Giải pháp tăng tỷ trọng thu từ hoạt động dịch vụ trong cơ cấu thu nhập của ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH -oOo - PHẠM THỊ ĐAN PHƯỢNG GIẢI PHÁP TĂNG TỶ TRỌNG THU TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TRONG CƠ CẤU THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN MINH KIỂU THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2008 -1- LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác TÁC GIẢ Phạm Thị Đan Phượng -2- LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý Thầy Cô Trường Đại học Kinh Tế TP.HCM tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn TS Nguyễn Minh Kiều nhiệt tình hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cám ơn anh chị đồng nghiệp cơng tác Phịng Phát triển dịch vụ Phòng Tổng hợp thuộc Hội sở Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành luận văn -3- Tên đề tài: GIẢI PHÁP TĂNG TỶ TRỌNG THU TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TRONG CƠ CẤU THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM MỤC LỤC TRANG LỜI MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG VÀ THU NHẬP HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Mở đầu chương 1.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Định nghĩa 1.1.1.2 Phân loại 1.1.1.3 Chức 10 1.1.2 Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 10 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 10 1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng 11 1.1.2.3 Hoạt động toán ngân quỹ 11 1.1.2.4 Hoạt động đầu tư 12 1.1.2.5 Các hoạt động kinh doanh khác 12 1.2 Hoạt động dịch vụ Ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm 12 1.2.2 Phân loại 13 1.2.2.1 Các dịch vụ ngân hàng truyền thống 14 1.2.2.2 Các dịch vụ ngân hàng phát triển gần 15 1.2.3 Đặc điểm 17 1.2.4 Vai trò 17 -4- TRANG 1.3 Thu nhập hoạt động Ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Cơ cấu thu nhập NHTM 19 1.3.1.1 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh 19 1.3.1.2 Chi phí hoạt động 21 1.3.1.3 Các khoản thu chi khác 22 1.3.2 Xác định lợi nhuận 22 Kết luận chương 23 Chương THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ CƠ CẤU THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Mở đầu chương 24 2.1 Giới thiệu chung BIDV 24 2.1.1 Lịch sử phát triển 24 2.1.2 Mơ hình hoạt động 26 2.1.2.1 Khối kinh doanh 26 2.1.2.2 Khối nghiệp 27 2.1.3 Định hướng cổ phần hóa phát triển theo mơ hình tài ngân hàng đại 27 2.2 Tình hình hoạt động BIDV năm gần 29 2.2.1 Mức vốn 29 2.2.2 Hoạt động huy động vốn 31 2.2.3 Hoạt động tín dụng 34 2.2.4 Hoạt động đầu tư 38 2.2.5 Hoạt động dịch vụ 38 2.2.5.1 Đánh giá hoạt động 38 2.2.5.2 Thành tựu hạn chế 43 2.3 Cơ cấu thu nhập BIDV 46 2.3.1 Tình hình kết kinh doanh BIDV 46 2.3.2 Cơ cấu thu nhập BIDV 47 -5- TRANG 2.3.3 Sự cần thiết phải thay đổi cấu thu nhập theo hướng tăng tỷ trọng thu từ hoạt động tín dụng 50 Kết luận chương 52 Chương GIẢI PHÁP TĂNG TỶ TRỌNG THU TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TRONG CƠ CẤU THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Mở đầu chương 53 3.1 Căn đề xuất giải pháp 53 3.1.1 Môi trường hoạt động BIDV 53 3.1.2 Khả cạnh tranh BIDV 54 3.1.2.1 Thế mạnh 54 3.1.2.2 Điểm yếu 56 3.1.2.3 Cơ hội 58 3.1.2.4 Thách thức 59 3.1.3 Chiến lược kinh doanh BIDV trình hội nhập 62 3.1.3.1 Xác định mục tiêu 62 3.1.3.2 Hoạch định chiến lược 62 3.2 Giải pháp tăng tỷ trọng thu từ hoạt động dịch vụ cấu thu nhập BIDV 64 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện phát triển sản phẩm - dịch vụ ngân hàng 64 3.2.1.1 Nhóm sản phẩm - dịch vụ huy động vốn 65 3.2.1.2 Nhóm sản phẩm - dịch vụ tín dụng 66 3.2.1.3 Nhóm sản phẩm - dịch vụ tốn 67 3.2.1.4 Nhóm sản phẩm - dịch vụ khác 67 3.2.2 Giải pháp phụ trợ 68 3.2.2.1 Về mơ hình tổ chức 68 3.2.2.2 Về nguồn nhân lực 70 3.2.2.3 Về công nghệ thông tin 71 3.2.2.4 Về marketing 72 -6- TRANG 3.2.2.5 Về chiến lược phân phối sản phẩm - dịch vụ 75 3.2.3 Giải pháp phối hợp 77 3.2.4 Một số giải pháp khác 78 3.2.4.1 Về điều hành Chính phủ 78 3.2.4.2 Về quản lý Ngân hàng Nhà nước 79 3.2.4.3 Về tham vấn Hiệp hội Ngân hàng 80 Kết luận chương 81 PHẦN KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC -7- DANH MỤC VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam DN : Doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh XDCB : Xây dựng WTO : Tổ chức thương mại giới -8- DANH MỤC BẢNG BIỂU – ĐỒ THỊ TRANG PHẦN BẢNG BIỂU Bảng 1.1 : Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2007 BIDV 18 Bảng 2.1 : Nguồn vốn chủ sở hữu BIDV 30 Bảng 2.2 : Vốn tự có BIDV 30 Bảng 2.3 : Các số tín dụng danh mục cho vay BIDV 36 Bảng 2.4 : Phân loại dư nợ BIDV năm 2006 - 2007 37 Bảng 2.5 : Thu nhập từ hoạt động dịch vụ BIDV 39 Bảng 2.6 : Kết kinh doanh BIDV 48 PHẦN HÌNH - ĐỒ THỊ Hình : Tóm tắt mơ tả nội dung phương pháp nghiên cứu Hình 2.1 : Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn chủ sở hữu BIDV 31 Hình 2.2 : Thị phần huy động vốn BIDV đến 30/06/2008 32 Hình 2.3 : Cơ cấu huy động vốn BIDV năm 2006 2007 32 Hình 2.4 : Biểu đồ tăng trưởng huy động vốn BIDV 34 Hình 2.5 : Biểu đồ tăng trưởng tín dụng BIDV 35 Hình 2.6 : Thị phần tín dụng BIDV đến 30/06/2008 35 Hình 2.7 : Biểu đồ tăng trưởng thu nhập từ hoạt động dịch vụ BIDV 40 Hình 2.8 : Biểu đồ tăng trưởng doanh số kinh doanh ngoại tệ BIDV 41 Hình 2.9 : Biểu đồ thu phí dịch vụ theo loại hình sản phẩm 43 Hình 2.10 : Biểu đồ kết kinh doanh BIDV 46 Hình 2.11 : Biểu đồ ROA ROE 47 -9- LỜI MỞ ĐẦU LÝ DO NGHIÊN CỨU Trước xu hội nhập quốc tế mà điển hình kiện Việt Nam thức bước vào sân chơi chung rộng lớn giới gia nhập vào Tổ chức Thương mại giới (WTO), đòi hỏi kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng phải nhận thức rõ hội có để tận dụng thách thức phải đối đầu để tìm cách vượt qua Một thách thức hội nhập cạnh tranh thị trường ngày diễn gay gắt hơn, nhiều cam kết mở cửa đất nước thuận lợi cho định chế nước ngồi, Ngân hàng thương mại (NHTM) nước phải đối đầu với nhiều “đối thủ” có nhiều tiềm lực kinh nghiệm hơn, đặc biệt Ngân hàng nước xâm nhập vào thị trường Việt Nam, thị trường đầy tiềm chưa khai thác cách triệt để Đây chạy đua vốn, sở hạ tầng, công nghệ, nhân lực, sản phẩm – dịch vụ, v.v… Trước cạnh tranh đầy khốc liệt đòi hỏi NHTM nước phải chủ động, sáng tạo sở phân tích, dự báo tình hình để từ đề giải pháp hiệu nhằm củng cố khả cạnh tranh, phịng ngừa rủi ro xãy ra, đồng thời phản ứng kịp thời trước biến động thị trường Một hạn chế điển hình NHTM nước thời kỳ hội nhập nói đến tình trạng “độc canh tín dụng”, 70% số tỷ trọng lãi vay tổng thu nhập số NHTM nước, số khoảng 15% – 20% Ngân hàng nước Điều chứng tỏ NHTM nước tập trung vào công tác tín dụng cơng tác khác, đặc biệt cơng tác đa dạng hóa nâng cao chất lượng loại hình sản phẩm – dịch vụ ngân hàng -82- lẫn thương hiệu BIDV thị trường Các sản phẩm - dịch vụ nói điển hình kể đến như: phát triển đẩy mạnh cung cấp sản phẩm trọn gói, bán chéo sản phẩm với cà bốn lĩnh vực trụ cột BIDV ngân hàng, đầu tư, bảo hiểm, chứng khoán nhằm tận dụng tối đa lợi Tập đồn tài – ngân hàng tương lai; tập trung gia tăng chất lượng sản phẩm tiện ích sử dụng, tạo hấp dẫn sản phẩm - dịch vụ dễ dàng nhận biết rộng rãi thị trường Đồng thời cần có kế hoạch kinh doanh cụ thể cho phân khúc thị trường sở xác định thị trường mục tiêu nhằm phục vụ tốt đối tượng khách hàng Ngồi ra, cơng tác marketing quan hệ khách hàng giữ vai trị quan trọng, khách hàng đối tượng tham gia trực tiếp vào trình hoạt động kinh doanh ngân hàng trọng tâm mà sản phẩm dịch vụ hướng tới để phục vụ, chất lượng sản phẩm - dịch vụ khách hàng đánh giá định Do vậy, việc xây dựng chiến lược khách hàng BIDV có ý nghĩa sống nên cần tập trung xây dựng cho thật phù hợp với bối cảnh hoạt động Bên cạnh cơng tác phục vụ cho nhóm khách hàng truyền thống, BIDV cịn phải quan tâm đến nhóm khách hàng doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, loại hình tổ chức có xu hướng phát triển mạnh kinh tế Thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng với thư cảm ơn đồng hành sử dụng dịch vụ BIDV, bó hoa mừng sinh nhật hay lời quan tâm lúc, v.v… q vơ giá thể tri ân trân trọng BIDV khách hàng Đồng thời, BIDV tăng cường tổ chức chiến dịch marketing sản phẩm - dịch vụ qua dịp lễ lớn Kỷ niệm thành lập BIDV hay dịp lễ lớn đất nước Và BIDV cần tăng cường cơng tác marketing nội bộ, cán nhân viên BIDV phải người sử dụng hiểu rõ sản phẩm – -83- dịch vụ giới thiệu đẩy mạnh công tác bán sản phẩm đến khách hàng Cuối xây dựng chiến lược quảng cáo, tuyên truyền phát triển thương hiệu BIDV Công tác quảng cáo phương thức hỗ trợ đắc lực cho việc cạnh tranh ngân hàng với mục tiêu quảng bá sản phẩm, tăng số lượng tiêu thụ sản phẩm thị trường lên Muốn đạt mục tiêu BIDV cần phải sử dụng nghệ thuật giới thiệu gây ý, ấn tượng hiếu kỳ khách hàng sản phẩm triển khai điều kiện phân lọc giới thiệu với nhóm đối tượng khách hàng riêng biệt nhóm khách hàng tiềm Từ trước nên nay, số sản phẩm BIDV triển khai thị trường không đem lại hiệu cao công tác quảng bá, tuyên truyền không thực cách mức phù hợp Bên cạnh đó, khơng qn trọng đến cơng tác tun truyền hình ảnh đẹp BIDV đến cơng chúng với nhiều hình thức điển tài trợ cho phong trào thể thao, văn nghệ hay hoạt động mang tính cộng đồng khởi động chương trình đóng góp Quỹ an sinh xã hội, đóng góp phần sức vào cơng phát triển xã hội bên cạnh phát triển kinh tế đất nước, đồng thời xây dựng thương hiệu hình ảnh thân thuộc với cơng chúng 3.2.2.5 Về chiến lược phân phối sản phẩm - dịch vụ Chiến lược phân phối sản phẩm - dịch vụ phần quan trọng chiến lược phát triển marketing chung ngân hàng, chiến lược nhằm cung cấp cho khách hàng sản phẩm tích hợp, đồng thời đáp ứng nhu cầu phát triển thị trường BIDV Tùy loại hình sản phẩm - dịch vụ với tính năng, tiện ích riêng mà BIDV có kế hoạch phân phối riêng cho phù hợp với nhóm khách hàng mục tiêu Việc nghiên cứu kênh phân phối có phát triển kênh phân phối nhiệm vụ hàng đầu cần giải gồm: - Chiến lược phân phối nước phát triển theo mơ hình phân cấp -84- Các chi nhánh lớn, chi nhánh cấp thực chức đầu mối, kênh phân phối thực toàn dịch vụ cấp độ bán buôn gồm giao dịch lớn với nhóm đối tượng khách hàng chủ yếu doanh nghiệp lớn, tổng công ty, đồng thời có trách nhiệm phân bổ định hướng hoạt động phân phối kênh trực thuộc Các chi nhánh cấp trực thuộc kênh phân phối cấp thực dịch vụ cấp độ bán lẻ với nhóm khách hàng chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ nhóm đối tượng dân cư Các điểm giao dịch trực thuộc vệ tinh hỗ trợ cho kênh phân phối với chức đưa sản phẩm vào tận nhóm đối tượng dân cư, hộ gia đình cách xưởng sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ Cung cấp dịch vụ nhà thực giao dịch tốn thơng qua hệ thống Internet – Banking hay dịch vụ ngân quỹ nhà, hình thức phân phối đặc biệt tiện lợi cho thị trường bán lẻ, góp phần giảm thiểu chi phí, thời gian mà lại nhiều tiện ích cho khách hàng - Chiến lược phân phối nước ngồi xây dựng thơng qua văn phòng đại diện nâng cấp lên chi nhánh nước ngoài, đặc biệt thiết lập mối quan hệ đại lý với ngân hàng nước nhằm cung cấp sản phẩm – dịch vụ đến khách hàng Mặc dù khả cạnh canh BIDV với đối thủ trường quốc tế chưa cao góp phần nâng cao dần vị BIDV với quốc gia khu vực giới -85- 3.2.3 Giải pháp phối hợp Hầu hết NHTM Việt Nam nhận diện thách thức cạnh tranh mà họ đối mặt, đồng thời ngân hàng xây dựng cho riêng chiến lược hoạt động đưa giải pháp phát triển mặt để hoàn thành chiến lược Tuy nhiên, nhiều lý chủ quan lẫn khách quan dẫn đến ngân hàng thực cách hồn thiện kế hoạch, chiến lược mà họ đề mà ln ln có độ chênh định cơng tác xây dựng kế hoạch, chiến lược thực kế hoạch, chiến lược Về lý khách quan kể đến NHTM xây dựng giải pháp đầu tư vào công nghệ thông tin nhiên để đầu tư cho nội dung mà điển hình đầu tư cho chương trình giao dịch trực tuyến phần mềm viết riêng cho sản phẩm phái sinh lẫn hệ thống máy trạm chủ máy điểm chi nhánh phải tốn nhiều kinh phí dẫn đến NHTM nhỏ khơng có đủ nguồn kinh phí nên khơng thể đầu tư Về lý chủ quan phận quản lý trọng phát triển mảng hoạt động đem lại nhiều lợi nhuận trước mắt nên không tập trung vào mảng hoạt động lại với kinh phí đầu tư nhiều mà thời gian thu hồi vốn lại chậm, kế hoạch, chiến lược có xây dựng đề xuất giải pháp mang tính chất thể định hướng phát triển tổng thể mà thơi thực tế cịn bỏ ngõ Đây thực trạng chung NHTM Việt Nam, làm giảm sức cạnh tranh ngân hàng trước đổ Ngân hàng nước ngồi vào Việt Nam Vì vậy, giải pháp phối hợp xây dựng trước mắt thúc đẩy phát triển hoạt động dịch vụ, mặt khác giúp cho hoạt động kinh doanh NHTM ngày hồn thiện phát triển đồng nữa, góp phần nâng cao vị trí cạnh tranh NHTM thị trường Với giải pháp phối hợp, BIDV cần tiến hành nghiên cứu nội lực ngân hàng trước xây dựng kế hoạch phát triển Mặc dù, mức độ -86- phát triển ngân hàng nước khu vực đạt đến mức cao khơng mà BIDV xây dựng kế hoạch phát triển nặng nề để nhanh chóng vươn ngân hàng Một nội lực không đủ để đáp ứng kế hoạch đề dẫn đến tình trạng BIDV phát triển với cấu khơng đồng đều, chất lượng khơng cao Từ đó, địi hỏi BIDV có kế hoạch phù hợp, đồng thời thực việc phân chia nhân lực vật lực để phát triển lĩnh vực Bên cạnh đó, đơn vị, phận, phòng ban hệ thống BIDV phải hoạt động cách thống nhất, khơng có chồng chéo nhiệm vụ trách nhiệm để phối hợp với cách chặc chẽ, tạo hiệu hoạt động tập thể công việc hỗ trợ nghiệp chung Mảng giải pháp phối hợp xem điểm đề tài với ưu điểm kết hợp việc thực giải pháp phát triển mảng hoạt động cách thống nhất, đồng khơng có chồng chéo 3.2.4 Một số giải pháp khác Bên cạnh giải pháp xây dựng nhằm thay đổi nội lực BIDV BIDV cần đến ủng hộ, sách, chế khuyến khích quan quản lý, Ban ngành cấp nhằm tạo điều kiện thực thuận lợi cho cho hoạt động hệ thống BIDV môi trường kinh doanh chung 3.2.4.1 Về điều hành Chính phủ Tiếp tục xây dựng hồn chỉnh mơi trường pháp lý điều chỉnh hoạt động dịch vụ ngân hàng theo hướng đầy đủ, đồng phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, đồng thời giữ đặc thù kinh tế Việt Nam, tạo mơi trường hoạt động thơng thống cho NHTM Việt Nam -87- Đồng thời, nâng cao hiệu lực pháp lý nhằm đảm bảo thống đồng hệ thống pháp luật chi phối hoạt động NHTM nói chung hoạt động dịch vụ NHTM nói riêng Bên cạnh đó, Chính phủ cần có chế, sách tích cực hỗ trợ NHTM quốc doanh cơng tác cổ phần hóa theo định hướng xây dựng mơ hình tập đồn tài – ngân hàng đa 3.2.4.2 Về quản lý Ngân hàng Nhà nước NHNN với vai trò quan chủ quản trực tiếp thay đổi sách, chế gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động NHTM nói chung BIDV - Sớm hoàn chỉnh, bổ sung chỉnh sửa chế, sách văn phù hợp với tình hình thực tế lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tài - ngân hàng Đồng thời, ban hành qui trình, qui chế hoạt động chung ngân hàng hướng dẫn chi tiết mang tính khả thi, đồng thời khơng có chồng chéo, mâu thuẫn với nhau, gây khó khăn việc triển khai áp dụng NHTM - Ban hành qui định chung chuẩn công nghệ ngân hàng nhằm định hướng cho ngân hàng phát triển cơng nghiệp, tự tạo dễ dàng việc phối hợp, liên kết ngân hàng - Xây dựng đề án cải cách máy tra, nâng cao tính hiệu hiệu lực công tác kiểm tra, giám sát nhằm giúp hoạt động NHTM vào khuôn khổ chung, đồng thời góp phần nâng cao nhận thức NHTM việc đảm bảo an toàn hệ thống hoạt động song song với công tác phát triển -88- - Xây dựng hệ thống thông tin tài trực tuyến đại với tính bảo mật cao, đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn hiệu giám sát chặt chẽ - Tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông quan hệ NHTM nước với ngân hàng nước ngoài, tạo điều kiện học hỏi kiến thức, mơ hình hoạt động tận dụng nguồn lực vốn, công nghệ 3.2.4.3 Về tham vấn Hiệp hội Ngân hàng Bên cạnh Chính phủ NHNN Hiệp hội ngân hàng đóng vai trị tham vấn, trung gian, tạo lập mối quan hệ NHTM Việt Nam, kiến nghị quan góp phần đẩy mạnh hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam - Tăng cường vai trò trung gian việc thống sách lãi suất, sách phí, hệ thống thẻ, v.v… nhằm tránh tiêu cực cạnh tranh ngân hàng, góp phần bình ổn thị trường - Tăng cường liên kết thành viên Hiệp hội để hỗ trợ hoạt động, phát triển môi trường cạnh tranh lành mạnh theo tiêu chí hợp tác thành cơng, đồng thời hạn chế hạn chế mang tính lây lan tồn hệ thống - Tích cực hỗ trợ NHTM tiếp cận, nghiên cứu, triển khai phát triển sản phẩm - dịch vụ hình thức đào tạo chun mơn tổ chức chuyên đề giúp NHTM chia sẻ, học hỏi kinh nghiệm lẫn - Tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế để tranh thủ hỗ trợ tổ chức quốc tế việc đào tạo phát triển sản phẩm - dịch vụ tảng công nghệ đại -89- KẾT LUẬN CHƯƠNG Căn vào thực trạng hoạt động khả cạnh tranh BIDV thị trường trình hội nhập kinh tế giới, rút giải pháp, kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế có thúc đẩy phát triển hoạt động dịch vụ nói riêng hoạt động kinh doanh mặt BIDV nói chung, hướng đến mục tiêu đưa tỷ trọng nguồn thu từ dịch vụ dịch vụ giai đoạn năm 2008 – 2010 đạt mức 30 – 40% cấu thu nhập BIDV Những giải pháp đề xuất phân thành ba nhóm gồm nhóm giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ, nhóm giải pháp phụ trợ giải pháp phối hợp Song song giải pháp đề kiến nghị với Chính phủ, NHNN Hiệp hội Ngân hàng giúp hỗ trợ chung cho hoạt động BIDV Tổng hòa giải pháp kiến nghị với việc xây dựng lộ trình thực phù hợp chắn thúc đẩy tăng trưởng hoạt động dịch vụ hoạt động kinh doanh khác BIDV, góp phần phát triển hoạt động kinh doanh BIDV khẳng định thương hiệu, uy tín BIDV thị trường nước -90- PHẦN KẾT LUẬN Trước sức ép cạnh tranh ngày gay gắt xu hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam, đặc biệt lĩnh vực tài ngân hàng, đòi hỏi tất thành phần kinh tế Việt Nam có NHTM phải ln nỗ lực đổi mới, phát triển mặt, hướng tới nâng cao lực cạnh tranh để tự thích nghi trước thay đổi Cùng với NHTM nước khác, suốt thời gian qua Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chủ động, sáng tạo sở phân tích, dự báo tình hình thực tế, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, xác định ưu điểm hạn chế ngân hàng để từ xây dựng hướng phát triển phù hợp Đó phấn đấu thực thành cơng q trình cổ phần hóa tiến lên trở thành Tập đồn Tài – Ngân hàng lớn Việt Nam tương lai Để đạt mục tiêu trên, vấn đế cấp thiết mà BIDV phải tập trung phát triển hoạt động dịch vụ, mảng hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng lại có rủi ro so với hoạt động khác Từ giải pháp thúc đẩy phát triển loại hình sản phẩm – dịch vụ Ngân hàng đề xuất, tạo tảng để bước thay đổi cấu thu nhập theo hướng tăng tỷ trọng thu từ hoạt động dịch vụ, nhằm định hướng cho BIDV nói riêng NHTM nước nói chung bước trở thành ngân hàng đại nghĩa, đồng thời tạo dựng sở để phục vụ khách hàng ngày tốt -91- TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Minh Kiều (2007), “Nghiệp vụ Ngân hàng đại”, NXB Thống kê, trang 19 – 41, 66 – 74, 102 – 109, 184 – 187, 1327 – 1333 PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2007), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê, trang 14 – 31 PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007), “Quản trị Ngân hàng”, NXB Lao động xã hội, trang 173 – 176 TS Hạ Thị Thiều Giao, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM (2007), “Ảnh hưởng việc gia nhập WTO kinh tế Việt Nam”, NXB Tổng hợp TP.HCM, trang 518 – 521 (Phần Đánh giá lực tài NHTM Việt Nam) Chương trình mục tiêu lộ trình phát triển dịch vụ ngân hàng địa bàn giai đoạn 2006 - 2010 Chi nhánh NHNN TP.HCM, tháng 01/2007 Báo cáo thường nỉên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam năm 2004, 2005, 2006 2007 Chỉ thị Hội đồng quản trị việc đẩy mạnh phát triển dịch vụ năm 2008 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, tháng 06/2008 Kết luận Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Hội nghị dịch vụ khu vực Bắc, Trung Nam, tháng 06/2008 Văn hướng dẫn chuyển đổi mơ hình tổ chức Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, tháng 09/2008 10 Tài liệu đào tạo cán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam năm 2007 11 PV, “Kết khả quan hoạt động BIDV nửa đầu 2008”, Tạp chí Đầu tư - Phát triển số 142 (Tháng 07/2008), trang – -92- 12 PC, “Những nhiệm vụ trọng tâm BIDV tháng cuối năm 2008”, Tạp chí Đầu tư - Phát triển số 142 (Tháng 07/2008), trang – 13 Th.S Nguyễn Trọng Nghĩa, “Cơ hội thách thức TCTD Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế”, Tạp chí Thị trường Tài – Tiền tệ số 11 (tháng 06/2007), trang 18 - 21 14 Th.S Đặng Văn Dân, “Tự hóa dịch vụ tài tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam”, Tạp chí Nghiên cứu phát triển kinh tế số tháng 03/2008, trang 31 – 35 15 Tạp chí Đầu tư Phát triển 16 Tạp chí Ngân hàng 17 Tạp chí Thị trường Tài – Tiền tệ 18 Tạp chí Nghiên cứu phát triển kinh tế 19 Thời báo Kinh tế Sài Gòn 20 Các website: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam www.bidv.com.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam www.sbv.gov.vn Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam www.vnba.org.vn Saga Communications www.saga.vn -93- PHỤ LỤC MỘT SỐ THÀNH TỰU CỦA BIDV ĐƯỢC GHI NHẬN TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY Đón nhận Huân chương Hồ Chí Minh Nhà nước CHXHCN Việt Nam năm 2007 Đón nhận Huân chương hữu nghị Nhà nước Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào Đón nhận Huân chương Độc lập hạng Được Hiệp hội doanh nghiệp trẻ Việt Nam trao giải “Sao vàng đất Việt” cho thương hiệu BIDV năm 2007 Được Bộ Giáo dục Đào tạo trao khen có thành tích đóng góp cho nghiệp giáo dục Là Ngân hàng định cung cấp dịch vụ ngân hàng phục vụ Hội nghị cao cấp ASEM5 Nhận Giải thưởng “Giao dịch trái phiếu nội tệ năm” Tạp chí Finance Asia – tạp chí tài uy tín khu vực Châu Á Thái Bình Dương bình chọn Là Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng phục vụ toàn hội nghị APEC diễn Việt Nam Các giải thưởng toán quốc tế “Ngân hàng có chất lượng tốn qua SWIFT tốt nhất” AMEX, Bank of New York, Citibank HSBC trao tặng -94- 10 Được Hiệp hội Định chế tài phát triển Châu Á Thái Bình Dương ADFIAP trao giải “Phát triển thương mại quốc tế” cho nghiệp vụ Giao dịch cà phê tương lai năm 2007 11 Được công nhận xác lập Kỷ lục Việt Nam năm 2007 với tư cách doanh nghiệp niêm yết trái phiếu thị trường chứng khoán 12 Được Tạp chí AsiaMoney bình chọn Ngân hàng nội địa cung cấp dịch vụ Kinh doanh ngoại tệ (FX) tốt năm 2007 13 Chương trình Phát triển Liên hiệp quốc (UNDP) Việt Nam xếp hạng doanh nghiệp đứng thứ số 200 doanh nghiệp lớn Việt Nam năm 2007 14 BIDV có quan hệ đại lý với 800 ngân hàng toàn giới 15 Là đơn vị tài trợ cho Cuộc thi Hoa hậu Việt Nam năm 2008 đồng thời phát động phong trào đóng góp Quỹ hỗ trợ an sinh xã hội người nghèo -95- PHỤ LỤC MƠ HÌNH TỔ CHỨC THEO DỰ ÁN TA2 CỦA BIDV HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Ban Kiểm soát Hội đồng xử lý rủi ro Hội đồng CNTT Hội đồng quản lý rủi ro Hội đồng đầu tư Các Ủy ban/Hội đồng theo quy định/yêu cầu quản trị BAN TỔNG GIÁM ĐỐC Hội đồng tín dụng Hội đồng ALCO Các Ủy ban/Hội đồng theo quy định/yêu cầu quản trị Khối NH Bán buôn Khối bán lẻ mạng lưới Ban quan hệ khách hàng Ban đầu tư Ban ĐCTC Ban PTSP&TT TM Khối vốn Kinh doanh vốn Ban PTSP bán lẻ Marketing Ban quản lý Chi nhánh Trung tâm thẻ Khối Quản lý rủi ro Ban Vốn KDV Khối Tác nghiệp (Back Offixe) Khối Tài - KT Ban QLRR tín dụng Trung tâm toán Ban QLRR thị trường tác nghiệp Trung tâm DVKH Ban Quản lý tín dụng Khối Hỗ trợ Ban Kế toán Văn phòng Ban QLRR thị trường tác nghiệp TCCB KHPT Trung tâm tác nghiệp TTTM Ban Thông tin quản lý hỗ trợ ALCO Ban TH&QHCC VPĐU Tp.HCM VPĐU Đà Nẵng Ban QLDA CPH Trung tâm CNTT Trung tâm đào tạo Ban pháp chế Kiễm tra nội Quản lý TSNN Ban QL công trình Ban công nghệ Văn phòng công đoàn Văn phòng Đảng ủy -96- NHỮNG ĐIỂM MỚI VÀ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC CỦA ĐỀ TÀI Kết đạt đề tài đứng góc độ phân tích hoạt động thu nhập hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam để xác định lực cạnh tranh Ngân hàng trước sức ép hội nhập kinh tế quốc tế Ngoài ra, thực tiễn đề tài giúp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại nước khác rút kinh nghiệm từ sai lầm khứ chuẩn bị đương đầu với thách thức q trình tự hóa dịch vụ tài ngân hàng, việc xây dựng chiến lược kinh doanh nói chung cấu thu nhập thích hợp nói riêng dài hạn điều cần thiết hoạt động Ngân hàng nhằm nâng cao khả cạnh tranh, tiếp tục tồn phát triển Bên cạnh đó, đề tài đề số giải pháp nhằm thay đổi cấu thu nhập Ngân hàng theo hương tăng tỷ trọng thu từ hoạt động dịch vụ, có mảng giải pháp phối hợp, xem điểm đề tài với ưu điểm kết hợp việc thực giải pháp phát triển mảng hoạt động cách thống nhất, đồng khơng có chồng chéo, góp phần hướng hoạt động Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung bước trở thành ngân hàng đại nghĩa, tạo dựng sở để phục vụ khách hàng ngày tốt ... GIẢI PHÁP TĂNG TỶ TRỌNG THU TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TRONG CƠ CẤU THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM MỤC LỤC TRANG LỜI MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG VÀ THU. .. đổi cấu thu nhập theo hướng tăng tỷ trọng thu từ hoạt động tín dụng 50 Kết luận chương 52 Chương GIẢI PHÁP TĂNG TỶ TRỌNG THU TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TRONG CƠ CẤU THU NHẬP CỦA NGÂN... 1.3.1 Cơ cấu thu nhập NHTM 1.3.1.1 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh Thu nhập từ hoạt động kinh doanh xác định sở tổng hợp khoản thu nhập từ lãi, thu nhập từ hoạt động dịch vụ lãi hoạt động đầu tư,