HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THU HÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ NỘI, Năm 2021 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THU HÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÃ THỊ LÂM HÀ NỘI, Năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Hiệu hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh Nam Hà Nội” cơng trình nghiên cứu cá nhân tôi, thực sở nghiên cứu lý thuyết thực tế hướng dẫn khoa học tận tình TS Lã Thị Lâm Các số liệu tham khảo luận văn trích dẫn hồn tồn trung thực Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Nguyễn Thu Hà LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập hồn thành luận văn này, tơi nhận hướng dẫn, giúp đỡ quý báu thầy cô, tổ chức, cá nhân, anh chị động viên, khuyến khích gia đình, bạn bè đồng nghiệp Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới : Đảng ủy, Ban giám hiệu, thầy cô giáo trường Học viện Khoa học xã hội tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức chuyên mơn q báu hết lịng giúp đỡ tơi thời gian học trường Cô giáo TS Lã Thị Lâm người hết lòng giúp đỡ, dạy bảo, động viên tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian thực đề tài luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn anh chi ̣em, bạn bè công tác Agribank chi nhánh Nam Hà Nội hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến quý báu giúp tơi hồn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận văn Nguyễn Thu Hà năm 2021 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Những vấn đề tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trị tín dụng Ngân hàng 10 1.2 Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng 11 1.2.1 Khái niệm hiệu tín dụng Ngân hàng 11 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng Ngân hàng 12 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng 16 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng 19 1.4.1 Kinh nghiệm Trung Quốc 19 1.4.2 Kinh nghiệm Singapore 20 1.4.3 Kinh nghiệm Thái Lan 21 1.4.4 Một số học kinh nghiệm quốc tế cho Việt Nam 22 1.4.5 Một số học cho Agribank Nam Hà Nội 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DUNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK NAM HÀ NỘI 26 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Agribank Nam Hà Nội 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank Nam Hà Nội 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Agribank Nam Hà Nội 26 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng Agribank Hà Nội qua tiêu 27 2.2.1.Chỉ tiêu định lượng 27 2.2.2 Chỉ tiêu định tính 40 2.3 Đánh giá chung hiệu tín dụng Ngân hàng Agribank Nam Hà Nội 42 2.3.1 Những kết đạt 42 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 42 KẾT LUẬN CHƯƠNG 45 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK NAM HÀ NỘI 46 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng 46 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh đến năm 2022 46 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu tín dụng 46 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Agribank Nam Hà Nội 47 3.2.1 Xây dựng sách tín dung phù hợp với khả ngân hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng 47 3.2.2 Thực nghiêm túc quy trình tín dụng, nâng cao chất lượng thẩm định để giảm thiểu rủi ro 49 3.2.3 Thực tốt quy trình quản lý rủi ro tín dụng, tăng cường cơng tác thu hồi nợ hạn, nợ xấu 51 3.2.4 Tăng cường kiểm sốt vay phân loại nợ để quản lý 53 3.2.5 Đẩy mạnh công tác đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn, cán nhân viên ngân hàng 55 3.2.6 Tăng cường sở vật chất ngân hàng, đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng cáo đến với khách hàng 57 3.2.7 Phối hợp chặt chẽ với quyền, ban ngành, đoàn thể địa bàn 59 3.3 Một số kiến nghị 60 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 60 3.3.2 Đối với Agribank Agribank Hà Nội 60 3.3.3 Đối với quyền địa phương 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 KẾT LUẬN 63 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TT Giải nghĩa Chữ viết tắt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông Agribank CLTD Chất lượng tín dụng DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DNNQD Doanh nghiệp quốc doanh DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ HĐTD Hoạt động tín dụng HĐTV Hội đồng thành viên thôn Việt Nam 10 KD Kinh doanh 11 NH Ngân hàng 12 NHNN Ngân hàng Nhà nước 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 NVHĐ Nguồn vốn huy động 15 PGD Phòng giao dịch 16 SXKD Sản xuất kinh doanh 17 TCTD Tổ chức tín dụng 18 TD Tín dụng 19 TMCP Thương mại cổ phần 20 TG Tiền gửi 21 TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn 22 TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn 23 TGTCKTXH Tiền gửi tổ chức kinh tế xã hội 24 TSBĐ Tài sản bảo đảm 25 UBND Ủy ban nhân dân 26 TPKT Thành phần kinh tế 27 VAMC Công ty quản lý tài sản 28 XLRR Xử lý rủi ro DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Dư nợ Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2018-2020 28 Bảng 2.2 Nợ hạn Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 32 Bảng 2.3 Tổng dư nợ có nợ hạn Agribank Nam Hà Nội 2018 - 2020 33 Bảng 2.4 Nợ xấu Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 33 Bảng 2.5 Nợ xấu theo ngành nghề kinh tế Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 34 Bảng 2.6 Nợ xấu theo đối tượng khách hàng Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 34 Bảng 2.7 Nợ có khả vốn( nợ nhóm 5) Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 35 Bảng 2.8 Nợ có khả vốn ( nợ nhóm 5) tổng nợ xấu Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 36 Bảng 2.9 Kết trích lập dự phịng 36 Bảng 2.10 Cơ cấu dư nợ theo thời gian Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 37 Bảng 2.11 Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 38 Bảng 2.12 Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 39 Bảng 2.13 Vòng quay vốn TD giai đoạn 2018 - 2020 40 Bảng 2.14: Số ý kiến đánh giá khách hàng thủ tục cho vay 41 chế có hiệu Trên sở phân loại nợ hợp lý, ngân hàng cần có biện pháp cụ thể để giảm thiểu nợ xấu, hạn chế rủi ro Một biện pháp quan trọng việc thực trích lập dự phịng hợp lý, tuân thủ theo quy định NHNN Agribank “ 3.2.5 Đẩy mạnh công tác đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn, cán nhân viên ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh người nhân tố quan trọng “ định đến thành công Đối với ngân hàng nhân tố người có ý nghĩa then chốt đến thành cơng hay thất bại hoạt động kinh doanh, có hoạt động tín dụng Để hoạt động kinh doanh có hiệu quả, hạn chế rủi ro để thực mục tiêu kinh doanh đặt ngân hàng cần có đội ngũ cán nhân viên có trình độ chun mơn, dạn dày kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp cao để nắm bắt xử lý nghiệp vụ chế thị trường “ Thực tế Agribank Nam Hà Nội chi nhánh ngân hàng loại “ II Do đội ngũ cán nhân viên có trình độ học vấn đại học đại học chiếm tỷ lệ cao chủ yếu cán trẻ Do vậy, việc nâng cao chất lượng cán bộ, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, nề nối làm việc để phù hợp với phức tạp biến đổi thường xuyên kinh tế thị trường việc mang tính cấp thiết Một cán thẩm định quản lý khoản vay có trình độ chun mơn nghiệp vụ vững vàng, có am hiểu tình hình kinh tế thị trường họ có khả hồn thành cơng việc cách tốt Đặc biệt hoạt động tín dụng, cán có chun mơn giỏi với kinh nghiệm đưa kết thẩm định có chất lượng từ tham mưu tư vấn cho ban giám đốc giúp nâng cao chất lượng khoản tín dụng, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng “ Ngân hàng nên tổ chức lớp tập huấn, lớp đào tạo chuyên sâu “ 55 nghiệp vụ phổ biến triển khai kịp thời văn liên quan đến hoạt động tín dụng đến tồn thể cán nhân viên ngân hàng, đặc biệt phận tín dụng Từ đó, giúp họ có đủ kiến thức chuyên môn kiến thức thị trường nhằm phục vụ cho công việc Ngân hàng nên tổ chức buổi học tập kinh nghiệm cho cán với ngân hàng khác đặc biệt ngân hàng hệ thống; Nó khơng giúp nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ mà cịn giúp cho họ học tập nhiều kinh nghiệm áp dụng vào thực tiễn “ Đồng thời, ngân hàng cần đẩy mạnh cơng tác giáo dục tư tưởng trị “ đạo đức nghề nghiệp, phong cách làm việc cán thẩm định quản lý khoản vay Trước cạnh tranh gay gắt từ chi nhánh NHTM khác địa yếu tố quan trọng giúp cho ngân hàng giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng phong cách thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng Do đó, ngân hàng cần thường xuyên quán triệt tới toàn thể cán cung cách thái độ phục vụ cán ngân hàng, đặc biệt cán thẩm định quản lý khoản vay “ Ngồi việc sử dụng, bố trí cán phải đảm bảo yêu cầu lực, “ trình độ, học vấn cho vị trí cụ thể, đội ngũ cán làm công tác tín dụng Ngân hàng cần thực việc luân chuyển cán cách hợp lý Hiện hoạt động luân chuyển cán Ngân hàng diễn cách đồng bộ, nguyên tắc Ngân hàng ấn định thời hạn luân chuyển địa bàn công tác cán thẩm định quản lý khoản vay năm/lần, chưa cách làm hiệu Bởi lẽ, đối tượng cho vay khách hàng chủ yếu đối tượng nhỏ lẻ, có phân tán rộng, việc nắm bắt tình hình địa bàn hoạt động cán thẩm định quản lý khoản vay cần nhiều thời gian, đó, với khoảng thời gian năm/lần cán chưa thật tìm hiểu hết địa bàn bị luân chuyển tới địa bàn khác việc tìm hiểu địa bàn 56 lại vạch xuất phát, gây khó khăn trong cơng tác hiệu làm việc họ Do đó, ngân hàng cần tham mưu với ngân hàng cấp có quy định linh hoạt việc luân chuyển cán bộ, nên luân chuyển cán họ khơng hồn thành tốt nhiệm vụ “ Ngân hàng cần thường xun có hoạt động kiểm sốt nội bộ, “ đánh giá chất lượng làm việc cán Việc đánh giá không diễn nội ngân hàng mà cần phải thu thập ý kiến khách hàng Từ đây, ngân hàng có đánh giá khách quan hiệu cán Để nâng cao lực cơng tác có đánh giá xác ngân hàng phải xây dựng cho đề xuất với ngân hàng cấp cần có hệ thống tiêu đánh giá cụ thể, toàn diện khách quan “ Hơn thế, ngân hàng cần phải hồn thiện chế khốn tiền lương, giao “ khoán tới cán cụ thể, để từ tốn tiền lương xác, theo phương châm “hưởng lương theo kết công việc, làm nhiều hưởng nhiều làm hưởng ít” “ 3.2.6 Tăng cường sở vật chất ngân hàng, đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng cáo đến với khách hàng Nhằm hỗ trợ việc nâng cao chất lượng khoản cấp tín dụng đồng “ thời giúp cho ngân hàng nâng cao hình ảnh, uy tín, vị củng cố sức cạnh tranh việc mà ngân hàng cần quan tâm hồn thiện nâng cao sở vật chất ngân hàng Hiện Agribank Nam Hà Nội tất ngân hàng khác tồn hệ thống Agribank ứng dụng thành cơng chương trình IPCAS để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, cịn tồn nhiều hạn chế tốc độ truyền tải thơng tin cịn chậm, hay xảy nghẽn mạng vào ngày đầu tháng cuối tháng… Để giảm thiểu hạn chế ngân hàng cần nâng cấp hệ thống máy vi tính, hệ thống mạng đường truyền Ngồi ra, máy móc, thiết bị phục vụ 57 cho công tác cán máy in, máy fax, máy đếm tiền… cần thường kiểm tra để sửa chữa đổi cách kịp thời tạo điều kiện tốt cho công tác cán bộ, từ giúp cho nhân viên ngân hàng giải nhanh chóng giao dịch với khách hàng “ Ngân hàng nên thành lập phận kỹ thuật có trình độ tốt, chun “ trách việc bảo dưỡng, sữa chữa máy móc, thiết bị hệ thống kỹ thuật ngân hàng; Tránh việc hỏng hóc xảy lại phải chờ ngân hàng tỉnh điều người sửa chữa, gây thời gian làm giảm hiệu cho hoạt động ngân hàng “ Ngoài ra, ngân hàng nên thường xuyên tuyên truyền qua phương “ tiện thông tin đại chúng thủ tục xin vay, cách thức lập dự án với ngành nghề đến tận thôn, xã Đồng thời qua đó, giới thiệu dịch vụ mình, sách ưu đãi ngân hàng người gửi lẫn người vay, tạo tâm lý hiểu biết lẫn thoải mái giao dịch khách hàng đến với ngân hàng Ngân hàng cần kết hợp với đài, báo thôn, xã tuyên truyền quảng cáo hoạt động sách ưu đãi Chính phủ để khuyến khích nhu cầu tiềm ẩn khách hàng nâng cao hiểu biết ý thức trách nhiệm hộ việc vay vốn, sử dụng vốn hoàn trả nợ cho ngân hàng Điều góp phần nâng cao chất lượng tín dụng “ Cùng với việc tăng cường, mở rộng sản phẩm tín dụng mới, ngân hàng “ cần mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ tích hợp nhiều tiện ích máy ATM, dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ kiều hối, mua bán ngoại tệ… góp phần hồn thiện, khép kín quy trình tín dụng, ngân hàng triển khai thực giải ngân, thu nợ lãi qua tài khoản ngân hàng, đó, việc mở rộng phát triển dịch vụ giúp cho đồng vốn vay đến với khách hàng nhanh chóng, an toàn, thỏa mãn tốt nhu cầu vốn khách hàng “ 58 3.2.7 Phối hợp chặt chẽ với quyền, ban ngành, đồn thể địa bàn Các cấp quyền địa phương có vai trị quan trọng đầu tư “ tín dụng Từ việc xác định dự án phát triển kinh tế xã hội đến việc xét duyệt cho vay, đôn đốc xử lý trường hợp vi phạm hợp đồng tín dụng có liên quan đến quyền địa phương Thực tế, ngân hàng trì mối quan hệ tốt với quyền địa phương hoạt động tín dụng họ mở rộng hiệu tín dụng ngày nâng cao “ Ngân hàng với quyền địa phương, đồn thể địa phương tiến “ hành điều tra, phân loại khách hàng để thiết lập hồ sơ vay vốn theo khu, xã Sau điều tra, phân loại khách hàng, cán ngân hàng tiến hành tiếp cận để nắm bắt thông tin cần thiết, từ xây dựng chương trình, kế hoạch đầu tư vốn phù hợp với hộ vay Bên cạnh đó, Ngân hàng kết hợp với Phịng khuyến nơng huyện để mở lớp tập huấn cho khách hàng kỹ thuật chăn nuôi, trồng trọt mới, đem lại hiệu kinh tế cao phù hợp với điều kiện kinh tế địa phương “ Ngân hàng phối hợp chặt chẽ với Cấp ủy đảng, Chính quyền tổ “ chức đồn thể từ huyện đến xã để tạo điều kiện thuận lợi cho vay huy động vốn, tăng cường tuyên truyền vận động người dân tích cực gửi tiền tiết kiệm vào Ngân hàng góp phần xây dựng quê hương Tích cực tham mưu, đề xuất với huyện ủy việc lãnh đạo, đạo ban ngành, đồn thể…tích cực phối hợp với Ngân hàng để thực tốt mục tiêu, nhiệm vụ phát triển kinh tế- xã hội theo Nghị Đại hội Đảng cấp đề Bên cạnh đó, định kỳ sơ kết tháng lần, tổng kết tháng lần để rút kinh nghiệm việc phối kết hợp Động viên, khen thưởng tổ chức Hội làm tốt chương trình phối hợp, đồng thời qua phổ biến nhân rộng mơ hình điển hình tiên tiến, cách làm hay để học tập áp dụng “ 59 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước - Tăng cường công tác quản lý nhà nước, tra, giám sát hoạt động Công ty Quản lý tài sản VAMC hiệu nữa, VAMC cần phối hợp với TCTD bán nợ tìm biện pháp để xử lý nợ bán nhanh - Tăng cường công tác kiểm tra, tra, giám sát hoạt động NH, từ định kỳ năm lần áp dụng xuống năm lần 3.3.2 Đối với Agribank Agribank Hà Nội * Đối với Agribank: Là ngân hàng chuyên doanh đầu đầu tư vào lĩnh vực “ coi “rủi ro, bấp bênh đầy tiềm nhất”, nơng nghiệp-nơng thơn nơng dân Agribank cần xây dựng chiến lược kinh doanh CSTD phù hợp với điều kiện kinh tế Xây dựng quy trình cho vay hợp lý: quy trình cho vay hợp lý khoa học giúp ngân hàng nâng cao hiệu đảm bảo an toàn cho khoản vay “ Tiếp tục hồn thiện chế tín dụng cho phù hợp với đối tượng “ ngành nghề khác nhau, quy chế tín dụng phải phù hợp với đặc điểm ngành Agribank cần nghiên cứu, sớm đưa sản phẩm tín dụng theo mơ hình tổ chức SXKD nông thôn, như: sản phẩm tín dụng cho vay hộ tích tụ ruộng đất, sản phẩm tín dụng cho phát triển kinh tế gia trại, sản phẩm tín dụng cho liên kết nhà: Nhà nước, nhà khoa học, nhà doanh nghiệp nhà nông “ Ngân hàng cần có chế độ ưu đãi với cán thẩm định quản lý nợ cho vay để họ yên tâm công tác phát huy hết lực để góp phần nâng cao chất lượng tín dụng; có sách tổ chức tuyển dụng nhân sự, mở rộng thu hút nhân tài; tăng cường hoạt động tra, giám sát nội toàn hệ thống nhằm chấn chỉnh hoạt động sai trái, không quy 60 định; xây dựng hệ thống chẩm điểm khách hàng sát với tình hình thực tế hơn, tránh tình trạng cán thẩm định quản lý khoản vay chấm điểm theo cảm tính để hồn thành tiêu Trang bị máy vi tính đại đồng tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thời đại Đẩy mạnh hoạt động Maketing toàn hệ thống, nâng cao hình ảnh uy tín Ngân hàng, đồng thời, nâng cao khả cạnh tranh Agribank với ngân hàng khác * Đối với Agribank Hà Nội: Agribank Hà Nội cần bám sát định hướng, mục tiêu phát triển kinh tế- ““ xã hội địa bàn, sở tổ chức khảo sát, đánh giá lựa chọn ngành nghề đầu tư, xác định nhu cầu vốn, xây dựng kế hoạch, biện pháp tăng trưởng tín dụng đơi với nâng cao CLTD, triển khai chương trình cho vay phù hợp “ Thường xuyên tổ chức kiểm tra Ngân hàng chi nhánh đột “ suất, tập huấn nghiệp vụ chuyên môn, kiến thức pháp luật kỹ bổ trợ, đặc biệt kỹ khai thác thông tin khách hàng cho cán làm cơng tác TD tồn tỉnh nhằm nâng cao khả phân tích, nâng cao chất lượng thẩm định khả quản lý khoản vay cán tín dụng “ 3.3.3 Đối với quyền địa phương Chỉ đạo ngành địa hồn chỉnh việc cấp giấy chứng nhận quyền sử “ dụng đất tài sản gắn liền với đất khu vực nông thơn cho hộ gia đình, tạo điều kiện cho hộ gia đình dùng quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất chấp vay vốn NH theo luật định “ Giảm miễn loại phí đăng ký chấp, sửa đổi nội dung chấp cho tất hộ dân khu vực nông thôn 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG Những giải pháp cụ thể cho Ngân hàng đưa dựa sở phân tích “ đánh giá thức trạng nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng giải pháp để giải hạn chế, từ nâng cao chất lượng tín dụng, giúp cho hoạt động tín dụng, hoạt động khác Ngân hàng hoạt động an toàn hiệu “ 62 KẾT LUẬN Hoạt động Ngân hàng có vai trị quan trọng ổn định phát triển kinh tế, phát triển bền vững Ngân hàng đặt quản lý hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động TD nói riêng nhằm tăng trưởng, phát triển bền vững kinh tế Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cơng tác nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng đẩy mạnh có chuyển biến tích cực, đạt thành tích định Song tồn nhiều hạn chế gây trở ngại cho cơng tác mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng Đây sở thực tiễn để đưa giải pháp hiệu quả, thiết thực nhằm khắc phục hạn chế đó, giúp chất lượng tín dụng Ngân hàng ngày nâng cao, mở rộng hoạt động kinh doanh tăng uy tín vị cho NH Các giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng mà tác giả đưa là: (1) Xây dựng sách tín dụng phù hợp với khả NH đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng; (2) Thực nghiêm túc quy trình tín dụng, nâng cao chất lượng thẩm định để giảm thiểu rủi ro; (3) Thực tốt quy trình quản lý rủi ro tín dụng, tăng cường công tác thu hồi nợ hạn, nợ xấu; (4) Tăng cường kiểm sốt vay phân loại nợ để quản lý; (5) Đẩy mạnh công tác đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn, cán nhân viên ngân hàn; (6) Tăng cường sở vật chất ngân hàng, đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng cáo đến với khách hàng; (7) Phối kết hợp chặt chẽ với quyền, ban ngành, đồn thể địa bàn Thực giải pháp góp phần giảm thiểu hạn chế tồn tại Ngân hàng, nâng cao lực cạnh tranh tổ chức tín dụng địa bàn huyện đặc biệt nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng, để hoàn thành sứ mệnh mà 63 Ngân hàng đề là: “Agribank mang phồn thịnh đến khách hàng” 64 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank, 2017 Quy chế cho vay khách hàng hệ thống Agribank số 226/QĐ-HĐTV-TD Agribank chi nhánh Nam Hà Nội, 2018 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2018, mục tiêu, giải pháp hoạt động kinh doanh năm 2019, Agribank chi nhánh Nam Hà Nội, 2019 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2019, mục tiêu, giải pháp hoạt động kinh doanh năm 2020 Agribank chi nhánh Nam Hà Nội, 2020 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2020, mục tiêu, giải pháp hoạt động kinh doanh năm 2021 TS Hồ Diệu, 2001 Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất thống kê, TP HCM PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, 2005.Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, TP HCM Trần Đình Định, 2/2008 Quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực, thông lệ quốc tế quy định Việt Nam, NXB Tư pháp TS Phan Thị Thu Hà, TS Nguyễn Thị Thu Thảo, 2002 Ngân hàng Thương mại- Quản trị nghiệp vụ, Nxb Thống kê, Hà Nội TS Phan Thị Thu Hà 2006, Giáo Trình Ngân hàng Thương mại Trường đại học kinh tế quốc dân - NXB thống kê 10 TS Tô Ngọc Hưng, Nguyễn Kim Anh, 1999 Nghiệp vụ Kinh doanh Ngân hàng nâng cao, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 11 Luật tổ chức tín dụng 2010 - Điều 4, Mục 14 12 PGS.TS Lưu Thị Hương, 2005 Giáo trình Thẩm định tài dự án Trường đại học kinh tế quốc dân - NXB tài 13 Trần Luyện, 2007 Để hạn chế rủi ro cho vay Tổ chức tín dụng, Tạp chí Ngân hàng 14 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, 2011 Cẩm nang văn hóa Agribank, Hà Nội 15 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, 2006 Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ cán tín dụng, Hà Nội 16 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam, 7/2004 Sổ tay tín dụng, Hà Nội 17 Nguyễn Hữu Tài, 2002 Giáo trình lý thuyết Tài - Tiền tệ, Nxb Thống kê, Hà Nội 18 TS Nguyễn Văn Tiến, 2000 Tài đại kinh tế mở NXB thống kê 19 GS.TS.Nguyễn Văn Tiến,2013 Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê 20 PGS Mai Siêu, 2000 Giáo trình Tài doanh nghiệp - Trường đại học Kinh tế quốc dân - Nhà xuất thống kê 21 FredericS.Mishkin, 2001.Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG Điều tra chất lượng tín dụng Agribank Nam Hà Nội Kính chào quý khách hàng! Với mục đích nhằm nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ khách hàng tốt Chúng tơi tiến hành chương trình nghiên cứu chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà Nội (Agribank Nam Hà Nội) Xin quý khách vui lịng dành cho chúng tơi thời gian trả lời số câu hỏi Rất mong quý khách hàng giúp đỡ chúng tơi hồn thành phiếu điều tra Tất thông tin ghi phiếu điều tra chúng tơi cam kết giữ bí mật tuyệt đối Chúng xin chân thành cảm ơn quý khách Câu hỏi 1: Xin ông/bà cho biết ông bà vay vốn ngân hàng để phục vụ cho: Nhu cầu cá nhân gia đình Phục vụ hoạt động KD DN (Nếu DN tiếp câu 2, cá nhân sang câu 3) Câu hỏi 2: Nếu doanh nghiệp, xin cho biết DN ơng/bà thuộc loại hình sau đây? DN Nhà nước Công ty TNHH DNTN Công ty cổ phần DN khác Câu hỏi 3: Xin ông/bà cho biết ơng/bà (hoặc quan ơng/bà) có thường xun vay vốn ngân hàng hay không? Chỉ vay lần Thỉnh thoảng Thường xuyên Câu hỏi 4: Xin ông/bà cho biết ông/bà (hoặc quan ông/bà) vay vốn ngân hàng để sử dụng vào mục đích sau đây: Mua sắm máy móc, thiết bị Bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh Phục vụ cho mục đích tiêu dùng Các mục đích khác Câu hỏi 5: Xin ông/bà cho biết ông/bà (hoặc quan ông/bà) vay vốn Agribank Nam Hà Nội lần? Chỉ lần lần lần Nhiều lần Câu hỏi 6: Xin ông/bà cho biết ngồi việc vay vốn Agribank Nam Hà Nội, ơng/bà (hoặc quan ơng/bà) có vay vốn tổ chức tín dụng khác khơng? Khơng, vay Agribank Nam Hà Nội Có vay tổ chức khác Câu hỏi 7: Khi vay vốn Agribank Nam Hà Nội, ông/bà (hoặc quan ông/bà) áp dụng biện pháp đảm bảo sau ? 100% khoản vay phải chấp Vừa chấp vừa tín chấp Hồn tồn tín chấp Câu hỏi 8: Xin ơng/bà vui lịng cho biết ý kiến việc vay vốn Agribank Nam Hà Nội cách khoanh tròn vào số mà ông bà cho phù hợp nhất: Rất không đồng ý; Không đồng ý; Đồng ý; Rất đồng ý Tiêu chí Điều kiện vay vốn đơn giản, thuận tiện 4 Quy trình vay vốn khoa học 4 Thiết lập mối quan hệ với NH dễ dàng Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng Thời gian giải ngân vốn vay nhanh 4 Thái độ phục vụ nhân viên NH tốt 10 Trình độ nhân viên NH chuyên nghiệp 11 Mức cho vay đáp ứng đủ nhu cầu 12 Lãi suất vay cạnh tranh 13 Thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu 14 NH có tư vấn phổ biến quy trình vay vốn 15 NH hỗ trợ khách hàng tháo gỡ khó khăn Đối tượng vay vốn đa dạng phong phú phù hợp với nhu cầu Cơ sở vật chất điểm giao dịch Agribank Nam Hà Nội tiện nghi Vị trí điểm giao dịch Agribank Nam Hà Nội thuận tiện Câu hỏi 9: Xin ông/bà cho biết vài thông tin cá nhân - Tuổi: ………………………… Giới tính: Nam Nữ - Trình độ học vấn Trên đại học Đại học Trung cấp Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý Ông/Bà Khác ... hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Chương 2: Thực trạng hiệu tín dụng Ngân hàng Agribank chi “ nhánh Nam Hà Nội? ?? Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng “ Agribank chi nhánh Nam Hà. .. Agribank Nam Hà Nội “ 25 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DUNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK NAM HÀ NỘI 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Agribank Nam Hà Nội 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank Nam Hà. .. Ngân hàng Agribank Nam Hà Nội 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank Nam Hà Nội 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Agribank Nam Hà Nội 26 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng Agribank Hà