Nghiên cứu hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI NGUYỄN QUỐC OÁNH NGHIÊN CỨU HỆ THỐNG TÍN DỤNG NƠNG THƠN NGOẠI THÀNH HÀ NỘI LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp Mã số: 62.31.10.01 Người hướng dẫn: GS.TS PHẠM THỊ MỸ DUNG HÀ NỘI - 2012 LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu Các số liệu kết nghiên cứu luận án trung thực chưa ñược dùng để bảo vệ học vị Tơi xin cam ñoan rằng, giúp ñỡ cho việc thực luận án cảm ơn thơng tin trích dẫn luận án rõ nguồn gốc Tác giả luận án Nguyễn Quốc Oánh Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận án tiến sĩ khoa học kinh tế ………………………… i LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập nghiên cứu trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội, tơi nhận quan tâm giúp đỡ nhiệt tình Giáo sư, tập thể nhà khoa học, bạn bè, đồng nghiệp gia đình nguồn cổ vũ, động viên quan trọng để tơi hồn thành luận án Nhân dịp này, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội, Viện ðào tạo Sau ñại học, Khoa kinh tế PTNT, Khoa Kế toán QTKD, môn Kinh tế Tài nguyên - Môi trường, Bộ môn Tài chính, Bộ mơn Kế tốn, UBND huyện Gia Lâm, Thanh Trì, Sóc Sơn, Từ Liêm, ðơng Anh Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Gia Lâm; Thanh Trì; Sóc Sơn tạo điều kiện để giúp đỡ tơi hồn thành luận án Tơi xin chân thành cảm ơn Dự án Việt- Bỉ, Trung tâm nghiên cứu liên ngành PTNT ñã hỗ trợ phần kinh phí để tơi thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến GS.TS Phạm Thị Mỹ Dung, Giảng viên cao cấp trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội tận tình hướng dẫn để tơi hồn thành luận án Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn nhà khoa học, thầy, giáo, bạn bè, ñồng nghiệp sinh viên ñã giúp đỡ tơi hồn thành luận án Xin chân thành cám ơn! Tác giả luận án Nguyễn Quốc Oánh Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận án tiến sĩ khoa học kinh tế ………………………… ii MỤC LỤC Lời cam ñoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục biểu ñồ ix Danh mục sơ ñồ x MỞ ðẦU 1 Sự cần thiết vấn ñề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 3 ðối tượng phạm vi nghiên cứu ñề tài Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài ðóng góp luận án lý luận học thuật Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HỆ THỐNG TÍN DỤNG NƠNG THƠN NGOẠI THÀNH 1.1 Cở sở lý luận 1.1.1 5 Khái niệm tín dụng, tín dụng nơng thơn hệ thống tín dụng nơng thơn 1.1.2 Bản chất, chức hình thức tín dụng 1.1.3 ðặc điểm, vai trị hoạt động hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành 13 1.1.4 Cấu trúc hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành 29 1.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng ñến phát triển hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành 1.2 Cơ sở thực tiễn 30 38 1.2.1 Hệ thống tín dụng nơng thơn số quốc gia giới 38 1.2.2 Hệ thống tín dụng nơng thơn Việt Nam 45 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận án tiến sĩ khoa học kinh tế ………………………… iii Chương ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 ðặc ñiểm ñịa bàn nghiên cứu 59 59 2.1.1 Vị trí địa lý 59 2.1.2 Dân số lao ñộng 60 2.1.3 ðặc ñiểm sản xuất kinh doanh 60 2.1.6 ðặc ñiểm ñối tượng tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 63 2.1.7 ðặc điểm tài ngoại thành Hà Nội 65 2.2 Phương pháp nghiên cứu 66 2.2.1 Phương pháp tiếp cận hệ thống khung phân tích 66 2.2.2 Chọn điểm nghiên cứu 71 2.2.3 Phương pháp thu thập liệu 71 2.3.3 Phương pháp tính tốn tổng hợp số liệu 74 2.3.4 Phương pháp phân tích 74 2.3.5 Phương pháp đánh giá nơng dân có tham gia (PRA) 78 2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 78 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HỆ THỐNG TÍN DỤNG NƠNG THƠN NGOẠI THÀNH HÀ NỘI 3.1 ðặc ñiểm cấu trúc hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 3.1.1 ðặc điểm hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 3.1.2 Tình hình phát triển cấu trúc hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 3.2 Thực trạng hoạt ñộng hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 3.2.1 Tình hình phát triển sản phẩm tổ chức tín dụng 3.2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tổ chức tín dụng Nơng thơn Hà Nội 3.2.3 3.2.4 82 82 82 86 99 99 102 Phân tích hoạt động cho vay tổ chức tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 103 Phân tích thực trạng hoạt ñộng khác 119 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận án tiến sĩ khoa học kinh tế ………………………… iv 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 120 3.3.1 Các yếu tố bên hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 120 3.3.2 Các yếu tố bên ngồi hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 3.4 ðánh giá thực trạng hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 125 138 3.4.1 ðiểm mạnh 138 3.4.2 ðiểm yếu 139 3.4.3 Cơ hội 140 3.4.4 Thách thức 143 Chương GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG TÍN DỤNG NƠNG THÔN NGOẠI THÀNH HÀ NỘI 145 4.1 ðịnh hướng phát triển hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 145 4.2 Cơ sở ñề xuất giải pháp 147 4.2.1 Mơi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng nơng thơn 147 4.2.2 Các sách tín dụng nông thôn 156 4.3 Giải pháp phát triển Hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 4.3.1 Giải pháp nâng cao lực cho tổ chức tín dụng nông thôn khả tiếp cận nguồn vốn vay khách hàng 4.3.2 160 Giải pháp phát triển ñối với tổ chức hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành 4.3.3 160 164 Giải pháp nâng cao khả tiếp cận tín dụng hộ nơng dân hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành KẾT LUẬN 167 168 Kết luận 168 Kiến nghị 170 Danh mục cơng trình cơng bố có liên quan ñến luận án 172 Tài liệu tham khảo 173 Phụ lục 179 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận án tiến sĩ khoa học kinh tế ………………………… v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ðBSCL ðồng sơng Cửu Long HMTD Hạn mức tín dụng HTTD Hệ thống tín dụng HTTDNT Hệ thống tín dụng nơng thơn HTX Hợp tác xã TCTDNT Tổ chức tín dụng nơng thơn NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PTNT Phát triển nơng thơn QTDND Quỹ tín dụng nhân dân SXKD Sản xuất kinh doanh TD Tín dụng Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận án tiến sĩ khoa học kinh tế ………………………… vi DANH MỤC CÁC BẢNG STT 1.1 Tên bảng Trang Tổng kết đặc điểm tổ chức tín dụng nơng thơn chủ yếu nước phát triển 1.2 14 Tỷ trọng cho vay, huy ñộng vốn tồn hệ hệ thống tín dụng thống (tháng 3/2010) 56 2.1 Cơ cấu kinh tế Hà Nội 2001-2010 61 2.2 Số lượng mẫu ñiều tra theo ñịa phương 73 2.3 Mơ tả biến độc lập sử dụng mơ hình 76 3.1 Số điểm giao dịch, phịng giao dịch ngoại thành Hà Nội 86 3.2 Số nhân viên số chi nhánh khu vực ngoại thành Hà Nội 88 3.3 Hoạt ñộng cho vay chủ cho vay tư nhân 96 3.4 ðối tượng tham gia hình thức tín dụng phi thức 97 3.5 Các sản phẩm tổ chức tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 3.6 Tình hình huy ñộng vốn Chi nhánh Agribank Gia Lâm, Sóc 101 Sơn Thanh Trì (2007-2010) 102 3.7 Giá trị vay tổ chức tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 106 3.8 Tình hình dư nợ cho vay ngân hàng Agribank ñiểm nghiên cứu năm 2009 108 3.9 ðánh giá thủ tục cho vay Chi nhánh ngân hàng 111 3.10 Lãi suất cho vay huy ñộng ñối với khách hàng cá nhân tổ chức tín dụng nơng thôn 112 3.11 ðánh giá lãi suất cho vay Chi nhánh ngân hàng 112 3.12 Thu nhập từ hoạt động tín dụng chi nhánh Ngân hàng nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Gia Lâm, Sóc Sơn, Thanh Trì 3.13 113 Cơ cấu doanh số vay theo nguồn mục đích sử dụng vốn vay hộ nông dân Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận án tiến sĩ khoa học kinh tế ………………………… 116 vii 3.14 Tình hình phát hành thẻ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Gia Lâm, Sóc Sơn Thanh Trì 3.15 Ảnh hưởng yếu tố nhân lực Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Gia Lâm, Sóc Sơn Thanh Trì 3.16 121 Tình hình biến động lãi suất ngân hàng ba Chi nhánh Agribank Gia Lâm, Sóc Sơn Thanh Trì 2007-2010 3.17 120 123 Tổng hợp kết cho vay năm 2010 ngân hàng Agribank Gia Lâm theo nghị ñịnh 41/2010/Nð-CP 124 3.18 Tình hình vay nợ hộ nơng dân điều tra 127 3.19 Thống kê mơ tả biến 128 3.20 Kết phân tích mơ hình Heckman hai bước việc tiếp cận tín dụng thức hộ nơng dân ngoại thành Hà Nội 3.21 130 Hiệu sử dụng vốn vay hộ điều tra địa bàn huyện Sóc Sơn 136 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận án tiến sĩ khoa học kinh tế ………………………… viii DANH MỤC BIỂU ðỒ STT 3.1 Tên biểu ñồ Trang Dư nợ tín dụng tổ chức tín dụng nơng thơn địa bàn Hà Nội giai đoạn năm 2006 – 2009 3.2 84 Cho vay trồng trọt, chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản, chế biến bảo quản nông lâm thủy sản, cho vay phát triển ngành nghề nông thôn 85 3.3 Phân bố ñịa lý dân cư phòng giao dịch Agribank 87 3.4 Phân bố phòng giao dịch, quỹ tín dụng nhân nhân, ATM 88 3.5 Cơ cấu huy ñộng vốn phân loại theo tiền tệ 90 3.6 Cơ cấu huy ñộng vốn theo thành phần kinh tế 90 3.7 Cơ cấu doanh số cho vay theo phương thức vay 95 3.8 Cơ cấu hình thức vay khơng thức 98 3.9 Cơ cấu tổ chức tín dụng tham gia vào việc cung cấp dịch vụ tín dụng khu vực nơng thơn 99 3.10 Tình hình sử dụng vốn huy động vào hoạt ñộng cho vay 103 3.11 Giá trị cấu cho vay theo phân loại tiền 105 3.12 Tình hình chấp khoản vay tín dụng 110 3.13 Tình hình thu thập Chi nhánh Agribank ngoại thành Hà Nội 114 3.14 Mục đích sử dụng vốn vay hộ ñiều tra theo tỷ lệ % 115 3.15 Giá trị khoản vay theo mục đích vay sử dụng mục đích vay 117 3.16 Cơ cấu tiếp cận nguồn vốn vay hộ cấu theo giá trị khoản vay từ nguồn 118 3.17 Tỷ lệ cho vay/nhu cầu vay (theo giá trị) 119 3.18 Mối tương quan số lượng lao ñộng, tỉ lệ lao ñộng từ ñại học trở lên với số vốn huy ñộng dư nợ tin dụng Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận án tiến sĩ khoa học kinh tế ………………………… 121 ix ... điểm hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành số hạn chế hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội làm sở để hồn thiện lý luận hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Góp phần xây dựng hệ thống. .. dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 120 3.3.2 Các yếu tố bên ngồi hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 3.4 ðánh giá thực trạng hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 125 138 3.4.1... triển hệ thống tín dụng nơng thôn ngoại thành Hà Nội ðối tượng phạm vi nghiên cứu ñề tài 3.1 ðối tượng nghiên cứu ðối tượng nghiên cứu ñề tài hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội, với