GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TP BANK)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TP BANK) Ngành: Tài – Ngân hàng PHÍ VÂN PHƯƠNG Hà Nội – 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TP BANK) Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Phí Vân Phương Người hướng dẫn: PGS, TS Nguyễn Văn Hồng Hà Nội - 2020 i LỜI CẢM ƠN Lời xin chân thành cảm ơn thầy, cô giảng viên Khoa Tài – Ngân hàng Trường Đại học Ngoại thương tận tình giảng dạy, hướng dẫn tơi suốt q trình học tập trường Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô Khoa Sau đại học tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Cuối xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS,TS Nguyễn Văn Hồng, người hướng dẫn khoa học tơi tận tình hướng dẫn, bảo tạo điều kiện giúp đỡ suốt q trình nghiên cứu Những nhận xét, góp ý chỉnh sửa Thầy góp phần quan trọng giúp tơi hồn thành luận văn Trong q trình thực hiện, luận văn cịn có nhiều thiếu sót, tơi mong tiếp tục nhận ý kiến đóng góp q báu thầy để hồn thiện nâng cao chất lượng luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN ii LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu trích dẫn luận văn đảm bảo độ tin cậy, xác trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2020 TÁC GIẢ Phí Vân Phương iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài 2 Mục tiêu, nhiệm vụ nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các vấn đề doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.3 Đặc điểm thực trạng doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 1.2 Các vấn đề hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Nguyên tắc cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 12 1.2.3 Các đặc điểm cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 13 1.2.4 Phương thức cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.2.4.1 Theo kỳ hạn cho vay 14 1.2.4.2 Theo tính chất đảm bảo 15 iv 1.2.5 Vai trò hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 15 1.2.5.1 Đối với doanh nghiệp vừa nhỏ 16 1.2.5.2 Đối với ngân hàng 17 1.3 Đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 17 1.3.1 Sự cần thiết phải đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 17 1.3.2 Các tiêu đánh giá đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 18 1.3.2.1 Nhóm tiêu định tính 18 1.3.2.2 Nhóm tiêu định lượng 20 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 23 1.4.1 Các nhân tố khách quan 23 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 24 1.4.2.1 Từ phía khách hàng 24 1.4.2.2 Từ phía ngân hàng 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 29 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong 34 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong giai đoạn 2017 – 2019 35 2.2.1 Tổng quan hoạt động ngân hàng giai đoạn 2017 - 2019 35 2.2.2 Kết hoạt động tiêu kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong 37 v 2.2.2.1 Tình hình huy động vốn 40 2.2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 40 2.2.2.3 Các hoạt động kinh doanh khác 44 2.2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 45 2.3 Một số quy định hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong 47 2.3.1 Đối tượng điều kiện cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 47 2.3.2 Tài sản đảm bảo cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 48 2.3.3 Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 49 2.3.4 Các hình thức cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 49 2.4 Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Tiên Phong giai đoạn 2017 – 2019 51 2.4.1 Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa vả nhỏ 51 2.4.2 Chất lượng dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 53 2.5 Đánh giá hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Tiên Phong giai đoạn 2017 – 2019 54 2.5.1 Các tiêu định tính 54 2.5.2 Các tiêu định lượng 57 2.5.3 Những kết đạt 64 2.5.3.1 Trên phương diện định tính 64 2.5.3.2 Những hạn chế hoạt động cho vay DNVVN 66 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 68 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 68 3.1.1 Xu hướng phát triển DNVVN 68 3.1.2 Định hướng hoạt động phát triển chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 70 vi 3.1.3 Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 71 3.2 Các giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 74 3.2.1 Xây dựng sách khách hàng linh hoạt đa dạng hoá hoạt động cho vay 75 3.2.2 Xây dựng sách tín dụng ưu đãi phù hợp với doanh nghiệp vừa nhỏ 77 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cải thiện môi trường làm việc cho cán nhân viên, đặc biệt cải thiện mơi trường làm việc cho đội ngũ tín dụng 77 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định 80 3.2.5 Đơn giản hoá thủ tục cho vay 83 3.2.6 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng 85 3.2.7 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 86 3.3 Một số kiến nghị quan nhà nước 87 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 88 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 89 3.3.3 Đề xuất doanh nghiệp vừa nhỏ 90 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DNCV Dư nợ cho vay DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DPRR Dự phòng rủi ro DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NQH Nợ hạn NSNN Ngân sách nhà nước RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo viii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 2.1 Các số tài TPBank năm 2019 Bảng 2.2 Thu nhập từ dịch vụ TPBank giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh TPBank giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay DNVVN TPBank giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.5 Phân loại dư nợ DNVVN 2018 – 2019 Bảng 2.6 Chất lượng dư nợ theo thời gian cho vay gốc 2018 – 2019 Bảng 2.7 Chỉ tiêu quay vòng vốn cho vay DNVVN TPBank giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.8 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu TPBank cho vay DNNVVN giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.9 Tỷ lệ trích lập DPRR cho vay DNVVN TPBank giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.10 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNVVN TPBank giai đoạn 2017 – 2019 Biểu đồ 2.1 Số lượng khách hàng, huy động dư nợ TT1 TPBank từ năm 2011 – 2018 Biểu đồ 2.2 Hoạt động cho vay TPBank năm 2017 Biểu đồ 2.3 Hoạt động cho vay TPBank 2018 Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức TPBank ... hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 71 3.2 Các giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong. .. để đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong Mục tiêu, nhiệm vụ nghiên cứu Đề xuất giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng. .. nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong CHƯƠNG