Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam chi nhánh đắk lắk

ðẠI HỌC ðÀ NẴNG TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ BÙI DUY TÙNG HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH ðẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ðà Nẵng – Năm 2021 ðẠI HỌC ðÀ NẴNG TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ BÙI DUY TÙNG HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH ðẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN NGỌC ANH ðà Nẵng – Năm 2021 MỤC LỤC MỞ ðẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu ðối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn Bố cục luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.1 HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 13 1.1.2 ðặc ñiểm cho vay tiêu dùng 14 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 17 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 20 1.2 NỘI DUNG CỦA HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23 1.2.1 Mục tiêu hoạt ñộng cho vay tiêu dùng 23 1.2.2 Những hoạt ñộng NHTM triển khai ñể phát triển cho vay tiêu dùng 25 1.2.3 Tiêu chí ñánh giá kết hoạt ñộng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 30 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 35 1.3.1 Các nhân tố bên ngân hàng 36 1.3.2 Các nhân tố bên ngân hàng 38 KẾT LUẬN CHƯƠNG 42 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH ðẮK LẮK 43 2.1 KHÁI QUÁT VỀ VIB ðẮK LẮK 43 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển VIB ðắk Lắk 43 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý VIB ðắk Lắk 45 2.1.3 Tình hình nhân VIB ðắk Lắk 46 2.1.4 ðánh giá kết hoạt ñộng kinh doanh VIB ðắk Lắk 47 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB ðẮK LẮK 50 2.2.1 Mục tiêu hoạt ñộng cho vay tiêu dùng 50 2.2.2 Những hoạt ñộng VIB ðắk Lắk triển khai ñể phát triển cho vay tiêu dùng 56 2.2.3 Kết hoạt ñộng cho vay tiêu dùng VIB ðắk Lắk 66 2.2.4 ðánh giá khách hàng chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng VIB ðắk Lắk 72 2.3 ðÁNH GIÁ VỀ HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB ðẮK LẮK 81 2.3.1 Những kết ñạt ñược 81 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 CHƯƠNG 3: KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB ðẮK LẮK 86 3.1 ðỊNH HƯỚNG HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB ðẮK LẮK 86 3.1.1 ðịnh hướng chung 86 3.1.2 ðịnh hướng hoạt ñộng cho vay tiêu dùng 88 3.2 CÁC KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB ðẮK LẮK 89 3.2.1 Hồn thiện sản phẩm có, nghiên cứu để triển khai thêm sản phẩm CVTD 89 3.2.2 Tăng cường cơng tác quảng bá cho vay tiêu dùng đến ñối tượng khách hàng tiềm 90 3.2.3 Tiếp tục cải tiến quy trình cho vay tiêu dùng theo hướng giản gọn hiệu 91 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định trình độ cán 93 3.2.5 Nâng cao chất lượng giám sát cho vay kiểm tra sau cho vay 98 3.2.6 Các giải pháp hỗ trợ khác 99 3.3 KIẾN NGHỊ 103 3.3.1 Kiến nghị ñối với Ngân hàng nhà nước 103 3.3.2 Kiến nghị ñối với Ngân hàng TMCP Quốc tế 104 3.3.3 Kiến nghị ban ngành có liên quan 105 KẾT LUẬN CHƯƠNG 108 KẾT LUẬN 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình nhân VIB ðắk Lắk 46 2.2 Kết hoạt ñộng huy ñộng vốn VIB ðắk Lắk 47 2.3 Kết hoạt động tín dụng VIB ðắk Lắk 48 2.4 Kết hoạt ñộng kinh doanh VIB ðắk Lắk 49 2.5 ðặc ñiểm sản phẩm cho vay mua xe 58 2.6 ðặc ñiểm sản phẩm cho vay mua nhà 59 2.7 ðặc ñiểm sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp 60 2.8 Quy mô cho vay tiêu dùng VIB ðắk Lắk 66 2.9 Số lượng khách hàng cho vay tiêu dùng VIB ðắk Lắk 67 2.10 Cơ cấu cho vay tiêu dùng VIB ðắk Lắk theo thời hạn 68 2.11 Cơ cấu cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn 69 2.12 Cơ cấu cho vay tiêu dùng theo ñịa bàn 70 2.13 Thu lãi từ CVTD VIB ðắk Lắk 71 2.14 Kết công tác kiểm sốt rủi ro CVTD 72 2.15 Thống kê mơ tả mẫu nghiên cứu 73 2.16 Kết khảo sát khách hàng 75 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình vẽ Tên hình vẽ Trang 2.1 Cơ cấu máy quản lý VIB chi nhánh ðắk Lắk 45 2.2 Cơ cấu vốn huy ñộng VIB ðắk Lắk giai ñoạn 20172019 47 MỞ ðẦU Tính cấp thiết ñề tài “ Cho vay tiêu dùng (CVTD) hình thức cho vay phổ biến giới Tại Việt Nam, phát triển mạnh năm gần ñây, song tiềm phát triển cho vay tiêu dùng lớn (Trần Thị Thanh Tâm, 2016) Hiện cấu sản phẩm cho vay tiêu dùng Việt Nam ña dạng Rất nhiều loại hình sản phẩm cho vay tiêu dùng ñã xuất ñược triển khai với nhóm nhà cung cấp ngân hàng thương mại (NHTM) cơng ty tài tiêu dùng (Nguyễn Thị Cẩm Tú, 2018) Thống kê Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho thấy, năm qua, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng Việt Nam ñã tăng trưởng trung bình lên tới xấp xỉ 20%/năm Ước tính, tỷ lệ cho vay tiêu dùng/GDP đạt 6,4%, tỷ lệ tín dụng tiêu dùng/tổng tín dụng 5,6%, tỷ lệ cho vay tiêu dùng/tiêu dùng cuối 7,3% dư nợ cho vay tiêu dùng bình quân ñầu người ñạt xấp xỉ 1,5 triệu ñồng/người Ước tính, có khoảng 15,8 triệu người khách hàng tiềm cơng ty tài tiêu dùng Tham gia vào thị trường tín dụng tiêu dùng gồm có hầu hết NHTM, cơng ty tài tiêu dùng hầu hết công ty 100% vốn nước (Trần Thị Thanh Tâm, 2016) ” Với nhu cầu cho vay tiêu dùng ngày tăng cao, tốc ñộ tăng trưởng ñược dự báo tiếp tục trì Triển vọng tăng trưởng đến từ thực tế cịn nhiều người dân chưa tiếp cận sử dụng dịch vụ tài chính, bối cảnh nhu cầu mua sắm, tiêu dùng ñể cải thiện sống khơng ngừng tăng lên, kèm với tốc ñộ tăng trưởng cao kinh tế thu nhập bình qn đầu người (Nguyễn Thị Cẩm Tú, 2018) Có thể nói, kênh tín dụng tiêu dùng góp phần ñáp ứng nhanh, kịp thời nhu cầu tiêu dùng nhân dân với sản phẩm, dịch vụ ña dạng Quan trọng thông qua kênh này, xã hội dần đẩy lùi nạn “tín dụng đen” hồnh hành, kích thích tiêu dùng, sản xuất, kinh doanh, hợp lý hóa q trình ln chuyển hàng hóa thị trường (Bùi Thị Nữ, 2019) Trong bối cảnh đó, NHTM cổ phần Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh ðắk Lắk (VIB ðắk Lắk) với lợi nguồn vốn lớn, hệ thống giao dịch rộng khắp kinh nghiệm hoạt ñộng lâu năm nên việc ñẩy mạnh hoạt ñộng CVTD ñối với khách hàng ñịa bàn tỉnh ðắk Lắk đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng Tuy nhiên, cịn số điểm bất cập, hạn chế cần cải thiện thêm quy trình, quy chế sách phù hợp với nhu cầu người dân mà bảo ñảm ñược tính an tồn, đẩy mạnh thêm hình thức cho vay tiêu dùng nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng cho VIB ðắk Lắk cách tốt Xuất phát từ vấn ñề cấp thiết tầm quan trọng trên, tơi nhận thấy việc phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng cần thiết Vì vậy, tơi chọn đề tài “Hồn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh ðắk Lắk” ñể tiến hành nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu a Mục tiêu chung Trên lý luận hoạt ñộng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại, luận văn tiến hành phân tích thực trạng, sở ñánh giá kết ñạt ñược, hạn chế nguyên nhân hoạt ñộng cho vay tiêu dùng VIB ðắk Lắk, từ đề xuất giải pháp để hồn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng VIB ðắk Lắk Phần 2: Thông tin cá nhân Tiêu chí Nội dung Giới tính Nam Nữ 18-22 ðộ tuổi 23-35 36-55 Trên 55 Nông dân Công nhân Nghề nghiệp Công chức -Viên chức Kinh doanh Khác: Dưới năm Từ ñến năm Thời gian giao dịch Từ năm ñến năm Từ năm trở lên Số lượng ngân hàng mà khách hàng ñang giao dịch ngân hàng 2-3 ngân hàng - ngân hàng Lựa chọn Trên ngân hàng Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm Dịch vụ tín dụng Các sản phẩm, dịch vụ khác Dịch vụ toán VIB CN ðắk Lắk mà khách hàng ñã sử dụng Dịch vụ thẻ Dịch vụ ngân hàng ñiện tử Khác ðịa chị: Email: ==================== Trân trọng cảm ơn Anh (chị) ! ================= ... “Hồn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh ðắk Lắk? ?? ñể tiến hành nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu a Mục tiêu chung Trên lý luận hoạt ñộng cho vay. .. TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ BÙI DUY TÙNG HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH ðẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01... ñiểm cho vay tiêu dùng 14 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 17 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 20 1.2 NỘI DUNG CỦA HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI