Luận văn thạc sĩ rủi ro hoạt động tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh phú yên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ======== NGUYỄN THỊ KIM NGỌC RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ======== NGUYỄN THỊ KIM NGỌC RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS.Lê Hồ An Châu TP Hồ Chí Minh - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn TS.Lê Hồ An Châu Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Nguyễn Thị Kim Ngọc MỤC LỤC DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN VÀ VẤN ĐỀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG 11 1.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 11 1.1.1 Khái quát hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt nam – Chi nhánh Phú Yên 11 1.1.2 Tổ chức máy Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt nam – Chi nhánh Phú Yên 11 1.1.3 Giới thiệu khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 13 1.1.3.1 Huy động vốn 13 1.1.3.2 Cho vay 14 1.2 Các vấn đề cần quan tâm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 16 1.3 Vấn đề rủi ro hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 17 TÓM TẮT CHƯƠNG 18 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ YÊN 19 2.1 Rủi ro hoạt động 19 2.1.1 Khái niệm rủi ro hoạt động 19 2.1.2 Đặc điểm rủi ro hoạt động 19 2.1.3 Nhận diện rủi ro hoạt động 20 2.1.4 Nguyên nhân rủi ro hoạt động 21 2.1.5 Hậu rủi ro hoạt động 22 2.1.6 Phân loại rủi ro 23 2.2 Thực trạng rủi ro hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên 24 2.2.1 Huy động vốn 26 2.2.2 Chuyển tiền 28 2.2.3 Kho quỹ 28 2.2.4 Hoạt động khác 29 2.3 Một số tình rủi ro hoạt động số mảng nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 29 2.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 29 2.3.2 Nghiệp vụ chuyển tiền 32 2.3.3 Nghiệp vụ tiền tệ kho quỹ 34 2.3.5 Nghiệp vụ khác 35 2.4 Nguyên nhân rủi ro hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên 35 2.4.1 Quy trình 35 2.4.2 Con người 35 2.4.2.1 Nhân viên 35 2.4.2.2 Cấp quản lý 37 2.4.2.3 Bộ phận giám sát/ tự giám sát 38 2.4.3 Hệ thống 38 2.4.4 Các kiện bên 39 TÓM TẮT CHƯƠNG 40 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN 41 3.1 Quy trình 41 3.2 Con người 41 3.2.1 Nhân viên 41 3.2.2 Cấp quản lý 42 3.2.3 Bộ phận giám sát/tự giám sát 43 3.3 Hệ thống 43 3.4 Các kiện bên 44 TÓM TẮT CHƯƠNG 44 CHƯƠNG 4: KẾ HOẠCH THỰC HIỆN GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN 45 4.1Định hướng quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giai đoạn 2015 - 2025 45 4.2Kế hoạch thực giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên 46 4.2.1 Quy trình 46 4.2.2 Con người 48 4.2.3 Hệ thống 49 TÓM TẮT CHƯƠNG 49 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 50 5.1 Khuyến nghị 50 5.1.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 50 5.1.2 Đối với Vietinbank 50 5.2 Kết luận 52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ATM Automated teller machine (máy rút tiền tự động) CBCNV Cán công nhân viên CMND Chứng minh nhân dân GDV Giao dịch viên GTTT Giá trị tổn thất KSV Kiểm soát viên KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nước PGD Phòng Giao dịch POS Point Of Sales (Điểm bán hàng) TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1:Kết huy động vốn Vietinbank – CN Phú Yên từ năm 2014 – 2017 13 Bảng 1.2: Kết cho vay Vietinbank – CN Phú Yên từ năm 2014 – 2017 15 Bảng 1.3: Danh sách ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Yên năm 2017 .16 Bảng 2.1: Hậu rủi ro hoạt động hoạt động Ngân hàng 22 Bảng 2.2: Tổng lỗi tác nghiệp phát tổn thất từ năm 2014 đến 2017 .24 Bảng 2.3: Tình hình lỗi phát từ năm 2014 đến năm 2017 25 Bảng 2.4:Tình hình lỗi phát từ năm 2014 đến năm 2017 27 Bảng 2.5: Tình hình lỗi tác nghiệp nghiệp vụ chuyển tiền từ năm 2014 đến năm 2017 28 Bảng 2.6: Tình hình lỗi nghiệp vụ kho quỹ phát từ năm 2014 -2017 .28 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức Vietinbank - CN Phú Yên 12 Sơ đồ 2.1: Phân loại rủi ro hoạt động Ngân hàng VietinBank 23 Biểu đồ 2.1: Tổng lỗi tác nghiệp phát từ năm 2014 đến 2017 .24 Biểu đồ 2.2: Giá trị tổn thất lỗi tác nghiệp gây từ năm 2014 đến 2017 25 41 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN 3.1 Quy trình Quy trình Vietinbank ln cập nhật phù hợp với quy định pháp luật ban hành nhiều văn Và để văn thực thi cách hiệu Vietinbank cần có đường dẫn liên kết văn văn có liên quan, đồng thời cần có văn tổng ghi nhận điểm thay đổi văn hyperlink (siêu liên kết chứa văn liên quan) để gặp tình thực tế cán tác nghiệp tri xuất dễ dàng, nhanh chóng xác Hạn chế tối đa việc hiểu chưa đúng, đủ quy trình đáp ứng hạn chế mà đội ngũ CBCNV gặp phải 3.2 Con người Trong hoạt động tổ chức yếu tố người yếu tố quan trọng định trực tiếp/gián tiếp đến thành công hay thất bại tổ chức Vietinbank - CN Phú n khơng phải ngoại lệ.Do đó, để hạn chế rủi ro hoạt động đòi hỏi đòi hỏi đội ngũ CBCNV – người trực tiếp tham gia tác nghiệp phải có trình độ chun mơn nghiệp vụ, trình độ tay nghề,kỹ xử lý tình Để vậy, Vietinbank - CN Phú Yên cần có giải pháp sau: 3.2.1 Nhân viên Nguồn nhân lực đầu vào: tăng cường tuyển dụng nguồn nhân lực có kinh nghiệm, sách tuyển dụng cần phải phù hợp để đảm bảo nguồn cán có chất lượng từ đầu vào bao gồm tài đức.Để vậy, khâu tuyển dụng Vietinbank - CN Phú Yên cần kiểm tra thêm kỹ mềm như: kỹ giao tiếp,kỹ xử lý rủi ro nhận thức rủi ro thông qua kiện liên quan đến Ngân hàng… Cán tuyển dụng phải đầy nhiệt huyết để sẵn sàng thay đổi, áp dụng chuẩn mực quản trị rủi ro hoạt động tiên tiến phù hợp với lộ trình phát triển VietinBank Nguồn nhân lực hữu: 42 Tăng cường công tác đào tạo, nghiên cứu, phổ biến văn quy trình nghiệp vụ Chi nhánh cần giao nhiệm vụ cho cấp quản lý nghiên cứu tổng hợp nội dung chính, vấn đề trọng tâm trọng điểm để triển khai đến cấp nhân viên thực Hàng tuần, Phòng/ban phải triển họp đầu trước giao dịch Trong nội dung họp bắt buộc phải có phần: cập nhật rủi ro hoạt động nhất, phân tích sơ tình rủi ro, đưa cách xử lý gặp phải tình Và họp đột xuất thấy cần thiết Xây dựng đào tạo đội ngũ có đủ lực tầm nhìn để thành lập phận quản trị rủi ro hoạt động.Trước đây, Vietinbank - CN Phú Yên có phịng rủi ro, nhiên phịng hoạt động khơng hiệu quả, sau thành lập thành phận hỗ trợ tín dụng chun kiểm sốt hồ sơ tín dụng Vậy để phận thành lập có hiệu nên rút ngắn thờigian lập phân tích báo cáo phận, phịng ban chi nhánh từ hàng tháng sang hàng ngày hàng tuần cập nhật tình phân tích thông tin rủi ro hoạt động riêng chi nhánh, có thơng tin kiện rủi ro hoạt động cập nhật kịp thời nhanh chóng tới tồn CBCNV Bổ sung nhân lực: tăng tuyển dụng có chọn lọc để bổ sung vào vị trí cịn trống, giảm áp lực cho CBCNV giúp cân sống 3.2.2 Cấp quản lý Cán cấp quản lý cần thường xuyên sâu sát, quán triệt ý thức tuân thủ quy định, quy trình nghiệp vụ cán nghiệp vụ thuộc phịng quản lý, đảm bảo phịng nghiệp vụ nhận thức rủi ro tiềm ẩn từ tồn tại, sai sót phát Khuyến khích cấp quản lý tự học tập, tự nghiên cứu quy trình quy định để tự nâng cao ý thức rủi ro,giúp cho việc kiểm sốt chứng từ xác, quy định hạn chế rủi ro hoạt động chi nhánh Bản thân lãnh đạo phòng cần tăng cường công tác quản lý, giám sát chặt chẽ nhằm nâng cao hiệu vai trò chốt kiểm sốt 43 Vietinbank cần phân cơng nhiệm vụ rõ ràng, tránh việc kiêm nhiệm kiểm sốt viên lãnh đạo phịng, việc giúp cho khâu kiểm sốt có hiệu khâu kiểm soát tác nghiệp trọng 3.2.3 Bộ phận giám sát/tự giám sát Tạo động lực chế tài khen thưởng cho phận hỗ trợ tín dụng, Phịng tổng hợp xây dựng cơng cụ kiểm sốt rủi ro hoạt động, nhận diện sớm rủi ro hoạt động Việc xây dựng cơng cụ kiểm sốt phải có phần báo cáo lãnh đạo chi nhánh có quyền truy cập vào lúc để lãnh đạo chi nhánh có chế tài kịp thời đạo hướng Hợp phận hỗ trợ tín dụng phịng tổng hợp để tạo thành đầu mối chính, phân công nhiệm vụ rõ ràng chuyên trách để cán hoạt động hiệu có tìm hiểu sâu rủi ro hoạt động 3.3 Hệ thống Hệ thống công nghệ thông tin xem tảng phương tiện để cảnh báo rủi ro hoạt động nhanh tới CBCNV, để hoạt động Ngân hàng tất CBCNV phải sử dụng chung hệ thống đại Do giải pháp hệ thống xem quan trọng: Bộ phận điện toán Chi nhánh phải thường xuyên kiểm tra hoạt động thiết bị, máy mócnhằm để thiết bị hoạt động liên tục, ổn định, an toàn, bảo dưỡng, nâng cấp hệ thống phát kịp thời lỗ hỏng để khắc phục kịp thời tránh trường hợp bị tội phạm xâm nhập vào hệ thống.Khơng phận điện tốn có trách niệm vấn đề mà Vietinbank cần khuyến khích tất CBCNV phải người tham gia vào trình nhận diện rủi ro báo cáo kịp thời lên phận điện toán Ban lãnh đạo để kịp thời kiểm soát rủi ro xảy Đối với tổng hợp, báo cáo: Vietinbank có q nhiều báo cáo, trung bình có báo cáo/ ngày Vietinbank cần nâng cấp hệ thống có phận tổng hợp phân quyền lấy số liệu báo cáo để giảm thời gian lập báo cáo thủ công tạo thời gian để CBCNV tập trung vào tác nghiệp bán chéo sản phẩm.Xây dựng ứng dụng dựa vào tảng sẵn có (Excel, liệu 44 hoạt động) nhằm cảnh báo sớm trường hợp đến hạn ưu đãi, tính tốn phí trả nợ trước hạn, lập khởi tạo hồ sơ nhằm giảm thiểu thời gian rủi ro tác nghiệp, đảm bảo công tác chăm sóc phục vụ khách hàng nhanh chóng kịp thời.Vietinbank cần tăng dung lượng phần mềm để cập nhật hình ảnh Khách hàng mở/thay đổi thông tin lên hệ thống để việc xác thực khách hàng trúng hơn, giảm rủi ro cho CBCNV trình tác nghiệp 3.4 Các kiện bên ngồi Việc thay đổi chế, sách nhà nước thời kỳ, giai đoạn tác động đến ngành ngân hàng nói chung Vietinbank - CN Phú Yên nói riêng kèm theo đặc thù địa bàn tỉnh tầm nhìn hạn chế tác giả, tác giả chưa tìm giải pháp để hạn chế rủi ro hoạt động yếu tố bên ngồi gây TĨM TẮT CHƯƠNG Dựa lý thuyết tổng hợp chương trước đặc biệt dựa nguyên nhân tìm chương 2, tác giả đưa giải pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động Vietinbank – CN Phú Yên yếu tố quy trình, người, hệ thống yếu tố bên ngồi tầm nhìn khả quan sát thực tế tác giả Đồng thời sử dụng giải pháp để làm tảng cho kế hoạch thực giải pháp hạn chế Chương nhằm hướng luận văn vào ứng dụng thực tế Vietinbank - CN Phú Yên giúp Lãnh đạo Vietinbank - CN Phú Yên cải thiện, giảm thiểu tổn thất, hậu rủi ro hoạt động gây VietinBank – CN Phú Yên 45 CHƯƠNG 4: KẾ HOẠCH THỰC HIỆN GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN 4.1Định hướng quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giai đoạn 2015 - 2025 Trên sở phân tích bối cảnh kinh tế lợi so sánh ngành ngân hàng bình diện quốc tế nước, ban lãnh đạo VietinBank thống xác định định hướng chiến lược hoạt động ngân hàng giai đoạn 2015-2025 bao gồm trụ cột (theo Định hướng quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giai đoạn 2015 – 2025): - Tiếp tục củng cố, nâng cao lực hoạt động Vietinbank thơng qua nâng cao lực tài chính, công nghệ quản lý rủi ro - Không ngừng thay đổi tư quản lý theo hướng áp dụng chuẩn mực tiên tiến, đại giới hoạt động ngân hàng, bao gồm hai triệt để Basel II ứng dụng chuẩn mực Basel III từ năm 2018 - Tập trung phát huy lợi thế, khắc phục tồn hạn chế tận dụng tối đa hội thị trường, nhằm hoàn thành thắng lợi mục tiêu kinh doanh giai đoạn 2015-2025 để tạo tiền đề cho việc thực chiến lược kinh doanh ngân hàng - Giữ vững phương châm xây dựng VietinBank trở thành tập đồn tài ngân hàng lớn mạnh có sức cạnh tranh cao theo phương châm ―An toàn – Hiệu -Hiện đại –Tăng trưởng bền vững Hiệp ước vốn Basel II Basel III hai chuẩn mực quốc tế quan trọng nguyên tắc quản lý rủi ro Ngân hàng thương mại Do vậy, để hoạt động quản trị rủi ro hoạt động VietinBank có hiệu quả, đồng thời phù hợp với thông lệ quốc tế nhất,VietinBank xác định chiến lược cụ thể hoạt động quản trị rủi ro hoạt động hệ thống sau: 46 -Sắp xếp máy tổ chức từ Hội sở đến sở giao dịch, chi nhánh để quản lý rủi ro theo mơ hình thơng lệ quốc tế, bố trí đủ nguồn nhân lực, đủ khả để thực quản lý rủi ro tốt -Xây dựng hệ thống lại sách, quy trình quản lý rủi ro để đảm bảo quản trị rủi ro hoạt động phải thực thường xuyên hàng ngày, từ nhân viên đến lãnh đạo kiểm tra rà sốt tồn hoạt động ngân hàng nhằm phát triệt để rủi ro tác nghiệp có biện pháp ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro kịp thời - Tăng cường, củng cố quản trị rủi ro hoạt động thông qua sử dụng hệ thống công nghệ thông tin triệt để Công nghệ thông tin công cụ đắc lực giúp giảm thiểu rủi ro tác nghiệp thông qua việc lưu chuyển thơng tin đánh giá hoạt động quy mơ tồn hệ thống, quản lý khách hàng tốt - Xây dựng hệ thống cảnh báo thường xuyên để giúp cho phận Vietinbank chủ động nhận diện, phòng ngừa ngăn chặn rủi ro kịp thời - Tăng cường giáo dục tư tưởng,quy chế,nội quy cán bộ, cơng nhân viên tồn hệ thống để người hiểu rõ loại rủi ro tác nghiệp liên quan xảy thân cách thức hạn chế phòng ngừa hiệu - Việc phân cấp quản lý cần tuân thủ theo nguyên tắc phân định trách nhiệm cụthể, rõ ràng cấp quản trị rủi ro hoạt động phân biệt trách nhiệm cấp quản lý tầm chiến lược, cấp quản lý điều hành cấp tổ chức thực 4.2Kế hoạch thực giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên Để định hướng Vietinbank việc quản trị rủi ro hoạt động giai đoạn từ năm 2015-2025 Vietinbank - CN Phú Yên cần phải có kế hoạch thực giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động từ 4.2.1 Quy trình • Giao nhiệm vụ cho phận đầu mối để tổng hợp văn tính nghiệp vụ phát sinh Cụ thể: Khi CBCNV đăng nhập vào văn đường dẫn thể tất văn có liên quan đến văn này, đồng thời 47 có thư mục cụ thể cho trường hợp như: xử lý nhận tiền giả Khách hàng, xử lý khi Khách hàng rút tiền mà chưa nhận tiền tài khoản trừ tiền, xử lý khách hàng báo sổ tiết kiệm…Mỗi thư mục nhỏ xếp theo mảng nghiệp vụ phát sinh đính kèm văn kèm theo Dự kiến xong năm 2018 • Xây dựng chế tài riêng Vietinbank - CN Phú Yên áp dụng trường hợp xảy lỗi lặp lại xuất phát từ nguyên nhân chủ quan CBCNV Dự kiến xong năm 2018 • Thành lập tổ cải tiến dịch vụ: Hàng ngày, tổ tiến hành rà soát, đánh giá tổng thể sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng tiếp nhận vướng mắc, ý tưởng từ CBCNV để làm đầu mối liên hệ với Phòng phát triển sản phẩm Trụ sở Vietinbank Dự kiến xong năm 2018 • Hàng ngày, thông qua họp đầu ngày cấp quản lý cần triển khai tóm tắt cơng văn, quy trình, quy định để việc tn thủ quy trình, thực nghiêm túc quy định tiền gửi tiết kiệm,mở sử dụng tài khoản, quy định việc thu phí dịch vụ, quy định quản lý ngoại hối An toàn kho quỹ - An ninh bảo vệ dễ dàng điều kiện áp lực khối lượng công việc CBCNV cao lượng công văn nhiều Dự kiến xong năm 2018 • Hàng tháng, Vietinbank - CN Phú Yên cần xây dựng sách thi đua cán bộ, phòng ban, phòng giao dịch chi nhánh để tăng hiệu quản trị rủi ro hoạt động Đồng thời, xây dựng kế hoạch kiểm tra chéo phịng nghiệp vụ trì cơng tác định kỳ đầu tháng kiểm tra đột xuất cần thiết Cụ thể: thành lập tổ nghiệp vụ thẻ, dịch vụ, kho quỹ, huy động vốn …Định kỳ hàng tháng kiểm tra phòng/ban nghiệp vụ liên quan theo chuyên đề việc chủ động chọn mẫu kiểm tra để nhận diện rủi ro tiềm ẩn, sau tổ có trách nhiệm báo cáo văn cho Lãnh đạo phụ trách để có kế hoạch khắc phục kịp thời Dự kiến xong năm 2019 • Hàng q, khuyến khích CBCNV tham gia vào quản trị rủi ro hoạt động chương trình thi đua Phòng/Ban như: nhà quản trị rủi ro hoạt 48 động thông minh, thi xử lý tình GDV … Trao giải vinh danh cá nhân, tập thể đạt thành tích cao Dự kiến xong năm 2019 • Hàng năm, xây dựng kế hoạch luân chuyển cán phòng ban nghiệp vụhàng năm theo định hướng VietinBank tạo khơng khí làm việc giảm thiểu rủi ro đạo đức CBCNV Dự kiến xong năm 2019 4.2.2 Con người • Nguồn lực đầu vào: Ngay từ khâu tuyển dụng, cần đưa khung câu hỏi để nhận dạng đạo đức ý thức tuân thủ ứng viên Sau có kết tuyển dụng, cán cần đào tạo kỹ nghiệp vụ tháng Tránh tượng, cán tuyển dụng tác nghiệp làm theo “lối mòn” – Người sau làm theo người trước mà phải đảm bảo tuân thủ theo quy trình, quy định Lộ trình: Áp dụng vào đợt tuyển dụng năm 2018 • Nguồn lực hữu: Quyết định 384/HĐQT-NHCT1 ngày 15/4/2014 HĐQT tranh tổng thể đào tạo thể qua số 70-20-10 Trong 70% q trình đào tạo đến từ việc lãnh đạo giao việc cho nhân viên để trải nghiệm, giải tình thực tế; 20% trình đào tạo đến từ việc lãnh đạo huấn luyện, kèm cặp, phản hồi có 10% đến từ việc đào tạo trực tiếp lớp học.Khác với tư truyền thống trước đây, cán chi nhánh coi đối tượng đào tạo vai trị rõ rệt việc tổ chức triển khai cơng tác đào tạo cán chi nhánh, đặc biệt đội ngũ lãnh đạo chi nhánh đóng vai trị vơ quan trọng việc đào tạo, nâng cao trình độ cho cán cấp phạm vi chi nhánh quản lý Do cần áp dụng thực đào tạo thường xuyên theo hình thức OJT (On-the-Job Training) nhằm phát triển, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Kế hoạch cụ thể: đầu năm 2019 thường xuyên, xây dựng văn hóa học tập chia sẻ, trao quyền đào tạo, huấn luyện, đào tạo tập trung chỗ, thi/kiểm tra nội bộ, ln chuyển, đóng vai, trị chuyện với nhân viên Các phương pháp có mối liên hệ mật thiết với Chẳng hạn phương pháp trao quyền gắn liền với phương pháp xây dựng văn hóa học tập chia sẻ Phương pháp đào tạo tập trung 49 chỗ khơng đạt hiệu cao thiếu phương pháp thi/kiểm tra nội • Định kỳ hàng tháng/quý, tổ chức vinh danh cán có số lượng lỗi tuân thủ CBCNV có ý tưởng thúc đẩy suất làm việc giải pháp hạn chế rủi ro tác nghiệp … 4.2.3 Hệ thống • Tích hợp vào hệ thống phần mềm tính tốn tự động như: tính phí trả nợ trước hạn, nhận biết cơng ty ưu đãi phí, tự động tính tốn phí dựa số tiền kênh tốn chọn… để phục vụ khách hàng nhanh chóng xác, tạo tính chuyên nghiệp, đồng toàn hệ thống Vietinbank đặc biệt tăng thời gian bán chéo sản phẩm, giúp cân sống cho CBCNV Dự kiến hồn thành năm 2019 • Xây dựng hệ thống báo cáo, phân rõ quyền hạn đến CBCNV để chiết xuất báo cáo tránh báo cáo trùng lắp tránh báo cáo thủ công, tốn nhiều chi phí thời gian • Hàng tháng, phận điện toán kiểm tra hoạt động thiết bị, máy móc để đảm bảo chúng hoạt động liên tục ổn định, kịp thời phát khắc phục lỗ hỏng an ninh • Xây dựng phần mềm cảnh báo rủi ro: hàng ngày tổng hợp đăng tải cơng khai tình rủi ro gặp phải hướng dẫn khắc phục Dự kiến xây dựng phần mềm hoàn thành năm 2019 TÓM TẮT CHƯƠNG Dựa định hướng quản trị rủi ro hoạt động Vietinbank giai đoạn 2015-2025 giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động liệt kê chương 3, tác giả lên kế hoạch thực giải pháp quan điểm cá nhân Căn vào chương này, tác giả đưa kết luận, kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước Vietinbank Chương 50 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 5.1 Khuyến nghị 5.1.1 Đối với Ngân hàng nhà nước • Đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt toán qua POS, toán qua trực tuyến …Giảm tải lượng tiền mặt lưu thông, ngân hàng để hạn chế tiền giả, số lượng tiền lớn ảnh hưởng đến tồn quỹ áp lực kiểm đếm tiền mặt Ngân hàng Thương mại • Cần phải xây dựng đội ngũ tra, giám sát chuẩn nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ kiểm tra, có phẩm chất đạo đức tốt… mặc khác đưa nhận định, kết luận giúp Ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động Sau xây dựng đội ngũ vững mạnh phải tiến hành công tác tra - giám sát Ngân hàng nhiều hình thức: định kỳ đột xuất • Xây dựng website thường xuyên cập nhật rủi ro xảy toàn hệ thống ngân hàng, thường xuyên cập nhật dấu hiệu nhận biết thủ thuật bọn tội phạm… để nhận diện sớm rủi ro hoạt động xảy Đồng thời, tăng cường truyền thông truyền thông cho người dân pháp luật kiện xảy kèm theo hậu thông qua phương tiện báo chí, truyền hình, đài phát thanh, Internet, giao diện điện thoại… Duy trì thường xuyên lớp học Phòng cháy chữa cháy, lớp phân biệt tiền giả tiền thật, lớp phịng chống rửa tiền… • Đối với TCTD, NHNN cần tăng cường biện pháp chế tài phát TCTD có cạnh tranh không lành mạnh, tranh giành KH cách… 5.1.2 Đối với Vietinbank - Nâng cao công tác đào tạo nhân đơn vị từ bước tuyển dụng, yêu cầu GDV KSV thường xuyên trau dồi đạo đức nghề nghiệp, không tuyển dụng cá nhân có vi phạm đạo đức nghề nghiệp quan trước Đảm bảo 100% cán Đơn vị trang bị kiến thức cần thiết phòng chống gian lận giao dịch Ngân hàng xây dựng tiêu chuẩn đầu khắt khe đội ngũ giao dịch viên: ngoại hình, đạo đức nghề nghiệp tốt để phù hợp với danh hiệu “đại sứ 51 thương hiệu” Thêm vào đó, nâng cao lực, tiêu chuẩn đội ngũ Kiếm sốt viên chốt chặn giao dịch viên thực giao dịch - Xây dựng chương trình khen thưởng cá nhân/tập thể lập thành tích việc giảm thiểu tối đa rủi ro hoạt động xây dựng chế tài vi phạm quy chế, quy định quy trình nghiệp vụ - Thường xuyên mở lớp học đào tạo nghiệp vụ cho đội ngũ GDV KSV, cập nhật loại hình giả mạo giấy tờ chứng từ giao dịch ngân hàng, đồng thời thiết kế lớp học phù hợp với loại nghiệp vụ Đưa văn hướng dẫn cụ thể chi tiết để hướng dẫn CBCNV thực ví dụ như: cẩm nang giao dịch tình cụ thể, cẩm nang rủi ro giao dich quầy … - Tăng cường an ninh, bảo vệ Trụ sở làm việc; phối hợp tốt với lực lượng công an địa bàn; tăng cường kiểm tra, giám sát chéo phòng nâng cao hiệu Bộ phận kiểm tra kiểm soát nội - Có website cụ thể để thường xuyên cập nhật giao dịch đáng ngờ áp dụng biện pháp ngăn chặn rủi ro - Tuyên truyền, phổ biến thường xuyên nội dung cung cấp dấu hiệu nhận biết giấy tờ giả mạo thủ đoạn, kỹ thuật làm giả giấy tờ, từ đề cao cảnh giác tiếp nhận hồ sơ, giấy tờ giao dịch ngân hàng tới toàn CBCNV Đồng thời, thường xuyên rà soát, kiểm soát,kiểm tra hồ sơ pháp lý, chứng từ giao dịch khách hàng Đơn vị nhằm phát hồ sơ có nghi vấn giả mạo để có biện pháp phịng ngừa giao dịch Khách hàng chủ động thực biện pháp ngăn chặn rủi ro cho phù hợp Khi phát trường hợp nghi ngờ giả mạo, chi nhánh cần nhanh chóng thơng báo phối hợp với quan có liên quan để xác định tính thật giả giấy tờ có dẫn xử lý tính cách hợp lý - Đối với CBCNV, Vietinbank cần tăng cường biện pháp chế tài phát cán bộ/Phịng giao dịch có cạnh tranh không lành mạnh, tranh giành Khách hàng hình thức… 52 5.2 Kết luận Qua việc nghiên cứu phân tích cơng tác quản trị rủi ro hoạt động Vietinbank – CN Phú Yên Nhận thấy rằng, tìm giải pháp để hạn chế rủi ro hoạt động cơng tác khó thời kỳ hội nhập Hơn nữa, rủi ro hoạt động không gây hậu nghiêm trọng tổn thất cho người gây mà cịn ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín Vietinbank – Nơi mà uy tín đặt lên hàng đầu Đồng thời, thấy rõ nguyên nhân gây nên rủi ro hoạt động Vietinbank - CN Phú Yên để đề xuất biện pháp phòng tránh, hạn chế rủi ro Trên sở nhìn nhận thực tế vị trí đảm nhiệm, luận văn hoàn thành tốt câu hỏi bản: Câu hỏi 1: Rủi ro hoạt động gì? Đặc điểm, cách nhận diện, nguyên nhân hậu rủi ro hoạt động gì? Câu hỏi 2: Đánh giá thực trạng rủi ro hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên nào? Và câu hỏi 3: Những giải pháp giúp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên hạn chế rủi ro hoạt động? Tác giả tìm số giải pháp đơn giản xuất phát từ khả nhìn nhận quan sát thực tế cá nhân Các giải pháp để hạn chế rủi ro hoạt động đề tài lớn phức tạp, cần hoàn thiện cập nhật thường xuyên để phù hợp với môi trường kinh doanh ngày đại Do hạn chế kiến thức, thời gian không gian khả nhìn nhận thực tế, đề tài có nhiều khiếm khuyết định chưa trả lời hồn chỉnh mục tiêu luận văn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên cần làm để hạn chế rủi ro hoạt động? Hơn thông tin liệu thu thập chưa đầy đủ nên đề tài chưa hồn thiện Tuy nhiên với cách tiếp cận này, tơi hi vọng đề tài đóng góp phần vào việc nâng cao nhận thức quản trị rủi ro hoạt động Tôi mong nhận 53 đóng góp thầy cơ, nhà nghiên cứu đồng nghiệp để đề tài hoàn chỉnh áp dụng vào thực tiễn 54 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Nguyễn Minh Kiều (2006),Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, Hà Nội; Nguyễn Thùy Trang (2012), “Rủi ro hoạt động ngân hàng - Nhìn từ góc độ đạo đức”– Tạp chí Ngân hàng số 23 năm 2012 Nguyễn Thường Lạng(2017),Quản trị rủi ro ngân hàng thương mại Việt Nam vấn đề đặt Tạp chí Tài Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Thơng tư số 06/2016/TT-NHNN ngày 27/05/2016 quy định tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tín dụng Thông tư số 28/2013/TT-NHNN xử lý tiền giả tiền nghi giả ngân hàng Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng (Luật số 47/2010/QH2012); Basel II Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 15/01/2014 tổ chức thực sách tiền tệ đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu năm 2014 NHNN mục IV.2 10 Luật Kế toán số 88/2015/QH13 11 Thông tư số 04/1999/TT-BCA ngày 29/4/1999 Bộ Công an hướng dẫn số quy định Nghị định số 05/1999/NĐ – CP ngày 3/2/1999 Chính phủ chứng minh nhân dân 55 Tài liệu lưu hành nội bộ: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Vietinbank - CN Phú Yên giai đoạn 20142016; Báo cáo kết kiểm tra toàn diện Vietinbank - CN Phú n Phịng Kiểm tra Kiểm sốt Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam năm 2016; Báo cáo lỗi tuân thủ Vietinbank - CN Phú Yên từ năm 2014 đến 2016; Sổ tay văn hóa Vietinbank, Chương 1: Lịch sử hình thành Vietinbank - CN Phú Yên Tài liệu quy định Khung Quản lý rủi ro hoạt động năm 2016 Tài liệu đào tạo Quản lý rủi ro hoạt động VietinBank năm 2016 Tài liệu đào tạo Quản lý Rủi ro hoạt động VietinBank Tài liệu định hướng quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giai đoạn 2015 - 2025 Công văn 196/2016/QĐ-HĐQT-NHCT7 ngày 07/04/2016 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 10 Sổ tay vị trí giao dịch viên năm 2015 ... trạng rủi ro hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên 10 Chương 3: Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi. .. doanh ngân hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên không ngoại lệ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên (Vietinbank – CN Phú Yên) ... PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN 45 4.1Định hướng quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giai đoạn