Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân chi nhánh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - HUỲNH THANH TRÚC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN - CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Long An, tháng 05 năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN HUỲNH THANH TRÚC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN - CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS ĐOÀN THỊ HỒNG Long An, tháng 05 năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết luận văn trung thực chưa công bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thông tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng./ Học viên thực luận văn Huỳnh Thanh Trúc ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Tôi xin gửi lời cám ơn sâu sắc chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình thực đề tài Tơi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Tôi xin chân thành cám ơn Ban Giám đốc Anh/Chị đồng nghiệp công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Long An, Anh/Chị công tác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Long An hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến quý báu trình làm luận văn Đặc biệt, tơi xin chân thành cảm ơn Cơ TS Đồn Thị Hồng, người trực tiếp hướng dẫn suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Tác giả xin chân thành cám ơn Phòng SĐH&QHQT Trường Đại học Kinh Tế Công Nghiệp Long An anh, chị bạn học viên cao học nhiệt tình hỗ trợ, động viên chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức suốt thời gian học tập nghiên cứu Do thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Tác giả Huỳnh Thanh Trúc iii NỘI DUNG TÓM TẮT Nghiên cứu hướng đến đối tượng chủ yếu khai thác cách hiệu sản phẩm Ngân hàng đại, lĩnh vực ứng dụng thành tựu công nghệ đại, đà phát triển Ngân hàng Thương mại đầu tư lớn thời gian gần Nghiên cứu cung cấp cho Ngân hàng bước tranh toàn cảnh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại năm gần đề xuất số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng biện pháp cải thiện tốt vai trò khách hàng trung tâm, sản phẩm, vận hành công nghệ tổ chức bán hàng Ngân hàng đại Nghiên cứu cung cấp mặt lý luận vai trò việc nâng cao hiệu hoạt động thông qua sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại việc phát triển thương mại điện tử, vấn đề kinh tế đại Nghiên cứu phân tích cách tồn diện thực trạng tình hình hoạt động NCB Long An Trên sở tìm hiểu nguyên nhân tồn tại, nêu lên giải pháp chiến lược giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện phát triển sản phẩm dịch vụ gắn với tình hình thực tế NCB Long An Nội dung nghiên cứu đề tài có ý nghĩa thiết thực để NCB Long An vận dụng điều kiện hội nhập Nghiên cứu thực nhằm làm rõ khai thác hiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng NCB Long An Đưa nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác sản phẩm đưa sản phẩm đến với khách hàng cách hiệu sở giúp cho khách hàng tối ưu hóa giải pháp tài Từ đó, Ngân hàng có cải thiện thích hợp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nghiên cứu có ý nghĩa việc bổ sung vào hệ thống lý thuyết liên quan đến hiệu hoạt động sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Đồng thời nghiên cứu sử dụng làm tài liệu giúp cho nhà nghiên cứu, sinh viên kham khảo để thực nghiên cứu có liên quan Đưa nhóm giải pháp nhằm gợi ý để nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Long An iv ABSTRACT The research object in this direction is the main modern bank one of the most effective methods of mining products, the successful application of modern technology in a field, and the growth of commercial banks is a great investment, provide in recent research A global bank step on products of modern banking services, some measures and suggestions in recent years And in order to improve the efficiency of commercial banks through the center of the customer, improvement of products, technical operation Modern banking and sales organization The research provides theoretical aspects of the role is to improve the work efficiency, the products of modern banking services for the development of electronic commerce, a modern economy Research and analysis of an actual case started in NCB - LongAn branch On the basis of finding these reasons, if in these solutions strategy and specific solutions to the reality of the situation and improve the development of products and services in Longan, NCB Study on the content of subject means that effectively allow NCB - Long An branch using input current opportunities This study was conducted to effective use of bank service products in NCB -Long An branch The proposed solution, in order to improve the effective use of the product and the team based in an effective way with the customer's products, help customers optimize financial solutions Since then, the bank can improve, in order to improve the efficiency of commercial banks.This means that in the work of research on the theory of additional system related products, the efficiency of banking services At the same time, the research can be used as materials, researchers, students, Kan test related research The proposed solution is proposed to enhance the work efficiency of the team in the NCB - LongAn branch v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii NỘI DUNG TÓM TẮT iii ABSTRACT iv MỤC LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .viii DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU ix DANH MỤC HÌNH VẼ x PHẦN MỞ ĐẦU 1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU PHẠM VI NGHIÊN CỨU CÂU HỎI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận ngân hàng thương mại…………………………………………3 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại………………………………………………3 1.1.2 Bản chất ngân hàng thương mại……………………………………………3 1.1.3 Chức ngân hàng thương mại…………………………………………4 1.1.4 Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế………………………….4 1.1.5 Các nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng thương mại…………………………….5 1.2 Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại………………… 1.2.1 Khái niệm hoạt động ngân hàng thương mại………………………… 1.2.2 Các tiêu đánh giá hoạt động ngân hàng thương mại………………….10 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng thương mại……………15 1.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại……………………………………………………………………… 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 vi CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN – CHI NHÁNH LONG AN 27 2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại Cổ phần Quốc dân Chi nhánh Long An…………………………………………………………………….27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển……………………………………………… 28 2.1.2 Mạng lưới hoạt động:…………………………………………………………….28 2.1.3 Cơ cấu tổ chứcvà máy:…………………………………………………… 27 2.1.4 Sản phẩm, dịch vụ……………………………………………………………… 29 2.2 Đánh giá kết hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân chi nhánh Long An thời gian qua: 30 2.2.1 Phân tích hoạt động huy động vốn 30 2.2.2 Phân tích hoạt động tín dụng .34 2.2.3Phân tích hoạt động cung ứng dịch vụ 35 2.2.4 Kinh doanh ngoại hối 36 2.2.5 Dịch vụ ngân quỹ 37 2.2.6 Dịch vụ ngân hàng điện tử 37 2.2.7 Dịch vụ thẻ 38 2.2.8 Hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi nhánh Long An từ doanh thu chi phí 38 2.2.9 Hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi nhánh Long An…… 38 2.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc dân - Chi nhánh Long An .39 2.3.1 Những thành công .39 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế .40 2.3.3 Những hội thị trường 42 2.3.4 Những thử thách 43 KẾT LUẬN CHƯƠNG 45 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN – CHI NHÁNH LONG AN 46 vii 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân chi nhánh Long Antừ năm 2020 đến năm 2025 .46 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân chi nhánh Long An 47 3.2.1 Giải pháp huy động vốn 47 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hạn chế rủi ro tín dụng giảm thiểu rủi ro hoạt động kinh doanh 47 3.2.3 Giải pháp xây dựng quảng bá thương hiệu địa phương 50 3.2.4 Giải pháp chăm sóc khách hàng, tiếp thị, bán chéo sản phẩm 50 3.2.5 Giải pháp xây dựng môi trường giao dịch chuyên nghiệp, thân thiện 51 3.2.6 Tiết kiệm chi phí 52 3.3 Các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân chi nhánh Long An 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG .55 KẾT LUẬN 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO 58 PHỤ LỤC BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN .I PHỤ LỤC BẢNG BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH .V viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt ATM Chữ đầy đủ Tiếng Anh: Automated Tell Machine Tiếng Việt: Máy giao dịch tự động DVNH NCB Dịch vụ Ngân hàng Tiếng Anh: National Citizen Commercial Joint Stock Bank Tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Dân NCB Long An Tiếng Anh: National Citizen Commercial Joint Stock Bank – Branch Long An Tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân – Chi nhánh Long An Ngân hàng NH NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại SPDVNH TCTD 10 TP Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Tổ chức tín dụng Thành phố 51 tháng, hàng năm theo dõi đánh giá trình thực kế hoạch tiếp thị để người dân biết, làm quen, thấy lợi ích thật chấp nhận dịch vụ ngân hàng điện tử gì, mang đến cho họ tiện ích hẳn so với dịch vụ truyền thống mà lâu họ sử dụng thơng qua hình thức như: tổ chức hội nghị khách hàng để giới thiệu sản phẩm mới, tổ chức chương trình khuyến mại hấp dẫn để khách hàng tìm hiểu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, quảng cáo thông qua báo đài, hoàn thiện website, phát tờ rơi Đối với NHTM, tín dụng hoạt động đặc trưng chủ yếu việc tạo lợi nhuận.Việc nhận thức tín dụng sản phẩm cần tiêu thụ nhằm mục đích sinh lợi giúp ngân hàng thấy trách nhiệm nỗ lực phục vụ khách hàng tốt hơn, từ đó, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng.Lợi nhuận lại sở để tồn phát triển cácNHTM.Giữ vai trò quan trọng việc mở rộng khả mua bán chéo cá nhân doanh nghiệp với NHTM, từ gia tăng phát triển mạng lưới khách hàng tiềm củaNHTM Đồng thời thực bán chéo sản phẩm dịch vụ mở thẻ, trả lương cho nhân viên Việc vừa làm cho tăng thu nhập từ dịch vụ vừa có số dư từ tài khoản không kỳ hạn 3.2.5 Giải pháp xây dựng môi trường giao dịch chuyên nghiệp, thân thiện Xây dựng phát triển nguồn nhân lực chuyên nghiệp, có chất lượng cao (nhận thức, tầm nhìn, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, tác phong giao dịch, đạo đức nghề nghiệp, kỹ giao tiếp), ổn định nhằm đảm bảo hiệu hoạt động NH, tối đa hóa giá trị nguồn nhân lực trì lợi cạnh tranh ngân hàng Chuyênnghiệphóatháiđộvàphongcáchphụcvụkháchhàng Để thu hút nguồn khách hàng, thái độ phục vụ thân thiện, chu đáo, chiến lược quảng cáo phù hợp giúp NHTM có lượng khách hàng Cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ tín dụng cá nhân: Xây dựng quy trình sản phẩm thân thiện với khách hàng theo hướng giảm thiểu thủ tục rút gọn thời gian giao dịch khách hàng; Nâng cao việc khai thác, sử dụng hệ thống IT quản lý quan hệ khách hàng để phục vụ tốt nhu cầu có khai thác phục vụ nhu cầu khách hàng; Tổ chức đội ngũ nhân viên bán hàng chất lượng, tư vấn thoả 52 mãn yêu cầu sản phẩm, dịch vụ tín dụng bán lẻ cho khách hàng am hiểu sản phẩm bán lẻ nói chung để tư vấn bán chéo sản phẩm cho khách hàng 3.2.6 Tiết kiệm chi phí Trong thời gian qua, chi phí hoạt động ngân hàng tăng nhanh, phần tình hình lạm phát chung nước, phần ngân hàng chưa tìm giải pháp làm giảm chi phí sử dụng chi phí hiệu Giảm chi phí phần quan trọng việc tăng lợi nhuận ngân hàng Chi phí ngân hàng chủ yếu chi lãi tiền gửi lãi vay.Để giảm chi phí trước tiên phải giảm khoản chi Để giảm khoản chi chi nhánh phải tích cực huy động tiền nhàn rỗi chỗ, nguồn không kỳ hạn tổ chức, giảm vay vốn ngân hàng cấp từ giảm tỷ lệ lãi suất đầu vào, dẫn đến giảm chi phí sử dụng Vận động khách hàng doanh nghiệp cá nhân sử dụng vốn toán qua tài khoản nhằm tận dụng tiền nhàn rỗi dân Tăng cường quản lý, giám sát chi phí, đảm bảo tính thực tiễn trung thực khoản chi, tổ chức kiểm tra, kiểm soát kiên xử lý khoản chi sai chế độ, vượt định mức Ngoài để giảm chi phí cần hạn chế tối đa khoản chi nội bộ, cần cắt giảm khoản chi khơng cần thiết, tránh sử dụng lãng phí vật liệu, giấy tờ, văn phòng phẩm khác Những khoản chi nhỏ giảm bớt góp phần tích cực vào việc giảm chi phí hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngay ban lãnh đạo phải có ý thức tiết kiệm từ thơng qua hoạt động truyền xuống toàn cán ngân hàng để tất người ln có ý thức tiết kiệm, nâng cao hiệu sử dụng nguồn lực 3.3 Các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc dân - Chi nhánh Long An *Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân Hội sở Thường xuyên tổ chức kiểm tra quy trình , quy chế hoạt động để giảm thiểu rủi ro hoạt động Tổ chức hoạt động phong trào nghiệp vụ ngân hàng từ có sách khen thưởng, tuyên vương cán có thành tích tốt 53 Thường xun tổ chức tập huấn nghiệp vụ để cập nhật nghiệp vụ ôn lại nghiệp vụ hoạt động Phát triển sơ hạ tầng, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tiên tiến để nâng cao chất lượng cạnh tranh đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng để tiếp cận tri ân khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ giới thiệu sản phẩm Ngân hàng Nâng cao phát triển chất lượng nguồn nhân lực, đảm bảo cán ngân hàng có chun mơn giỏi đáp ứng yêu cầu thị trường nhằm đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng Tăng cường công tác tiếp thị công tác đỗ lương Công ty, doanh nghiệp, Sở ban ngành nhà nước từ khai thác nguồn vốn huy động khơng kỳ hạn từ tài khoản không kỳ hạn đồng thời để tiếp thị cho vay tiêu dùng cho nhân viên đơn vị Hoàn thiện chế quản lý điều hành kế hoạch, quản lý điều hành cân đối vốn theo hướng tạo chủ động, tự chịu trách nhiệm chi nhánh xây dựng, quản lý tổ chức thực kế hoạch; bảo đảm tính “động” để điều chỉnh linh hoạt phù hợp thực tế, hạn chế điều chỉnh nhiều lần làm giảm hiệu lực cơng cụ kế hoạch Triển khai mơ hình quản lý vốn tập trung, thực mua bán vốn nội bộ, phân biệt rõ phí điều vốn nội bộ, lãi suất mua bán vốn theo vùng, miền, theo loại nguồn vốn, loại hình khách hàng, kỳ hạn, … nhằm đảm bảo hài hịa lợi ích đơn vị thừa vốn thiếu vốn Cần nâng cao chất lượng dịch vụ có: thực theo dõi, đánh giá, so sánh tiện ích sản phẩm; thường xun rà sốt, đánh giá hệ thống, quy trình thực sản phẩm việc thực cung ứng sản phẩm dịch vụ tới khách hàng kênh phân phối Trên sở kịp thời có biện pháp cải tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có đồng thời đề xuất loại bỏ sản phẩm không hiệu Cần phát triển mạng lưới, công nghệ thông tin, tiếp tục nghiên cứu, phát triển, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tiện ích đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Bổ sung thêm tính để gia tăng tiện ích cho khách hàng vấn tin lãi suất tiền gửi tiết kiệm, vấn tin số dư tiết kiệm, tăng hạn mức chuyển khoản, … qua kênh mobike banking Hồn thiện tính giao dịch qua Internet banking chuyển khoản, gửi 54 tiết kiệm online tiện ích khác nhằm nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm dịch vụ NCB thị trường Cần phải thực phân đoạn khách hàng để đưa sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tượng khách hàng tiền gửi, đặc điểm vùng, miền, xây dựng sách ưu đãi lãi suất, khuyến phù hợp với phân đoạn khách hàng, đa dạng hóa hồn thiện hệ thống danh mục sản phẩm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phẩm huy động vốn, bán chéo sản phẩm, … Cần nghiên cứu triển khai gói tín dụng phù hợp cho đối tượng khách hàng Xây dựng gói sản phẩm dịch vụ kết hợp chặt chẽ cho vay-thanh toán- huy động vốn dịch vụ tiện ích khác mobile banking, internet banking…; gói sản phẩm dịch vụ phù hợp theo nhóm khách hàng cá nhân, nhóm khách hàng tổ chức Thường xun rà sốt, đánh giá phí dịch vụ so với ngân hàng khác nhằm ban hành biểu phí dịch vụ linh hoạt, cạnh tranh Đưa nhiều sách ưu đãi để thúc đẩy doanh nghiệp phát triển, mở rộng hoạt động kinh doanh Rà soát lại quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch, chương trình liên quan giao dịch để có chỉnh sửa kịp thời nhằm thực giao dịch cách nhanh nhất, không gây phiền hà cho khách hàng.Thường xuyên kiểm sốt, rà sốt quy trình tín dụng Bên cạnh phải đảm bảo quy trình chặt chẽ, hạn chế rủi ro mà phải thủ tục đơn giản để thúc đẩy doanh nghiệp vay vốn Tạo điều kiện thuận lợi, phối hợp với ngân hàng thực xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ hạn 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong giai đoạn nay, cạnh tranh ngân hàng diễn khốc liệt, thách thức địi hỏi ngân hàng thương mại ln phải tìm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh nói chung nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói riêng Do đó, chương ba luận văn đưa chiến lược kinh doanh giải pháp cụ thể cho mảng kinh doanh ngân hàng Bên cạnh đó, giải pháp tài liệu tham khảo cho nhà quản trị ngân hàng định vấn đề chiến lược kinh doanh, định nhân tố chủ yếu giúp ngân hàng trì hoạt động kinh doanh, phát triển ổn định, bền vững 56 KẾT LUẬN Với mục đích nghiên cứu luận án tổng hợp lý luận, phân tích đánh giá thực trạng đưa giải pháp cụ thể khuyến nghị nhằm giúp NCB Long An nâng cao chất lượng dịch vụ, khai thác tối đa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Từ đó, nhằm góp phần nâng cao lực cạnh tranh NCB tiến trình hội nhập, luận văn tập trung giải số nội dung nhưsau: - Trình bày sở lý luận liên quan đến dịch vụ ngân hàng, qua khái niệm, đặc điểm, vai trò dịch vụ ngân hàng cụ thể Đồng thời luận văn đưa khái niệm luận cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng Bên cạnh luận văn vào phân tích nhân tố tác động đến nâng cao dịch vụ ngân hàng NHTM để thấy tầm quan trọng nhân tố Các tiêu chí phản ảnh phát triển dịch vụ ngân hàng sau học kinh nghiệm rút việc phát triển dịch vụ ngân hàng cho NHTM Việt Nam nói chung NCB nóiriêng - Luận văn giới thiệu chung NCB Long An, phân tích đặc điểm hoạt động kinh doanh NCB Long An, yếu tố ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng DVNH NCB Long An định hướng phát triển ngành ngân hàng định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng NCB Long An đến năm 2025 Đồng thời, luận văn nêu lên tranh toàn cảnh hoạt động kinh doanh NCB Long An giai đoạn 2017 – 2019 Sau luận văn vào phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng NCB Long An giai đoạn 2017 – 2019 Thơng qua phân tích thực trạng hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng, tác giả ghi nhận kết mà NCB Long An đạt sau thời gian dài đổi phát triển Đồng thời, luận văn nêu lên tồn cần khắc phục khai thác sản phẩm dịch vụ ngân hàng NCB Long An Những tồn có nguyên nhân khách quan chủ quan xuất phát từ NCB Những nguyên nhân sở cho định hướng, chiến lược giải pháp cụ thể chương để nâng cao chất lượng DVNH, góp phần nâng cao lực cạnh tranh NCB Long An nói riêng NCB nói chung giai đoạn hội nhập - Để có sở đưa giải pháp nâng cao hiệu hoạt động thông qua việc khai thác bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến khách hàng NCB Long An Dựa vào tồn tác giả phân tích chương 2, tác giả xây dựng 57 hệ thống giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, khai thác tối đa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến khách hàng Bên cạnh đó, luận văn đưa kiến nghị đối Hội sở NCB - Khi giải pháp nêu triển khai cách đồng theo lộ trình hợp lý, vững góp phần nâng cao hiệu hoạt động NCB, nâng cao lực tài chính, đại hóa cơng nghệ, nâng cao trình độ quản lý chất lượng nguồn nhân lực, góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng đưa NCB ngày phát triển lớn mạnh bền vững kinh tế hội nhập tồn cầuhóa 58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Chính phủ (2017), Quyết định 21/2017/QĐ-TTg ngày 15 tháng năm 2017 hạn mức trả tiền bảo hiểm có hiệu lực từ ngày 05 tháng năm 2017 [2] Nguyễn Đăng Dờn (2014) Giáo trình “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”.Nhà xuất Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh [3] Nguyễn Đăng Dờn (2016) Giáo trình “Quản trị kinh doanh ngân hàng II”.Nhà xuất Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh [4] Nguyễn Đăng Dờn (2017) Giáo trình “Tài tiền tệ”.Nhà xuất Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh [5] Võ Thị Hồng Điệp (Luận văn Thạc sĩ năm 2013) “ Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á theo mô hình Camels” – Trường Đại học Kinh tế Hồ Chí Minh [6] Tăng Bảo Phương Hà (Luận văn thạc sĩ năm 2013) “ Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Chi nhánh An Giang ” Trường Đại học Cần Thơ [7] Đoàn Thị Hồng (2017), tài liệu giảng “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An [8] Ngân hàng Nhà nước Việt nam, Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001 “Về việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng” [9] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng năm 2005 Quy định việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng có hiệu lực 15 tháng năm 2005 [10] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25 tháng năm 2007 Về việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy định việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng năm 2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực 06 tháng năm 2007 59 [11] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21 tháng 01 năm 2013 Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có hiệu lực 01 tháng năm 2013 [12] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 09/2015/TT-NHNN ngày 17/7/2015 Quy định hoạt động mua, bán nợ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có hiệu lực 01 tháng năm 2015 [13] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, “Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi khách hàng” [14] Ngân hàng TMCP Quốc Dân, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 – 2019 [15] Ngân hàng TMCPQuốc Dân, Quy Định số SP.TD.020 ngày 07 tháng 11 năm 2017 Về việc “Ban hành lần thứ 02 quy định sản phẩm cho vay mua/xây dựng/ sửa chữa bất động sản” [16] Ngân hàng TMCP Quốc Dân,Quyết định số 244/2017/QĐ-TGĐ 02 tháng 11 năm 2017 việc “Ban hành lãi suất cho vay áp dụng cho khách hàng cá nhân” [17] Ngân hàng TMCP Quốc Dân, Quyết định số 14/2017/QĐ-TGĐ ngày15 tháng 03 năm 2017 Về việc “Ban hành quy chế cho vay sửa đổi mã số QC.TD.006 gồm chương, 39 điều” [18].Ngân hàng TMCPQuốc Dân, Quyết định số 96/2019/QĐ-TGĐngày ngày 15 tháng 03 năm 2019về việc “Gói tài khoản ưu đãi dành cho Khách hàng doanh nghiệp” [19].Ngân hàng TMCPQuốc Dân, Quy định số QĐ.HĐ.003/QĐ-TGĐ ngày 06/05/2017 việc “Quy định gửi tiết kiệm” [20] Ngân hàng TMCPQuốc Dân, Thông báo số 445/2017/TB-TGĐ ngày 13/11/2017 việc “Cơ chế lãi suất mua bán vốn nội bộ” [21].Ngân hàng TMCPQuốc Dân,Thông báo số 155A/2019/TB-TGĐ ngày 06/05/2019 việc “Cơ chế lãi suất mua bán vốn nội bộ” [22] Nguyễn Thanh Phú (Luận văn thạc sĩ năm 2016 ) “Hiệu hoạt động kinh doanh 60 Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thủ Đức”– Trường Đại học Quốc Tế Hồng Bàng [23] Lý Tố Phương ( Luận văn Thạc sĩ năm 2013) “ Một số giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu – Chi nhánh Đồng Nai đến năm 2020” – Trường Đại Học Lạc Hồng [24] Trần Thị Thanh (Luận văn thạc sĩ năm 2016 ) “ Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gịn Thương Tín – Chi nhánh Bến Tre” – Trường đại học Tây Đô [25] Nguyễn Phúc Thuận (Luận văn Thạc sĩ năm 2015) “ Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại” – Trường đại học Cần Thơ [26] Lê Huỳnh Trâm (Luận văn Thạc sĩ năm 2011)” Giải pháp nâng cao hiệu kinh [27] Quốc hội (2010), “Luật tổ chức tín dụng”, số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 [28] Quốc hội (2017), “Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng”, số 17/2017/QH14 ngày 20 tháng 11 năm 2017 [29] Quốc hội (2017), “Nghị thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng”, số 42/2017/QH14 ngày 21 tháng năm 2017 doanh Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam” – Trường Đại học Kinh tế Hồ Chí Minh I PHỤ LỤC BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN STT CHỈ TIÊU A TÀI SẢN I 31/12/2017 31/12/2018 31/12/2019 - - - Tiền mặt, vàng bạc, đá quý 5,050 4,981 4,202 II Tiền gửi NHNN 4,822 7,836 5,086 III Tiền, vàng gửi TCTD khác cho vay TCTD khác Tiền, vàng gửi TCTD khác Cho vay TCTD khác - - - Dự phòng rủi ro cho vay TCTD - - - khác IV Chứng khoán kinh doanh - Chứng khoán kinh doanh - - - Dự phịng giảm giá chứng khốn kinh - - - doanh (*) V Các công cụ tài phái sinh tài sản tài khác VI Cho vay khách hàng 251,812 282,331 255,381 Cho vay khách hàng 255,373 288,623 261,411 -3,561 -6,292 -6,030 Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng (*) VII Hoạt động mua nợ Mua nợ - - - Dự phòng rủi ro hoạt động mua nợ - - - - - - - - - VII Chứng khoán đầu tư Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán (2) Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo II hạn Dự phòng giảm giá chứng khốn đầu - - - tư (*) VIII Góp vốn, đầu tư dài hạn Đầu tư vào công ty - - - Vốn góp liên doanh - - - Đầu tư vào công ty liên kết - - - Đầu tư dài hạn khác - - - Dự phòng giảm giá đầu tư dài hạn(*) - - - IX Tài sản cố định 920 724 550 Tài sản cố định hữu hình 900 708 537 a Nguyên giá TSCĐ 2,122 2,123 2,137 b Hao mòn TSCĐ (*) -1,222 -1,415 -1,600 Tài sản cố định thuê tài - - - a Nguyên giá TSCĐ thuê tài - - - b Hao mịn TSCĐ th tài (*) - - - Tài sản cố định vơ hình 20 16 13 a Ngun giá TSCĐ vơ hình 50 50 50 b Hao mịn TSCĐ vơ hình (*) -30 -34 -37 X Bất động sản đầu tư - - - a Nguyên giá BĐSĐT - - - b Hao mòn BĐSĐT(*) - - - XI Tài sản Có khác 79,083 46,335 89,899 Các khoản phải thu 2,040 2,055 2,085 Các khoản lãi, phí phải thu 971 1,217 957 Tài sản thuế TNDN hoãn lại - - - Tài sản Có khác 76,072 43,063 86,857 - Trong đó: Lợi thương mại - - - Các khoản dự phòng rủi ro cho tài - - - III sản Có nội bảng khác(*) Tổng tài sản có B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ 341,691 342,216 355,126 - - - HỮU I Các khoản nợ Chính phủ NHNN - - - II Tiền gửi vay TCTD khác 2 Tiền gửi TCTD khác 2 2 Vay TCTD khác - - - 305,113 299,294 335,916 - - - 11,440 17,208 - III Tiền gửi khách hàng IV Các cơng cụ tài phái sinh khoản nợ tài khác V Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay TCTD chịu rủi ro VI Phát hành giấy tờ có giá VII Các khoản nợ khác 7,550 7,590 8,319 Các khoản lãi, phí phải trả 5,988 6,023 6,740 Thuế TNDN hoãn lại phải trả - - - Các khoản phải trả công nợ khác 1,561 1,566 1,579 Dự phòng rủi ro khác ( Dự phòng cho - - - 324,105 324,094 344,236 17,586 18,122 10,891 công nợ tiềm ẩn cam kết ngoại bảng) Tổng nợ phải trả VII Vốn quỹ Vốn TCTD - - - a Vốn điều lệ - - - b Vốn đầu tư XDCB - - - c Thặng dư vốn cổ phần - - - d Cổ phiếu quỹ (*) - - - e Cổ phiếu ưu đãi - - - IV g Vốn khác - - - Quỹ TCTD - - - Chênh lệch tỷ giá hối đoái(3) - - - Chênh lệch đánh giá lại tài sản - - - Lợi nhuận chưa phân phối/ Lỗ lũy kế 17,586 18,122 10,890 - - - 17,586 18,122 10,890 - - - 341,691 342,216 355,127 - - - 5.a Lợi nhuận/ Lỗ năm 5.b Lợi nhuận/ Lỗ lũy kế năm trước IX Lợi ích cổ đông thiểu số Tổng nợ phải trả vốn chủ sở hữu CÁC CHỈ TIÊU NGOÀI BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN Bảo lãnh vay vốn - - - Cam kết giao dịch hối đoái - - - 2.1 Cam kết mua ngoại tệ - - - 2.2 Cam kết bán ngoại tệ - - - 2.3 Cam kết giao dịch hoán đổi - - - 2.4 Cam kết giao dịch tương lai - - - Cam kết cho vay không hủy ngang - - - Cam kết nghiệp vụ L/C 378 - - Bảo lãnh khác 681 7,977 596 Các cam kếtkhác - - - V PHỤ LỤC BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Số liệu tài Tổng thu nhập 31-12-2017 31-12-2018 31-12-2019 105,667 134,043 115,152 Thu từ hoạt động tín dụng 44,389 51,715 80,158 1.1 Thu lãi tiền gửi 20,630 24,617 35,031 1.2 Thu lãi cho vay 23,759 27,098 45,127 716 941 1,849 58,643 81,379 32,756 - - - 1,919 389 Tổng chi phí 87,274 109,842 100,678 Chi phí hoạt động tín dụng 32,976 37,981 60,758 1.1 Chi trả lãi tiền gửi 17,582 19,277 28,929 1.2 Chi trả lãi tiền vay 15,394 18,704 31,829 342 414 536 46,870 63,069 29,361 - - - 2,361 2,991 4,028 Chi phí nhân viên 3,125 3,723 5,082 Chi DPRR tín dụng 1,332 1,342 464 268 322 449 18,393 24,201 14,474 Thu phí từ hoạt động dịch vụ Thu từ hoạt động KD ngoại tệ Thu từ hoạt động KD chứng khoán Thu khác Chi phí hoạt động dịch vụ Chi kinh doanh ngoại hối Chi kinh doanh chứng khoán Chi phí hoạt động (khơng có chi phí dự phòng) Chi khác Thu - Chi lũy kế ... giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc dân - Chi nhánh Long An - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc dân - Chi nhánh Long An. .. TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN CHI NHÁNH LONG AN 2.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân Ngân hàng Thương mại Cổ phần. .. Dân Chi nhánh Long An từ doanh thu chi phí 38 2.2.9 Hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi nhánh Long An? ??… 38 2.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại