Quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở việt nam tt

1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài luận án Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam hình thành khơng ngừng mở rộng hoạt động, bước đáp ứng nhu cầu bảo hiểm tổ chức cá nhân xã hội So với hoạt động kinh doanh thơng thường hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ mang nhiều đặc thù nghiệp vụ, chu trình kinh doanh, sản phẩm dịch vụ giao kết hợp đồng Do đó, hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ không tác động đến thu nhập DNBH, đến ổn định tài cho người tham gia bảo hiểm mà cịn ảnh hưởng đến phát triển kinh tế xã hội đất nước Tuy nhiên, xét cách toàn diện quy mơ thị trường cịn nhỏ so với tiềm năng, đối tượng phạm vi bảo hiểm hạn chế, loại hình bảo hiểm đơn giản, hiệu kinh doanh bảo hiểm chưa cao Hạn chế hoạt động xuất phát từ nhiều nguyên nhân, không kể đến hạn chế định hướng quản lý quan quản lý nhà nước Từ lý mà Nhà nước cần thiết phải tăng cường quản lý kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ để bảo vệ quyền lợi người tham gia bảo hiểm, thúc đẩy phát triển thị trường bảo hiểm đảm bảo phát triển lành mạnh bền vững tổ chức tài Để trả lời cho câu hỏi: Hoạt động kinh doanh DNBHPNT gồm hoạt động nào? Hoạt động diễn Việt Nam nhà nước quản lý hoạt động sao? Hoạt động quản lý nhà nước điều kiện tầm nhìn 10 năm có phù hợp khơng cần có giải pháp giúp hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ để đạt hiệu cao nhất? Đây xem vấn đề cấp bách đặt đáng quan tâm nghiên cứu Chính NCS lựa chọn đề tài “ Quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam” làm đề tài luận án tiến sĩ Muc đích nhiêm vu nghiên cưu * Mục đích nghiên cứu Đề xuất số định hướng giải pháp có sở khoa học thực tiễn nhằm hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam * Nhiệm vụ nghiên cứu: - Phân tích cơng trình nghiên cứu cơng bố có liên quan đến đề tài luận án để tìm giới hạn khoảng trống nghiên cứu, tạo sở cho việc xác định đối tượng phạm vi nghiên cứu luận án - Hệ thống hoá làm rõ thêm sở lý luận bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ; quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ; tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ - Xác định hạn chế, bất cập, vấn đề đặt phát triển TTBH phi nhân thọ hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam - Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam theo nội dung quản lý tiêu chí đánh giá Tìm ưu điểm, hạn chế nguyên nhân hạn chế quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam - Xác định mục tiêu, định hướng phát triển thị trường hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ quan điểm hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam Từ đề xuất giải pháp, kiến nghị hồn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam thời gian từ đến năm 2030 Đối tượng phạm vi nghiên cưu * Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận án vấn đề lí luận thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ; quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ; yếu tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ; tiêu chí đánh giá quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ * Phạm vi nghiên cứu  Về nội dung: + Hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ gồm: kinh doanh bảo hiểm gốc; kinh doanh tái bảo hiểm; đầu tư Để đảm bảo tính chuyên sâu luận án hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam, NCS tập trung nghiên cứu hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc hoạt động đầu tư DNBH phi nhân thọ + Hoạt động quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ thực trước, kể trình giải thể kinh doanh DNBH phi nhân thọ NCS giới hạn phạm vi nghiên cứu luận án trình hoạt động DNBH phi nhân thọ + Tham gia quản lý hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ có nhiều chủ thể: Chính phủ; Bộ Tài ngành liên quan Phạm vi nghiên cứu luận án tập trung nghiên cứu chủ thể tổ chức quản lý Bộ Tài quan quản lý trực tiếp Cục Quản lý giám sát bảo hiểm + Chủ thể chịu quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ chủ thể thực hoạt động kinh doanh thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, DNBH phi nhân thọ  Về thời gian: + Thời gian nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ giai đoạn từ 2010 đến 2017 + Thời gian áp dụng đề xuất, định hướng giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước đến năm 2030  Về không gian: Luận án nghiên cứu hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ lãnh thổ Việt Nam bao gồm DNBH phi nhân thọ nước DNBH phi nhân thọ nước hoạt động Việt Nam Những đóng góp mới đề tài nghiên cưu  Những đóng góp học thuật, lý luận Luận án làm rõ vấn đề lý luận bảo hiểm phi nhân thọ, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, nội dung quản lý nhà nước nhóm nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Đặc biệt, luận án xây dựng nhóm tiêu chí đánh giá quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ (tính hiệu lực, tính hiệu quả, tính phù hợp tính bền vững) xác lập mơ hình IPA nghiên cứu đánh giá thực trạng QLNN hoạt động kinh doanh loại hình DN Từ việc nghiên cứu kinh nghiệm quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ số quốc gia Mỹ, EEC, Nhật, Hàn Quốc, Trung Quốc Singapore, luận án rút học vận dụng Việt Nam theo nội dung quản lý  Những kết luận đánh giá thực tiễn Từ nguồn liệu thứ cấp, luận án phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ giai đoạn 2010 - 2017 rút kết luận vấn đề đặt hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam Kết nghiên cứu định lượng qua mơ hình IPA xử lý liệu SPSS để đánh giá mức độ quan trọng mức độ thực 24 yếu tố xây dựng dựa tiêu chí xác lập chương sở lí luận cho thấy tiêu chí đánh giá mức độ thực QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ có tương quan thuận chiều có ý nghĩa thống kê, tính hiệu lực tính phù hợp đáp ứng tính hiệu tính bền vững đánh giá mức độ trung bình Từ đồ thị phân tán cho thấy 24 yếu tố có 12 yếu tố cần tập trung cải thiện, yếu tố nên tiếp tục trì, yếu tố khơng nên đầu tư nguồn lực mức yếu tố nên ý thấp Kết nghiên cứu định tính nghiên cứu định lượng luận án cho thấy: (i) hệ thống sách pháp luật ban hành chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu quản lý; (ii) lực hoạt động, mơ hình phương thức quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm hạn chế, bất cập; (iii) việc thực kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ chưa đạt hiệu cao  Những đề xuất sách giải pháp Luận án đề xuất hệ thống nhóm giải pháp: (1) Về hồn thiện sách quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam; (2) Hồn thiện mơ hình tổ chức máy quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam; (3) Hồn thiện cơng tác tra, giám sát xử lý vi phạm hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam Trong đó, số giải pháp đáng ý cụ thể hóa số quy định liên quan đến quản trị điều hành, kiểm soát nội DNBH phi nhân thọ; đề xuất xây dựng mô hình vốn sở loại rủi ro từ bổ sung quy định tính tốn vốn tối thiểu, khả toán, vốn đầu tư DN Bên cạnh quy định cần sửa đổi luận án đề xuất ban hành quy định điều chỉnh hoạt động bổ trợ bảo hiểm, hoạt động đại lý bảo hiểm Để nâng cao hiệu quản lý nhà nước, ngồi việc nâng cao trình độ đội ngũ cán quản lý áp dụng cơng nghệ thơng tin quản lý giám sát giải pháp phù hợp với điều kiện Kết cấu luân án Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục; nội dung luận án kết cấu thành chương: Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu phương pháp nghiên cứu Chương 2: Cơ sở lý luận kinh nghiệm thực tiễn quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Chương 3: Thực trạng kinh doanh quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam Chương 4: Định hướng giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam CHƯƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cưu liên quan đến đề tài luận án 1.1.1 Các nghiên cứu doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Luận án phân tích cơng trình nghiên cứu Đồn Minh Phụng cộng sự, (2015); Trịnh Chi Mai (2013); Nguyễn Thị Thu Hà (2016); Wen-Yen Hsu &Pongpitch Petchsakulwong liên quan đến hiệu kinh doanh, hiệu đầu tư, kiểm soát nội bộ, rủi ro kinh doanh DNBH phi nhân thọ 1.1.2 Các nghiên cứu quản lý nhà nước doanh nghiệp bảo hiểm thị trường bảo hiểm Có nghiên cứu tác giả tìm hiểu liên quan đến quản lý nhà nước thị trường DNBH phi nhân thọ Hoàng Trần Hậu Nguyễn Tiến Hùng (2013); Hoàng Trần Hậu TS Hoàng Mạnh Cừ (2011); Phạm Khắc Dũng (2007); Dennis Lebar (2012); Mladenka Balaban Các nghiên cứu nhấn mạnh vai trò quản lý Nhà nước việc nâng cao hiệu hoạt động DN thị trường bảo hiểm chủ yếu hoạt động quản lý tài chính, đồng thời sử dụng phương pháp nghiên cứu nhằm đề giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển TTBH 1.1.3 Các nghiên cứu quản lý nhà nước thị trường bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Đây nghiên cứu gần với đề tài luận án, bao gồm cơng trình Trịnh Thị Xn Dung (2012); Trịnh Hữu Hạnh (2012); Nguyễn Thanh Nga (2015) Các nghiên cứu đứng góc độ tiếp cận quản lý, giám sát hoạt động thị trường BHPNT, DNBH phi nhân thọ 1.1.4 Khoảng trống nghiên cứu giá trị khoa học, thực tiễn luận án kế thừa * Khoảng trống nghiên cứu hướng nghiên cứu luận án - Nội dung quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ theo tiếp cận từ chức quản lý nhà nước; - Các tiêu chí đánh giá quản lý nhà nước lĩnh vực kinh doanh DNBH phi nhân thọ; - Kiểm định mức độ quan trọng mức độ thực tiêu chí đánh giá thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ để xác định yếu tố cần tập trung cải thiện, yếu tố nên tiếp tục trì bên cạnh yếu tố không nên đầu tư nguồn lực nhiều hạn chế phát triển; - Ưu điểm, hạn chế nguyên nhân hạn chế quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam nay; - Cơ sở khoa học thực tiễn cho định hướng phát triển thị trường bảo hiểm hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam đến năm 2030; - Định hướng hoàn thiện quản lý nhà nước để hoạt động DNBH phi nhân thọ phát triển an toàn bền vững * Những giá trị khoa học, thực tiễn luận án kế thừa - Tham khảo phần lý luận, thực tiễn phương pháp nghiên cứu cơng trình nghiên cứu - Tham khảo kinh nghiệm quản lý hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ số quốc gia, từ rút học kinh nghiệm cho Việt Nam - Kế thừa cách tiếp cận mơ hình định lượng để đánh giá thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH Việt Nam 1.2 Câu hỏi nghiên cưu Một là, nội dung QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ? Hai là, nhân tố ảnh hưởng tiêu chí để đánh giá hoạt động QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ? Ba là, Việt Nam, công tác QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ giai đoạn 2010 - 2017 thực nào? Bốn là, thực trạng QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ giai đoạn 2010 - 2017 đánh nào? Năm là, cần đề nhóm giải pháp cụ thể để hồn thiện QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam? 1.3 Phương pháp nghiên cưu đề tài luận án 1.3.1 Phương pháp nghiên cứu định tính Tác giả sử dụng phương pháp vấn chuyên gia thơng qua việc lựa chọn mẫu chủ đích 10 cán bao gồm: cán QLNN trực tiếp lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, cán QLNN tài chính, cán lãnh đạo DNBH phi nhân thọ nhà nghiên cứu lĩnh vực tài Các bước thực hiện: (i) chuẩn bị; (ii) vấn; (iii) ghi chép nội dung vấn Kết sau vấn gửi lại cho đối tượng vấn kiểm tra lại nhằm đảm bảo tính hợp lệ xác thực 1.3.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng Nghiên cứu sử dụng mơ hình phân tích “Mức độ quan trọng thực dịch vụ” (IPA) Các bước thực sau: Bước 1: Xây dựng 24 yếu tố đánh giá quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ theo tiêu chí: tính hiệu quả, tính hiệu lực, tính phù hợp, tính bền vững Trong đó, yếu tố thể tính hiệu lực, yếu tố thể tính hiệu quả, yếu tố thể tính phù hợp yếu tố thể tính bền vững Mỗi yếu tố phát biểu thành nhận định phiếu khảo sát Bước 2: Phát phiếu khảo sát cho 250 người bao gồm cán quản lý nhà nước, cán DNBH phi nhân thọ, nhà nghiên cứu lĩnh vực tài - bảo hiểm nhằm thu thập liệu việc đánh giá mức độ quan trọng mức độ thực yếu tố Bước 3: Sử dụng phần mềm SPSS để tổng hợp liệu từ phiếu khảo sát phát ra, mã hoá tên biến cho thống theo ký hiệu trình bày phần mơ hình Bước 4: Chạy mơ hình IPA phần mềm SPSS để vẽ đồ thị I-P gaps Bước 4: Dựa kết nghiên cứu tác giả đến kết luận đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 2.1 Những vấn đề lý luận bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.1 Khái quát bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.1.1 Khái niệm bảo hiểm bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm phương thức chia sẻ, phân tán rủi ro nhằm khắc phục hậu tài rủi ro xảy cho cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm dựa nguyên tắc tương hỗ, số đơng bù số Người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm cho DNBH để đổi lấy cam kết rủi ro xảy ra, DNBH bồi thường trả tiền bảo hiểm cho NĐBH người thụ hưởng bảo hiểm Bảo hiểm phi nhân thọ hiểu loại hình bảo hiểm đảm bảo cho rủi ro, tổn thất tài liên quan đến tài sản, trách nhiệm dân đối tượng khác thường độc lập với tuổi thọ người Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường ngắn hạn (1 năm) với phạm vi bảo hiểm rộng 2.1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ - Bảo hiểm phi nhân thọ nhận bảo hiểm cho rủi ro mang tính chất thiệt hại mà khơng có tính chất tiết kiệm - Các hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn bảo hiểm ngắn có khác biệt giá trị sản phẩm bảo hiểm - Bảo hiểm phi nhân thọ áp dụng kỹ thuật “phân chia” việc quản lý quỹ bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ áp dụng kỹ thuật “dồn tích” - Đặc thù quỹ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.1.3 Các loại bảo hiểm phi nhân thọ - Bảo hiểm tài sản: Là loại bảo hiểm bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tài sản, vật chất lợi ích liên quan đến tài sản bảo hiểm - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Là loại bảo hiểm theo đó, để đổi lấy phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm cam kết bồi thường phần trách nhiệm dân người bảo hiểm theo cách thức mức độ hai bên thoả thuận hợp đồng Khi tham gia bảo hiểm này, người tham gia bảo hiểm có mục đích chuyển giao rủi ro thuộc trách nhiệm dân người bảo hiểm cho người bảo hiểm - Bảo hiểm sức khoẻ tai nạn người: Là loại bảo hiểm người ngắn hạn có đối tượng bảo hiểm tính mạng, sức khoẻ khả lao động người bảo hiểm Khác với bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm sức khoẻ tai nạn người không bảo hiểm cho rủi ro tài sản trách nhiệm mà bảo hiểm cho rủi ro tác động đến người bảo hiểm 2.1.2 Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ loại hình doanh nghiệp chuyên cung cấp sản phẩm bảo hiểm đảm bảo cho rủi ro liên quan đến tài sản, trách nhiệm dân sức khoẻ, tính mạng, khả lao động người 2.1.2.2 Đặc điểm kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ - DNBH phi nhân thọ có chu trình kinh doanh ngược nên tiềm ẩn nhiều rủi ro - Trong DNBH phi nhân thọ ln có mối tương quan chặt chẽ rủi ro vốn - Các DNBH phi nhân thọ phải trích lập khoản dự phòng nghiệp vụ để đảm bảo thực cam kết tương lai với người bảo hiểm - Hoạt động đầu tư hoạt động quan trọng thiếu hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ 2.1.2.3 Hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ - Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc: Là trình liên hoàn từ khâu khai thác (bao gồm từ thiết kế sản phẩm, đánh giá rủi ro đến việc chấp nhận yêu cầu bảo hiểm khách hàng, cấp đơn bảo hiểm, thu phí bảo hiểm), theo dõi q trình thực hợp đồng bảo hiểm khâu giám định tổn thất giải bồi thường bảo hiểm - Hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm: Kinh doanh tái bảo hiểm hoạt động kinh doanh sở chia sẻ rủi ro DNBH sở hợp đồng bảo hiểm gốc - Hoạt động đầu tư: Với đặc thù kinh doanh thu phí trước chi trả bồi thường sau nên DNBH phi nhân thọ có lượng vốn nhàn rỗi để đem đầu tư trở lại kinh tế Thực chất nguồn vốn nhàn rỗi để đầu tư DNBH phi nhân thọ khoản nợ phải trả để thực cam kết bồi thường DNBH người bảo hiểm tương lai 2.2 Quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ 10 2.2.1 Khái niệm, mục tiêu quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2.2.1.1 Khái niệm quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ toàn hoạt động quản lý nhà nước từ ban hành sách, tổ chức thực sách kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ phương thức, quy trình quản lý nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ diễn theo mục tiêu quản lý 13 2.3.1.2 Các yếu tố thuộc đối tượng quản lý - Ý thức chấp hành pháp luật doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ - Năng lực tổ chức quản lý, điều hành nguồn lực doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ - Trình độ chun mơn cán thực hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ - Khả ứng dụng công nghệ tiên tiến thu thập xử lý thông tin cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2.3.1.3 Các yếu tố thuộc mơi trường quản lý - Cơ chế, sách, pháp luật nhà nước - Thực trạng phát triển kinh tế - xã hội đất nước - Mơi trường đầu tư ngồi nước - Hội nhập kinh tế quốc tế - Cạnh tranh hoạt động DNBH phi nhân thọ - Sự phát triển khoa học công nghệ - Nhận thức người tham gia bảo hiểm 2.4 Kinh nghiệm QLNN đối hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ số quốc gia học rút cho Việt Nam 2.4.1 Kinh nghiệm quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ số quốc gia Luận án nghiên cứu kinh nghiệm quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Mỹ, cộng đồng kinh tế chung Châu Âu, Nhật, Hàn Quốc, Trung Quốc Singapore, từ rút học kinh nghiệm cho Việt Nam theo nội dung quản lý 2.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam Thứ nhất, sách hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ gồm: (i) ban hành quy định loại hình DNBH phép hoạt động; (ii) Yêu cầu tiêu chuẩn người điều hành DNBH; (iii) Phát triển sở hạ tầng cho hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Thứ hai, tổ chức thực chiến lược, kế hoạch, sách hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ cần: (i) xác định rõ quyền hạn cho quan quản lý;(ii) thiết lập phương thức quản lý phù hợp với trình độ phát triển thị trường theo phương pháp vốn sở rủi ro biên khả tốn Sovelcy Thứ ba, cơng tác tra, giám sát HĐKD DNBH phi nhân thọ: (i) áp dụng mơ hình quan quản lý giám sát hợp nhất; (ii) xây dựng hệ thống tiêu cảnh báo sớm cho thị trường; (iii) quy định chế độ báo cáo cho quan quản lý 14 CHƯƠNG THỰC TRẠNG KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM 3.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam 3.1.1 Khái quát doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Trong phần luận án trình bày: Sự đời phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam; Số lượng doanh nghiệp, mạng lưới kinh doanh lực tài doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 3.1.2 Thực trạng kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Trên sở nguồn thông tin thứ cấp thu thập giai đoạn 2010 – 2017, luận án mô tả thực trạng kinh doanh DNBH phi nhân thọ thơng qua tình hình: Thu phí bảo hiểm; Bồi thường bảo hiểm; Dự phòng nghiệp vụ hoạt động đầu tư DNBH phi nhân thọ toàn thị trường Việt Nam 3.1.3 Kết đạt vấn đề đặt hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 3.1.3.1 Kết đạt hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam - Hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ tăng trưởng tương đối cao so với tốc độ tăng trưởng GDP góp phần ổn định sản xuất đời sống - Giải cơng an việc làm, góp phần ổn định kinh tế - xã hội - Nâng cao nhận thức người dân bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng - Bước đầu đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 3.1.3.2 Những vấn đề đặt hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam - Kết hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ hạn chế - Hoạt động kênh phân phối chưa chuyên nghiệp hóa - Số lượng sản phẩm bảo hiểm nhiều song chưa đa dạng - Công tác quản trị rủi ro đảm bảo khả tốn DNBH phi nhân thọ cịn chưa trọng - Ứng dụng công nghệ thông tin kinh doanh bảo hiểm DNBH phi nhân thọ hạn chế 3.2 Thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 3.2.1 Thực trạng xây dựng chiến lược phát triển sách pháp luật hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 15 Việt Nam 3.2.1.2 Xây dựng chiến lược, kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Phần trình bày thực trạng xây dựng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ thông qua định 193/QĐ TTg năm 2012 “định hướng phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam đến năm 2020” định 242/QĐ - TTg năm 2019 “Đề án cấu lại thị trường chứng khoán thị trường bảo hiểm đến năm 2020 định hướng đến năm 2025” 3.2.1.2 Các văn pháp luật Nhà nước ban hành để quản lý hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Trong giai đoạn 2010 – 2017 đánh dấu đời Luật kinh doanh bảo số 61/2010/QH12 72 văn pháp luật khác ban hành, sửa đổi, bổ sung nhằm điều chỉnh hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ 3.2.1.3 Thực trạng sách hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam Phần luận án sâu trình bày sách dựa quy định cụ thể ban hành có hiệu lực theo nội dung quản lý, gồm nhóm: (i) Chính sách tổ chức hành chính, nhân sự; (ii) Chính sách tài chính; (iii) Chính sách quy trình nghiệp vụ 3.2.2 Thực trạng mơ hình tổ chức máy quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 3.2.2.1 Mơ hình quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam trước thực mơ hình hệ thống quản lý “định mức” nước ta hướng đến áp dụng mơ hình quản lý “toàn diện” nhằm tạo hành lang pháp lý cho DNBH hoạt động phải tuân thủ quy định vốn khả toán để đảm bảo phát triển bền vững thị trường Tuy nhiên, DNBH cịn che dấu thơng tin với việc trang bị sở hạ tầng công nghệ thơng tin cịn hạn chế chưa thực cách trọn vẹn mơ hình 3.2.2.2 Tổ chức máy quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ 16 Bộ Tài chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực hoạt động QLNN kinh doanh bảo hiểm Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm (ISA) đơn vị thuộc Bộ Tài chính, có chức tham mưu, giúp Bộ trưởng Bộ Tài thực quản lý nhà nước lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phạm vi nước; Trực tiếp, quản lý, giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoạt động dịch vụ thuộc lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm theo quy định pháp luật ISA trực tiếp quản lý giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm báo cáo Bộ Tài Ngồi ISA, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (AVI) tham gia bảo vệ quyền lợi Doanh nghiệp bảo hiểm thành viên bên mua bảo hiểm 3.2.3 Thực trạng tra, giám sát xử lý vi phạm pháp luật hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 3.2.3.1 Thực trạng giám sát hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Hoạt động giám sát từ xa thực thường xuyên quan quản lý theo bước sau: Thu thập thông tin từ báo cáo theo quy định Thông tư 50/2017/TT-BTC; Kiểm tra hồ sơ từ thơng tin nhận để đánh giá mức độ xác; Tính tốn, phân tích tiêu đối chiếu với biên độ tham chiếu; Lập báo cáo xếp loại DNBH quy định theo thông tư số 195/2014/TT- BTC 3.2.3.2 Thực trạng tra hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Trên sở kết tính tốn, phân tích cán giám sát lập báo cáo giám sát DNBH, Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm giao cho Phòng Thanh tra thực việc phân tích, đánh giá lập kế hoạch, nội dung kiểm tra chỗ trường hợp cần thiết Từ năm 2010 đến năm 2017, có quan quản lý kiểm tra toàn diện 22 DN, kiểm tra chuyên đề 27 DN, tra toàn diện 14 DN, tra chuyên đề DN xử phạt 14 DN với tổng mức xử phạt 1.440 triệu đồng 3.2.4 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 3.2.4.1 Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Anpha thang đo Bảng 3.6 Kết phân tích thang đo nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam Tương quan T Số biến quan Hệ số số Thang đo biến T sát Cronbach’s Alpha tổng nhỏ Chủ thể quản lý 0.786 0.486 Đối tượng quản lý 0.714 0.487 Môi trường quản 0.742 0.356 lý 17 (Nguồn: Kết phân tích liệu từ phần mềm SPSS) Độ lớn Cronbach’s Alpha thang đo cao 0,7, hệ số tương quan biến tổng biến quan sát thang đo lớn 0,3 khơng có trường hợp loại bỏ biến quan sát Chính vậy, tất thang đo đạt giá trị tin cậy giá trị phân biệt thang đo đánh giá tốt 3.2.4.2 Thống kê mô tả nhân tố ảnh hưởng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Sau kiểm định thang đo nhân tố ảnh hưởng đến QLNN HĐKD DNBH phi nhân thọ Việt Nam, luận án tiếp tục thực thống kê mơ tả nhóm nhân tố để phân tích chi tiết đặc tính biến, so sánh để suy diễn thống kê mối quan hệ biến 3.3 Đánh giá thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 3.3.1 Kết kiểm định thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam theo tiêu chí đánh giá 3.3.1.1 Giá trị trung bình độ lệch chuẩn mức độ quan trọng mức độ thực tiêu chí đánh giá quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ  Luận án xây dựng 24 yếu tố đánh giá QLNN hoạt động kinh doanh DNBHPNT theo tiêu chí: tính hiệu lực; tính hiệu quả; tính phù hợp; tính bền vững  Mỗi yếu tố tương ứng với phát biểu phiếu khảo sát đánh giá hai thang đo: mức độ quan trọng mức độ thực Mỗi thang đo đánh giá từ đến theo thang đo Likert  Phiếu khảo sát phát cho 250 người gồm cán QLNN bảo hiểm, cán làm việc DNBHPNT, nhà nghiên cứu số cá nhân tham gia bảo hiểm  Phiếu khảo sát phát thu 225 phiếu trả lời hợp lệ, làm liệu chạy mơ hình IPA phần mềm SPSS cho kết điểm trung bình độ lệch chuẩn mức độ quan trọng mức độ thực yếu tố sau: Bảng 3.7 Điểm trung bình độ lệch chuẩn mức độ quan trọng mức độ thực biến quan sát 18 Chỉ tiêu HL1 HL2 HL3 HL4 HL5 HL6 HL7 HQ1 HQ2 HQ3 HQ4 HQ5 HQ6 PH1 PH2 PH3 PH4 PH5 BV1 BV2 BV3 BV4 BV5 BV6 Mức độ quan trọng Mức độ thực Điểm trung Điểm trung Độ lệch Độ lệch chuẩn bình bình chuẩn Tính hiệu lực 3.95 880 3.72 806 4.48 897 4.03 878 4.37 846 3.26 1.116 3.12 1.149 3.28 947 4.43 838 3.24 947 4.04 923 3.55 935 4.35 885 2.89 994 Tính hiệu 3.61 1.029 3.18 915 3.83 910 3.32 988 2.98 947 3.07 964 2.64 1.048 2.56 1.505 3.82 976 3.31 1.039 4.28 1.002 4.36 856 Tính phù hợp 4.39 901 3.65 998 4.47 940 3.59 1.028 3.31 991 3.93 908 2.93 979 3.80 927 4.50 892 2.76 839 Tính bền vững 4.64 768 3.36 1.000 4.37 942 2.92 915 4.16 902 3.27 1.153 3.83 872 3.59 951 4.28 800 3.18 1.108 3.82 865 3.15 1.159 Khác biệt trung bình - 0.23 -0.45 - 1.11 0.16 -1.19 -0.49 -1,46 -0.43 -0.51 0.09 -0.08 -0.51 0.08 -0.74 -0.88 0.62 0.87 -1.74 -1.28 - 1.45 -0.89 -0.24 -1.10 -0.67 3.3.1.2 Phân tích mức độ thực tiêu chí mối tương quan mức độ thực tiêu chí * Về mức độ thực tiêu chí: Bảng 3.8 Thống kê mô tả mức độ thực tiêu chí Descriptive Statistics Số quan sát Trung bình Độ lệch chuẩn HL 225 3.4241 48056 HQ 225 3.2985 46866 PH 225 3.5431 56754 BV 225 3.2459 47247 Valid N (listwise) 225 19 (Nguồn: Tác giả tính tốn từ phần mềm SPSS) Bảng cho thấy từ liệu mẫu DNBH phi nhân thọ thực đáp ứng mức tiêu chí tính hiệu lực tính phù hợp với mức điểm trung bình 3,42 3,54 nhiên tiêu chí hiệu tiêu chí bền vững việc thực mức độ trung bình với điểm số 3,30 3,25 Do thời gian tới công tác QLNN hoạt động kinh doanh bảo hiểm DNBH phi nhân thọ cần trọng vào tiêu chí * Về tương quan mức độ thực tiêu chí Bảng 3.9 Hệ số tương quan tuyến tính Pearson tiêu chí Correlations HL HQ PH ** Pearson Correlation 333 356** HL Sig (2-tailed) 000 000 N 225 225 225 ** Pearson Correlation 333 387** HQ Sig (2-tailed) 000 000 N 225 225 225 ** ** Pearson Correlation 356 387 PH Sig (2-tailed) 000 000 N 225 225 225 ** ** Pearson Correlation 281 419 320** BV Sig (2-tailed) 000 000 000 N 225 225 225 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) BV 281** 000 225 419** 000 225 320** 000 225 225 20 (Nguồn: Tác giả tổng hợp kết tính tốn từ phần mềm SPSS) Ma trận cho thấy tiêu chí có tương quan thuận chiều với mối tương quan có ý nghĩa thống kê độ tin cậy 99%, hệ số tương quan tuyến tính chưa phải cao mức chấp nhận đảm bảo khơng có xảy tượng đa cộng tuyến Từ kết luận tiêu chí đánh giá QLNN HĐKD DNBH phi nhân thọ Việt Nam tác giả xây dựng sử dụng cho nghiên cứu 3.3.1.3 Ma trận tầm quan trọng mức độ thực tiêu chí quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Dựa vào giá trị trung bình mức độ quan trọng (importance) mức độ thực (performance) vừa tính yếu tố tương ứng để vẽ đồ thị Scatter plot Kết thu quadrant sau: Theo kết từ phương pháp tích hợp Kano-IPA phân định nhân tố vào phần tư chiến lược đồ thị phân tán Bảng 3.10 Tổng kết ma trận tích hợp Kano - IPA 21 Chiến lược Những yếu tố cần tập trung cải thiện (Concentrate here) Những yếu tố cần tiếp tục trì (Keep up good work) Các yếu tố (các đặc tính/ thuộc tính) HL3 Tính kịp thời việc ban hành sách pháp luật NN HĐKD DNBH phi nhân thọ HL5 Tính nghiêm túc việc thực thi kế hoạch, sách QLNN DNBH phi nhân thọ HL7 Tính răn đe việc xử lí vi phạm HĐKD DNBH phi nhân thọ HQ1 Mức độ đáp ứng đầy đủ yêu cầu QLNN VBPL quy định HĐKD DNBH phi nhân thọ HQ2 Mức độ gia tăng cung ứng vốn cho phát triển kinh tế HQ5 Năng lực chuyên môn đội ngũ cán QLNN HĐKD DNBH phi nhân thọ PH5 Mức độ đáp ứng hạ tầng công nghệ thông tin để quản lý HĐKD DNBH phi nhân thọ BV1 Sự kiểm soát Nhà nước nhằm đảm bảo an tồn tài HĐKD DNBH phi nhân thọ BV2 Quyền lợi người tham gia bảo hiểm phi nhân thọ BV3 Môi trường cạnh tranh DNBH phi nhân thọ BV5 Công tác dự báo biến động thị trường BHPNT BV6 Đa dạng hoá sản phẩm BHPNT đặc biệt sản phẩm theo chương trình, mục tiêu Chính phủ HL1 Sự gắn kết sách phát triển HĐKD DNBH phi nhân thọ với sách phát triển kinh tế xã hội khác đất nước HL2 Mức độ thuận lợi thủ tục quản lý hành HĐKD DNBH phi nhân thọ HL6 Sự công khai, rõ ràng quy trình kiểm tra, giám sát quan QLNN HĐKD DNBH phi nhân thọ HQ6 Mức chi phí cho hoạt động QLNN HĐKD DNBH phi nhân thọ PH1 Mức độ phù hợp sách NN HĐKD DNBH phi nhân thọ với thực trạng phát triển DN KTXH PH2 Tính khả thi sách pháp luật NN HĐKD DNBH phi nhân thọ BV4 Chính sách phát triển HĐKD DNBH phi nhân thọ theo xu hướng mở rộng hợp tác quốc tế PH3 Mức độ tuân thủ chuẩn mực quốc tế sách QLNN HĐKD DNBH phi nhân thọ Những yếu tố không nên đầu tư nhiều nguồn lực (Possible PH4 Mức độ can thiệp trực tiếp quan QLNN hoạt động overkill) kinh doanh DNBH phi nhân thọ HL4 Mức độ phối hợp nhiều cấp quản lý nhà nước HĐKD DNBH phi nhân thọ Những yếu tố nên HQ3 Mức độ quan tâm người dân đến sản phẩm dịch vụ ý thấp (Low DNBH phi nhân thọ priority) HQ4 Chính sách trợ cấp tài cho DNBH phi nhân thọ thực kinh doanh 22 3.3.2 Đánh giá chung thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 3.3.2.1 Những kết đạt Thứ nhất, hệ thống sách pháp luật HĐKD DNBH phi nhân thọ bước hoàn thiện, tạo hành lang pháp lý rõ ràng, minh bạch bình đẳng cho chủ thể tham gia TTBH Thứ hai, tổ chức thực QLNN KDBH nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng có thay đổi tích cự theo hướng hạn chế dần can thiệp hành vào hoạt động DNBH Thứ ba, quy trình quản lý, giám sát NN HĐKD DNBH phi nhân thọ tương đối công khai, minh bạch Thứ tư, hội nhập quốc tế lĩnh vực bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng ngày tăng cường 3.3.2.2 Những hạn chế quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Thứ nhất, hệ thống sách pháp luật ban hành hoàn thiện song chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu quản lý Thứ hai, công tác tổ chức thực quản lý nhà nước KDBH tăng cường song hạn chế Thứ ba, việc thực kiểm tra, giám sát HĐKD DNBH phi nhân thọ chưa đạt hiệu cao 3.3.2.3 Nguyên nhân hạn chế Hạn chế quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam xuất phát từ nhiều nguyên nhân chia thành nhóm: từ phía quan quản lý; từ DNBH phi nhân thọ nguyên nhân khác từ mơi trường quản lý Có ngun nhân từ phía quan quản lý kể tính độc lập chưa cao; quy mơ mơ hình tổ chức chưa bao qt hết hoạt động thị trường bảo hiểm phi nhân thọ; chất lượng nguồn nhân lực cho quản lý chưa đáp ứng hoàn toàn yêu cầu quản lý; hệ thống hạ tầng cơng nghệ thơng tin cho quản lý cịn lạc hậu Có ngun nhân từ phía DNBH phi nhân thọ bao gồm: tổ chức máy hoạt động quản trị doanh nghiệp chưa trọng hoàn thiện; đội ngũ cán quản lý thiếu chưa có kinh nghiệm; chưa xây dựng mơi trường, văn hoá làm việc; Ý thức đạo đức nghề nghiệp thực thi pháp luật chưa cao; mức độ đầu tư vào hệ thống cơng nghệ cịn hạn chế Ngồi ra, có ngun nhân từ mơi trường quản lý: u cầu hồn thiện sách pháp luật Nhà nước; thị trường tài chưa phát triển, chế tài cịn nhiều bất cập; Hiệp hội bảo hiểm Việt nam chưa tạo điều kiện phát huy hết vai trò tổ chức nghề nghiệp 23 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM 4.1 Định hướng hoạt động kinh doanh quan điểm hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam 4.1.1 Dự báo xu phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Thứ nhất, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam có tham gia nhiều nhà đầu tư nước ngồi Thứ hai, cơng nghệ bảo hiểm (insuretech) ứng dụng mạnh mẽ vào kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Thứ ba, có thay đổi cấu sản phẩm đồng thời với việc phát triển sản phẩm thị trường Thứ tư, DNBH phi nhân thọ cạnh tranh mạnh mẽ việc mở rộng mạng lưới, đa dạng hoá kênh phân phối 4.1.2 Mục tiêu phát triển thị trường bảo hiểm hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đến năm 2030 Thứ nhất, phát triển thị trường bảo hiểm phù hợp với định hướng phát triển kinh tế - xã hội tài quốc gia thời kỳ, đảm bảo thực cam kết quốc tế mà Việt Nam thành viên Thứ hai, tăng cường tính an tồn, bền vững hiệu thị trường khả đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng tổ chức, cá nhân, góp phần ổn định kinh tế đảm bảo an sinh xã hội Thứ ba, tiếp cận chuẩn mực, thông lệ quốc tế kinh doanh bảo hiểm bước thu hẹp khoảng cách phát triển với quốc gia khu vực Thứ tư, tổ chức công tác quản lý, giám sát thị trường chuyên nghiệp, đại hiệu 4.1.3 Định hướng phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đến năm 2030 Thứ nhất, phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ theo hướng chuyên nghiệp hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ trọng đến hiệu kinh doanh thay tăng cường mở rộng hoạt động Thứ hai, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ kết nối chặt chẽ với thị trường dịch vụ tài khác tạo điều kiện để DNBH phi nhân thọ đa dạng hoá sản phẩm kênh phân phối Thứ ba, DNBH phi nhân thọ tích cực ứng dụng cơng nghệ thơng tin để hồn thiện hệ thống sở liệu thị trường Thứ tư, phát triển hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ theo hướng hội nhập tồn cầu hố 24 Thứ năm, tăng cường quản lý, giám sát thị trường Nhà nước theo hướng tạo điều kiện cho DNBH phi nhân thọ hoạt động kinh doanh 4.1.4 Quan điểm hoàn thiện quản lý nhà nước đối vối hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Thứ nhất, hệ thống sách quản lý nhà nước đối vối hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ đảm bảo tính tồn diện, kịp thời, phù hợp với thực tiễn phát triển thị trường Việt Nam bước hội nhập với thông lệ quốc tế Thứ hai, nâng cao hiệu hoạt động quan quản lý nhà nước theo hướng chuyên nghiệp, đại nhằm hạn chế dần can thiệp hành Nhà nước, tăng quyền tự chủ trách nhiệm doanh nghiệp việc thực thi pháp luật Thứ ba, hồn thiện cơng tác tra giám sát theo hướng kết hợp giám sát việc tuân thủ với giám sát an toàn để kịp thời phát rủi ro tiềm ẩn hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ để có biện pháp can thiệp kịp thời 4.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam 4.2.1 Giải pháp ban hành sách quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 4.2.1.1 Hồn thiện sách quản lý nhà nước tổ chức, hành nhân DNBH phi nhân thọ - Bổ sung số quy định quản trị điều hành DNBH phi nhân thọ - Tăng tính hiệu lực quy định kiểm soát nội DNBH phi nhân thọ - Hoàn thiện quy định hoạt động đại lý bảo hiểm nhằm thúc đẩy phát triển đại lý kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 4.2.1.2 Hồn thiện sách quản lý nhà nước tài DNBH phi nhân thọ - Sửa đổi, bổ sung quy định vốn KNTT DNBH phi nhân thọ theo hướng quản lý sở rủi ro - Sửa đổi quy định trích lập dự phịng nghiệp vụ đảm bảo trách nhiệm DNBH toàn hoạt động DN - Hoàn thiện quy định nhằm phát triển hoạt động đầu tư DNBH phi nhân thọ 4.2.1.3 Hồn thiện sách QLNN quy trình nghiệp vụ kinh doanh DNBH phi nhân thọ - Hồn thiện sách nhằm ngăn chặn tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh - Hồn thiện sách phịng chống trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ 4.2.1.4 Các sách khác - Bổ sung quy định điều chỉnh hoạt động bổ trợ bảo hiểm 25 - Nghiên cứu triển khai đề án liên quan đến sản phẩm bảo hiểm 4.2.2 Giải pháp mơ hình máy tổ chức quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ - Sớm áp dụng hồn tồn mơ hình hệ thống quản lý “toàn diện” - Tiếp tục hoàn thiện máy quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ theo hướng tổ chức phận chuyên trách - Bổ sung thẩm quyền Bộ Tài nhằm tăng tính hiệu lực, đảm bảo thực thi tốt hoạt động quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ - Chuyển đổi phương thức quản lý theo hướng hạn chế can thiệp hành chính, tăng cường đối thoại với DNBH phi nhân thọ - Nâng cao trình độ đội ngũ cán quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ - Hiện đại hố sở vật chất kỹ thuật cơng nghệ thông tin phục vụ công tác quản lý nhà nước 4.2.3 Giải pháp công tác tra, kiểm tra, giám sát thực sách xử lý vi phạm pháp luật doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ - Bổ sung thẩm quyền quan nhằm nâng cao tính hiệu bền vững hoạt động tra cưỡng chế thực thi QLNN - Chuyển đổi dần phương thức giám sát từ giám sát tuân thủ sang giám sát sở rủi ro - Tiếp tục nâng cao hiệu hoạt động giám sát từ xa - Tăng cường hoạt động kiểm tra chỗ - Nâng cao hiệu quản lý việc tuân thủ quy định Nhà nước đánh giá rủi ro DNBH phi nhân thọ 4.3 Các giải pháp hỗ trợ Để thực giải pháp trình bày cần thiết có phối hợp quan chức năng, tổ chức kinh tế Cụ thể: (i) Quốc hội, Chính phủ, quan ngang cần có quan tâm, định hướng, kịp thời hoạt động DNBH phi nhân thọ; Rà sốt quy định nhằm đảm bảo tính đồng thống nội dung liên quan hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ nhằm tạo điều kiện chế sách nhằm nâng cao hiệu QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ; 26 (ii) Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cần kiện toàn máy hoạt động, trọng nâng cao chun mơn hố chất lượng nguồn nhân lực HHBH, thường xuyên tổ chức đại hội để kiểm điểm, đánh giá hoạt động, tuyên truyền phối hợp xây dựng quy tắc hợp tác, quy tắc ứng xử doanh nghiệp hội viên Ngồi ra, Hiệp hội cần tích cực mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế nhằm tăng cường hội cho DNBH phi nhân thọ Việt Nam (iii) Đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cần: Xây dựng, hồn thiện quy trình kinh doanh bảo hiểm đồng thời tạo văn hoá làm việc DNBH phi nhân thọ; Nâng cao hiệu hoạt động khai thác bảo hiểm DN; Đẩy mạnh công tác đấu tranh chống trục lợi bảo hiểm; Đào tạo phát triển nguồn nhân lực DN; Xây dựng phần mềm tin học việc thống kê rủi ro tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm; Tăng cường cơng tác tổ chức hệ thống kiểm tra, kiểm sốt nội KẾT LUẬN Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu định tính định lượng, luận án thực nhiệm vụ nghiên cứu sau: - Hệ thống hoá làm rõ số vấn đề lý luận QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Cụ thể hố nội dung tiêu chí đánh giá QLNN lĩnh vực kinh doanh đặc thù kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ - Phân tích thực trạng thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam từ năm 2010 đến 2017, qua xác định vấn đề đặt cần có biện pháp giải phù hợp - Nghiên cứu thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam theo chức nội dung quản lý, đồng thời kiểm định thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam qua tiêu chí, xác định mức độ quan trọng mức độ thực tiêu chí để tìm nội dung cần tập trung cải thiện 27 - Chỉ rõ kết quả, hạn chế nguyên nhân hạn chế, bất cập quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam - Đề xuất định hướng giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam khía cạnh: ban hành sách; mơ hình máy tổ chức quản lý; kiểm tra, tra, giám sát hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam Bên cạnh kết đạt được, luận án tồn số hạn chế sau: - Về quy mơ mẫu quan sát: Kích thước mẫu khảo sát mà nghiên cứu thực đạt 225, số chưa cao, điều quy mơ tồn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam có 30 DNBH, số lượng quan trực tiếp quản lý nhà nước lĩnh vực Thêm vào đó, đối tượng khảo sát đề tài cán quản lý nhà nước lĩnh vực bảo hiểm, nhà quản trị doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ bận rộn với công việc nên số chưa thực nhiệt tình tham gia trả lời dẫn đến có phiếu trống nhiều nên tác giả thu 225 phiếu hoàn chỉnh - Về kết nghiên cứu định lượng: Kết phân tích mơ hình nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ dừng lại đánh giá độ tin cậy thang đo phân tích tương quan tuyến tính nhân tố, chưa sâu phân tích mức độ tác động nhân tố đến hoạt động quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Nghiên cứu thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ theo tiêu chí đánh giá chưa lượng hố mức độ hồn thiện quản lý hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ theo phương trình hồi quy mà kiểm định mối tương quan tiêu chí Đây hạn chế gợi mở cho hướng nghiên cứu cho đề tài tiếp theo, tiếp tục kiểm định mơ hình lý thuyết mức độ ảnh hưởng nhân tố đến hoạt động quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ ... đặt hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 3.1.3.1 Kết đạt hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam - Hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ. .. tác động đến người bảo hiểm 2.1.2 Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Doanh nghiệp bảo. .. quan quản lý 14 CHƯƠNG THỰC TRẠNG KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM 3.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân