Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐOÀN THỊ HẢI YẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2017 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐOÀN THỊ HẢI YẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: GS.TS Nguyễn Văn Công THÁI NGUYÊN - 2017 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn “Phát triển dich ̣ vụ thẻ ta ̣i Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên” trung thực, kết nghiên cứu riêng Các tài liê ̣u, số liệu sử dụng luận văn TMCPNgân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên cung cấp, số liệu cá nhân thu thập khảo sát từ đồng nghiệp khách hàng công ty, các kết nghiên cứu có liên quan đế n đề tài đã đươ ̣c công bố Các trích dẫn luâ ̣n văn đề u đã đươ ̣c chỉ rõ nguồ n gố c Ngày 02 tháng 03 năm 2017 Tác giả luận văn Đoàn Thị Hải Yến ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Phát triể n dich ̣ vụ thẻ ta ̣i Ngân hàng TMCP Đầ u tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên”, đã nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể đã tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Quản lý Đào tạo Sau Đại học, khoa, phòng Trường Đa ̣i ho ̣c Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã tạo điều kiện giúp đỡ mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tôi xin bày tỏ lòng biế t ơn sâu sắ c và chân thành tới GS.TS Nguyễn Văn Công đã chỉ bảo, hướng dẫn và giúp đỡ rấ t tâ ̣n tình suố t thời gian thực hiê ̣n và hồn thành luận văn Trong q trình thực đề tài, còn giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu, xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo TMCPNgân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên, anh/chị đồng nghiệp quý khách hàng Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè gia đình đã giúp thực luận văn Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Thái Nguyên, ngày 02 tháng 03 năm 2017 Tác giả luận văn Đoàn Thi Ha ̣ ̉ i Yế n iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Kết cấu đề tài Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Thẻ ngân hàng dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Thẻ ngân hàng 1.1.2 Dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 1.2 Phát triển dịch vụ thẻ 13 1.2.1 Khái niệm cần thiết phải phát triển dịch vụ thẻ 13 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ thẻ 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ 18 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số ngân hàng thương mại và bài ho ̣c rút cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Thái Nguyên 23 iv 1.3.1 Kinh nghiê ̣m phá t triể n di ch ̣ vu ̣ thẻ ta ̣i mô ̣t số ngân hà ng thương ma ̣i 23 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Thái Nguyên 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 27 2.2 Phương pháp nghiên cứu 27 2.2.1 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 27 2.2.2 Phương pháp thu thập thông tin 28 2.2.3 Phương pháp xử lý liệu 30 2.2.4 Phương pháp phân tích liệu 33 2.3 Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ 33 Chương THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 36 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên 36 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 3.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 37 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 40 3.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ TMCPNgân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 43 3.2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ theo quy mô, chủng loại 43 3.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ sở giảm thiểu rủi ro 50 3.2.3 Kết khảo sát đánh giá phát triển dịch vụ thẻ 53 3.2.4 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến công tác phát triển dịch vụ thẻ 73 v 3.3 Đánh giá chung 83 3.3.1 Kết đạt 83 3.3.2 Hạn chế tồn nguyên nhân 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 Chương GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 87 4.1 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 87 4.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 88 4.2.1 Giải pháp chung 88 4.2.2 Giải pháp cụ thể 90 4.3 Điều kiện áp dụng giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 97 4.3.1 Về phía Chính phủ 97 4.3.2 Về phía Ngân hàng Nhà nước 99 4.3.3 Về phía Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam 102 4.3.4 Về phía Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 103 KẾT LUẬN 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 PHỤ LỤC 107 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CNTT : Công nghệ thông tin KH : Khách hàng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại QTRR : Quản trị rủi ro TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : TMCP vii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn từ năm 2014-2016 41 Bảng 3.2 Kết kinh doanh dịch vụ thẻ BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn từ năm 2014-2016 43 Bảng 3.3 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn từ năm 2014-2016 46 Bảng 3.4 Thị phần dịch vụ thẻ số ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên (%) 47 Bảng 3.5 Cơ cấu sản phẩm dịch vụ thẻ BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên 48 Bảng 3.6 Một số hoạt động quản trị rủi ro dịch vụ thẻ BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên 51 Bảng 3.7 Thực trạng rủi ro hoạt động triển khai dịch vụ thẻ Chi nhánh 52 Bảng 3.8 Thống kê đặc điểm đối tượng khảo sát 53 Bảng 3.9 Kết kiểm định thang đo nghiên cứu 55 Bảng 3.10 Kết phân tích nhân tố kiểm định hội tụ 58 Bảng 3.11 Kết phân tích hồi quy 61 Bảng 3.12 Đánh giá khách hàng hạ tầng công nghệ Chi nhánh 62 Bảng 3.13 Đánh giá khách hàng thương hiệu Chi nhánh 64 Bảng 3.14 Đánh giá khách hàng khả tài Chi nhánh 65 Bảng 3.15 Đánh giá khách hàng hệ thống kênh phân phối Chi nhánh 67 Bảng 3.16 Đánh giá khách hàng sách khách hàng Chi nhánh 68 Bảng 3.17 Đánh giá khách hàng phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh 70 Bảng 3.18 Sự khác biệt đánh giá phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh 71 Bảng 3.19 Hạ tầng công nghệ áp dụng Chi nhánh 74 Bảng 3.19 Số lượng kênh phân phối Chi nhánh 77 Bảng 3.20 Một số sách khách hàng bật Chi nhánh 79 viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1: Năng lực tài Chi nhánh 77 HÌNH Hình 1.1: Quy trình phát hành thẻ 10 Hình 1.2: Quy trình tốn thẻ 12 Hình 3.1: Cơ cấu máy BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên 39 Hình 3.2: Vi ̣thế thương hiê ̣u của BIDV Thái Nguyên 76 104 KẾT LUẬN Đầu tư vào thị trường thẻ định hướng xu tất yếu ngân hàng thương mại kinh tế đại Trong năm qua cùng với trình phát triển, hội nhập kinh tế quốc tế, doanh nghiệp tài Việt Nam, đặc biệt ngân hàng đã dần triển khai hoạt động kinh doanh thẻ Ngoài ưu điểm khơng thể phủ nhận tiện ích mang lại cho chủ thẻ, thị trường thẻ cịn thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, cung cấp khoản tín dụng ngắn hạn, giảm lượng lưu thơng tiền mặt kinh tế Nắm bắt xu này, ngân hàng BIDV đã ta ̣o điề u kiê ̣n để các Chi nhánh gia nhập vào thị trường thẻ Việt Nam có chi nhánh BIDV Thái Nguyên Tham gia vào thi ̣trường thẻ từ năm 1988, nên hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh thẻ ta ̣i Chi nhánh giai đoạn phát triển so với các ngân hàng thương ma ̣i khác điạ bàn việc triển khai hoạt động kinh doanh thẻ Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, số vấn đề sau đã giải luận văn: Một là, hệ thống hóa số vấn đề chung thẻ nô ̣i dung phát triể n dich ̣ vụ thẻ cũng nhân tố ảnh hưởng đế n hoa ̣t đô ̣ng phát triể n dich ̣ vu ̣ thẻ ta ̣i các ngân hàng thương ma ̣i Hai là, nghiên cứu cách có hệ thống tình hình thực tế hoạt động kinh doanh thẻ cũng thực tra ̣ng phát triể n dich ̣ vu ̣ thẻ Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên Bên cạnh đó, tác giả cũng thực khảo sát đánh giá sự phát triể n hoạt đô ̣ng kinh doanh thẻ ta ̣i Chi nhánh thông qua các nhân tố ảnh hưởng đến hoa ̣t động kinh doanh này Ba là, kết nghiên cứu thực trạng cho thấy kết mà Ngân hàng BIDV Chi nhánh Thái Nguyên đạt hoạt động kinh doanh thẻ đáng kể, phát huy lợi tảng cơng nghệ tiên tiến song cịn có yếu nội xuấ t phát từ nguyên nhân chủ quan và khách quan cản trở phát triển dịch vụ 105 Bốn là, đưa giải pháp chủ yếu nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên Năm là, đề xuất số kiế n nghi ̣ đố i với Chính phủ, với ngân hàng nhà nước, với Hô ̣i thẻ Viê ̣t Nam với Hô ̣i sở ngân hàng BIDV nhằm tạo điề u kiê ̣n thuận lợi cho hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam nói chung BIDV Thái Nguyên nói riêng Mặc dù đã có nhiều cố gắng song hạn chế thời gian khả chuyên môn nên luận văn tránh khỏi sai sót Vì mong nhận góp ý thầy cô giáo, chuyên gia lĩnh vực để đề tài tiếp tục hoàn thiện 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trầ n Linh Chi (2013), Phát triể n hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại, luận văn thạc sỹ trường đa ̣i học kinh tế quố c dân Frederic S.Mishkin (1995), Tiền tệ - Ngân hàng Thị trường Tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Hoàng Tuấ n Linh (2003), Giải pháp phát triể n dịch vụ thẻ tại các ngân hàng thương mại Viê ̣t Nam, luâ ̣n án tiế n si ̃ kinh tế Trầ n Nguyên Linh (2013), Lý luận hoạt động toán thẻ Ngân hàng thương mại, https://voer.edu.vn/profile/288 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ban hành theo định số 20/2007/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt nam, Hà nội Ngân hàng BIDV - Thái Nguyên (2015), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2013-2015 ngân hàng BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên Ngân hàng BIDV - Thái Nguyên (2015), Báo cáo tổng hợp phát hành toán thẻ năm 2013-2015 ngân hàng BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên Ngân hàng BIDV - Thái Nguyên (2015), Quy trình nghiệp vụ phát hành, sử dụng toán thẻ Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 10 Hồng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2005), Phân tích dữliệu nghiên cứu với SPSS, NXB Thống Kê 11 Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích dữliệu nghiên cứu với SPSS, NXB Hồng Đức 2008 12 Nguyễn Đình Thọ, Nguyễn Thị Mai Trang (2007b), Nghiên cứu thị trường, TPHCM: NXB ĐH Quốc gia TPHCM 13 Lê Văn Tư (2003), Nghiê ̣p vụ ngân hàng thương mại, NXB Thố ng Kê, Hà Nô ̣i 107 PHỤ LỤC Phụ lục 01: Phiếu khảo sát Kính gửi: QUÝ KHÁCH HÀNG Với mục đích tìm hiểu thơng tin từ đưa gỉaỉ pháp nhằm phục vụ quý khách tốt thời gian tới, tác giả luận văn “Phát triể n dich ̣ vụ thẻ ta ̣i Ngân hàng TMCP Đầ u tư và Phát triển Viê ̣t Nam - Chi nhánh Thái Nguyên” tiến hành thu thập số thông tin liên quan Các thơng tin giúp lãnh đạo ngân hàng tham khảo đưa định nhằm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thời gian tới Tác giả hy vọng rằng: Câu trả lời giúp đỡ Anh/Chị có vai trò quan trọng để cơng ty phục vụ quý khách hàng cách tốt thời gian tới Tôi xin cam đoan đánh giá Anh/Chị hồn tồn đảm bảo bí mật chỉ trình bày với giáo viên tơi có u cầu Kính mong nhận đựợc giúp đỡ! Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, ngày tháng năm 2016 Phần 1: Thông tin cá nhân Quý khách hàng xin vui lịng cho biết số thơng tin cá nhân: -Họ tên: -Giới tính: Nam ฀ Nữ ฀ -Tuổi : Dưới 30 tuổi ฀ Từ 30 đến 40 tuổi ฀ Từ 40 đến 50 tuổi ฀ Trên 50 tuổi ฀ -Thu nhập hàng tháng Anh/Chị (Triệu đồng): Dưới triệu đồng ฀ Từ đến triệu đồng ฀ Từ đến 12 triệu đồng ฀ Trên 12 triệu đồng ฀ 108 -Trình độ học vấn Anh/Chị Trên Đại học ฀ Đại học ฀ Cao đẳng ฀ Trung cấp ฀ Khác ฀ Phần 2: Các thông tin vấn đề phát triển dịch vụ thẻ BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên A Câu hỏi nhân tố ảnh hưởng Xin vui lòng đánh dấu X vào ô tương ứng với mức độ đồng ý phát biểu đánh giá mức độ đồng ý Anh/Chị nhận định nhân tố có khả ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh (1= Hoàn toàn không đồng ý; = Không đồng ý; = trung bình (Trung lập); = Đồng ý; = Hoàn toàn đồng ý) Yếu tố Biến HTCN1 Hạ tầng công nghệ thông tin chi nhánh HTCN2 HTCN3 HTCN4 THCN1 Thương hiệu THCN2 chi nhánh THCN3 Câu hỏi Tốc độ thực dịch vụ giao dịch thẻ ngân hàng nhanh chóng, khơng tắc nghẽn Ngân hàng cung cấp dịch vụ cách đáng tin cậy (thực cam kết giải thích cặn cẽ cho khách hàng) Các trang thiết bị ngân hàng đại, hoạt động tốt, ổn định Ngân hàng ln đảm bảo an tồn triển khai dịch vụ thẻ tài sản, thông tin khách hàng Uy tín, thương hiệu ngân hàng thị trường tin tưởng đánh giá cao Các sách tiếp thị, quảng cáo giúp khách hàng hiểu biết dịch vụ ngân hàng cung cấp Chiến lược quảng cáo tiếp thị đã tiếp cận tới khu vực tỉnh 109 Yếu tố Biến THCN4 THCN5 KNTC1 Khả tài ngân hàng KNTC2 KNTC3 KNTC4 HTPP1 Hệ HTPP2 thống kênh phân phối HTPP3 chi nhánh HTPP4 CSKH1 Chính sách khách hàng chi nhánh CSKH2 CSKH3 CSKH4 Câu hỏi Hình ảnh, thương hiệu ngân hàng xuất thường xuyên nhiều phương tiện truyền thông, quảng cáo Hình ảnh, thương hiệu ngân hàng dễ nhận biết hình dung cách dễ dàng Ngân hàng có lực tài mạnh, ổn định Khách hàng khơng gặp tình khó khăn giao dịch tiền mặt với ngân hàng thời gian cao điểm Tình trạng nợ xấu ngân hàng mà Anh/Chị biết tốt mức độ rủi ro khơng cao Có cân đối nguồn vốn cho vay huy động ngân hàng Các phòng giao dịch ngân hàng bố trí hợp lý, thuận tiện Các ATM ngân hàng đặt vị trí thuận tiện, đại an tồn Các điểm giao dịch, ATM, POST ngân hàng liên tục phát triển, mở rộng thời gian qua Ngân hàng phát triển mạnh mẽ kênh phân phối sử dụng mạng internet, điện thoại thơng Ngân hàng có yêu cầu, thủ tục đơn giản khách hàng mở thẻ thực giao dịch qua thẻ Ngân hàng có chiến lược rõ ràng dài hạn việc xây dựng sách cho khách hàng Các sách khách hàng ngân hàng có tính cạnh tranh cao so với ngân hàng khác địa bàn Ngân hàng có hỗ trợ mạnh mẽ cho khách hàng thể qua sách khách hàng 110 B Câu hỏi đánh giá chung phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh Quý Anh/Chị cho biết đánh giá chung khả phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh Yếu tố Biến Câu hỏi Anh/Chị tin tưởng mạnh vào việc PTDV1 dịch vụ thẻ ngân hàng sẽ phát triển ổn định tương lai Anh/Chị sẵn sàng đóng vai trò tích Phát PTDV2 cực việc giới thiệu tới bạn bè, người thân để sử dụng dịch vụ triển thẻ ngân hàng dịch Anh/Chị tin tưởng dịch vụ thẻ mà vụ PTDV3 ngân hàng cung cấp sẽ tiếp tục mở rộng chất lượng số lượng tương lai Anh/Chị sẵn sàng tiếp tục sử dụng PTDV4 dịch vụ thẻ mà ngân hàng cung cấp thời gian tới C Câu hỏi xin ý kiến đóng góp Anh/Chị Quý Anh/Chị xin nêu vài ý kiến đóng góp nhằm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thời gian tới 111 Phụ lục 02: Kết phân tích liệu GioiTinh Frequency Percent Nam Valid Nữ Total 211 221 432 48.8 51.2 100.0 Valid Cumulative Percent Percent 48.8 48.8 51.2 100.0 100.0 DoTuoi Frequency Percent Dưới 30 Từ 30-40 Valid Từ 40-50 Trên 50 Total 171 142 83 36 432 Valid Cumulative Percent Percent 39.6 39.6 32.9 72.5 19.2 91.7 8.3 100.0 100.0 39.6 32.9 19.2 8.3 100.0 TrinhDo Frequency Percent Không tham gia đào tạo chuyên môn Trung cấp Valid Cao đẳng Đại học Trên Đại học Total Valid Cumulative Percent 87 20.1 20.1 20.1 83 121 113 28 432 19.2 28.0 26.2 6.5 100.0 19.2 28.0 26.2 6.5 100.0 39.4 67.4 93.5 100.0 ThuNhap Frequency Percent Dưới triệu Từ 6-9 triệu Từ 9-12 triệu Trên 12 triệu Total Valid Percent 132 196 75 29 432 30.6 45.4 17.4 6.7 100.0 Valid Percent 30.6 45.4 17.4 6.7 100.0 Cumulative Percent 30.6 75.9 93.3 100.0 112 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 844 HTCN1 HTCN2 HTCN3 HTCN4 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted 10.82 6.727 666 807 11.00 6.882 670 805 10.53 6.510 715 785 10.74 7.213 666 808 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 829 THCN1 THCN2 THCN3 THCN4 THCN5 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted 14.16 10.066 591 805 14.09 10.552 517 825 14.47 9.841 640 792 14.28 8.949 767 753 14.32 9.651 623 796 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 822 KNTC1 KNTC2 KNTC3 KNTC4 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted 11.02 5.689 587 801 10.85 5.130 706 746 11.10 5.581 612 791 11.31 5.350 676 761 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 811 N of Items 113 Item-Total Statistics HTPP1 HTPP2 HTPP3 HTPP4 Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Alpha if Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Item Deleted 11.10 6.081 603 775 10.89 5.776 638 759 10.72 5.560 681 738 10.93 6.095 595 779 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 752 CSKH1 CSKH2 CSKH3 CSKH4 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted 10.66 4.799 545 696 10.76 4.617 553 692 10.87 4.517 556 691 11.03 4.767 538 700 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 803 PTDV1 PTDV2 PTDV3 PTDV4 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted 10.53 1.929 620 753 10.85 1.830 626 750 10.55 1.989 595 765 10.78 1.817 632 747 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Sphericity Test of Approx Chi-Square 773 3199.898 df 210 Sig .000 114 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Cumulative Total % Loadings Loadings % of % of Cumulative Variance % Variance Cumulative Total % 3.226 15.364 15.364 3.226 15.364 15.364 3.006 14.316 14.316 3.079 14.664 30.028 3.079 14.664 30.028 2.734 13.017 27.334 2.527 12.034 42.061 2.527 12.034 42.061 2.639 12.569 39.902 2.358 11.230 53.292 2.358 11.230 53.292 2.566 12.218 52.121 2.077 9.891 63.183 2.077 9.891 63.183 2.323 11.062 63.183 776 3.693 66.876 680 3.237 70.113 621 2.956 73.069 589 2.807 75.875 10 584 2.783 78.659 11 562 2.677 81.336 12 510 2.427 83.763 13 499 2.377 86.140 14 472 2.248 88.388 15 430 2.050 90.437 16 410 1.952 92.389 17 373 1.777 94.166 18 343 1.635 95.801 19 342 1.627 97.428 20 302 1.438 98.866 21 238 1.134 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis 115 Rotated Component Matrixa Component THCN4 872 THCN3 THCN5 791 774 THCN1 735 THCN2 HTCN3 HTCN2 667 850 817 HTCN4 HTCN1 KNTC2 KNTC4 814 809 845 829 KNTC3 KNTC1 HTPP3 HTPP2 785 757 825 798 HTPP1 HTPP4 CSKH3 CSKH2 785 773 762 753 CSKH1 CSKH4 752 747 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig .765 536.807 000 116 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative % of Cumulative Total Total Variance % Variance % 2.519 617 485 380 62.963 15.425 12.124 9.488 62.963 78.389 90.512 100.000 2.519 62.963 62.963 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component PTDV4 PTDV2 PTDV1 PTDV3 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted HTCN THCN KNTC HTPP CSKH PTDV Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N 802 798 796 777 Correlations HTCN THCN KNTC HTPP CSKH PTDV ** 039 080 143 -.010 500** 416 099 003 831 000 432 432 432 432 432 432 039 -.019 -.007 084 372** 416 696 891 082 000 432 432 432 432 432 432 080 -.019 054 090 330** 099 696 259 061 000 432 432 432 432 432 432 143** -.007 054 073 429** 003 891 259 129 000 432 432 432 432 432 432 -.010 084 090 073 355** 831 082 061 129 000 432 432 432 432 432 432 ** ** ** ** ** 500 372 330 429 355 000 000 000 000 000 432 432 432 432 432 432 117 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) Model Summaryb Model R R Adjusted Std Error Square R Square of the Change Statistics R Square Estimate 817a 667 663 F df1 Durbin- df2 Change Change 258 Watson Sig F Change 667 170.446 426 000 1.915 a Predictors: (Constant), CSKH, HTCN, THCN, KNTC, HTPP b Dependent Variable: PTDV ANOVAa Sum of Model df Squares Mean Square F Regression 56.668 11.334 Residual 28.327 426 066 Total 84.995 431 Sig 170.446 000b a Dependent Variable: PTDV b Predictors: (Constant), CSKH, HTCN, THCN, KNTC, HTPP Coefficientsa Unstandardized Model Coefficients B Std Error (Constant) 242 118 HTCN 213 014 THCN 185 KNTC HTPP Standardize Collinearity d Coefficients t Sig Statistics Toleranc Beta e VIF 2.059 040 421 14.845 000 972 1.029 015 339 12.053 000 990 1.010 150 016 259 9.183 000 983 1.017 188 016 336 11.837 000 972 1.028 118 CSKH 175 017 283 10.018 a Dependent Variable: PTDV 000 979 1.022 ... tiêu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 87 4.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái. .. ngân hàng 36 Chương THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam. .. pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Thẻ ngân hàng