Hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện bình đại, tỉnh bến tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - LÊ TÚ TRINH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI, TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Long An, tháng 05 năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN LÊ TÚ TRINH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI, TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN THỊ NHUNG Long An, tháng 05 năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu kết luận văn trung thực chưa cơng bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thơng tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng./ Học viên thực luận văn Lê Tú Trinh ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian làm việc nghiêm túc, tác giả hoàn thành luận văn cao học ngành Tài - Ngân hàng với đề tài: “Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre” Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý Thầy (Cô) trường Đại học Kinh tế Cơng nghiệp Long An, Q Thầy (Cơ) Phịng SĐH&QHQT tận tình giảng dạy, trang bị kiến thức tảng hướng dẫn cho tác giả trình học tập trường Đồng thời, tác giả bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Cơ PGS TS Nguyễn Thị Nhung nhiệt tình hướng dẫn tạo điều kiện, động viên giúp đỡ cho trình nghiên cứu Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc Agribank Bình Đại, Bến Tre tạo điều kiện, động viên, hỗ trợ tơi nhiều để hồn thiện luận văn Tác giả xin chân thành cám ơn Phòng SĐH&QHQT Trường Đại học Kinh Tế Công Nghiệp Long An anh, chị bạn học viên cao học nhiệt tình hỗ trợ, động viên chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức suốt thời gian học tập nghiên cứu Mặc dù cố gắng khả có hạn nên chắn luận văn tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Vì vậy, tác giả mong nhận ý kiến nhận xét, đánh giá Thầy/Cô bạn Tôi xin chân thành cảm ơn! Học viên thực luận văn Lê Tú Trinh iii NỘI DUNG TÓM TẮT Hội nhập, mở cửa kinh tế mang lại nhiều hội cho phát triển hệ thống ngân hàng thông qua việc thúc đẩy cạnh tranh, nâng cao hiệu kinh doanh, đồng thời đặt nhiều thách thức cho ngân hàng thương mại Việt Nam, lực tài cịn thấp, lực quản trị rủi ro trình độ cơng nghệ cịn hạn chế, ngân hàng phải đối mặt với khối lượng nợ xấu lớn, tồn nhiều năm, khó xử lý triệt để Thực trạng không ảnh hưởng lớn đến việc triển khai Basel II theo đạo Ngân hàng Nhà nước mà ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng Vì vậy, ngân hàng thương mại muốn tồn phát triển bối cảnh hội nhập ngày sâu, rộng, không nâng cao lực tài chính, mà cịn phải nâng cao hiệu kinh doanh Do đó, luận văn thực nhằm phân tích thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Agribank Bình Đại, Bến Tre giai đoạn 2017 2019 Qua đó, đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Agribank Bình Đại, Bến Tre thời gian tới Kết nghiên cứu đã: Thứ nhất, hệ thống hóa cách cụ thể lý luận hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại; Thứ hai, phân tích, đánh giá cách chi tiết thực trạng hoạt động kinh doanh Agribank Bình Đại, Bến Tre giai đoạn 2017 - 2019, đồng thời kết đạt được, mặt hạn chế nguyên nhân; Thứ ba, đưa số giải pháp số kiến nghị quan chức nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Agribank Bình Đại, Bến Tre thời gian tới Thêm vào đó, nghiên cứu cần xem tài liệu tham khảo hữu ích cho nhà nghiên cứu quan tâm đến lĩnh vực nghiên cứu Đây vấn đề gợi mở cho người quan tâm tiếp tục nghiên cứu./ iv ABSTRACT Integration and opening up of the economy have brought many opportunities for the development of the banking system through promoting competition, improving business efficiency, and also posing many challenges for banks Vietnam's trade, when financial capacity is low, risk management capacity and technological level is limited, banks are facing a large amount of bad debts, existing for many years, difficult to handle thoroughly This situation not only greatly affects the implementation of Basel II under the direction of the State Bank, but also affects the profits of banks Therefore, commercial banks want to survive and develop in the context of increasingly deep and broad integration, not only to improve their financial capacity, but also to improve their business efficiency Therefore, this thesis is conducted to analyze the current situation of business performance at Agribank Binh Dai, Ben Tre in the period of 2017 - 2019 Thereby, offering some solutions to improve business performance Business in Agribank Binh Dai, Ben Tre next time Research results have: Firstly, concretize systematically the basic theories about the business performance of commercial banks; Secondly, analyze and evaluate in detail the actual situation of business activities at Agribank Binh Dai, Ben Tre in the period of 2017 - 2019, and at the same time point out the achieved results, the limitations and the causes; Thirdly, giving some solutions and some recommendations to the authorities to improve the business performance of Agribank Binh Dai and Ben Tre in the near future In addition, the research should be seen as a useful reference for researchers interested in this field of study These are new issues that are open to interested people to continue their research./ v MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii NỘI DUNG TÓM TẮT iii ABSTRACT iv MỤC LỤC .v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU .x DANH MỤC HÌNH VẼ xi PHẦN MỞ ĐẦU 1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU PHẠM VI NGHIÊN CỨU CÂU HỎI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại .6 1.2 Lý luận hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại .9 vi 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh .9 1.2.2 Bản chất hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.3 Một số tiêu đánh giá hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại .13 1.2.4 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 14 1.3.1 Nhân tố chủ quan 14 1.3.2 Nhân tố khách quan .17 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh số ngân hàng địa bàn học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre .17 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh số ngân hàng địa bàn .17 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre .18 KẾT LUẬN CHƯƠNG .21 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI, TỈNH BẾN TRE .22 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bình Đại, Tỉnh Bến Tre .22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phận 24 2.1.3 Lĩnh vực kinh doanh 26 2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre 27 2.2.1 Hoạt động huy động vốn .27 2.2.2 Hoạt động tín dụng .29 2.2.3 Các hoạt động kinh doanh khác .32 vii 2.3 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre .33 2.3.1 Thực trạng chi phí từ hoạt động kinh doanh ngân hàng .33 2.3.2 Thực trạng thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngân hàng .35 2.3.3 Thực trạng mức sinh lời khả sinh lời ngân hàng .38 2.3.4 Thực trạng hiệu sử dụng chi phí ngân hàng .40 2.3.5 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng .41 2.3.6 Thực trạng hiệu sử dụng lao động ngân hàng 43 2.4 Đánh giá chung hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre .45 2.4.1 Kết đạt 45 2.4.2 Tồn hạn chế .46 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 46 KẾT LUẬN CHƯƠNG .49 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI, TỈNH BẾN TRE .50 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam mục tiêu thực Chi nhánh Huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre .50 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đến năm 2025 .50 3.1.2 Mục tiêu thực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre 50 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre 51 3.2.1.chú trọng phát triển Ngoài việc gia tăng số tiền huy động khơng kỳ hạn, ngân hàng cịn phát triển số lượng thẻ ATM kích thích người tiêu dùng sử dụng thẻ hình thức chi tiêu khơng dùng tiền mặt, từ thu phí dịch vụ, gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên, để phát triển nguồn huy động dịch vụ vậy, đòi hỏi ngân hàng phải có đầu tư cho quan hệ có sách chăm sóc riêng người lãnh đạo đơn vị này, người có quyền định đến việc có hay khơng sử dụng dịch sử dụng ngân hàng Ngoài hệ thống ATM công nghệ hỗ trợ phải đáp ứng nhu cầu người sử dụng 53 - Đa dạng hóa loại hình huy động kênh huy động để hấp dẫn người dân, tạo tin tưởng tâm lý an toàn cho khách hàng gửi tiền ngân hàng Agribank CN Huyện Bình Đại – Bến Tre - Xây dựng tiêu kinh doanh cho đơn vị Phòng ban áp tiêu cụ thể trực tiếp đến cán nhân viên để kích thích cố gắng nâng cao trách nhiệm công việc người lao động Có chế tài thưởng - phạt cơng cá nhân, tập thể có kết lao động tốt ngược lại - Có biện pháp trì ổn định số lượng tỷ trọng nguồn vốn không kỳ hạn có kế hoạch cụ thể việc sử dụng vốn để đảm bảo việc đầu tư có lãi an tồn khoản 3.2.2 Tăng thu nhập từ hoạt động cho vay 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng Ngân hàng cần mở rộng tín dụng kinh tế, đầu tư tín dụng phục vụ tăng trưởng kinh tế, thực nghiêm túc chế tín dụng mới, thực quy trình cho vay chặt chẽ, nhằm đưa vốn tín dụng vào khách hàng làm ăn có hiệu quả, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hố Đặc biệt trọng đầu tư tín dụng tập trung vào khu vực sản xuất kinh doanh mạnh Huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre địa bàn lân cận như: Sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp làng nghề như: đồ gỗ mỹ nghệ, sắt, Hạn chế ngành nghề gặp khó khăn, có độ rủi ro cao như: kinh doanh địa ốc, bất động sản, nhà hàng, khách sạn, Chủ động tìm kiếm dự án, tìm kiếm khách hàng, đưa cán có lực phẩm chất tốt để tư vấn giúp đỡ khách hàng việc tìm phương án kinh doanh, lập dự án có hiệu để mở rộng đầu tư vốn với phương châm tích cực, động phải an toàn hiệu Thực tăng dư nợ cách lành mạnh, tạo hàng hoá dịch vụ, tăng trưởng kinh tế đảm bảo khả thu hồi vốn để tiếp tục cho vay Trong bối cảnh kinh tế nhiều khó khăn sách tín dụng Nhà nước thắt chặt nay, Agribank cần xây dựng cho hướng cụ thể nên theo định hướng bán lẻ đa Với việc NHNN khống chế lãi suất trần cho vay lãi suất cho vay trung - dài hạn cao lãi suất cho vay ngắn hạn, để gia ... CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI, TỈNH BẾN TRE .50 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI, TỈNH BẾN TRE .22 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. thực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre 50 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam