(Luận văn thạc sĩ) đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thương tín

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH -oo0oo - N ĐÁNH GIÁ N NG HUYỀN TRÂM C CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯ NG TÍN LUẬN V N THẠC SỸ KINH TẾ – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH -oo0oo - N ĐÁNH GIÁ N NG HUYỀN TRÂM C CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯ NG TÍN UẬN V N THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Kinh tế tài Ngân hàng MÃ SỐ: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS Đoàn Thanh Hà – Năm 2013 ỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan cơng trình khoa học cụ thể: Tơi tên : LÝ NỮ HUYỀN TRÂM Sinh ngày : 13/01/1987 Công tác : Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam thương tín Địa : Số 04B Tơn Đức Thắng, phường Bến Nghé, quận 1, TPHCM Là học viên Cao học khóa 12 Trường Đại học Ngân hàng TPHCM M số học viên : 020112100104 Cam đoan đề tài : “Đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thương tín” Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS Đoàn Thanh Hà Luận văn thực trường đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, khơng chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan tơi TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 05 năm 2013 Tác giả ý Nữ Huyền Trâm BẢNG DANH MỤC CH CH VIẾT TẮT VIẾT TẮT NỘI DUNG VIẾT ĐẦY ĐỦ TIẾNG VIỆT NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng TCTD Tổ chức tín dụng NHTW Ngân hàng Trung Ương DPRR Dự phòng rủi ro TSBĐ Tài sản bảo đảm KHKT Khoa học kỹ thuật CNTT Công nghệ thông tin HĐQT Hội đồng quản trị BGĐ Ban Giám Đốc QLRR Quản lý rủi ro TMCP Thương mại cổ phần HĐTD Hội đồng tín dụng CBCNV Cán công nhân viên NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNNg Ngân hàng Nước NHNN Ngân hàng Nhà nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân TIẾNG ANH ROA Lợi nhuận tổng tài sản ROE Lợi nhuận vốn chủ sở hữu CAR Hệ số an toàn vốn ATM Máy rút tiền tự động GDP Tổng sản phẩm quốc nội WTO Tổ chức thương mại giới PBOC Ngân hàng Trung Ương Trung Quốc Vietbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam thương tín Sacombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín ACB Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Techcombank Ngân hàng Thương Mại cổ phần Kỹ thương OCB Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam TCBS Hệ thống ngân hàng lõi SMS Dịch vụ tin nhắn ngắn VIB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Eximbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam ABBank Ngân hàng Thương mại cổ phần n Bình AFTA Khu vực mậu dịch tự khu vực Đông Nam Á DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng số Nội dung Trang 2.1 Một số tiêu hoạt động kinh doanh Vietbank 34 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Vietbank 35 2.3 Doanh số cho vay Vietbank 37 2.4 Tình hình cho vay theo thành phần kinh tế Vietbank 38 2.5 Quy mô vốn chủ sở hữu 41 2.6 Các NHTM nước có sở hữu đối tác nước 42 2.7 Khả khoản Vietbank 43 2.8 T suất sinh lời RO , ROE Vietbank 44 2.9 Tình hình nợ xấu Vietbank 45 10 2.10 Một số tiêu tài Vietbank so với NHTM khác năm 2012 45 11 2.11 Cơ cấu thu nhập Vietbank so với NHTM khác năm 2012 46 12 2.12 Một số ứng dụng ngân hàng lõi core banking” 51 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Biểu số Nội dung 2.1 Nguồn vốn huy động Vietbank 36 2.2 T lệ nợ cho vay theo ngành kinh tế năm 2012 39 2.3 Số lượng chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng 2012 56 Trang DANH MỤC HÌNH STT Hình 2.1 Nội dung Sơ đồ tổ chức Vietbank Trang 26 MỤC ỤC MỞ ĐẦU CHƯ NG C SỞ UẬN VỀ CẠNH TRANH VÀ N NG C CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM VỀ CẠNH TRANH VÀ N NG C CẠNH TRANH 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.2 Năng lực cạnh tranh 1.1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh doanh nghiệp 1.1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh doanh nghiệp 1.1.2.3 hư ng pháp đánh giá lực cạnh tranh doanh nghiệp 1.2 VẤN ĐỀ CẠNH TRANH TRONG 1.3 CÁC CHỈ TI U PHẢN ÁNH N NG NH V C NGÂN HÀNG C CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI 1.3.1 Về lực tài 1.3.1.1 ốn chủ sở h u 1.3.1.2 uy m vốn v huy đ ng vốn 1.3.1.3 Khả hoản ngân h ng 1.3.1.4 Khả sinh l i ngân h ng 1.3.1.5 Mức đ rủi ro 10 1.3.2 Năng lực sản ph m dịch vụ 11 1.3.3 Năng lực c ng nghệ 11 1.3.4 Năng lực nguồn nhân lực, lực quản lý cấu tổ ch c 12 1.3.4.1 Ngu n nhân lực 12 1.3.4.2 Năng lực quản l v c c u t chức 12 1.3.5 Năng lực thương hiệu, mạng lưới chi nhánh quan hệ ngân hàng ại lý 13 1.3.5.1 Thư ng hiệu uy t n 13 1.3.5.2 Mạng lư i chi nhánh v quan hệ ngân h ng đại l 15 1.4 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN N NG C CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI 15 1.4.1 Tác ộng yếu tố thuộc m i trường v m 15 1.4.1.1 Nh ng nhân tố thu c m i trư ng inh tế 15 1.4.1.2 Nh ng nhân tố thu c m i trư ng ch nh trị pháp luật v vai trò Ch nh phủ 16 1.4.1.3 Nh ng nhân tố thu c m i trư ng văn hoá xã h i 16 1.4.1.4 Sự phát triển thị trư ng t i ch nh v ng nh phụ trợ liên quan v i ngành ngân hàng 17 1.4.1.5 Sự gia tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân h ng inh tế 17 1.4.2 Tác ộng yếu tố thuộc m i trường vi m 18 1.4.2.1 Tác nhân từ ngân h ng thư ng mại m i tham gia thị trư ng 18 1.4.2.2 Tác nhân từ ngân h ng thư ng mại 18 1.4.2.3 Tác nhân từ ph a hách h ng 19 1.4.2.4 Tác nhân l xu t dịch vụ m i 19 1.5 BÀI HỌC KINH NGHIỆM CỦA TRUNG QUỐC TRƯỚC ÁP C CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI SAU KHI GIA NHẬP WTO 19 1.5.1 Chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Trung Quốc 19 1.5.2 Chiến lược “xi măng chuột” ngân hàng thương mại Trung Quốc 21 KẾT UẬN CHƯ NG 22 CHƯ NG ĐÁNH GIÁ N NG C CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯ NG TÍN 23 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯ NG TÍN 23 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thương tín …………………………………………………………………………………… 23 2.1.1.1 trình hình th nh v phát triển 23 2.1.1.2 M hình c c u t chức v hoạt đ ng hòng an 25 2.1.2 Các hoạt ộng ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thương tín 33 2.1.3 T nh h nh hoạt ộng kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thương tín 34 2.1.3.1 Kết inh doanh Ngân h ng thư ng mại c phần iệt Nam thư ng tín 34 2.1.3.2 Tình hình huy đ ng v sử dụng vốn 35 2.2 TH C TRẠNG VỀ N NG C CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯ NG TÍN 39 2.2.1 Sự cần thiết phải nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thương tín 39 2.2.2 Thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thương tín 41 2.2.2.1 ề lực t i ch nh 41 2.2.2.2 Năng lực sản phẩm dịch vụ ngân h ng 46 2.2.2.3 Năng lực c ng nghệ 49 2.2.2.4 Ch t lượng ngu n nhân lực 51 2.2.2.5 Thư ng hiệu uy t n v mạng lư i chi nhánh 54 2.3 ĐÁNH GIÁ N NG C CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯ NG TÍN 56 2.3.1 Điểm mạnh 56 2.3.2 Điểm yếu 57 2.3.3 Cơ hội 58 2.3.4 Thách th c 59 KẾT UẬN CHƯ NG 59 CHƯ NG GIẢI PHÁP NÂNG CAO N NG C CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯ NG TÍN 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯ NG TÍN GIAI ĐOẠN 2010-2020 61 3.1.1 Năng lực tài vững mạnh 61 3.1.2 Danh mục sản ph m, dịch vụ a dạng 61 3.1.3 Hệ thống c ng nghệ th ng tin ại 62 3.1.4 Đội ngũ nhân chuyên nghiệp 62 3.1.5 Hệ thống mạng lưới rộng khắp 62 3.2 MỤC TI U PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯ NG TÍN TRONG THỜI GIAN TỚI 62 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO N NG C CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯ NG TÍN 64 3.3.1 Quan iểm xây dựng giải pháp Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thương tín 64 3.3.2 Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thương tín 65 3.3.2.1 Tăng cư ng tiềm lực t i ch nh 65 3.3.2.2 hát triển sản phẩm dịch vụ 69 3.3.2.3 iện đại h a c ng nghệ ngân h ng 70 3.3.2.4 Nâng cao ch t lượng ngu n nhân lực 71 3.3.2.5 ây dựng thư ng hiệu uy t n v phát triển mạng lư i ênh phân phối 72 3.4 NH NG KIẾN NGHỊ 75 3.4.1 Đối với Chính phủ quan ch c 75 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước Hiệp hội ngân hàng 76 KẾT UẬN CHƯ NG 77 KẾT UẬN TÀI IỆU THAM KHẢO 67  Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu quả: o Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, việc nghiên cứu thị trường phải thường xuyên sở so sánh sản phẩm, l i suất, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng o Có chế khen thưởng cho nhân viên làm tốt công tác huy động vốn thơng qua tiêu chí số lượng khách hàng, doanh số, hài lòng khách hàng  Mở rộng nâng cao chất lượng hoạt ộng tín dụng:  Muốn mở rộng tín dụng trước hết phải chủ động nguồn vốn, cơng tác huy động vốn phải đ t lên hàng đầu  Tiếp tục xây dựng hồn thiện đội ng cán tín dụng động, có khả giao tiếp có đạo đức Cán tín dụng cần am hiểu luật pháp có kiến thức tổng quát l nh vực mà ngân hàng đầu tư việc đầu tư có hiệu đồng thời c ng tư vấn cho khách hàng, giúp khách hàng việc xây dựng phương án kinh doanh khả thi, qua tạo gắn bó khách hàng ngân hàng  Thường xuyên có kiểm tra, đánh giá khối lượng chất lượng công việc t ng cán tín dụng qua tiêu chí doanh số cho vay, thu nợ, t lệ nợ xấu, khả quản lý vay, hài lịng khách hàng để có chế độ khen thưởng hợp lý ho c kịp thời phát ngăn ch n biểu tiêu cực  Đa dạng sản phẩm tín dụng để có hội tiếp cận nhiều loại khách hàng  Tăng cường quảng cáo tiếp thị, đơn giản thủ tục vay vốn, rút ngắn thời hạn phê duyệt để tạo thuận lợi cho khách hàng tiếp cận vốn ngân hàng, góp phần tạo nên mối quan hệ bền vững khách hàng với Vietbank 68  Xây dựng danh mục khách hàng theo ngành nghề cho vay, đảm bảo t lệ an tồn định, tránh tình trạng đầu tư q nhiều vào ngành, l nh vực nh m hạn chế rủi ro l nh vực kinh doanh g p khó khăn  Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng nh m đảm bảo đánh giá đúng, đầy đủ nhân tố tác động đến hiệu dự án Ngồi việc làm rõ tính khả thi dự án (như m t tổ chức thực hiện, kỹ thuật, nguồn vốn…), tính hiệu khả tự trả nợ dự án (phân tích dịng tiền, t suất lợi nhuận ) Cán tín dụng cịn phải tập trung phân tích yếu tố phi tài (uy tín doanh nghiệp, chất lượng máy quản lý, tình hình tiêu thụ chủ yếu khách hàng (giá cả, đối thủ cạnh tranh ) tính pháp lý dự án Đ c biệt phải sậu tìm hiểu lợi nhuận doanh nghiệp có phải hoạt động kinh doanh mang lại hay khơng nh m phịng ng a doanh nghiệp vay vốn d ng sai mục đích dễ phát sinh rủi ro dẫn đến rủi ro tín dụng ngân hàng  Kiểm soát ch t chẽ giai đoạn sau cho vay: kiểm tra s dụng vốn vay có ý ngh a quan trọng chất lượng vay khả trả nợ khách hàng Tuy nhiên, đa số cán tín dụng ý đến khâu thẩm định dự án vay mà chưa trọng đến công tác kiểm tra sau cho vay có c ng cho có lệ, chưa sâu, bám sát nguồn vốn vay khách hàng s dụng Đa số kiểm tra ngân hàng chứng t giấy tờ, chưa chịu khó kiểm tra thực tế địa điểm tổ chức sản xuất kinh doanh khách hàng nên đ phát sinh nhiều rủi ro tín dụng Vì vậy, cần chấn chỉnh công tác kiểm tra s dụng vốn vay, thường xuyên xuốn địa bàn theo dõi kiểm tra tiến độ hoàn thành dự án đầu tư, phát sai phạm việc s dụng vốn vay sai mục đích, cán tín dụng kiến nghị thu hồi nợ trước hạn Sau hoàn thành dự án vay, cán tín dụng bám sát diễn biến tình hình kinh doanh, nguồn tiền về, thu nhập người vay để đôn đốc thu hồi nợ hạn Trong trường hợp khách hàng g p khó khăn cần gia hạn cán tín dụng phải tìm hiểu kỹ nguyên nhân, đưa phương án gia hạn, thu hồi nợ phải theo sát vay nh m thu hồi nợ thời hạn khách hàng đ cam kết Việc kiểm soát ch t chẽ giai đoạn sau cho vay có tác dụng: đảm bảo 69 khách hàng s dụng vốn vay mục đích đ thỏa thuận; cập nhật thơng tin thường xuyên khách hàng kể khách hàng tốt, phát kịp thời dấu hiệu rủi ro áp dụng biện pháp x lý thích hợp 3.3.2.2 ể sả ẩm dị vụ Xây dựng phát triển sản phẩm với tiện ích phong phú Tập trung vào sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, có đ c điểm trội so với sản phẩm thị trường Trước hết: - Thành lập phòng nghiên cứu thị trường sản phẩm, dịch vụ đảm bảo sản phẩm dịch vụ phải thích ứng với nhiều đối tượng khách hàng, phân khúc thị trường; xây dựng chiến lược marketing ph hợp với t ng loại sản phẩm dịch vụ - Xây dựng đội ng nhân viên phụ trách mảng nghiên cứu phát triển kinh doanh có tầm nhìn chiến lược, có khả phân tích dự đốn xu thị trường, xu ngành để h trợ nh m đưa nhóm khách hàng, nhóm ngành triển vọng để ưu tiên cấp tín dụng phát triển sản phẩm bổ trợ - Hiện Vietbank chưa có dịch vụ th TM tiềm phát triển th lớn nên cần triển khai nhanh chóng để cạnh tranh với NHTM khác - Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo đến khách hàng sản phẩm dịch vụ Vietbank tiện ích để khách hàng biết s dụng - Xây dựng biểu phí dịch vụ hợp lý, có so sánh đối chiếu với NHTM khác, đảm bảo tính cạnh tranh cao - Đẩy mạnh nghiệp vụ phái sinh, tăng cường biệc pháp khơi tăng nguồn ngoại tệ, nâng cao chất lượng hiệu dịch vụ ngân hàng quốc tế truyền thống mở toán L/C xuất nhập khẩu, nhờ thu, chuyển tiền, chi trả Western Union, thu đổi ngoại tệ 70 - Tiếp tục hoàn thiện chất lượng chun mơn nhân viên, hồn thiện sở vật chất, trang thiết bị…đảm bảo tính xác, kịp thời, bảo mật an toàn cho tài sản khách hàng đến giao dịch 3.3.2.3 đ Đối với hệ thống NHTM Việt Nam nay, đại hóa cơng nghệ ngân hàng xem mục tiêu chiến lược đề để cạnh tranh với ngân hàng nước nâng cao hiệu kinh doanh thu hút khách hàng nước Thấy vấn đề đó, Vietbank ngày trọng s dụng nhiều phần mềm phục vụ hoạt động kinh doanh Bên cạnh sản phẩm huy động tín dụng CNTT Vietbank xây dựng phát triển core th Khi core th hoàn thành góp phần nâng cao vị c ng đem lại lợi nhuận cho Vietbank thông qua việc mở th , s dụng th khách hàng Hiện hệ thống core th xây dựng giải pháp như: cấp th virtual, tích hợp tính mobile banking Đây giải pháp tiên tiến, s dụng hệ thống ngân hàng lớn giới, cung cấp tính như: cho phép cấp th Credit, Debit, TM, kết nối với Call Center nh m phục vụ giải đáp thắc mắc khách hàng, cảnh báo, ngăn ch n giao dịch rủi ro, h trợ đối chiếu giao dịch hàng ngày với ngân hàng khác thông qua tổ chức chuyển mạch th (như Banknet…) Tuy nhiên c ng cần phải th a nhận hạn chế mà ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động ngân hàng Để giải khó khăn Vietbank cần phải: - Xây dựng phát triển đội ng cán Công nghệ thông tin có lực, nhiệt tình, nhanh nhạy để x lý trục tr c có vấn đề l i hệ thống xảy - Tăng cường đầu tư xây dựng sở hạ tầng, khai thác hiệu triển khai đồng toàn hệ thống ngân hàng nh m mang lại chất lượng phục vụ tốt cho khách hàng C ng với việc đại hóa cơng nghệ, Vietbank cần có sách khai thác công nghệ hiệu thông qua việc phát triển sản phẩm nhóm sản phẩm 71 dựa cơng nghệ cao nh m nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ, tạo đa dạng lựa chọn sản phẩm tăng cường bán chéo sản phẩm đến khách hàng Đồng thời, việc phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ c ng góp phần phân tán hạn chế bớt rủi ro trình hoạt động ngân hàng 3.3.2.4 N o ợ u Một đ c th ngành ngân hàng sản phẩm dịch vụ có tính vơ hình, nên người đóng vai trị quan trọng Do vậy, để nâng cao lực cạnh tranh cần phải tập trung vào yếu tố người, trọng chiến lược phát triển nguồn nhân lực theo hướng nâng cao chất lượng: - Quan tâm đến chất lượng đội ng nhân viên, xác định trách nhiệm t ng nhân viên, kích thích tinh thần sáng tạo, phát triển ý tưởng, đề cao tinh thần hợp tác làm việc theo nhóm nh m tăng khả chia s trí thức nâng cao chất lượng cơng việc - Thường xuyên tổ chức tập huấn, trao đổi hoạt động nghiệp vụ nh m nâng cao lực thực tế cho nhân viên, giúp nhân viên làm quen với dịch vụ phát triển - Khuyến khích tạo điều kiện cho nhân viên tự trang bị kiến thức tin học, khả giao tiếp trình độ ngoại ngữ - Có chế độ thi tuyển, chuyển đổi chức danh linh hoạt sang vị trí công việc khác hệ thống ngân hàng nh m phát huy tối đa lực nhân viên công việc, cá nhân ph hợp với cơng việc ngân hàng h trợ giúp đỡ làm việc vị trí mà họ mong muốn Đây giải pháp nh m phát huy kỹ trình độ giải cơng việc cán nhân viên ngân hàng - Có sách tuyển dụng thu hút nguồn nhân lực tr , có trình độ cao hoạt động dịch vụ ngân hàng t ngân hàng khác, ngành khác b ng cách: tn thủ quy trình tuyển dụng, cơng khai hóa thơng tin tuyển dụng nh m tạo khả thu hút nhân tài t nhiều nguồn khác nhau, tổ chức thi tuyển cơng khai, tránh tình trạng tuyển dụng t mối quan hệ, cơng khai sách ưu đ i cho 72 sinh viên giỏi tốt nghiệp t trường đại học theo yêu cầu, mục đích tuyển dụng - Khơng ng ng nâng cao chất lượng công tác quản trị điều hành kiểm tra, kiểm sốt nội Cơng tác phải thường xun nâng lên ngang tầm với trình độ đại công nghệ Đồng thời cần phải thường xuyên rà sốt lại quy trình, quy định nội chi nhánh để hoàn thiện, bổ sung, nâng cấp - Với ban l nh đạo cần có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng thêm kiến thức hành quản trị, tin học ngoại ngữ để có thêm lý thuyết áp dụng vào thực tế - Ban lãnh đạo phải nâng cao lực quản trị tài sản nợ - tải sản có, dự báo, phân tích x lý tình điều hành hoạt động ngân hàng, cần có kế hoạch tầm nhìn chiến lược dài hạn, ph hợp với diễn biến kinh tế x hội - Có sách lương thưởng h trợ bồi dưỡng cán cấp cao ngân hàng nh m đem lại cho họ an tâm nhiệt huyết công việc để phát huy tối đa lực quản trị điều hành cống hiến cho ngân hàng 3.3.2.5 - yd u uy v ể m ê Xây dựng thương hiệu, uy tín Trong l nh vực ngân hàng, thương hiệu tài sản vơ giá, vơ hình có tính định sống ngân hàng Hiện có nhiều quan điểm thương hiệu cho thấy đa dạng phong phú khái niệm Nội dung thương hiệu tự thân kinh tế thị trường đ mang ý ngh a đa dạng thân giá trị tạo Thương hiệu ngân hàng bao gồm tên, nh n hiệu thương mại… gắn với uy tín, danh tiếng ngân hàng, lực cạnh tranh tính khác biệt, tính trội chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thị trường Vì Vietbank n lực để xây dựng thương hiệu, xác định vị giai đoạn tới Xây dựng thương hiệu bền vững cho Vietbank giải pháp tổng thể bao gồm tất hoạt động ngân hàng như: nâng cao lực tài chính, phát triển hoạt động tín dụng, nâng cao chất lượng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển nguồn nhân lực có chất lượng, 73 hoạt động quảng cáo marketing sản phẩm, nâng cao công nghệ đại hóa ngân hàng hoạt động khác Vietbank cần đ t trọng tâm phục vụ khách hàng, lợi ích khách hàng lợi ích Vietbank Vì chiến lược marketing Vietbank cần xây dựng thực song song với chiến lược kinh doanh Chiến lược marketing cần nhấn mạnh đến công tác xúc tiến, truyền thơng nâng cao hình ảnh thương hiệu Vietbank theo hướng:  Công tác truyền thông phải gắn liền với việc giới thiệu, thông tin dịch vụ tiện ích mức độ an tồn giao dịch với ngân hàng Đ c biệt, cần quan tâm tới văn hóa Vietbank hoạt động giao dịch trực tiếp với khách hàng Vì có cảm nhận khách hàng thông qua giao tiếp trực tiếp đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng  Vietbank cần lựa chọn phương thức xúc tiến h n hợp gồm phương thức như: quảng cáo, marketing trực tiếp, tuyên truyền hoạt động ngân hàng x hội chương trình khuyến m i Văn hóa kinh doanh mang sắc riêng c ng yếu tố tạo nên thường hiệu cho ngân hàng Văn hóa kinh doanh hoạt động NHTM cần thiết, góp phần khơng vào tăng trưởng lâu dài thân ngân hàng mà ảnh hưởng đến phát triển bền vững tồn x hội Xây dựng văn hóa kinh doanh xây dựng cho Vietbank phong cách làm việc riêng, khác biệt thông qua xác định đ c điểm văn hóa kinh doanh ngân hàng đạo đức kinh doanh, văn hóa ban l nh đạo ngân hàng:  Tạo khơng gian giao tiếp thống mát, thân thiện  Xây dựng đội ng nhân viên giao dịch tinh thơng nghiệp vụ, có đạo đức tốt, x lý công việc với tinh thần trách nhiệm cao, phong cách giao dịch thân thiện, thể quan tâm chia s đến đối tượng khách hàng Điều giúp khách hàng cảm thấy thoải mái đến giao dịch, giúp họ trở thành khách hàng truyền thống, gắn bó lâu dài với Vietbank 74  M i điểm giao dịch phải đảm bảo đội ng nhân viên hướng dẫn, trả lời giải vần đề thắc mắc, khiếu nại khách hàng cách nhanh nhất, đảm bảo quyền lợi khách hàng hài hịa lợi ích Vietbank Tránh tình trạng gây bất m n, thờ hay l ng tránh trả lời khiếu nại khách hàng, hướng dẫn, giải thích cho khách hàng biết khách hàng chưa hiểu hay hiểu nhầm, đảm bảo giữ hịa khí khách hàng Vietbank  Ban l nh đạo đầu tàu việc tạo trì mối quan hệ tốt l nh đạo với nhân viên, nhân viên với Những mà l nh đạo quan tâm, cách thức mà người l nh đạo đánh giá, khen thưởng hay khiển trách nhân viên ảnh hưởng trực tiếp tới hành vi tồn nhân viên quyền Bên cạnh đó, nhà l nh đạo c ng cần góp phần tích cực việc đóng góp kinh nghiệm, giá trị văn hóa học hỏi qua trình x lý vần đề chung Ban l nh đạo s dụng kinh nghiệm để đạt hiệu quản trị cao, tạo nên mơi trường văn hóa h trợ đắc lực cho hoạt động Vietbank Và điều đáng quan tâm Vietbank cần có Slogan gắn liền với trình hoạt động kinh doanh nâng cao giá trị thương hiệu - Phát triển mạng lưới kênh phân phối Để nâng cao lực cạnh tranh, Vietbank cần tiếp tục hoàn thiện mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch quỹ tiết kiệm liền với sách chăm sóc khách hàng tăng cường cơng tác tiếp thị, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tới khách hàng Khách hàng mục tiêu Vietbank doanh nghiệp v a nhỏ khách hàng cá nhân Do đó, Vietbank cần phát triển mạng lưới chi nhánh tất tỉnh, thành phố trọng điểm nước, gắn với nhu cầu khách hàng Việc mở rộng chi nhánh cần thực theo hướng sau:  Ưu tiên mở rộng mạng lưới v ng kinh tế trọng điểm, địa phương có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao Tiếp đến mở rộng tỉnh, thành phố lân cận Khi mở chi nhánh địa phương quy mơ chi nhánh phải đủ lớn để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Tiếp mở thêm 75 chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch khu vực t y thuộc vào tiềm địa phương  Tăng cường mở phòng giao dịch, điểm giao dịch trung tâm thương mại, siêu thị Khi mở phòng giao dịch, điểm giao dịch tạo tiện lợi cho khách hàng mà thói quen mua sắm người dân đ dần thay đổi M c khác, mở phòng giao dịch, điểm giao dịch dây tiếp xúc với số lượng khách hàng nhiều sơ với phịng giao dịch thơng thường  Dành sách ưu tiên cho cán nhân viên, ho c thu hút nhân tỉnh xa để mở thêm điểm giao dịch tỉnh thành xa trung tâm mà Vietbank chưa thiết lập mạng lưới 3.4 NH NG KIẾN NGHỊ 3.4.1 Đối với Chính phủ quan ch c - Trước hết cần cải cách ngân hàng quốc doanh tiến hành cổ phần hóa, cấu lại tổ chức hoạt động, tạo sân chơi bình đ ng cho ngân hàng Việc bảo hộ cho khu vự DNNN nguyên nhân gây nợ khó địi, nợ q hạn, nợ xấu tạo NHTM nhà nước cao Chính vậy, khơng kiên đẩy mạnh tiến trình cải cách DNNN việc cải thiện lực cạnh tranh kinh tế nói chung NHTM nói riêng khó thực - Tiếp tục xây dựng hồn chỉnh hệ thống văn quy phạm pháp luật quan trọng Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật TCTD, Pháp lệnh giao dịch đảm bảo… - Tiến hành bước đầu rà soát, đối chiếu quy định hành pháp luật Việt Nam để xây dựng văn pháp luật ph hợp với quy định cam kết theo yêu cầu thực Hiệp định thương mại Việt - Mỹ cam kết quốc tế WTO - T ng bước thiết lập áp dụng đầy đủ chuẩn mực quốc tế an toàn hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng như: chuẩn mực t lệ an toàn hoạt động ngân hàng, phân loại, trích lập s dụng dự phòng b đắp rủi ro, bảo 76 hiểm tiền g i thông qua việc tiến hành s a đổi, bổ sung văn để môi trường pháp lý hoạt động ngân hàng ph hợp với thông lệ quốc tế - Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, tiết giam tối đa thời gian khâu thủ tục quan công quyền liên quan đến hoạt động ngân hàng - Thúc đẩy phát triển yếu tố đầu vào ngành liên quan thị trường chứng khốn, cơng nghệ thơng tin, kiểm toán 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước Hiệp hội ngân hàng - Nâng cao lực quản lý điều hành T ng bước đổi cấu tổ chức, quy định lại chức nhiệm vụ ngân hàng nhà nước nh m nâng cao hiệu điều hành v mô việc thiết lập, điều hành sách tiền tệ quốc gia việc quản lý, giám sát hoạt động trung gian tài - Tăng cường cơng tác tra giám sát nh m đảm bảo tính an tồn cho hệ thống ngân hàng tạo niềm tin cho công chúng, nâng cao thương hiệu Hàng Việt Nam chất lượng cao giá dịch vụ phải chăng”, tăng cường cơng tác kiểm tốn-kiểm sốt nội nh m giám sát ngăn ng a sai sót t ng ngân hàng - Đẩy mạnh phát triển thị trường liên ngân hàng: T ng bước hoàn thiện hệ thống thị trường tiền tệ thứ cấp, đ c biệt thị trường liên ngân hàng Phát triển công cụ tài thị trường này, đ c biệt công cụ phái sinh như: forward, swap, option, giao dịch phòng tránh rủi ro t giá, l i suất; tập trung xây dựng hoàn thiện quy chế cho thị trường tiền tệ - Tăng cường liên kết TCTD hội viên để hợp tác, h trợ c ng phát triển, ngăn ng a tình trạng cạnh tranh không lành mạnh (đồng thuận thống l i suất tiền g i sở cung cầu vốn thị trướng nh m trì bình ổn thị trường tiền tệ tín dụng), thúc đẩy việc liên kết, hợp tác để phát triển công nghệ ngân hàng đại nh m tới hệ thống giao dịch tự động kết nối thống nhất, đồng bộ, đảm bảo phục vụ chung cho TCTD, thuận lợi cho khách hàng tiết kiệm chi phí Thứ nhất, NHNN cần nâng cấp hệ thống toán điện t liên 77 ngân hàng đảm bảo kết nối toàn quốc với tốc độ x lý nhanh ổn định; thứ hai, thống việc chia s quyền lợi hệ thống NHTM tham gia liên minh th - Cơ cấu lại NHTM theo hướng giảm số lượng, tăng sức mạnh tài chính, trình độ quản lý trình độ cơng nghệ, có q nhiều ngân hàng nên dễ tìm ẩn bất ổn đổ vỡ phải tranh đua l i suất với M c khác c ng nguy bị thơn tính tổ chức tài nước ngồi - Tăng cường vai trò lực hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng việc thu thập, x lý cung cấp thơng tin tín dụng nh m h trợ hoạt động TCTD - Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền quảng bá hoạt động TCTD thị trường tài tiền tệ nước quốc tế nh m nâng cao hiểu biết công chúng hoạt động ngân hàng, giúp khách hàng tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng KẾT UẬN CHƯ NG Vietbank NHTMCP cịn tr so với hệ thống NHTM Việt Nam, có tốc độ tăng trưởng phát triển khiêm tốn, bên cạnh áp lực cạnh tranh ngày lớn ngân hàng Để thực thành công mục tiêu tới năm 2020, Vietbank trở thành ngân hàng bán l đa năng, hiên đại xuất phát t kết nghiên cứu phân tích thực trạng lực cạnh tranh Vietbank Chương đề xuất giải pháp nh m nâng cao lực cạnh tranh Vietbank, tâp trung vào giải pháp bao gồm: nâng cao tiềm tực tài chính; phát triển sản phẩm dịch vụ; nguồn nhân lực; công nghệ; nâng cao thương hiệu, uy tín mở rộng mạng lưới hoạt động Bên cạnh đó, để tạo điều kiện thuận lợi trình thực đem lại hiệu cao thực với phối hợp đồng ngân hàng, quan chức năng, Ngân hàng nhà nước Hiệp hội ngân hàng KẾT UẬN Với mục tiêu nghiên cứu đ xác định luận văn hệ thống hóa sở lý luận cạnh tranh, lực cạnh tranh, tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM Trên sở lấy lý luận làm định hướng để phân tích thực trạng lực cạnh tranh Vietbank, t đề xuất giải pháp kiến nghị nh m nâng cao lực cạnh tranh Vietbank Luận văn đ giải vấn đề sau: luận văn đ nêu khái niệm cạnh tranh, lực cạnh tranh, tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM t làm tảng để đánh giá lực cạnh tranh Vietbank Bên cạnh đó, luận văn c ng tìm hiểu rút kinh nghiệm t thực tiễn ứng phó trước áp lực cạnh tranh NHNNg Trung Quốc Hai là, luận văn đ phân tích, đánh giá đầy đủ thực trạng lực cạnh tranh Vietbank thông qua hệ thống tiêu phản ánh lực cạnh tranh như: Năng lực tài chính; Sản phẩm dịch vụ; Năng lực công nghệ; Nguồn nhân lực; Thương hiệu, mạng lưới hoạt động c ng so sánh với số NHTM khác hệ thống Trên sở tìm điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức mà Vietbank cần trọng để tạo dựng vị thị trường Ba là, sở lý luận thực tiễn đ phân tích trên, định hướng mục tiêu phát triển Vietbank thời gian tới, luận văn đ đưa số giải pháp cụ thể Vietbank để hoàn thiện nâng cao lực cạnh tranh mình, góp phần hồn thành mục tiêu đề Luận văn đề xuất, kiến nghị Nhà nước, Ngân hàng nhà nước, Hiệp hội ngân hàng số giải pháp h trợ nâng cao lực cạnh tranh cho Vietbank Các vấn đề có giá trị thực tiễn áp dụng vào thực tế hoạt động để xây dựng, hoàn thiện nâng cao lực cạnh tranh Vietbank Trong trình thực giải pháp này, Vietbank cần thường xuyên kiểm tra, đánh giá để có điều chỉnh ph hợp với thay đổi môi trường kinh doanh, định hướng mục tiêu Vietbank theo t ng thời kỳ Bàn lực cạnh tranh NHTM vấn đề lớn, thân m i giải pháp nêu cịn nhiều khía cạnh chiều sâu bên mà khuôn khổ luận văn chưa nghiên cứu đầy đủ D đ cố gắng hoàn thiện tốt đề tài hạn chế lực kiến thức, đề tài khó tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận xét, đánh giá góp ý kiến t q Thầy, Cơ; đồng nghiệp bạn bè giúp đề tài hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn PGS., TS Đoàn Thanh Hà (là người hướng dẫn khoa học cho tôi), Thầy/cô; đồng nghiệp bạn bè đ nhiệt tình h trợ cho tơi suốt q trình nghiên cứu đề tài TÀI IỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Hồ Diệu (2002), uản trị ngân h ng N Lê Hùng (2004), Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân h ng thư ng mại c phần địa b n th nh phố Thống ê N i Ch Minh Micheal E.Porter (2012), Lợi cạnh tranh N Trẻ T CM Chính phủ, Nghị định số 141/2006/NĐ-CP Về ban h nh Danh mục mức vốn pháp định t chức t n dụng” ban hành ngày 22/11/2006 Ngân hàng Nhà nước, Thông tư 13/2010/TT-NHNN uy định tỷ lệ bảo đảm an to n hoạt đ ng t chức t n dụng” ban hành ngày 20/05/2010 Ngân hàng Nhà nước, Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN “về việc ban hành quy định phân loại nợ tr ch lập v sử dụng dự phòng để xử l rủi ro t n dụng hoạt đ ng ngân h ng t chức t n dụng” ban hành ngày 22/4/2005 Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín, Báo cáo thường niên năm 2009 đến 2012 Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009 đến 2012 Ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín, Báo cáo tài năm 2009 đến 2012 10 Ngân hàng TMCP Nam Á; Ngân hàng TMCP Phương Đông; Ngân hàng TMCP Á Châu; Ngân hàng TMCP Sài Gịn thương tín, Báo cáo thường niên năm 2011, 2012 11 Mạch Hồng Quang (2012), Luận văn Năng lực cạnh tranh Ngân h ng thư ng mại c phần C ng thư ng iệt Nam- Chi nhánh Ninh Thuận” Thư viện trường Đại học Ngân hàng TPHCM WEBSITES 12 www.abbbank.com.vn; 13 www.acb.com.vn; 14 www.eximbank.com.vn; 15 www.namabank.com.vn; 16 www.ocb.com.vn; 17 www.sacombank.com.vn 18 www.sbv.org.vn; 19 www.southernbank.com.vn; 20 www.techcombank.com.vn; 21 www.vietbank.com.vn ... nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thương tín 39 2.2.2 Thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thương tín 41 2.2.2.1 ề lực t i... thương mại giới PBOC Ngân hàng Trung Ương Trung Quốc Vietbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam thương tín Sacombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín ACB Ngân hàng Thương mại. .. mại cổ phần Á Châu Techcombank Ngân hàng Thương Mại cổ phần Kỹ thương OCB Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam TCBS Hệ thống ngân