403 0.8578 1.0000 0.8611 0.8762 0.8209 0.7884 0.9903 0.9751 0.9707 0.9689 GDP 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 INF 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 ER 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 102 YEAR 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 FIRM Oceanbank VT Oceanbank VT Oceanbank VT Oceanbank VT Oceanbank VT Oceanbank VT CB VT CB VT CB VT CB VT CB VT CB VT CB VT CB VT CB VT CB VT HDB VT HDB VT HDB VT HDB VT HDB VT HDB VT HDB VT HDB VT HDB VT HDB VT PGB VT PGB VT ID 20 20 20 20 20 20 21 21 21 21 21 21 21 21 21 21 22 22 22 22 22 22 22 22 22 22 23 23 CG 0.1197 (0.4077) (0.2549) 1.3850 (0.0687) 0.0163 0.9925 (0.2316) (0.4040) (0.0175) (0.8082) 5.8507 1.1303 1.3335 (0.2514) 0.3638 1.5330 0.1728 (0.0348) 1.3633 0.8917 0.1446 0.4036 0.1122 0.0534 1.2374 0.9891 0.1063 SIZE 28.9692 28.5497 28.5011 27.5301 27.5389 27.4215 26.2839 26.9694 27.2871 28.1722 28.3503 28.4217 28.5011 28.5972 28.6888 28.7402 26.7443 27.3761 27.2913 27.9718 28.4918 28.4833 28.7005 28.7781 28.8112 29.1442 26.4204 26.5040 PROFIT 0.7890 1.3953 1.3266 1.0205 0.9483 1.6563 1.0289 1.0280 1.0909 1.1438 1.1449 1.1000 1.1040 1.0983 1.1480 1.1155 1.0443 1.0832 0.9956 1.0136 1.1600 1.1820 1.1488 1.1636 1.2139 1.1769 1.0217 1.0787 NPL 0.5252 0.8885 0.7167 0.3209 0.2671 0.0097 0.0599 0.0692 0.6718 0.0882 0.0353 0.0223 0.0083 0.0028 0.0081 0.0418 0.0100 0.0056 0.0089 0.0064 0.0098 0.0034 0.0014 0.0004 0.0381 0.0537 DG 0.2758 (0.3635) (0.5949) (0.1069) 0.0163 (0.1698) 3.2036 0.9693 0.3653 1.4082 0.1723 0.0749 0.0713 0.0988 0.0883 0.0436 0.2414 0.8418 (0.0483) 0.9802 0.4928 (0.1133) 0.3069 (0.0504) 0.1691 (0.1013) 0.5186 0.2529 LIQ 1.0143 0.9821 0.4177 0.9850 0.9923 0.9264 0.9877 0.9801 0.9739 0.9678 0.9494 0.9502 0.9403 0.9385 0.9320 0.9239 0.9690 0.9488 0.9828 0.9855 0.8746 0.7822 0.8226 0.7228 0.8176 0.5267 0.5061 0.5833 GDP 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 INF 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 ER 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 103 YEAR 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 FIRM PGB VT PGB VT PGB VT PGB VT PGB VT PGB VT PGB VT PGB VT NCB VT NCB VT NCB VT NCB VT NCB VT NCB VT NCB VT NCB VT NCB VT NCB VT Sacombank BR Sacombank BR Sacombank BR Sacombank BR Sacombank BR Sacombank BR Sacombank BR Sacombank BR Sacombank BR Sacombank BR ID 23 23 23 23 23 23 23 23 24 24 24 24 24 24 24 24 24 24 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 CG 0.1066 (0.0136) (0.0385) 0.2796 0.1538 (0.0966) 0.1460 0.1861 0.7809 (0.2555) (0.5949) 0.2267 (0.4855) 1.9651 0.3294 1.0947 0.2212 (0.2804) 0.0755 0.7798 (0.3002) 0.4341 (0.1782) (0.2596) (0.9490) 37.9792 0.3248 0.4301 SIZE 26.6149 26.5812 26.5551 26.8479 26.9809 26.9177 26.9905 27.1465 26.1997 26.4068 26.2367 26.4501 26.8845 27.2261 27.4166 27.6250 27.6846 27.6912 26.8347 27.4265 27.5444 27.5818 27.7327 27.6931 27.3671 28.2381 28.4344 28.6375 PROFIT 1.0364 1.1333 1.1808 1.0753 1.1264 1.1022 1.1876 1.1742 1.1388 1.1239 0.9810 0.9249 1.0777 1.1013 1.1896 1.0969 1.1503 1.1496 1.0669 1.0343 1.1262 1.0470 1.1649 0.8941 0.7890 1.3201 1.3103 1.3806 NPL 0.0330 0.0221 0.0152 0.0094 0.0089 0.0071 0.0024 0.0037 0.0078 0.0408 0.1298 0.1040 0.2024 0.0443 0.0142 0.0091 0.0123 0.0439 0.0194 0.0277 0.0193 0.0054 0.0149 0.0011 DG 0.1949 (0.0896) 0.2969 (0.1748) 0.0168 0.2324 (0.0235) 0.0601 0.2942 0.8971 (0.1311) 0.2384 0.5227 0.4062 0.1997 0.2322 0.0558 (0.0521) 0.1563 0.7172 0.5487 (0.0276) 0.2320 (0.0120) (0.2695) 1.3002 0.2157 0.1759 LIQ 0.6238 0.5874 0.7819 0.4814 0.4286 0.5627 0.5109 0.4633 0.6247 0.9634 0.9925 0.9928 0.9792 0.9785 0.9702 0.9706 0.9656 0.9092 0.7420 0.7050 0.9704 0.9090 0.9630 0.9899 1.0019 0.9645 0.9635 0.9247 GDP 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 INF 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 ER 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 104 YEAR 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 FIRM VietCapitalbank VT VietCapitalbank VT VietCapitalbank VT VietCapitalbank VT VietCapitalbank VT VietCapitalbank VT VietCapitalbank VT VietCapitalbank VT VietCapitalbank VT VietCapitalbank VT Vietbank VT Vietbank VT Vietbank VT Vietbank VT Vietbank VT Vietbank VT Vietbank VT Vietbank VT Vietbank VT Vietbank VT VPbank VT VPbank VT VPbank VT VPbank VT VPbank VT VPbank VT VPbank VT VPbank VT ID 26 26 26 26 26 26 26 26 26 26 27 27 27 27 27 27 27 27 27 27 28 28 28 28 28 28 28 28 CG 0.0420 0.2934 1.6412 (0.6398) (0.6691) 1.3099 0.9897 0.4109 0.3984 0.6429 0.1526 0.2237 1.2847 (0.0595) 1.7930 0.2396 (0.0623) 0.2142 0.7580 0.2309 0.0275 8.9422 (0.0512) 1.6410 0.3832 0.8375 (0.1232) (0.0056) SIZE 25.2341 25.3677 26.3327 26.0463 26.7706 26.9197 27.7254 27.6674 27.6827 27.6702 24.6151 25.4146 25.7405 25.7984 26.1913 26.6791 26.7824 27.2002 27.5411 27.6808 24.9428 25.3384 26.6395 27.1101 27.2541 27.4471 27.1800 27.3838 PROFIT 0.8000 0.7344 0.5498 0.6233 1.0155 1.0902 1.1178 1.0705 1.0302 1.1198 1.0090 1.0040 1.0013 0.9366 0.8534 0.9970 0.9716 1.1177 1.0333 1.0244 0.3584 1.0003 1.0094 0.9351 1.0604 1.1242 1.1502 1.2324 NPL 0.0451 0.3295 0.1987 0.7976 0.2236 0.0046 0.0163 0.0172 0.0162 0.0184 0.0138 0.0009 0.0335 0.0009 0.0017 0.0476 0.0288 0.0027 0.0188 0.0599 DG 0.1296 (0.1033) 1.9321 (0.0971) 0.9291 0.1393 1.2590 (0.0589) 0.0209 (0.0567) 0.3617 1.2094 0.3920 0.0644 0.4896 0.5996 0.1076 0.5013 0.4173 0.3685 0.1046 0.4197 2.7950 0.6126 0.1489 0.2077 (0.2510) 0.1957 LIQ 0.9968 0.7821 0.8736 1.0504 0.9821 0.9639 0.9728 0.9702 0.9755 0.9317 0.9949 0.9882 0.9929 0.9974 1.0031 0.9852 0.9840 0.9728 0.9805 1.1669 0.9941 0.9502 0.9817 0.9888 0.9836 0.9794 0.9581 0.9344 GDP 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 INF 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 ER 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 105 YEAR 2018 2019 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 FIRM VPbank VT VPbank VT PVcomBank BRVT PVcomBank BRVT PVcomBank BRVT PVcomBank BRVT PVcomBank BRVT PVcomBank BRVT PVcomBank BRVT PVcomBank BRVT PVcomBank BRVT PVcomBank BRVT ID 28 28 29 29 29 29 29 29 29 29 29 29 CG 0.5128 0.1320 0.0023 0.0384 (0.2053) (0.0659) 0.5844 0.1996 0.0417 (0.2065) (0.5926) 0.3298 SIZE 27.1285 27.1925 28.7743 28.7778 28.6585 29.9820 29.4820 28.9552 28.9948 28.8328 28.9361 28.9364 PROFIT 1.2685 1.2932 2.3208 1.4516 1.2415 0.0376 1.3764 1.0720 1.3597 1.3486 1.0469 1.0261 NPL 0.0133 0.0149 0.0104 0.0045 0.0193 0.0130 0.0048 0.0016 0.0015 0.0001 0.0018 0.0017 DG (0.4352) (0.0535) (0.6814) 0.5419 (0.3415) 7.6002 (0.3787) (0.6320) 0.2928 0.0002 0.1993 (0.0004) LIQ 0.6812 0.6048 0.3615 0.5554 0.4121 0.9434 0.9664 0.6023 0.7484 0.8801 0.9519 0.9513 Nguồn: NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu GDP 0.0708 0.0702 0.0678 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 INF 0.0354 0.0279 0.0919 0.1857 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 ER 22.8250 23.1550 18.9320 20.8280 20.8280 21.0360 21.2460 21.8900 22.1590 22.4250 22.8250 23.1550 ... Các yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu Tóm tắt Tăng tưởng tín dụng đóng vai trị quan trọng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng. .. ngân hàng địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu nói riêng hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung 1.3 Câu hỏi nghiên cứu - Các yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Bà Rịa. .. chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu khoảng thời gian 10 năm từ 2010 đến 2019 Để đánh giá yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu, tác