CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…
BÁO CÁO KẾT THÚC MƠN HỌC Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank GVHD:…………… SVTT:…………………… LỚP :TC11 KHOA KINH TẾ TP.HCM NGÀY THÁNG NĂM 2012 CHƯƠNG Giới thiệu AGRIBANK 1.1 Tổng quan AGRIBANK Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Agribank ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Agribank số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 1.034 ngân hàng đại lý 95 quốc gia vùng lãnh thổ (tính đến tháng 12/2009) Hoạt động chủ yếu Ngân hàng dựa vào nguồn vốn vay từ cấp tự huy động thêm nguồn vốn nhàn rỗi người dân địa bàn hộ huyện vay vốn để sản xuất kinh doanh, Ngân hàng chuyển khoản nhận tiền gửi khách hàng Với địa bàn rộng lớn, dân số đơng số lượng người dân có quan hệ tín dụng với ngân hàng cao, Ngân hàng đáp ứng phần lớn nhu cầu vốn kịp thời nhằm tạo điều kiện cho hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp thuận lợi công việc 1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Agribank - Tổ chức huy động vốn, khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tốn tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế Việt Nam đồng - Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, thực hình thức huy động vốn khai thác theo quy định ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Tổ chức cho vay: ngắn hạn trung hạn - Thực nghiệp vụ khác ngân hàng cấp giao như: + Kinh doanh tiền tệ dịch vụ đối ngoại như: kinh doanh ngoại hối, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ… + Làm dịch vụ toán khách hàng + Cất giữ, mua bán, chuyển nhượng, quản lý chứng từ, giấy tờ có giá + Máy rút tiền tự động (ATM) + Cầm cố bất động sản + Làm đại lý mua bán cổ phiếu, trái phiếu cho Chính phủ, tổ chức, doanh nghiệp nước + Làm tư vấn tài chính, tiền tệ, xây dựng quản lý dự án đầu tư, quản lý tài sản theo yêu cầu khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn hoạt động khuôn khổ pháp luật nước Cơng Hịa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam, thực đầy đủ ngân sách nhà nước theo luật định, đồng hành với pháp luật quốc gia thơng lệ quốc tế hoạt động có liên quan 1.3 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng AGRIBANK Chức điều hành a Giám đốc Có trách nhiệm trực tiếp điều hành hoạt động Ngân hàng Hướng dẫn thực tốt chức năng, nhiệm vụ, phạm vi hoạt động mà cấp giao Thực ký duyệt hợp đồng tín dụng Được quyền định tổ chức, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng kỷ luật cán công nhân viên đơn vị b Phó giám đốc Có hai phó giám đốc: phó giám đốc phụ trách tín dụng, phó giám đốc phụ trách kế tốn kho quỹ Có trách nhiệm hỗ trợ giám đốc mặt nhiệm vụ giám sát tình hình hoạt động cán trực thuộc c Bộ phận kiểm soát Giám sát hoạt động tình hình tài Ngân hàng, đồng thời tra, kiểm sốt tình hình giải thể, phá sản đơn vị báo cáo tình hình tài đơn vị theo kỳ Giám sát, đôn đốc, nhắc nhở cán Ngân hàng lĩnh vực hoạt động thuộc phạm vi quy định NHNo & PTNT Việt Nam d Phịng tín dụng Trực tiếp thực nhiệm vụ kinh doanh nhận đơn vay, thẩm định xét duyệt cho vay để trình lên Giám đốc chịu trách nhiệm việc quản lý đồng vốn quan sát trình sử dụng vốn vay khách hàng Đề xuất xử lý khoản nợ hạn Thống kê thông tin số liệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Từ đó, phịng tín dụng đề xuất chiến lược huy động vốn kết hợp với biện pháp kế toán việc theo dõi thu hồi nợ đến hạn e Phịng kế tốn – kho quỹ Gồm có hai phận: - Bộ phận kế tốn: trực tiếp giám sát hội sở, thực thủ tục toán, phát vay cho khách hàng theo lệnh Giám đốc hay ủy quyền giám đốc, hạch toán kế toán, quản lý hồ sơ khách hàng, hạch toán nghiệp vụ cho vay, thu nợ, chuyển nợ q hạn, giao tiêu tài chính, tốn khoản tiền lương chi nhánh trực thuộc thực khoản giao nộp ngân sách Nhà nước - Bộ phận kho quỹ: trực tiếp thu hay giải ngân có phát sinh ngày có trách nhiệm trả lương tiền mặt Cuối ngày, khóa sổ ngân quỹ kết hợp với kế toán theo dõi nghiệp vụ ngân quỹ phát sinh kịp thời có sai sót 1.4 Một số kết hoạt động AGRIBANK -Hệ thống mạng lưới: 2.200 Chi nhánh Phòng Giao dịch -Lãi lũy kế : 20.989 tỷ đồng -Tổng Tài sản: 386.868 tỷ đồng -Tổng dư nợ: 284.617 tỷ đồng -Tổng số cán bộ: 35.000 người Bảng tổng hợp số chi tiêu chủ yếu Agribank Qua bảng ta thấy tổng nguồn vốn ngân hàng tăng mạnh tăng từ 233,900 tỉ lên 434.331 tỉ vịng năn từ 2006-2009 Bên cạnh tỉ lệ nợ xấu tăng từ 1.9% năm 2006 lên 2.7% năm 2007 đến năm 2009 giảm 2.6% Về doanh thu: Trong năm 2008, tình hình có nhiều khó khăn biến động thị trường, nguồn thu từ hoạt động tín dụng ổn định, tăng 14,80% so với năm 2007 Có thể lý giải điều năm 2008 Ngân hàng Nhà nước thực sách thắt chặt tiền tệ làm cho mặt lãi suất cho vay năm 2008 có gia tăng đáng kể Thêm vào đó, ngân hàng áp dụng biện pháp đa dạng hóa hình thức cho vay, sách cho vay phù hợp, cho vay đủ thành phần kinh tế cụ thể tập trung cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, có uy tín có mức xin vay cao, hộ sản xuất kinh doanh cá thể… Sang năm 2009, nguồn thu tăng 6,56% so với 2008 Nguyên nhân tốc độ tăng doanh thu giai đoạn năm 2008 – 2009 giảm so với tốc độ tăng doanh thu giai đoạn 2007 – 2008 cạnh tranh Ngân hàng địa bàn, nhiên doanh thu Ngân hàng tăng Ngân hàng linh hoạt việc điều chỉnh lãi suất cho vay cho phù hợp với tình hình kinh doanh cạnh tranh địa bàn đảm bảo kế hoạch tài chính, phần đáp ứng nhu cầu vốn cho người dân địa bàn đa dạng hóa loại hình dịch vụ Ngân hàng Bên cạnh cơng tác thu khoản nợ rủi ro hồn thành tốt cán tín dụng nhiệt tình, có trách nhiệm với cơng việc mang lại khoản thu không nhỏ, tránh tổn thất cho Ngân hàng Mặt khác, điểm bật doanh thu Ngân hàng tăng cao từ nguồn thu từ dịch vụ kinh doanh dịch vụ thẻ, kinh doanh ngoại tệ dịch vụ chuyển tiền Năm 2008 tăng 179 triệu đồng so với 2007 với tỷ lệ tăng cao 70,76%, đến hết năm 2009 tăng 142 triệu đồng so với 2008 Lý sau đạt mục tiêu tăng trưởng hoạt động tín dụng, ngân hàng bắt đầu tập trung vào hoạt động ngồi tín dụng nhằm thỏa mãn nhu cầu người dân, cụ thể Ngân hàng mở thêm dịch vụ thẻ ATM cho công nhân viên địa bàn, thu bảo hiểm xe máy, mở thêm nhiều dịch vụ chuyển tiền, chuyển khoản… Việc tăng khoản thu từ dịch vụ hạn chế nhiều rủi ro so với nguồn thu từ hoạt động cho vay mà cịn chứng tỏ uy tín, phát triển Ngân hàng Về chi phí: Bên cạnh việc tạo tốc độ tăng trưởng cao thu nhập, ngân hàng có khoản chi phí định Tổng chi phí Ngân hàng qua năm tăng với mức tăng cao giá trị mức độ Cụ thể, năm 2008 chi phí ngân hàng tăng từ 21.989 triệu đồng lên 24.408 triệu đồng, tăng 11% Lý tình trạng chi phí tăng cao phần năm 2008 tỷ lệ lạm phát cao nên Ngân hàng phải đối mặt với sách thắt chặt tiền tệ Nhà nước để đảm bảo tính khoản Ngân hàng tăng lãi suất huy động vốn, thực nhiều hình thức huy động vốn phí tăng lên Bên cạnh Ngân hàng cải tiến nhiều trang thiết bị đại đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ như: phone-banking, hệ thống máy ATM dịch vụ tốn khác Năm 2009, tổng chi phí 25.996 triệu đồng, tăng 1.588 triệu đồng so với năm 2008 với mức tăng 6,51%, mức tăng giảm gần phân so với mức tăng giai đoạn 2007 – 2008 11% Vì đầu năm 2009, đánh giá thời điểm chịu tác động lớn khủng hoảng kinh tế giới, làm cho hoạt động huy động vốn ngân hàng giảm dẫn đến việc chi trả lãi giảm nên tổng chi phí Ngân hàng giảm Bên cạnh đó, năm 2008 trang thiết bị máy móc ngân hàng đầu tư hoàn chỉnh năm 2009 tốn chi phí để bảo trì, sửa chữa CHƯƠNG Định vị chiến lược AGRIBANK 2.1 Lựa chọn chiến lược Chiến lược phát triển thương hiệu Agribank gắn với phương châm thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng, ngân hàng, đối tác cộng đồng gắn với định vị chiến lược:" Giải pháp khách hàng tồn diện" 2.2 Tầm nhìn - Sứ mệnh Sứ mệnh: “Agribank - Mang phồn thịnh đến khách hàng” Tầm nhìn: Agribank phấn đấu tiếp tục ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo, chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt khu vực nông nghiệp, nôngthôn 2.3 Giá trị cốt lõi -Định hướng khách hàng tảng hoạt động -Văn hóa Agribank là: Trung thực, Kỷ cương, Sáng tạo, Chất lượng Hiệu -Kết hợp hài hịa lợi ích khách hàng, nhân viên cổ đông -Thể trách nhiệm xã hội doanh nghiệp lớn với nghiệp An sinh xã hội đất nước -Chất lượng sản phẩm dịch vụ tốt nhất, liên tục cải tiến, đáp ứng yêu cầu khách hàng CHƯƠNG TÌNH HÌNH THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN KHÓ KHĂN : Chịu chi phối từ Chính phủ, hoạt động khơng hồn tồn mục đích thương mại Cơ chế quản lý chưa phù hợp Sản phẩm chưa đa dạng, nghèo nàn sản phẩm, chất lượng dịch vụ chưa cao Năng lực tài cịn yếu so với chuẩn mực tài quốc tế Cơng tác quản trị rủi ro ngân hàng thấp, chưa có khả dự bảo rủi ro Số lượng máy ATM có nhiều so với Ngân hàng khác không đủ phục vụ nhu cầu người tiêu dùng sử dụng phân bố không đồng địa bàn Hệ thống máy ATM gặp nhiều vấn đề trục trặc máy ATM bị hỏng, máy rút tiền không được, bị lỗi mạng… Công tác bảo trì, sữa chữa máy ATM cịn nhiều thời gian làm cho khách hàng phàn nàn, phải tìm đến máy ATM khác để giao dịch Thêm vào đó, hệ thống liên minh Agribank với Ngân hàng khác chưa hoàn thiện THUẬN LỢI : Mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch rộng khắp, lợi mà Agribank có được: Thị phần ổn định, khách hàng dồi dào, Phát triển thị trường bán lẻ Xây dựng thương hiệu tạo dựng niềm tin khách hàng nước CƠ HỘI : Tốc độ phát triển kinh tế khả quan tương lai Cơ hội mở rộng thị trường từ việc Việt Nam tham gia WTO Nhu cầu chất lượng việc sử dụng tiện ích ngân hàng lớn, tạo hội phát triển sản phẩm mang tính cơng nghệ có triển vọng cao Ngân hàng Nhà nước khuyến khích sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt (trước mắt trả lương qua thẻ) nhằm giảm lượng tiền lưu thông, giảm thiểu chi phí khơng cần thiết cho doanh nghiệp cá nhân, thúc đẩy kinh tế phát triển THÁCH THỨC : Sự tham gia đối thủ cạnh tranh tương lai Áp lực cạnh tranh từ tổ chức tín dụng phi ngân hàng quỹ đầu tư Rủi ro thị trường tài như: lãi suất, tỷ giá, cán cân vốn tự hóa, khủng hoảng tài quốc tế Nguồn nhân lực dễ dàng bị lơi kéo Mặc dù có nhiều khó khăn với nỗ lực Ngân Hàng với kinh nghiệm tích lũy qua nhiều năm hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam ln tìm chỗ đứng cho lĩnh vực tiền tệ tín dụng khu vực TÀI LIỆU THAM KHẢO Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống Kê.Lê Văn Tề Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Lê Văn Tư (2005) Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính Hà Nội.Đào Minh Phúc, Mai Siêu, Nguyễn Quang Tuấn (1998) Cẩm nang quản lý tíndụng ngân hàng, NXB Thống Kê.Nguyễn Đào Tố Xây dựng mơ hình quản trị rủi ro rín dụng từ ứng dụng nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu Tạp chí Ngân hàng số tháng 3/2008 Phùng Thị Thủy Phát triển hoạt động chăm sóc khách hàng NH TMCP Việt Nam xu hội nhập ... yếu Agribank Qua bảng ta thấy tổng nguồn vốn ngân hàng tăng mạnh tăng từ 23 3,900 tỉ lên 434.331 tỉ vòng năn từ 20 06 -20 09 Bên cạnh tỉ lệ nợ xấu tăng từ 1.9% năm 20 06 lên 2. 7% năm 20 07 đến năm 20 09... lược:" Giải pháp khách hàng toàn diện" 2. 2 Tầm nhìn - Sứ mệnh Sứ mệnh: ? ?Agribank - Mang phồn thịnh đến khách hàng? ?? Tầm nhìn: Agribank phấn đấu tiếp tục ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò... Sang năm 20 09, nguồn thu tăng 6,56% so với 20 08 Nguyên nhân tốc độ tăng doanh thu giai đoạn năm 20 08 – 20 09 giảm so với tốc độ tăng doanh thu giai đoạn 20 07 – 20 08 cạnh tranh Ngân hàng địa bàn,