HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ CHÍNH THỨC TẠI VIỆT NAM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ CHÍNH THỨC TẠI VIỆT NAM Ngành: Tài – Ngân hàng HỌ TÊN HỌC VIÊN: NGUYỄN HUYỀN TRÂM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ CHÍNH THỨC TẠI VIỆT NAM Ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 8340201 Họ tên học viên : Nguyễn Huyền Trâm Người hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Hiền Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Hoạt động tổ chức tài vi mơ thức Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Huyền Trâm ii LỜI CẢM ƠN Luận văn Thạc sĩ với đề tài "Hoạt động tổ chức tài vi mơ thức Việt Nam” thành trình tích lũy kiến thức tác giả suốt thời gian học tập trường Đại học Ngoại thương Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới giảng viên trang bị cho tác giả kiến thức quý báu trình đào tạo trường Lời cảm ơn đặc biệt, tác giả xin trân trọng gửi tới TS Nguyễn Thị Hiền, người trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình đóng góp nhiều ý kiến quý báu, hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả hoàn thành luận văn thạc sĩ Xin trân trọng cảm ơn Ban Giám đốc Quỹ Hỗ trợ Phụ nữ nghèo, Ban Tổng Giám đốc Tổ chức Tài vi mơ Tình Thương tạo điều kiện giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên, giúp đỡ tác giả q trình học tập hồn thành luận văn TÁC GIẢ Nguyễn Huyền Trâm iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ix PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ 1.1.Khái niệm tổ chức TCVM 1.1.1.Định nghĩa 1.1.2.Lịch sử hình thành phát triển TCVM 1.1.2.1.Lịch sử hình thành phát triển TCVM giới 1.1.2.2.Lịch sử hình thành phát triển TCVM Việt Nam 1.1.3.Đặc điểm TCVM 10 1.1.4.Vai trò TCVM 12 1.2.Hoạt động tổ chức TCVM 13 1.2.1.Nội dung hoạt động 13 1.2.1.1.Hoạt động tín dụng 13 1.2.1.2.Hoạt động tiết kiệm 14 1.2.1.3.Hoạt động toán 14 1.2.1.4.Hoạt động bảo hiểm 15 1.2.1.5.Hoạt động phi tài 15 1.2.2.Các tiêu đo lƣờng phát triển hoạt động tổ chức TCVM 16 1.2.2.1.Chất lƣợng nợ 18 iv 1.2.2.2.Hiệu suất 18 1.2.2.3.Khả sinh lời 19 1.2.2.4.Mức độ bền vững 20 1.2.3.Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển tổ chức TCVM 21 1.2.3.1.Nhóm nhân tố chủ quan 21 1.2.3.2.Nhóm nhân tố khách quan 22 1.3.Kinh nghiệm quốc tế học kinh nghiệm cho Việt Nam 24 1.3.1.Kinh nghiệm Ngân hàng Grameen – Bangladesh 24 1.3.2.Kinh nghiệm Ngân hàng CARD – Philippines 24 1.3.3.Bài học kinh nghiệm 25 CHƢƠNG 2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TCVM CHÍNH THỨC TẠI VIỆT NAM 26 2.1.Các tổ chức cung ứng dịch vụ TCVM Việt Nam 26 2.1.1.Tổ chức TCVM đƣợc cấp phép 26 2.1.1.1.Tổ chức TCVM CEP 27 2.1.1.2.Tổ chức TCVM Tình thƣơng 27 2.1.1.3.Tổ chức TCVM TNHH M7 28 2.1.1.4.Tổ chức TCVM TNHH Thanh Hóa 28 2.1.2.Tổ chức TCVM chƣa đƣợc cấp phép 28 2.2.Thực trạng hoạt động TCVM Việt Nam 29 2.3.Nghiên cứu phát triển hoạt động TCVM – Trƣờng hợp điển hình tổ chức TCVM CEP tổ chức TCVM TYM 32 2.3.1.Thực trạng mức độ tiếp cận 32 2.3.1.1.Sản phẩm, dịch vụ 32 2.3.1.2.Số lƣợng KH tham gia 45 v 2.3.1.3.Dƣ nợ tín dụng 47 2.3.1.4.Dƣ tiết kiệm 48 2.3.2.Phân tích tiêu đo lƣờng phát triển hoạt động tổ chức TCVM 50 2.3.2.1.Chất lƣợng nợ 50 2.3.2.2.Hiệu suất 51 2.3.2.3.Khả sinh lời 53 2.3.2.4.Mức độ bền vững 56 2.3.3.Đánh giá thực trạng hoạt động tổ chức TCVM Việt Nam 58 2.3.3.1.Những kết đạt đƣợc 58 2.3.3.2.Một số hạn chế nguyên nhân 59 CHƢƠNG 3.GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TCVM CHÍNH THỨC TẠI VIỆT NAM 61 3.1.Định hƣớng phát triển hoạt động tổ chức TCVM 61 3.1.1.Từ góc độ ngành TCVM 61 3.1.2.Từ góc độ tổ chức TCVM thức 62 3.2.Giải pháp phát triển hoạt động 63 3.2.1.Tiếp tục nghiên cứu, phát triển sản phẩm 63 3.2.1.1.Cải tiến đặc tính sản phẩm 63 3.2.1.2.Phát triển sản phẩm, dịch vụ tiềm khác 63 3.2.2.Tăng cƣờng tiềm lực tài 64 3.2.2.1.Tăng quy mô vốn điều lệ 64 3.2.2.2.Nâng cao chất lƣợng khả sinh lời tài sản 65 3.2.2.3.Xử lý điểm nợ tồn đọng làm bảng cân đối 65 3.2.3.Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 65 3.2.3.1.Đào tạo cán cấp quản lý 65 vi 3.2.3.2.Đào tạo cán nghiệp vụ 66 3.2.3.3.Đào tạo cán cụm/tổ trƣởng 66 3.2.3.4.Xây dựng chế độ đãi ngộ cho cán 66 3.2.3.5.Xây dựng biện pháp chế tài với hành vi thiếu đạo đức công việc 67 3.2.4.Phát triển hệ thống công nghệ thông tin 67 3.3.Một số khuyến nghị 67 3.3.1.Khuyến nghị với Chính phủ 67 3.3.1.1.Hồn thiện khn khổ pháp lý cho tài vi mơ 67 3.3.1.2.Tạo bình đẳng tổ chức cung cấp hoạt động TCVM 68 3.3.1.3.Tăng cƣờng ngân sách cho phát triển ngành TCVM 69 3.3.1.4.Triển khai thành lập Hiệp hội TCVM Việt Nam 69 3.3.2.Khuyến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 70 3.3.2.1.Đánh giá trình triển khai “Đề án xây dựng phát triển hệ thống TCVM Việt Nam đến năm 2020” 70 3.3.2.2.Xây dựng hệ thống kiểm tra giám sát hoạt động TCVM 70 KẾT LUẬN 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1 Lịch sử phát triển TCVM Việt Nam Bảng 1.2 Đặc điểm TCVM lợi ích KH 11 Bảng 1.3 Các tiêu đo lường phát triển hoạt động TCVM theo MicroRate 16 Bảng 2.1 Các tổ chức TCVM thức NHNN cấp phép (cập nhật đến 31/12/2018) .30 Bảng 2.2 Sản phẩm tín dụng CEP .33 Bảng 2.3 Sản phẩm tín dụng TYM 34 Bảng 2.4 Sản phẩm TK CEP .39 Bảng 2.5 Sản phẩm TK TYM 40 Bảng 2.6 Quy mơ vốn tổ chức TCVM thức 47 Bảng 2.7 Tỷ lệ TK so với dư nợ năm 2018 tổ chức .49 Biểu đồ 2.1 Số lượng KH tham gia CEP 45 Biểu đồ 2.2 Số lượng KH tham gia TYM 46 Biểu đồ 2.3 Quy mô huy động TK tổ chức TCVM thức 48 Biểu đồ 2.4 Tỷ lệ PAR 30 tổ chức TCVM thức 50 Biểu đồ 2.5 Tỷ lệ OER tổ chức TCVM thức 51 Biểu đồ 2.6 Năng suất cán tổ chức TCVM thức 52 Biểu đồ 2.7 Khả sinh lời TYM 53 Biểu đồ 2.8 Khả sinh lời CEP 54 Biểu đồ 2.9 Tỷ lệ PY tổ chức TCVM thức 55 Biểu đồ 2.10 OSS tổ chức TCVM thức 56 Biểu đồ 2.11 FSS tổ chức TCVM thức .57 Sơ đồ 1.1 Các tiêu đo lường phát triển hoạt động TCVM theo Jacob Yaron 17 viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Tiếng Việt Tiếng Anh ADB Ngân hàng phát triển Châu Á Asian Development Bank CEP Quỹ trợ vốn cho người lao động nghèo tự tạo việc làm Employment of the Poor FSS Tỷ số tự bền vững tài Financial self – sustainability KH Khách hàng LHPNVN Liên hiệp phụ nữ Việt Nam MTV Một thành viên NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NGO Tổ chức phi Chính phủ Non – Governmental Organization 10 OER Tỷ lệ chi phí hoạt động Operating expense ratio 11 OSS Tỷ số tự bền vững hoạt động Operational self – sustainability 12 PAR30 Chỉ tiêu đánh giá rủi ro 30 ngày Porfolio at risk 13 ROA Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản Return on asset 14 ROE Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu Return on equity 15 TCTD Tổ chức tín dụng 16 TCVM Tài vi mô 17 TK Tiết kiệm 18 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 19 TV Thành viên 20 TYM Tổ chức tài vi mơ Tình thương 21 VMFWG Nhóm Cơng tác Tài vi mơ Việt Nam Vietnam Microfinance Working Group ... tín dụng 16 TCVM Tài vi mơ 17 TK Tiết kiệm 18 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 19 TV Thành vi? ?n 20 TYM Tổ chức tài vi mơ Tình thương 21 VMFWG Nhóm Cơng tác Tài vi mơ Vi? ??t Nam Vietnam Microfinance Working... tài vi mơ Chƣơng Thực trạng hoạt động tổ chức tài vi mơ thức Vi? ??t Nam Chƣơng Giải pháp phát triển hoạt động tổ chức tài vi mơ thức Vi? ??t Nam CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ... quốc tế theo quy định Vi? ??t Nam (iii) Phân tích số kinh nghiệm thành công vi? ??c phát triển TCVM giới học cho Vi? ??t Nam (iv) Phân tích thực trạng phát triển tổ chức TCVM thức Vi? ??t Nam thơng qua mức độ