Nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà tây

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HỌ TÊN TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN LƯƠNG TÙNG TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ TÂY LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – Năm 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HỌ TÊN TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN LƯƠNG TÙNG TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ TÂY Chuyên ngành: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRƯƠNG MINH ĐỨC Hà Nội – Năm 2012 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng UBND Ủy ban nhân dân DANH MỤC BẢNG BIỂU Stt Số hiệu Nội dung Trang 2.1 Cơ cấu tổ chức NHĐT & PT Hà Tây 35 2.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 36 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 37 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng 38 2.5 Cơ cấu tiền gửi dân cư theo kì hạn 40 2.6 Bảng cấu tiền gửi TCKT theo kỳ hạn 41 2.7 Bảng cấu tiền gửi theo kỳ hạn 42 2.8 Bảng quy mơ tín dụng 43 2.9 Bảng quy mơ tín dụng theo kỳ hạn 44 10 2.10 Bảng quy mơ tín dụng theo tiền tệ: 46 11 2.11 Bảng quy mơ tín dụng theo thành phần kinh tế 46 12 2.12 Bảng chi tiết thu dịch vụ 48 13 2.13 Bảng cấu thu từ dịch vụ 49 14 2.14 Bảng tổng hợp kết kinh doanh 2006-2010 50 15 2.15 Bảng tổng hợp kết kinh doanh 2011-2012 52 16 2.16 Bảng cấu thu nhập 54 17 2.17 Bảng cấu thu nhập từ tín dụng chi nhánh 56 18 2.18 Bảng cấu thu nhập từ tiền gửi 58 19 2.19 Bảng Chi phí trả lãi bình qn 60 20 2.20 Bảng Lãi suất huy động chi nhánh 61 21 2.21 Bảng Chênh lệch thu chi lãi qua năm 62 22 2.22 Chi phí dự phịng rủi ro chi phi khác 63 23 2.23 Chỉ tiêu đánh giá khả sinh lời 66 MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt ……… …i Danh mục bảng biểu … ii LỜI MỞ ĐẦU …………………………………………………………………… CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG…………………………… ………………………………………………4 1.1 Các khái niệm chung hiệu kinh doanh .4 1.1.1 Hiệu kinh doanh tổ chức kinh doanh ………………… 1.1.2 Hiệu kinh doanh NHTM hoạt động ngân hàng TM …4 1.2 Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng………….…………….…… 1.2.1 Huy động vốn ……………………………………………… .….5 1.2.2 Các sản ph m tín dụng …………….……………… ………… …9 1.2 Các sản ph m khác 11 Những đặc thù hoạt động kinh doanh ngân hàng………………………12 .1 Hoạt động kinh doanh ngân hàng hàm chứa nhiều rủi ro……… .12 .2 Ngân hàng lấy đối tượng kinh doanh tiền tệ …… …… 14 Nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng hoạt động kinh doanh nguồn vốn huy động …………………………………………….………… … 14 .4 Kinh doanh ngân hàng lĩnh vực kinh doanh mang tính hệ thống cao phải chịu quản lý nghiêm ngặt Nhà nước ……………….…….…… 15 1.4 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh Ngân hàng ………… …… 16 1.4.1 Cơ chế ghi nhận chi phí, thu nhập Ngân hàng …….…… … 1.6 1.4.2 Các khoản thu nhập - chi phí kết kinh doanh NHTM .17 1.4 c ch ti u h n t ch chi h –Thu nhậ lợi nhuận Ng n hàng…………… ……………………………………………………………… 20 1.4.4 c ch nh gi ức an toàn …….………… ……… .24 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh NHTM…… …….….25 1.5.1 Yếu t b n ng n hàng…………………………….……… 25 1.5.2 Yếu t b n ngoài…………………………………………… …… 27 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY……………………………………………………………………………… 33 2.1 Khái quát BIDV Hà Tây……………………… …………… 2.1.1 Hoàn cảnh đời…………………………… …………… 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ………………… .……… 2.2 Các sản ph m dịch vụ BIDV Hà Tây cung cấp………… … .36 2.2.1 Sản ph m huy động vốn cấu nguồn vốn … .……….36 2.2.2 Sản ph m tín dụng ……… .…………4 2.2 Sản ph m khác … .……… 48 Đánh giá tính hình thu nhập- chi phí BIDV Hà Tây giai đoạn từ năm 2006 đến ……………………… ………………….………….50 .1 Kết thực ……… …………… 50 .2 Đánh giá chung………… ……………….69 Kết luận chương 2…………… ………….75 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SẢN XUẤT KINH DOANH TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY TẠI BIDV HÀ TÂY………………… …….76 3.1 Nhận định môi trường kinh doanh năm 2012………… .…….…… 76 Mục tiêu định hướng phát triển …………………… … …… 76 2.1 Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam………… ….…76 2.2 Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Tây ……76 Các giải pháp nâng cao hiệu sản uất kinh doanh…… …… 80 3.3.1 Công tác huy động vốn 80 3.3.2 Hoạt động tín dụng…… ………….82 3.3.3 Phát triển hoạt động bán lẻ…… ……….8 3.3.4 Công tác phát triển dịch vụ .84 3.3.5 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực…… …… 85 Phát triển mạng lưới kênh phân phối…… …… 86 3.3.7 Công tác kiểm tra kiểm soát… 87 Một số kiến nghị ……………………………… ……………88 4.1 Đối với nhà nứơc 88 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước 89 4.4.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam… .90 4.4.4 Đối với BIDV Hà Tây ……… 91 KIẾN NGHỊ 97 5.1 Tăng chi ngân sách lĩnh vực phát triển sở hà tầng thông qua việc phân bổ ngân sách……………………………… .…….… … 97 .5.2 Điều chỉnh sách theo hướng kích cầu Bất động sản… 97 KẾT LUẬN………………………………………….…………………… 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài: Xuất phát từ thực tiễn hoạt động kinh doanh hệ thống Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Tây nói riêng q trình kinh doanh bộc lộ nhiều khó khăn thách thức trước yêu cầu cạnh tranh để hội nhập quốc tế khu vực Đối với Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Tây tốc độ tăng trưởng năm qua đạt tỷ lệ cao chất lượng hiệu kinh doanh thấp Ngồi khó khăn chung mơi trường kinh tế- ã hội cịn có ngun nhân quan trọng việc quản trị điều hành ngân hàng, quản lý nghiệp vụ hoạt động kinh doanh nhiều vấn đề tồn yếu đặt cần phải nghiên cứu giải nhằm để điều chỉnh chiến lược đưa giải pháp để đưa Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây Phát triển - An toàn - Hiệu Năm 2011, Thủ tướng Chính phủ ký định phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) theo hình thức giữ nguyên vốn Nhà nước có doanh nghiệp, phát hành thêm cổ phiếu Đây hội thách thức BIDV Hiện nay, môi trường cạnh tranh ngành Ngân hàng diễn căng thẳng, yếu tố vĩ mô bất lợi ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động Ngân hàng Chênh lệch thu chi bình quân đầu người suy giảm, áp lực tiêu tăng trưởng năm sau cao năm trước vấn đề lớn Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, tác giả chọn để tài: “Nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam- Chi nhánh Hà Tây ” Mục đích nghiên cứu - Hệ thống lý luận hiệu kinh doanh lĩnh vực Ngân hàng - Chỉ điểm mạnh, hạn chế việc kinh doanh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây - Đưa giải pháp phát huy mạnh, khắc phục hạn chế để Ngân hàng đạt hiệu kinh doanh tốt Mục tiêu nghiên cứu - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt dộng kinh doanh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây, phản ánh thành tựu đạt mặt tồn tại, yếu hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Nghiên cứu kiến nghị số biện pháp để nâng cao chất lượng hiệu hoạt kinh doanh Ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng: Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây thông qua báo cáo tài từ 2009 đến quý II/2012 Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây Phạm vi: Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây Thời gian: Báo cáo tài Ngân hàng từ năm 2009 đến Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu: thống kê, phân tích, tổng hợp, so sánh, khảo sát điều tra Trên sở tiêu thu- chi sơ cấp, thứ cấp, số liệu điều tra, khảo sát đưa phân tích đánh giá phù hợp Những đóng góp luận văn - Làm rõ sở lý luận nghiệp vụ kinh doanh NHTM chế thị trường, quản lý thu nhập chi phí, nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh NHTM - Phân tích, đánh giá rút nhận ét, kết luận mang tính tổng kết thực tiễn thực trạng hiệu kinh doanh, thành công tồn Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây - Đề uất hệ thống giải pháp đồng có ý nghĩa thực tiễn nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây 10 + Phân nhóm khách hàng gửi tiền vào doanh số tiền đi, tiền đến, số dư bình quân, tiềm nguồn vốn nhàn rỗi khách hàng từ ây dựng sách khách hàng đồng phù hợp thính ứng với nhóm khách hàng + Giao kế hoạch huy động tiền gửi cho đơn vị, đồng thời ây dựng sách khen thưởng (bằng vật chất tinh thần) nhằm động viên đơn vị thu hút lượng tiền gửi lớn + Quan tâm chăm sóc khách hàng, tạo mối quan hệ gắn bó doanh nghiệp tiềm năng, nguồn tiền nhàn rỗi lớn Thường uyên bám sát doanh thu doanh nghiệp để khơi tăng nguồn tiền gửi + Tiếp thị mở rộng thu hút khách hàng có tiềm lực nguồn vốn nhàn rỗi lớn như: Bảo hiểm ã hội, Bảo hiểm tiền gửi, Điện lực, ăng dầu, Kho bạc Tăng cường giao lưu văn hoá - thể thao với khách hàng để tạo quan hệ mật thiết gần gũi giúp đỡ * Đối với tiền gửi d n cư: + Bám sát mặt lãi suất huy động vốn địa bàn đảm bảo lãi suất huy động không cao không thấp so với địa bàn + Đa dạng hoá sản ph m huy động tiện ích sản ph m Tập trung phát triển dịch vụ chi trả lương sử dụng máy ATM cho đối tượng CBCNV + Cơ cấu ếp lại mạng lưới huy động tiền gửi dân cư: Nghiên cứu bố trí lại phịng giao dịch, điểm giao dịch khu đơng dân có nguồn thu nhập tích luỹ cao đảm bảo hiệu huy động cao + Tăng cường chi phí Maketing để thực sách tiếp thị, chương trình khuyến mại vật nhóm khách hàng dân cư + Xây dựng chế cộng tác viên, khuyến khích vật chất tinh thần cho cộng tác viên, cán cơng nhân viên có thành tích HĐV .2 Hoạt động tín dụng Mở rộng hoạt động tín dụng ln mong muốn Ngân hàng giai đoạn hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho 84 ngân hàng Để mở rộng hoạt động tín dụng trước hết ngân hàng cần ây đựng cấu tín dụng hợp lý Trong thời điểm kinh tế phát triển trở lại, nhu cầu vốn cho kinh tế không ngừng tăng lên đồng thời Ngân hàng cần phải nâng cao lực quản trị rủi ro, không để phát sinh nợ ấu làm ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Ngân hàng Để giải tồn Ngân hàng cần có số biện pháp: - Kiểm sốt tăng trưởng tín dụng, tuân thủ giới hạn tín dụng TW giao thời kỳ Tăng cường kiểm soát rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng Lực chọn khách hàng có tín nhiệm, ếp loại chất lượng tín dụng tốt vay, đảm bảo 100% cho vay kiểm tra trước, sau cho vay, chủ động phối hợp khách hàng gặp khó khăn tìm biện pháp tháo gỡ, kiên khơng để nợ ấu phát sinh lớn - Cơ cấu lại khách hàng theo hướng tập trung quan hệ với khách hàng sử dụng nhiều sản ph m ngân hàng, nhóm khách hàng có mức độ đóng góp lớn vào hiệu hoạt động Chi nhánh Có sách linh hoạt lãi suất, phí, thời gian giải cơng việc nhóm khách hàng - Hạn chế gia tăng dư nợ tín dụng dự án trung dài hạn, ưu tiên cho vay ngắn hạn doanh nghiệp SXKD có vịng quay vốn nhanh Nâng cao hiệu hoạt động thông qua tăng NIM thu nhập từ lãi, định kỳ hạn trả nợ phù hợp với dịng tiền doanh nghiệp, tận thu, róc thu hàng tháng - Tăng cường tiếp thị sản ph m tín dụng tới đối tượng khách hàng tư nhân, cá thể, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa nhỏ… nhằm gia tăng tỷ trọng dư nợ bán lẻ, bước thực mục tiêu theo chiến lược ngân hàng bán lẻ giai đoạn 2010 - 2012 - Tiếp tục mở rộng cung cấp sản ph m ngân hàng chất lượng nhóm khách hàng cá nhân có thu nhập cao ổn định cho vay mua nhà, mua ô tô, phát hành thẻ thấu chi, thẻ tín dụng, thẻ quốc tế - Xây dựng biện pháp hữu hiệu tập trung đạo thu hồi nợ ấu, thu lãi treo - Thực tuyển chọn cán có trình độ, nhiệt tình; ln chuyển cán tín dụng nhằm lựa chọn cán có trình độ, nhiệt tình cơng tác 85 - Triển khai chế cộng tác viên tín dụng bán lẻ theo đạo định hướng BIDV + Thường uyên nghiêm túc thực phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro theo QĐ 49 Thống đốc NHNN văn đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Tuân thủ việc Trích lập quỹ dự phòng rủi ro chế sử dụng quỹ dự phòng rủi ro gắn liền với lý tạm thời đưa ngoại bảng theo kế hoạch tận thu tiêu KH TW giao 3.3.3 Phát triển hoạt động bán lẻ - Về mơ hình tổ chức: (1) Thực tách bạch chuyên sâu đầu mối phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (2) Củng cố lại PGD, tận dụng mạng lưới phòng giao dịch truyền thống kênh phát triển mạnh dịch vụ NHBL - Về nh n thực hiện: (1) Chú trọng công tác tuyển chọn nhân - coi yếu tố hàng đầu, giao trách nhiệm quản lý, điều hành mảng nhiệm vụ cho cán động, nhiệt huyết, có tinh thần trách nhiệm cao Xây dựng chế đãi ngộ, quyền lợi đôi với trách nhiệm hiệu công việc tạo thu hút, phát huy tính sáng tạo cá nhân trí tuệ tập thể (2) Tăng cường cơng tác đào tạo đào tạo lại, thực luân chuyển, bổ sung thêm nhân đáp ứng đủ yêu cầu nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ Nâng cao kỹ tiếp thị triển khai sản ph m dịch vụ tới khách hàng Quan tâm công tác tổ chức rút kinh nghiệm, phổ biến trao đổi ( ) Thực chế tuyển, đào tạo đội ngũ cộng tác viên theo định hướng BIDV - Chính sách khách hàng: 86 (1) Phân nhóm khách hàng, có sách đãi ngộ đủ mạnh, sách phí khách hàng mang lại hiệu hoạt động dịch vụ Chi nhánh (2) Tăng cường tìm kiếm mở rộng khách hàng mới, quảng cáo dịch vụ ngân hàng theo chuyên đề cho nhóm khách hàng cụ thể, tổ chức khuyến mại nhiều hình thức loại sản ph m dịch vụ cần thiết ( ) Tăng cường công tác quảng cáo, tuyên truyền sau rộng tầng lớp dân cư sản ph m dịch vụ ngân hàng tiện ích - Cơ sở vật chất, mạng lưới: (1) Nghiên cứu mở thêm điểm giao dịch địa bàn trọng điểm có tính đến yếu tố mạng lưới, hỗ trợ khu vực tiềm năng, nghiên cứu triển khai số sản ph m phù hợp địa bàn điều kiện chưa có cạnh tranh lớn để chiếm lĩnh thị trường (2) Triển khai có hiệu kênh phân phối điện tử:Internetbanking, Mobibanking, BSMS Công tác phát triển dịch vụ Trong chế nay, nhu cầu địi hỏi nguời ngày cao việc ngân hàng mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng tất yếu Điều đáp ứng yêu cầu đòi hỏi khách hàng mà giúp cho ngân hàng khoản thu nhập đáng kể Đối với nước phát triển thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngân hàng chiếm từ 70- 80% tổng thu nhâp, số lại thu nhập từ hoạt động tín dụng Và tỷ trọng có chiều hướng ngày tăng thu dịch vụ ngày giảm thu hoạt động tín dụng Điêù cho thấy việc mở rộng dịch vụ ngân hàng u chung ngân hàng không riêng BIDV Hà Tây Tuy nhiên, BIDV Hà Tây tồn số vấn đề chưa tốt, điều kiện vị chưa ưu đó, để thực việc địi hỏi: - Phát huy mạnh có, tiếp tục củng cố đ y mạnh phát triển nâng cao chất lượng sản ph m dịch vụ truyền thống mang lại hiệu cao toán quốc tế, toán nước, bảo lãnh, kinh doanh tiền tệ 87 - Xây dựng kế hoạch triển khai sản ph m dịch vụ cụ thể cách có hiệu phù hợp với địa bàn, tới nhóm đối tượng khách hàng; - Giao kế hoạch triển khai cụ thể sản ph m tới Phòng GD, QTK, cán bộ; Đánh giá kết gắn với thi đua, khen thưởng - Chủ động triển khai kịp thời sp dịch vụ theo hướng dẫn TW - Đ y mạnh công tác nghiên cứu, đào tạo cán làm công tác dịch vụ để đáp ứng yêu cầu triển khai sản ph m dịch vụ ngân hàng đại Đổi tác phong giao dịch, nâng cao khả tiếp thị, khai thác thị trường gợi mở, tiếp thu thông tin phản hồi để ây dựng sách sản ph m thích ứng - Tích cực tiếp thị sản ph m dịch vụ BIDV tới đối tượng khách hàng cá nhân, đặc biệt sản ph m mới, có chương trình tổ chức khuyến mại nhiều hình thức loại sản ph m dịch vụ cần thiết .5 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Con người yếu tố trung tâm định định tới hiệu kinh doanh ngân hàng Do việc ây dựng đội ngũ cán bộ, tổ chức điều hành hoạt độngkinh doanh có ý nghĩa, tác dụng lớn ngân hàng Chính chi nhánh BIDV Hà Tây cần: - Song song với chường trình đạo tạo Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh thường uyên tổ chức tập huấn nghiệp cho cán chi nhánh Đổi nội dung phương thức đào tạo cho thích ứng với yêu cầu phát triển giai đoạn - Thực tốt công tác tuyển dụng cán bộ, đảm bảo thu hút lực lượng lao động có chất lượng cao, có ph m chất tốt, đặc biệt quan tâm đến tác phong, phong cách giao tiếp để lựa chọn phù hợp với công tác chuyên môn đặc thù kinh doanh ngân hàng Chi nhánh - Tiếp tục cấu lại tổ chức, người theo khối công việc Sắp ếp, bổ sung cán lãnh đạo phòng nghiệp vụ Tăng cường cơng tác giáo dục trị tư tưởng cho CBCNV Chi nhánh 88 - Yêu cầu thực CBCNV thực 100% chương trình học thi trắc nghiệm hệ thống, thi Chi nhánh nhằm nâng cao tinh thần tự học, nắm bắt sản ph m dịch vụ, nâng cao kỹ bán hang, từ có sở để đánh giá sử dụng cán hợp lý - Khuyến khích cán công nhân viên học tập nâng cao trình độ đáp ứng với u cầu cơng việc phát triển kinh tế, đặc biệt với trình hội nhập quốc tế - Nghiên cứu đổi chế tièn lương, đảm bảo thu nhập thực tế cho người lao động, thực phân lớp thu nhập, bảo đảm đông viên kịp thời tập thể/cá nhân làm việc hiệu .6 Phát triển mạng lưới kênh phân phối - Bám sát định hướng phát triển mạng lưới Ngành, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam để trì nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống mạng lưới Chi nhánh; Tập trung phát triển màng lưới nhằm ưu tiên phục vụ hoạt động huy động vốn Ngân hàng bán lẻ, phấn đầu năm 2012 mở Phòng giao dịch hướng vào địa bàn khu vực trung tâm thương mại; khu thị có tiềm phát triển hoạt động NHBL khu đô thị Văn Khê, Văn Phú - Bố trí lực lượng lao động đủ mạnh để thực KD có hiệu - Chủ động ây dựng kế hoạch phát triển nhân lực, mạng lưới hoạt động phù hợp với điều kiện quy mô quản lý Chi nhánh - Tiếp tục cấu lại tổ chức, người theo khả cơng việc Thực kiện tồn đầy đủ chức tăng quyền phán cho Phòng nghiệp vụ, Phòng giao dịch với nâng cao chất lượng nhân - Tiếp tục đ y mạnh ứng dụng công nghệ tin học dịch vụ ngân hàng đại, 100% Điểm giao dịch - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc thực chức khả hoạt động Phòng Điểm giao dịch, đảm bảo kinh doanh hiệu Công tác kiểm tra kiểm soát 89 - Tập trung tăng cường kiểm tra, giám sát toàn diện mặt hoạt động, tổ chức kiểm tra đột uất tất Phòng, Điểm giao dịch, Quỹ tiết kiệm nhằm đảm bảo an toàn hiệu hoạt động kinh doanh - Xây dựng chương trình kiểm tra định kỳ cơng tác Tín dụng để đảm bảo hoạt động an toàn Khối QHKH, QLRR, QTTD, Lãnh đạo Chi nhánh định kỳ kiểm tra thực tế khách hàng nhằm nắm bắt thực trạng khách hàng, nâng cao hiệu chất lượng tín dụng - Xây dựng phận thống kê, tổng hợp, phân tích lỗi tác nghiệp nhằm đưa giải pháp thích hợp, đồng thời sàng lọc phục vụ cơng tác đánh giá chất lượng đào tạo, chất lượng cán nhân viên Xử lý cương trường hợp vi phạm quy trình nghiệp vụ có khả dẫn tới an tồn hệ thống Đồng thời có hình thức khen thưởng kịp thời, úng đáng tập thể cá nhân có suất lao động cao chất lượng công việc tốt 3.4 Một số kiến nghị Nhằm khắc phục nguyên nhân tồn tại, hỗ trợ thực giải pháp nêu in đưa số kiến nghị sau: 4.4.1 Đối với nhà nứơc: Nhà nước cần nhanh chóng tạo lập mơi trường pháp lý ổn định, đặc biệt quy chế luật pháp liên quan đến đầu tư, sản uất kinh doanh, tài kế tốn, lý tranh chấp điều tạo điều kiện cho khách hàng yên tâm đầu tư kinh doanh, ngân hàng có sở pháp lý vững lý vấn đề có liên quan tới hoạt động ngân hàng - Nhà nước cần có biện pháp nhằm đưa cơng tác kiểm tốn phát huy vai trị nữa, tạo phổ biến sử dụng doanh nghiệp Bên cạnh cần có chế tài nghiêm minh khách hàng bị ác định đưa số liệu thống kê không thật Điều nhằm buộc khách hàng phải khai báo thông tin chu n ác Nó giúp ngân hàng hoạt động hiệu - Đối với doanh nghiệp nhà nước, Chính phủ phải giảm bớt giúp đỡ để doanh nghiệp bước tự chủ kinh doanh Khơng nên có sách phân biệt đối doanh nghiệp quốc doanh doanh 90 nghiệp quôc doanh mà phải ngân hàng quyền công ét hai thành phần theo tiêu chu n thực tế Chẳng hạn có quy định cơng tiêu chu n ếp loại doanh nghiệp, việc sử dụng tài sản chấp vay vốn - Nhà nước không nên can thiệp sâu vào hoạt động tín dụng ngân hàng Phải để ngân hàng tự chủ vấn đề phát triển nghiệp vụ, nâng cao chất lượng kinh doanh Mỗi định đầu tư ngân hàng phải dựa đánh giá họ khơng phải sức ép phi kinh tế Ngồi phải tách biệt khoản tín dụng định, tín dụng sách, uỷ thác đầu tư nhà nước yêu cầu với khoản tín dụng kinh doanh ngân hàng - Đối với hộ vay vốn nông – lâm – ngư nghiệp, nhà nước cần phải có sách hỗ trợ cho trường hợp bất khả kháng thiên tai bão lụt, hạn hán mùa gây nên, đặc biệt hộ kinh doanh ngư nghiệp mức rủi ro lớn mà ngân hàng phải gánh chịu 4.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước - Ngân hàng nhà nước quan quản lý nhà nuớc tổ chức tín dụng, để hoạt động ngân hàng an tồn có hiệu quả, NHNN cần có sách hợp lý NHTM chế khuyến khích cụ thể rõ ràng thoả vật chất lẫn tinh thần người có sáng kiến áp dụng giải pháp làm tăng uy tín, vị tăng nguồn thu cho ngân hàng - Ngân hàng nhà nước quan điều hành trực tiếp NHTM thiết phải có hỗ trợ ngân hàng cơng tác th m định Ngồi hội thảo bàn bạc đúc rút kinh nghiệm th m định ngân hàng thương mại, hướng dẫn công tác th m định ,cần phải tổ chức khoá học thường kỳ cho cán ngân hàng chuyên gia tài ngân hàng từ WB, IMF từ nước có hệ thống tài phát triển để họ nắm bắt kiến thức, kinh nghiêm mới, giúp họ ứng dụng thành cơng vào cơng tác th m định mình, từ giúp cho thành cơng hoạt kinh doanh ngân hàng - Ngân hàng nhà nước càn hỗ trợ ngân hàng thương mại việc thu thập thông tin Hiện NHNN thực công việc qua hoạt 91 động trung tâm thơng tin tín dụng CIC CIC đặt vụ tín dụng NHNN, có chi nhánh ngân hàng nhà nước tỉnh thành phố, thu thập thông tin tổ chức tín dụng, doanh nghiệp (chủ yếu doanh nghiệp lớn) Những thông tin từ trung tâm có độ ác cao chưa thực đáp ứng nhu cầu NHTM Vì NHNN cần phải tăng cường vai trị hiệu trung tâm Tạo thuận lợi cho ngân hàng truy cập khai thác thông tin từ mạng trung tâm; có quy định rõ ràng việc trao đổi thông tin đơn vị thành viên, đơn vị khai thác với trung tâm - NHNN cần tham mưu cho phủ việc hỗ trợ khuyến khích đời tổ chức chuyên kinh doanh thông tin Các tổ chức thực thu thập, lý đánh giá thông tin đơn vị hoạt động kinh doanh kinh tế, sau bán thơng tin cho đơn vị cần sử dụng Do chun mơn hoá hoạt động, Do tác động qui luật cung cầu thị trường, thơng tin có độ tin cậy cao 4.4 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam: Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam phải thực sách điều hành hợp lý, có sách lãi suất phù hợp mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người đầu tư, để thu hút nguồn vốn trung dài hạn Đ y nhanh tiến trình HĐH cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện chất lượng cơng cụ tốn để khoản vốn chu chuyển kinh tế thông qua hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng từ tạo điều kiện để NHTM mở rộng kinh doanh Từ sách phủ NHNN, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam cần ây dựng hệ thống, quy trình th m định rõ ràng, cụ thể so với văn hành Quy trình phải đầy đủ nội dung, cập nhật liên tục thông tin, phương pháp tiên tiến giới Ngoài cần cố gắng đưa số tiêu tài sở cho toàn hệ thống để cán th m định so sánh đánh giá Đây biện pháp quan trọng để nâng cao chất lượng th m định thực tế chi nhánh hình thành thói quen làm việc theo văn bản, áp dụng cứng nhắc văn vào thực tế công việc 92 Hỗ trợ chi nhánh việc thu thập thông tin cách tăng cường hiệu hoạt động trung tâm thơng tin phịng ngừa rủi ro (TPR) hệ thống Cần nâng cao hiệu thu thập lý, liệu thông tin từ sở chi nhánh, cấu tổ chức rõ ràng, thực coi trọng công tác - Xây dựng phương án nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm cơng tác th m định, có kế hoạch bố trí, ếp, tuyển dụng nhân viên làm công tác th m định tồn hệ thống Phổ biến hình thức bố trí cơng việc cho tồn chi nhánh Ngoài cần phải trọng đến vấn đề tuyển nhân viên Trong công tác th m định, địi hỏi có trình độ kiến thức cao tài chínhngân hàng tích luỹ kinh nghiệm q trình làm việc.Vì thế, tuyển chọn cần phải áp dụng biện pháp tiên tiến thực mốt số ngân hàng lớn giới đánh giá nhân viên sở lực trí tuệ thân nhân viên Nghĩa cần coi trọng khả làm việc họ tương lai (khi họ có kinh nghiệm) khơng phải nhân viên biết 4.4.4 Đối với BIDV Hà Tây - Tập trung đạo công tác huy động vốn địa phương cách vận dụng linh hoạt chế lãi suất, mở rộng thời hạn gửi tiền cho phù hợp với nhu cầu sử dụng người dân Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng - Chủ động tìm kiếm khách hàng, đa dạng hoá đối tượng khách hàng, khắc phục tình trạng “độc canh’’chỉ tập trung cho vay doanh nghiệp nhà nước - Tăng cường công tác th m định dự đầu tư đảm bảo đầu tư an toàn, hiệu - Nâng cao chất lượng tín dụng tăng cường kiểm tra, quản lý chặt chẽ dư nợ đặc biệt nợ hạn, tang cường đơn đốc thu hồi nợ để tăng vịng quay vốn - Phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng bảo lãnh, chuyển tiền, toán kinh doanh ngoại tệ nhằm đa dạng hoá hoạt động ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng tạo thêm uy tín vị ngân hàng 93 - Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm sốt nội cơng tác tín dụng chi tiêu tài nhằm đưa hoạt động kinh doanh chi nhánh triển khai luật tổ chức tín dụng - Làm tốt công tác tư tưởng cán công nhân viên chi nhánh, đảm bảo đồn kết nội bộ, ý cơng tác cải thiện đời sống cho cán công nhân viên chức - Thông qua hoạt động đầu tư để thu hút khách hàng mở tài khoản tiền gửi ngân hàng từ tận dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi với chi phí thấp 94 KẾT LUẬN Đổi cấu lại tổ chức, chế hoạt động NHTM Việt Nam chủ chương lớn Đảng Nhà nước ta đạo toàn ngành Ngân hàng triển khai thực Đề tài luận văn “Nâng cao hiệu sản uất kinh doanh giai đoạn BIDV Hà Tây” chọn nghiên cứu để góp phần giải vấn đề thời cấp bách nước ta Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học phân tích đánh giá tổng kết thực tiễn, luận văn khái quát hoá sở lý thuyết hiệu hoạt động NHTM Tổng kết vấn đề tồn hoạt động kinh doanh BIDV Hà Tây đề uất hệ thống giải pháp đồng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh BIDV Hà Tây Các giải pháp nêu luận văn dựa lý luận khoa học sở thực tiễn, có tính khả thi có tác dụng tham khảo nghiên cứu ứng dụng vào thực tế hoạt động kinh doanh BIDV Hà Tây Tuy nhiên, phạm vi nghiên cứu đối tượng nghiên cứu có giới hạn chi nhánh hệ thống BIDV, mức độ phân tích, đánh giá kiến nghị đề uất khơng tránh khỏi hạn chế, đặc biệt bị giới hạn tầm nhìn vị Ngân hàng cấp sở Tuy nhiên với kiến thức hạn chế thời lượng khơng nhiều, mà luận văn tơi khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận ý kiến đóng góp Thầy khoa Tài Ngân hàng, đặc biệt Thầy giáo hướng dẫn TS.Trương Minh Đức anh chị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây để luận văn tơi hồn thiện Một lần in chân thành cảm ơn Thầy,cô giáo đặc biệt Thầy giáo, TS.Trương Minh Đức anh chị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Hà Nội, ngày … tháng 12 năm 2012 95 Tác giả Nguyễn 96 Lương Tùng TÀI LIỆU THAM KHẢO Dương Đăng Chinh (2009), Lý thuyết tài chính, N b Tài chính, Thành phố Hà Nội Nguyễn Đăng Đờn (2005), Tín dụng ngân hàng, N b Thống kê, thành phố Hồ Chí Minh Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, N b Đại học Kinh tế Quốc Dân, Thành Phố Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ ngân hàng, N b Thống kê, Thành Phố Hồ Chí Minh Lê Hồng Nga (2007), Thị Trường chứng khốn, N b Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh Tơ Kim Ngọc (2005), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ ngân hàng - N b thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Mùi (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, N b Tài chính, Thành Phố Hà Nội Frederic,S.M (1995), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, N b Khoa học kỹ thuật, Thành Phố Hà Nội Peter,S.R (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, N b Tài chính, Thành Phố Hà Nội Một số website điện tử 10 www.sbv.gov.vn 11 www.vietcombank.com.vn 97 12 www.icb.com.vn 13 www.bidv.com.vn 14 www.vn.economy.com 15 www.vietnamnet.vn 16 www.vnba.org.vn/ 17 www.vneconomy.vn/ 18 www.vnexpress.net 98 ... đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây thơng qua báo cáo tài từ 2009 đến quý II/2012 Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây Phạm vi: Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt. .. đề lớn Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, tác giả chọn để tài: ? ?Nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam- Chi nhánh Hà Tây ” Mục... …………………… … …… 76 2.1 Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam? ??……… ….…76 2.2 Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Tây ……76 Các giải pháp nâng cao hiệu sản uất kinh doanh? ??… …… 80 3.3.1