Tài liệu Đánh Giá Tác Động Của Tín Dụng Đối Với Giảm Nghèo Ở Nông Thôn

Tai lieu, luan van1 of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ********** CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT PHAN THỊ NỮ ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG ĐỐI VỚI GIẢM NGHÈO Ở NƠNG THƠN VIỆT NAM Chun ngành Chính sách cơng Mã ngành: 603114 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS NGUYỄN TRỌNG HOÀI TP Hồ Chí Minh, năm 2010 khoa luan, tieu luan1 of 102 i Tai lieu, luan van2 of 102 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực trích dẫn nguồn đầy đủ phạm vi hiểu biết Những quan điểm nghiên cứu không thiết Trường Kinh tế TP HCM hay Chương trình Giảng dạy Kinh tế Fulbright Tác giả Phan Thị Nữ khoa luan, tieu luan2 of 102 ii Tai lieu, luan van3 of 102 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ vi TÓM TẮT vi CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU U CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU U 2.1 Khái niệm đói nghèo 2.2 Các phương pháp xác định nghèo 2.2.1 Phương pháp chi tiêu 2.2.2 Phương pháp thu nhập 2.2.3 Phương pháp xếp loại địa phương 2.2.4 Phương pháp vẽ đồ nghèo đói .6 2.3 Lý thuyết thu nhập nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập 2.4 Lý thuyết vịng xốy nghèo đói 2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến mức sống hộ nghèo 10 2.5.1 Vai trị tín dụng giảm nghèo 11 2.5.3 Tình trạng việc làm giáo dục hộ 13 2.5.4 Năng lực sản xuất hộ 14 2.1.5.5 Các điều kiện bên 14 2.5.6 Đặc điểm dân tộc 15 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ TỔNG QUAN VỀ 17 THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG NƠNG THƠN VIỆT NAM 17 3.1 Tiêu chí xác định nghèo 17 3.2 Phương pháp nghiên cứu .17 3.2.1 Các phương pháp sử dụng nghiên cứu trước 17 3.2.2.Phương pháp khác biệt khác biệt (DID) 18 3.2.3 Kết hợp phương pháp Khác biệt khác biệt với hồi qui OLS .20 khoa luan, tieu luan3 of 102 iii Tai lieu, luan van4 of 102 3.3 Mô tả liệu 23 3.4 Đặc điểm thị trường tín dụng nơng thôn Việt Nam 24 3.4.1 Khái niệm tín dụng tín dụng cho người nghèo 24 3.4.2 Đặc điểm thị trường tín dụng nơng thơn Việt Nam 25 3.4.3 Mục tiêu tín dụng cho người nghèo 28 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 29 U 4.1 Tác động tín dụng thu nhập hộ nghèo 29 4.2 Tác động tín dụng đến chi tiêu đời sống hộ nghèo 32 4.3 So sánh tác động tín dụng thức tín dụng phi thức lên mức sống người nghèo 36 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH 38 5.1 Kết luận 38 5.2 Gợi ý sách 39 5.3 Hạn chế nghiên cứu 43 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 44 PHỤ LỤC 47 khoa luan, tieu luan4 of 102 iv Tai lieu, luan van5 of 102 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Bộ LĐTBXH: Bộ Lao động Thương binh xã hội DID (Difference In Difference): Khác biệt khác biệt (khác biệt kép) IFPRI (International Food Policy research Institute): Viện Nghiên cứu Chính sách Lương thực Quốc tế IDS (Institute of Development Studies): Viện Nghiên cứu Phát triển Ngân hàng NNPTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Ngân hàng CSXH: Ngân hàng Chính sách xã hội VHLSS 2004 (Viet Nam Household Living Standard Survey): Khảo sát mức sống hộ gia đình Việt Nam năm 2004 VHLSS 2006 (Viet Nam Household Living Standard Survey): Khảo sát mức sống hộ gia đình Việt Nam năm 2006 UNDP (United Nations Development Programme): Chương trình phát triển Liên hiệp quốc USD: Đồng đô la Mỹ WB (World Bank): Ngân hàng giới khoa luan, tieu luan5 of 102 v Tai lieu, luan van6 of 102 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Danh mục bảng biểu Bảng Nguồn tín dụng nơng thơn ……………………………………………… 23 Bảng Thơng tin đặc điểm hai nhóm hộ vào năm 2004 …… … 33 Bảng Tác động tín dụng thu nhập thực hộ nghèo…….……… 35 Bảng Tác động tín dụng chi tiêu cho đời sống hộ nghèo … 39 Bảng Tác động tín dụng thức tín dụng phi thức lên thu nhập chi tiêu thực bình quân đầu người hộ nghèo………………… 43 Danh mục sơ đồ Sơ đồ 1: Vịng xốy nghèo đói…………………………………………………… Sơ đồ 2: Phá vỡ vịng xốy nghèo đói trợ cấp tín dụng…………………… 10 Sơ đồ 3: Phá vỡ vịng xốy nghèo đói trợ cấp y tế ………………………….11 Sơ đồ 4: Vòng xốy nghèo đói quốc gia………………………………………11 Sơ đồ 5: Các nhân tố ảnh hưởng đến mức sống hộ nghèo…………………….19 khoa luan, tieu luan6 of 102 vi Tai lieu, luan van7 of 102 TÓM TẮT Nghiên cứu đánh giá tác động tín dụng giảm nghèo nông thôn Việt Nam dựa số liệu điều tra mức sống hộ gia đình năm 2004 2006 Điểm đặc biệt so với nghiên cứu trước mối quan hệ tín dụng giảm nghèo nghiên cứu sử dụng phương khác biệt khác biệt (DID) kết hợp với hồi qui OLS, nhờ phản ánh xác tác động tín dụng mức sống người nghèo Kết nghiên cứu tín dụng có tác động tích cực lên mức sống người nghèo thơng qua làm tăng chi tiêu cho đời sống họ Tuy nhiên, tín dụng khơng có tác động cải thiện thu nhập cho người nghèo khơng giúp người nghèo nghèo cách bền vững Hơn nữa, khả tiếp cận tín dụng người nghèo nơng thơn Việt Nam thấp Tín dụng thức có giá rẻ khó đến với người nghèo thủ tục rườm rà khoảng cách xa so với người nghèo Ngồi ra, nghiên cứu tìm thấy tác động tích cực giáo dục đa dạng hóa việc làm đến mức sống hộ nghèo Dựa kết luận đó, đề tài đề xuất số gợi ý sách để cải thiện mức sống cho người nghèo nông thôn Việt Nam, bao gồm: Đơn giản hóa thủ tục vay vốn mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng; điều chỉnh sách lãi suất nơng thơn; kết hợp cho vay vốn hướng dẫn đầu tư sản xuất số sách khác khoa luan, tieu luan7 of 102 Tai lieu, luan van8 of 102 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU Việt Nam xem số nước có thành tựu đáng khích lệ xóa đói giảm nghèo Theo đánh giá Ngân hàng giới (dựa chuẩn nghèo quốc tế USD/người/ngày), vòng 12 năm từ 1993 đến 2004, Việt Nam đưa 40% dân số thoát khỏi nghèo đói Con số khác sử dụng thước đo nghèo đói khác nhau, vậy, kết mà nước đạt Để đạt thành này, nhiều chương trình hỗ trợ xóa đói giảm nghèo thực Việt Nam, có chương trình tín dụng Tuy nhiên, có nhiều quan điểm khác sách tín dụng cho người nghèo Một quan điểm phổ biến cho hỗ trợ tín dụng cho người nghèo cách tốt để giúp họ khỏi nghèo đói Nhưng có quan điểm ngược lại cho rằng, tín dụng ưu đãi cho người nghèo cách tốt để giảm nghèo mà chí làm cho người nghèo lún sâu vào nợ nần họ cách sử dụng hiệu Vậy, thực tế sách tín dụng có tác động đến việc nâng cao mức sống cho người nghèo nông thôn Việt Nam? Để trả lời câu hỏi này, thực đề tài: “Đánh giá tác động tín dụng giảm nghèo nông thôn Việt Nam” dựa liệu điều tra mức sống hộ gia đình 2004 2006 Có thừa nhận rộng rãi cung cấp tín dụng cho người nghèo cách để giúp người nghèo tăng cường lực nâng cao mức sống Mối quan hệ tích cực tín dụng giảm nghèo đề cập nhiều nghiên cứu: World Bank (2004), Khandker (2006), Mordutch (2006), Nguyễn Trọng Hoài (2006), Ryu Fukui Gilberto M Llanto (2003): Tín dụng làm tăng tín tự chủ cho hộ nghèo giảm tác động bất ổn kinh tế Những nghiên cứu Margaret Madajewicz (1999) BangLades James Copestake, Sonia Blalotra (2000) Zambia nhận thấy việc cho người nghèo vay vốn giúp họ tự làm việc cho mình, có vốn để thực hoạt động kinh doanh nhỏ mà hội để họ thoát nghèo khoa luan, tieu luan8 of 102 Tai lieu, luan van9 of 102 Mặc dù có nhiều nghiên cứu vai trị tín dụng giảm nghèo nhiều nước khác chưa có đánh giá đầy đủ tác động tín dụng giảm nghèo Việt Nam Hơn nữa, nghiên cứu trước chủ yếu dựa vào nghiên cứu tình phương pháp hồi qui đa biến thông thường liệu chéo Theo đó, kết rút dựa vào so sánh hộ có vay với hộ không vay vốn thời điểm định có hạn chế định, có khác nội lực sản xuất hộ Nghiên cứu thực nhằm đánh giá tác động tín dụng giảm nghèo dựa liệu bảng phương pháp Khác biệt khác biệt kết hợp với hồi quy OLS Phương pháp có ưu điểm tách bạch tác động tín dụng với tác động yếu tố khác lên mức sống hộ nghèo, vừa phản ánh khác biệt mặt thời gian (trước sau vay vốn) vừa phản ánh khác biệt chéo (giữa hộ có vay hộ khơng vay) Mục tiêu nghiên cứu nhằm tìm mối quan hệ tín dụng mức sống người nghèo nông thôn Việt Nam dựa sở chứng thuyết phục Trên sở đó, đề xuất gợi ý sách giúp cải thiện đời sống cho người nghèo nơng thơn Việt Nam Vì nghèo Việt Nam chủ yếu tập trung nông thôn đề tài nghiên cứu tác động tín dụng đến mức sống hộ nghèo nơng thôn Dữ liệu mà sử dụng để phân tích hai liệu Điều tra mức sống hộ gia đình 2004 Điều tra mức sống hộ gia đình 2006 Kết nghiên cứu cho thấy tín dụng có vai trị quan trọng việc nâng cao mức sống cho người nghèo Tuy nhiên, tác động tín dụng dừng lại việc cải thiện chi tiêu đời sống cho người nghèo mà chưa tạo nguồn thu nhập bền vững Hơn nữa, người nghèo nơng thơn Việt Nam khó tiếp cận với nguồn tín dụng, đặc biệt tín dụng thức Chính vậy, cần thiết phải có sách để phát triển thị trường tín dụng nông thôn theo hướng hỗ trợ cho người nghèo khoa luan, tieu luan9 of 102 Tai lieu, luan van10 of 102 Báo cáo chia làm bốn chương Chương I giới thiệu vấn đề sách, câu hỏi, phương pháp, mục tiêu nghiên cứu Chương II trình bày sở lý luận phương pháp nghiên cứu sử dụng luận văn, đặc biệt trọng đến phương pháp Khác biệt khác biệt Chương III phản ánh kết nghiên cứu tác động tín dụng đến mức sống người nghèo hai khía cạnh thu nhập chi tiêu đời sống Chương IV tóm tắt phát luận văn đề xuất số gợi ý sách để cải thiện đời sống cho người nghèo khoa luan, tieu luan10 of 102 Tai lieu, luan van50 of 102 43 chương trình giáo dục, tuyên truyền phù hợp để khuyến khích người nghèo giảm sinh đẻ, giúp họ nghèo nhanh bền vững Thứ bảy, đa dạng hóa việc làm cách để cải thiện đời sống cho người nghèo Chính quyền địa phương cần phát triển làng nghề, ngành thủ công nghiệp nông thôn để tạo thêm việc làm cho người nghèo vào lúc nhàn rỗi Cho người nghèo vay vốn để phát triển ngành nghề kinh doanh, buôn bán… cần xem xét hỗ trợ cho phù hợp với đặc điểm vùng, hộ 22 5.3 Hạn chế nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng số liệu có sẵn nên có số hạn chế định Thứ nhất, khơng có thơng tin động vay vốn hộ nghèo Có thể hộ vay vốn tích cực tìm lối nghèo hộ khơng vay có mối quan hệ tốt với người xét duyệt Nếu điều xảy việc chia hộ nghèo thành hai nhóm khơng mang tính ngẫu nhiên, làm giảm mức độ xác đánh giá tác động tín dụng Tuy nhiên, sử dụng phương pháp Khác biệt kép giúp hạn chế phần nhược điểm Thứ hai, nghiên cứu có ý nghĩa có thêm thông tin khoảng cách từ nơi hộ nghèo đến trung tâm, đến điểm giao dịch gần ngân hàng, đến chợ… Nhưng tiếc khai thác từ liệu Thứ ba, nghiên cứu trọng đến đánh giá tác động tín dụng lên thu nhập chi tiêu tín dụng đem lại nhiều lợi ích khác cải thiện sức khỏe, giáo dục, môi trường sống,… cho hộ nghèo Do lợi ích khó đo lường thiếu thông tin nên nghiên cứu chưa đánh giá Để có kết xác đánh giá tác động tín dụng đến giảm nghèo, nghiên cứu nên xây dựng số liệu riêng để khắc phục hạn chế này, nên xem xét tác động tín dụng khu vực thành thị./ khoa luan, tieu luan50 of 102 44 Tai lieu, luan van51 of 102 11 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO I TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Lê Xuân Bá đtg (2001), Nghèo đói xóa đói giảm nghèo Việt Nam, NXB Nông Nghiệp, Hà Nội Báo cáo chung nhà tài trợ, Hội nghị tư vấn nhà tài trợ Việt Nam (2003), Báo cáo phát triển Việt Nam 2004 - Nghèo, Hà Nội Báo cáo chung nhóm cơng tác chun gia phủ, nhà tài trợ - Tổ chức phi phủ (1999), Tấn cơng nghèo đói, Hà Nội Chương trình phân tích trạng nghèo đói Đồng sơng Cửu Long, Bản dịch tiếng Việt (2003) Phạm Vũ Lữa Hạ (2003), Làm cho nơng thơn Việt Nam: “Phát triển hệ thống tín dụng nơng thơn” NXB T.p Hồ Chí Minh Nguyễn Trọng Hoài (2005), Nghiên cứu ứng dụng mơ hình kinh tế lượng phân tích nhân tố ảnh hưởng đến nghèo đói đề xuất giải pháp xóa đói giảm nghèo Đơng Nam Bộ, Đề tài khoa học công nghệ cấp Bộ, Trường Đại học Kinh tế Tp HCM Nguyễn Minh Kiều (1995), Tiền tệ, tín dụng ngân hàng tóa quốc tế, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM N.G Mankiw (2003), Nguyên lý kinh tế học (bản dịch), NXB Thống kê, Hà Nội Jonathan Morduch (2005), Kim Chi biên dịch Huỳnh Du hiệu đính (2007), Hứa Hẹn Tài vi mơ, Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright – TP HCM, http://www.fetp.edu.vn 10 Liên Hợp Quốc (1995), Xóa đói giảm nghèo Việt Nam, Hà Nội 11 Ngân hàng giới Bộ phận phát triển quốc tế Sứ quán Anh phối hợp với tổ chức phi phủ Action Aid Việt Nam, Oxfam (Anh), Save the Children (Anh) Vietnam-sweden MRDP (tháng 11, 1999), Việt Nam Tiếng nói người nghèo khoa luan, tieu luan51 of 102 Tai lieu, luan van52 of 102 45 12 Ngân Hàng giới Khu vực Đông Á Thái Bình Dương, Vụ khu vực (tháng 1- 1995), Việt Nam – Đánh giá nghèo đói chiến lược 13 Nhóm tác chiến đồ nghèo đói liên Bộ (2003), Đói nghèo bất bình đẳng Việt Nam, yếu tố khí hậu, nơng nghiệp khơng gian, Viện nghiên cứu Chính sách lương thực quốc tế Viện nghiên cứu, Hà Nội 14 Nguyễn Xuân Thành (2006), “Phân tích tác động sách công: Phương pháp ước lượng khác biệt khác biệt” Học liệu mở FETP, http://www.fetp.edu.vn 15 Nguyễn Xuân Thành (2006), Ước lượng suất sinh lợi việc học Việt Nam: Phương pháp khác biệt khác biệt, Học liệu Mở FETP, http://www.fetp.edu.vn 16 Văn Phịng Chính Phủ, Chương trình phát triển Liên Hợp Quốc, Viện Phát triển Kinh tế Ngân hàng giới, Tài liệu đào tạo quản lý kinh trế (1997), Xóa đói giảm nghèo, NXB Hà Nội 17 Worlk Bank, Báo cáo phát triển giới 2004: Cải thiện dịch vụ để phục vụ người nghèo, NXB Chính Trị quốc gia, Hà Nội 18 Work Bank (2009), Báo Cáo Nghiên cứu sách: Trợ cấp tiền mặt có điều kiện – Giảm nghèo tương lai II TÀI LIỆU TIẾNG ANH Beatriz Armendáriz de Aghion, Jonathan Morduch, 2005, The economics of Microfinace, Massachusetts Institute of Technology, US 2.Judy L.Baker (2000), A Handbook for Paractittioners, Evaluating the Impact of development Projects on Poverty, The World Bank,Washington DC James Copestake, Sonia Bhalotra, Susan Johnson, Centre for Development Studies (December 2000), Assessing The Impact Of Microcredit On Poverty: A Zambian Case Study, University of Bath, UK Aliou Diagne (1998), a Discussion Papers No 46 of International Food Policy Research Institute, Impact of Access to Credit on Income and Food Security in Malawi khoa luan, tieu luan52 of 102 Tai lieu, luan van53 of 102 46 Hege Gulli (1998), Microfinance and Poverty: Questioning the Conventional Wisdom, Inter - American Development Bank, Newyork Susan Johnson, Ben Rogaly (1997), Microfinace and Poverty Reduction, Oxfam Publication, UK Shahidur R Khandker (2009), Welfare Impacts of Rural Electrification, An Evidence From Viet Nam, World Bank Margaret Madajewicz (1999), The Impact of Lending Programs on Poverty in Bangladesh, Colombia University Albert Park, Loren Brandt, and John Giles (March 1997), Giving Credit Where Credit Is Due: The Changing Role of Rural Financial Institution in China, The William Davison Institute at The University of Michigan Business School 10 Martin Ravallion (October 2009), A World Bank Policy research working paper, A Comparative Perspective on Poverty Reduction in Brazil, China and India, Published by World Bank on http://econ.worldbank.org 11 Marguerite S Robinson (2001), The Microfinance Revolution, WB 12 Dorte Verner (2005), A World Bank Policy research working paper, Poverty in Rural and Semi-Urban Mexico during 1992-2002, published by World Bank, http://econ.worldbank.org 13 Axel Wolz, Jana Fritzsch and Klaus Reinsberg (2005), The Impact of Social Capital on Farm and Household Income: Results of a Survey among Individual Farmers in Poland, UK 14 Hassan Zaman (July 1999), Assessing the Impact of Micro-Credit on Poverty and Vulnerability in Bangladesh, World Bank Development Economics Office of Senior Vice President and Chief Economist 15 Manfred Zeller, Manohar Sharma (2006), A Policy Report of International Food Policy Research Institute, Rural Finance and Poverty Alleviation, Washington DC, USA khoa luan, tieu luan53 of 102 47 Tai lieu, luan van54 of 102 12 PHỤ LỤC Dưới trình bày phụ lục kết hồi qui trước sau điều chỉnh tượng phương sai sai số thay đổi (HET) thực Eview để ước lượng tác động tín dụng mức sống người nghèo số kiểm định thống kê cần thiết Đối với mô hình, trình ước lượng thực theo bước: bước 1, hồi qui thông thường; bước 2, kiểm định White tượng phương sai sai số thay đổi, thấy P(n*R2) α = 5% Do $ $ (11)=β$ (12)=0 , đó, khơng đủ điều kiện để bác bỏ giả thiết H0 Nghĩa β$ (8)=β(9)=β $ $ $ khơng có ý nghĩa thống kê mức ý nghĩa 5% Tức hay β$ (8), β(9), β(11), β(12) yếu tố: giới tính chủ hộ, dân tộc, vùng diện tích đất bình qn đầu người khơng có tác động đến thu nhập thực bình qn đầu người, đưa khỏi mơ hình khoa luan, tieu luan57 of 102 51 Tai lieu, luan van58 of 102 Phụ lục 1.4 Kết hồi qui 3: Đưa thêm biến tỷ lệ phụ thuộc loại bỏ biến giới tính chủ hộ, dân tộc, vùng diện tích đất khỏi mơ hình Biến phụ thuộc: Thu nhập thực/người/tháng (1000 đồng) Tên biến độc lập Tung độ gốc Hồi qui chưa chỉnh HET Trị thống Hệ số Pvalue kê T Hồi qui chỉnh HET Trị thống Hệ số Pvalue kê T 206.469 8.461 0.0000 206.469 9.277 0.0000 Nhóm hộ 6.488 0.449 0.6540 6.488 0.540 0.5895 Thời gian 18.596 1.353 0.1769 18.596 1.502 0.1338 Thời gian*Nhóm hộ 25.142 1.293 0.1967 25.142 1.311 0.1907 Qui mô hộ -8.071 -3.091 0.0021 -8.071 -3.133 0.0018 Trình độ giáo dục trung bình 6.462 3.405 0.0007 6.462 3.310 0.0010 Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp 52.806 3.809 0.0002 52.806 3.860 0.0001 Tuổi chủ hộ 0.167 0.529 0.5974 0.167 0.549 0.5831 Tỷ lệ phụ thuộc -14.484 -3.191 0.0015 -14.484 -3.896 0.0001 R điều chỉnh 0.1554 0.1554 F-statistic 10.962 10.962 0.000000 0.000000 Prob(F-statistic) Phụ lục 1.5: Kiểm định mức độ thích hợp mơ hình hồi qui mối quan hệ thu nhập thực bình quân đầu người với tính dụng yếu tố khác Kết hồi qui cho thấy, mơ hình hồi qui mối quan hệ thu nhập thực bình qn đầu người với tín dụng yếu tố khác, giá trị Prob(Fstatistic)=0.000, nhỏ 1%, chứng tỏ ba mơ hình có ý nghĩa thống kê Trong đó, mơ hình có R2 điều chỉnh 15,54%, cao so với R2 điều chỉnh hai mơ hình cịn lại nên mơ hình phù hợp mơ hình Hệ số R2 điều chỉnh không cao mẫu quan sát rãi khắp nước nên mức độ phân tán lớn Tuy nhiên mơ hình đa biến, hệ số R2 điều chỉnh 15.54% chấp nhận khoa luan, tieu luan58 of 102 52 Tai lieu, luan van59 of 102 Phụ lục 2: Các bước hồi qui Eview tác động tín dụng yếu tố khác lên chi tiêu thực cho đời sống bình quân người hộ nghèo Phụ lục Kết hồi qui Biến phụ thuộc: Chi tiêu đời sống thực/người/tháng (1000 đồng) Tên biến độc lập Hồi qui chưa chỉnh HET Hệ số hồi Trị thống Pvalue qui kê T Hồi qui chỉnh HET Hệ số hồi Trị thống Pvalue qui kê T Tung độ gốc 166.567 21.991 0.0000 166.567 20.449 0.0000 Nhóm hộ -9.125 -0.869 0.3851 -9.125 -0.972 0.3316 Thời gian 3.287 0.307 0.7591 3.287 0.295 0.7683 Thời gian*Nhóm hộ 37.191 2.505 0.0126 37.191 2.497 0.0129 R điều chỉnh 434 0.032 F-statistic 5.746 Tổng số quan sát 434 0.032 5.746 0.000734 0.000734 Prob(F-statistic) Phụ lục 2 Kết hồi qui 2: Đưa thêm biến kiểm sốt khác vào mơ hình Biến phụ thuộc: Chi tiêu thực cho đời sống/người/tháng (1000 đồng) Tên biến độc lập Tung độ gốc Hồi qui chưa chỉnh HET Hệ số hồi t-stat Pvalue qui Hồi qui chỉnh HET Hệ số hồi t-stat Pvalue qui 131.924 6.433 0.0000 131.924 6.964 0.0000 Nhóm hộ 5.376 0.537 0.5917 5.376 0.629 0.5299 Thời gian 0.237 0.025 0.9801 0.237 0.024 0.9810 Thời gian*Nhóm hộ 29.056 2.164 0.0310 29.056 2.217 0.0272 Qui mơ hộ -9.550 -4.855 0.0000 -9.550 -4.581 0.0000 Trình độ giáo dục trung bình 6.949 4.820 0.0000 6.949 5.037 0.0000 Tuổi chủ hộ 0.416 1.797 0.0731 0.416 1.898 0.0584 Giới tính chủ hộ 21.059 2.613 0.0093 21.059 2.306 0.0216 Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp 5.994 0.562 0.5741 5.994 0.536 0.5924 Tỷ lệ phụ thuộc -5.457 -1.718 0.0865 -5.457 -2.044 0.0416 Diện tích đất bình qn đầu người 0.002 0.416 0.6775 0.002 0.523 0.6011 Dân tộc 16.224 1.760 0.0791 16.224 1.985 0.0478 Miền Nam 36.190 3.728 0.0002 36.190 3.238 0.0013 Miền Bắc -1.122 -0.137 0.8912 -1.122 -0.143 0.8860 Tổng số quan sát R điều chỉnh F-statistic Prob(F-statistic) khoa luan, tieu luan59 of 102 434 0.2516 12.199 0.000000 434 0.2516 12.199 0.000000 53 Tai lieu, luan van60 of 102 Phụ lục 2.3 Kiểm định Wald ý nghĩa thống kê hệ số hồi qui biến Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp (Nonfarinc), diện tích đất bình qn (landperca), Miền Bắc (North) $ $ Giả thiết: H0: β$ (9)=β(11)=β(14)=0 $ $ H1: Có hệ số β$ (9),β(11),β(14) khác Mức ý nghĩa α = 5% Wald Test: Equation: EQ04CHITIEU Test Statistic Value df Probability F-statistic 0.177525 (3, 420) 0.9116 Chi-square 0.532574 0.9117 Value Std Err C(9) 5.994414 11.18789 C(11) 0.001843 0.003524 C(14) -1.121966 7.818836 Null Hypothesis Summary: Normalized Restriction (= 0) Kết kiểm định Wald Eview cho thấy: Pvalue =0.9116> α = 5% Do đó, $ $ không đủ điều kiện để bác bỏ giả thiết H0 Nghĩa β$ (9)=β(11) =β(14) =0 , hay $ $ $ khơng có ý nghĩa thống kê mức ý nghĩa 5% Tức không đủ β(9),β(11),β(14) sở để khẳng định yếu tố: tỷ lệ thu nhập phi nơng nghiệp, Diện tích đất bình qn/người, Miền Bắc diện tích đất bình qn đầu người có tác động đến thu nhập thực bình quân đầu người hộ nghèo, đưa khỏi mơ hình khoa luan, tieu luan60 of 102 54 Tai lieu, luan van61 of 102 Phụ lục 4.Kết hồi qui 3: Loại biến khơng có ý nghĩa thống kê mơ hình hồi qui Biến phụ thuộc: Chi tiêu thực cho đời sống/người/tháng (1000 đồng) Hồi qui chưa chỉnh HET Tên biến độc lập Hệ số hồi qui 133.279 5.473 -0.270 28.985 Trị thống kê T 7.439 0.549 -0.029 2.166 0.0000 0.5835 0.9772 0.0309 Qui mô hộ Trình độ giáo dục trung bình Tuổi chủ hộ -9.468 -4.916 6.974 0.401 4.871 1.777 Giới tính chủ hộ Tỷ lệ phụ thuộc Dân tộc Miền Nam Tổng số quan sát 21.410 -5.657 16.791 38.613 Tung độ gốc Nhóm hộ Thời gian Thời gian*Nhóm hộ Hồi qui chỉnh HET 133.279 5.473 -0.270 28.985 Trị thống kê T 8.828 0.642 -0.028 2.215 0.0000 0.5211 0.9779 0.0273 0.0000 -9.468 -4.499 0.0000 0.0000 0.0763 6.974 0.401 5.104 1.841 0.0000 0.0664 2.673 0.0078 21.410 2.386 0.0175 -1.802 2.026 4.550 0.0723 0.0434 0.0000 -5.657 16.791 38.613 -2.175 2.269 4.048 0.0302 0.0238 0.0001 Pvalue Hệ số hồi qui 434 434 R điều chỉnh 0.2561 0.2561 F-statistic 15.907 15.907 0.000000 Prob(F-statistic) 0.000000 Pvalue Phụ lục 2.5: Kiểm định tính thích hợp mơ hình hồi qui mối quan hệ chi tiêu thực cho đời sống hộ nghèo với tín dụng yếu tố khác Kết hồi qui cho thấy, mơ hình hồi qui mối quan hệ chi tiêu thực cho đời sống bình quân đầu người với tín dụng yếu tố khác, giá trị Prob(F-statistic) =0.000, nhỏ 1%, chứng tỏ ba mơ hình có ý nghĩa thống kê Trong đó, mơ hình có R2 điều chỉnh 25.61%, cao so với R2 điều chỉnh hai mơ hình cịn lại nên mơ hình phù hợp mơ hình khoa luan, tieu luan61 of 102 55 Tai lieu, luan van62 of 102 Phụ lục 3: Kết hồi qui Eview tác động tín dụng thức phi thức thu nhập hộ nghèo Phụ lục 3.1 Kết hồi qui Biến phụ thuộc: Thu nhập thực/người/tháng (1000 đồng) Hồi qui chưa chỉnh HET Tên biến độc lập Hệ số hồi qui Hồi qui chỉnh HET Trị thống Hệ số hồi Trị thống Pvalue kê T qui kê T Pvalue Tung độ gốc 193.248 6.676 0.0000 193.248 7.086 0.0000 Thời gian 18.641 1.348 0.1783 18.641 1.484 0.1385 Tín dụng thức 12.263 0.740 0.4600 12.263 0.878 0.3806 Tín dụng phi thức -1.493 -0.081 0.9351 -1.493 -0.109 0.9135 Thời gian*Tín dụng thức 28.437 1.269 0.2053 28.437 1.214 0.2254 Thời gian*Tín dụng phi thức 21.707 0.867 0.3864 21.707 0.898 0.3698 Qui mô hộ -7.921 -2.780 0.0057 -7.921 -2.972 0.0031 Giới tính chủ hộ 4.017 0.341 0.7332 4.017 0.312 0.7551 Trình độ giáo dục trung bình 5.990 2.856 0.0045 5.990 2.825 0.0050 Dân tộc 7.638 0.581 0.5613 7.638 0.666 0.5060 -14.241 -3.084 0.0022 -14.241 -3.733 0.0002 Tuổi chủ hộ 0.221 0.656 0.5123 0.221 0.703 0.4825 Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp 52.618 3.409 0.0007 52.618 3.279 0.0011 Miền Nam 1.177 0.084 0.9331 1.177 0.080 0.9362 Miền Bắc 9.378 0.787 0.4315 9.378 0.765 0.4449 Tỷ lệ phụ thuộc Tổng số quan sát 434 434 R điều chỉnh 0.1484 0.1484 F-statistic Prob(F-statistic) 6.388 6.388 0.000000 0.000000 khoa luan, tieu luan62 of 102 56 Tai lieu, luan van63 of 102 Phụ lục 3.2 Kết hồi qui Biến phụ thuộc:Thu nhập thực/người/tháng (1000 đồng) Hồi qui chưa chỉnh HET Tên biến độc lập Hồi qui chỉnh HET Hệ số hồi qui Trị thống kê T Pvalue Hệ số hồi qui Trị thống kê T Pvalue Tung độ gốc 216.830 13.492 0.0000 216.830 13.673 0.0000 Thời gian 18.763 1.366 0.1727 18.763 1.510 0.1317 Tín dụng thức 11.058 0.679 0.4977 11.058 0.815 0.4157 Tín dụng phi thức -1.649 -0.091 0.9277 -1.649 -0.120 0.9048 Thời gian*Tín dụng thức 28.129 1.261 0.2081 28.129 1.204 0.2294 Thời gian*Tín dụng phi thức 21.316 0.856 0.3927 21.316 0.884 0.3773 Qui mô hộ -8.495 -3.295 0.0011 -8.495 -3.241 0.0013 Trình độ giáo dục trung bình 6.469 3.410 0.0007 6.469 3.302 0.0010 Tỷ lệ phụ thuộc -14.504 -3.196 0.0015 -14.504 -3.789 0.0002 Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp 52.477 3.797 0.0002 52.477 3.805 0.0002 Tổng số quan sát 434 434 R2 điều chỉnh 0.1560 0.1560 F-statistic 9.890 9.890 0.000000 0.000000 Prob(F-statistic) khoa luan, tieu luan63 of 102 57 Tai lieu, luan van64 of 102 Phụ lục 4: Kết hồi qui tác động tín dụng thức phi thức lên chi tiêu thực đời sống hộ nghèo Biến phụ thuộc: Chi tiêu thực cho đời sống/người/tháng (1000 đồng) Hồi qui chưa chỉnh HET Tên biến độc lập Tung độ gốc Hệ số hồi Trị thống Pvalue qui kê T Hồi qui chỉnh HET Hệ số hồi Trị thống qui kê T Pvalue 131.564 7.328 0.000 131.564 8.575 0.0000 Thời gian -0.287 -0.030 0.976 -0.287 -0.029 0.9767 Tín dụng thức 12.078 1.064 0.288 12.078 1.255 0.2100 Tín dụng phi thức -3.349 -0.267 0.790 -3.349 -0.357 0.7216 Thời gian*Tín dụng thức Thời gian*Tín dụng phi thức 27.330 1.779 0.076 27.330 1.809 0.0711 31.856 1.857 0.064 31.856 1.932 0.0540 Qui mô hộ -9.534 -4.949 0.000 -9.534 -4.551 0.0000 Tuổi chủ hộ 0.412 1.824 0.069 0.412 1.857 0.0639 Giới tính chủ hộ 22.470 2.793 0.006 22.470 2.535 0.0116 Trình độ giáo dục trung bình 6.859 4.784 0.000 6.859 5.058 0.0000 Dân tộc 18.526 2.212 0.028 18.526 2.508 0.0125 Tỷ lệ phụ thuộc -5.439 -1.727 0.085 -5.439 -2.058 0.0402 Miền Nam 38.269 4.508 0.000 38.269 3.999 0.0001 Tổng số quan sát 434 434 R điều chỉnh 0.2562 0.2562 F-statistic Prob(F-statistic) 13.431 13.431 0.000000 0.000000 khoa luan, tieu luan64 of 102 ... sách tín dụng có tác động đến việc nâng cao mức sống cho người nghèo nông thôn Việt Nam? Để trả lời câu hỏi này, thực đề tài: ? ?Đánh giá tác động tín dụng giảm nghèo nông thôn Việt Nam” dựa liệu điều... NGHIÊN CỨU 4.1 Tác động tín dụng thu nhập hộ nghèo Để đánh giá xem tín dụng có giúp nâng cao mức sống hộ nghèo hay không, đề tài tiến hành xem xét tác động tín dụng thu nhập người nghèo phương... để tín dụng phục vụ người nghèo nơng thơn thật cần thiết 19 4.3 So sánh tác động tín dụng thức tín dụng phi thức lên mức sống cửa người nghèo Khi đánh giá tác động tín dụng mức sống người nghèo,