Vai trò và hiệu quả tổ vay vốn với tín dụng hộ sản xuất kinh doanh khu vực nông nghiệp, nông thôn
Trang 5CONG NGHE NGAN HANG
trudng HQi Nang dan, Chi hQi trudng HQi Phl,f nu hoqc xom trudng) T6 twang la nguai hQi
du di~u ki~n va duQ'c phong d~i di~n Ban chi d~o ch~p thu~n T6 yay v5n ho~t dQng thea quy uac, nQi dung quy uac phai phu hQ'p vai quy dinh cua phap Iu~t va duQ'c Ban chi d~o phi! duy~t va ra quy~t dinh cong nh~n (NQi dung ca bdn cua quy udc phdi neu duqc: Chuc nang nhi?m Vl,f cua t6 vay v6n, quy~n lqi va trtich nhi?m cua t6 trudng va hQ thanh vien, quy udc sinh hoqt t6 )
Nhi~m Vl;! cua t6 twang t6 yay v5n: Thi~t I~p h6 so phap Iy cua t6 gui ngan hang (quy udc hoqt dQng, quyit dinh cang nhtl-n to', danh stich thanh vien, danh stich ban qudn If to) T6 chuc sinh
ho~t t6 thea dinh ky ho~c dQt xu~t di ph6 bi~n chinh sach tin dl;!ng ho~c ph6 bi~n kinh nghi~m san xu~t, chuyin giao khoa hQc ky thu~t Cac chinh sach khac cua Dang va Nha nuac L~p k~ ho~ch tin dl;!ng va ky hQ'P d6ng dich Vl;! hang nam vai ngan hang Don d5c nQ' d~n h~n, qua h~n va Hii cac hQ thanh vien, tra t~i diim thu lUll dQng Tham gia giao ban t6 twang bang thang Tham gia cung Ngan hang va Ban chi d~o xu Iy hQ yay vi ph~m ky Iu~t tin dl;!ng
Ho~t dQng cua t6 yay v5n la ho~t dQng hQ'p phap duQ'c chinh quy~n cong nh~n va quan Iy, Ia mQt ho~t dQng co t6 chuc co S1;l' t6n t~i, phat triin va k~ thua La kenh thong tin di~n dan cua dan phan h6i tu co sa
4 f>leu kl~n va nguyen tic trong quan Iy ho~t dc?ng mang luol t6' vay von - Rut ra tu th,!c th~n:
- Di~u ki?n: Di thanh I~p va 1921 TiJp chi ngan hang so 203/2010
quan Iy v~n hanh mang Iuai t6 yay v5n hi~u qua, rut ra tu th1;l'c ti~n dn phai co cac di~u ki~n:
Twac h~t, phai co S1;l' ung hQ cua cftp uy Dang va chinh quy~n dia phuong S1;I' d6ng thu~n va hQ'P tac tich c1;l'c cua cac hQi do~m thi (HQi Nang dan, HQi Phl,f nu, HQi C'!u chien binh )
Ngan hang chu dQng xay dl!llg d~ an va quy trinh ho~t dQng cua t6 h~t suc Cl;! thi va khoa hQc
(Quy trlnh thanh ltl-p, quy trlnh tham dinh va gidi ngan, quy lrlnh thu Wi thu nq qua t6 ) Qua trinh th1;l'C hi~n bam sat VaG nQi dung d~ an va quy trlnh di triin khai
Buac d~u lam diim a mQt s5 xli sau do nhan ra di~n rQng
Ngan hang phai co mang Iuai phu rQng d~n tUng than xom, kern thea Ia cac dich Vl;! ti~n ich phl;!c Vl;! hQ yay thong qua t6 ( Ph6i kit hqp vdi t6 vay v6n thuo-ng xuyen ndm bdt nhu du vay, thu nq thu liii theo lich tqi xii )
Ngan hang phai co nang 11;I'c tai chinh, dam bao duy tri 6n dinh chi tra thu lao va hoa h6ng dich Vl;! cho h~ th5ng t6 nhom (Trd thu
lao cho Ban chi dqo, trd hoa h6ng dich Vl,f cho t6 vay v6n hang quf) - Nguyen tdc: Di ho~t dQng t6 yay v5n dem I~i hi~u qua, dam bao an toan v5n, h~n ch~ cac tieu C1;l'C phat sinh trong cong tac tin dl;!ng Quan ly ho~t dQng t6 yay v5n phai d1;l'a tren cac nguyen t~c: Tham gia la thanh vien t6 yay v5n phai hoan toan t1;l' nguy~n T6 twang Ia nguai duQ'c cac thanh vien tin nhi~m b~u ra Khong duQ'c go ep ho~c ap d~t M6i hQ chi duQ'c Ia mQt thanh vien cua mQt t6 (Trtinh hQ dUng ten vq t6 HQi Phl,f nu, dung ten ch6ng t6 HQi Nang dan)
Chinh sach tin dl;!ng ph6 bi~n tuyen truy~n rQng rlii, cong khai
eh.ao~:lOIO
dan chu t~i cac bu6i hQP dan va sinh ho~t t6 yay v5n , tren h~ th5ng thong tin d~i chung Ho~t dQng tin dl;!ng mang tinh xli hQi hoa sau rQng
Th1;l'c hi~n thftm dinh phuong an (d1;l' an) san xu~t kinh doanh cua hQ nh~t thi~t phai dam bao du 3 thanh phftn cung th~m d\nh va d6ng thu~n, t6 twang t6 yay v5n, d~i di~n hQi doan thi va can bQ tin dl;!ng Ngan hang (Ctin bi] tin dl,f.ng Ngan hang khang duqc dan phuang tip dqt, hoqc thda hi?p vdi t6 trudng dt cho vay d6i vdi hQ vay khang du di~u ki?n)
Ngan hang uy quy~n cho ~
twang th1;l'c hi~n lam dich VI,I 4 khau: N~m b~t nhu du yay v5n, ph5i hQ'p thftm dinh khoan yay, don d5c hQ thanh vien tra nQ' g5c Ilii va tham gia xu Iy thu h6i nQ' khi hQ yay vi ph~m ky Iu~t tin dl;!ng (Tuy?t d6i khang duqc uy
quy~n cho t6 trudng cho vay va thu nq tr,!c tiip khtich hang dudi mQi hlnh thuc)
5 Val tro va hl~u qua clia t6' vay von, qua 10 nam th,!c hl~n tren dia ban nong thon tinh Nam f>inh
- Kit qud hoqt dQng t6 vay v6n din nay: NHNo&PTNT
Nam Dinh th1;l'c hi~n cho yay hQ san xu~t kinh doanh thea rna hlnh t6 nhom tu nam 1999 (Khi co Quyit dinh 67 vJ mQt so'
chinh stich tin dl,f.ng nang nghi?p, nang than) Qua 10 nam trai
nghi~m mang luai t6 nhom d~n nay dli dinh hinh va hoan thi~n G6m 9 Ban chi d~o phat triin kinh t~ nang nghi~p, nang than cua 9 huy~n, 210 phong d~i di~n
Ban chi d~o d~t t~i 210 xli, 3200 t6 yay v5n phu rQng toan bQ cac xom dQi san xufrt Du nQ' hQ san xu~t cho yay qua t6 tinh d~n thai
Trang 6diim 30/9/2009 d;;tt 1800 ty
chi~m ty trQng 45% tren t6ng du nQ' s6 luQ'ng hQ yay v6n la 84000 hQ chi~m thi ph~n 21 % tren t6ng
s6 hQ Ty l~ thu Hii d;;tt 98% NQ'
x~u chi~m 0,63% tren t6ng du nQ'
vftn duy tri hQat dQng n~ n~p va
hi~u qua
- Vai tro va hi?u qua cua t6 vay
v6n r16i vai thi truo-ng nang than:
La cong c'" ph6 bi~n cac chu
truang chinh sach cua Dang va
Nha nuac trl!c ti~p d~n dfm, trong do co chinh sach tin d",ng, hi~n
thl!c hoa ca ch~ dan chu cua
Dang, Sl! lien k~t cMt che gifra
Nha nuac, nha doanh nghi~p va
nba nang
T6 yay v6n la du n6i gifra ngan hang vai thi truang nang
than, t;;tO CO" hQi cho ngan hang
rna rQng thi ph~n chi~m linh thi truang tang truang du nQ' va kiim
so at ch~t IUQ'ng tin d",ng, d6ng thai giam tai cong vi~c cho can
bQ tin d",ng, h;;tn ch~ cac tieu Cl!C co thi ph at sinh
T6 yay v6n xem nhu d;;ti di~n
ngan hang d~t t;;ti thOn xom, sat
dan g~n dan va hiiu dan HQ yay
IQ'i ti~n ich, ru t ng~n thai gian giao dich Chuyin tai v6n kip thai
cho san xu~t kinh doanh, gop
diy tang truang kinh t~, diy nhanh ti~n trinh chuyin d6i ca
du kinh t~ nang nghi~p, nang than, theo do t;;tO cong an vi~c
lam cho nguai lao dQng, di thi~n
va nang cao muc s6ng khu Vl!C
nang nghi~p, nang thOn
Ho;;tt dQng cua mang luai t6
yay v6n g~n vai cong tac doan
thi lam tang wang vai tro quan
Iy eua cae t6 chue, g~n k~t cae ca
thi trong cQng d6ng tren phuang
di~n tlnh lang nghla xom, xoa ba
t~ n;;tn cho yay n~ng Hii, nang cao
nh~n thuc vS phap lu~t, gop ph~n
6n dinh trat tu " xa hoi khu vuc
nang nghi~p nang thOn
6 MQt so de xuat ve chinh sach titi chinh tien t~ doi voi hOl1lt dQng tin dl:lng trim thi truang nong nghi~p, nong thon
Ho;;tt dQng tin d",ng tren dia ban nang nghi~p, nang than hi~n
nay chii y~u la h~ th6ng NHNo&PTNT chi~m vai tro chii
d;;to, thi truang va khach hang co
tinh d~c thu Qua thl!c ti~n tac gia co mQt s6 dS xuk
MQt la, v~ chfnh sdch dO'fl gid
thl{c hi?n tin d,!ng tren d!a ban nong thon: Thi truang nang than
rQng, s6 IUQng khaeh hang dong,
su~t d~u tu nha, ngan hang phili
su d",ng nhi~u lao dQng di t6
chuc mang luoi Chi phi cho mQt dan vi gia tri tiSn yay Ian Ngoai ra, ho;;tt dQng tin d",ng tren dia ban nang than vua mang tinh ch~t
kinh doanh, vua mang tinh chinh
sach Trong thai gian vua qua, thl!c hi~n chinh sach h6 trQ' lai
suat, s6 IUQ'ng khach hang chii
y~u la hQ san xu~t phat sinh nhiSu
chi phi nhung khong duQ'c Nha nuac h6 trQ' bu dip D~ xuat co
chinh sach uu tien vS dan gia tiSn luang d6i vai NHNo&PTNT di
giam bat kho khan vS tai chinh
Hai la, v~ hinh thanh dinh chi tai chinh di ddm bdo rui ro:
San xu~t nang nghi~p ph", thuQc
Thi~t h;;ti tren di~n rQng do bao Iii, h;;tn han, dich b~nh luon tiSm
frn Cae eong ty bao hiim hi~n
chua dua ra san phii'm dich v", bao
CONG NGH~ NGAN HANG hiim cho cac rui ro tren Khi xay
ra riii ro, quy dl! phong rui ro cua
ngan hang se Ia khong du nang Il!c di bu d~p VI v~y, dn thi~t
thanh l~p eong ty bao hiim
ehuyen nganh thuQc Nha nuac quan ly di dam bao rui ro cho
nang nghi~p, nang than
Ba fa: v~ qudn Ii cdc ngu6n' tai trQ' ph,!c v'! chU'O'flg trinh phdt triin kinh Ii nong nghi?p, nong thon: Ngu6n v6n cac dl! an do cae djnh ch~ tai chinh qu6c t~
tai trQ' thong qua cae hi~p dinh
(WB, ADB, 2561, FRP ) DS
xu~t Nha nuac nen giao trl!c ti~p
cho NHNo&PTNT ti~p nh~n va
quan Iy, thay VI giao cho mQt ngan hang thuang m;;ti, sau do NHNo&PTNT nh~n l;;ti v6n duoi hlnh thuc uy thac nhu hi~n nay
Ban fa: Hinh thanh quj ddu tU' di an d!nh ddu tU' cho phdt triin kinh Ii nong nghi?p, nong thon: V6n d~u tlf cho phat triin nang nghi~p, nang than chu y~u
tu ngu6n v6n thuang m;;ti ciia
ngan hang NHNo&PTNT da su
d",ng toi 70% ngu6n uu tien d~u
tu cho nang nghi~p, nang than Tuy nhien, hi~n nay ho;;tt dQng tin
d",ng tren dia ban nang than dang co nhfrng di~n bi~n trai chiSu: Do tac dQng cua chinh sach h6 trQ'Iai
su~t nhu d~ van tang, trong khi
do cong tac ngu6n v6n g~p kho khan, d6ng thai thl!C hi~n chinh sach h;;tn ch~ tin d",ng kiSm ch~
l;;tm phat Vi~c dap ung v6n cho
nhu du la khong thi d6i vai ngan hang Di giai quy~t mau thuftn tren dn thi~t hinh thanh mQt quy d~u tu di blnh 6n nhu du v6n
Ngu6n hlnh thanh quy co thi tu ngu6n v6n ngan sach va cua cac
ngan hang thuang m;;ti
Tc1pchinganhang 5020]/2010 §]